普惠金融专题报告 第1篇
搜易贷围绕用户生命周期中的各类消费场景的金融需求，利用互联网技术和大数据风控技术在小额多频的消费场景进行金融服务创新。
首先切入旅游、教育、医美、电商和游戏等细分消费场景，发力互联网消费金融－小狐分期业务，提供白条和分期付款服务，用户可享受最长24个月的分期付款形式进行消费支付。此外，还推出最长30天的小额现金贷款服务——小狐惠花。
普惠金融专题报告 第2篇
银行结算账户和银行卡人均拥有量保持小幅增长。截至2023年末，全国人均拥有个银行账户，同比增长；人均持有张银行卡，同比增长；其中信用卡（含借贷合一卡）人均持有张。截至2023年末，农村地区累计开立个人银行结算账户亿户，同比增长；银行卡在用发卡量亿张，同比增长。
单位银行账户数量继续保持较快增长。截至2023年末，全国共开立单位银行账户亿户，同比增长。为贯彻落实_、_“放管服”改革部署和优化营商环境工作部署，中国人民银行指导商业银行持续落实好优化小微企业和流动就业群体银行账户服务两个指导意见，统筹做好银行账户服务和风险防控，全面推行简易开户服务，健全账户分类分级管理等服务机制，优化“一网通办”平台企业预约开户服务，推进电子营业执照和电子印章在开户环节的应用，进一步提升银行账户服务水平。指导支付服务主体有效落实《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，降低小微企业和个体工商户经营成本。
银行卡人均交易笔数较快增长。2023年，人均银行卡交易笔，同比增长。2023年，各地持续提升支付便利度，发挥支付在促消费扩内需等方面的积极作用，推动支付交易量实现较快增长。在信用卡使用方面，调查显示，的受访者经常使用信用卡，的受访者偶尔使用信用卡。
普惠金融专题报告 第3篇
大多受访者了解个人征信报告及其用途。调查显示，的受访者较为了解个人征信报告及其用途，的受访者大致了解个人征信报告及其用途，的受访者表示听过个人征信报告但不是特别了解，还有小部分受访者表示没有听过个人征信报告。
金融信用信息基础数据库收录的自然人和小微市场主体数量保持增长，征信系统覆盖面不断拓展。截至2023年末，全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数为亿人，同比增长。收录的企业和其他组织数为万户，同比增长；其中，收录小微企业及其他组织5606万户，同比增长；收录个体工商户万户，同比增长。中国人民银行征信中心不断提升机构接入服务能力，开发建设适用于小微机构的数据报送客户端工具，优化小微机构接入模式，推动小微机构接入降本增效；上线“中征云平台”，解决互联网机构接入堵点问题，机构接入效率和规模有较大提升。2023年，个人征信业务新增接入机构142家，企业征信业务新增接入机构128家，覆盖地方资产管理公司、融资担保公司、融资租赁公司、小额贷款公司、保险公司、财务公司、金融租赁公司、信托公司、保理公司、公积金管理中心和村镇银行等多种机构类型，进一步拓展信息覆盖面。
信用户、信用村和信用乡（镇）数量稳步增长。截至2023年末，评定信用户亿户，同比增长；信用村万个，同比增长；信用乡（镇）万个，同比增长。中国人民银行积极推动农村信用体系建设，不断扩展信息采集覆盖面，逐步纳入新型农业经营主体相关信息，大力推动“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”的评定和创建工作，支持金融机构强化信用评价结果运用，带动更多农村经营主体诚实守信。各地深入推进农村信用体系建设，持续破解涉农领域信用不对称难题。黑龙江省充分发挥信用户、村、乡（镇）的示范带动效应，推动其享有授信额度、贷款利率、贷款手续、支农（扶贫）再贷款等金融服务方面的政策倾斜，引导涉农金融机构开展整村授信，营造诚实守信的良好信用环境，助力解决农民融资难问题。中国人民银行西藏自治区分行深入推进农牧区信用体系建设，指导银行机构运用“3+2”流动金融服务等模式采集农户信息。中国人民银行海南省分行指导银行机构将涉农信用信息采集与贷前调查相结合，依托农村信用体系建设不断丰富涉农“信用”的应用场景，丰富涉农信用信贷产品供给，加大涉农信贷投放力度，推动涉农信用向信贷转化。陕西省铜川市深入推进普惠金融改革试验区建设，探索信用“网格化”管理，依托政府“信用+社区数字化治理”信用共享云平台，试点探索构建社区“信用+”融资服务新模式，切实发挥信用引导信贷资金配置的正向激励作用。
