公司信用调查报告范文(热门39篇)

公司信用调查报告范文 第1篇

一、诚信对于大学生有着重要的意义

在这个竞争激烈的社会，诚信是每个人立足社会不可或缺的无形资本。恪守诚信是每个大学生每个人应当有的生存和发展理念之一。诚信的人必将受到人们的信赖和尊重，从而享有做人的尊严和发展事业服务社会的机遇。每一个大学生在步入社会之前，都应该认真地分析评价一下自己的价值观和人生理念，把诚信这两个字刻进我们心灵的深处，用一生的言行去实践它。只有当我们对于诚信的修养提高了，我们的人生才有可能走上一条“可持续发展的道路”，才能更好地抓住每一个宝贵的人生际遇，让自己真正成为社会的栋梁之材。

二、大学生的诚信缺失问题表现

信的基本内涵，包括“诚”和“信”两个方面。《周易》有“君子进德修业，忠信，所以进德也；修辞立其诚，所以居业也。”孔子曾说：“自古皆有死，民无信不立。”（见《论语·颜渊》）。古人关于“诚信”的上述代表性观点，在今天仍具有现实意义和借鉴价值。当前大学生的诚信状况如何呢？

中国人民银行总行行长曾痛心疾首地说：“从1999年起至今我们一共为我国的大学生提供了695万的国家助学贷款，然而至今年为止，拖欠贷款的比例还一直徘徊在20%—40%之间。我们是怀着一颗炽热的心送出我们的帮助的，但收获的结果却令人心寒。”因贷款按期归还违约率太高，国家助学贷款曾一度暂停，到2004年才重新启动，并新增了大学生毕业两年后必须开始还款的要求，2006年也就成为助学贷款还款的首个高峰年。

央行征信管理局的一分调查调查显示，在个人征信系统建立之前，大学生毕业后不能按时归还助学贷款的比例较高，某些地方违约率达30%。我想，除了部分大学生毕业后暂时没有找到工作，无能力偿还外，更深层次更本质的原因可能是：大学生诚信的“危机”。与此同时，目前社会上假的文凭、假证书、假学术之风也刮及高雅校园，难怪莘莘学子为之躁动不安，急功近利，一些学生不守诺言、作风虚涪毕业违约等不良现象有所抬头，“诚实守信”这一中华民族传统美德被抛于九霄云外，这样培养出来的“建设者”、“接班人”要么是营养不良，要么是底气不足。

总之是“跛脚”的。此外，大学生就业的诚信问题尤为严重：

1、推荐时虚报材料。部分毕业生为了能在众多应聘者中用人单位的注意和重视，使出浑身解数使自己的材料精彩夺目、完美无缺以至言过其实。如伪造课程成绩、英语、计算机、普通话等级考试证书；虚构在学校期间的任职情况，编造社会实践经历；采劝偷梁换柱”的方法摇身一变，变成“三好学生”，“优秀学生干部”。

2、 面试中自我拔高

部分毕业生在面试中面对招聘主管人员的提问时，对自己各方面素质和能力夸夸其谈，结果到了实际工作中，用人单位发现其十分普通平淡。再如一些毕业生再接到面试通知时害怕自己不能通过而叫其他人代替面试。

3、部分大学生随意毁约

现在学校一般要求应届毕业生在三四月份就要找好签约单位，以便把毕业生的各种关系转到新单位。在这种情况下，一些毕业生会先找一个可以签约的.单位签约以求得缓冲，一旦有更好的单位接收，他们就马上跳槽。毕业生这种边签约边毁约的做法在一定程度上给用人单位造成了损失。

三、关于解决问题的建议

大学生是社会高素质人才，将担当社会重任。而面对另人担忧的大学生诚信问题，解决大学生诚信问题迫不及待。

1、通过法制强制规定。

立法建制是关键，应抓紧进行信用立法和信用制度建设，尽快把我国建设成为信用社会。政府要着手制定、完善和贯彻执行能充分体现诚实信用体系的法律法规，用以规范政府、企业、个人的行为，以法律形式约束社会的各种行为。在现行的法律中，都应有明确的、要求主体诚实信用的具体条款。对违法者的处置，也要有明确的定性、定量的法律规定。中国人民银行成都分行征信管理处有关人士表示，中国人民银行已将大学生助学贷款情况纳入了个人信用体系中。某位大学生一旦有违约行为，即会被记录在案，在今后的房贷、车贷、留学、创业，甚至就业中都会受到限制。

2、学校诚信教育

开展诚信教育，切实提高大学生诚信素质。对大学生进行诚信教育要求高目标，但要从低起点，从基本行为抓起。要培养大学生的事业心、责任感，平等竞争的意识，独立自主人格和对规则的虔诚态度，让他们在日常的同学交往中、在学习和考试过程中做到言行一致、拒绝作弊、诚实守信，并逐渐帮助他们树立正确的道德观和价值观。学校树立以诚信为本的观念，进一步加强管理，杜绝种种不诚信现象的发生。对学生的诚信教育不能仅仅停留于口号，停留于课堂灌输，停留于形式，而应从学校管理、教师形象上做起，以学校的诚信、教师的诚信来影响学生，教育学生。

四、结语：

调查中反映出种种诚信缺失问题，让我们担心，大学生是国家未来各个领域的骨干，如果大学生诚信缺失了，我们还怎么谈社会的道德建设呢？国家还能有什么发展呢？诚信对创业如此重要，我会让它伴我永远！

公司信用调查报告范文 第2篇

随着经济的发展，企业的经营组织形式、生产方式以及企业员工的技能水平都面临着前所未有的挑战，同时经济的快速全球化发展使得企业间的竞争范围更加广阔，市场变化日益加快，面对这种严峻的挑战，现代企业对员工的素质和能力要求赋予了更新的含义和内容。企业员工必须接受培训，做为继续学习的一种手段，员工培训在帮助企业迎接竞争性挑战的过程中扮演着重要的角色。员工培训可以有效地帮助企业创造价值或赢得竞争优势,重视员工培训工作的企业会比他们的竞争对手表现出更好的经营业绩,更有信心迎接竞争性挑战。企业对员工的培训，不仅通过员工自觉性、积极性、创造性的提高而增加企业产出的效率和价值使企业受益，而且增强员工本人的素质和能力，使员工受益。培训是管理的前提，培训是管理的手段，培训不仅为管理创造了条件，其本身就是一种管理的手段，即培训通过满足员工高层次的精神文化需求来激发员工的干劲和热情。企业同时应把培训作为管理的机会和途径，以及完成任务的方法和手段，围绕企业的任务和目标来实施培训，并通过培训沟通上下级的联系，掌握工作进展状况，达成相互理解与支持，共同不断提高工作绩效。本人对阿克塞县xxx公司的员工培训情况进行了一次问卷调查，共发出问卷13份，回收问卷13份，其中有效问卷13份（管理人员问卷2份，员工11份），现简要对问卷和谈话结果加以统计与分析。

一、调查的目的及公司的现状

1、调查的目的.：通过调查了解该企业对员工培训的实际情况；

2、xxx公司的现状：xxx公司是我县唯一的一家医药公司。现有管理人员2名，负责日常的管理工作；会计1名，负责账目明细；驻店药师8名，负责药品的零售、登记、养护、催销等基础性工作；库房保管员1名负责药品的批发、进出库登记、验货、记录、养护等工作；送货员1名，负责药品的出库清点和送货等工作。该公司有医药零售门市部三家，主要零售中西药品。

二、调查结果及分析

通过问卷和个别谈话，整理出调查结果和培训中存在的问题，并进行了分析。

（一）调查结果

该公司的培训方式有：一是以会议的形式展开培训，一般是公司的经理为培训人，企业员工为被培训人，每月培训1次，每人都做学习笔记；二是根据酒泉食品药品监督管理局或甘肃省食品药品监督管理局的通知要求，及时参加听课培训，做好笔记，写心得体会。

（二）、存在的问题

1、对培训工作不够重视。随着科学技术的飞速发展对员工的知识技能、创新能力、管理能力的要求越来越高，但是对员工的素质培训和技术培训不能及时进行，大部分现场员工各部分管理人员不能得到有效的培训。缺乏“苦练内功、培养后劲”的意识和行动，长期以往只会导致企业管理水平和安全生产水平的下降。

2、培训工作尚不能适应企业发展的需求。培训工作仍停留在简单的技能培训上，且多以陈旧的培训方式为主，培训效果不理想，没有根据企业的整体发展合理地进行布局规划，缺乏分专业分层次和循序渐进的培训。

3、没有调动员工参与培训的积极性。目前培训工作被动参加的多，主动学习的少，应付的多，真正求知的少。由于没有建立起有效的激励机制，企业需求和员工个人发展的要求不能很好地结合起来，再加上培训工作没有结合企业生存的一些根本性问题，因而难以充分调动员工培训的积极性。4、培训效果反馈不够健全。由于常常搞突击式的培训，人多量大，时间紧，给出题、考核、阅卷带来许多困难，培训部门对培训后的效果不能进行全面、及时的分析和评价，因而无法对后来进行更合理有效地培训安排，从而不能保证培训效果和质量的提高。

5、培训方法落后，多数情况下培训工作采用讲授和技术问答的形式，没有采用互动练习等灵活的培训方式，应在业务工作方面加大培训力度，举办业务比赛等活动，激发员工的工作积极性，提高员工的劳动熟练程度。

（三）团队精神状况和素质

1、除少数员工外，团队士气良好。在实际调研中，28％的职工认为我们团队的精神非常高昂，60％认为我们团队是一个充满关爱、团结一致的集体，但12％的员工认为团队现处在低迷的时期。针对团队的特定成员进行调查时发现，约有35％员工反映某些员工没有与整个团队融合起来，表现出例外或特例的行为。

2、个人利益与个人绩效没有紧密结合。团队是由个人构成的，个人业绩是团队业绩的基础，只有实现个人利益与个人绩效息息相关，才能调动员工的积极性和责任感。

3、团队的素质能满足工作要求，但总体提升缓慢。据统计资料显示，60％员工认为企业团队的素质与优秀企业相比，总体水平不差上下，25％认为略差，15％认为较差。在员工与团队合作的信心方面，30％员工认为团队正向有利方向发展，35%认为没有变化，20％保持观望状态。在团队素质的提升方面，40％员工非常认同我们的团队正在进步，35％基本认同这一事实，20％表示沉默，5％表示不认同。

（四）员工个人专业知识与技能的发挥

员工专业技能的自我评价。员工普遍认为，在实际工作中自身的专业技能比较满意，这一比例高达80％，仅有15％左右的员工认为自己的技能相当完备，与此同时，5％员工对自身知识与技能表示了不满，希望在以后的工作中逐步提升。但在专业技能转化方面，这一比例有所下降，75％员工认为自身的技能基本发挥，25％员工认为没有完全发挥，可见专业素质在向业绩转化上并不十分理想，员工的潜能和能力有待于进一步开发。

三、今后的对策与建议

根据目前企业的培训现状，为了让企业的培训更有效，应从以下几个方面来完善培训体系：

1、强化员工责任心的培养。针对本企业的工作情况和工作特性，对员工加强质量意识的培养，使员工充分意识到缺乏责任心所造成的严重后果及给企业发展带来的不良影响。从而保证生产有序地进行。

2、加强员工之间相互沟通。不定期的和企业员工进行交流，使员工的意见能够及时反馈，发现的问题能够及时解决。便于互相之间以及领导和员工之间的的相互了解和协调。

3、调整人员配置、促进员工技能发挥。针对每个员工的特点对其岗位进行调整和安排，使其能够充分发挥个人特长，避免人才浪费。

4、加强团队融合提高团队素质。多进行一些团队活动和考核，以便加强团队合作，从整体上提高整体素质。加强员工培训，在良好的人际关系，相互配合的工作环境下，在公平公正的基础上，可以更好的激发员工工作的热情和斗志，全身心的投入到工作中去，使他们的主动性、创造性将自然地倾泻出来，自觉与管理者一道，把工作做得尽可能好，不仅让员工觉得实现了自己的人生理想，同时对企业有了满足感和归属感。也使企业和员工得到共同的发展，真正实现企业和员工的双赢。一个企业应有明确的培训政策，并有企业自上而下的支持。培训政策不仅要表明企业政策是为最大限度地发挥员工的能力，而且要使员工对各种培训方案非常清楚。否则，培训就不能取得满意的效果。另外，企业还要向员工解释培训的真正意义，让员工感到培训是一个提高自己知识和能力的宝贵机会，从而创造出一种气氛，让员工感到培训机会来之不易，加倍珍惜培训机会。

总之，员工培训的有效管理与创新在知识经济时代日益凸现其重要性，现代企业的竞争是人才的竞争、是知识的竞争，而培训正是培养人才、传播知识、实现知识共享的有效途径。员工培训是人力资源管理学科研究的重要内容之一，其实质是企业对人力资本的投资，企业真正重视员工培训，对企业、对员工将会是一个双赢的选择。因此，加强员工培训的管理与创新是企业在21世纪培育核心竞争力，取得不断成功的关键所在。

公司信用调查报告范文 第3篇

一、金融机构征信违规的几种常见行为

(一)公共用户

从央行征信现场检查的情况来看，部分金融机构存在公共用户现象，这些用户设置形式上采用实名制，但实际上多个信贷客户经理都通过一个查询员用户进人征信系统查询客户的信用报告，形成实际上的公共用户。个别金融机构查询员甚至将本行的查询用户和密码提供给第三方机构查询使用，严重违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中安全管理的要求。

(二)未经授权查询个人信息或企业信贷信息

授权是查询客户信用信息的必要前提条件，任何无授权而查询客户信用信息的行为皆是严重的违规查询行为。目前，金融机构未经授权查询客户信息主要有未取得授权资料、先查询后授权、授权书填写无效等行为。

(三)异议处理不规范

金融机构处理异议不规范是引起客户投诉的重要原因之一。《征信业管理条例》中对异议处理的流程和时间有非常明确的要求。目前，金融机构在处理异议中容易出现的问题主要包括对确有错误的信息未进行变更、未在20日内书面答复异议申请人、未在系统中进行异议标注等。

(四)违法提供或出售信息

随着全社会对个人、企业信用信息重视程度的提高，目前信用报告广泛应用于金融、招投标、工程、人事招聘等各个领域，但目前只有金融领域有查询金融信用信息基础数据库的权限。近年来，金融领域出现了违法向非金融领域提供客户信用信息甚至非法出售客户信用信息的现象。

二、金融机构违规查询的法律风险

(一)关于个人信用信息保护方面的法律风险

我国《侵权责任法》第2条第2款规定的民事权益包括生命权、肖像权、荣誉权及隐私权等人身、财产权益，从而明确将隐私权纳人了保护范畴。2013年最新修订的《消费者权益保护法》第14条规定了消费者享有个人信息依法得到保护的权利。《征信业管理条例》第3条规定从事征信业务及相关活动不得侵犯个人隐私。可以看出，个人信用信息的查询与隐私权的保护之间存在一定的冲突，如何在二者之间达到平衡、在保护公民隐私权的前提下又合法合规地采集其信用信息是一直在探讨的问题。鉴于我国现行个人信用信息保护的立法滞后于现实需求，目前还没有关于征信的专门立法，我国征信机构不仅要依据《征信业管理条例》采集个人信用信息，而且要严格遵守民法及其他法律中个人信息保护的相关规定。

(二)违规查询的法律风险

《征信业管理条例》第38条明确规定，征信机构若违反本条例规定，由_征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位和个人进行处罚。该条款详细说明了金融机构在查询客户信用信息时，必须有客户的同意和授权，通过合法合规的途径查询，否则依情节严重程度承担相应的民事或者刑事责任。从侵权法的角度来分析，一般侵权责任具有四个构成要件:一是加害人实施了侵害行为;二是侵害行为给受害人造成损害结果;三是加害人对其侵害行为具有主观过错，包括故意与过失;四是侵害行为与损害结果之间具有因果关系。金融机构违规查询信息，对信息主体造成损失，就是侵犯了信息主体的合法权益，因此必须承担相应的法律责任。

公司信用调查报告范文 第4篇

关于分公司倒渣场掉车事故调查报告

时间：*年*月*日上午10点左右

地点：*公司氨气库东侧倒渣场

伤者：***.男.现年35岁，外包工农用车司机，系*村人。

一、事故经过：

*年*月1*日上午10点左右，常*拉着废渣往氨气库东侧渣场倒渣时，由于倒退过多，常*随车溜下半坡、翻车、将其甩出车外，掉进灰渣堆中。被清渣人员李*救出后报告王经理，王*立即安排生产部李*、办公室樊*将其送往县医院和市二院抢救，确认为重伤。

二、事故原因分析：

1、农用车司机常*，安全意识淡薄、麻痹大意且操作技术水平较差，导致车辆下滑。在*月1*日由车间主任赵*口头通知过本人，氨气库东侧渣场危险不能再倒渣，但常*还继续往该处倒渣，是造成本次事故的主要原因。

2、分公司安全教育不够、安全监管不到位，劳务合同签定不严谨，也是造成本次事故原因之一。

3、分公司生技科虽然在会议上强调过，氨气库东侧渣场有险情不能再倒，但是此项工作责任落实不明确，监管不到位。

4、二车间主任赵*接到会议安排虽然已口头通知过常海中，但是未采取有效措施，设置明显禁止标志和障碍，现场管理不到位。

5、专职安全员现场安全监管不到位。

三、事故性质：

本次事故属责任事故。

四、责任追究及处理结果：

1、农用车司机常*，安全意识低，麻痹大意，操作失误，应负直接责任，但本人在事故中受重伤，不予追究。

2、分公司*经理是本单位安全生产第一责任人，对其罚款5000元。

3、生产*副经理监管不到位，劳务协议签定不严谨，应负监管责任，对其罚款4000元。

4、生技科李*对工作安排落实不到位，应负监管责任，对其罚款3000元，并给予行政警告处分。

5、车间主任赵*，对存在隐患未采取有效措施，应负现场管理不到位的责任，对其罚款1000元，并给予撤职处分。

6、专职安全员王*，现场监管不到位，应负现场监管责任，对其罚款1000元。

五、整改措施：

1、加强全员安全教育，牢固树立“安全第一、预防为主”的.方针，深刻吸取本次事故教训，克服麻痹大意思想，提高安全防范能力。

2、对倒渣处设置明显警示标志“严禁无关人员入内”，设置安全防护设施。

3、渣场设专人管理，制定相关制度，禁止村民拾碳渣。

4、渣场周围设置铁丝网围栏。

5、渣场安装水泵、水管，防止渣物自燃。

6、严禁无关人员进入渣场。

7、修改和重新签订劳务协议。（由分公司签订）

8、拉渣车倒渣要设钢丝绳安全防护装置。

9、协议所属车辆，车况良好，应符合车辆运行有关要求。

10、农用车司机必须持证上岗。

11、车间防尘设施要充分利用，个人防护用品必须佩带齐全。

12、严格落实安全生产责任制，职责分明，责任到人。

13、开展一次安全隐患大排查专项行动，彻底消除事故隐患，要列出隐患内容，责任要落实到人，对整改结果要报安全部。

14、加强生产现场安全监督管理，采取各种有效防范措施，杜绝类似事故发生。

15、依据《安全生产法》规定，*分公司应当设置安全管理机构，并配备专职安全管理人员（不少于3人）。

公司信用调查报告范文 第5篇

【关键词】征信系统；企业信用报告

随着人民银行不断完善企业信用信息基础数据库的建设，作为数据库的基础产品，信用报告日益引起广泛关注。企业信用报告一方面服务于商业银行等从事信贷业务的机构办理贷款、贸易融资、保理等各类信贷业务，帮助接入机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进消费增长，推动经济的可持续发展；另一方面，企业信用报告在全社会推广应用有助于推动诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用社会风气的逐步形成，提高社会诚信水平，促进文明社会的建设。近年来，越来越多的企业开始重视自身的信用报告（信用记录），山西省各级人民银行查询网点受理的企业信用报告查询量逐年递增。2016年，山西省人民银行累计受理企业查询自身信用报告约万次，同比增长。

一、企业信用报告发展历程

企业信用信息基础数据库的前身是银行信贷登记咨询系统。2005年，人民银行启动银行信贷登记咨询系统升级工作，将总行、省、市三级分布式数据库升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库，2006年7月该数据库正式在全国联网运行。企业信用信息基础数据库最初提供简版、详版2个版本的企业信用报告，主要供商业银行等金融机构使用，也可由各级人民银行查询网点为企业提供查询及打印。企业信用报告的内容主要由三部分组成：一是企业的基本信息，包括工商注册号、税务登记号、组织机构代码，所属行业及经营范围，法人及高管人员，办公地址、联系人及联系方式等；二是企业的信贷记录，包括贷款、保理、票据贴现、贸易融资、保函、信用证、银行承兑汇票等信贷业务记录及相关保证、抵押、质押等担保信息，主要来源于各商业银行等信贷业务发生机构；三是除银行信贷信息之外的非银行信息，主要包括政务信息、公共服务信息、司法信息、登记信息、社会保障信息等。在实践中，由于简版报告的内容太少，多数时候满足不了企业的需要，企业要求打印详版，而详版报告的篇幅太长，存在部分冗余信息，也不便于企业解读。

为满足客户需求，改进征信服务，2012年人民银行征信中心对企业信用报告进行了优化升级，设计开发了银行版、自主查询版、政府版和社会版等4种企业信用报告，其中自主查询版就是为便于企业了解自身信用状况而设计的版本。

2012自主查询版企业信用报告于2012年10月正式投入使用，主要包括基本信息、有直接关联关系的其他企业、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细和声明信息明细等6部分内容。其中：基本信息描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等；有直接关联关系的其他企业列示了与企业存在一级关联关系的企业名称，包括集团企业关联、企业投资关联、企业担保关联、出资人关联等多种关联类型；信息概要是企业信息主体信用状况的概括性描述，能让信息主体迅速了解自身信用报告主要包含哪些内容；信贷记录明细逐笔详细描述信息主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息；公共记录明细展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，反映其还款能力和经营能力；声明信息明细展示无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。

二、企业信用报告的新变化

2012年自主查询版企业信用报告较之旧版本信用报告相比内容更丰富、结构更清晰、用语更简洁，为企业了解自身信用状况提供了便利。运行4年多来，企业信用报告又发生了新的变化，表现在内容涵盖更广，除银行业金融机构外，大量资产管理公司、信托公司、租赁公司、证券公司等也开始向企业信用信息基础数据库报送数据；同时，优化了金融机构及企业十分关注的关联信息和负面信息的展示。

1.企业信用报告在信贷业务中增加“类贷款”业务，包括融资租赁公司报送的融资租赁业务、证券公司股票质押融资和约定购回式证券交易信息。

2.有直接关联关系的其他企业中，“关系”调整为展示到细类。如集团企业关联包括家族企业、母子公司，企业投资关联包括对外投资、被投资、相互投资，企业担保关联包括相互担保、被担保、对外担保，出资人关联包括兼法人代表、兼总经理、兼财务负责人、兼个人出资、兼个人担保等，更便于企业理解、核实。

3.在信息概要中，描述性文字增加当前负债余额、不良和违约负债余额，其中：当前负债余额指截至当前未结清的垫款、贷款、贸易融资、类贷款、保理、票据贴现、担保代偿、由资产管理公司处置的债务等业务的余额汇总；不良和违约负债余额指截至当前未结清的五级分类为后三类的垫款、贷款、融资租赁、贸易融资、保理、票据贴现、由资产管理公司处置的债务等业务余额及截至当前违约的股票质押融资和约定购回式证券交易余额汇总。

4.新增“历史欠息”内容，包括“历史最高欠息金额”、“首次欠息发生日期”、“最近一次结清日期”和“欠息类型”等数据项，反映历史欠息情况。

三、企业信用报告使用中的常见问题及相关建议

1.企业如何修改信用报告中的基本信息

2012年底，人民银行办公厅印发了《关于整合企业征信系统和机构信用代a系统信息更新机制的通知》，随后征信中心了《企业征信系统数据采集接口规范（机构基本信息）Ⅴ》并组织实施了企业基本信息采集机制整合工作。经过改造，目前企业信用报告中基本信息的来源已调整为经企业征信系统整合后的机构基本信息档案。

2014年底，贷款卡发放核准行政许可取消之后，企业无法通过贷款卡年审或信息变更等原有的途径更新信息。当企业信用报告中的中征码（原贷款卡编码）、组织机构代码、登记注册号码、纳税人识别号、开户许可证核准号等标识项有误时，应由企业的基本存款户开户行负责在代码系统中进行更正。当企业信用报告中除标识项以外的信息有误时，由该信息的提供机构负责进行更正。如果错误信息是基本户开户行和人民银行录入的，则可直接在代码系统中更正。如果错误信息是信贷业务发生机构提供的，则由该行的征信部门上报企业基本信息报文进行更正。当企业基本信息发生变化提出更新要求时，应到基本户开户行或仍有信贷业务的银行提出申请，待银行更新本行系统后再报送至征信系统。企业在基本信息发生变化后应及时到基本户开户行、信贷业务发生行更新信息，已确保信用报告中的基本信息、关联信息等展示正确，为后续业务办理提供便利。

2.企业如何查询担保明细信息

企业信用报告“对外担保信息概要”会展示担保业务对应的主业务余额信息。“所担保主业务余额”根据其五级分类状态，分为正常、关注、不良等三类进行展示。企业查询信用报告时，往往对不良类的对外担保信息十分重视，但目前信用报告中没有对外担保的明细信息。企业想要了解担保对应的主业务明细信息，需到当地人民银行进行查询。人民银行查询用户进入“信用报告明细查询模块”，通过“担保信息”选项，查看企业相关担保合同对应的主业务汇总及明细信息。

3.企业如何申请异议处理

公司信用调查报告范文 第6篇

关键词:征信制度;征信立法;征信监管

征信制度是一国征信活动所必须遵循的规范或准则,是征信业健康发展的根本保障｡征信制度的一般框架中包括三个最基本的部分:征信法律法规方面的建设,征信行业组织模式的规定,对征信行业的监督管理｡

一､征信法律体系的国际比较

由于世界各国经济特点､发展水平以及历史文化和生活习惯等诸多方面的差异,各国征信制度在法律体系建设方面呈现出不同的特征｡以下着重就征信的立法对象､立法目的､信息数据内容的采集范围､消费者的权利及征信机构的义务等进行比较分析｡

1.征信立法对象的比较

在征信行业较发达､征信体系较完善的国家中,依征信的立法对象不同分为两类｡一类是以征信活动或征信机构为立法对象,专门制定相关法律法规｡如墨西哥颁布了《征信局法》,秘鲁颁布了《私营征信机构和个人信息保护法》｡美国是此类国家中最典型的代表,其关于基本信用管理的相关法律目前多达17部,其中最重要的当属《公平信用报告法》｡[1]另一类国家则以个人数据保护为主要立法对象,信用征信只是作为个人数据保护法规范的对象之一｡比如英国的《数据保护法》,德国的《联邦数据保护法》,瑞典的《个人数据保护法》等,这些法律规范不仅包括个人征信活动,还涉及医疗､市场营销等诸多可能与个人信用有关的信息｡[2]

2.征信数据管理规定的比较

各国征信的立法对象虽然不同,但有一个共同的立法目的:寻找个人隐私保护与信息采集､披露的平衡｡由于社会的发展,人的需求范围的扩大和层次的提高,愈加要求对隐私的尊重,但各国对隐私保护的侧重点和保护程度并不一样｡

美国《公平信用报告法》意在保护消费者免受流通中的不准确信息的影响,以便保护消费者的名誉,其规定:征信部门出于有关信贷活动､有关就业目的､有关保险业务目的不需要数据主体同意即可进行数据的采集｡[3]《公平信用报告法》还同时规定了在信用报告的使用上,不需要数据主体同意的机构或个人①｡

英国《数据保护法》规定,在采集消费者信息数据时应当将信息的内容､收集的目的､可能的使用者以及信息的来源通知数据主体;在信息的披露和使用上,除征信机构已为得到数据主体同意做出努力但未有回应､数据主体没有能力表示同意､有责任对信息保密三种情况外,必须经数据主体的同意｡[4]

在法国,征信机构不仅每次采集个人数据,录入数据库时必须告知数据主体并获得书面同意,而且每次披露和使用信用报告时必须再次取得数据主体的书面形式认可｡

3.信用内容采集范围的比较

征信活动中,对于信息数据内容采集范围的规定和限制,各国也不尽相同｡

美国《公平信用报告法》规定可采集的信息包括:(1)消费者身份识别信息;(2)贷款账户的余额､授信额度､偿还历史等;(3)与信用有关的公共记录｡但不包括:(1)个人之间的交易活动信息;(2)公司内部之间的交易活动;(3)信用卡发卡机构给予消费者直接或间接的授信额度;(4)超过10年的破产信息和超过7年的民事诉讼､民事判决和逮捕,以及拖欠税款等负面信息｡[5]显然,美国征信机构采集的信息包括正面和负面的｡英国《数据保护法》只是要求征信机构在采集数据时不得超过已声明的目的,以及由此目的所确定的数据采集､储存和使用范围｡澳大利亚的法律规定,信用报告只包括过去5年内的负面信息,只有消费者在过去5年内发生过借款行为时才有信用档案,且放贷机构不得报告最高贷款金额,当前贷款余额,授信额度等类似正面信息,而法国､比利时的公共征信系统只报告负面信息｡[6]

4.消费者的权利和征信机构义务的比较

虽然信息内容的采集范围不同,但国际上普遍认为,对于征信对象的敏感信息应当特别受到保护｡如美国《公平信用报告法》规定,不得因性别､种族､和婚姻状况产生对申请人的歧视;英国《数据保护法》及欧盟法令也都规定对种族､政治观点和党派､等个人信息不得采集｡

关于消费者的权利和征信机构的义务,尽管各个国家的规定不完全一样,但共同点甚多,最突出的是重视维护消费者的权利｡美国《公平信用报告法》规定,消费者有权查看自己的信用档案记录,当消费者提出申请时,征信机构必须向其提供信用档案以及最近曾查询过此档案的机构名单｡当消费者认为信用档案中存在不实信息而提出异议时,除非消费者的提议没有任何根据,否则征信机构必须对有异议的信息重新核查,并向消费者提供一份书面信息核查报告｡《公平信用报告法》还规定,信用报告使用者使用信用报告后对消费者采取不利的行为时,如拒绝贷款､保险､应聘等,必须书面通知消费者,并告之提供信用报告的征信机构名称､地址及电话号码｡英国《数据保护法》规定,数据主体有权知道有关自己的数据信息是否被采集､录入和存储于数据库,并在可能损害自己或他人的情况下要求停止对个人数据的采集和录入｡建立公共征信系统的欧洲国家的隐私保护法则规定,个人数据只为批准信贷的目的而提供,借款人有权检查并更正其在公共征信系统的档案｡瑞典的《个人数据保护法》规定,征信机构有义务免费向信息数据主体提供其本人的信息内容､信息来源,以及在信息第一次披露给第三方之前必须先提供给数据主体｡

二､征信行业组织模式的国际比较

目前世界上有两种征信行业组织模式,即公共征信系统和私营征信系统｡国际上一些国家如德国､阿根廷､巴西等,公共征信系统占主导,但并不杜绝私营征信系统的存在,即两种模式共存;还有一些国家,如美国､英国,征信活动基本由私营征信机构控制,私营征信系统占绝对优势地位;而只存在公共征信系统的国家比较少见｡

1.公共征信系统和私营征信系统在性质和运作方式的比较

按照欧洲中央银行行长委员会的定义,公共征信系统是指“一个旨在向商业银行､中央银行以及其他银行监管当局提供有关公司及个人对整个银行体系的负债情况信息的信息系统”｡[7]其一般由政府主导,不以盈利为目的,由中央银行或金融监管当局负责运作和管理②,主要目的是为了满足商业银行的贷款决策和风险管理需要,便于金融监管当局对金融机构风险暴露的监管,以及为货币政策的制定和宏观经济的分析提供数据服务等｡私营征信系统一般由企业或个人投资组建私营征信机构而成,具有法人资格,以市场化方式运作｡其主要目的是规范商业道德行为,提高经济中的透明度,促进更为公平的商业基础的形成,以便利风险评估及商业和金融交易的完成｡公共征信系统是一种强制性的信用信息交换机制,金融机构必须按要求提供有关借款人和贷款的数据信息;私营征信系统则是以自愿交换的方式从金融机构､非金融机构获得有关企业和个人信用情况的数据｡从两种模式的特点来看,虽然有许多不同,但应该说两者之间是互补而非替代的关系｡

2.公共征信系统与私营征信系统在信息采集来源上的比较

在信息采集的来源上,私营征信系统一般比公共征信系统的渠道更广阔｡公共征信系统通常依靠政府法律法规强制性的从金融机构采集借款企业和个人信息,金融机构有向征信机构报送信息数据的责任｡私营征信系统通常以协议或合同的方式采集数据,数据主要来源包括:提供信用工具和服务的金融机构(包括租赁公司,信用卡发卡机构),政府掌握并对公众开放的公共记录(如破产､欠税),零售商､批发商之间信用交易及给予消费者的消费信贷｡在美国,数据来源还包括信贷申请者申请表中的信息(如职业､年龄､收入等),处于第三方地位的数据处理公司,这类公司主要收集有关消费者社会经济行为的数据(如估算消费者收入)｡[8]

