反_业务培训报告总结 第1篇
【关键词】基层银行 反_ 重要性 问题 对策及建议
一、反_工作的重要性
根据我国法律的相关规定，_指的是犯罪分子将_、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。_是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。_总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过_聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反_是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。
（一）反_有利于市场经济的健康运行
现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与_有直接的关联。如：犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益通过_，以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击_能够有效遏制经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率。因此，反_是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。
（二）反_是维护社会稳定的客观需要
首先，加强反_工作，有利于遏制和打击_活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。做好反_工作，能够截断犯罪活动的资金融通渠道，摧毁犯罪集团的经济基础，能够形成对犯罪分子和犯罪集团的合围之势，孤立犯罪势力，还能够发现、追踪犯罪线索，并将犯罪分子绳之以法，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力；其次，加强反_工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行；再次，加强反_工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。
（三）反_有利于维护金融机构诚信及金融稳定
从国际上反_工作的经验来看，几乎所有涉及反_的国际公约皆把金融机构反_置于核心地位。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为_活动的渠道。金融机构卷入_活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反_工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于_活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。
二、基层银行反_工作存在的问题
（〖〗一）思想认识不到位，反_意识淡薄
人民银行总行先后了《反_法》、《金融机构反_规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反_罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。一线员工反_意识淡薄，普遍缺乏反_工作经验。而多数基层网点负责人也未能充分认识反_的重要性，对反_工作人员的教育还不够深入，还有部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反_工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层网点来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。
（二）银行内控制度不健全或不能得到有效落实
部分基层银行反_内部控制制度不健全，反_规章制度不详细，内部制度建设流于形式，严重制约了反_工作的效率。再加上基层网点反_意识淡薄，未能严格执行“客户身份识别”制度，对反_客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性；同时，由于对客户的宣传不够，社会公众仍然缺乏对反_政策的了解，使金融机构进行客户尽职调查时遇到较多阻力。很多客户对反_的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反_工作密切相关的信息，而《反_法》中，对客户的义务规定仅限于应当提供真实有效的身份证明文件，难以给予银行更多的法律支持，使客户尽职调查工作难以达到要求。
（三）缺乏反_专业人才，反_力量薄弱
_犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反_工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对_犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反_工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析？准确判断，使得反_活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反_专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反_工作力不从心，难以把反_工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。