市场化征信机构持续拓展多元化、定制化征信服务。2023年，征信机构累计提供信用报告、信用评分、反欺诈评分等各类征信服务643亿次。中国人民银行积极培育和发展市场化征信机构，持续加强对个人和企业非信贷信息的采集，运用大数据、人工智能等新技术进行产品创新，全面刻画、评价中小微企业及其企业主的信用状况，为金融机构提供多元化、定制化征信产品和服务，帮助中小微企业、个体工商户精准融资，增强普惠金融服务质效。苏州企业征信服务有限公司、安徽省征信股份有限公司、深圳征信服务有限公司等企业征信机构开发“征信贷”“安信分”“个体贷”“小微通”等征信产品，为金融机构提供普惠小微数字化风控、联合风控、小微风险决策、贷后预警、反欺诈平台建设、小微企业信贷全流程一体化解决方案等征信服务支持。
地方征信平台提供的征信服务数量快速增长。截至2023年末，全国31家省级地方征信平台已全部建成，2023年全年对外提供征信服务亿次，同比增长；全年帮助万户企业获得贷款万亿元，同比分别增长和。人民银行推动地方政府建设地方征信平台，全面归集当地中小微企业和个体工商户信息，实现政务、公用事业等领域涉企信息通过征信平台集中向辖内金融机构共享应用，破解银企信息不对称，助力中小微企业和个体工商户融资。中国人民银行湖北省分行推动湖北省征信平台与湖北省农业农村厅“楚农直通车”“数字农经网”分别达成数据交换和业务合作，实现金融、政务、农业农村业务领域信息的线上交互应用。中国人民银行四川省分行指导市场化征信机构建设运营天府信用通平台，对接四川省农业农村厅“信贷直通车”、成都农贷通平台，可实时调用所有农业经营主体登记注册、土地确权、农机购置和作业补贴、耕地补贴等涉农数据，已实现对全省新型农业经营主体全覆盖，支持对涉农主体开展信用培育和客户“一键式”融资。
普惠金融专题报告 第4篇
目前，我国普惠金融已经取得长足发展，基本形成由银行信贷、债券市场、股票市场、风险投资等组成的全方位、多层次金融支持服务体系。其中，银行业是普惠金融服务主体，商业银行、政策性银行抢抓机遇，非银金融机构、科技公司广泛参与，立足各自功能定位和服务特点，对不同客户群体提供差异化的产品和服务，持续提升供给能力和供给水平。
（一）大型商业银行“头雁效应”明显。在政策引导下，大型商业银行将普惠金融纳入战略规划及重点布局，普遍设立普惠金融事业部，实行专业化经营管理。同时，坚持科技赋能，利用数字技术在破解信息不对称难题中，探索出了可行路径。如建设银行较早探索数字普惠金融模式，以“惠懂你”手机软件（App）和应用小程序为载体，实现小微企业贷款全流程网络化、移动化、自助化，通过数据整合、在线审批，让客户实时线上获得贷款审批额度，并可随时申请、支用、归还贷款。农业银行专为广大农民量身打造的线上贷款产品“惠农e贷”，全面支持农村和城郊接合部的种植养殖、生产加工、商贸流通等产业。
（二）政策性银行在特定领域发挥作用。政策性银行承担着支持国家战略、实现国家宏观调控、支持特定领域和重点群体等职责。近年来，政策性银行坚守自身职能定位，在普惠金融事业发展的特定领域发挥着引领和示范作用。如进出口银行聚焦进出口环节、外贸主体和产业链供应链，综合运用小微外贸企业风险共担转贷款、“贸赢贷”等特色产品，持续加大外贸领域小微企业信贷支持力度。农业发展银行坚守农业政策性银行职能定位，精准落实党的强农惠农富农政策，聚焦粮食收储、生产资料购置、农产品加工等产业链环节为小微企业提供涉农信贷服务。
（三）股份制商业银行定位差异化经营。市场化程度较高的股份制银行创新能力突出，利用机制灵活、管理严密、服务完善的竞争优势来开拓市场，通过特色化、差异化产品竞争，为市场注入活力。如招商银行针对小微企业主和个体工商户推出“招贷App”，集生意贷、闪电贷等抵押、信用的各类贷款产品于一体，打造客户贷款环节中借、还、查、问四大功能的极致体验。中信银行依托中信集团全金融牌照优势，构建“不止于信贷”的综合金融服务体系，为小微企业提供全周期、全方位、全产品的金融服务。浙商银行建立金融顾问制度，五年来累计对接企业超过万家，累计落实融资超5176亿元，开展近600场投资者教育活动。