3.公共征信系统与私营征信系统在信息采集内容的比较

在信息采集的内容上,公共征信系统和私营征信系统对待个人征信与企业征信存在着一定差异｡个人征信方面,公共征信系统和私营征信系统都收集消费者的姓名､贷款金额和贷款类型;采集数据主体的地址､纳税人身份信息､纳税信息､婚姻或就业状况信息的私营征信系统依次占90%､75%､17%､60%,而公共征信系统依次为39%､54%､2%､12%｡在美国,私营征信机构还采集房屋租赁､电话费支付情况等信息｡企业征信方面,90%以上的公共征信系统采集数据报送机构名称､贷款金额､公司名称､贷款类型;80%以上的私营征信机构采集公司名称､地址､贷款金额和纳税人身份号码,以及数据报送机构的名称｡[9]由于私营征信系统和公共征信系统的目的不尽相同,私营征信系统有可能收集更详细全面的企业数据,包括企业所有者姓名及其纳税信息､资产负债表,以及关联企业信息等,而公共征信系统这些方面受限制较多｡

4.公共征信系统与私营征信系统在服务范围方面的比较

在业务服务范围方面,公共征信系统的产品服务对象一般只限于提供数据来源的金融机构,中央银行以及金融监管部门｡由于信用数据只在金融系统内部之间流动,有利于金融机构的信用风险管理,同时监管当局可以得到大额借款的借款人和银行风险最新情况,便于对金融包括征信业的掌控｡而私营征信机构可以向法律所允许的社会主体出售信用信息和咨询服务,甚至包括向公共征信系统提供数据,这对于在更广范围内降低社会信用风险是有利的｡

三､征信监管体制的国际比较

在以市场化方式运作为典型代表的美国,征信业的监管以完善的法律为基础,采取政府监管机构负责执法与民间组织协调管理相结合的办法｡政府监管机构包括:银行系统的财政部货币监理办公室(Office of Comptroller of the Currency,OCC)､联邦储备系统(Federal Reserve System),非银行系统的联邦贸易委员会(Federal Trade Commission,FTC)､司法部(Department of Justice)等｡监管者的作用及监管方式主要在于:一是根据法律制定征信活动的具体执行细则,当法律法规有所变化时,及时做出调整和修改,同时监督征信机构行为是否符合法律规范,并采取诸如罚款手段等惩罚性措施促使其改进行为;二是对消费者进行征信教育,让其了解在征信活动中所拥有的权利和解决争议的方式或方法;三是进行调查和研究,当消费者行使权利而征信机构没有反应时,监管者可以向当地政府投诉,并要求征信机构采取符合法律规定的行为,改善服务等｡主要民间管理组织包括:美国信用管理协会(NACM)､美国银行公会(American Banks Association)､信用报告协会(Associated Credit Bureaus,Inc.)等｡[10]这些民间组织一般代表会员(征信机构)的利益,参与征信相关法律的制定与修改,提供金融､征信从业人员的职业道德和业务素质的教育､培训,对征信行业的发展进行研究,举行研讨会､会员年会等｡

比较发现,建立征信制度的国家有一个共同点,即都依据法律法规监管信用数据的采集和使用(如前所述),除美国制定了全面的监管框架外,其他国家的监管也有特色｡首先是对征信机构市场准入的监管,在欧盟和阿根廷,成立征信公司必须向国家数据保护机构登记,而在美国､巴西等国成立征信公司是不需要特别审批的;其次,国际上征信业监管部门的设计,美国是专业的机构负责监管,大部分拉美国家由中央银行或银行业监管机构负责,墨西哥则由承担监管金融机构的四个政府机构共同承担,而智利则完全依赖司法系统;第三,与私营征信系统不同,公共征信系统通常强制性要求中央银行监管之下的所有金融机构都必须参加该系统,但各国的参加机构有差别,对于被强制参与征信系统的金融机构必须定期､准确地报送信息,否则将分别受到行政､民事或刑事处罚;第四,欧洲一些公共征信系统的国家对信用数据的采集作出限制,要求其必须高于某一贷款限额,如德国最低贷款金额大约为150万美元,意大利为万美元,法国为万美元｡[11]

四､对我国征信制度建设的借鉴

我国现阶段急需建立征信制度,但作为征信制度基础的法律法规尚未建立,最新的与个人征信有关的规章来自于中国人民银行制定的､自2005年10月1日起实施的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)｡笔者认为,借鉴国际征信业的发展经验,应着重从以下几个方面建立和完善我国征信制度｡

1.维护消费者的权利,寻求信息采集､披露与个人隐私保护的平衡

(1)信息数据采集应维护消费者的知情权和隐私权｡《暂行办法》规定,商业银行要准确､完整､及时地向个人信用数据库报送个人信用信息,不需个人同意｡这没能体现对消费者拥有自己信用信息所有权的尊重,消费者不知自己的信用信息是否被采集和储存,也不知已被采集的信用信息是否公正､客观､准确｡《暂行办法》没有规定不能采集和不需报送的信息,如党派､､婚姻状况,疾病等敏感信息,这些信息一旦被采集､使用可能引起歧视｡笔者认为,对信用信息的采集,虽不需要数据主体同意,但应以书面､电话方式告之数据主体,或为其提供比如免费查询本人信用信息的渠道,以便消费者核实或提出异议｡

(2)信用信息的使用应保护消费者的投诉权｡《暂行办法》规定了消费者提出“异议”的解决程序,但商业银行如何使用报告,以及商业银行在使用信用报告后做出对消费者不利的决定时,消费者缺乏合法的维权途径｡笔者建议,监管部门应要求商业银行在使用信用报告时告之消费者,赋予并保护消费者对商业银行不当使用信用报告进行投诉的权利｡由于我国消费者的维权意识和维权能力普遍不高,管理部门同时应加强宣传消费者在征信活动中的权利以及行使权利的方法,增强消费者对信用报告的信心｡

(3)信用信息的全面性､时效性更能体现消费者的信用状况｡《暂行办法》只规定信用数据来源于商业银行,因此,一些散布于公共机构和其他企业(比如税务部门､法院､电信公司､移动通信公司等)的个人有效信息不能很好的被利用,而全面的信息更能客观､公正的评价消费者个人的信用｡《暂行办法》对于违法､违规等负面信息没有规定保留期限,这将降低消费者的纪律约束,不能激励失信者改过自新,不利于和谐社会基础的构建｡笔者同时认为,正面信息也应有时效期,因为过去太久的记录并不能完全代表现在的信用状况和守信趋向｡

2.允许私营征信机构与公共征信机构并存发展

目前,我国征信行业组织模式与欧洲公共征信系统极其相似,由中央银行负责组建和管理｡前面谈到,国际征信业的经验表明,公共征信系统与私营征信系统是互补而非替代｡征信业在我国基础比较薄弱,在法律法规不健全的情况下,政府运用行政力量,强制性要求金融机构参加由金融管理部门负责组建和管理的公共系统,对较短时间内建立公共征信系统会产生事半功倍的效果｡尽管如此,我国征信业现阶段仍应允许私营征信机构的发展,与公共征信机构并存,甚至可以考虑,未来应以私营征信系统模式为主｡征信业本质上属于市场服务中介机构,政府的干预更多的应体现在征信立法和行业监管方面,不需要动用公共资源直接建立和运作征信机构｡私营模式能节约政府成本投入,而且信息来源更为广泛,信用产品更为齐全,更重要的是私营征信系统不仅能为银行系统服务,更能适应完善社会信用体系和经济发展的需要｡另外,还可以避免公共征信机构依附于政府部门时容易出现非公平竞争和低效率的现象｡

3.在征信机构业务模式方面实行有特色的专业化征信服务

在征信机构业务模式上,笔者认为现阶段,企业征信与个人征信宜分开进行,即强调有特色的专业化征信服务｡首先,企业比个人在经济地位上不处于弱势,企业征信的隐私法律保护要求与个人不同,于是征信立法的侧重点也不一样;其次,企业与个人身份识别方式不同,企业应该有全国统一的识别编码,比如美国就有邓白氏商业记录编号(DUNS)､美国标准工业编码(SIC),而个人可用身份证号来确定;最后,企业和个人所采集的信息内容不同,企业的融资需求与个人的消费信贷也不同,信用评分的方式和标准也不一样｡因此,二者的不同特征要求征信行业的建设要有步骤､分重点的进行,专业化是快中取胜的秘诀｡国际上著名的征信公司中,邓白氏(Dun & Bradstreet)以企业征信为主,全联公司(Trans Union)､益百利(Experian)等以个人征信为主,他们在各自的领域都取得了巨大的成功｡

4.坚持中央银行监管与行业自律相结合的监管模式

(1)明确中央银行征信监管的地位与职责｡征信行业是社会信用体系建设的重要组成部分,中央银行作为唯一的征信监管当局具有合理性,可以避免像国外多家机构共同监管引致相互扯皮而降低监管效率｡

(2)抓紧征信立法,依法监管征信活动｡在允许私营征信机构与公共征信机构并存发展的情况下,应规定征信机构市场准入门槛,明确其最低资本金､从业人员资格条件､机构内控制度等方面的要求｡规范征信业务管理制度,统一信息数据采集范围,明确负面信息保存时间,依法惩处恶意泄露隐私､滥用信用报告等违法违规行为｡要求征信机构保证数据库的安全,严格监管征信数据的跨国流动｡

(3)建立征信业协会,加强市场纪律约束｡征信业协会的成员组织应相互监督,加强与官方监管机构合作;研究征信业发展规划,提高征信水平;做好征信宣传,对失信者形成强大的道德约束;引导消费者对征信活动的监督,发挥信息数据主体的监督力量,因为利益主体的监督对于实现隐私保护,提高信用报告质量是最有效的,并且具有长久的动力｡

注释:

① 这些机构和个人包括:信用交易的交易对方;以雇用为目的雇主;受理保险的保险公司;负责颁发各类牌照或发放社会福利的政府部门;奉法院命令或联邦大陪审团的传票;经当事人同意的其他私人代表或机构等｡

②芬兰的公共征信系统则外包给一家私营征信公司｡

参考文献:

[1] 林钧跃.美国信用管理的相关法律体系[J]. 世界经济,2000,(4).

[2][4]杜金富,张新泽.征信理论与实践[M]. 北京:中国金融出版社,2004.

[3][5] Fair Credit Reporting ActU S Government DocumentJuly 1999 [OB/OL].

[6][7][美]玛格里特・米勒著. 王晓蕾等译.征信体系和国际经济[M].北京:中国金融出版社,2004.

公司信用调查报告范文 第7篇

上级行：

为了规范信贷业务，有效防范金融风险，根据上级行有关精神，我部推荐湖北嘉信达资产评估有限公司为我行合作伙伴，现将有关情况报告如下：

一、该公司基本情况

xxxx信达资产评估有限公司原为xxxx信达资产评估事务所，20xx年因经营规模的扩大变更为xxxx信达资产评估有限公司。该公司是经湖北省财政厅、建设厅、国土资源厅（土地局）批准，工商行政管理部门核准登记成立的经济鉴证类专业性中介服务机构。公司位于xx市朝阳中路文贸乐园南侧，法定代表人为xx，公司注册资本：贰佰万元，营业执照号：42030020xx164，企业性质为有限责任公司，主要经营范围：资产评估；房地产价格评估；土地价格评估；房地产咨询、中介；旧车价格评估；车辆损失评估；保险公估；工程造价咨询；资产评估业务培训。

xx信达的执业资格众多。目前拥有《房地产估价资格证书》、《资产评估资格证书》、《土地评估机构资质证书》、《工程造价咨询单位资质证书》及我市唯一的《湖北省涉案物品价格评估机构资格证》等资格证书，成为xx地区各种评估（咨询、审计）资质最全的专业社会中介服务机构。

二、公司的优势

1、规范的公司化管理和质量控制。xx信达资产评估有限公司原为xx信达资产评估事务所，20xx年3月，公司因业务发展需要正式变更为xxxx信达资产评估有限公司，公司在承继原xx信达良好管理经验的同时，以企业组织形式变更为契机，严格按照公司法的要求建立健全了公司的一系列管理制度，如：资产评估及造价咨询工作人员自律守则、人事管理制度、财务管理制度、档案管理制度、评估人员考核考评制度、客户回访制度、评估（咨询）报告书三级复核制度以及评估（咨询）工作风险控制制度等，提高了公司的管理水平，保证了出具报告的质量。

2、人力资源丰富、技术力量雄厚。xx信达聚集了一大批执业评估师和各类技术专家。现有注册房地产估价师9名、注册土地估价师10名、注册资产评估师8名、注册造价工程师8名、注册会计师1名、研究员级高级工程师1名，高级经济师2名，以及各类精通机械设备、电子技术、土建安装、财务管理等技术人才16人，员工均为大学以上学历，其中硕士研究生3人。同时还长期聘用一批经验丰富的高、中级专业技术人员，形成了以高、中级职称人员为主，其他人员为辅的良好的'人员结构层次。目前在xx地区，xx信达各种评估资质最全、人员综合素质最高的专业评估机构，在行业中享有较高的声誉。

3、公司内学习气氛十分浓厚，工作质量高。公司评估师xxxx于20xx年4月成为首批xx市房地产估价师协会专家委员会的委员，雄厚的技术实力和合理的知识结构为xx信达的房地产评估业务提供了强大的技术保障。

公司定期组织员工分析宏观经济走势，及时搜集有关行业信息，对信息进行甄别处理，调整相关评估数据，20xx年底，针对目前房地产估价行业中基础数据不全，影响评估精度的问题，我公司通过对房地产市场进行专项调研，组织人员搜集资料，通过对有关数据进行筛选、量化，建立了房地产行业信息基础数据库，并随时根据宏观经济形势及我市房地产市场的变化进行更新，成为我市首家拥有较为完善的专业数据支持的估价公司，这将极大的提高公司的报告质量和公司的核心竞争力。随着公司业务的不断扩大，公司也加强了硬件的投入，目前已接通了宽带网，建立了公司局域网，拥有计算机、打印机、复印机等电子设备共计20余台套，硬件水平的提高不仅提高了工作效率，缩短了向客户交付报告的时间；同时还提高了报告质量。

4、诚信为本、优质服务。房地产评估属于第三产业，为客户提供满意的服务是公司的宗旨。作为一个专业性中介机构，公司在从业过程中始终坚持诚信为本、竭诚为客户服务。公司要求业务人员时刻替客户着想，帮助客户做好评估前的基础工作，评估中与客户密切合作，想方设法维护客户的利益。公司业务人员敬业精神强，业务娴熟，讲究时效。一旦接受委托，立即制订方案，尽快进入工作状态，大量应用现代化手段，高速高效高质完成评估任务。

三、与我行合作情况

该公司自成立起就与我行建立了良好的合作关系。同时一批金融、法律、管理、工程技术等业界著名的专家、学者保持着密切的联系。与各级国有资产行政管理部门经常沟通。在为客户提供全面评估服务的基础上，可胜任大量复杂具体的协调工作，使评估工作少走弯路，使客户在尽可能短的时间内正式获得评估成果。该公司20xx年是我行签约单位，目前在我行存款为xxxx万元。

综上所述，该公司依法合规经营，具有规范的公司化管理和质量控制流程、、人力资源丰富、技术力量雄厚等优势，同时与我行有着良好合作关系，因此我部同意推荐该公司为我行合作单位。

以上情况特此报告。

调查人：

二0xx年九月七日

公司信用调查报告范文 第8篇

一直来，联通分公司全体员工以“践行使命、创优服务、致力和谐”的理念，全心全意为用户提供最优质的服务，精心铸造联通服务品牌工程，联通公司文明单位自查报告。在经营活动中自觉接受社会监督，诚信经营、规范服务、自觉保护消费者合法权益，为此我们制定了诸多切实可行的措施。

一、 领导重视、制度健全、长抓不懈

近年来，通信企业市场竞争日趋激烈，内部改革不断深化，给职工职业道德建设带来了一定的难度。公司领导经过深入调查研究，达成共识，认真转变思想观念，在企业改革发展的大环境中，职工职业道德水平的高低直接关系到企业的效益和生死存亡，必须加强职工职业道德建设，才能保证企业持续健康发展。我公司将遵守职业道德、抓好服务工作作为绩效考核、奖惩的重要指标；编发《联通员工手册》，规范员工行为；结合职工职业道德建设，开展“为用户服务、为经营服务、为窗口服务、为基层服务”活动。将服务工作作为“一把手”工程来抓，整改报告《联通公司文明单位自查报告》。分管经理随同服务质量督查人员深入一线，走访客户，督导工作，有效促进了服务管理工作，为服务工作奠定了坚实的基础。为加强管理，分公司从基础抓起，健全考核体系先后下发了《服务质量检查标准》、《关于电话、宽带客户障碍及时修手册》、《营业员考评量化考核办法》、《入户服务人员监督检查办法》、《山东联通首问负责工作制度》等服务管理制度，使服务工作做到有章可循，有规可依。

二、 全程服务、首问负责，实施服务“全局一盘棋”的全程全员服务体系。

（1）抓服务源头：从营业受理上，大力实施文明窗口服务，严格推行“规范化服务”，严守服务承诺和文明服务公约。对营业受理的装、移、修以及客户投诉、咨询由营业窗口负责服务到底。在服务源头上让客户找到真正上帝的感觉，为客户提供一流的服务。

（2）抓入户服务：严格推行入户规范化服务，入户工作人员必须严格做到“一证、一卡、一函、三带、一捎“和预约服务制，为入户员工印制了服务名片，方便了客户与服务人员直接联系，提高了服务效率和水平。

（3）抓服务支撑：对于涉及到服务的诉求进行全程支撑，要求运维部门牢固存树立“运维就是经营，运维就是服务“的服务大局观念，为客户提供强有力的网络技术支撑，为前台提供积极主动的后勤保障和管理支撑。

（4）抓行管服务：坚持公司领导和中层管理人员直接参与和处理客户投诉受理制度。开通了服务监督电话，每天分管领导通过办公网和97系统对服务工单进行实时跟踪监督和提醒，杜绝超时服务现象的发生。

（5）抓全员服务：全员实行“首问责任制”为了使这一制度得到真正贯彻落实，服务督查人员利用员工不熟的号码进行模拟客户投诉，对员工进行暗查暗访并录音，对于客户投诉推诿扯皮者严肃处理，使全体员工绷紧服务弦。

（6）抓线路服务：我公司一直把线路整治作为提高服务质量，降低客户投诉的重要环节来抓。公司领导带头，行管人员参加，将“亲情农家”与线路整治结合起来，业务营销与整治并举，走街串巷，进行线路整治和走访客户活动，全力根治线路杂乱、搭挂、交越、老化等现状，使全县百门障碍历时大幅下降，有效地降低了客户的`投诉率。

（7）抓便民服务：我公司一直坚持“用户至上、用心服务”的理念，努力使各种服务贴近民众。并于开通了“114招领”业务，受到了社会好评。

（8）建立社会监督与内部监督检查相结合、专职与兼职检查相结合、不定期暗访与周期性检查相结合的服务监督机制。通过报纸和网站向社会公布服务标准、服务承诺，设立服务监察室，开通10010免费投诉热线和业务受理热线，调整补充社会监督员队伍，强化社会监督机能，形成内外监督检查网络，将通信服务质量置于全社会的监督之下。进一步落实承诺服务制度，实行有诺必践，违诺必究，优质完善的服务得到了用户的肯定。

公司信用调查报告范文 第9篇

像刘先生这样因不良信用记录而错失致富良机的例子还有不少。2009年底，湖南省农村信用社接入了个人征信系统，至2010年7月末，全省共有400万户农户的信贷记录被纳入该系统。现在，农民朋友的信用状况在所有的银行都能查到，如果在农村信用社的贷款有逾期的话，那么在商业银行申请贷款时则会受到影响。

许多农民朋友可能对个人征信系统和个人信用报告还不了解，甚至连“征信”这个词都感到十分陌生。通俗地说，征信就是依法征集信用信息，并对外提供信用信息服务的一种活动。2006年，中国人民银行组织建成了全国统一的个人信用信息基础数据库，也就是个人征信系统。目前，该系统已经为全国6亿多自然人建立了信用档案，也就是个人信用报告。城乡居民在贷款买房、买车，或者是申领信用卡时，银行都会先查看个人信用报告。如果某人的信用报告中存在不良信用记录，就有可能被银行拒绝贷款或办卡。而对于履约守信的人来说，则往往能感受到诚信的好处，如贷款成本降低、贷款审批速度加快等等。2009年，许多信用状况良好的人在按揭买房时，都享受到了贷款利率打七折的优惠政策。

在欧美发达国家，信用已经渗透到经济活动的每一个角落，找工作、买保险、出国旅游、享受政府福利等活动都要查看个人信用报告。信用信息的采集范围十分广泛，除银行还款信息外，犯罪、醉酒驾车、恶意逃债、电信欠费、水电煤气欠费等，甚至连乘坐公交、地铁逃票等失信行为都被采集到了征信系统，失信者可以说寸步难行。曾经有一名中国留学生以优异成绩获得了德国某名校的博士学位，当他在当地寻找工作时却接连被20多家公司拒绝，仅因为信用档案中有3次坐地铁逃票记录，被认为是一个不讲诚信的人。

随着我国征信业的不断发展，公民的信息征集范围也会越来越广，其他一些不诚信的信息也会逐渐纳入征信系统，如偷税漏税、制假贩假、生产伪劣产品等等。因此，农民朋友不仅在与银行打交道时要以诚为本，在生产经营、交易等其他活动中，也要做到诚实守信。征信业在我国起步较晚，农民朋友对征信知识缺乏了解，往往无意之中就产生了不良信用记录。有些人在偿还贷款时，没有严格注意还款时间，认为晚还几天无所谓，只要还了就行。有些人认为只要农村信用社没有来催还贷款，那就说明暂时不用还，等催了之后再还也来得及。还有些人虽然是在到期日之前还款，但不记得或因利率变动不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

个人信用报告作为信用信息的客观记录，不管是按时还款还是逾期未还都会如实记录下来。只要贷款产生了逾期，即到还款日最后期限仍未足额还款，就会体现在个人信用报告中，哪怕是只迟还一天。

当然，在银行判断风险时，逾期1天和逾期180天或逾期更久，还是存在很大差别。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180天时，当前逾期期数为6。这里1和6这两个数字清楚地说明了逾期的时间长短，信用报告使用者会对此作出不同的判断。

公司信用调查报告范文 第10篇

关键词：分部报告信息有用性实证研究

一、前言

分部报告从产生开始就在理论界和实务界引起了激烈的争论，因而其产生与完善的过程同时也是一个矛盾权衡的过程。一种观点认为，分部报告对会计报表信息使用者，尤其是决策制定者来说是至关重要的，能够提供有用的信息，符合“决策有用观”；另一种观点认为，从规范研究中可以得出分部报告的重要性，以及对报表使用者的有用性，但这并不能说明实际情况就是这样。尽管国外的实证研究已经证明了分部报告对投资和信贷决策具有重要作用，但我国仍有人还是对分部报告的有用性产生置疑，理由是国内的投资者大多是投机型的，决策制定者根本不去分析企业提供的各种报表；相反，企业提供分部报告不仅会提高企业的信息成本，而且报表使用者的不利用还有造成信息资源的浪费，这使得分部报告有悖于“成本与效益”原则。随着我国证券市场的发展，对分部报告的需求明显增加。中国证监会在1994年颁布的《公开发行股票公司信息披露的内容与格式准则第二号一年度报告的内容与格式(试行)》(以下简称“准则2号”)中首次对上市公司分部的信息披露要求作了模糊的定性描述。该准则在1995~2003年间经过多次修订，对分部信息披露的要求作了较大幅度的调整，从要求上市公司在年度会计报告中披露具有分部报告雏形的分行业资料，到如今要求披露较为详细的分部信息。1998年财政部颁布的《股份有限公司会计制度》规定，提供分部信息的范围包括上市和非上市的股份有限公司，要求企业按行业和地区提供分部信息。2000年财政部的新《企业会计制度》取代了《股份有限公司会计制度》，并明确规定企业要将分部报告作为会计报表附表的组成部分，并对如何编制分部报告做了初步规定，这些规定涉及业务分部和地区分部的定义、报告分部的确定以及分部报告的内容等。为了更系统的对分部报告的编制方法及提供的信息进行规范，以便更好的规范企业的分部报告实务，财政部于2001年了《企业会计准则一分部报告》(征求意见稿)。并于2006年颁布了《企业分部报告准则》，于2007年1月1日起在上市公司执行。

二、分部报告信息有用性的研究综述

早在上个世纪70年代，国外学者已经开始运用实证研究的方法对分部报告在实践中的价值进行了较为充分的论证，实证研究结果为分部信息的规范提供了基础。目前对分部报告信息有用性实证研究集中在以下方面：

(一)行业分部披露与企业对信息的预测能力

作为该领域的第一位研究者，Kinney于1971年对分部报告披露与预测能力的关系展开了研究。他分别利用合并基础模型(Consolidated-BasedModels)和分部基础模型(Segment-Based Models)，对24家公司的1967年和1968年的收益(获利能力)进行了预测。研究的结论是：分部基础模型优于合并基础模型，这表明财务报告行业分部披露有较强的预测能力，或者说财务报告行业分部揭示有利于提高企业对合并数据的预测能力。Kinney作为财务报告分部披露预测能力的首创者，其创新性、贡献及研究成果无疑是值得肯定的，但其存在的缺陷是研究的样本过小。Collins(1976)克服了该缺陷，采用了包含96家公司的样本，并在研究中采用除Kinney的模型外的另外四个模型，其研究的结论是：行业分部数据如在辅以政府关于行业增长率的预测无疑比行业数据有更强的预测能力。Emmanuel和Pick(1980)通过对39家公司从1973年至1977年的销售收入和收益进行预测，发现分部基础模型比合并基础模型具有更强的预测能力。Silhan(1983)通过研究在季报中提供分部信息对预能力的影响扩展了财务报告分部披露预测能力的研究领域；而且对下列项目都用了特定的模型：合并收益，合并销售收入和合并边际利润，分部销售收入和合并边际利润，分部销售收入和分部边际利润，分部收益。最后，他们的结论是：Kinney和Collins的结论不但对年度预测能力适用，而且对季度预测能力也是适用的。这些关于财务报告行业分部披露与预测能力的关系的研究有一个共同特点，即其预测能力指标都选择销售收入或收益。Baldwin(1984)研究在预测能力指标的选择上开辟了一个新境界，即选择每股收益(EPS)作为其预测能力指标，最后得出的结论是：财务报告行业分部揭示有利于提高公司对其每股收益的预测能力。

(二)分部报告信息与公司股票风险

公司信用调查报告范文 第11篇

一、实践调查的目的

（一）目的和意义

为了运用所学习的专业学问来了解会计核算的工作流程和治理方法，加深对会计工作的熟悉，将理论联系与实践，培育实际工作力量和分析解决问题的力量，到达学以致用的目的，为今后更好地工作打下坚实的根底。

学习好会计工作不仅要学好书本里的各种会计学问，而且也要仔细乐观的参加各种会计实习的时机，让理论和实践有机务实的结合在一起，只有这样才能成为一名高质量的会计专业人才。为此我于20xx年10月1日——20xx年11月1日在朔州路桥建立有限公司一分公司实践调查。

（二）公司概况

朔州路桥一分公司，位于朔州市经济技术开发区，交通便捷，现在职工75个，虽然公司内部人员不多，但单位财务会计机构内部工作岗位设置是依据内部掌握制度关于不兼容职务分别的原则。内部岗位分工是根据“经办、审核、复核、审批”四分别原则确立的，在岗位设置与业务分工中坚持相互制约、相互监视的`原则。该公司财务科设有财务负责人1名，会计1名，出纳1名，保管1名，其主要是核算公司所发生的经济活动，报告该公司的财务状况和经营成果，并准时、精确、完整地记录、计算、报告财务收支和业务开展状况，为下一步工作供应真实、完整的会计信息。

二、实践调查的内容与过程

主要针对内部财务制度是否健全。

依据以上安排我进展了实践调查，现将主要状况报告如下：

首先，在第一个周的时间里，我对公司先进的财务治理理念有了初步的了解。会计作为一门应用性的学科、一项重要的经济治理工作，是加强经济治理，提高经济效益的重要手段，经济治理离不开会计，经济更加展会计工作就显得越重要。会计工作在提高经济在企业的经营治理中起着重要的作用，其进展动力来自两个方面：一是社会经济环境的变化；二是会计信息使用者信息需求的变化。前者是更根本的动力，它打算了对会计信息的数量和质量的需求。其次，在其次周的时间里，我仔细的学习了日常财务操作的全过程。跟公司出纳人员学会了如何开支票、电汇等票据，如何依据原始凭证并运用财务软件进展记账凭证的编制，每月月底如何依据银行对账单与财务软件上的银行存款余额账户进展核对并准时编制银行存款余额调整表，向会计主管学习财务报表的编制和财务报表的分析。最终，在第三个周的时间里，我学习和了解了公司的有关财务制度，对财务人员的岗位主要职责有了详细熟悉。

1、进展会计核算。会计人员要以实际发生的经济业务为依据，记账、算账、报账，做到手续完备，内容真实，数字精确，账目清晰，日清月结，按期报账，照实反映财务状况、经营成果和财务收支状况。进展会计核算，准时地供应真实牢靠的、能满意各方需要的会计信息，是会计人员最根本的职责。

2、实行会计监视。各单位的会计机构、会计人员对本单位实行会计监视。会计人员对不真实、不合法的原始凭证，不予受理；对记载不精确、不完整的原始凭证，予以退回，要求更正补充；发觉账簿记录与实物、款项不符的时候，应当根据有关规定进展处理；无权自行处理的，应当马上向本单位行政领导人报告，恳求查明缘由，作出处理；对违反国家统一的财政制度、财务制度规定的收支，不予办理。

3、拟订本单位办理睬计事务的详细方法。

4、参加拟定经济打算、业务打算，考核、分析预算、财务打算的执行状况。

5、办理其他会计事务

三、实践调查的结果

通过这次调查，发觉该公司岗位设置，账册设置根本齐全，记载准时，根本上做到了账账、账证、账实相符。账务做到了日清月结。财务人员均取得了专业证书，都能够遵守会计职业道德，没有发觉供应虚假财务会计报告、隐匿或者销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告、贪污、挪用公款、职务侵占等与会计职务有关的违法行为发生。而且公司财务治理制度完善、健全，并制定了各项规章制度。同时我还发觉该公司有几点好的做法：

（一）岗位设置与分工虽然该公司成立时间不长，但是他们合理的设置了会计工作岗位，坚持不兼容岗位相互分别，确保了岗位之间权责清楚，相互制约、相互监视，使内部掌握制度不折不扣地贯彻执行，根本做到了数据维护治理与电算审核相分别；资料录入与审核记账相分别；记账人员与经济业务事项和会计事项的审批人员、经办人员的职责权限明确分工，并相互分别、相互制约。

（二）票据治理票据是单位财务收支的法定凭证和会计核算的原始凭证。因此，空白票据是由专人去保管，保管票据的人员没有参加银行的全部印鉴章的保管，这也遵循了不兼容职务分别的原则。票据保管人员对票据的领用和使用上严格遵守了票据治理条例，根本上能够根据规定的要求使用，对因填写错误而作废的票据，做到了全部联次保存。记账人员在会计账簿的

公司信用调查报告范文 第12篇

为了XXXX小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：

一、 本次调查的对象

本次调查的目的，确定 信用贷款申请是否批准。

本次调查的对象，姓名 ，年龄岁，个体工商户名称，注册号写） ，借款期限 个月,月利率

二、 调查方式

采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式，已确认其提供材料原件与复印件相符，真实有效。

三、 调查时间

于 年 月 日至 年月日完成本次调查。

四、调查成果

1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）

2、贷款人信用情况的核查。于银行打印查询贷款人信用征信信息，根据征信信息表已确认贷款

人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）

3、贷款人的实际用途的.核查。已由调查人XX、XX前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。

4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）

5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。

6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。

7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。

五、结论

本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况，且具有稳定的经济来源，无负债无不良记录，不参与涉及违法活动。贷款意愿强烈，对贷款情况了解细致、清晰。综合以上情况，信贷部批准贷款人信用贷款的申请。

公司信用调查报告范文 第13篇

为了掌握我县农户小额贷款管理情况，以及农村信用社在支持_三农_中的地位和作用，根据联社安排，我们在五月十八日至五月二十一日对信用社信货包扶的镇村进行了为期4天的农户贷款摸底调查。通过对信用社、乡、村统计资料的对比以及到贷户家中实地调查、与村组干部座谈，基本上了解了信用社在支持该村农业发展中的实际情况，达到了信用社的扶持目的，使村发展现状较好。

一、村位于乡南方一公里处，辖、马家坪、大湾三个村民小组，共有户名农业人口。

年底，该村贷户共欠信用社各项贷款百元，占全社贷款的19%，人均纯收入不足千元(其中46户141人，马家坪户人，大湾户人)，信用社共向该村投入了支农资金百元，截止年四月底，贷款余额已达百元，占信用社贷款余额的50%以上，支持了该村94%的农户发展农业、种养业及工商业等项目。截止九九年末，该村已发展成为人均拥有耕地亩，有食用菌、天麻等主导产业、畜牧养殖业及个体工商服务于一体的小康村，全村总收入达百元，人均纯收入达百元以上。在信用社存款达百元户，占总农户的85%，人均存款额元。年，该村被陕西省人民政府命名为_省级小康示范村_。

二、信用社信贷支农的方法、步骤及所取得的成效

九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有很多的困难摆在了信用社面前。山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能发展下去的地方再发展、再生存呢?该社员工在思索。当时正值信合系统_工程_实施及政府发展_主导产业_的提出，信用社就抓住了这一机遇，以_工程_实施为东风，以发展地方主导产业为契机，支持农业生产，发展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的习惯形成了广种薄收。如何使农户投入少而收入高，科学的耕种方法和新技术的引进无疑是唯一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常出现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产。三年来，共投入了近万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的保障。

