200万元理财方案 第1篇
如果把200万元做简单配置：股票、债券、现金，渣打银行向理财周报提供了以下收益和风险坐标图。
渣打银行理财顾问表示，保证中产家庭日常开支和应急资金约为6个月的工资，最低为流动资产的10%。保守型的A应配置更多现金，假设A配置股票、债券、现金分别为20%、15%、65%，预期年回报率为；假设B的配置分别是股票75%、债券15%、现金10%，预期年回报将达到。(根据标准普尔基金服务公司提供几种指数挂钩产品在1996-2005年平均表现计算)。
显然高风险的配置带来高回报，在假设A、B把200万分别投资股票、债券和房地产，如果B100%投资房地产，其年化风险和收益都将超高13%，反之A以60%股票、40%债券配置资金，只能获得略高5%的年化收益。
渣打银行理财规划师认为，合理配置资金非常重要，从图上可以看出如果以54%股票, 36%债券，10%房地产来配置资金，那么风险和收益会产生一个拐点。当以30%股票, 20%债券，50%房地产来配置可以达到低风险高收益的效果。
200万元理财方案 第2篇
50% 高风险高收益投资（100万）：股票、基金、私募股权、海外投资。
30% 稳健型投资（60万）：债券、理财产品、REITs。
20% 低风险资产（40万）：存款、国债、货币基金。
股票市场投资（60万） 策略：行业分散+龙头企业优先。目标年化收益率：10%-20%。 ETF基金（30万） 推荐低成本、高流动性的指数基金，适合定投。如下是一些举例： 个股投资（30万） 精选优质行业龙头企业，定期调整持仓。如下是一些举例：
私募股权或VC基金（20万） 投资私募基金需通过正规渠道，推荐基金，关注以下方向： IDG资本 或 红杉资本中国基金（关注创新科技或消费升级项目）。 中信产业基金：侧重医疗、半导体等。
海外市场投资（20万） 通过==港股通或美股券商投资国际市场，一些美股龙头股票如下：
或者可以投资于美元（USD）、欧元（EUR）和日元（JPY）等主流外汇，可以通过外汇基金或直接交易进行投资
目标年化收益率：5%-8%。
债券投资（30万）
房地产投资信托基金（REITs）（20万）
银行理财产品（10万） 可通过招商银行、工商银行等APP选择中低风险的净值型理财产品。推荐产品如下： 工行_灵活配置_中低风险理财或者招商银行_稳健理财_系列
目标年化收益率：2%-3%。
200万元理财方案 第3篇
渣打银行理财顾问把中产家庭的投资渠道分为以下5种：紧急资金(Emergency Funds)、为自己和家人提供保障(Protection for yourself &your family)、物业购置计划(以居住为目的Home planning &Ownership)、现金与信用额度管理(Crash &Credit Management)以及储蓄与投资(Saving &Investment)。
理财顾问也强调财富管理应具有层次性，如马斯洛的个人需求曲线，同一个人的需求都是具有层次性，中产家庭财富分层次管理很重要。先从基本保障入手，然后考虑长线平衡型理财产品，再其后考虑中线产品，当安排好所有的保障和稳健的投资计划顺利实施后，剩余部分资金可用于高风险产品，获取更高回报，即使亏损亦无碍大局。
理财周报记者注意到，外资银行理财顾问非常强调个人信誉。虽然外资行目前在中国还不能单独发行信用卡，但是多年国际个人理财经验令他们觉得，个人信誉对财富的积累和社会金融体系的稳定有着重要意义。
200万元理财方案 第4篇
花旗银行(香港)有限公司理财顾问告诉理财周报记者，每个理财者及其家庭投资理念和风险承受能力都有所不同，认识到这一点往往是财富管理能否顺利展开的第一步。记者注意到目前中、外资银行在为客户开展财富管理规划之前都会做一系列的评估，以确定客户的风险偏好和风险承受能力。
中产家庭在进行财富管理时大致可分为稳健型和进取型。通过以上案例，我们可以看出拥有200万流动资金的中产家庭配置资产的一般情况，但对于稳健型投资者和进取型投资者来说，具体的配置方案又有所不同。
为此我们假设有两位中产人士，A(稳健型)和(B进取型)都是35岁左右，三口之家，各自拥有200万元流动资产。