（四）地方法人金融机构深耕本地市场。地方法人金融机构主要有城商行、农商行、农信社、村镇银行等，既具有区域性地缘优势，也具有体制机制灵活、决策链条短等“船小好掉头”优势。如北京农商银行针对老龄化问题，以“养老助残卡”和“民政一卡通”为介质，为老年人提供“出行+消费+理财+政补”一体化服务，探索适老化金融模式。西藏银行与当地政府合作，全面开展农民工实名制管理和工资银行代发业务，实现与国家建筑工人实名制管理数据平台中心对接，采取建立绿色通道、开设专门窗口、实施跨省区代发、上门服务等形式，推出农民工“民薪贷”等优惠政策。
（五）数字金融机构彰显新的生机。数字金融机构借助互联网、大数据、人工智能、移动通信、物联网等技术和方式，随时随地为客户提供服务，让金融服务无处不在、触手可及。
一是百信银行、新网银行、微众银行等互联网银行，以强大的网络平台替代实体网点，满足更为长尾化、小额化的融资需求，在普惠金融事业发展中发挥积极力量。如百信银行针对新市民、货车司机等群体创业经营需求，推出“百车贷”商用车贷款产品；针对二手车领域车商类小微客群融资难题，推出“二手车订单贷”产品。
二是消费金融公司、汽车金融公司等非银金融机构，利用自身特色，与银行业务形成特色互补。如为提振市场消费信心，激发实体经济活力，招联消费金融公司以“好期贷”“信用付”两大特色产品为依托，提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务，并持续推出“新市民·暑期出游季”等多项减费让利活动。
而征信公司、互联网平台等发挥自己优势，成为普惠金融发展的有益补充。如百行征信融合企业法定代表人、董监高等个人信用信息和企业工商、司法、电力、税务等公共信息，推出小微企业征信产品，助力金融机构利用征信数据产品发展线上小微金融业务。美团联合两家大型银行推出新市民主题借记卡“美团生意卡”，正式上线一年多来，服务小微商户数突破100万，累计为商家提供了数百万次账单服务、带来超百万闲置资金生息收益。
普惠金融专题报告 第5篇
截至2014年末时，中国涉农金融机构（农村信用社、农村商业银行、乡镇银行等）累计机构数3566家，其中以村镇为例，全国有1 045个县（市）核准设立，县域覆盖率为，虽有增长但仍有空白；
从三农贷款的增长情况看，从2014年末的万亿，至2015年Q3增长至万亿，贷款余额增速在逐渐放缓，为更好的支持三农，需要农村金融产品和服务方式创新来不断适应现代农业发展要求。
普惠金融专题报告 第6篇
动产融资统一登记公示系统服务小微企业数量及小微企业登记笔数较快增长。截至2023年末，登记系统累计注册登记用户数11万个，基本覆盖现有从事动产和权利担保融资的权利主体；累计发生登记3168万笔，发生查询亿笔；累计服务中小微企业（含个人和个体工商户）1228万家，占系统中担保人总量的99%；动产融资统一登记公示系统中担保人为小微企业的数量为万家，同比增长，占担保人总数量的。2023年，担保人为小微企业的登记笔数为万笔，同比增长，占登记总量的。中国人民银行征信中心持续深化动产融资服务，动产担保财产范围持续扩大，覆盖树苗、水产、牲畜、家禽类生物活体，碳排放权、林业碳汇类环境权益及数据资产等多方面，为中小微企业注入发展动能。推动登记系统与市场监督管理部门电子营业执照查询系统对接，全面实现用户注册全流程线上化。机构用户身份验证时间从线下平均1个工作日，缩短为线上平均5分钟，便利度大幅提升。
应收账款融资服务平台业务量稳步增长。2023年，融资服务平台促成融资万笔，金额万亿元，其中，促成中小微企业融资万笔，金额万亿元。截至2023年末，融资服务平台累计促成融资万笔，金额万亿元，其中，促成中小微企业融资万笔，金额万亿元。2023年，中国人民银行征信中心积极推动核心企业、财政部门、商业银行接入融资服务平台，支持小微企业开展应收账款融资服务。为缓解定点医疗机构和定点零售药店（以下简称“两定机构”）融资难点，上线“医保贷”融资服务，并在江苏省宿迁市试点应用，支持小微两定机构利用医保结算应收账款开展线上融资，拓宽了两定机构融资渠道。截至2023年末，融资服务平台累计与279家核心企业、74家财政部门（16家省级及58家市区级）、82家资金提供方实现系统对接。
普惠金融专题报告 第7篇
小微企业互联网流动资金贷款继续快速增长。截至2023年末，小微企业互联网流动资金贷款余额亿元，同比增长。
10.创业担保贷款、助学贷款和保障性租赁住房开发贷款