（四）客户身份识别存在难点
“了解你的客户”是金融机构反_工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志也没掌握其识别要点，因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证件鉴别的漏洞，采用非居民身份证_金融业务进行不法活动。而银行对客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。
（五）可疑交易报告质量达不到反_要求
基层银行为了减少在被监管机构检查中出现分歧或受到迟报、漏报处罚，或出于省事的目的，一般都会主动采取“宁多毋漏”、“宁滥毋缺”的防御性报送策略，造成可疑交易报告的准确性和完整性不高。由于基层网点对客户了解不细致，对涉及可疑交易相关资料收集不全面。大部分基层银行对可疑交易报送过分依赖系统识别， 反_系统对可疑交易的提取，是通过在系统中对客户业务发生的次数、发生额等进行设定，交易频次、金额达到设定规则标准的，系统给出预警提示，没有把客户的经营性质、经营特点与资金往来有机地结合起来，未运用更多主观化、个性化的分析来提高可疑交易识别的准确性。部分基层银行为预防迟报、漏报现象，只要是系统抓取的所有数据都不加人工分析的全部报送，无法发现真正有价值的线索和交易。如果长期依赖客观标准和计算机系统提取，基层银行工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致反_意识和分析水平下降，遗漏真正的可疑交易。
（六）电子银行业务反_监管较困难
电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为_这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间。目前各家银行都在大力发展电子银行业务，而各行在进行电子银行系统开发的时候，并没有全面地考虑到客户身份识别方面的风险。使用电子渠道办理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、POS机、ATM机即可完成交易，至于该笔业务由谁操控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制_而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分户账进行有效的分析、甄别。
三、基层银行反_工作的对策和建议
（一）强化反_意识，培养反_骨干队伍
反_培训是银行开展反_工作必不可少的前提，是银行内部控制制度的重要组成部分，其目的是保证银行各个层级的工作人员都树立_风险意识、反_法律意识及合规意识，明确自身应当承担的责任，保证员工了解反_法律法规的具体要求，掌握反_工作必备的技能。以丰富多彩的形式，开展反_宣传活动，提高基层网点负责人对反_工作的认识，促使他们对当前_的严峻形势及反_的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反_在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反_的工作义务。与此同时，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，从提高从业人员的反_知识、技能出发，着重加强反_专业知识培训，培养一批具有反_专业技能的业务骨干。培训应遵循“不同对象、不同方式、不同层次、不同内容”的原则，可采取实地培训、网络培训、举办培训班、组织反_有奖知识竞赛、在基层网点开展巡回指导、案例剖析、以会代训等丰富多样的形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的思想素质、反_意识和反_操作技能，全面提升银行业反_工作水平。
（二）广泛宣传，提高对反_的认识
为了保护银行良好的声誉，承担应有的社会责任，银行应开展反_宣传工作。宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。首先，应加强对中高层领导层的反_宣传，只有高级领导层在根本上树立了反_意识，才能保证整个银行不受_犯罪分子的侵害，保持良好声誉，健康持续的发展。还可采取印制配发宣传手册、利用银行内部网络或内部刊物等方式开展内部员工反_宣传，在员工心中牢固树立反_意识，使员工转变观念，充分认识_的危害及对银行业务的影响，认识到自己在反_工作中的责任和义务，增强参加反_工作的自觉性，增强反_的责任感和使命感；其次，可采用形式多样的方式对社会公众开展宣传教育活动，银行网点可通过在营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册、解答客户疑问及借助电子显示屏滚动播放宣传标语的方式进行宣传，并设立反_知识问答专柜，邀请客户解答问卷等方式，普及反_知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示_风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反_，如何保护自身的利益。
（三）建立反_工作组织机构体系