解决了吃饭问题，对有富裕的时间及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的'基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担。如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，发展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人。如马家坪的要发展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已发展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。

三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共发展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的发展。在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了发展经济_一窝蜂_的现象，而是根据本户、本村的实际，自发、自觉的搞起了特色经济。

三、支农中总结的经验、存在的不足与今后几年的设想

短短的三年，信用社的业务已得到了长足发展。也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的认识了一个道理：农村是信用社发展的天地，农业是信用社生存的土壤，而发展地方农村特色经济又是信用社业务发展的新起点。支持地方特色经济，推出与之相适应的信贷、信息服务，进而才能促进信用社的自身业务的发展。

支农有特色，发展有后劲，但也暴露了明显的不足。具体表现在：一是信用社底子薄，资金不足，对地方经济发展的投入力度不够;二是信用社放贷管贷力度不断加大，但在放贷时，_社员优先_的政策没有体现出来;三是信贷支持多是_短、平、快_项目，有发展后劲的项目较少;四是世行小额信贷和政府行为的误导对信用社的信贷投入有一定的冲击。

有经验成绩不骄傲，对存在的不足也不气馁。信用社已调整好思路，积极做好了投入西部大开发的前期准备。一是高速公路将横贯中心社全境，会拉动当地第三产业的发展，信用社可对个体、工商、服务等行业加大信贷投入;二是继续支持高产畜牧农业;三是对养殖业进行信贷投入，使信用社的支农工作再上一个新台阶。

公司信用调查报告范文 第14篇

为了深入了解服装产品的销售情况，我于20xx年6月到20xx年的8月份对XXXX有限公司的营销状况进行了深入的调查，调查采取的是与公司的领导、职工座谈的方式。

并总结了一些值得肯定和坚持的做法和经验，同时对其出现的问题进行了主动的分析和探讨，并形成了如下的调查报告：

一、XXXX有限责任公司的营销状况。

天津XXXX有限责任公司地处京津黄金走廊，毗邻廊坊的杨村开发区，交通便利，环境优美、整洁，是武清开发区企业的一份子，该公司占地近8万平方米，是集生产、运输、销售、服务为一体的综合性公司。固定资产近980万元，公司拥有先进的技术，引进了日韩的服装特色，面料先进；工艺特色，款式新颖，年产1亿御的服装，现有休闲、运动、秋衣、毛衣、羽绒服等系列产品，分别适用于婴儿、儿童、中年、成年、老年的男女款式，产品畅销于河北、东北、山东、山西、吉林、黑龙江等省市。该公司通过了QS20xx质量体系认证，以科学严谨的管理为依据，引领着时尚，不断创新，使公司的产品质量始终居于国内同行业的领先水平。

二、服装产品在市场营销竟争中面临的情况和问题

不可否认XXXX有限公司责任公司虽然在产品的质量和销售渠道策略上取得了一些成效，但在新的'市场中还存在一些不容忽视问题有待进一步解决。

（一）品牌意识淡薄

不可否认，近些年来中间出现了一批服装品牌，但是相对皮尔卡丹、李宁、阿迪达斯等知名品牌，XXXX的品牌可谓是小巫见大巫了，但是相对于国际的品牌来说，我们该公司的品牌还处于初级阶段上，不能被消费者近快接受，消费者很重视宣传，与名牌产品的衣服相比，即使物美价廉，有经济基础的人也不愿意购买，要想获得更大的利益，必须注重品牌的宣传。

（二）由于季节性的影响和待业的竟争影响了消费者的要求变化，产品的个性化越来越强，使产品的更新换代加快，就会发生季节性的库存，这就要求经销商拥有相应的储存能力，衣服怕雨淋、虫咬，不能片面的只重视销售而轻保管，使该公司造成了一定的浪费，影响了公司的质量，同时也就影响了本公司的销售利润。

（三）缺乏现代的管理水平

营销人员的整体素质参差不齐，企业内部缺乏掌握服装与计算机技术的复合型人才，该公司的营销人员只有十几个人，对于拥有200多名的职工的企业来说；比例是非常低的，营销人员的主动性、积极性不够，机器设备与国际的设备相比相关甚远，使资源在一些方面浪费严重。

（四）产品的更新问题

产品在市场上存在一定的生命周期，产品的生命周期理论说明，不会有哪一种产品经久不衰，永远获利，该公司的营销人员经常对各类产品的市场状况进行分析，淘汰了过时的产品，加快了新产品的研制，在花色、面料、工艺、款式等方面都得到了明显的改善，使产品得到了畅销，从而延长了成熟期，甚至进入了再次投入期，例如公司在年轻女装方面添加了一些时尚的小饰品，深入年轻女性的喜欢与此同时也繁荣了市场，提高了在国内市场的占有率。

三、针对以上问题远江公司采取以下对策

（一）品牌策略

在现代市场营销观念中品牌是构成产品装饰的一个重要组成部分，一个好的品牌在助于新产品尽快被消费者有利于提高产品的档次，从而获得较高的利润。

一个好的品牌是一个企业能力、形象、产品质量和特色的综合体，该企业大力推进品牌策略，一是树立好企业品牌引领着服装业的时尚。

（二）产品的策略

在市场中款式新颖，独特质量好是促进和扩大销售的重要因素，不仅在中年人的款式方面下功夫还在老年人，婴儿等人群体的款式也要改进。

（三）销售渠道策略

企业为了开拓市场，实现销售目标，要更进一步的选择营销渠道策略。

（1）在离厂区附近的开设直销点，既可降低产品的价格也可节省运输的费用，同时也加快了货款的回收。

（2）要经常进行市场调研，使产品不致于断码，断色，经常注意时尚人群的穿着，及时改进产品。

（3）以产定销，扩大销售渠道，使销售网络与国际接轨。

（四）大力培养服装业营销人才

首先要树立营销人员在于精而不在于多的理念同时也要招聘企业内部能掌握服装与计算机技术的复合型人才，还可以选拔内部有潜质的人员，企业人员还要经常培训，让营销人员充实专业知识。

（五）努力与国际市场接轨

进行网上营销，争取把我们的“国”字号的商标打入世界各地。

通过对天津远江服务有限责任公司营销状况的了解和分析，坚信该服装企业能够在“市场营销理论”的引导下，在新的市场革局下，使该公司保持在国内同行业的领先水平。

公司信用调查报告范文 第15篇

【内容摘要】

我国现将60岁以上的人定为老年人，随着人口老龄化程度的提高和男女性别预期寿命的差别，老年妇女在老年人口中所占比重逐渐增大，老年妇女是一个沉默的弱势群体，尤其是农村老龄妇女的生存状态更是值得关注。农村老年妇女群体已没有理由被忽略，应当成为老年人口中需要引起特别关注的领域。

【前言】

随着各国人口老龄化现象的出现，老龄女性化已成为一个普遍的世界趋势。关注老年妇女的生存状况，是解决老龄社会问题的关键所在。而由于城乡的生活差异，农村老年妇女尤为需要关注。因此，我们跟随老师深入小区和村庄进行实地调查。此次调查的地区是舟山市文昌社区。队伍总人数有5人，任命一名组长，负责本队的调查。这次的调查分若干地区。我们小组被分配到文昌社区东湾新村，通过数日的调查，我们对问卷进行回收整理，并对数据进行统计。从该次调查中我们更加了解对老年女性的关注是必不可少的，尤其是农村老年女性。

在这次的调查中，我们发现文昌社区老年女性主要是以家庭养老为主要方式。所谓家庭养老，即以家庭为单位，由家庭成员主要是年轻子女或孙子女赡养年老家庭成员的养老方式。养老内容，主要是经济上供养，生活上照料，精神上慰藉三个方面。在我们统计中有95%的老年女性是和子女家人住在一起，有5%是独自生活。

一、农村老年女性养老状况

农村老年妇女与城市老年妇女的重大差异是她们无工薪，没有退休年龄的规定，年老丧失劳动能力后，不能享受退休金待遇，生活缺乏基本的社会保障。农村女性老人一般比农村男性老人更贫穷，更容易患慢性病，也更容易受到歧视和忽略。

1.居住状况

调查中和子女居住在一起的老年女性也出现两种方式。一种是和子女吃住都在一起，与子女相互依存，继续发挥自己的劳动力。在几乎所有的地方，女性的寿命要长于男性。农村老年妇女相对农村老年男性来说，在发挥“余热”方面工作量更大，时间更长。她们退居生产二线后，更多地承担了照顾孙辈、料理家务的责任，多在家里为子女做些力所能及的事情。调查中有85%的农村老年妇女，负责洗衣、做饭、喂养牲畜等工作，十分辛苦。即使到了高龄，也有不少农村老年妇女向子女继续提供帮助，调查中几乎有一半70岁以上的女性老人还在帮助子女看家。

另外一种农村老年女性养老方式就是和子女分开居住。在我们的调查中，有60%的农村老年女性和子女分户居住。除非有重疾，一般情况下她们生活自理。而在这种方式下又有两种，一种是老人自己有劳动能力，靠自己的老师收入来养活自己，另一种是老人靠子女提供的口粮和生活零用钱生活。这种分开居住但又互相联系的生活方式为大多数农村家庭采用。老年父母家庭与成年子女家庭，同住一个地区，相距较近，在生活和感情上有着较为密切的联系。同时老人独自生活，一般是老俩口都健在，一旦丧偶或老人丧失劳动能力，生活不能自理时，就会和子女合居一起，复归家庭供养组合方式。

2.生活来源

调查中，99%的农村老年妇女靠家庭赡养或老伴的退休金或自己劳动获得，集体供养及入住敬老院养老的老人仅占1％。这除了表明居家养老的巨大优势外，人到了老年后，恋家、爱家，更乐意在家庭养老，这也是受经济社会发展水平的制约以及传统思想观念的影响。有一部分年龄较大的，劳动能力薄弱的女性由子女提供口粮和经济补助。大部分靠子女养老，由子女、直系亲戚对老年人给予经济上的供给，并予以生活上的照顾与精神上的慰藉；有的给人打工、种菜、当保姆、捡破烂或做杂工获取少量报酬以维持最基本的生活，在日常生活中她们往往节衣缩食，把开支压到最底线，很少购买食品和添置衣物；少部分老年女性依靠退休金、低保金、以前的积蓄、配偶的退休金等生活。

3.医疗状况

这时本次调查的重点，农村妇女中只有少部分人生病会去医院就医，这很小一部分是靠退休金或配偶退休金生活的人，经济来源较稳定，很少需要子女提供经济支持，甚至在经济上可以支持子女的人才能享有的，绝大部分人吃不起药，看不起病，如果生病了只能用身体硬扛，自己买点药吃，能拖则拖，所以往往延误病情，一些发展缓慢的恶性疾病发现时已到晚期，错过了最佳治疗机会。在调查中发现只有5%的农村老年女性参加了养老保险，有一部分参加了医疗保险，10%的人没有参加任何保险。另外，85%的家庭年收入都在10万以下，投保意识还没有加强。

4、文化生活状况：

80%的老年妇女因经济条件、身体条件和活动范围的局限，没有条件参与广泛的社会活动和精神消遣，她们的生活大多是做家务、看电视、打牌、与人闲聊、照顾孙辈，那些家庭经济较困难者还要为生存打拼，忙于生活中的琐碎事情，根本无暇顾及文化生活，最多是劳累了一天回家看看电视，更有甚者连看电视的精力也没有了，因生活的困苦、身体上慢性疾病的折磨，她们的交际范围一般均局限于家庭成员和左邻右舍，少部分人还受到儿子或媳妇的暴力打骂，谈不上精神消费。还有一部分丧偶、多病和生活特殊困难的老年妇女，孤独苦闷，精神空虚，往往向宗教寻求寄托。

二、存在的问题

目前，农村老年女性的基本生活有保障，对现状还是满意的。由于生活水准提高，一般来说，老年人的生活温饱不成问题。调查中，80%的农村老年妇女对现状表示满意。她们都是从旧社会走过来的，对三年困难时期也记忆犹新，只要儿女对自己不打不骂，满足她们的基本生活需要，她们就对现在有饭吃有衣穿的日子感到满足。

1、农村老年妇女生活拮据

老年妇女因身体等因素导致生产能力下降，只能从事一些辅助性劳动，经济收入低，她们普遍年轻时受教育程度低，文盲、半文盲占半数以上，基本上没有养老保险，无经济上的独立自主权，在家中处于被供养的被动地位，经济来源主要靠丈夫或子女。由此她们在社会生活中地位较低，个人物质消费常常无法满足，生活十分节俭，总是把个人开支压到最底线，更谈不上精神消费。平时除了基本生活必需品以外，别的物品基本不会买。

2、身体常受慢性疾病困扰

人到了60岁以上，因身体功能逐渐退化和生活沧桑，她们普遍感到反应差，劳动能力下降，往往患有一种或各种慢性疾病，如糖尿病、高血压、心脑血管疾病等，这些病大多无法根治，所以需常年服药，身体好的有一两种轻微疾病，而身体不好的'往往多种疾病缠身。农村老年妇女大多经济收入低，无医保而舍不得花钱看病，长期处于“亚健康”状态。

3、生活寂寞，精神生活空乏

随着农村青壮年人口外出务工、经商和农村居住条件的改善，“空巢”老人逐渐增多，她们有的留在家中种田看家，有的暂时无条件随子女进城生活，有的则因不能适应城市生活

而选择在农村独居，她们大多生活孤独，文化生活仅限在看看电视、打打牌，而相当部分老年妇女因丧偶或生活困难，孤独苦闷，精神空虚，往往向宗教寻求寄托。调查中有90%的老年女性的娱乐活动仅仅就是看电视，少数会偶尔锻炼身体。娱乐活动是相当匮乏的。

三、几点思考与建议

近年来，有些地方采取了行政或法律手段巩固和强化家庭养老，规定了有赡养义务的人对年老体弱的父母，每年供应基本口粮、食油、藕煤、每月零用钱的数额。在家庭供养老人出现困难，而社会化养老制度又未形成的情况下，以社会舆论的力量强化养老尊老的习俗，这无疑是一种有益的尝试。但是针对以上现状及存在的问题，必须要重视老年女性的生活和医疗保障及娱乐活动。

1、各村干部带头，强化村养老功能

目前大多数老年妇女仍在家养老，各村干部可以牵头，定期走访老年女性家庭，送去慰问与关怀，同时，也可以成立一些队伍，呼吁青少年加入到老年服务的队伍中去。提高村委会的重视程度，并且增强组织力度。组织相关的文化娱乐活动，满足老年女性的文化娱乐需求，增加经费投入，可以向单位和社会成功人士募捐，让老年女性可以享受到养老服务。

2、营造尊老、敬老、爱老的家庭和社会氛围

以家庭这一传统的阵地为抓手，从每个家庭细胞开始，一点一滴传播尊老、敬老、爱老的社会风尚，营造良好的社会氛围，利用三八妇女节和重阳节等时机，举办特色活动，比如“敬老好儿女”、“好儿媳”等特色活动，大力提倡敬母、爱母、助母的社会风尚，督促儿女们细心、周到地照顾老人，大力提倡以赡养孝敬老人为荣，以虐待遗弃老人为耻，营造良好的社会氛围和敬老助老的社会风尚。

3营造农村老年工作的和谐氛围

公司信用调查报告范文 第16篇

一、 公司概况

贸易有限公司是专业生产和销售自产的各种化妆品配件，如化妆用镜，盒及各种用途毛刷产品的台资公司。公司成立于一九九四年，至今已有壹拾陆年的历史。公司凭借自身雄厚的资本实力与管理优势，加强创新及优化企业核心能力，勇攀行业高峰。公司产品90%外销，10%内销。产品有：Artistry(雅姿)、NYX（尼克斯）、Babyliss PRO(法国依韵)、Chlitina(克丽缇娜)、Mary Kay(玫琳凯)等名牌的化妆配件均由贸易有限公司负责生产，公司对产品的研发及设计也是不可缺少的一部分。贸易有限公司坚持经优质的服务，完美的品质，最低的价格为目标，以客户利益为中心为广大客户服务。

二、 贸易有限公司基本财务状况

贸易有限公司注册资金为300万元人民币。因企业规模不大，该公司的总员工不足200人，公司财务管理结构的组织形式为外聘财务事务所为该公司报税,公司内部只设一位出纳及内账会计，负责现金管理支出及内部财务所有统筹工作。其主要会计政策是执行我国的会计制度和会计准则，会计年度为每年的1月1日至12月31日，记账本位币为人民币，采用速达财务软件。公司20xx年度报表的主营业务收入为7096981万元，销售成本为2344851万元，毛利为562万元，毛利率为。

三、 该公司在应收账款管理方面的成功经验

应收账款是企业扩大市场份额，争取竞争主动性的强有力的措施。几年来，贸易有限公司为了在激烈的竞争中立于不败之地，不断开发新产品、开拓新市场并制定新的营销策略。随着业务发展不断扩大，公司内部财务管理制度日趋规范，应收账款的管理制度也更加完善。其在应收账款管理方面有以下几方面的成功经验：

1、制定合理的信用政策和有效的信用标准。公司财务部门强化会计基础工作，规范会计核算，在做好应收、应付款项的日常工作外，根据应收账款的特点

结合自身的具体情况，制定往来款项的信用政策和制度，并严格执行。公司根据不同时期、不同市场环境、不同的销售合作对象，制定出不同的信用期间、信用标准和现金折扣政策，尽量为减少坏账创造条件。该公司决定给予客户信用优惠时，必须考虑具体的信用条件。在制定信用标准时应考虑同行业竞争对手的情况、公司承担违约风险的能力以及客户的资信程度，在成本与效益比较原则的基础上，确定适宜的信用标准，对客户信用等级做出合理的判断并决定是不是给予客户优惠。

2、进行风险排队，确定信用等级。该公司通过对客户信用资料的调查分析，确定评价信用优劣标准。对反映客户短期偿债能力的流动比率、速动比率、现金流动负债率以及长期偿还负债能力的指标资产负债、产权比率、或有负债比率、已获利息倍数和带息负债比率进行分析。结合公司承受风险的能力及竞争的需要，划分客户的信用等级，对于不同等级的客户给于不同的信用优惠或附加限制条款。

3、定期编制《应收账款催收报表》。该公司按照客户账期情况设立《应收账款催收报表》，详细反映内部各业务部门以及各个客户应收账款的发生、增减变动、余额及其每笔账龄等财务信息，每周由财务部门主管信用控制管理人员发送给相关业务部门人员跟进。同时加强合同管理，对客户执行合同情况进行跟踪分析，防止坏账风险的发生。通过《应收账款催收报表》的编制，公司管理决策层和相关部门就能够准确、及时、全面地掌握应收账款的现状，有针对性地制定欠款催收政策。

4、建立催收责任制。该公司严格执行应

收账款催收责任制度。即将应收账款催收工作责任化到个人，将应收账款回收与个人绩效考核挂钩，对造成未收回账款的项目负责人予以警示，而对完成收款任务的'个人予以奖励。

四、 该公司在应收账款管理方面存在的主要问题

贸易有限公司司的整个应收账款管理体系还是比较全面、规范的。随着社会日新月异的变化，经济迅速发展，公司也面临着新的挑战。在实践中本人也了解到该公司在应收账款方面尚存在以下几方面的问题：

1、占用流动资金，降低资金使用效率。赊销商品时，发出存货，货款却不能同时收回，大量的流动资金被应收账款占用，造成现金流入短缺，影响该公司

资金周转，从而影响其正常经营。

2、增加经营成本，削弱短期偿债能力。赊销虽然使公司产生了较多的收入，增加了利润，但现金流入并未增加，而且在应收账款引起的催收中，该公司要投入一定的人力、物力、财力，这些都加速了公司的现金流出，也削弱了公司的短期偿债能力。

3、应收账款的账龄越来越长，增加坏账风险。应收账款如得不到及时清理，该公司不能按时收回货币资金，则意味着潜在的坏账风险，账龄越长，坏账的风险越大，会增加收账成本。该公司还发生了长期赊销客户（个体户经营的小化妆供应客户）在协议结账时竟然人去楼空的情况。

五、 改进建议

针对该公司在应收账款管理方面的不足，本人结合专业所学提出如下改进建议：

1、应该采用账龄分析的方法计算每一笔应收账款的账龄和所有应收账款的平均账龄，并以此来强化应收账款的回收工作。为了加快应收账款的变现速度，除了制定合理的奖惩措施外，也应该制定合理有效的收账程序和方法，如采用电话、信函和发电子邮件等通信方式，也可采用个人拜访或委托专门收账机构进行回款，必要情况下，也可以对欠账客户采取提起法律诉讼的方式来收回应收账款。

2、重视做好客户的信誉评价工作。销售人员不能一味追求销售量，收款是比销售更需要管理和慎重的环节。要回避应收账款的风险，就必须定期对客户进行信用评价，并根据信用评价结果确定销售政策。在与客户建立新的合作关系的时候，事前一定要做评审，综合评价这个客户的品德、能力等，在合同执行一段时间后，就要对此客户进行一次综合评审，对于一些毛利不理想的客户，在查找自我成本控制的问题的同时，也需对确实没有合理利润的客户中止合同。

3、对客户的信誉要进行长期动态的监管。由于市场环境各个因素的影响，客户的经营状况、偿付能力也会随之变化，所以在与客户建立长期合作关系后，要注意后续的监督调查，根据客户的状况调整销售策略。公司要发展，必须扩大业务，将必然会出现赊销，应收账款回收风险以及由此而产生的财务风险总是并存，只要贸易有限公司采取适当的信用政策及有效的管理方法，就能使应收账款风险降低、收益最大。相信在该公司管理层的正确领导和全体员工的共同努力下企业在今后的各方面会有更新的突破，取得更好的发展。

六、 调查体会

此次在贸易有限公司的社会实践，收获颇多。通过这次实践，有很深的体会，感觉到理论和实践之间还是有一定差别的，因此本人在实践过程中能主动的请教，虚心的学习，尽量把理论知识融入到实践中去，使自身的理论知识更上一个台阶，实践能力与水平也得到较大地提高。

公司信用调查报告范文 第17篇

一、公司债务问题分析

首先在进行尽职调查报告中相关问题分析前，应该掌握两个关键概念，一是财务尽职调查，财务尽职调查在控股中相对较常见，一般是控股方委托第三方对目标方进行企业相关情况的调查，并对目标企业相关资料进行调查整理，得出尽职调查报告，为相关决方或者投资方提供决策依据，具备一定资格的会计事务所通常扮演着第三方的角色。二是债务黑洞，会计上并没有债务黑洞这一概念的标准定义，众所周知，黑洞是天文学中的相关概念，在会会计中加以应用主要是为了表明债务在企业经营管理中，特别是涉及到企业控股活动时，要充分意识被控股企业即目标企业是否与第三方存在着隐性债务，通过对xx公司提供的尽职调查报告，我们可以从以下几个方面来对目标公司进行财务分析以此来判断该目标公司是否存在着债务黑洞。

1、目标公司提供的公司报表。判断目标公司是否存在着债务黑洞，最重要的证据来自目标公司提供的相关报表，这应该包括目标公司资产负债表、利润表、利润分配表、资产评估报告等，在xx公司提供的尽职调查报告中，并没有提供上述目标公司的资产报表情况，只是提到了目标公司拥有的主要财产、目标公司的重大债权债务以及对外重大投资和关联方等，在主要财产上对目标公司固定资产、商标专利、土地使用权等，并不能据此深入了解目标公司主要资产情况。在负债方面，报告中列出了目标公司与北京物美公司之间的债务情况，也不能全面了解目标公司的总体负债情况。

2、目标公司提供的资金融通文件。在xx公司提供的尽职调查报告中主要是列举了目标公司从20xx年2月20日到20xx年11月28日间7次股权转让，并没有对目标公司重要的资金融通情况进行披露，特别是目标公司的贷款合同或者是涉及到目标公司于其他公司资金融通的情况的相关文件，也可以是目标公司将要签署的贷款合同等，这对判断目标公司是否存在债务黑洞具有十分重要的意义。单从尽职调查报告列出的几点无法准确的判断目标公司是否存在债务黑洞。目标公司的7次股权转让和一次增资，只能反映目标公司控股情况和注册资本变动情况。目标公司资金融通文件中还没有披露目标公司是否存在三角债务，或者目标公司是否存在向其他公司提供债务担保，当然这里所说的担保有有几个特点，一是担保形式不局限于资产抵押、质押、留置、向第三方出具的订金等，二是担保的数额应该能够对公司正常经营产生不良良性，并且其所引发的风险目标公司无法承担。

综上所述，根据xx公司提供的尽职调查报告并结合相关理论知识分析，认为目标公司债务黑洞情况无法确认，这一结论的得出主要是依据目标公司报表和目标公司资金融通文件不充分。无法具体判断目标公司的债务情况，也就无法判断目标公司是否存在隐性债务问题。

二、控股出资情况分析

一般情况下，要实现对企业的控制，要实现对目标公司股权的控制，可以分为对上市公司控制、对非上市公司控制、对子公司控制、对合营公司和联营企业控制，在会计中控制是指能够对目标企业财务或者经营权施加重要影响，而且还要能够从控制目标企业中实现获益，这是对目标企业实现控制的最主要标志，众所周知，控制的主体具有唯一性，当然这种控制主要表现在通过签署投资协议，拥有被投资企业半数以上表决权，通过xx公司提供的尽职调查报告，我们可以看出目标公司总共进行了7次股权转让，并且调查报告显示，在20xx年12月3日，百诚来实业出资2700万元，出资比例占90%，蓝海投资出资300万，出资比例占10%，都是以货币出资方式，因此可以看出在经过几次股权交易后，目标公司基本上已经被白诚来实业所控制，其出资比例已经占出资额的90%，而蓝海出资300万，占10%，这是基本情况，要实现对目标公司的控股，可以通过收购百诚来实业股权的55%，也就是出资1485万元，进而实现对目标企业的控制，业务出资1485万元后，目标企业的股权结构发生了变化，百诚来实业出资额下降到1215万元，而蓝海投资股权不变，这样就可以实现对目标企业的控制即占55%股权拥有绝对话语权。

三、债务黑洞风险规避分析

在进行目标公司控股时，应该最大限度的规避风险，结合xx公司提供的尽职调查报告以及股权控股风险相关理论，认为在进行目标公司股权控股时要注意以下几点：

1、目标企业是否具有控股价值

要最大限度的降低控股风险，首先要重视对所控股企业价值评估，也就说被控股企业有没有控股的价值，没有控股的价值而强行要进行控股，这是最大的风

险，因为企业是盈利性组织，其终极目标是实现企业的盈利，xx公司提供的尽职调查报中并没有对目标公司在资产、负责方面进行详细的披露，这对控股方进行债务黑洞风险规避十分不利。

2、要对控股风险因素进行识别

要最大限度的降低目标公司控股风险，需要借助一定的财务工具，特别是财务报表这一工具的运用十分重要，对控股风险因素的识别判断要利用尽职报告中财务分析结论，不能忽视的另一个方面是所控股的目标公司在全国同行业中处于什么地位或者在现行国家政策法规下目标企业所在的产业面临着那些挑战和机遇，要做到在微观上重视目标企业经营业绩和关键财务指标的变化，在宏观上对行业经营大环境变化的`把握等。在尽职调查报告中，对目标企业内部经营的详细财务数据也没有进行披露，特别是目标公司资产周转能力、债务偿还能力、现金流情况、债务结构等都没有进行深入剖析，这客观上也对分析目标企业风险带来了挑战。

3、要对重大交易或者合同影响进行评估、

在xx公司提供的尽职调查报中，对目标公司进行的重大交易和重大合同进行了揭示，主要是披露了中融盛世代为垫付的地价款29,035,元。根据目标公司20xx年12月8日出具的《确认函》，截至20xx年12月8日，除《审计报告》中披露的目标公司应付前关联股东中融盛世代为垫付的地价款29,035,元外，目标公司目前没有其他重大关联交易情况，对这次重大交易对目标公司产生的后期影响也没有进行评估，所以要防范债务黑洞必须要对重大交易或者合同的影响进行评估，这能够第一时间给投资者风险评估提高判断资料和决策依据。

4、要对目标企业与第三方诉讼和担保情况进行摸底

判断目标公司是否存在债务黑洞风险，最重要的一个环节就是要对目标公司进行第三方诉讼和担保情况摸底，要搞清楚目标公司是否存在对外担保或者抵押或者其他形式的担保、诉讼情况，因为这些因素都是带来债务黑洞的潜在因素，尽职调查也要关注这一点，xx公司提供的尽职调查报中指出于20xx年11月21日，目标公司与北京海龙进出口服务公司签署《项目转让协议书》，北京海龙进出口服务公司将北京市朝阳区南磨房乡建设的非贸易物品监管中心综

合楼项目（即利鸿大厦）以3,780万元转让给目标公司。因此在进行目标公司债务黑洞风险控制时，要对这一项重大交易进行系统调查和全面评估。

四、分析结论

根据xx公司提供的尽职调查报，可以进行如下判断，第一该尽职报告中对目标公司相关财务报表和财务数据披露不够充分，无法对该目标公司是否存在财务黑洞作出准确判断，结合尽职调查报告，认为该目标企业存在潜在的债务纠纷但是这无法表明目标企业存在巨大财务黑洞；第二，尽职调查报告中对目标企业股权结构调整进行了披露，根据控股需要可以收购55%股份实现绝对控股，即出资金额为1485万元，当然这这是其中一种控股方案；第三，由于xx公司提供的尽职调查报结论中提到该目标公司存在潜在的债务纠纷并给出了相应指导意见，结合债务风险控制相关理论，提出了四个维度来控制目标公司债务黑洞风险。

公司信用调查报告范文 第18篇

一、****公司概况

**公司是国有企业改制的股份制公司，原有股东50多人，新领导上位后，提倡收购股份。现目前只有股东8人，老职工的离开，造成公司技术骨干流失，现有职工往往是企业所有者的亲戚或与其关系密切的人员。这种经营模式在有利于管理沟通的同时，会造成任人唯亲的现象，部分家族人员凭借其身份往往会逾越公司规则；企业所有者对企业的管理比较粗放，造成企业管理比较混乱；非家族员工对企业缺乏认同感，劳资关系不融洽，员工之间缺乏信任和支持，人员流动性大；家族制企业中的家族成员往往缺乏管理经验，造成企业缺乏有效的规划、设计和控制。

通过与相关工作人员沟通了解，发现公司的出纳人员既领取银行对账单，同时又编制银行存款余额调节表。如果由出纳来负责领取银行对账单、编制银行存款余额调节表，出纳就有可能挪用或侵占公司货币资金，并通过伪造对账单或在余额调节表上做手脚来掩盖自己的舞弊行为。不相容职务分离是内部控制的一个基本原理，通常需要分离的不相容职务包括授权与执行、执行与审核、执行与记录、保管与记录。公司销售部对应收账款缺乏控制。应收账款在流动资产中的比重不断增加，导致企业出现偿债风险和资金短缺风险，按照惯例应收账款管理信用期一般控制在三个月内，而公司的.应收账款账龄普遍过长，金额庞大的应收账款常年挂账，实际已无法收回仍视为债权，造成虚盈实亏的假象。应收账款的存在，使公司用有限的流动资金用来垫付各种税金和费用，加大了企业的现金流出，又在一定程度上虚增了收入，夸大了企业经营成果，增加了企业的财务风险。

库房管理缺乏控制。未建立定期和不定期盘点制度，仓管人员在收到货后未及时通知各部门负责人，造成其他部门消息不通，货物未及时生产处理，公司的产成品仓库里应当设置库存明细及货物进出库记录，财务部门应当根据发货凭证逐笔登记存货明细账，并定期与销售部门的销售业务登记簿核对，与仓管部的存货明细账、存货收发日报表或月报表核对，厂里发出的货与收到的货款对不拢的问题当时就会暴露出来。

通过对公司固定资金的内部控制分析，发现公司在购置固定资产有较完善的体系：首先使用部门根据需要编制固定资产采购计划；资产管理部对上报的申请书进行汇总并交由董事长审，并交由财务部备案；采购部根据批准的固定资产采购申请表进行采购，根据申请受理时间，对采购申请单连续编号；采购部门接到供应商发来的机械设备，通知资产管理部组织验收；固定资产验收合格后，由资产管理部移交使用部门投入使用。最后财务部核对原始凭证与记账凭证是否相符，根据原始凭证和记账凭证及时登记固定资产明细账、固定资产登记簿和开设固定资产登记卡。

这是我这次调查目的和准备调查的主要问题。

目的：保证将企业所有经营活动都纳入计划轨道，完成计划规定的任务，实现预定的经营目标；改善经营管理，完善经营管理体制，消除和防止各种经营管理弊病的发生，保障企业的生存与发展，保护企业资产的安全与完整，避免不必要的财产损失和其他问题。

问题：公司人事管理控制问题；公司货币资金管理控制问题；公司销售管理控制问题；公司生产过程控制问题；公司固定资产控制问题

二、通过了解**公司存在的问题

（一）**公司不能够做到。

（二）公司办理货币资金业务的不相容岗位必须分离。

（三）公司没有完善应收账款管理制度。

三、应采取的对策

（一）完善内部控制

内控意识是内控环境中的一项重要内容，良好的内控意识是确保内控制度得以健全和实施的重要保证。内部控制成败如何取决于工作人员的控制意识和行为，公司负责人内部控制自觉意识和行为又是关键。有时内部控制本身也有局限性，主要是公司领导人控制的随意性，或不严格执行内部控制制度，使“人治”因素增大。因此，提高公司负责人自觉执行内部控制制度的意识显得尤为重要。