创业担保贷款和助学贷款保持增长。截至2023年末，创业担保贷款余额2817亿元，同比增长；助学贷款余额2184亿元，同比增长；保障性租赁住房开发贷款余额2116亿元，同比增长146%。宁夏、云南、湖北、甘肃等地创业担保贷款余额占人民币各项贷款余额比重较高。
普惠金融专题报告 第8篇
中国人民银行指导各地深入落实《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。中国人民银行上海总部联合相关部门开展上海科创金融服务能力提升专项行动，推动成立上海科创金融联盟，整合政府、银行、证券、保险、股权投资机构等资源，做好企业“股贷债保”综合金融服务，助力优质科技型中小企业发展壮大。
普惠金融专题报告 第9篇
国际社会积极推进普惠金融发展，在全球账户普及率持续提升、普惠金融发展取得积极成效的基础上，重点关注进一步改进小微企业、低收入群体、青年、妇女等重点群体的金融产品和服务，平衡数字普惠金融创新和风险防范，应对气候等环境风险对低收入脆弱群体的冲击，谋划和促进金融健康等领域，以推动金融服务更高质量、更加均衡、更可持续惠及各类群体，并尽可能减少民众加入金融体系可能受到的负面冲击，确保各类群体能真正从金融服务的广泛普及中获得改进生产生活的切实益处。
专栏2
普惠金融专题报告 第10篇
脱贫人口贷款保持增长，贷款覆盖面继续扩大。截至2023年末，全国脱贫人口贷款余额万亿元，同比增长12%，全年累计发放9586亿元；脱贫人口贷款覆盖面达，比上年末高1个百分点。中国人民银行联合相关部门持续加大对国家乡村振兴重点帮扶县等重点地区和脱贫人口的金融支持力度，保持脱贫地区信贷投放力度不减，支持脱贫人口发展生产和持续增收，进一步巩固脱贫攻坚成果，有力支持乡村振兴。云南省深入推进中小企业融资综合信用服务平台建设，上线“脱贫人口小额信贷”专区，积极探索“数据+政策+金融”服务模式。
普惠金融专题报告 第11篇
四成左右受访者购买金融资产。调查显示，2023年的受访者购买过银行理财（不包括存款）、国债、基金、股票、信托、金融衍生品等金融资产；其中75%的受访购买者通过线上渠道购买过金融资产。
公募基金资产净值保持增长。截至2023年末，全国共有公募基金11528只，同比增长9%；公募基金资产净值万亿元，同比增长；公募基金服务投资者数量约亿人，同比增长。中国证监会于2023年7月启动公募基金行业费率改革，推出降低费率、完善制度、规范行为等方面的改革举措；在降低费率方面，随着改革举措全部落地，预计公募基金综合费率将下降18%；在完善制度方面，修订交易佣金分配制度，引导行业机构端正经营理念，并推出浮动管理费率产品，包括与投资业绩、持有时长、产品规模挂钩3种不同类型；在规范行为方面，严打基金管理人、证券公司相关利益输送行为，引导行业机构回归业务本源，减少“首发冲动”，发力持续营销，加快从“重首发”向“重保有”转变。
近七成受访者能正确看待金融产品收益和风险的关系。调查显示，的受访者认同金融产品的高收益往往意味着高风险，的受访者认为高收益往往不意味着高风险，的受访者认为收益和风险之间没有太大关系，还有20%左右的受访者表示不清楚收益和风险之间是否相关。
普惠金融专题报告 第12篇
农户和普惠小微信用贷款占比继续提升。截至2023年末，农户信用贷款比例为，比上年末高个百分点；普惠小微贷款中信用贷款占比为，比上年末高个百分点。贵州、云南、西藏、天津、山西等地普惠小微贷款中信用贷款占比较高，西藏、贵州、云南、青海、内蒙古等地农户信用贷款占比较高。
图7：2023年末31个省（自治区、直辖市）普惠小微贷款中信用贷款占比和农户信用贷款占比
普惠金融专题报告 第13篇
（一）2022年普惠金融发展主要政策举措