在遵守并认真执行有关反_制度、法规的基础上，建立专门的反_机构或明确相关职能部门履行反_职责。一是建立反_工作机制。应明确基层银行反_的主管部门、人员和职责，迅速组织开展反_工作。要切实加强对反_工作的重视程度，加强领导，在成立反_工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督，在领导小组带领下上下联动，密切协作，共同做好反_工作；二是要完善的岗位责任制。要加强反_工作的监督检查，健全反_工作的考核机制，制定《反_工作考核办法》，加强对反_工作的专项检查、考核和评价。要建立反_工作责任制，规定各相关部门的职责，分工明确，各尽其职。
（四）建立健全反_内控制度
反_内部控制制度是银行反_工作顺利开展的基础。如果一个银行的内部控制制度不健全，反_工作将难以有效开展。在构建反_内部控制的过程中，银行应目标明确，有的放矢，使内部控制的方法、程序及措施在反_工作中切实发挥保障作用。基层银行应根据自身的特点和经营情况，制定适合本单位的反_制度措施，将反_法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反_制度的操作性和实效性，努力将各项制度、规定落到实处。并指导网点营销人员正确认识和处理好反_与业务发展的关系，依法经营，依法履行反_的有关职责。
（五）全面推进客户身份识别
客户身份识别是我国反_法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必须履行的法律义务。是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存及其他反_工作的基础。基层银行应严格按照人民银行《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关制度要求，开展客户身份识别工作。一是执行银行账户实名制，实行“了解你的客户”的原则，充分利用居民身份联网核查系统、身份证鉴别仪，做好客户尽职调查，对居民的身份信息进行核实。二是了解客户背景、交易目的、交易性质、资金来源和用途。三是保存身份文件和交易记录，为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料，达到利用有效的金融信息控制_的目的。四是重点审查高风险客户，对于高风险客户，金融机构内部审查的频率应远远高于低风险客户，尽职调查程序要得到客户个人财产、资金来源等问题的答案。
（六）加强大额和可疑交易识别、报送工作
交易报告制度是金融机构承担反_义务的机构将其在业务经营过程中经办的超过规定金额或有_嫌疑的金融交易信息报告给中国人民银行的制度。主要包括大额交易报告和可疑交易报告两类。交易报告制度为反_行政执法部门提供了基础信息来源，是反_的基石。交易报告制度为金融机构反_工作开展提供了保障，通过与客户身份识别制度、尽职调查制度、记录保存制度的配合，成为预防金融机构被不法客户用作_渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在执行了必要的客户身份识别程序之后才能给出判断。没有经过客户身份识别程序而提出的可疑交易，只能是无根据的主观臆断，无情报价值可言。因此，客户身份识别是可疑交易的基础。对于基层银行来说，应就以下情况报告可疑交易。一是在确认和验证客户身份存在困难时，应考虑提交可疑交易报告。二是在确认和验证客户身份时，发现客户身份存在异常的，应考虑提交可疑交易报告。三是在对交易监测过程中，发现交易不符合基层银行对该客户身份及风险状况的判断时，应考虑提交可疑交易报告。基层银行应将可疑交易监测贯穿于业务办理的各个环节，强化银行网点的自主识别能力，通过合理有效的操作流程，对系统筛选的数据必须结合客户身份背景进行综合分析，加大可疑交易人工判断分析力度，逐步将反_可疑交易报告由以客观标准为主转变为以主观标准为主，在客观指标基础上充分发挥主观能动性，辅以客观指标的可疑交易报告形成方法，提高可疑交易报告的情报价值。
（七）通过开展反_现场交叉检查，为金融机构搭建学习交流平台
反_现场检查是中国人民银行通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反_法律制度、履行反_义务、预防_的一种常用监管方式。建议人民银行采取各家商业银行联动、以查代训的方式，开展反_现场交叉检查工作。检查可采取抽调各家银行反_管理员，以交叉检查的方式参与人民银行反_现场检查。参加检查的成员可以利用检查机会，相互学习，取长补短，并通过行际之间的对比，及时找出本行工作中存在的问题和不足。通过交叉检查，强化反_管理工作，丰富反_培训形式，促进商业银行之间的相互学习和交流，为提升金融系统反_管理水平奠定良好基础。
（八）加强激励机制，提高员工反_积极性
为激励反_工作相关人员积极履行反_职责和义务，有效防范_风险，真正使“一法四规”落到实处，基层银行应建立专项基金开展反_激励机制，对专业技能娴熟、工作业绩突出、掌握反_相关法律法规及工作要求，能够熟练的开展工作的基层网点或个人予以表彰奖励，推动一线员工积极开展反_工作。
四、结语
总之，基层银行应紧紧围绕反_工作要求和工作目标，严格执行人民银行和上级行反_制度规定，切实加强反_工作领导，不断完善反_内部管理制度，增强风险防控能力，加强客户身份识别能力，进一步提高可疑交易报告质量，更加有效地预防和打击_及相关犯罪，为维护社会公平和稳定作出应有的贡献。
[1]宋泓均，《中国_犯罪对策学》，中国检察出版社，2010年4月出版。
[2]杜金富，《银行业反_与反恐怖融资培训手册》，中国金融出版社， 2011年5月出版。
[3]陈万彬，“金融机构反_客户身份识别存在的难点及建议”《时代金融》，2012年第27期。