（二）办理货币资金业务的不相容岗位必须分离

尤其是，银行对账单、银行存款余额调节表应当分离；加强款项收付稽核；确保货币资金的安全。建立定期和不定期的盘点制度。及时发现账实不符合，计价不准确等异常情况，对于盘点差异及时追查原因；检查仓库、销售与财务部门是否有效执行不相容职务岗位分离制度，重点关注混岗现象，避免存货保管人员监守自盗，并通过篡改存货明细帐来掩饰舞弊行为，存货可能被高估；仓库保管员收到货时应填制入库通知单（应事先连续编号，并由交接各方签字后留存），一旦存货数量或质量上发生问题，可以通过翻查入库通知单和验收单查明责任。出仓应进行审批控制，避免领用失控，造成浪费或贪污。

（三）完善应收账款管理制度

销售部门与财务部门一起，定期对客户进行信用评估，建立客户信用档案，对于老客户，如果发现其财务状况恶化，则必须采取相应措施：如还清过去欠款再续签新合同等。对于新客户，要进行细致地考察之后，才能决定能否以赊销的方式开展业务合作。对于拖欠款，要及时通过法律途径解决，以最大限度地避免坏账发生。企业应建立固定资产管理的岗位责任制。对存货的验收入库、领用发出、保管及处理等关键环节进行控制，防止各种实物资产的被盗、毁损和流失。加强对固定资产的管理，提高固定资产使用率。进行固定资产清理时，应先由上级部门批准后方可进行。若上级部门没有批准，则要编制调拨凭证并进行相应的账务处理。经过这次调查分析，我了解到自己在工作中还有许多的不足之处。虽然在学校学习了许多相关知识，但是还是感觉到理论和实践之间还是有一定差别的，因此今后在实践过程中要主动的请教，虚心的学习，尽量把理论知识融入到实践中去，使自己的工作能力更上一个台阶。

公司信用调查报告范文 第19篇

一、调查的意义：

近年来，随着我县加快了招商引资的步伐，加大了对县内基础设施的建设的资金投入，一大批重点工程的建设推动了我县建设企业的篷勃发展。建筑企业的发展不仅促进了我县现代化的建设，也解决了相当数量民工的就业问题。可以说：建筑企业的发展不仅利县利民，而且也创造了巨大的经济效益，但是由于建筑企业规模的不断扩大，大量的民工不断地涌入到企业内部，给企业的内部管理造成了很大的困难，现行的建筑企业管理体制已经不能适应现代建筑业发展的需求，也不适合现代企业的规模。因此，现代的建筑企业必须要对现有的内部管理体制进行改革，以适应现代建筑企业发展的需求。

二、调查方式、方法：

座谈、访谈。

三、调查内容

灌云县云盛建筑安装工程有限公司（以下简称云盛建安公司）或（公司），是我县一家拥有三级资质的综合建筑公司，公司属集体企业，下设十余个项目经理部（每个项目部设一名经理）。现拥有数百名员工及大量的重型工程机械，目前，我县范围内在建的大中型工程有十几项。我于今年十月上中旬对云盛建安公司的内部管理体制和具体的管理情况进行了调查，并多次与公司的各个管理层人员进行了座谈，通过自己的调查和归类，我认为云盛建安公司的内部管理体制存在着以下方面几个问题：

四、存在问题

1、工程建设中存在着安全隐患：

在近期工程建设过程中，时常发生施工坍塌、塔吊倒塌和高处坠落等安全事故。给企业造成了极大的损失，各建设施工部门“安全生产责任制和规章制度”还不健全，甚至有的施工部门在发生工程事故时采取“大事化小、小事化了”的做法给建设工程施工安全造成了严重的隐患。

2、缺乏统一的施工管理

随着公司规模不断地扩大和对外承接工程项目的增多，各项目部施工队伍的管理成为一大难题，由于各项目部过度分散，基层管理人员严重不足，致使公司缺乏对各项目部统一的经营施工、财务管理、队伍的管理和协调关系，给公司对外发展造成了不利的影响。

3、市场占有率较小，难以形成规模。

目前，我县在建的各项工程中，云盛建安公司所占有的比例太低，加上县内各建筑企业之间的竞争日趋激烈，从而导致公司的经营规模无法进一步扩大，阻碍了公司的发展。

4、质量管理制度落后，公司信誉降低

无论是公司现在在建或已经建成的工程都或我或少地存在着质量上的问题，致使工程建设和使用方对公司信誉的降低，给公司承揽新的工程项目造成了不小的难度。

5、公司施工技术落后，竞争力下降

由于公司各项目部在施工现场管理中，缺乏优秀的专业技术人才，导致在各项“高、大、难、新”的工程施工中仍采取较为落后的施工技术，在遇到技术难关时，更会是手足无措，市场竞争力从而日趋下降。

针对上面的五个主要问题，以及公司的实际情况，结合其它建筑企业在体制改革中的经验，经过自己的分析和研究，提出以下的五点改革的方案和建议。

五、调查建议

1、树立安全第一观念，加强安全生产工作

安全一直被当作企业的头等大事来抓，而我县各建筑企业的安全形势是严峻的，全县各建设工地上造成较大经济损失和人员伤亡的事故时有发生，作为公司的管理层，应随时提醒每一个项目部，每一支工程队，每一位领导同志都应警醒和反思，切实树立“安全第一”的观念，立足防范，强化监督，采取强有力的措施，集中精力加强安全生产工作，切实解决安全生产中存在的隐患，防止事故的发生，公司当前的重点工作是认真开展专项治理工作，以事故多发和易造成群死群伤的工程项目为重点，集中开展检查和专项治理工作，是解决安全生产薄弱环节和主要问题的有效措施，通过治理，对关键程序、关键环节、关键部位，都要制定安全规程和验收规程，明确各个关键岗位的责任人，逐步使安全工作规范化、制度化，加强一线人员基本安全知识的培训，没有完成基本安全知识教育培训的从中央到地方必须补训上岗，抓好事故由来，调查结案的督办事故原因，没有查清不放过事故责任，没有严肃处理不放过，广大职工没受到教育不放过，防范措施没有不放过，限期结案加强安全工作的领导，建立上级对下级的监督机制，要结合机构改革，建立健全分级管理的安全生产监管体系，做到机构人员职能经费落实的要求，主要领导对本项目部安全生产全面负责，实行定期下级向上级汇报，上级对下级逐级指导和监督的安全生产责任制，并要建立安全生产考核制度，抓好安全生产是公司各级领导干部的头等大事，要坚决遏制重大、特大事故的发生，为安全生产打下坚实的基础，也为工程建设施工提供安全的保障。

2、加强施工管理，统一协调关系。

公司应把外出施工管理放在重要位置来抓，要实施统一经营管理，统一施工管理，统一财务管理，统一队伍管理，统一协调关系的“五统一”管理体制，只有这样，才能使公司真正成为法人实体和市场主体。各项管理制度落到实处，在企业管理层的带领下，使全公司的`广大职工手持公司品牌，驰聘在县内外建筑市场上，形成颇具影响的一支建筑劲旅。

3、强化市场开拓，发展规模经营

公司内部管理层应采取“站稳老市场，开拓新市场，瞄准县外市场”的经营策略，重点抓住“三大机遇”，实施“三大转移”。一是抓住我县招商引资大兴建设的机遇，加快向大重型工程的转移，二是抓住我市对外开放的机遇，由县内向市区的转移，三是抓住我省经济向苏北地区经济发展的机遇，向苏北其他地区转移，制定出“谁开发、谁受益”的政策，最大地激发大家开拓市场的积极性，初步形成“三大重点、十大项目”的市场占有格局，使公司各项目部不仅能承接到工程，而且要承接到大型工程，重点工程，为公司创造更大的经济效益。

4、狠抓质量管理，重新树立企业信誉。

公司应把“抓质量、保优质、创名牌、树信誉”这一理念贯穿到建设生产的全过程，一是要实施目标管理，实施质量终身负责制；二是大力贯彻ISO9002国际质量体系论证标准，严格执行公司的质量的手册、程序文件；三是严格把关，强化过程绘制、组织评比竞赛活动，四是制定相关的质量奖惩措施，对工程质量优秀的项目部给予奖励，而对于质量要求不合格或达不到设计标准的项目部予以重罚。只要公司承建的工程都能达到优质或合格的水平，那么公司的信誉自然也就树立起来了。

5、坚持科技创新、提升竞争力

公司要科技创新作为发展的主要方向，努力增强企业发展的后劲，着力提升市场竞争力，一是努力优化人才资源配置，不断地溶化人事制度改革和分配政策，大胆地起用一批德才兼备的年轻技术人才，营造良好的人才成长环境，构筑建设人才高地，二是加大设备投入，为了满足“高、大、难、新”工程项目的施工需要，增强公司的实力，应优先筹集一些资金，购买一批新型、重型机械，从而提高机械装备水平，三是积极开展QC小组活动，成立QC小组，积极开展攻关活动，使新技术新工艺新材料设备能广泛应用到建筑施工的第一线，四是重视信息工作，公司应设立信息中心，配备专门人员和设备，建立自己的网页，进入互联网，利用现代化传媒手段，把企业介绍出去，把信息收集过来，使企业经营管理提高到一个新的水平。

六、调查结果

以上就是我在对云盛建安公司调查过程中所发现的问题和内部管理制度改革的方案及建议，我认为云盛建安公司的领导层如果重视到现在内部管理所存在的这些问题，寻找改革的途径，就必须从实践“三个代表“重要思想的高度出发，从改革发展稳定的大局出发，克服困难，集中精力，扎实工作，为公司的改革创造出良好的内部条件，对不适合现代建筑企业的内部管理制度，要坚决予以改革，只有这样，公司才能在现代企业激烈竞争的浪潮中得以生存，发展，才能迎来更为辉煌灿烂的明天。

公司信用调查报告范文 第20篇

调查名称(题目)：

关于嘉佑科技有限公司销售工作效率的社会调查报告

调查人：

调查目的：

通过对销售员工的问卷调查和自己的销售实习经历，总结出员工如何提高销售工作效率，以及怎样增强员工凝聚力，为企业提供良好的和谐的文化氛围，使其利益最大化。并对企业的经营指导思想、企业经营战略和员工的整体综合水平的提高提供借鉴意义。从而使公司得到更好的发展。为此，我们决定对这一课题进行调查。(调查的目的是未了公司更好的发展，而不是未来增加你自己的什么)

调查地点：

广东省深圳市

调查对象：

深圳市嘉佑科技有限公司销售员工

调查时间：

20xx年月日-20xx年月日

调查内容：

植物照明的电源销售工作

调查方法：

随机抽样：随机抽取20名男士，20名女士，共40名销售员工进行问卷调查。

设计相关的调查问题，如附件1：

调查组织：

我们首先跟企业人事部门联系，取得销售部门领导的支持，利用非工作时间时间，和调查者说明调查意图，取得大家的支持，访问管理层和员工，发放调查表格，收集调查表格，参观企业。

调查问卷表

序号 名称 会 不会 比例

1 在销售部门的整体满意度 18 22 45%

2 工作中遇到困难上司与同事提供必要的支持与帮助 19 21

3 公司制订了详细培训计划 27 13

4 经理时常指导我并帮助我不断学习和成长 25 15

5 平均每周拜访几个客户 30 10 75%

6 工作中经理经常与我沟通并及时解决我工作中存在的问题 30 10 75%

7 工作性质安排是否满意 20 20 50%

8 部门经理是否对你每月单独沟通 15 25

9 员工之间氛围和谐 15 25

10 部门间的团队凝聚力很强 18 22 45%

11 部门管理公正公平 24 16 60%

12 工作中的意见与建议能够得到及时的回复和落实 15 25

13 部门建立了积极的工作氛围 20 20 50%

14 如果有培训机会，您会愿意学习 35 5

柱状图如下图所示：

(调查数据呢?)这里的意思就是需要图标和表格

调查结论：

(先分析该企业销售效率不高的原因，再提出增加销售效率的对策)企业员工销售效率不高的`原因通常表现在：

1、缺乏和谐的管理。管理要有理性，危机管理要有理智，冲突管理要立足于理解，避免情绪化、极端化、片面化、绝对化。防止“小事弄大，大事弄炸;”管理过程要顺理成章，管理行为要合情合理。但如果处理不好，它也间接影响企业的经济效益。 企业管理的目标就是创建和谐，更好的调动和发挥人的积极性，把企业做大、做强。

2、没有持续有效的培训。成功的企业也都非常重视吸收、培养企业优秀的人才。人才战略已经成为当今企业的核心竞争力之一。培训对企业的重要性日益受到各级企业管理者的重视。只有通过持续有效的培训，才能掌握销售的技巧，因此，培训已成为企业核心竞争力的一部分。另外，同事之间的相处，企业文化氛围都会影响这企业的销售效率。

为此，通过对员工调查问卷的信息进行整理和自己在该企业的实践经历，分析得出要想提高销售效率，应该从以下五个方面来入手：

(1)真诚：你可以伪装你的面孔你的心，但绝不可以忽略真诚的力最。经常有一些细微的东西容易被我们忽略，比如轻轻的一声问候，但它却表达了对老同事对朋友的尊重关心，也让他人感觉到被重视与被关心。

(2)沟通：只有通过沟通，才能，我真正学到了书上所没有的知识，拥有了实践经验，这才真正体现了知识的真正价值的学以致用。

(3)激情与耐心：激情与耐心，就像火与冰，看似两种完全不同的东西，却能碰撞出最美丽的火花。无论做什么工作激情与耐心必不可少，在产品销售方面，这一行业就像做新闻工作，不断的在更新，这就需要你有激情去发现与创造，而你的耐心就要川用到不断的学习新知识，提高自己的销售水平当中去。在平常的书本上仅仅是获得感性的认识，而在这里真的实践了，才算是真正的掌握了，也让我认识到了自己的不足，告诫门己，不管做什么，切忌眼高手低，要善于钻研。

(4)“主动出击”：当你可以选择的时候，把主动权握在自已手中。有时我就自高奋勇。我心里感觉很高兴，因为我的主动，我巩固了我所学的知识，并且得到了人家的认可。

(5)讲究条理：如果你不想自己在紧急的时候手忙脚乱，就要养成讲究条理性的好习惯。“做什么事情都要有条理”。在售后服务部的文件材料很多，这就需要有条理的去整理好，以免用的时候翻箱倒柜的去找，耽搁时间，浪费精力，误了事情。了解到自己的知识、能力比较有限，今后要想顾客所想，急顾客之所急，提高服务质量，语言要礼貌文明。待客要热情周到，要尽可能满足顾客的要求。

电话销售是销售很重要的一种手段，是现代能为企业带来更多利益的营销手段。可以帮助企业降低销售成本和提高企业的销售效率，并且方便快捷。准确的客户定位、全面的企业资料、敏锐的判断能力、灵活的提问形式、精确的任务判断、巧妙的促单技巧和良好的客户关系都是电话促销的武器。要区分以关系为导向的销售模式和以交易为导向的销售模式。

另外我还总结了提高销售效率的宗旨：服务态度至关重要。永远不要忘记客户，永远也不要被客户忘记!

调查效果：(效果就是是否能为公司的.....提供理论依据，几句话就可)

通过这次社会实践调查了解到了销售部门是企业的关键，对企业如何获得更多的利润，以及对产品知识的了解和销售技巧以及销售管理、公司的文化和市场信息有很大的借鉴意义。本调查结论可以作为企业培训人才的关键，可以有助于企业完善营销策略，建立健全企业文化体制，对于如何提高企业销售人员的工作效率提供了理论依据。

调查心得：(心得写三十几个字就好了，写太多了，这部分不是重点，结论才是重点)

通过本次实践调查，大学生可以通过社会实践检验自身的只是技能水平，而且还可以检验自身行为模式及时纠正自己的思想和行为的偏差。则有助加快大学生与社会的融合的步伐，使其尽快成为一个真正意义上的社会人。

公司信用调查报告范文 第21篇

20xx年12月，由×××、××、×××对大理××房地产开发有限责任公司借款1000万元事宜进行项目调查，抵押物考察，并搜集相关资料。

该公司现向我方申请借款1300万，通过进一步沟通，并补充调查、补充资料，现将情况汇报如下：

一、借款金额、期限等

1、借款金额：1000万元

2、借款主体：大理××房地产开发有限责任公司

3、借款期限：3个月

4、借款用途：用于向大理××机械有限责任公司支付部分股份转让款

5、还款来源

（1）银行贷款

××公司已跟当地信用联社沟通好，用新收购的工业用地申请1400万贷款

（2）已售出房屋的按揭贷款

××××小区新1栋目前已销售金额33,993,784元，其中：首付款为17,393,784元，当地建行按揭贷款为16,600,000元，将于春节后陆续放款。

（3）商铺租金收入

（4）其他渠道

二、借款人及其关联企业基本情况

1、基本情况

借款人家族父亲×××、母亲×××，另×××、×××、×××、×××等四兄妹分别控制大理××房地产开发有限责任公司、大理××物业管理有限公司、大理州××有限责任公司、大理××经贸有限责任公司、××宾馆、四川××贸易有限公司，另外，还参股大理××房地产开发有限责任公司等。

大理××房地产开发有限责任公司成立于1994年，原名为×××房地产开发公司大理分公司，20xx年更名为大理××房地产开发有限责任公司。公司注册资金1300万元，具有房地产开发三级资质。18年来××房地产公司已开发了×××临街铺面、×××街小区、×××路小区、×××大厦、×××花园小区，×××家园小区，×××雅苑一、二期等项目，目前公司正在开发建设×××雅园小区三期项目。

该公司目前与四川**的.×××集团及另一家香港公司三家共同成立了大理×××房地产开发有限责任公司，该公司为一级开发资质，目前正在大理市核心区筹建35万㎡的城市综合体项目，含：超高层地标写字楼、现代商业购物中心、城市精品酒店、高品质高层住宅、小户型公寓。另外，该公司下一个14万平方米的住宅项目已进入设计阶段。

2、资产及负债情况

目前，除××雅苑、展兴项目两处在建项目外，另拥有两处固定资产，分别为大理州××有限责任公司名下位于人民路的房产土地、大理××房地产开发有限责任公司名下位于建设西路原大理××厂的房产土地：

◆人民路资产

土地：㎡，评估价单价元/㎡（万元/亩），评估总价万元

商铺：㎡，单价万元/㎡，总价万元

办公、综合楼：㎡，单价2683元/㎡，总价万元

合计估价万元。

◆建设路资产

土地面积：㎡，车间㎡，仓库㎡，办公楼㎡。

该处资产价值估计在5000万元以上（政府出8000万收购，该公司不卖）。

三、抵押物情况

××雅苑新1栋项目是××雅苑小区项目的第三期，坐落于大理市×××南路1号，为A、B两座高层。项目占地面积㎡，建筑面积㎡，新1栋规划建设为地上26+3层，地下1层。共有住宅254套，面积为㎡。临街商铺面积为㎡，一层商场面积为㎡，二层车库㎡。

该项目修建方就是开发商自己，挂靠大理市第一建筑公司，工程预计本月24日左右封顶。

目前，大理市该地段商铺价格为2-3万元/㎡，月租金为150元/㎡左右。

四、抵押担保措施

1、用××雅苑新1栋面积为㎡的商场、㎡商铺做预售房买卖，并到房管局登记备案；

2、大理州××有限责任公司100%股权质押。

五、项目可行性分析

1、抵押物足值

㎡的商业按万元/㎡得市场价计算，价值超过3000万元；㎡商铺按2万元/㎡，价值超过300万；

2、××公司股权价值高

××公司名下资产价值上亿元，抵押部分不到50%，剩余部分资产价值最少在5000万以上。

3、实际控制人×××为人低调、做事谨慎，且有多处资产，跟当地银行关系良好，偿债能力强；

4、还款来源有保障

5、先扣除一个月利息52万元，实际仅支付1248万元给借款方。

六、投资收益

合同签订三个月，借款方先支付一个月利息共52万元

按三个月计算：1300万元×4%×3个月=156万元

公司信用调查报告范文 第22篇

随着中国经济的快速发展，中国已经成为世界上最重要的航运国家之一。目前，世界上19%的散装货物运往中国，20%的集装箱运输来自中国，而新增的散装货物有60%至70%运往中国。中国港口货物吞吐量和集装箱吞吐量已经位居世界第一。根据《企业所得税法》的规定，在中国取得收入的国际航运企业已经构成中国境内非居民纳税人，承担有限的纳税义务。目前，由于各种原因，该项目已成为非居民税收管理的盲点和薄弱环节，需要采取措施加以解决。

一、外国公司船舶税收管理的相关内容

根据《企业所得税法》及实施条例的有关规定，在中国境内取得航运收入的外国公司构成境内非居民纳税人，应当就其所得缴纳所得税。收入主要是指运输收入和外国公司通过船舶将旅客、货物或邮件运出中国港口所获得的收入。同时，与中国缔结的有关协定中规定的有减免税收入来源的国家或者地区，按照协定的规定执行。在已签订协议或双边特别互免的90个国家和地区中，除泰国、孟加拉国和印度尼西亚外，其他所有国家和地区均免税，即国内税务机关无税收管辖权。国际运输收入属于国际收支管理下的服务贸易收入和部分资本。付汇需按国税发[20 _ _]107号的要求分别到国家和地方税务机关办理所得税和营业税的免征手续，金额不受5万美元纳税凭证的限制。

二，主要涉税问题和税收风险

（一）容易隐瞒收入。所得包括外国企业经营船舶每次从中国港口载运旅客、货物或者邮件到目的地的旅客收入和运费收入的总和，不得扣除任何费用。客运收入包括机票收入、行李、餐饮、保险、服务和娱乐费用等。运费收入包括基本运费和各种附加费。在实际过程中，外国企业的航运收入大多是由国内付款人申报的.，合同金额并不是他们获得的全部收入，因此很容易以补充合同或合同的形式支付，有些直接支付国内代表的费用，使税务机关无法完全掌握收入。

（二）难以辨认对方身份证的。目前，中国已与90多个国家和地区签署了双边税收协定或特殊运输协定，其中大多数承认相互免除航运收入。但外国公司应提供缔约国税务机关出具的该公司实际管理机构、总机构或常驻公司的证明文件。由于都是国外文件，国外也没有印章，所以往往是个人签名代替国内常见的红印。目前总局只提供香港注册商业登记的模式，其他国家和地区居民的证件。

（三）免税证明监管力度不够。外国航运公司取得的所得可享受减免税的，需自行或委托其扣缴义务人向当地主管国家税务局填写《外国公司船舶所得免征企业所得税证明表》。在20__ _ _ _备案后，不需要再出具此运输收入表。但并不是所有企业都按规定办，因为要提供居民身份证原件，手续繁琐。缴纳企业将在正常贸易下以进出口名义缴纳应纳税所得额，逃避免税手续。税务部门对金融机构的审计没有行政执法权，目前税务部门和外汇管理部门没有建立信息和数据交换系统，无法掌握外汇支付的数据。

（四）境外支付收入无法控制。外国公司在中国从事海运业务，一般与国内各方有长期合作关系，不仅是海上业务往来，也是正常贸易下的其他合作。如果境内方在境外有控股或投资母公司，很容易通过境内单位支付境外而不是运费，从而形成境外交易。因为没有通过国内银行或外汇管理的监管，税务机关无法获得相关信息，甚至应该征税的业务也无法实现入库征税。

（五）代表处免税难以判断。外国航运公司在国内业务量较大的城市设立办事处或代表处，办理国内业务事宜，目的是加强与国内各方的业务交流与沟通，获取相关货运信息，方便结算。由于代表处的管理具有流动性大、业务复杂、征管难判断的特点，代表处的税收征管相对滞后。有的代表处直接代外国公司收取运输收入，甚至支付其日常费用，导致收入在管理范围内旅行。

（六）税务管理不够重视。企业所得税分为居民纳税人和非居民纳税人。居民企业由于税收征管户多、税收金额大，一直是税务部门管理的重点。非居民由于流动性大、业务复杂、税源少而成为管理上的软肋，而航运收入是软肋中的软肋。因为大部分都是免税的，税务人员对这类业务不够重视。即使纳入征收管理范围，也大多走程序，管理深度不够，缺乏细化、科学的措施。

三、建议的对策

（一）完善政策法规。现行的航运收入管理办法是20世纪90年代根据外商投资企业所得税法和当时的营业税暂行条例制定的。在过去的十年里，外国航运的形式和收入发生了巨大的变化。其所依据的外商投资所得税法已被废止，营业税条例的内容也重新修订。原有的措施已经不能适应新形势下加强管理的需要。建议尽快修改管理办法，提高法律水平，明确办理税务登记、纳税申报、税收征收、违法责任等。，并规定了纳税人和扣缴义务人的权利和义务。对国内外船舶代理实行税务登记管理和合同备案制度，完善一站式、多站式外汇支付服务，加强对扣缴义务人外国代理人的日常管理。

（二）加强与有关部门的合作。第一，加强与港口管理部门的合作。开设国际航运航线必须经当地港口管理部门批准，并需提交相关申请材料。通过主动联系可以获得相关数据，对税务管理很有帮助；加强与税务机关的联系，多站服务与同级地方税务机关和上游税务机关的联系，了解涉税事宜，避免一方征税一方免税的问题。加强与外汇管理部门的合作，严格控制金融部门的外汇支付，防止整体分拆和合同总额分拆现象，定期交换外汇支付数据。如果船舶注册地和实际付汇地不在同一个国家或地区，要格外注意。

（三）提供主要国家的居民身份证件。目前，_只提供香港商业登记的认证版，不提供新加坡、韩国、日本、美国等其他主要航运国家或地区的居民身份证件样本。导致基层税务机关无法辨别企业提供的凭证的真实性，为企业逃避纳税义务提供了机会。建议尽快提供主要航运国家和地区的居民身份证样本，建立身份证真实性验证渠道，堵塞伪造假身份证的漏洞。

（四）加强船舶文秘站——中国最强免费！运输

企业代表处的税收管理。一般来说，经济规模大、经营路线固定的外国航运公司，往往会在船舶频繁停靠的国内港口设立国内代表处，以此来收取国内航运利益，联系港口管理部门。目前，在大多数情况下，由于税收协定和相互免税协议，国内税务部门没有税收管辖权，代表处应该是管理的重点。严格按照《代表处税收征免管理办法》，加强对机构的日常走访和调查，对符合征税条件的，通过自行申报或支出折算，将所有机构纳入征管范围。要加强代表处的季度预付和年度结算支付，特别要注意一些隐形支出。

（五）防止税收条约和相互免税协议的滥用。目前，中国已与90多个国家和地区签署了双边税收协定或特殊运输协定。除泰国、孟加拉国和印度尼西亚外，大多数国家都承认相互免除航运收入，这很容易给免税国家的外国航运公司提供滥用协议的机会。一般通过在免税国家或地区设立“管道公司”或“踏板石公司”，可以获得当地航运部门或税务部门的居民身份证件，从而达到避税的目的。对于协议滥用，税务机关应通过加强立法或完善一般反避税措施，强调实质重于形式的原则，加强国际信息交流，打击国际逃税和欺诈。

公司信用调查报告范文 第23篇

兹证明先生(女士)是我单位职工，在我单位工作XX年，职务为,岗位为，工作性质为(正式制;合同制;临时制;其他)，职称为，该员工是否有违规违纪行为(有;无)。、

其身份证号码为：

其平均月收入为人民币(大写) 元。

填表人签字：

证明单位(盖公章)

单位营业执照编号：

单位办公地址：

本单位承诺该职工的收入证明真实。

本收入证明仅限于该职工办理贷记卡用途，我公司并不对该职工使用贷记卡可能造成的欠款承担任何责任。

填表日期： 年 月 日。

信用卡收入证明格式范本注意事项：

注意事项一：开收入证明要注意必须的格式。

注意事项二：开收入证明必须要盖“鲜章”，也就是说，复印的收入证明是无效的。

小额贷款公司信用评级资料清单

一、基础资料

1、公司营业执照（副本）复印件，组织机构代码证书（复印件），国、地税务登记证（复印件），贷款证（卡）复印件，在省金融办等主管部门的（批复）备案证；

2、公司成立的批准文件及最新公司章程，历次注册资本变更验资报告；

3、公司建立、发展与经营简史，取得的荣誉情况等（有则提供）。

二、其他资料

1、公司主要股东概况[法人股东需提供其：营业执照、简介以及最近一期财务报表，自然人股东对其身份背景、工作（经营）情况作简要描述]，下属机构或分支机构概况（有则提供）；

2、公司高层管理人员工作简历及员工整体素质情况；

3、公司内部组织机构设置及管理体制概况；

4、公司主要管理制度，包括贷款业务操作流程及管理规范、风险管理及监控、信贷审查（授信）制度、客户信用评价、不良贷款清收（处置）措施、贷款分类内部实施细则、保证贷款和抵(质)押贷款的管理规定、部门岗位职责、财务管理、人事管理等（可根据实际制度建立情况提供，如内容较多可提供电子版）。

5、公司近1年工作总结或总经理工作报告。

6、与其他机构（包括金融机构、法律事务所、催帐公司等）的合作协议（有则提供）；

三、业务资料

1、贷款业务台帐[上年末及本最近一期，包括客户名称、所在行业、借款用途、贷款额、贷款起止日期、贷款余额、利率、担保方式]。

2、贷款分类明细表（简要说明贷款分类的操作、认定和审核等工作程序和工作标准，以及正常贷款和不良贷款迁徙变化情况和说明）；

3、五大贷款客户（随机抽样）基本情况（包括营业执照复印件、最近一期财务报表、贷前调查报告、相关合同文件、贷后检查记录等）；

4、公司的违约客户（包括逾期、展期）清单，处置及损失情况统计结果；

四、财务资料

1、公司近三年经审计的财务报表（不满3年可提供成立以来的年底报表）及本截止上月底的财务报表，以及相应科目明细（对外借款、应收应付款、存入存出保证金、管理费用、股权投资等）；

2、上年末及本最近一期（与财务报表时点一致）的银行对账单；

小贷公司作为市场经济发展中的重要组成部分, 正呈现愈演愈烈的趋势, 小贷公司近几年来的蓬勃发展不仅为社会创造了经济效益, 而且提高了全社会的就业水平, 增强了经济的内生发展动力。而致力于自主经营的小贷公司在解决中小微企业融资难问题的同时, 其表现出来的相关风险问题自然也会受到广泛关注。

小贷公司在日常经营的过程中, 遭受着各种不同性质的金融风险, 包括流动性风险、市场风险、操作风险、政策风险等等, 在这其中, 信用风险已逐渐成为影响小贷公司持续健康发展的关键性因素, 小贷公司只贷不存的特点也是给业务发展注入了不稳定性, 信用风险对整个经济市场的稳定都形成了威胁之势, 这势必要受到社会各主体的关注。

二、小贷公司信用风险的成因分析

1. 信贷主体的信用意识薄弱

小微贷款公司的主要客户群体是中小微企业, 这些小微企业前期就需要相当大的投入水平, 没有资金的支持和技术创新的支撑, 小微企业难以对市场经济的发展起到一定的推动作用。因此小贷公司的出现一定程度上缓解了这些企业的资金危机, 但是同时也为公司的信用风险埋下了巨大的隐患。小微企业前期的发展处于摸索阶段, 而且盈利水平存在着很大的变数, 整个管理层会专注于实现迫切的经济效益, 更着眼于企业的成长性, 对企业的风险没有进行足够的重视。

2. 征信机制不健全

中小微企业的信用等级与贷款的清偿能力有着直接的关联性, 而目前市场上对这些中小微企业缺少在信用风险评估上的合理判断, 整个社会对这些企业的征信系统建设仍处于滞后状态。另一方面, 小贷公司受到本身规模以及地方性的区域限制, 无法委派专门的信用评估人员对所有信贷主体进行统一规范性的判断, 而且市场本身也不存在可以作为征信评定和具体授信额度参展的标准, 间接导致了由于信息不对称造成的逆向选择与道德风险, 给市场注入了不稳定性。

3. 内部管理不完善

现今, 小额贷款公司存在这管理人员素质低、金融方面专业知识缺乏、风险意识薄弱的问题, 相对于传统的商业银行, 在各个方面都体现出了经营的不完善。不仅如此, 对于小贷公司的员工, 管理者始终没有建立起有效的激励与约束机制, 没有实行对员工的最大潜力挖掘, 也没有实现公司经营效率的最大化。管理者仍然没有破除“重业务、轻管理”的经营理念, 片面追求公司利益的最大化。

4. 监管体系的缺失

小贷公司的资金来源渠道比较窄, 公司的经营也主要依赖于频繁的贷款发放与收回, 后续资金存在着一个严重的缺口, 由此引发的流动性风险会诱发更严重的信用风险, 这些风险的发生, 其实与市场的监管体系有着很大的关系。小贷公司作为非金融机构这样一个特殊身份, 逃脱了很多金融法律法规的约束, 目前市场上对其风险的监管严重缺乏, 小贷公司本以为钻了这个盈利的漏洞, 实则增加了公司的风险性。

三、小贷公司信用风险的控制措施

1. 小贷公司内部自身的角度

(1) 加强内部控制

小贷公司在管理经营机制设立的过程中需要考虑对员工绩效指标的量化, 可以考虑将员工的绩效水平与不良贷款相挂钩, 在小贷公司内营造出风险防控氛围, 建立有效的风险防控体系, 秉承合理分工、权力制衡的原则, 建立出一套高效的内部决策程序, 有利于规范业务审批的流程, 使业务发展更加严格化与标准化。在部门设置方面, 可以考虑设置专门的风险管理岗位, 由专业的管理人员直接对信贷风险进行评估与控制。

(2) 构建征信共享平台

小贷公司的信用风险主要来自于贷款客户的征信情况, 只有对于贷款客户的清偿能力以及信用状况体现一定程度的公开透明, 这才能使得小贷公司从源头去把握信用风险。而实现这一目标最有效的方式就是建立一个信息共享平台, 极力构建一个完善的征信系统, 各个小贷公司之间形成相互之间的合作伙伴关系, 加强合作, 有效对客户的征信状况进行实时评估, 规避过度放贷、重复放贷情况的产生, 实现对还款人的约束与限制。

2. 外部监管的角度

(1) 完善信用法律体系

小贷公司作为新型的机构参与到现有的市场经济中后, 一方面给市场提供了新的活力, 另一方面给经济发展也注入了不稳定性, 目前法律法规在小贷公司层面缺少严格的限制, 对小贷公司的经营风险缺少保障, 因此政府及相关部门要加紧对法律法规的完善, 从主体自身以及外部强制性方面对小贷公司信用风险的控制进行联合约束, 进一步加强客户对信用风险的认识。

(2) 提供良好的发展环境

小贷公司的发展处于初级阶段, 政府需要对小贷公司的性质、准入、服务对象等等实行明确的规定, 可以利用相关手段对小贷公司实行业务上的优先发展以及相关扶持, 同时也可以利用政府的相关信息平台给小贷公司提供重要的客户资源, 还可以在市场允许接受的能力下对小贷公司实现差异化利率的政策, 体现出政府对小贷公司发展的有力扶持。

参考文献

[1]管晓永, 孙伯灿.中小企业信用理论与评价研究[M].浙江大学出版社, 2006.