一是针对新冠肺炎疫情和国内外因素叠加、经济发展压力加大、部分地区和人群金融服务质效受影响等现实难题，中国人民银行、国家外汇管理局出台23条举措，全力做好金融支持疫情防控和经济社会发展工作，通过发挥货币政策工具总量和结构双重功能，鼓励为受疫情影响较大行业提供差异化金融服务，以及支持采取灵活合理的展期、续贷、延期还本付息等措施，加大对受疫情影响行业、企业、人群等的金融支持，缓解其暂时遇到的资金困难，保障基础金融服务畅通等。二是针对金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分等问题，中国人民银行推动建立金融服务小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性。三是针对巩固脱贫攻坚成果和全面推进乡村振兴走深走实的需要，金融管理部门持续巩固强化脱贫地区基础金融服务，加强对脱贫地区内生发展的金融支持，出台金融支持全面推进乡村振兴重点工作意见，开展金融机构服务乡村振兴考核评估，在陕西铜川、浙江丽水、四川成都等地深入开展普惠金融改革试点工作。四是围绕规模庞大的新市民群体日益增长的金融需要，金融管理部门出台关于加强新市民金融服务工作的通知，指导金融机构优化新市民专属金融服务，努力满足新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求。五是围绕提升保险保障能力，原银_进一步完善制度建设，加强农业保险业务监管，深入推进地方优势特色农产品保险发展。六是围绕增强资本市场普惠性，证监会不断推进资本市场改革开放，优化完善多层次资本市场服务中小微企业、乡村振兴、科技创新、社会公众财富管理功能。七是围绕持续有力保障消费者长远和根本利益，金融管理部门强化审慎监管、行为监管，积极推进中小银行改革化险，督促指导大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规行为，不断深化金融纠纷多元化解机制建设，依法查处侵害金融消费者合法权益的违法违规行为，持续深入推进金融教育基地建设和金融知识纳入国民教育体系。
（二）2022年普惠金融的主要进展
2022年，我国普惠金融发展取得积极成效，实现量的较快增长和质的有效提升：一是小微市场主体金融服务更加灵活高效，受疫情影响较大的接触型服务业、物流运输等领域差异化金融服务力度加大，市场化延期还本付息等举措有效实施，普惠小微贷款余额和授信户数持续保持较快增长，信用贷款占比继续提升，有效助力小微市场主体缓解资金困难和恢复发展。二是农村地区金融服务不断深化，基础金融服务持续巩固完善，脱贫人口贷款余额和覆盖面稳步增加，涉农信贷投放继续扩大，农户信用贷款占比持续提升，农业保险增量提质。三是新市民金融服务取得新进展，金融机构相关服务机制持续完善，新市民账户开立更加高效便捷，专属金融产品和服务不断丰富，养老理财产品、养老目标基金探索推进，创业、就业、住房等重点领域金融服务支持力度增加。四是数字普惠金融供给能力持续提升，更加突出服务的精准化、差异化、便捷化和生态化；数字支付覆盖范围继续扩大，小微企业互联网贷款保持快速增长，数字人民币运用场景更趋丰富。五是金融服务渠道持续保持广泛覆盖、便捷可得，银行网点数量总体稳定，传统ATM等机具使用需求有所下降，智能机具占比稳步增加。六是资本市场普惠性有效增强，中小微企业上市培育和融资服务不断完善，期货期权品种覆盖国民经济主要领域。七是金融机构经营行为进一步规范，金融消费者投诉渠道高效畅通，金融纠纷多元化解机制有效运行，消费者金融素养稳步提升。
(三)普惠金融发展国际比较
近年来，为更好落实联合国可持续发展目标、增进金融发展的公平性以及有效应对新冠疫情冲击，国际社会大力推进普惠金融发展，全球账户服务不断普及，数字普惠金融实现快速发展，中小微企业获得信贷的支持力度加大，妇女和青年等细分群体普惠金融服务更加完善，金融健康得到更多关注，普惠金融的监测评估持续优化。
中国持续深度参与普惠金融国际治理，普惠金融发展在诸多方面居于全球前列。如根据IMF金融服务可得性调查（FAS）发布的2022年数据，中国较多普惠金融供给侧指标排名靠前。在持有银行卡方面，中国每千成年人拥有的银行卡数量排名靠前，其中每千成年人拥有的借记卡数量排名前三；在存款账户方面，中国每千成年人拥有的存款账户数排名前三；在中小企业信贷方面，IMF发现，由于部分中小企业支持政策的取消或暂停等多种原因，2021年73%的经济体中小企业贷款余额与GDP的比值有所下降，中国该比值2021年稳中有升，2022年持续较快提升，排名靠前；在保险方面，中国每千成年人的人寿保单数排名居于前列，每千成年人的非寿险保单数居于中等水平；在服务机具方面，IMF发现，由于商业银行降成本和疫情等多方面因素影响，全球每十万成年人拥有的ATM机具数量呈下降趋势，中国每十万成年人拥有的ATM机具数也有所下降，排名居于前四分之一。