[4]胡娴，“当前商业银行反_工作中存在的问题及对策研究”，《时代金融》，2012年第33期。
[5]童文俊，“金融业反_客户身份识别制度的主要原则与关键环节”，《金融理论与实践》，2011年第10期。
反_业务培训报告总结 第2篇
关键词：金融机构 反_ 长效管理机制
1 金融机构反_工作现状分析
《金融机构反_规定》所称_，是指将犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。_就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，也就是通常讲的将“黑钱洗白”。“9・11”事件后，在_的概念里又增加了恐怖融资的内容，即指将合法收入资助从事恐怖活动，即将“白钱洗黑”[1]。
2 金融机构反_工作中的难点和突出问题
中国在反_领域已然做了大量的努力与实践，但是我国金融机构的反_工作中依然存在不少问题和一些难点。主要表现在以下几个方面：
其一，金融机构反_工作管理意识模糊。存在一部分工作人员对于反_工作的重视程度不到位，有些金融机构并未将反_工作纳入每周的工作内容当中。有效的计划是进行银行管理工作的前提，也是管理工作中的四大职能之一。一旦这项工作不能进入到仪式流程中，将不能提升相关工作人员的重视程度，工作的良性开展将是纸上谈兵，过眼烟云。管理的目的之一就是能提升组织机构的工作效率同时，也能提升工作效果。管理意识的模糊阻碍了相关工作的有序开展。
其二，金融机构反_工作人员的业务能力和工作意识亟需加强。任何有意义的工作都必备持续性的特征，更不用提意义重大的反_工作。业务层面的工作知识充足与否是反_工作能否取得成功的重中之重。与此同时，受知识层面、业务技术以及设备应用等方面的约束，在开展反_工作的过程中难免会对反_工作产生畏难情绪，而对反_工作的热情下降[2]。多方面的原因降低工作效率和工作激情，反_工作如同逆水行舟，不进则退。这是一个存在已久的问题，急需解决。
其三，金融机构反_工作手段尚不丰富。在大数据时代下，技术的进步带来不仅仅是更多的客户便利性，也为犯罪进行提供大量的漏洞。特别是网上交易和电话银行等工具的大量使用，为_犯罪行为提供了介质。目前，由于缺乏支付交易监测系统和报告系统，资金支付和转账交易只是依靠原始的人工统计上报，预警监测和跟踪能力很低，再加上资信资讯系统不健全，人行系统功能不能共享，对大额和可疑交易监测缺乏信息支持，信息沟通不足，不能对银行资金统筹把握[3]。在信息化的建设方面，我国的金融机构投入了大量的人力和物力，当前面对的主要问题并不在投入方面，而在软件方面。特别是海量数据的挖掘能力，这是当前金融机构应该要注意的重点。金融机构需要也必须利用先进信息化技术，结合软件和硬件，采取自我研发或者外包的形式来提升反_行为监测能力。
3 金融机构反_工作长效管理机制的构建
通过上文对目前金融机构反_工作存在的不足和突出问题的分析，笔者结合自身的工作经验和管理经验，为如何建立金融机构反_工作长效管理机制给出如下几方面的建议：
首先，强化金融机构反_工作人员的业务素养和工作态度。一个有效的方法就是开展相关业务内容的培训工作，尤其是反_领域的知识和趋势培训。培训的形式可以多种多样，时间的跨度也不必拘泥于一个固定的时间，可以灵活采用短期培训和长期培训相结合的方式。短期培训的内容主要放在当前反_工作的新形势、新问题等方面。长期培训要制定结构化的体系，内容需要包括：金融、反_、金融计算机、税务、海关、侦查、经济、法律、贸易、英语等。长短期培训的结合有助于培养相关工作人员的综合素养。对于工作态度的问题，则需要在日常工作中强化管理，完善例会、总结会等机制，全方位、多角度增强员工的责任感、荣誉感，为态度的形成构建完善的外部刺激。同时也要加强领导层与业务执行层的沟通，保障交流通路的畅通，促进双向沟通。这样能够激发相关工作人员的内在动力。
其次，强化风险为本的反_监管制度构建。以风险为本开展反_工作就是把有限的反_资源配置于反_体系之中，以实现资源的最大利用，有效抑制_犯罪[4]。现今的金融体系渴盼这样的监管体制能够不断完善。系统化是该制度构建过程中的重要特征，不仅需要完善各项工作细则，也要该体系能够应对不断变化的形势展现出自适应性。
再次，合理利用数据挖掘功能，提升非面对面金融业务客户身份识别的能力。在数据飞速增长的今天，我们庆幸每一天都会生成大量的数据，但同时为我们带来的难题是，这些数据往往不是我们需要的数据。因此需要加强金融机构的数据挖掘能力。特别是在处理非面对面金融业务客户身份的识别上，合理利用数据挖掘能够事半功倍。识别客户身份的过程包括业务关系建立时的初始识别和业务关系建立后的持续识别两个阶段[5]。初始识别阶段，金融机构要搜集完整的客户基本信息，避免信息的漏填或误填。持续识别阶段一方面需要不断对初始信息进行检测和反馈，一旦有信息的不一致要及时做好信息的更新工作。另一方面，在金融账户交易的过程中运用多种数据挖掘技术对交易信息进行监测分析。诸如人工智能、聚类分析、归纳算法、神经网络等技术。总体来说，算法执行过程中要做到两点：趋势的研判和差异点的监测。趋势的研判是要对金融账户过往的交易量有充足的判断，交易量是逐渐上涨、逐渐下降抑或是保持平稳态势。这有利于对一些交易量的变化做出解释，通过回归分析也能很好的对未来交易量的大小作出估计；差异点的监测是对突增的交易量和突降的交易量做好监控，不能做出合理解释的差异点交易行为则可列入到可疑交易的集合中做重点监控。
参考文献：
[1]金融机构反_规定[R].2007.
[2]丁莉.反_策略研究[J].经营管理者，2012.
[3]罗纬凡.关于基层央行反_工作的思考[J].金融经济，2012.