[2]鲍盛祥, 殷永飞.科技型中小企业信用评价与实证分析[J].科技进步与对策, 2009.

中国人民银行行长周小川表示，中国应当通过鼓励大型金融机构加强研究，并且做出自己合理的评估，以此来减少对海外评级公司的依赖性。

周小川在北京的金融论坛上表示，中国正在考虑建立由政府支持的信用评级公司。周小川的评论反映了中国正在寻求对世界三大评级公司的替代评级公司，因为这些公司的独立性受到广泛的怀疑。穆迪、标准普尔和惠誉是现在世界三大顶级评级公司。不过惠誉在市场份额、赢利能力以及国际影响力方面远逊于前两者，国际资本评级市场的话语权实际是“两强垄断”。三大评级公司在一定程度与一定范围内增加了市场透明度，提高了金融交易效率，为政府监管部门提供了管理依据与参考资料，但与此同时，它们也成为西方某些势力持续推行美国价值观与强权，进而威胁主权国家经济安全的一个新工具。

次贷危机引发金融危机后，美国三大评级机构的弊端一度成为舆论批评的焦点，改革国际评级体系也成为热点话题。

在美国，评级公司属于一般股份公司，受美国证券交易委员会(SEC)监管。为保证评级的公正与客观，评级公司应保持自身的独立性，主要是独立于政府机构之外。评级公司虽对股东负责，但当股东与大众利益冲突时，必须置大众利益于优先的地位。因此，独立、公正、客观与科学是信用评级公司存在的前提和基础，但正是在这方面三大评级公司受到了广泛质疑。

以主权国家信用评级为例。三大评级公司长期奉行双重标准。它们对美国本土市场存在的问题经常视而不见，对他国尤其是美国不喜欢的国家的金融市场动态则往往“明察秋毫”。1995年英国巴林银行破产，当时美国银行的金融衍生品不良投资高达23万亿美元，但三大公司都不曾降低美国银行的信誉等级。从“”事件到安然等巨型企业财务丑闻，摩根大通等知名银行金融欺诈，再到伊拉克战争与持续恐怖袭击威胁等，美国金融市场遭遇连续的冲击，国际资本一度纷纷逃离美国，三大公司同样不曾也不打算降低美国主权信用评级。

国外评级公司的盈利模式很容易“在发行人和评级公司之间产生一个强大的利益联盟，这不可避免地影响到评级公司的独立性”，全国金融市场机构投资者协会于201]年7月在彭博上发表文章称。这个协会是央行2007年成立的，旨在助力发展全国场外金融市场。

信用评级犹如金融市场的“标尺”，在金融运作中的重要性不言而喻。评级机构凭什么去评价国家和企业的信用?关键还是凭“标准”，而标准之所能成为标准，既在于它的普适性，又在于它被市场所接受的程度。

2010年9月29日，国内首家以投资人付费为运营模式的信用评级公司中债资信评估有限责任公司(中债资信)挂牌成立。业内人士认为，中债资信的成立，在中国评级行业发展中将具有里程碑意义，中国评级市场有望重塑新格局。

中债资信是国内首家采用投资人付费运营模式的新型信用评级公司，由中国银行间市场交易商协会代表全体会员出资设立，注册资本5000万元。它采用“为投资人服务、由投资人付费”的营运模式，为投资人提供债券再评级、双评级等服务。

“目前，市场上大多数评级机构在收费模式上采用的是‘发行人付费模式’，容易给市场带来‘以价定级’的恶性竞争现象，影响了评级行业的公信力，制约了全球金融市场的进一步发展。从这个角度上讲，以投资人付费为运营模式的中债资信的成立，将成为评级行业发展的里程碑，有利于评级市场的良性发展。”清华大学中国金融研究中心主任宋逢明说。

金融危机之后，国际评级机构遭遇了前所未有的信用危机，发行人付费模式日益受到投资者的诟病。一方面，评级行业具有保持自身独立性的要求，另一方面，发行人付费模式下评级机构与被评级对象又存在着难以隔断的利益关联，二者间的冲突日益不可调和，加强评级行业的监管，完善评级收费机制，已被发达经济体市场监管者列入重要议题。

兴业银行资金营运中心首席经济学家鲁政委表示，随着中国债券市场的快速扩张，中国需要熟悉本国环境的评级公司。在这轮危机中，我们能看到评级公司的评论极大地影响到金融市场的运转，因此中国考虑建立信用评级公司是很正常的举措。

周小川说，成立本土评级公司之后，如果国外的评级公司对国内的金融产品进行评级，国内的评级公司也可以进行评级。此外，他还表示，国内的评级公司也可以在国内金融研究上下功夫，而在这方面，国外的评级公司是有所欠缺的。

公司信用调查报告范文 第24篇

信用担保业为合理配置社会资源，引导社会资金特别是银行信贷资金向中小企业倾斜发挥了重要作用。银监会、政府相关部门为改善小企业融资现状，相继出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《_办公厅转发发改委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》、《省中小企业促进条例》等政策法规，以引导和支持信用担保体系建设，改进和完善小企业的金融服务。为了更好的反映和解决担保机构发展中的困难和问题，更有效支持小企业健康持续发展，我们对信用担保业进行了专题调查。

一、市信用担保业发展现状

截止年底，市共注册登记建立担保机构17家，筹集担保资本金合计17789万元，其中关于政府出资5325万元。注册资本金在1000万元（含1000万元）以上的担保机构有11家。年底，17家担保机构累计发放担保贷款亿元。政府出资建立的担保机构10家，大部分未办理实际担保业务；民营担保公司7家，其中规模比较大、正常经营的市信达、河间米各庄两家民营担保公司注册资本金共3400万元，与农村信用社建立合作关系，担保授信最大可以放大到10倍。截至2007年4月底，市信达、河间米各庄两家民营担保公司共对近200家企业和个人发放贷款，涉及房产、制造、石化、印刷等行业，担保金额合计9343万元，贷款不良率为零，业务经营状况良好，贷款质量较高，解决了部分小企业的融资问题。

从调查看，市信用担保体系建设尚处于起步阶段，与省内经济发达地市还存在一定差距，呈现处“三高三低”特点。

“民营机构活力高、担保收入低”。政府出资的担保机构普遍处于业务停滞状态，人员多为政府工作人员，担保业务不熟悉，资金到位率低，多数机构未办理担保业务。民营担保机构业务量和规模逐年增加，业务辐射多个行业，为部分小企业解燃眉之急。《_办公厅转发发改委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》规定信用担保收费可按照银行同期贷款利率的50％执行（现行一年期贷款利率为％，担保费可执行×50%=），具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30％－50％。但为了与优质企业客户合作，担保公司往往采取保费下浮的方式吸引客户。市信达担保公司担保费按照担保授信额的2％收取，担保收益处于较低水平。

“资产质量高、风险补偿能力低”。民营担保机构为自身生存和业务发展，在风险管控采取的措施比较严格，结合小企业特点坚持“三有一快”的标准考核，即“有产品、有市场、有效益、货款回笼快”，动态监控企业经营变化，取得较好效果。两家民营担保机构担保的9343万元贷款中没有一笔担保业务产生不良。但是由于民营担保机构资本金少，规模小，风险补偿机制不健全，抗风险能力相对较低。据调查，目前多数担保公司没有建立风险补偿制度，如出现代偿损失将可能危及担保机构的生存。

“企业需求高、担保能力低”。我市中小企业因规模、管理、信用等级等方面很难达到银行放款要求，普遍存在“融资难”，所以对信用担保机构有强烈的渴求。但是我市担保机构数量较少，规模小，担保能力不足。我市2万多家中小企业中，只有近200家企业通过信用担保机构取得融资，仅占中小企业总户数的1％，担保授信贷款余额不足1亿元。

二、信用担保行业发展的难点

㈠担保机构少、规模小、人才缺乏、抗风险能力弱，对小企业发展难以形成整体拉动作用。

1.市各级政府由于财力有限，对其出资建立的担保机构注入启动资金后，没有后续资金保障，缺乏资金补偿机制，得不到银行的有效支持，大都尚未开展实际业务。民营担保机构总体规模较小、人员少、资金实力不足，业务发展限于局部经济范围、特定行业对象，广大中小企业很难取得担保机构的支持。

2.担保机构的业务流程、风险预警、风险准备金的提取等内控制度建设不健全，多数担保机构尚未建立科学有效的风险防范机制及措施。

3.缺乏专业队伍。担保品种的设计和开发、担保风险的控制都需依靠专业技术、专家队伍和经验来实现的。目前市政府出资建立的担保机构由政府行政人员兼任，民营担保机构多为银行退休人员，一家担保机构业务人员不过5－6人。担保机构人员的专业知识和经验相对匮乏，风险识别、风险控制的有效手段过于简单，管理人员整体素质仍需进一步提高。

4.缺乏典型拉动。市还没有一家资本金规模较大、运行规范的大型担保机构。由于缺乏典型引路，担保机构的经济和社会效益尚未显现，在一定程度上影响到社会资金注入担保机构的积极性，市担保机构对小企业发展难以形成整体拉动作用。

㈡社会诚信意识不高，企业信用观念淡薄，担保机构处于弱势地位。

1.近年来，由于我市社会信用环境建设滞后于经济发展，社会诚信意识不高，适应金融业稳健发展的生态环境尚待构建，商业银行在支持中小企业融资上顾虑重重，宁可不放也不愿贷款出现损失，直接影响到担保体系的壮大和发展。

2.部分中小企业诚信意识淡薄，逃废银行债务现象时常出现，因此信用担保机构在选择企业上非常谨慎，害怕代偿损失，出现“惜保”现象。以业务开展较为活跃的市信达、河间米各庄两家民营担保公司为例，2007年4月底担保授信额仅为注册资本金的倍。担保机构既要准确掌控中小企业经营状况，又要最大限度的获得银行的合作支持，经营难度较大，发展处于弱势地位。

㈢扶助政策落实难，职能部门收费高，担保行业发展环境有待进一步优化。

1.近年来，国家有关部门和银监会出台了一些扶持、引导、服务中小企业担保机构发展的政策和法规，在财政补贴、税收、中介收费等方面有相关的优惠措施，起到了一定的积极作用。但从担保行业发展看，已出台的有关政策、制度还比较分散，尚未形成统一、全面和可操作性的针对担保行业的政策体系。当前地方政府对担保机构的风险补偿未制定具体实施细则，民营担保机构普遍对补偿协议存有顾虑，处于观望状态。

2.担保机构开展担保业务涉及工商、税务、房产、土地、物价等政府职能部门和资产评估机构，业务办理周期长，收费偏高。税收和行政收费方面没有结合本地担保机构实际，出台相关的优惠政策，对涉及扶持担保机构的政策执行的力度不够。一些中介机构在资产评估过程中对抵押品估价过高，导致抵押品价值不实，担保风险系数加大，担保机构没有选择余地。

㈣合作对象单一，缺少银行有力支撑。受调控政策和风险控制的影响，我市国有商业银行对中小企业贷款实施战略性收缩，贷款授信标准高于我市中小企业发展的实际水平，并且贷款权限上收省行审批，无法满足中小企业“短、少、频、快”的资金需求，担保机构无法与其建立合作关系。当前地方性金融机构是支持中小企业发展的主力，市担保机构主要与市商业银行和农村信用联社签署合作协议。但地方金融机构对中小企业融资采取较严格的风险管控措施，加上资金实力有限，担保业务发展存在较大局限性。另外，银行有过分依赖担保机构防范风险和回避责任的倾向，一定程度上影响银行与担保机构的有效合作，加大担保机构的运营风险。

三、加快信用担保业发展建议

㈠多方筹资、借鉴先进经验、做大做强本地担保企业。有关部门要积极创造条件，引导、扶持担保机构，充分发挥服务职能，为中小企业缓解融资难、担保难等问题。

1.地方政府应将国家扶植中小企业发展专项资金主要用于促进信用担保体系建设，在年度财政预算中安排中小企业信用担保专项资金，保障担保机构的资本金注入和风险补偿。合理规划、横纵联合，鼓励担保公司扩大资本金规模，保障后续资金注入，以典型拉动区域担保体系扩张。

2.鼓励中小企业、个人、社会团体等投资主体出资组建信用担保机构，积极引进山东德州等外地担保机构到我市开办分公司，带动本地担保机构学习其先进管理经验、风险控制措施，做大做强本地担保企业，构建多层次、多元化的担保体系。

3.积极探索新的信用担保办法与途径，创新信用担保业务品种，如实施车辆抵押登记等方式，拓宽中小企业担保授信渠道。

㈡政府扶持、职能部门协作，搭建担保良性发展平台。

1.地方政府应积极推进中小企业信用担保体系建设，构建发改委、财政局、人行、税务局、银监局等部门的沟通协调机制，重点对有市场、有效益、信用好的`企业开展担保服务，扶持优势行业发展。对民营担保机构要建立考核机制，对其符合政策导向的要给予一定的政策补偿，引导担保体系多元化发展。

2.切实针对担保机构高风险、低收益的业务特点，发改委、税务局等有关职能部门要本着“先发展、后收益”的扶持政策，改善服务，保障担保机构合理收益，制定适合本地担保企业的税收、行政性收费等方面的优惠政策。例如跨年度担保合同由于无法预见是否有代偿损失，对担保机构征收所得税时应该剔除，待合同到期日按照保费收入补交；对符合条件的新设立担保机构免征三年营业税等优惠政策。

㈢互利双赢、实现银行与担保机构有效合作。担保机构与银行之间建立诚信合作关系，是实现担保机构健康良性发展的基础。银行与担保机构在办理信用担保业务时，应该建立风险联动机制。只有在双方都承担风险的情况下，才能促使银行加强对信贷资金使用的监管，提高担保贷款的经济效益，降低企业违约风险。对企业的担保贷款申请，由银行与担保机构共同审核，担保贷款发放以后，应由双方共同监管。银行与担保机构应在利益共享、互利互惠的基础上，签订长期合作协议，根据双方的风险控制能力合理确定担保放大倍数，防范和化解中小企业信贷融资风险。

㈣合规有序、建立健全约束保障机制。

1.借鉴先进地区经验做法，结合本地的实际情况，制定面向信用担保机构的管理办法和操作规程，明确规定担保机构的市场准入、担保操作流程、担保各方的权利义务、担保风险管理等方面的制度，构建担保机构合规经营、有序竞争的发展氛围。

2.积极推进担保机构自身建设和文化建设，将面向担保机构的信息咨询、业务培训、权益保护、行业自律等服务工作具体化、制度化，建立长效保障机制。

3.建立健全担保机构的信用评级制度、从业行为规范、行业自律公约等制度，推行中小企业信用担保从业人员资格考试和从业证书制度，规范行业行为，通报担保机构违规经营记录，促进行业整体水平提高。

公司信用调查报告范文 第25篇

8月15日上午九时，在垦利县海洋与渔业局孙主任、垦利县渔业技术推广站苏站长及团队指导老师的带领下，【调研山东】山东大学威海分校LowCarbon调研团前往东营海宏盐化有限公司开展调研活动。

东营海宏盐化有限公司是一家集原盐生产、溴素化工、海产品养殖为一体的民营企业，位于垦利县红光渔业办事处驻地。公司成立于20xx年8月，现有海滩土地5万亩，已形成原盐生产能力18万吨，溴素500吨，海参养殖500亩，对虾养殖15000亩，近海杂色蛤养殖4000亩的规模。公司在石油大学生态谷科技苑建成海水综合利用研发中心一处。

海宏盐化有限公司董事长宁超峰十分热情地接待了团队成员，宁董事长首先向LowCarbon调研团讲述了东营海宏盐化有限公司艰辛曲折的发展三部曲--从最初从盐业起家，到后来的化工产业提升，再到现在的养殖产业腾飞，依托科技，脚踏实地，东营海宏盐化有限公司在发展中不断追求创新，在创新中不断追求卓越。

与东营海宏盐化有限公司董事长、垦利县渔业部门领导合影留念

据宁董事长介绍，公司现今不断发展，二期万亩海滩开发工程正在建设当中，二期工程以2万亩海参、对虾养殖区、15万吨盐田和沿海旅游项目为主要建设内容，计划投资亿元，到20xx年建设完成。到20xx年，公司将形成年产原盐33万吨，溴素1200吨，海参养殖6500亩，近海杂色蛤养殖4000亩，对虾养殖20xx0亩的规模，成为集原盐、溴素、海产品养殖加工、旅游、研发等关联产业为一体的大型企业集团。

随后，针对团队成员提出的海宏盐化有限公司如何践行_高效生态_的发展理念，实现低碳水产养殖的问题，宁董事长回答道，公司正在逐步探索实现海水淡化工艺的具体应用，具体而言，通过潮汐作用，可将海水引入园区内的带状水库，再将水库中的水引入到海参养殖池中，海参养殖后的海水再供给虾蟹的养殖，最后剩余的尾水用来淡化处理，通过控制盐度等生化参数，析出原盐和各类化工原料，如2-5度生长出卤虫，到度盐水达到饱和，再到35度以上析出氯化镁等等。这样就使得海水从进入园区之后就不再会重新流入大海，实现了海水资源的充分利用，也在极大程度上减少了养殖用水消毒剂、残饵等给海水水质带来的污染。

最后，在讨论完专业调研问题后，宁董事长提到，公司现在的`发展瓶颈是缺少管理型人才和技术型人才，人才是推动公司新时期发展的力量源泉。同时，宁董事长充分肯定了LowCarbon调研团的本次调研实践意义，并表达了对LowCarbon调研团的殷切希冀，他希望LowCarbon调研团认真做好本次社会实践活动，真正地将自己所学知识投入到扎实的工作中去，从基础做起，从基层做起，充分发挥自身的价值和潜能。本次调研活动在LowCarbon调研团与宁董事长合影后圆满结束。

公司信用调查报告范文 第26篇

一、征信活动是一种专业化的信息服务活动，全面、完整的信用信息是征信活动开展的物质基础

征信活动是围绕信用信息的采集、处理、加工和使用而展开的。在美国，作为征信活动的主体，征信公司通过广泛地采集各类信用信息，根据信用市场的需求将信用信息整理、加工成为信用报告、信用评级、信用评分、信用监控等一系列信息产品，为金融部门、工商企业、投资机构等提供信用信息的咨询服务，成为它们评价消费者和企业信用状况并进行授信决策的重要依据。可见，征信活动的本质是针对信用信息的一种专业化的信息服务活动。

征信公司之所以能够从事信用信息的咨询服务活动，提供具有权威性的信用报告，关键在于征信公司能够广泛收集各方面的信用信息和数据，并形成规模庞大的数据库系统，从而非常全面、完整地掌握每一个企业和个人的信用状况和信用行为特征。在美国，各征信公司信用信息数据的规模和丰富程度是非常惊人的。从数据库的数据总量来看，邓白氏公司（Dun & Brastreet）在美国的数据库拥有7000万个美国企业的数据，覆盖了全部美国的企业；而益百利(Experian)、全联(Trans Union)和Equifax这三大消费者征信企业在美国的数据库中，消费者信用档案的数量则分别高达亿份、3亿份和亿份，平均每份消费者档案有20个信息项目。

信用信息的全面性和完整性还体现在信用信息内容与来源的多样化方面。就信用信息内容而言，消费者的信用信息主要涉及到四个方面的内容，以益百利公司的数据库结构为例，一是消费者的身份信息，包括姓名、住址、电话、社会保障号码及征信公司赋予的个人代码；二是消费者的信用记录，包括信用卡、消费贷款、住房抵押贷款、分期付款、租赁等信用交易及其付帐记录，既包括正面信息，也包括拖欠、收帐等负面信息；三是公共记录信息，如涉及个人财产、犯罪的法院判决记录、个人破产信息、欠税信息等；四是查询信息，这是根据美国《公平信用报告法》要求设置的，用于记录和监督消费者信用信息的使用者及其使用目的，以保障消费者信用信息的使用符合法律规定的用途，避免消费者的权益受到不必要的侵害。相比较而言，企业的信用信息内容比较复杂，以邓白氏公司的信用信息数据库的结构来看，其信用数据包括了三个组成部分，九类信息内容。其中，第一部分主要是企业的基本信息，分为三类，一类是包括企业名称、地址、电话及邓氏编码（D-U-N-Number）的身份信息，第二类自然状况信息，如企业的规模、雇员人数、业务范围、年销售收入等；第三类是组织信息，包括企业的总部、主要投资者、分支机构及企业的部门结构等。第二部分数据主要涉及企业的信用记录和状况，一是企业的财务状况，包括企业的资产负债表、各种收益率、发展趋势和信用等级评定情况；二是企业的付款和银行记录，主要包括企业各种应付帐款情况、付款记录与特点、银行开户及贷款情况等；三是法院及其他公共信息，包括诉讼、判决等法院记录、欠税情况、破产记录以及企业在政府的登记注册信息。第三部分主要是关于企业经营管理活动方面的信息，如企业高级管理人员的情况、主要业务领域、品牌等。

征信公司信用信息的来源也是十分广泛和多样化的。从企业信用信息的主要来源来看，既有从公开的信息渠道获得的，如政府、报纸、互联网等新闻媒体，也有专业化信息公司提供的，例如有专门从事收集地方法院判决信息的专业化信息服务公司；还有许多是向银行、金融公司、投资者和各种工商企业采集的，如银行贷款情况、帐款拖欠的记录等，特别是拖欠帐款的信息一般是由债权企业提供，需要征信公司向债务企业核实后录入数据库。从消费者的信用信息来源来看，主要包括三个部分，一是包括银行、信用卡公司、零售企业、租赁商、住房抵押贷款机构等授信机构提供的消费者信用交易和付款记录；二是政府机构或公共部门的公开信息，如税务机构的欠税名单、法院对个人拖欠借款、破产、犯罪等方面的审判和裁决信息、公用事业部门的收费记录等；三是其他信用信息报告机构提供的信息，如住房租赁者协会提供的消费者房屋租赁信息等。

从征信公司的信用信息内容和来源的多样化可以看出，征信公司是把分散在社会生活中各个角落和各种机构中的、有关企业和个人信用状况的信息集中起来，形成能够全面、真实、详细地反映企业和个人信用行为的数据档案；在此基础上，再根据信用信息加工成信用报告等信用信息产品，并反馈给各种授信机构和其他信用主体。可见，征信服务是建立在对信用信息全面掌握的基础之上的，信用信息资源就成为征信活动开展不可或缺的物质基础。

二、信用信息的使用与共享机制，是征信活动得以进行的制度保障

如上所述，信用信息的内容涉及面广，来源也比较复杂，而且在采集与使用过程中还会涉及到许多非常敏感的问题，如工商企业的商业秘密、消费者的个人隐私以及事关国家安全的机密等。如果对信用信息的采集没有明确的法律规定，征信公司就会在信息采集方面遇到很多障碍，甚至无法采集其所需要的信用信息。更为重要的是，如果对信用信息的使用不进行必要的限制，而任由征信公司滥用信用信息，就会危及到工商企业之间的公平竞争、消费者的正当权益乃至国家的信息安全。因此，规范信用信息的采集和使用就成为征信体系建设中的一个核心内容。

从美国的经验来看，信用信息的采集和使用需要从五个方面通过相关的法律法规来进行规范。第一，信息基本法，如美国的《信息自由法》，用来规范全社会各种信息主体采集、传播和使用信息的基本行为规范，以创造良好的信息环境。

第二，针对政府信息、商业秘密、个人隐私等特殊信用信息的法律法规，以满足社会对特殊信用信息的合理需求，并依法保护企业、消费者合法权益、保障国家的信息安全。例如，美国政府通过制订和实施《阳光下的联邦政府法》、《美国国家安全法》、《企业法》《隐私权法》、《统一商业秘密法》等一系列法律法规，要求政府机构、企业、个人和其他组织披露和公开其掌握或反映自身状况的各种信息，并对涉及国家安全、商业秘密和个人隐私的信息给予严格的保护。这种信息公开的制度为征信服务提供了良好的信息环境和丰富的信息来源，为征信服务提供了必要的信息基础。

第三，针对信用信息内容的法律规范，以保证信用信息的完整性和全面性。在美国，这方面的法律规范主要是公平信用报告法，此外在平等信用机会法、公平债务催收准则、信用修复机构法（Credit Repair Organization Act）等、格雷姆－里奇－比利雷法（Gramm-Leach-BlileyAct，以下简称GLBA法）等法律法规中也涉及到一些信用信息的规定，由此构成了对信用信息内容的法律规范。在信用信息的内容方面，美国《公平信用报告法》中非常强调信用信息的完整性，除对拖欠、欠税、破产等负面信息和涉及个人隐私等信息的使用作出明确的限制性规定外，对正面信用信息的共享和使用则没有过多限制。

第四，信用信息的使用和共享范围方面规定，以促进信用信息的合理使用。在信用信息使用范围方面，《公平信用报告法》对征信公司的信用报告规定了明确的使用目的（PermissiblePurposes），即只能用于与消费者获得信用、贷款、就业、保险等法律允许的用途。而在信用信息的共享范围，特别是消费者信用信息的共享方面，美国相关法律法规的重点，一是严格界定消费者的个人隐私及其相关的保护措施，二是对于非隐私的个人信息则允许银行、工商企业与第三方之间进行共享，但它们必须告知消费者拟共享的信息内容和对象。在这方面1999年颁布的GLBA法有较大影响，特别是对金融机构信用信息共享作出了明确规定。该项法律规定，金融机构应在与消费者建立客户关系时告知其拟同第三方共享的、有关消费者的信用信息内容；消费者有权决定其信用信息不能与第三方共享。如果消费者在被告知后30天内没有表示不同意共享，则金融机构有权将消费者的信息同第三方共享或向第三方机构“出售”消费者的个人金融信息。而且GLBA法还对金融机构告知消费者的时限、方式等作出了非常详细的规定。GLBA法的颁布，意味着信息共享的范围会比以前更广泛，效率也更高（以前金融机构的信息若同第三方共享，必须取得消费者的同意），但同时消费者个人信息的共享范围也开始主要由消费者个人决定。

第五，防止信用信息滥用的相关措施。在美国，各种信用信息能够进行充分交流和共享的另一个重要条件是，相关的法律规范中对滥用信用信息的行为有比较严格的监管和惩处措施。例如，公平信用报告法中对违反信用信息使用目的的行为及其所造成的损害规定了非常严格的惩罚措施，包括违法者必须承担的赔偿责任和民事法律责任。与此同时，美国《公平信用报告法》还要求征信公司必须建立信用报告查询记录系统，对所有购买和查询信用报告的企业及其使用目的进行记录。这个记录不仅可以让被征信人（消费者或企业）能够了解自己的信用信息的使用情况，而且为被征信人和征信监管机构的监督检查提供了便利，可以有效地防止征信公司和其他市场主体对信用信息的滥用。与此同时，公平信用报告法还对滥用信用信息的行为规定了严格的惩罚措施，滥用信用信息的企业和个人将承担相应的民事责任和惩罚。

在这样的法律框架和制度条件下，美国信用市场中形成了以征信公司为中介的信用信息共享的格局，征信公司不仅能广泛收集政府部门公开的信息，而且更为重要的是，各种授信机构、贷款人、企业或其他组织都能够自愿地向征信公司提供和反映信用信息，从而使征信公司能够全面掌握每一个企业或消费者信用状况的全貌，并据此向社会提供信用信息的查询、报告、评估等项信息服务。根据美国消费者信用信息行业协会的资料，美国征信企业平均每个月接收的消费者信用数据总量高达20亿条，仅全年销售的消费者信用报告就达亿份。

三、完善的信用信息共享机制，不仅有助于信用资源的优化配置，而且能够有效地监督和激励企业和个人的信用行为

信用信息共享实际上解决的是信用交易过程中信息不对称的问题，由此为信用交易的各方带来了多方面的好处，也对整个社会信用规模的扩张和信用行为的规范有直接的促进作用。

首先，信用信息共享大大降低了信用交易的成本和时间。在美国，由于征信公司能够收集和汇总全面的企业和个人的信用信息，特别是随着互联网等现代信息技术的大量应用，使得征信公司能够方便、及时地为银行、工商企业提供信用信息和相关的信用报告，从而大大减少了银行、工商企业的相关业务活动及其授信成本。例如，美国各商业银行和信用卡公司在对消费者发放贷款时，向征信公司购买信用报告的成本不足1美元，一般仅为美元左右。而且由于采用了互联网等在线服务方式，获得信用报告的时间也大为缩短，实际上已达到了同步的程度。

其次，信用信息共享直接促进了信用资源的优化配置。这主要表现在两个方面，一是使信用资源不断向信用状况好的企业和个人集中。在信用信息充分共享的情况下，授信者能够更加全面地、准确地了解信用申请者的信用状况，减少或避免授信者因缺乏信息或仅凭主观判断而出现的决策失误，有利于授信者把握授信的风险程度，并根据不同申请人的信用状况确定信用额度和利率水平，从而做出合理的授信决策。在美国，对于信用状况较好的企业和个人，银行、信用卡公司和投资机构可以优先给予其信用支持，而且通过更为优惠的利率鼓励其使用各种信用资源。其结果是，银行贷款等各种信用资源不断向信用状况好的企业和个人集中。二是信用状况良好的企业和个人有更多机会选择优质的信用产品和服务。信用信息共享可使授信者发现更多的潜在的优质客户，也同时面临着失去其已有的优质客户的风险，因此每一个授信机构都必须提高自身的竞争能力，这就促使授信者必须以更加优惠的价格、更好的服务为信用状况好的企业和个人提供信用产品。其结果是，信用状况良好的企业和个人就成为银行、商业企业等授信机构竞相追逐的重点，也因此能够赢得更多的选择机会，以得到更为优惠、满意的信用产品和服务。事实上，这对于信用领域、特别是银行之间的竞争是非常重要的。

第三，全面共享信用信息对失信者具有惩戒效应，并能够消除或抑制多头、过量借贷的不良动机。当授信机构能够共享企业和个人的不良信用记录或违约行为等负面信息时，授信机构就会要求那些有负面信息的申请者支付较高的利率来获得贷款或规定更为严格的赊销付账条件，这既是授信机构防范风险的必然选择，也是对失信者的惩戒。因此，在美国无论企业还是个人都需要付出更多的努力，以获得良好的信用记录以获取低成本的信用资源。信用信息共享不仅仅需要知道企业和个人的负面信息，更需要了解它们的总体负债状况和偿债能力。因为，企业和个人可以利用多头借贷来维持良好的信用记录，而这种多头、过量借贷的企业和个人一旦不能履行债务或宣布破产，其给授信机构带来的损失将是很大的。例如，香港的消费者信用信息共享只限于负面信息，而近年来由于多头、过量借贷而导致的个人破产出现了快速上升趋势，香港每名个人破产者平均向12个金融机构举债，欠债总额达到月薪的55倍，而美国个人破产的欠债平均水平是月薪的21倍。因此，全面的信用信息共享才能对企业和个人的信用行为起到惩戒和约束的作用。

四、经验启示和政策建议

(一)征信体系发展和信用制度建设的目标应当是通过完善的制度和健全的法律规范，在全社会范围内形成开放、透明和公平的信用信息共享机制，促进信用信息的合理使用

美、英等信用体系发达国家的经验表明，信用信息是征信活动开展的基础，而规范的信用信息共享机制是征信企业公平、合理采集和使用信用信息并为全社会提供征信服务的基本制度保障。目前，征信行业在我国的发展已有近10年的历史，但至今行业规模依然较小、市场信誉尚未形成，其主要原因是，我国还未确立信用信息公开、共享的制度和法律规范，征信企业无法稳定、合理地从银行、工商企业、政府机构收集和获得相关的信用信息，因此很难掌握和了解各种市场主体信用信息全貌，并提供令人信服、权威的信用报告，征信企业在获得和采集信用信息方面仍然处在弱势地位。因此，政府在促进征信体系发展和信用制度建设过程中，必须首先解决信用信息共享的问题。在这方面，我们应当认真借鉴国际经验，通过建立信用信息共享机制并建立健全相关的法律法规，来促进信用信息资源合理使用，而不能简单地用建立公共信用登记系统来解决信用信息共享的问题，更不能用其来替代征信体系的制度建设和从事社会化征信服务的征信企业。