反_业务培训报告总结 第3篇
【篇一】
近日以来，通过对我行员工违规案例的深入学习和剖析，触发内心感慨万千。 一个个鲜活的案例，一幕幕熟悉的场景，让我在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了一番关于工作责任与个人名利、职业道德与个人行为规范的思索和引申…… 翻开一页页沉重的案例，其中主人公都曾经拥有一段光鲜的职场经历：他们中有的学校 毕业后在众多求职者中幸运而顺利的进入银行，成为许多学子羡慕的银行职员;他们中有的作 为优秀人才被引入银行，成为银行的业务精英;他们中有的从部队光荣转业后，因为政治过硬、管理能力强而走上银行领导岗位……,这样的例子不胜枚举。这些人，本该继续在人们羡 慕和赞美的目光中英姿飒爽地一路驰骋，本该一步步朝着康庄大道继续前行，然而，他们的光荣、他们的前途、他们的事业乃至他和他们家人的幸福生活都因为那一时的意念而戛然而 止，灰飞烟灭。
是什么造成了这么多光荣背后的横刀落马，是什么催生了那么多中规中矩下的追名逐利? 是制度的缺失，是执行的不力，是覆盖的盲点，还是心存侥幸而最终没能坚守住那颗不肯安 于平淡的心? 记得我行案例分析一书之前言中有这样一段描述：“制度在一定程度上总是落后于实 践，存在覆盖不到的领域，存在执行不力的情况，难以尽善尽美，因而需要文化的力量来弥 补。因为文化更多地体现为引导、规劝和感化，不仅具有水滴石穿般的强大力量，而且更容 易被人理解和接受”。制度规范的是人的行动，而文化感召的是人的内心，可见任何制度的 约束都不及自我内心的控制来得主动和自然。
作为一名银行工作人员，从进入银行的那一刻 起，就该有一份在金融战线上的担当，哪怕只是普通的储蓄柜员，哪怕是“一笔千金”的信 贷人员，哪怕已是高高在上位高权重的领导干部!正所谓担当无大小，
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通过这次学习，作为一名银行基层工作人员，特别是作为一名大堂经理，站在服务前沿，认识 了反_的重要性，不以小事为轻，把好自已的这一关，这也将是我今后工作中重点要注意的事项，做到有法必依，有章必循，配合有关部门将反_工作落到实处。
反_业务培训报告总结 第4篇
银行营业部反_会议纪要一
为切实做好支行的反_工作,不断提高员工的反_业务水平,建行沁水支行对省分行第二次反_专题会议内容进行了传达学习。通过学习支行要求:
一是要高度重视反_工作，汲取青岛分行教训，对照问题举一反三、自查自纠。
二是要提高认识，夯实反_基础工作，做实做细做好反_基础工作。
三是要端正态度，主动与监管部门交流沟通。
四是要加强学习培训，提升全员反_意识和能力，提高反_工作人员专业素质和履职能力，切实提高我行的反_工作水平。
发送:各二级分(支)行，省分行各部门、直属经营中心。
本行发送:行领导。
校对:法律合规部宁艳芳
建设银行山西省分行办公室
20XX年06月18日发
银行营业部反_会议纪要二
中国邮政储蓄银行临朐县支行营业部反_领导小组在20XX年6月21号召开了20XX年度第二次工作会议。会议由反_主管陈丽燕主持，销售主管张广斌、反_联络员石玉、刘芹、郭红、孙霞、聂芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、刘东云、井浩、陈玉虎等参加了会议。会议内容纪要如下：
一、学习相关制度文件
1、《关于小额贷款业务申请资料填写及合同签署环节不规范操作的风险提示》、
2、《关于私自迁址和行政区域变更的网点未及时办理营业执照变更的风险提示函》、《关于未及时办理相关证照致使监管部门批复文件过期作废的风险提示函》。
3、《关于做好相关信息保密工作的风险提示》、《关于下发违规办理个人业务风险提示的通知》。
通过对相关文件的学习，加深对反_义务的深刻认识，更进一步的理解反_的职责所在。
二、明确了下一步的反_工作思路安排下一季度的反_工作。
1、通过金融机构进行复杂的金融交易_是犯罪分子最常用的方法。_行为一般分为三个阶段：一是放臵阶段，即把非法资金投入经济体系，主要是金融机构;二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰;三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。前台是接触客户的第一渠道，这就要求我们的前台柜员要时刻提高警惕，发现大额可以交易及时上报。因为_助长走私、、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反_监督检查、反_调查等各项反_措施，预防和打击_犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
三、安排下一季度的反_工作。
1、强化内控制度，建立反_奖励机制。按照反_相关法律制度规定，建立反_考核办法，将反_工作同绩效挂钩，调动柜员反_工作的积极性，重返发挥员工自身的潜能。
2、加强反_法规，政策技能培训。将反_培训作为法律法规学习的一项重要内容并纳入全员业务培训中。由反_主管统一部署，针对不同业务开展多层次，多渠道的反_业务培训，并进行培训内容考试，将成绩纳入员工的绩效考核中。
三、开展大额现金监测工作。
在实际工作中应做好对数据的采集、审定、统计和管理工作。一旦发现大额可以交易，能第一时间上报上级机构。
二0XX年六月三十日
银行营业部反_会议纪要三
xx支行x年x月x日
时间：x年x月x日x时x分
地点：营业室
主持:xxx
参加人员:xxx