(二)尽快建立和完善相关的法律法规，为信用信息共享和合理使用提供制度保障

考虑到我国有关信息使用和传播的法律规定还十分缺乏，信用信息共享会涉及到一系列法律法规的制订或修订，政府及有关主管部门在着眼于长期制度建设和法律规范完善的同时，目前急需从以下几个方面解决信用信息的合理使用和共享问题。

首先，必须对征信行业可以收集和使用的信用信息范围作出明确的规定。由于我国对政府信息公开、商业秘密和个人隐私保护没有明确立法，因此，有必要对征信机构采集和使用的信用信息内容，采集方法和使用范围作出明确规定，特别是对禁止采集和使用的信息作出清晰的界定，在确保征信公司不侵害政府、企业和个人等信息主体的正当权益前提下，使征信服务获得充分的信用信息。在这方面可以借鉴美国《公平信用报告法》的一些主要做法。

其次，尽快明确政府机构的信息公开办法。特别对工商、税务、法院、技术监督、统计、中央银行等掌握信用信息的政府部门，需要尽快明确其信息公开的内容、范围和具体方式，为征信机构和其他市场主体能够公平、方便地采集和使用政府的信息资源创造条件。

第三，尽快明确对涉及个人隐私、商业秘密和国家安全的信息等特殊信息的保护措施，保证征信企业能够合理采集和使用信用信息。

(三)打破信用信息垄断，注意防止征信服务领域中可能出现的利用信用信息的寻租行为

在我国的信息公开立法还很薄弱、而信用信息来源又比较分散的情况下，有些掌握和具有一定信息优势的部门或行业，已经出现了利用所具有的信用信息优势地位，采取收费、指定机构、或利用自身信用信息资源直接开展咨询服务的倾向。这一现象需要引起政府及有关主管部门的高度关注，并采取措施防止这种利用信用信息进行垄断和寻租现象的蔓延。这一方面需要政府出面协调和规范政府相关机构的信息公开办法，另一方面，也是非常重要的是要明确与信用信息有关的政府主管部门、监管机构以及其他政府机构不能参与建立和经营征信机构，也需要规范政府相关部门及其下属机构的投资行为，从规范征信服务、明确信用信息产品的内容、鼓励综合征信服务等角度来制订对征信企业的管理办法。

公司信用调查报告范文 第27篇

与此同时，我们还访问了设在华盛顿的世界银行有关机构，与专题研究全球信用体系的资深专家进行了比较深入的座谈和讨论，听取了他们对全球范围内不同国家信用体系基本模式的分析，并得到了他们对欧洲及南美洲等国家和地区的公共信用调查机构与私人信用调查机构进行比较研究的相关报告。通过讨论、座谈和参考他们的研究结论，再结合对美国的实地考察，使我们对建立社会信用体系的模式问题有了初步的了解，得到了一些有益的启示，并引发了我们的深入思考。

我国目前正处在建立社会信用体系的初期，结合我国的国情和信用体系发育的现状，选择什么样的信用体系模式确实是一个重要的问题。

一、公共征信系统与民营征信系统：两种不同的征信模式

（一）美国社会信用体系是以民营征信服务为特征的市场化模式

考察中我们看到，美国已经形成了比较成熟的社会信用体系，是以市场化运作方式为主体的具有鲜明特点的征信国家。其具体表现是，不仅具备了较为完善的信用法律体系和政府监管体系，而且与市场经济的发展相伴随，形成了独立、客观、公正的，按照现代企业制度方式建立，并依据市场化原则运作的征信服务主体。美国的征信服务机构，都是独立于政府之外的民营征信机构（或称为私人信用调查机构），这些机构具有如下明显特征：

1.在机构组成方面：美国的信用调查机构主要由私人和法人投资组成。美国没有公共信用调查机构，其信用调查报告几乎全部由民营调查机构提供。从征信机构的结构看，在20世纪80年代以前，美国存在着数千家信用调查公司，在此之后，由于竞争的加剧，特别是随着电子信息技术的快速进步，使得美国的征信行业进入了一个明显的市场整合期，通过兼并和合并，征信机构数量大幅度减少。据美国消费者信用协会（CDIA）提供的资料，消费者信用调查机构由原来的2000余家减少到目前的400家左右，由此带来了征信市场集中程度的显著提高。目前美国的消费者信用报告主要由前述的三大征信机构提供，其余的小型征信公司只在某类业务或在一个较小的区域范围内提供服务。在企业征信服务方面，邓白氏公司则几乎占据了美国绝大多数的市场份额。

2．在信息来源方面：民营征信机构的信息来源广泛。在美国，消费者信用调查机构的信用信息除了来自银行和相关的金融机构外，还来自信贷协会和其它各类协会、财务公司或租赁公司、信用卡发行公司和商业零售机构等。其方式是由征信公司与上述机构自愿签订协议，由后者按协议约定向征信机构定期提供信用信息。企业征信公司搜集的数据来源与消费者征信有所不同，主要是美国各公司定期提供的公司内部信用信息和一些政府公共信息，而不是银行和金融机构提供的信息。多数银行不向信用调查机构报告它们的企业信贷数据（主要是出于竞争和保护商业秘密的目的）。

3．在信用信息内容方面：民营征信机构的信息较为全面。不仅征集消费者的负面信用信息，而且征集正面信息。特别是在对纳税人的基本信息数据、税收状况信息、企业地址、所有者名称、业务范围和损益表以及破产记录、犯罪记录、被追帐记录等方面，民营征信机构的数据更多、更全面。

4．在服务范围方面：美国消费者信用数据的获取和使用要受国家“公平信用报告法”及其它相关法律的约束，只有在法律规定的原则和范围内，才能使用相关的消费者信用信息。征信机构必须对信用信息的使用和查询情况予以记录和保存，以备监管部门检查。但在法律允许的范围内，消费者信用信息的获取与其是否曾向征信机构提供数据信息则没有对等关系，换言之，并不是只有提供数据者才能获取数据信息，非数据提供者也可在法律的规定范围内获取相关信息。这表明，美国民营信用调查机构是面向全社会提供信用信息服务。服务的对象主要包括：私人银行、私人信用机构、其它企业、个人、税收征管机构、法律实施机构和其它联邦机构，以及本地政府机构等，这些机构都是征信报告的需求方。但需要强调的是，美国的信用中介服务完全是依市场化原则运作，即信用调查机构提供的信用报告是商品，因此有价值和价格，按照商品交易的原则出售给需求者（除特殊规定的条件下可免费提供），这是美国民营征信行业得以不断发展的制度基矗

在美国，从事消费者征信的机构，均提供消费者的历史信用数据，美国相关法律规定，一般的消费者信用数据可保留7年，破产信息可保留10年。而企业征信机构，一般提供12个月内的企业信用数据信息。

5．在业务范围方面：美国的民营信用调查机构在从事消费者征信和企业征信业务上有明确的界限，大型信用调查机构的业务更是有比较明确的界定。比如邓白氏公司主要为社会提供企业信用报告和评分（特别是中小企业），而很少涉足消费者信用调查业务；穆迪（Moody''''''''s）、标准－普尔(Standard&Poor''''''''s)和菲奇（Fitch）等公司专门从事证券信用评级业务，重点为防范资本市场的风险服务；三大消费者信用局则主要对消费者个人的信用信息进行收集、加工、评分并销售信用报告。虽然在个人信用局的业务中，也会涉及到企业信用信息

（如Experian和Transunion公司都提供一部分企业信用报告），但是规模很小，不是其核心业务。这种业务上明确的社会化分工，使不同的征信机构重点围绕着各自的核心业务不断创新、研究、设计，并不断推出新的信用报告产品，满足社会的需求。

（二）公共信用调查系统的特点与模式特征

在与世界银行专家的座谈中我们了解到，目前世界上不少国家建有公共信用调查机构（也称公共信用信息登记系统）。在世行专家调查的56个国家中，有30个国家设有这类机构。公共信用调查机构起源于欧洲，德国于1934年成立了欧洲第一个公共信用调查机构，法国的同类机构产生于1946年。1992年10月，欧共体中央银行行长会议将公共信用信息登记系统定义为：“为向商业银行、中央银行和其他金融监管部门提供关于公司、个人乃至整个金融系统的负债情况而设计的一套信息系统”。通过参考世行对欧洲以及其他国家和地区的公共信用调查机构的调查报告，公共信用信息调查机构具有如下特点：

1.机构的组成和主要职能：公共信用信息调查机构主要由各国的中央银行或银行监管机构开设，并由央行负责运行管理。建立公共信用调查系统的主要目的是为中央银行的监管职能服务，为央行提供发放信贷的信息，包括金融机构对个人借款人发放的贷款、贷款评级和贷款附属担保品的价值信息等，而不是为社会提供个人或企业的信用报告。这就决定了该机构不可能采取市场化的运作模式。公共信用信息成为银行监管的重要组成部分。该机构为本国的金融监管部门提供最新的借贷大户和银行风险的基本情况，为强化监管和风险分析提供最基础的数据，有助于监管部门对金融机构风险进行比较全面而准确的评估。

2.信息数据的获得：与民营征信机构不同，公共信用调查系统通过法律或决议的形式强制性要求所监管的包括银行、财务公司、保险公司等在内的所有金融机构必须参加公共信用登记系统。按法规的严格规定，这些金融机构必须定期将所拥有的信用信息数据报告给公共信用登记系统，而不是像民营征信公司那样，根据与金融机构间的合同约定提供数据信息。这种强制性的征信方式，使公共登记系统几乎能够覆盖一国的全部金融机构，但是它们并不收集所有的贷款资料，而只是在一个规定的起点上收集信息数据。许多国家规定了金融机构向公共调查机构提供信用数据中的最低贷款数额（各国规定不尽相同），低于这个数额则不需提供，这就排除了相当一部分信用信息数据。而民营征信机构的特点则是可以提供每单笔贷款的详细资料。

3.信息数据的范围：公共信用登记系统的信用数据既包括企业贷款信息，也包括消费者借贷信息，与美国民营征信机构中二者在业务上有明显边界的特点大不相同。公共信用信息系统包括正面信息，也包括负面信息。与民营的征信机构相比，公共信用机构的信用信息来源相对较窄，例如，它不包括来自法院、公共租赁公司及资产登记系统和税务机关等其它非金融机构的信息，也很少搜集贸易（商业零售机构）信贷的信息，只有不到1/3的公共调查机构掌握信用卡债务的信息。对企业地址、所有者名称、业务范围和损益表以及破产记录、犯罪记录、被追帐记录等信息基本不收集。许多国家公共信用调查机构只当前的信用数据信息，而不提供借款人借贷信息的历史记录。

4．信用数据的使用：许多国家对公共信用登记系统的数据使用有较严格的限制。根据相关法规规定，其数据的提供和使用实行对等原则，即只有为该机构提供信用信息数据的机构才能获取数据信息，而且这种信息是经过汇总后的，而不是具体的单笔信贷详细资料。这是因为，公共信用登记系统主要是为监管服务，只有出于提供贷款审查目的才以汇总的方式向数据提供机构提供其他机构的信息。因此，实际上公共信用登记机构的信用数据只是向金融机构提供，而不向社会其他需求方提供，即该机构主要不是提供社会化的信用信息服务。这种对等的原则也决定了这种数据使用不是商业化的，即这类信用报告不是商品，因此，即使有收费也很少。

概括起来，公共信用登记系统模式与民营信用调查机构的模式有着较大的区别。公共信用登记系统是由金融监管机构设立，更多地体现了监管者的意志和需要；民营征信机构是由私人和法人组成，采取商业化、市场化的运作方式；公共信用登记系统主要是为金融监管部门的信用监管服务，而不考虑社会的商业化信用信息需求；民营征信机构是为社会更广泛的信用需求服务，服务范围更宽、更广、更全面。公共信用登记系统的数据强制性地来自于银行等金融机构，民营征信机构的数据的来源更全面，除银行数据之外，还包括来自商业、贸易等方面的信用信息。公共信用登记系统的数据使用更多地是金融机构内部为防范风险的信息互通，而民营征信机构的信用报告则是商品，强调为需求者提供商业化、个性化服务。

二、两种不同征信模式产生的基础与条件

是什么原因决定了不同国家对不同征信模式的选择？这是我们关注的问题。通过对美国的考察和对世行的访问，我们感到如下一些因素在征信模式的选择中不同程度地起着作用。

（一）经济发展和信用规模的扩大是民间征信业产生发展的客观基础

民营征信业的起源来自于经济发展中信用信息共享方面的需求。我们从美国CDIA了解到，最早的消费者信用信息共享产生于19世纪中叶的欧洲，是从伦敦的裁缝行业开始的，由行业内相互之间对消费者守信情况的互通，发展为在固定时间内进行信用信息交流，防止消费者违约和不守信用的现象增加。随着发展，出现了第三方专门收集消费者信用状况并加工生产成信用报告出售给需求者的民营征信机构。在美国，大约在19世纪末20世纪初产生了对信用信息的大量需求。在这一时期，南北战争结束，美国经济发展速度加快，银行信用和民间信用规模不断扩大，特别是在一些大城市，社会的信用需求和消费者借贷活动的增加促进了金融信贷和其它信用方式的发展，进而产生了金融机构、商业机构对消费者和企业信用调查、资信评级的市场

需求，民营信用机构和征信业务便应运而生。在一战、30年代经济危机和二战期间，美国民间征信业曾受到很大影响，制约了其发展进程。二战后，随着美国经济发展速度加快和信用规模的不断扩大，征信和信用评级等行业快速发展起来。到60年代，美国全国已有2200多个民营消费者信用调查机构，主要业务是收集、整理、加工、储存、评估和销售消费者信用报告。

美国的消费者征信机构首先是从地方发展起来的，在较长时间内，征信业务的地域性特征非常明显。由于当时的经济发展状况和交通条件使人们的流动性受到限制，以及对银行设立分支机构的规制，消费者更倾向于在本地金融机构或商业机构获得信用贷款，使得信用信息的供求双方一般都局限于一个地方或城市，因此，地方征信机构的信息更集中和实用。这就导致了地方消费者征信机构数量的增加。从征信手段看，在相当的时期内，美国民营征信机构是靠手工调查来收集、加工信用信息和生产信用报告。

20世纪60年代后，有三大因素促进了美国民营征信业的发展：一是二战后美国经济的迅速发展客观上要求市场交易规模的扩大和市场需求的增加，拉动经济增长，这就促进了信贷消费规模不断扩大，导致了信贷机构对信用报告需求量的大幅增加。二是电子通讯和信息技术的进步，导致自动化操作手段代替了手工信息收集手段，加上信息技术产生的规模效应大幅度降低了征信行业的生产成本，使其效率和准确性大大提高，并为信用产品提供了新的传送渠道；三是美国于1971年颁布的《公平信用报告法》（FCRA）使征信行业在法律的严格规范下步入了规范化、法制化的轨道，在有效解决信用信息收集与保护消费者权益和隐私的关系方面迈出了关键的一步，大大促进了征信行业的规范化发展。与此同时，自50年代开始的高速公路建设，促进了美国城乡居民汽车消费的超常增长，使人们的经济活动半径迅速扩大，客观上要求信用规模和信用活动范围随之扩大。特别是70年代后信用卡等公司的迅速崛起，为征信市场提供了大量的社会需求，促进了征信行业谋求业务量的扩大和跨区域的拓展。这些原因综合作用导致了美国80年代后征信行业跨区域兼并和重组的趋势日益明显，其结果是征信机构数量的减少和市场集中程度的提高，进而促进了征信机构核心业务的发展和数据处理的集中化趋势，使信用信息更全面更准确。

庞大的消费信贷规模是美国征信行业发展的客观基矗截止到1998年，消费者所有的抵押贷款总额达到万亿美元（包括第一和第二抵押权以及房屋产权贷款），另外，非抵押消费贷款（信用卡、汽车贷款及其它个人分期付款）的总额也达到万亿美元。同时，美国征信行业的发展，还得益于战后美国政府的公共政策长期致力于鼓励金融机构和其他商业机构向城乡居民提供贷款和其他方式的信用支持与服务。这种政策的直接结果是美国利用信贷消费的人口比例大幅度增加。1956年有大约55％的家庭申请了某种形式的消费信贷，到1998年，消费信贷已为74％的家庭所利用。这种消费信用的快速发展在提高国民的投资能力和改善其生活品质的同时，也更快地促进了美国市场交易规模的扩大，迅速增加着市场需求，进而带动了经济的快速增长。而在此期间，征信服务对于消费信贷的增长和经济的发展起到了催化剂的作用。信用报告大大地降低了提供信用的时间和成本，降低了信用提供者的风险，使更多的家庭和个人获得了贷款。

欧洲是工业革命的发源地，随着技术进步、市场交易规模的扩大和信用活动的增加，产生了对信用信息服务的社会需求，私人征信机构先于美国而产生，并在经济活动实践中发挥了重要作用。特别是在英国等工业化较早的国家，私人征信业发育更早。实际上，美国最初的民营征信活动经验更多地是借鉴于英国等国家的征信业务实践。在20世纪，英国等国家的私人征信活动发展也很快，并且通过兼并和重组形成了一些大型跨国征信公司，如Experian就是一家总部设在伦敦的大型民营消费者征信公司，其业务已发展至世界许多国家，在美国也成为三大消费者征信公司之一。这表明，无论是在美国或是在欧洲，经济发展和信用规模的扩大是民间征信业产生发展的客观基矗

另一些欧洲国家，如法国、德国、意大利、葡萄牙等建立了公共信用调查机构，而民营征信业相对不是很活跃。但这并不表明这些国家的经济发展速度慢和信用规模小，而更多的是由于法律制度的不同和征信理念的差异。

（二）法律制度与征信理念的差异影响了不同征信发展模式的选择

曾有人提出，促使一些国家成立并利用公共信用调查机构的原因，是由于该国民营征信机构缺乏所致。但实际上许多国家（如巴西、智利、阿根廷和欧洲部分国家）是在已经建有民营征信机构的前提下成立了公共信用调查机构。根据世界银行对不同国家的调查结果，选择不同的征信行业发展模式在一定程度上取决于其法律制度和征信理念。根据一些信用专家的观点，在法律制度上，实行以拿破仑法典为基础的国家更倾向于选择公共信用调查模式（如法国、意大利等）。因为在这种法律制度下，对债权人的权利保护相对少一些，相应地限制了民营征信机构的发展，而建立公共调查机构的可能性更大，其目的是补偿或部分补偿政府对债权人利益保护的不力，从而防止信用活动中的风险。

选择建立公共信用调查机构，还基于对信用信息共享机制的认识和征信的理念。从历史上看，影响欧洲一些国家和地区民营征信业发展的一个重要原因是对借款人隐私保护的认识。这些国家实行的是高水平隐私保护制度，主要体现在两个方面：一是在相关法律文件中规定，必须经过借款人的明确认可，方可征集和使用借款人的信用信息。这一原则还被写入了于1998年10月生效的欧洲议会95/46号文件中。文件规定：“在个人数据处理和保证个人信息自由流动方面必须保护个人利益。”这一文件也被称为“数据保护指南”，这一文件的生效使欧洲一些国家的相关立法变得更为严格。例如法国的法律规定，不仅每次征集信用信息时必须征得借款人的书面同意，而且每次信用报告时必须再次得到本人书面认可。在这种状况下，民营

征信机构很难有发展空间。二是这些国家明确禁止征信活动中披露借款人的白色（正面）信息，认为这属于个人隐私，而只允许征集和披露黑色（负面）信息。这种基于对消费者隐私保护的理念和极严格的信息保护制度，制约了民营征信行业的发展，使其只能在狭窄的范围内运作，也在客观上促成了公共信用调查系统的建立。因为公共征信机构的信用信息基本上不向社会公开，不存在披露隐私的问题。而以美国为代表的以民营征信服务为主体的市场化模式的国家，在征信理念上不同于欧洲国家。例如，一方面，美国除特殊的情况外，一般不需要经过消费者本人的认可，只要是在法律允许的范围内，就可收集、加工、存储消费者信用信息，并销售相关报告；另一方面，在消费者信用报告中，不仅包括负面信息，也包括正面信息。根据美国的征信理念，正是正面信息被采集和使用，才保证了信用信息的全面性和完整性，才能创新出更多的信息产品和增值服务为社会所用。这种征信理念所带来的相关法律规定和制度设计，大大促进了美国民营征信行业的迅速发展，并扩大了社会信用规模，改善了居民的生活品质，拉动了市场需求，带动了经济增长。

(三)强化金融监管是建立公共征信系统的决定性原因

强化对金融系统的监管和确保金融运行的稳定性是一些国家建立公共信用调查系统的决定性原因。例如在法国，是将公共信用调查机构数据库与其它资料（如资产负债表和司法事件等）结合并利用它来评定公司信用级别，这些评定是货币政策的关键参数；通过对公共调查机构的数据分析，还可以减少银行在评定信贷风险时的失误，使银行减少损失；意大利等国家的一些集团银行还利用公共征信机构来定期评估自己的综合债务状况。

从世行的调查看，一些发展中国家更倾向于建立公共信用调查系统。因为，一方面，这些国家的相关法律体系尚不健全，对信用市场的规范还没有全面步入法制化的轨道；另一方面，这些国家的金融监管体系比较薄弱，存在着系统风险和隐患，如果对金融机构贷款状况监控不力，遇有风吹草动，就可能酿成金融危机。如拉美一些国家的这一动机就十分明显。1994年墨西哥的经济危机的原因之一，就是银行系统的多项贷款成为呆坏帐，不良债务大量增加。印度近年来也在筹备由中央银行牵头建立公共信用调查机构，强化金融系统的监管，防范或减少金融危机的发生。

（四）金融机构的竞争程度影响着征信模式的选择

从对美国的考察来看，选_营或公共征信模式，还取决于一国银行等金融机构的竞争程度。美国的民营征信业的发展和市场化信息共享模式的形成，在一定程度上源于20世纪初对银行分支机构设立的传统规制限制了银行在不同州之间的竞争程度，也限制了对不同地方贷款人信用信息的全面了解。这种强化地方化的银行竞争格局，促使各银行之间产生了强烈的互通并共享借款人信用信息的要求，客观上促进了民营征信服务业的发展。而欧洲等国的银行在全国范围内的竞争相对自由，反而使银行间互通信息的愿望并不强烈。特别是一些大的银行机构，并不愿意将自己较多的客户信用信息资源提供给民营征信机构，从而让其它金融机构共享。这些原因也抑制了民营征信业的发展。

三、公共征信机构与民营征信机构不是简单取代，而是相互补充

美国、英国、加拿大和北欧的部分国家只有民营征信机构，基本上没有设立公共信用调查机构。而法国等国家则只有公共信用调查机构而没有民营征信机构。然而，根据世界银行的调查数据，更多的国家则既有民营征信机构，也建有公共征信机构，二者在各自的范围内发挥着作用。二者不是相互取代，而是互相补充（见下表）。

欧洲部分国家民营及公共征信机构表

注：①起始年为第一家机构成立的时间；②信用共享类型指90年代的资料；③B指违约、拖欠等信息；W指债务风险等其它。

可见，在这些国家，民营征信机构和公共征信机构并存，都在发挥作用，只是作用的目的、程度和服务范围不同。二者是相互补充的关系，从目前看不存在一类机构完全取代另一类机构的问题。当然，不可否认，在一些公共信用调查机构作用较大的国家，民营征信业发展的似乎并不活跃。这一方面与这些国家对信用信息公开化的控制程度直接相关，同时，也与社会需求的分流有关。因为，金融机构是信用报告的主要需求者之一，而建立公共征信系统的国家，金融机构对信用信息的部分需求则可通过公共征信机构得到满足。

进入20世纪90年代以后，国际征信行业出现了一些新趋势：其一是公共征信机构和民营征信机构都有所增加。例如，拉美地区的几乎所有大国都于90年代先后建立了公共征信机构；亚洲、东欧和非洲的一些国家也已经或正准备建立公共征信机构。如中国、捷克、克罗地亚、印度、新加坡、沙特和南非、坦桑尼亚等国。与此同时，民营的征信机构也在发展。拉美国家从80年代末以来民营征信机构数量明显增加；欧洲的德国、奥地利、西班牙等国在90年代增加了一些新的民营征信公司；东欧的7家民营征信机构都是在1992年以后开设的。在中国，90年代后陆续成立了一些民营征信和资信评级公司，开展了面向社会的，采取市场化方式运作的企业征信、评级业务。其二是民营征信行业的市场细分化趋势更加明显。例如，邓白氏集团公司具有160余年的历史，在90年代是其规模最大的时期。当时穆迪公司、丹尼雷公司（黄页广告公司）和尼尔森调查公司等都归属于邓白氏公司。1997年，顺应市场竞争的要求和业务细分化的趋势，穆迪公司分离出去，主攻世界资信评级市场；邓白氏公司则专注于企业信用调查业务，迅速地扩大了市场占有规模。其三是机构的跨国兼并与收购以及合作与联合进一步改变着国际征信行业的格局。一些大型跨国征信公司通过购并活动不断发展壮大，开拓新的市常例如，TransUnion（全联公司）的国际战略是在拉美国家发展业务和开辟南非市常邓白氏公司进军中国等亚洲征信领域；一些跨国征信或资信评级公司通过合资合作方式进入新兴市常如穆迪公司通过与中国大

公资信评级公司、惠誉公司通过与中国

诚信证券评估公司的合资合作进入了中国资信评级和资产管理咨询市常TransUnion也在谋求与中国内地和香港等地征信公司在信用评分等方面的技术合作。征信业务全球化的趋势日益明显。

四、对我国的启示

启示一：加快征信行业的发展有利于我国信用交易规模的扩大和经济的持续增长

美国征信业发展的历程表明，经济发展和信用规模的扩大是征信业产生和发展的客观基础，征信服务业的发展又能进一步带动社会信贷规模的扩大和内需的增加，进而拉动经济增长。20多年来，我国经济实现了长时期的快速增长，经济总量扩大，居民生活质量不断提高，综合国力增强。我国已于90年代末期进入了“买方市潮。目前，扩大内需已成为拉动经济增长的重要因素，需要不断扩大市场的信用交易规模和增加信用消费数量拉动经济增长。但是，与此不相适应的是我国征信行业的发展水平很低，虽然有一批民营征信机构，但由于多种原因，机构规模小，业务范围窄，不能适应信用市场发展的客观要求。由于信用信息不对称，对企业和消费者的信用状况无法有效把握，为防止贷款风险，银行等金融机构设置了较高的信贷门槛，企业信贷担保机构也不敢贸然担保，在一定程度上制约了信用规模的扩大。目前我国居民消费结构已处于明显的升级阶段，对价值较高的住房、汽车、通讯设备和教育、休闲旅游等消费需求不断增加。因此，我国已具备了大模式发展信用消费的客观条件，这就要求信用中介服务行业有较快发展，为社会提供全面、真实、准确的消费者和企业的信用报告，增强信用市场的信息对称程度。

启示二：民营征信机构应成为我国征信行业的主要经营主体，市场化运作应是我国征信模式的基本选择

考察美国信用体系给我们的启示是：以民营征信机构为主体，市场化的运作模式应是我国发展征信行业的基本模式选择。因为，第一，我国已有了民营征信机构发展的基矗到目前为止，我国民营的企业资信调查公司已有40多家，以新华信、华夏和上海中商征信等公司为代表。各征信公司按照商业化原则在市场上展开竞争，向社会提供客观、独立的信用报告。即使是一些原行政机构下属的征信机构，在业务运作上也基本采取了市场化的方式。可以说，我国企业征信行业的市场化运作模式已经基本形成。第二，随着经济发展和信用规模的扩大，以及对征信服务作用认识的深化，社会上对企业和消费者信用报告的需求量会不断增加。不仅是银行等金融机构，商业贸易机构、各种信用卡发放机构也将成为信用报告的主要需求者。因此，应大力发展民营征信机构，因为它们的信用信息来源更广泛，其宗旨是面向全社会提供信用信息咨询服务。第三，市场化的运作方式和市场竞争的压力，会促使民营征信机构不断开发创新信用产品，并为社会提供个性化的服务和多样化的增值服务。第四，选_营征信为主的市场化模式更有利于调动社会上的一切积极因素（包括资金和人才等）投入到信用服务行业的建设中，而不必政府大量投资。第五，民营征信机构不依附于任何政府机关和部门，有利于这一行业更具独立性和公正性。因此，有关的法律框架和管理制度，应当尽可能为民营征信机构的发展创造有利条件，创造公平竞争的市场环境。

启示三：建立公共信贷登记系统很有必要，但其目的应当是为加强和完善金融监管服务，而不是向社会提供商业化的信用信息服务

以民营征信机构为主和选择市场化的征信模式并不排斥在我国建立公共信贷登记机构。而且我们认为，现阶段，我国建立旨在加强和完善金融监管体系的公共信贷登记系统非常必要。因为，一方面，我国正处在从计划经济体制向市场经济体制转轨的关键时期，金融体系不健全，存在着系统风险和隐患。相关的法律法规还不完善；另一方面，我国的金融监管体系比较薄弱，监管部门对各金融机构的信贷状况掌握的不甚全面，因而无法对金融运行和相关的金融政策作出准确的判断和正确的决策。而公共信贷登记系统的主要作用和目的，就是为监管部门提供准确及时的信贷数据，为完善金融监管，防范信贷风险服务。同时，起到金融机构之间信息互通的作用，在一定程度上避免信息的分割和不对称。再一方面，我国已经于1999年建立了中央银行信贷登记咨询系统，有了一定的组织基矗4年来先后实现了城市和省域区内的联网登记、查询，并正在进行全国联网的准备工作。到2002年6月末，已录入了420多万个借款人的基本信息、信贷及相关信息。金融机构查询用户已达6万多个，日查询累计270万次。据统计，仅从2000～2001年10月，金融机构已利用这一系统防范信贷风险5000多笔，否定潜在风险贷款300多亿元。当然，目前这一系统建设中还存在一些不足之处，如数据质量不高，运行效率较低、业务服务范围较窄，以及数据库设计不完善等，还需要在实践中不断改进与完善。

但是，应当强调指出的是，建立公共信贷登记机构的目的，是为政府的金融监管服务，而不是向社会提供商业化的信用信息服务。当前，社会上存在这样一种思路，即认为可以考虑将我国现有的公共信贷登记系统加以改造，增加信用服务产品、扩大信用服务内容和服务对象，变成以市场需求为导向的征信机构。我们认为，这种方式既不符合征信行业发展的国际经验，对我国征信业的发展也会产生不利的影响。因为，一方面，公共信贷登记系统可以运用央行的行_力强制性要求金融机构为其提供信息，而其它民营征信机构不可能具备这种条件，因而势必造成严重的不公平竞争，不仅不利于新的民营征信企业的进入，对现有的民营征信机构的发展也会产生强大的挤压作用；另一方面，从信息内容、服务对象等方面看，公共信贷登记系统又不大可能全面覆盖我国的征信服务市场，不大可能满足社会各方面对信用信息的需求。因此，我们建议民营机构和公共信贷登记系统还是各自发挥作用，完善自身的应有功能。

启示四：我国的征信业务宜先从地方和行业做起

从美国的经验看，征信业（特别是消费者信用调查业务

)首先是从地方上发展起来的。当然，发展到现在已经突破了地域限制，行业集中程度不断提高。由我国经济和信用交易发展的阶段所决定，我国征信业还处在发展初期，不能与美国现阶段的征信业相比，而与美国征信业发展初期更为相似。因为，从我国具体国情看，我国的居民流动性虽然有所增强，但大部分人的信贷活动仍大体集中于一个地方或城市。且由于我国的银行业务体制，在信贷规模、贷款范围上也有较强的地域性特点。另外，由于我国经济发展和信用消费的发展水平不平衡，信用消费还主要是集中在一些经济较为发达的地方和城市，因此，在消费者信用调查方面，更宜先从一个地方或城市做起，然后通过逐步联网的方式共享信用信息。目前，上海已经开通了个人信用联合征信系统，主要征集的是上海居民的信用信息。还有一些城市也在筹备之中。这种做法不能简单地理解为是重复建设，而是适应了我国国情和经济发展阶段的要求。当然，在各地征信系统建设中，统一设计代码，统一征信格式标准是十分必要的，这也将为今后的联网和信息互通创造条件。

从我国企业征信来看，先从行业着手建立行业内部信用信息共享制度是可行的做法。因为行业内的信息供求双方都比较集中，信息共享资源较充分，建立数据库相对容易，运行成本也比较低，也便于与民营征信机构合作，共享行业信息资源。

公司信用调查报告范文 第28篇

华为公司概况分析：

（1）华为技术有限公司是一家生产销售设备的民营通信科技公司，总部位于中国广东省深圳市。华为的产品主要涉及通信网络中的交换网络、传输网络、无线及有线固定接入网络和数据通信网络及无线终端产品，为世界各地通信运营商及专业网络拥有者提供硬件设备、软件、服务和解决方案。华为于1987年在中国深圳正式注册成立，注册资本2。1万元。现任总裁为任正非，董事长为孙亚芳。

（2）20xx年合同销售额160亿美元，其中海外销售额115亿美元，并且是当年中国国内电子行业营利和纳税第一。截至20xx年底，华为在国际市场上覆盖100多个国家和地区，全球排名前50名的电信运营商中，已有45家使用华为的产品和服务。

（3）华为的经营领域

（4）华为的产品和解决方案已经应用于全球140多个国家，服务全球运营商50强中的45家及全球1/3的人口。

（5）华为是全球领先的信息与通信解决方案供应商。华为技术有限公司的业务涵盖了移动。宽带。IP光网络。电信增值业务和终端等领域，致力于提供全IP融合解决方案，使最终用户在任何时间、任何地点都可以通过任何终端享受一致的通信体验，丰富人们的沟通与生活。

（6）而华为之所以能取得这样的成就，它的竞争优势主要体现在以下三个方面：

（7）以研发推动产品的持续创新。“华为以做一个世界级领先的电信

设备商”为发展目标，特别强调科研的投入。目前，投入超过50亿的3G技术已跻身全球第一阵营的行列，并且率先在阿联酋，香港，毛里求斯，马来西亚实现商用，突破欧洲市场的垄断巩固了华为的国际品牌和国际市场地位。

（2）强大的营销能力和良好的服务。在华为的员工队伍中，技术研究及开发人员占46%，市场营销和服务人员占33%，管理及其他人员占9%，生产人员占12%。这说明了了研发和试产营销在华为公司的发展中占有极为重要地位。华为公司始终相信一句话，“企业要活下去，永远只有一条途径，那就是关注客户需求”。

（3）综合成本低。华为能在竞争激烈额电信设备市场脱颖而出，与其不断推出性能更优，综合成本更低的通信产品有重要关系。华为提出，要追求客户利益的最大化，就是要追求客户的成功，而不仅仅是客户的满意。要实现这个目标，就必须从客户角度出发，因此为客户降低产品的`终生使用费用是必要条件。

调查分析

手机市场分析

目前，在我国手机消费里三星，诺基亚等国外品牌仍占主导地位

消费者购买习惯分析

从上述表格中可以看出，华为手机的出货量和市场占有率在这两年是稳步提升的，但和其他手机巨头品牌相比，还有一定的差距，同时在调查中，我们还了解到人们购买手机主要考虑的方面。

从上述表格中，我们可以发现，在购买手机时，男生和女生所考虑的地方有较大的不同，但都有考虑的重点，男生考虑的比较多的是质量，而女生考虑的表较多的则是外观，因此可以以质量和外观为突破点，以其他几项为辅助点使我们的手机能够得到大众的喜爱以提高市场占有率。

华为手机优劣势分析

华为手机优势分析①：价格相比其他品牌比较低。

②：华为手机在国外有着较好的口碑。

③：华为手机在其他行业均有较好的发展，科技力量雄厚。

④华为是世界500强，有一定的品牌效应。

华为手机劣势分析①：华为涉及国内手机行业时间不长，很多消费者不了解华为②：国内消费者购买手机往往以国外品牌为第一选择。

③：华为手机外观缺乏创新，往往很难勾起消费者的购买欲望

④：和其他大品牌相比，卖点相对较少。

调查方法：以问卷调查法，邮寄调查法为主，电话调查法作为辅助。

公司信用调查报告范文 第29篇

【关键词】第三方机构 信用报告 问题 建议

一、基本情况

今年上半年来，人民银行海口中心支行个人信用报告查询量陡增，各项指标成倍增长，主要表现为今年1-6月累计查询6490人次，比去年同期增加5039人次，增长倍。通过对前来现场查询的客户进行调查发现：查询量的激增多为个人被动查询，查询原因受第三方机构要求来人民银行查询信用报告，主要作为贷款依据。这些第三方机构主要包括：公积金办、小额贷款公司、保险公司、融资担保公司、汽车租赁公司、村镇银行、中介公司等。客户将仅供本人了解信用情况的信用报告提供给第三方机构使用，这其中存在的问题值得关注。

二、存在问题

（一）客户提交的个人信用报告有被自行复制修改的风险，第三方机构将其作为贷款依据易引起纠纷

第三方机构为防范和降低信贷风险，需要了解客户个人信用信息，将个人信用报告作为贷款的参考依据。但这些第三方机构并未接入征信系统，所以要求客户主动提供当地人民银行出具的信用报告。由于人民银行出具的个人信用报告，仅供参考，不具有法律效力，并不加盖公章。客户在获得人民银行出具的个人信用报告后，有可能自行复制后修改或者重新按照人民银行信用报告的版本格式，自行制作一份虚假的个人信用报告提交给第三方机构。如果日后这些第三方机构发现《个人信用报告》为修改件，可能牵涉人民银行陷入纠纷。

（二）第三方机构内部缺少对个人信用报告使用保管的具体规定，为个人隐私滥用、泄漏埋下隐患

个人信用报告涉及客户个人隐私和商业秘密。第三方机构在获取客户提交的个人信用报告后，存在信息滥用、泄漏的风险。第三方机构重经营轻管理，只是为了业务经营要求客户提供的个人信用报告，一般没有对个人信用报告如何使用、保管制定具体的规定和安全防范措施，有可能保管不当或将信用信息披露给其他组织或个人，特别是一些中介机构运行不正规、良莠不齐、管理混乱，为个人隐私滥用、泄漏埋下隐患。

（三）第三方机构对个人信用报告解读缺乏合理统一的标准，易造成客户误解

由于第三方机构业务人员缺乏相应的征信知识，解读个人信用报告并无统一、专业、合理的标准，通常错误地对个人信用报告中的逾期记录解读为客户有不良信用记录或上了人民银行的黑名单，并告知客户可以去当地人民银行更改。当客户前来无权更改数据的人民银行，要求修改其不良信用记录而不能得到满足时，将对人民银行产生不理解、极易激化矛盾。

三、相关建议

（一）尽快出台相关管理条例，建立健全有效的责任追究机制和监管机制

目前，我国还没有相关法规制度对第三方机构是否有权、如何使用信用报告作出规定，也没有相应部门进行监管。尽快出台相关管理条例，一是要建立合理的责任追究机制。明确信息使用人、提供者、第三方机构等各方主体虚假提供或不当储存、披露、转让、使用个人信用信息，构成侵权行为的内容、形式及应承担的责任；二是要建立健全有效的监管机制。海南地方政府可以借鉴各地经验出台地方个人信用信息保护办法，如《杭州市个人信用信息征集和使用管理办法》从政府层级对个人信用报告的使用作出了限制，明确了征信中介机构的主管部门，加强对个人信息的监管。第三方机构频繁使用个人信用报告容易产生信用信息被泄露等许多问题，尤其要严格监管、加以规范。

（二）考虑将第三方机构中的小额贷款公司、村镇银行、融资担保公司等小微金融机构接入征信系统进行统一管理

根据海口中支2012年6月对海南小额贷款公司、村镇银行、融资担保公司的调查问卷显示，这些小微金融机构明确提出希望接入征信系统，接入意愿较高。建议小微金融机构接入征信系统，一方面可以防止出现虚假信用报告提高风险防控，另一方面可以统一管理。接入征信系统后，一是可以加强监控。结合非现场监测和现场检查，对小微金融机构实施严格监控，一旦发现违规，将按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等规章制度采取相应惩处措施；二是可以加强培训。指导小微金融机构建立查询、使用、安全管理等内部管理制度，并加强征信业务培训和对个人信用报告解读辅导工作。

（三）建议第三方机构中的公积金办委托商业银行进行贷前审查，由商业银行查询个人信用报告

商业银行已经接入个人征信系统，在审核个人贷款申请时可以查询个人信用报告，并且商业银行在信息报送、查询、使用、用户管理、安全管理、异议处理等建立了完善的内部管理制度和操作规程，有着成熟的人员管理、档案管理、设备管理、信息使用方面的配套制度。公积金办可以委托商业银行专业的贷款风险审查团队进行贷前审查，在取得客户授权后，由商业银行直接查询个人信用报告，出具贷款风险审查意见。这样一方面提高了信用报告的真实性，另一方面降低了公积金贷款风险。

参考文献

[1]王希军，姜庆东.个人信用报告查询使用过程中存在的问题和隐患：关于200位查询者的调查与分析[J].征信，2010（3）.

[2]徐欣彦.个人信用报告涉及的信息主体权利保护问题探究[J].征信，2011（1）.

[3]龙中民.个人信用报告查询中存在的问题与对策[J].征信，2011（4）.

公司信用调查报告范文 第30篇

[摘要]个人信用征信制度是个人信用制度的核心和基础，文章着重提出了个人信用征信制度的一些基本理论，介绍了国内外在个人信用征信方面的实践的模型。比如如何建立个人信用征信数据库和个人信用报告，如何进行个人信用分析，个人信用征信机构及行业管理情况等。这些内容对建立我国个人信用征信制度具有一定的借鉴意义，也提出了我国个人信用征信制度建设的一些思考。

[关键词]个人信用；征信制度；建设

健全的个人信用征信制度是市场经济走向成熟的重要标志。我国统一的个人信用征信制度的信息基础数据库于2006年1月正式运行，这一数据库收录的自然人数已经大于亿，其中5200万人有信贷记录，收录的个人贷款余额约2．5万亿元，日均查询量已超过20万笔。以上海市为例，上海市收录信用卡数约700万户，授信总额约600亿元，余额约60亿元；个人贷款约160万户，授信总额约4200亿元，余额约3000亿元；16家商业银行2000多个查询终端平均每天查询4万笔，占全国的1／4强。个人信用信息基础数据库的运行是我国个人信用征信制度建设中的一件大事，标志着我国个人信用征信制度的建设迈出了重要一步。

一、我国个人信用征信制度建设存在的问题

(一)个人信用消费观不强

受传统观念影响，我国居民“量人为出”的消费习惯根深蒂固。尽管在一些大中城市人们的消费观念正在发生变化，一部分人已突破了“零信用”记录，但大多数人仍然对个人贷款持谨慎态度。传统文化一定程度上制约了现代信用文化的发展。我国个人信用消费仅在大中城市有所发展，相当部分的中小城市个人信用消费能力还不强，广大农村地区更是无从谈起。根据国外的经验，当人均GDP超过3000美元时，个人信用消费的巨大潜力才会被发掘出来。2002年我国GDP刚刚超过10000亿元，人均不足8000元人民币，远远低于该标准线。目前，除了东部沿海城市和中、西部部分省会城市经济较发达外，我国大多地区经济水平较落后，尚不具备大范围发展个人信用的经济条件。我国是高储蓄率的国家，2006年1月15日，中国人民银行公布的最新报告显示，截至2005年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元。数据显示，2005年12月末，我国人民币各项存款余额为28．72万亿元，同比增长18．95％，并且个人还持有相当数量的国库券、债券、股票等金融资产，这些都是重要的个人信用资源。理论上说，14万多亿元的个人信用资产足以产生巨大的个人信贷需求，促进消费信贷的增长，而当前的实际情况是，我国个人贷款占银行贷款总额的比例约为2％一3％，在个人信贷业务发展较好的上海也仅有10％，远远低于西方发达国家30％的比例。庞大的个人信用资源被长期闲置，很大程度上限制了个人信用征信制度的建设发展。

(二)个人信用征信资料不全

目前我国居民能够提供的个人信用文件主要有居民身份证、户籍证明、人事档案和个人财产证明(如存款凭证、实物财产和其他个人财产证明等)。前三种文件仅能说明个人的自然状况，第四种虽然与经济有关，但它仅提供了某一时点个人存款余额和实物资产情况，并不反映个人收人多少、来源及可靠性，也不反映个人债权、债务状况及守信状况。由于我国尚未建立起个人财产申报制度和个人基本账户制度，个人收支和债权债务没有完整系统的记录，个人信用评价的基础数据资料十分缺乏。

(三)个人信用征信制度建设推进不力

前几年，中国人民银行上海分行和上海市信息办联合印发《上海市个人信用联合征信的试点办法》，开始个人信用联合征信的试点工作。随后，广州、深圳、昆明等一些经济较发达的城市也开始了个人联合征信试点。经过两年时间探索，各试点城市都取得了一定成绩，但从整体来看，仍存在着进展缓慢、经营困难、征信客户群体偏小等问题。以上海为例，个人联合征信工作存在着四个方面的问题：一是管理体制尚未理顺，运转困难。人民银行和信息办关注的是征信活动的社会效益；投资商关注的是投资效益，追求利润最大化；理事会成员则更关注所提供信息的安全性，保证商业机密不泄露。由于各主体的利益和目标导向不同，资信公司运作难度较大，曾出现过商业银行不信任资信公司，以保护商业机密为由拒绝向资信公司提供客户信息的问题。二是经营亏损。亏损的直接原因在于商业银行对个人资信报告需求减少，导致资信公司收入减少，收支难以平衡。三是资信报告质量有缺陷，使用率低。由于上海资信公司仅完成银行、电信和公用事业收费单位的数据征集，缺乏法院、公安、工商、税务和保险业等的个人资信资料，征信数据不完整，导致出具的个人资信报告质量存在缺陷。从经营成本和风险防范考虑，商业银行并不敢完全根据个人资信报告发放信用贷款，而是更多地采取抵押、质押或第三方保证方式发放贷款，减少了个人资信报告的使用量，征信数据利用率低。四是受地域限制，无法与其他城市形成网络，个人信用报告无法跨区域使用，个人信用的流动性被严格限制，征信制度未真正发挥作用。

从全国来说，阻碍个人信用征信制度建设并亟待解决的问题是缺乏明确的国家信用管理机构和统一发展规划。上海和其他试点城市的联合征信工作未形成足够的影响力，联合征信制度建设的全国发展规划也未见披露，百姓对个人征信所知甚少，征信工作也缺乏具体的政策指导。

(四)个人信用征信制度不统一、不科学

我国个人消费信贷起步晚，个人信用评价主要集中在商业银行，一般根据申请人年龄、职业、收入和家庭成员状况等来决定贷或不贷。近年来，一些商业银行制定了个人信用评定办法，如建设银行制定的《个人消费贷款客户信用评定办法(试行)》《个人消费贷款信用积分办法(试行)》等，个人信用评价制度有较大发展。但个人信用评价仍存在一些问题，主要表现为各商业银行信用评价办法自成体系，核心指标和指标权重不同，导致评估结果大相径庭，可比性不强；评价指标体系设计过于注重个人职业、收入、家庭财产等现实资料，对个人未来的发展潜力很少考虑或根本未考虑；信用评价中过分看重抵押、担保，忽视借款人自身还款能力；未将个人储蓄账户、信用卡账户和个人贷款业务的信息综合使用，无法动态地、全面地反映个人信用状况等等。

二、国外与国内个人信用征信制度模型分析

(一)美国个人信用征信制度模型

该模型主要的评估内容是客户以往发生的信用行为，其对近期行为的衡量权重要高于对远期行为的衡量权重。具体说来，该模型包含以下5个方面的因素：

1．以往支付历史。具体包括：各种账户(信用卡、零售商账户、分期付款、财务公司账户及抵押贷款)的支付信息；负面公共记录以及诸如破产、抵押、诉讼、留置等报告事项，账户及应付款的违约情况以及公共记录的细节；支付账户未出现延期的天数。

2．信贷欠款数额。具体包括：各种不同类型账户的欠款数额；特定类型账户的信贷余额、有信贷余额的账户的数目；信用额度使用比例、分期付款余额与原始贷款数额比例。

3．立信时间长短。具体包括：信用账户开立的最早时间、平均时间；特定信用账户开立的时间；该客户使用某个账户的时间。

4．新开信用账户。具体包括：该客户拥有的新开立账户的数目、开立时间；最近贷款人向信用报告机构查询该客户信用状况的次数、间隔时间；该客户以往出现支付问题后的情况，最近的信用记录是否良好。

5．信用组合类型。具体包括：该客户拥有的信用账户类型、数目，各种类型的账户中新开立账户的数目及比例；不同信用机构的信用查询次数、间隔时间；各种类型账户开立的时间；以往出现支付问题后的信用重建状况。

对于客户总体而言，上述各大类因素所占权重大致分配为：以往支付历史占35％；信贷欠款数额占30％；立信时间长短占15％；新开信用账户占10％；信用组合类型占10％。FICO评分的理论分值在300－900分之间，实际操作中分值主要集中在500－800分，过高或过低的情况都是极少发生的。评分越低，表明信用风险越大。FICO以其多年在个人信用信息市场的运作实践，收集了大量贷款信息，获得了具有实践指导意义的众多实证结果。据一项统计显示，信用分低于600分，借款人的违约比例是1／8；信用分介于700～800分，违约率为1／123；信用分高于800分，违约率为1／1292。

贷款人根据FICO评分，评估申请人的违约概率，进而结合申请人提供的与申请人偿付能力有关的其他信息，例如收入、负债比例等数据来确定是否贷款及所适用的贷款利率。

(二)我国个人信用征信制度模型

各国在经济政治、历史文化等方面都不相同，评估方法所考虑的因素自然应有所不同。我们要根据我国的实际情况，对个人信用制度模型进行调整，从而使其能够更加准确地反映被评估者的信用水平。

1．信用评分不应作为信贷决策的唯一标准。用以进行信用评分的信用评分模型是以一定的样本为基础设计出来的，而样本只能在一定程度上代表而不能等同全部数据。即使样本数据完全一样，由于模型设计者个人的理念和侧重点不同，他们选择的因素变量也会有所不同，从而使模型本身带有一定的主观性。正是基于这些原因，美国不同的信用评估机构对同一个人会有不同的评分结果，美国法律也禁止将信用分作为拒绝消费贷款的唯一理由。以FICO评分方法为例，如果借款者的信用分低于620分，金融机构就会要求借款人增加担保或抵押；如果借款人的信用分介于620－680分之间，金融机构就会采用其他信用分析工具做进一步的调查核实。

2．商业银行不应向客户公布其所使用的信用评分模型。因为客户在得知商业银行的评分模型后，就可以通过有意地改变某些数据来提高自己的信用分，如有意新开立一些账户，有意增加一些银行存款数额，通过与雇主勾结来提高自己在征信系统中的收入水平等。Fairlsaac从未向外界公布FI．CO信用评分的计算方法，即使有人对其提出强烈的质疑和要求，它也只是公布了一小部分信用评分的打分方法。

三、个人信用征信制度建设的方法

(一)个人信用征信基本架构

1．原则目标。建立同业征信体系应严格遵循“集中征信、资源共享、量化评级、分级授信、对等扶持、联合奖惩”的总体原则，在两年时间内建立和完善辖内所有银行往来客户的信用档案，统一客户信用信息的采集、评估、查询及管理，使其成为辖内金融机构防范信用风险的共同保障，在全社会形成“贷款先征信、信用值万金”的信用约束机制，强化公民的信用意识，使诚实守信者得到实惠和便利，使逃废金融债务者声誉扫地、付出代价。

2．实施步骤。建立个人信用体系是一个复杂的系统工程，是事关我国市场经济秩序长治久安的基础性工作，既要勇于开拓进取，又要循序渐进、分步实施。在具体实施中可采取“三三制原则”，即分三个三步走。

在征信对象上，第一步首先对各金融机构有贷款余额或办理了可透支信用卡的老客户实行强制征信，集中分散于各行的客户信用信息；第二步对在今年要申请贷款或信用卡的新客户实行准入征信，即先提供自己的全部信用资料，然后才能取得申请资格；第三步对今后若干年有贷款意向及目前自愿提供信用资料的潜在客户实行自助征信，从现在起为他们积累信用财富。

在征信内容上，第一步先建立银行信用记录，在积累了一定的运作经验及社会环境条件成熟后，第二步建立社会信誉记录，第三步建立商业信用记录，实现从同业征信到社会联合征信的跨越。

在征信做法上，第一步建立客户的信用档案和数据库，第二步为金融机构办理信贷融资业务出具参考性的个人信用报告，第三步实现征信信息的联网查询。

3．运作机制

(1)成立全国个人信用征信管理办公室，归_直接领导，负责全国个人信用管理的统筹安排、统一规划、全面协调。由各大部委开始着手对各自所负责的领域进行相关信用法案的立法调研；由个人信用征信管理办公室负责组织与安排，进入立法程序。

一是中国人民银行总行对现有的资信评估机构进行资格认证，保留并宣传那些已具备专业水平的资信评估企业；允许社会各界主办资信评估机构，由总行把关审批，以此促进发展，鼓励竞争；选举产生资信评估行业协会，形成行业管理章程与制度，向社会宣告行业内企业的责任与承诺。树立资信评估行业及其企业的公众形象。

二是要加快建立和发展专业化的征信公司及其信用数据库。重建个人信用征信制度，最关键的也是我国最缺乏的就是专业化、规范化、初具规模的个人信用征信公司及其数据库。信用数据库是经济主体各种各类个人信用征信活动的记录。这些记录是档案、是信息、是公告、是约束，是个人信用征信管理体系基础的基础。

三是“纵深发展”。目前，银行、海关、工商局、税务局、公安局等都有一定意义上和某种程度上的个人信用数据库。现在的问题是要使他们已具有的信用资料及管理更加专业化、规范化。对此应该由政府主管部门会同有关部门的专家制定并出台有关个人信用数据库规范化管理的指导意见，各个系统的主管部门再根据这个指导意见制定实施细则。

四是“横向发展”。上述各类机构的个人信用数据库大多数都是在自己的经营或管理过程中形成的，是为自己服务的，在很大程度上都带有鲜明的行业色彩。这些信用数据库无论怎样专业化和发达，如果它们相互割裂，都不能全面反映被记录入的综合信用水平。因此，有必要把这些个人信用数据库统一起来，面向社会。

(2)建立并有效运行不良信用惩罚机制。一个健全、有效的不良信用惩罚机制是由直接惩罚和间接惩罚共同作用完成的。直接惩罚主要来自政府职能部门和行业公会，例如，工商管理部门直接公告黑名单，银行业公会通告贷款违约个人等。直接信用惩罚的主要特点是具体、有针对性、公告性较强、处罚明确。问接惩罚主要源自专业化、社会化的信用数据库，例如，个人信用数据库通过向社会开放，提供查询与评价，向查询人展示被查询人的综合信用状况，供查询人参考。间接惩罚的主要特点是日常性、有弹性、随时能够满足需求，更加贴近市场。从长远来看，要建设和发展市场经济，就必须发展间接信用惩罚体系。具体来说，一是鼓励各主管部门、行业公会与协会管理和约束各自系统内的个人信用与个人信用活动；二是建立公告制度、惩罚制度、公开惩罚细则。

4．会员单位的权利与义务：参与同业征信理事会的各会员单位享有查询使用征信数据库全部信息的权利，并能要求理事会对不守信客户实行联合制裁；同时，会员单位有向理事会完整无偿地提供客户信用信息的义务，在信贷部门和信用卡部指定专门联络员，对第一批征信对象采取以主办行负责分片包干的办法建档评级，在指定时间内归并人同业数据库。

5．操作流程概述。按照统一规范实行流程化操作，其基本操作程序如下：“制定规划一同业联动－分行包户－数据集中－统－建档－量化打分－信用评级－分级授信－受理贷款申请－查询信用报告－简化贷款手续－个人消费贷款可循环额度－失信惩罚－扩大征信范围和内容。”

(二)个人信用信息采集方法

1．采集方法。一是强制采集，对各会员行的现有客户实行无条件信息集中汇总，对其全部贷款和信用卡的申报资料及偿还记录完整报送同业征信理事会，实现资源的挖掘利用和共享。二是自助申报，有融资意向或自愿提前开立信用账户的公民均可向征信理事会索取申报表，按要求填写个人的信用资料，提供相关的资信证明，建起自己的信用档案。三是社会举报，同业征信理事会向社会公开设立信用维权公益电话，任何单位和个人均可对不守信行为进行举报，同时提供证据。如果所反映的不守信者是征信对象，则记入其信用档案，并调整其信用评分；如果不是征信对象，则记入后备资源信息库，以备后用。

2．信用账户。对征信信息分门别类专户管理，每人一份信用档案，为了便于查询和管理，对参与个人征信的每一个客户登记一个专用信用号，终身使用不变。信用账户尽最大可能完整收录客户的背景资料和信用记录，输入征信数据库，并逐年记载客户的最新信息，形成电子档案和纸质档案两种形式。信用号的格式如：Aa07126123456，第一位大写的A或B代表自然人或法人，第二位小写的a或b代表男性或女性，0712按最简洁固定的电话区号形式代表地市，6代表县，最后的123456按登记顺序自然排列。

3．采集内容。同业征信的内容要相对单一，暂时不包括商业信用和全部社会信誉，其具体内容有如下几个方面：(1)个人社会背景资料。考核权重为10％；(2)个人资产负债状况。考核权重为30％；(3)个人银行信用记录。考核权重为50％；(4)个人社会信誉概况。考核权重为10％。

(三)个人信用报告细节

1．个人信息。包括过去的家庭住址、工作经历、个人的姓名、目前的详细通讯地址和社会保障号码等信息。

2．信用历史。向从电话公司到抵押权人的所有机构公开个人的贷款限额、分期付款情况和还款历史纪录，并且附加所有最近的支付行为纪录(30天内或更长时间)。

3．公开纪录。所有涉及个人的破产公告和其他的法庭判决，比如离婚赡养权协议和税收留置权。

公司信用调查报告范文 第31篇

县综合购销有限公司，位于县城北新街1号，企业类型为有限责任公司，机构类型为企业法人，经营范围为机砖、油毡生产、销售；农副产品收购；糖业烟酒、小百货零售。该公司因改扩建原州商场（改建后为县商品贸易城），制作货架及柜台资金不足，向我联社营业部申请流动资金贷款100万元，期限1年，用该商品贸易城主楼大厅一至三层全部产权抵押，存款20万元质押，现将具体调查情况报告如下：

一、基本情况

县综合购销有限公司始建于1998年4月1日，是一家从事个体商业经营，发展成现在的集商业、建材、农副产品购销为一体的综合性股份制企业（由出资入股40万元，出资入股30万元，李出资入股30万元），机构代码，企业法人营业执照注册号码为，注册资本100万元，具有独立法人资格，已于4月9日办理了营业执照年检，贷款证号码为。占地面积108亩，被省委、省政府评为全省发展非公有制经济先进企业。法定代表人，男，汉族，现年41岁，系县乡土堑坳土西社人，身份证号码622722610316493，任公司董事长、总经理。该公司下设建材分公司和商品贸易城两个独立核算的分支机构，目前建材分公司经营正常，效益较好。商品贸易城属9月15日以350万元购买的原州商场改建而成,计发[]6号立项批准改扩建，县城乡建设环境保护局12月18日以k—069号规划建设用地，并以建01号准许开工建设，于2月19日开工修建，工程总造价3880210元，截止调查之日，东、西楼改建基本完成，主楼大厅主体已竣工，工程量已完成80%，计付工程款265万元。

二、资产负债状况

（一）资产状况：截止调查之日，商品贸易城现值535万元（其中购买原州商场价款350万元，投入改扩建资金185万元），在联社营业部存款余额47万元（活期27万元，定期20万元），其它金融机构存款26万元，资产总额608万元。

（二）负债状况：商品贸易城承担原州商场银行贷款万元（其中农行52万元，信用社万元，建行150万元），根据工程进度，已付265万元，未拖欠工程款（已付工程款主要来源为收取的东、西楼的一楼固定门点及主楼大厅外侧商业门点集资款210万元），负债总额万元，该企业资产负债比例为％。

三、该笔贷款投资项目经济效益预测

（一）收入预测：该商品贸易城于今年10月份建成投入运营后，主要收入为商业门点及摊位租赁费收入，在工程筹建过程中，东、西楼的一楼商业门点及主楼大厅外侧商业门点租赁费已收缴到位，收取20年租赁费210万元，大部分已投入工程建设。东、西楼二楼及主楼大厅一至三层摊位尚未租出。该改扩建工程完工后，面向社会招租，主楼大厅一楼可容纳摊位380个，每个摊位年租赁收入按3000元计算可实现收入114万元，主楼大厅二、三楼可容纳摊位800个，每个摊位年租赁收入按元计算可实现收入160万元，主楼大厅每年租赁收入274万元。东、西楼二、三楼商业门点54间，每间每年租赁元，可收回租赁费108000元。全年可实现收入万元。

（二）支出预测：每年应缴税金万元，银行贷款利息60万元，管理、保安及勤杂人员工资12万元，水电费20万元，其它费用20万元，全年支出万元。

（三）经济效益预测：年创利万元，经济效益可观。商品贸易城设计合理，规模宏大，易于形成集批发、零售于一体的商品集散地，且地处县城主要街道繁华区，属商业黄金地段，易于招商。截止调查之日，已有308户客商有承租意向。

四、抵押物的`调查情况

该笔贷款提供房屋产权抵押和存单质押两种方式：

（一）以综合购销有限公司所有的商品贸易城主楼大厅所有权（一至三层）抵押，建筑面积7273m2，县房地产估价事务所房评字(234)号评估现值2400090元，并于6月10日在县房地产估价事务所以(402)号办理了房地产抵押登记手续，以房权字第0095号、0098号办理了房屋他项权证（分前后厅），产权清楚。

（二）以综合购销有限公司在联社营业部存入的定期三个月存单20万元质押，存单号码NO，已进行了核保止付。

该公司提供240万元财产抵押，20万元存款质押，申请贷款100万元，抵（质）押充足。

五、贷款风险分析及调查结论

（一）贷款风险度的测算：借鉴商业银行风险度的测算办法及风险权重来计算该笔贷款的风险度：该笔为抵押担保，贷款方式风险权重为40％；信用等级为bbb级，贷款对象风险权重为80％，根据对新开户贷款企业“贷款风险度=贷款方式风险权重贷款对象风险权重”这一公式，该笔贷款的风险度为，参照该商业银行“对新开户企业贷款和新上项目贷款风险度在以下的积极支持，风险度在—的要适当控制，风险度在以上的给予限制”的规定，可给予贷款支持。

（二）还款来源为商业门点及摊位租赁收入，商城建成开业后，每年都有摊位租赁收入，做为此笔贷款的还款保障。

（三）根据以上调查分析认为：该公司经营情况较好，法定代表人有较强的组织管理能力和丰富的商业经营经验，企业地处县城商业黄金地段，有望发展成为我县规模最大的一个集工、商、贸和百货、成衣、布匹、副食、蔬菜批发、零售多元化为一体的股份制企业，经营前景看好，且该笔贷款投资的项目周期短，利润高，抵押物地理位置优越，产权清楚，变现能力强，若不能按期归还贷款，可依法收回抵（质）押物抵偿贷款本息，抵押物易于出手变卖，贷款风险较小。

据此，经联社5月30日审贷委员会讨论，认为该笔贷款项目好，周转快，担保抵（质）押充足，虽然超过营业部自有资金(自有资金万元)的30%，但鉴于县城同业竞争激烈，外部环境很不宽松，经营空间有限，贷款投放渠道狭窄，营业部年内存款净增106万元，贷款规模反而减少100万元，存、贷款两项主要业务发展极不平衡，为扩大贷款投放，创造有效生息资源，促进快速发展，同意在严密监督该笔贷款使用的前提下，贷给100万元，期限6个月，现呈报地联社。

公司信用调查报告范文 第32篇

一、美国消费信贷特色

（一）美国的消费信贷状况

二战后，信用消费成为美国的一个重要组成部分。从五十年代中期至今，美国消费信贷一直呈现高速增长势头。消费信贷不仅支撑着许多“支柱”产业，还改变了美国人的生活。那些没有太多收入的美国人和有钱人一样购买相同的商品，使他们可以像有钱人那样生活。美国拥有稳定的经济系统、完善的机制以及发达的技术，其得天独厚的条件，使它成为世界上消费信贷最发达的国家。

（二）美国消费信贷发展的基石——完善的个人信用制度

1.完备的个人信用报告体系

在美国，信贷机构通常依靠信用报告机构来完成信用调查工作。三大个人信用报告公司（Trans Union、Equifax、Experian）的数据库涵盖美国上亿消费者的信用档案，每年出售数以亿份信用咨询回复，各信用报告机构与银行和零售商之间都实现了电脑联网，一次信用查询在线答复时间不超过几秒钟。美国还有一些公司专门搜集个人社会经济背景数据，为信贷机构提供了解个人信用的重要依据。完备的个人信用报告体系，为美国消费信贷的发展奠定了坚实的基础。

2.完善的信用法律体系

为解决消费信贷发展中出现的诸如保护消费者隐私权、正确报告消费者信用状况、公平授信等，20世纪60年代末至80年代期间，美国国会开始制订相关的信用管理法律，并逐步完善，形成了一个完整的框架体系。其主要目标是：稳定美国经济、保护消费者的隐私权和解决一些特殊的社会问题，如房屋租赁、小发展、农业和少数民族问题。，美国有16项关于基本信用管理的法律，这些法律与政府出台的相关法规构成了美国消费信用体系正常运转的法律环境，随着市场环境的发展，美国相关法律也在不断地修正和完善。

3.全方位的失信惩戒制度

对失信者的惩戒是美国信用制度的重要组成部分。其失信惩戒机制主要围绕三方面发挥作用：一是法律支持失信记录方便地在社会传播，把失信者对交易对方的失信转化为对全社会的失信，使失信者付出惨痛代价。二是明确规定对失信者进行经济处罚和劳动处罚。三是对严重失信行为根据相应的法律进行制裁。美国还设立了少年法庭，对青少年失信亦加以惩戒。

（三）消费信贷品种多样，消费信贷提供者众多

1.丰富的消费信贷品种

美国的消费信贷品种极其丰富，有用于购买奢侈品、耐用消费品的贷款；用于度假、家庭住宅修缮的贷款；用于其他服务的贷款；二次房屋抵押；学生贷款；个人信用额度、个人资金周转贷款、个人债务重组贷款等等，充分满足了社会各阶层对消费信贷的多样化需求。其中，个人住房抵押贷款、汽车贷款、信用卡最为典型。

美国拥有世界上最大最完善的住房抵押贷款市场体系。其住房抵押贷款对解决中低收入者购房起到了促进作用。住房抵押贷款已成为美国银行业的重要支柱，占到美国银行业信贷业务总量的40%以上，中小型银行该比例甚至高达60%以上。2000年，美国每寸十辆售出的新家用车中就有九辆是通过贷款实现的。仅新车贷款产生的利息收人即高达200亿美元。有关研究指出，如果没有汽车贷款，美国年新车销量至少要减少50%约800万辆。

2.众多的消费信贷提供者

在美国，消费信贷提供者有商业银行、财务公司、储蓄机构、信用社以及非金融的企业机构，众多的消费信贷提供者为消费者提供了更多的选择。授信机构通过高，许多信贷决策在几秒内做出，较复杂的家庭财产抵押决策一般在几小时内就可做出，为消费者提供高效优质服务。

美国的商业银行攫取了全美消费信用市场的很大部分份额。截至2002年底，商业银行共持有的总消费信用贷款、大约60%的房屋净值信用余额。

美国的财务公司在消费信贷市场有很大的，其中通用汽车承兑公司、通用电器资本公司及福特汽车信用公司等闻名于世，到2002年底，财务公司的消费贷款占有）的市场份额，仅次于商业银行。

一些非，诸如零售商、加油站等也从事一部分消费信贷业务，向商品和服务的个人购买者提供赊欠便利。

二、美国消费信贷对我国的借鉴

（一）政府积极引导和大力扶持消费信贷的

1.加快个人信用制度建设。首先，要加快个人信用立法。政府要抓紧制定《消费信贷法》、《公平信用法》、《信用报告法》，对不适应信用制度建设的法规进行修订和完善，使个人信用真正有法可依，有章可循，为消费信用创造良好的制度环境。

其次，加紧全国的信用评价体系建设。可在上海诚信体系、北京的“信用北京”工程、深圳个人信用征信等城市信用体系建设试点基础上制定适合我国国情的个人信用评估标准；同时，政府应积极扶持个人资信调查评估机构，促进个人征信业发展，鼓励发展消费信贷咨询机构、个人资产评估机构、消费信用担保机构，促进中介服务发展。

2.建立、完善相关配套措施与制度。首先，要建立和完善保障制度，应按照责权利相统一、兼顾效率与公平、改革和过渡相衔接的原则，逐步建立起我国多层次城乡社会保障体系，使广大城乡居民病有所医、失业基本生活有保证、伤残能得到照顾、老有所养，增强广大城乡居民的消费安全感，提高他们的消费能力。政府应加紧个人信用担保、个人破产、保险等相关制度的建设，保障秩序稳定、良好运行，为消费信贷的发展提供良好的外部环境。

3.政府制定优惠政策，促进、扶持消费信贷的发展。政府可以采取对借款人实行减免所得税等优惠措施减轻借款人的负担，鼓励消费贷款；深化金融体制改革，放松对金融业的管制，逐步使利率市场化，鼓励金融业对消费信贷业务、产品进行创新。

（二）金融业积极创新，培育多层次的消费信贷体系

1.积极培育多类型、多层次的消费信贷体系。，消费信贷发放主要集中于四大国有商业银行，应当鼓励和支持更多的金融机构以及商家开展这项业务，培育与我国现阶段消费结构与特点相适应的消费信贷体系。结合我国现状，现阶段应集中资源和力量，重点开发住房抵押贷款和汽车贷款这两项能够形成市场规模、风险收益比率合理、又有长远发展潜力的消费信贷业务。

2.积极进行金融创新。金融业要突破计划经济旧体制约束，在消费信贷新产品开发、针对特定客户提供特色服务等方面进行创新。可以在加强风险控制的基础上推出不变利率住房信贷、标准固定利率抵押贷款等西方流行的个贷品种，推广使用信用卡，在借鉴国外经验基础上，形成一套适合国情的消费信贷运作规范，为消费者提供便捷、高效、优质的服务。

3.推动我国金融化建设，加快“金卡工程”建设，在全国范围内实现银行卡联网通用，提升金融业务处理的电子化、自动化水平。

（三）全社会大力弘扬诚信精神，倡导居民信用消费

提倡“以德治信”，宣扬道德典范，重树信用观念。

动员社会力量来监督失信行为，维护信用秩序。

要大力倡导信用消费，改变人们“量入为出”：“无债一身轻”的传统消费观念，使越来越多的人接受信用消费观念。

[1]黄小军。美国消费信贷的发展和现状[J].国际金融研究，1999；5

公司信用调查报告范文 第33篇

一、实践时间：20××年7月19日—20××年7月30日

二、实践地点：中国人民健康保险股份有限公司广东分公司

三、实践内容：团险销售助理

四、实践目的：

让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。

五、具体过程：

复印机，打印机，传真机这些看似很简单的东西，但是也是在这里让我学会如何使用。其实不要小看这些简单的操作，如果没有自己动手，使不知道自己会不会的。实践才是检验真理的唯一标准。另外，送材料拿资料，都是很简单，这样的跑腿却也让我觉得是一种学习。面对陌生的环境和陌生的人，要自己去学会如何礼貌的向别人介绍自己，给别人留下一个良好的印象，这些都是看似简单容易的东西，也是需要思考，需要自己去学习。在这期间，送材料和拿资料很频繁，但是却很高兴，因为这样，锻炼了我自己胆量和勇气。让自己更好的融入他们的工作圈里，了解更多的工作的运转和程序。紧接着就是Excel表的运用，学习了很多的理论知识，局限在自己所学的所知道的理论，却没有机会很多的使用它，这里，每一项工作都离不开Excel，这让我更加熟悉运用Excel表。也让我将书本上的知识运用到了实际。最后，我还做了比较多的是整理资料，将那一沓沓的资料整理好，把那些信息输进电脑。虽然这些工作令人有些烦躁，但是却锻炼的我的耐心以及细心。提高我对工作认真积极的态度，同时也让自己更加仔细的对待这些枯燥的东西。这些都是我的工作，看起来很杂很琐碎，但是，每一项工作里，都有我可以学到东西。

六、心得体会：

在学校与社会这个承前启后的实习环节，我们对自己、对工作有了更具体的认识和客观的评价。本次暑期实践的原则上以就业实习为主，企业总体水平也比较高。收获主要体现在两点：

1、 工作能力。主动参与保险市场调查等工作，同时认真完成实践报告，和单位的反馈情况表明，我们的大学生具有较强的适应能力，具备了一定的组织能力和沟通能力，受到单位的好评。同时自己也能提出了许多合理化建议，做了许多实际工作，为企业的效益和发展做出了贡献。

2、 活动方式。单位指定指导人员师傅带徒弟式的带学生，指导学生的日常工作。学生在实习单位，以双重身份完成了学习与工作两重任务。同单位员工一样上下班，完成单位工作；又以学生身份虚心学习，努力汲取实践知识。认真的'工作态度、较强的工作能力和勤奋好学的精神受到了实习单位及其指导人员的一致好评。

七、总结：

实习结束了，我想我所懂得的，所领悟的东西对我以后人生是很有帮助的，但是也使远远不够的。我将在以后的日子更加努力学习，利用剩下的三年大学时间好好充实自己，好好锻炼自己，不断地丰富自己专业知识，也不断地积累自己的社会经验。学习的时光是最美好，因为，出了社会，那就面临更多的挑战，面临更多更严峻的竞争。适者生存，不适者被淘汰。只有让自己努力去适应社会，才能在这个社会生存。

公司信用调查报告范文 第34篇

前言：

随着社会消费水平的提高，大学生的生活质量、生活方式和消费文化观念都发生了一定的变化．这种变化有积极的一面，也有消极的一面。在新时期对大学生加强世界观、人生观、价值观和理想信念教育。引导大学生树立正确的消费观念，确立健康文明的生活方式，是思想政治教育必不可少的重要内容。

为了完成马克思主义基本原理概论同时也是为了了解当前我国大学生的消费文化现状，引导大学生消费文化的健康发展，本人于20xx年10月26日星期六，做了一次“大学生月消费状况调查问卷”，调查结果显示，当代大学生的消费状况正在发生着深刻的变化，这种变化可喜亦可忧。如何更好地帮助大学生树立正确的消费观念，引导大学生确立健康文明的生活方式，已经成为当前高校思想政治教育工作的一个新热点和新问题。在充分肯定大学生消费积极因素的同时，也不能不看到大学生在消费中的一些偏差，如：高于家庭或负收入水平和支付能力的早熟消费，偏信广告的盲目消费，追求虚荣的炫耀消费，不考虑自身实际情况、只求和别人一样的攀比消费，暴殄天物的奢侈消费等。因此此项调 查就很有实际的意义了。

下面是通过本次调查得出的一些详细数据

1.月平均消费金额。月平均消费金额300元以下的占，800元～1200元占，500元～800元占13%。由此可见，大部分学生的月平均消费金额为800元～1200元，社会上一些舆论认为大学生代表着高消费，代表着奢侈浪费的看法是片面的。

2.每月的饮食开支。每月饮食开支在300元以下的学生占8%，300元～500元占，500元～750元占，750元以上占13%。每月饮食开支在300元以下意味着每天的饮食开支只有6元多一点，在目前学校食堂一个炒肉4元钱左右的条件下，意味着这样的学生每顿饭只能打一个菜，每天只能吃一顿肉。而每月饮食开支在750元以上的学生，除了正常的就餐外，几乎天天买饮料喝。

3.平常购买学习资料的钱。大学生每学期购买学习资料的钱，20元以下的占，20元～50元占，50元～80元占6%，80元以上占3%。可见大学生平时买书的并不多，除了一部分考研、考各种资格证的学生外，一般不买教科书以外的书。

调查结果与分析

1.月消费总额贫富差距大。大学生总体的月消费额主要集中在500元～800元和800元～1200元这一幅度，少于350元或多于1500元的两极分化现象比较少。而备案贫困生的消费额基本是少于300元。贫困生的生活标准与消费能力与普通学生差距相当大。

2.饮食方面开销大。无论是否贫困生，饮食开支在消费总额中占了绝大部分，这是符合健康的消费构成的`。调查发现，大学生中还兴起一股外出聚餐和请同学吃饭的热潮，这方面的开支虽然不算大，但也是造成大学生消费高的一个原因，这说明大学生已经逐渐有了社会交际方面的消费。

3.通讯网络费用过高。被调查人群中，对手机的拥有率为92%，其中70%的贫困生也拥有手机。调查发现，大部分同学每月的手机费用集中在50元～100元，贫困生的手机费用一般能控制在50元以下。也有14%的同学每月的手机费用高达150元以上。

4.“游玩费”、“恋爱费”逐渐增长。随着旅游的概念进入现代消费，大学生也逐渐有了这方面的花费。据了解，大学生平均一年内会出游两次，跟集体出游或是与三两好友同游。另外，调查中占30%的大学生在谈恋爱，他们每月用于恋爱的费用都是200元～350元之高。这是当代大学生中出现的一种不甚合理的消费。学生思想活跃，对新事物有强烈的求知欲，喜欢追求新潮，消费的趋附性强，娱乐消费占全部消费额的比重很大。

5.先进的消费方式悄然成风。大部分学生购物都喜欢现金消费，三分之一左右的同学喜欢银行卡信用卡消费方式。可见，一些比较先进的消费方式已经进入了大学生的生活中。大大小小的校园卡、银行借记卡会成为大学生钱包里的必备品。学生使用信用卡也逐渐悄然成风。

6.男女生间的消费差异。调查结果显示：现代的大学生中，男女方恋爱支出基本成持平趋势，部分女生恋爱支出还甚至超过了男生。在建立和培养自己人际关系方面，男生的开销远比女生大，而在形象包装方面，女生又会略胜一酬。在对于是否会计划月生活费的这一项调查中，选择有计划的女同学仅为，男同学则为。

建议

1.合理规划自身消费构成，增强理财意识。要在社会的激烈竞争中站稳脚跟，学生们对自身的消费现状需要有更理性的思考，在大学生活中就要注重养成健康的消费心理和良好的消费习惯。要强调“合理和适度”消费，提倡“量入为出”有计划的消费。注意发扬勤俭节约的传统美德，自觉抵制不良消费风气影响。

2.注意克服攀比心理，不要盲目追求高消费。大学生没有独立的经济来源，所以在消费的过程中要做到“一切从实际出发”。要选择适合大学生群体的消费标准，而不能因为攀比而一味追求名牌和高标准、高消费。要克服这种心理，大学生们就应树立适应时代潮流的、正确的、科学的价值观，逐渐确立正确的人生准则，给自己理性的定位。

3.贫困生应正视自身消费现状，养成良好的消费心态。贫困生们作为大学生中一个特殊的群体，消费能力是相对落后的，但是他们的消费欲望并没有衰减。所以，贫困生更要注重正视自身的实际情况。

4.注重精神消费，养成健康习惯。对于尚未有固定经济来源的大学生而言，精神消费不但能弥补物质生活上的不足，还能让大学生有更深的精神内涵和更丰富的精神生活。所以，大学生应通过各种教育和文化活动，把娱乐和知识摄取结合进行，以陶冶性情，获取知识。另外，要注意强调绿色消费，反对不利于保护生态环境的消费行为。

公司信用调查报告范文 第35篇

调查目的：

了解邮政储蓄银行从业人员在职培训的现状，包括前台礼仪、业务操作、金融专业知识、培训形式的多样性等。

调查意义：

理解和认识邮政储蓄服务的内涵，强化和提高服务意识。在对邮政储蓄培训体系认识的同时，加强自身的培训教育，提高业务技能。

调查对象全称：

xxx区xx邮政储蓄所

调查对象地址：

xx市xx路25弄6号

调查证明人：

张xx

调查时间：

20xx年9月25日—20xx年10月25日

调查方式：

访谈方式

调查人员：

xx、xx、xxx、xx。调查对象（邮政储蓄银行员工培训）

现状分析：（提纲）

当前，为适应商业银行运作的新形势，邮政储蓄银行需着力推进学习型企业建设，全面实施“员工素质提升工程”，强化商业银行运作的`新理念，加紧做好现有储蓄专业人才的培训工作，继续深入“创学习型企业，争当学习型员工”精神，进一步加大对员工的教育培训力度，尤其是对金融业务知识的学习和掌握迫在眉睫。

1．邮储银行着眼于业务与操作、前台礼仪等基础培训

2．邮储银行从业人员中普遍存在文化水平不高，无金融专业知识，实际工作经验不足，人员素质难以适应银行业务发展需要，尤其是缺乏信贷、理财、服务、营销等经验；二是缺乏高素质专业人才，尤其是对科技型、高附加值的业务的开发、创新和营销以及投资理财；三是中高层管理者的理念更新、领导力、风险管理、法律法规、合规经营、现代金融理论等能力和意识殛待提高。

3．对金融培训工作的重要性认识不够国家政府未建立专门的金融培训管理部门，由于体制上的原因邮政储蓄从业人员的教育培训工作长期是由邮政企业人力资源部门管理的，培训着重放在邮储从业人员对新业务学习和业务操作上，对金融专业知识系统的培训学习不够，在经营管理中重业务发展，轻发展后劲的积累，没有把教育工作作为邮政储蓄银行实现可持续发展的大计来抓。

4．培训形式缺乏多样性

一是缺少师资，尤其是没有培养和建立一支自己的培训师资力量；二是教学形式单调，缺乏互动性；三是教学条件、环境受限制，影响了培训工作的深入开展；五是思想道德教育培训工作弱化。

调查的简要结论：

从现在开始，要紧密围绕邮政储蓄银行自身的战略目标和各项工作重点，将培训作为推进战略实施的重要手段，持久地发挥培训对改善绩效与提升企业竞争力作用；树立人才投资理念，树立科学培训理念，加大对培训的投入，提高培训的投入产出意识；强化培训需求调查和培训效果评估，切实提高培训的针对性和实效性，形成自主学习、集中培训、考察交流“三结合”的培训育人体系，确保培训质量，加强培训成果转化；将培训与员工的职业发展相结合，有效调动员工的培训热情，坚持企业培训与员工自主学习相结合，营造人人需要学习、人人有机会学习、人人主动学习的良好氛围。

主要措施包括：

（一）完善培训组织与责任体系。

（二）通过分层分级组织实施培训。

（三）规范培训管理。

（四）加强监督检查。

总之，邮政储蓄银行作为银行业的新兵，在培训工作上要统一思想认识，加强组织领导，努力攻坚克难，积极稳妥实施，借鉴现代银行的成功经验，建立完善自身的员工培训体系，根据业务发展和管理需要，进一步完善内部组织架构，制定实施以高中级管理人才、核心人才为主体的人力资源开发战略，建立健全各级各类专业人才库，形成与业务有效发展相适应的员工素质提高机制。

公司信用调查报告范文 第36篇

关于分公司倒渣场掉车事故调查报告

时间：*年*月*日上午10点左右

地点：*公司氨气库东侧倒渣场

伤者：***.男.现年35岁，外包工农用车司机，系*村人。

一、事故经过：

*年*月1*日上午10点左右，常*拉着废渣往氨气库东侧渣场倒渣时，由于倒退过多，常*随车溜下半坡、翻车、将其甩出车外，掉进灰渣堆中。被清渣人员李*救出后报告王经理，王*立即安排生产部李*、办公室樊*将其送往县医院和市二院抢救，确认为重伤。

二、事故原因分析：

1、农用车司机常*，安全意识淡薄、麻痹大意且操作技术水平较差，导致车辆下滑。在*月1*日由车间主任赵*口头通知过本人，氨气库东侧渣场危险不能再倒渣，但常*还继续往该处倒渣，是造成本次事故的主要原因。

2、分公司安全教育不够、安全监管不到位，劳务合同签定不严谨，也是造成本次事故原因之一。

3、分公司生技科虽然在会议上强调过，氨气库东侧渣场有险情不能再倒，但是此项工作责任落实不明确，监管不到位。

4、二车间主任赵*接到会议安排虽然已口头通知过常海中，但是未采取有效措施，设置明显禁止标志和障碍，现场管理不到位。

5、专职安全员现场安全监管不到位。

三、事故性质：

本次事故属责任事故。

四、责任追究及处理结果：

1、农用车司机常*，安全意识低，麻痹大意，操作失误，应负直接责任，但本人在事故中受重伤，不予追究。

2、分公司*经理是本单位安全生产第一责任人，对其罚款5000元。

3、生产*副经理监管不到位，劳务协议签定不严谨，应负监管责任，对其罚款4000元。

4、生技科李*对工作安排落实不到位，应负监管责任，对其罚款3000元，并给予行政警告处分。

5、车间主任赵*，对存在隐患未采取有效措施，应负现场管理不到位的责任，对其罚款1000元，并给予撤职处分。

6、专职安全员王*，现场监管不到位，应负现场监管责任，对其罚款1000元。

五、整改措施：

1、加强全员安全教育，牢固树立“安全第一、预防为主”的`方针，深刻吸取本次事故教训，克服麻痹大意思想，提高安全防范能力。

2、对倒渣处设置明显警示标志“严禁无关人员入内”，设置安全防护设施。

3、渣场设专人管理，制定相关制度，禁止村民拾碳渣。

4、渣场周围设置铁丝网围栏。

5、渣场安装水泵、水管，防止渣物自燃。

6、严禁无关人员进入渣场。

7、修改和重新签订劳务协议。（由分公司签订）

8、拉渣车倒渣要设钢丝绳安全防护装置。

9、协议所属车辆，车况良好，应符合车辆运行有关要求。

10、农用车司机必须持证上岗。

11、车间防尘设施要充分利用，个人防护用品必须佩带齐全。

12、严格落实安全生产责任制，职责分明，责任到人。

13、开展一次安全隐患大排查专项行动，彻底消除事故隐患，要列出隐患内容，责任要落实到人，对整改结果要报安全部。

14、加强生产现场安全监督管理，采取各种有效防范措施，杜绝类似事故发生。

15、依据《安全生产法》规定，*分公司应当设置安全管理机构，并配备专职安全管理人员（不少于3人）。

公司信用调查报告范文 第37篇

为了充分了解公司人员现状，深刻挖掘公司培训需求，建立系统化、结构化的公司内部培训体系。自200*年4月5日起，本人在公司范围内进行了一次培训需求调研，至20xx年4月13日止，共发出问卷36份，回收问卷26份，其中有效问卷24份，中层管理人员问卷4份，主管级及职员级20份，现简要对问卷结果加以统计与分析。

一、 公司理念与文化

1. 公司发展战略较为明晰

据调查资料显示，约有65%左右的员工认为，自己对××公司的发展战略表示了解或相当了解，这主要是与公司目前的业务重点和工作目标有关，但剩余的35%左右员工表示了困惑，这势必会造成实际工作会缺乏目标，或者人力资源的较大浪费。

2. 近7成员工熟知企业的精神和价值取向

“×××××××××”,几乎感染了公司的所有员工，可见企业文化在较大程度上凝聚了员工的敬业度和忠诚度。

3. 企业文化建设、公司制度建设仍需努力

调查数据显示，认可公司有一个非常健康文化的比例达到55%,而45%左右员工则认为一般，但可喜的是，没有员工对此表示反对。

相比而言，仅有15%的员工认为公司的制度体系非常完备，而认为不完备的人数达30%.

二、 组织架构与岗位设置

1. 近9成员工认同公司现行组织架构，并表示现有其与部门业绩息息相关公司现有员工中，9成员工对现有机构设置表示赞同，认为现行设置方式有利于部门业绩的获得和目标的实现，并在实际工作中发挥了机制性的作用.

2. 现行职能职责、业务流程与实际工作衔接较好

依据调查结果，65%员工认为现行岗位职能配置、工作业务流程有效，而认为其在实际中有指导性、参考性作用的仅占35%左右。

三、管理素质与技能

1. 在人才使用上，中高层管理者获得了较高的支持度

部门负责人作为××公司的中坚力量，势必肩负着企业发展的重任，从统计数据发现，在工作任务分配方面，70%左右的员工承认，中高层管理人员的确作到了用人所长，但仍有20%人员认为存在不公平现象。

2. 部门内部沟通基本顺畅，但部门间急需加强

多数员工普遍反映，在实际工作中，上级对其的工作支持力度较强，并就工作内容进行沟通，但从后续问题的调查显示，部门内沟通并没有达到预期要求；而关于部门间沟通，更多的员工反映，部门间的`工作衔接并不十分理想，很多时候只是员工自己沟通和联系，而部门负责人沟通比例也仅占29%.

对于部门内部的员工间沟通，调查者则在三个方面表现较为均衡：自己解决、问问同事、求助领导。

3. 中层管理人员急需提升的方面

根据调查数据显示，样本员工认为，在以后的工作中，中层管理人员需在以下几个方面提升个人素质，依次为：责任心、计划组织、员工激励、上下级沟通、领导艺术、团队文化、公平性、业务能力、思维意识、成就动机。

而据中层管理人员的调查显示，则依次为：责任心、上下级沟通、计划组织、员工激励、领导艺术、公平性、思维意识、业务能力，团队文化、成就动机。

从上述表格对比结果可以看出，员工和中层管理者几乎对上述十个要素回答表现出惊人的一致，因而，××公司的内部培训体系建立必须紧密围绕这个发现展开。

四、 团队文化和潜规则

1. 除少数员工外，团队士气良好

在实际调研中，10%的员工认为我们团队的精神非常高昂，60%认为我们团队是一个充满友爱、互帮互助的集体，但25%的员工承认团队现处在低迷的时期。

针对团队的特定成员进行调查时发现，约有75%员工反映某些员工没有与整个团队融合起来，表现出例外或特例的行为。

2. 个人利益与个人绩效没有紧密结合

团队是由个人构成的，个人业绩是团队业绩的基础，只有实现个人利益与个人绩效息息相关，才能调动员工的积极性和责任感，而据相关数据显示，××公司仍需要在此方面继续努力.

3. 团队素质能满足工作要求，但总体提升缓慢

据统计资料显示，60%员工认为××公司团队的素质与优秀企业相比，总体水平不差上下，25%认为略差，15%认为较差。

在员工与团队合作的信心方面，30%

员工认为团队正向有利发现发展，35%认为没有变化，20%保持观望状态。

在团队素质的提升方面，15%员工非常认同我们的团队正在进步，35%基本认同这一事实，40%表示沉默，10%表示不认同。

五、员工个人技能与专业知识

1. 员工专业技能的自我评价

员工普遍认为，在实际工作中自身的专业技能比较满意，这一比例高达60%,仅有5%左右的员工认为自己的技能相当完备，与此同时，20%员工对自身知识与技能表示了不满，希望在以后的工作中逐步提升。

但在专业技能转化方面，这一比例有所下降，65%员工认为自身的技能基本发挥，30%员工认为没有完全发挥，可见专业素质在向业绩转化上并不十分理想，员工的潜能和能力有待于进一步开发。

2. 期望以后改进方面

在对公司长期发展建议方面，员工认为关键点在于加强相互沟通、调整人员配置等方面，而提升个人素质的支持度最低（约）.

公司信用调查报告范文 第38篇

十一期间，我们组成员分别对深圳、广州两个地方进行了实地调研，下面是我们的调查报告、相关查找资料的分析以及总结。

深圳部分:

深圳是正在崛起的区域性中心城市，是著名的江淮粮仓,是正在崛起的能源新城,充满活力的人力资源大市,综合交通枢纽,并且正在构建区域性现代商贸物流中心,同时深圳正依托丰富水资源优势而倾心打造滨水园林城市。这些不仅成为了深圳的名片，同时也是深圳的发展优势所在，特别是造就了深圳发展物流产业得天独厚的基础条件和巨大优势。

一、物流产业发展的基本情况

20xx年底，全市工商注册物流企业（交通运输、仓储和邮政业）253家，物流个私经营户2473户，从业人员25万。全市物流业增加值亿元，占第三产业增加值的，占GDP总值的。全市物流业固定资产投资亿元，占各行业固定资产投资总额的。全市货运车辆90998台，货运吨位475万吨，公路货物运输量亿吨，货物运输周转量670亿吨公里；客运车辆7185台（其中出租车3005台），座位114985个；旅客运输量亿人次；旅客运输周转量130亿人公里。全市港口货物吞吐量370万吨；邮电、邮政业务总量近30亿元。

其主要特点：

1.以阜城为中心枢纽的沿淮物流带布局初现雏形。深圳已初步形成四大物流园区、五大物流系统、十大物流配送中心的格局。

2.立体综合交通枢纽为物流产业发展创造了优越条件。深圳已发展成为一个拥有“公路、铁路、水运、航空”相互衔接、相互补充的立体交通网络的枢纽城市。

3.繁荣的专业市场催生了现代物流产业的发展。

4.城乡商品市场的新发展为物流产业发展拓展了新空间。

5.物流产业市场主体呈现多元化发展态势。

6.物流业带动了相关产业和全市经济的快速发展。

7.政府的推动促进了物流产业的快速发展。

从整体上看，近两年深圳市物流业发展迅猛，但仍处于起步阶段，整体发展水平较低，和发达地区相比还存在不少问题和差距。

二、深圳物流业存在的问题

1.现代物流观念薄弱。

2.企业物流信息化建设滞后。

3.物流市场主体不强。

4.物流发展缺乏统一规划，难以形成规模效应。

5.物流人才缺乏。

6.企业发展物流还存在一些瓶颈，如涉及物流信息系统和物流基础设施的投资严重缺乏等。

三、进一步发展物流产业的要求

1.制定物流产业发展的扶持政策。

2.支持农村物流基础设施建设。

3.加强区域物流产业协调。

4.加强现代物流人才的培养。

广州部分：

广州市物流业起步早，发展快。其已发展成为规模较大、门类较全、基本能满足其经济发展需要的新兴产业。但与发达地区相比，广州市物流业在经营理念、经营方式、发展规模、信息化建设、产业培植政策等方面存在较大差距，发展速度相对滞后于经济发展的要求和经济发展水平，在一定程度上影响了该市的经济发展。

一、广州市物流产业的发展现状

广州市物流业起步于上世纪九十年代，截止目前有物流企业218家（有工商注册和税务登记），其中国有及国有控股企业5家，民营企业83家，外商合资、合作企业2家，其它类型的企业105家。据统计，20xx年物流总量万吨，其中铁路运输万吨，公路运输5864万吨，集装箱物流总量12万标箱。初步测算，广州市物流业年收入在100亿元以上，占全市GDP的、服务业增加值的14%。如按辐射区域测算，广州市物流市场价值应在500亿元以上。

其主要特点：

一是市委、市政府高度重视。

二是现代物流体系基本形成。

三是第三方物流发展迅速。

四是中央直属企业、外资企业和外省、市物流企业的落户为广州市物流业的发展增添了活力。五是多年来广州市经济持续稳定健康发展为做大做强物流业奠定了雄厚的物质基础。六是第四方物流初露端倪。

但在经营理念、经营方式、发展规模、信息化建设、产业培植政策等方面广州市物流业仍存在诸多问题，发展速度相对滞后于其经济发展的要求和经济发展水平，在一定程度上影响了它的经济发展。

二、广州市物流产业存在的问题

一是从宏观上没有统一规划。

二是高层次物流人才严重匮乏。

三是观念滞后。

三、广州市物流产业发展的措施和建议

1、加快制定和出台有利于物流产业发展的地方性产业政策

2、以现有产业布局为基础，重新规划广州市物流产业格局。

3、建设口岸，提升广州市物流产业的层次和发展空间,拓展物流空间，提升广州市物流产业的内、外竞争力。

4、成立物流行业协会，加强行业自律。

5、整合物流资源，提升现有物流设施的.功能。

6、大力推动重点领域物流发展。

7、加快物流人才的引进和培养。

总结

广州物流业起步早，发展快。而深圳的物流业近两年发展迅猛，但仍处于起步阶段，整体发展水品较低。

一、两市物流业的相同点与不同点

两市发展现状的相同点有：

市委、市政府高度重视物流产业，政府的推动促进了其快速发展。

繁荣的专业市场催生了现代物流产业的发展，现代物流体系基本形成。

物流产业市场主体呈现多元化发展态势，第三方物流发展迅速，逐渐壮大。

市场的多元化快速发展推动了物流产业的发展，同时物流产业的迅速发展也反过来促进了相关产业和全市经济的发展。

立体综合交通枢纽为物流产业发展创造了优越条件。

不同点在于：

广州市物流业起步较早，其已发展成为规模较大、门类较全、基本能满足其经济发展需要的新兴产业。并且第四方物流已初见端倪。

而深圳相比较广州，起步较晚还未开始第四方物流产业，但以深圳为中心枢纽的沿淮物流带布局已初现雏形，城乡商品市场的新发展为物流产业发展拓展了新空间，物流业发展迅猛。

二、两市物b流产业存在的共同问题：

1.从宏观上物流发展缺乏统一规划，难以形成规模效应

2.高层次物流人才严重匮乏。

3.现代物流观念薄弱。

三、就两市物流发展提出的建议：

1.加强区域物流产业协调，成立专门组织，加强行业自律。

2.加强现代物流人才的引进和培养。

3.整合物流资源，提升现有物流设施的功能，大力推动重点领域物流发展。

总之：两市的物流发展程度有一定的差别，但都存在一些共同的问题。与国内、省内沿海经济发达地区相比，其物流业在经营理念、经营方式、发展规模、信息化建设、产业培植政策等方面存在较大差距，发展速度相对滞后于其经济发展的要求和经济发展水平，在一定程度上影响了经济发展。可见物流业的发展在经济的发展过程中扮演着愈来愈重要的角色，受到愈来愈大的重视，物流专业人才也将有更大的发展前途。

公司信用调查报告范文 第39篇

根据营业部《关于开展个人信用贷款业务发展情况调查的通知》要求，结合我支行的实际情况，现将情况汇报如下：

一、基本情况

个人信用贷款的办理需要营业部批准，我支行目前未得到这一批准。在工作中也遇到客户前来我支行咨询个人信用贷款业务，但这类客户不多，需求也不是很强烈。

二、个人信用贷款现状

个人信用贷款是一种不需要抵押,凭借客户自身信用获取小额资金融通的金融产品,在我国起步相对较晚,与发达国家相比,具有不小的差距。在欧美等发达国家,信用贷款与居民生活息息相关，信用贷款创造了个人提前消费、提前享受的可能性,为提高个人生活质量,搞好家庭建设提供了全新的融资渠道。

三、个人信用贷款的难点

1、我行的个人信用贷款门槛高

通过调查了解，我行的个人信用贷款的门槛很高，客户职业要求很高，对于一些非正规单位的客户贷款难度很大，同时授信额度小，很难满足高中端客户贷款需求。

2、我国的征信体系还未健全,存在很大的风险

我国固有的信用体制和国民的信用思想很难达到真正

意义上的“不计后果”的贷款，可能因各种内外部因素造成客户违约，致使银行机构遭受很大的损失。

四、发展个人信用贷款的措施

1、尽快建立适合我行信用贷款的征信体系

对于信用贷款客户，要有一套适合的征信体系，对于申请信用贷款的条件、额度、能否审批，让客户“一目了然”，这样使客户经理在营销有尺度，有方向。

2、加强业务人员培训，防止道德风险

加强信用贷款营销人员、贷中审批人员业务培训，防止道德风险的`出现。一些客户经理为了能及时完成任务，实现自己的利益，往往会利用自己对银行内容政策的了解，指导客户提供不符合其真实信息的材料，从而达到为不合格客户获取贷款，一旦出现风险后果很严重。

3、建立信用贷款贷后管理体系

个人信用贷款客户分散、数量多，贷款投放后，如不及时关注客户经济状况、家庭环境等变化，很有可能出现贷款风险。由于个人信用贷款没有抵押物，依靠客户信用作为担保，因此如何有效跟踪每个客户的经济及家庭变化情况成为一项至关重要的工作。