记录：xxx
会议议题：
一、学习上级行反_工作简报
二、安排xx年度反_工作
三、xx同志对近期反_工作提出要求
会议内容：
一、学习上级行反_工作简报通过学习，要求认真分析总结各行好经验、好做法，做到学以致用，确保我行反_工作再上新台阶。
二、安排xx年度反_工作
1、建立反_奖惩激励机制。年初我行将按照反_方面有关法律、法规，结合工作实际，建立《xx支行反_工作考核奖励办法》将反_处罚同管理层、直接责任人收入挂钩，调动反_工作的积极性，充分发挥员工的潜能。
2、进一步完善反_内控机制。xx年在现有的基础上继续完善各项内控制度，建立并完善现有反_工作管理规章制度，尤其是相关内容发生变化时，及时补充修订，并报上级行备案。
3、继续加强反_人员的培训工作。我行将反行钱业务培训作为学习的一项重要内容，并纳入到日常综合培训当中，继续针对不同岗位、不同业务、组织开展多层次、多渠道、多种形式地反_业务培训。如新员工入职培训，每年反_岗位人员培训、全体员工年度培训、登录反_交流园地，积极参加园地交流、讨论、学习等。
4、继续加强业务宣传工作积极开展好对外宣传工作，开展一次大型宣传活动及日常不定期宣传，利用反_宣传日和柜面窗口发放宣传单，向客户宣传讲解反_工作的意义，让客户了解不法分子利用_活动给国家和人民带来的危害，同时也让客户了解反_工作不会损害客户的合法权益，使反_宣传工作达到预期目的
5、继续开展反_客户风险分类和尽职调查一是对反_监控系统体现的客户等级进行分类和调整。二是根据客户尽职调查结果及时调整客户风险等级，报送重点可疑交易专报、反_调查，并按要求做好风险分类记录的保存工作。三是对三四五类客户开展基础尽职调查，建立一类和二类客户电子清单。
6、继续深入落实内控检查制度。将反_业务纳入业务检查范畴，反_人员对本行的各岗位反_履行职责情况及大额支付、大额提现、大额交易，登记报备等情况组织检查。对反_业务资料按照档案管理规定保管。
三、xx对近期反_工作提出要求
1、各小组要结合自身实际，落实反_工作职责，不断推动本专业反_工作开展。
2、突出做好客户维护工作。要从狠抓新增客户信息采集质量、举全行之力推动存量客户信息维护和进一步健全客户信息维护工作机制三方面入手，加快客户信息维护工作实施进度，争取短时间扭转落后局面，夯实反_工作基础。
xx支行
xx年x月x日
看了“银行营业部反_会议纪要”还看了：
年反_会议纪要范文
2.公司反_会议纪要范文
反_业务培训报告总结 第5篇
20__年，我行在人行的正确领导下，站在20__年累积的宝贵经验上，持续完善反_工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反_意识，掌握必要的反_技能，增强反_工作的紧迫感、主动性;严格履行反_义务，切实打击_活动。现将全年反_工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反_工作领导小组，设立反_工作领导办公室，领导全行的反_工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反_工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反_主管一名，构建了一个较为完善的反_组织体系。
二、注重学习，提高反_工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“__银行20__年反_工作会议”，特邀__市人民银行支付结算科__科长、__副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反_会议精神、回顾20__年我行反_工作、安排布署我行20__年反_工作。反_领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共__人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反_实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国_犯罪案例剖析》、《反_调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反_知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反_的精神和意义
三、注重执行，完善反_内控制度建设
一是制度先行，出台了《__银行反_客户风险等级划分实施细则(试行)》、《__反_工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
二是执行至上。如认真落实人行__号文件，重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反_非现场监管报表的报送工作等。
三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反_专项检查;20__年5月12日到20__年6月18日内控稽核部对四家支行反_相关制度的建设和执行情况等进行了一次反_工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反_意识
一是定点宣传。20__年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反_宣传，其中__支行在解放路时代广场开展的打击_宣传活动，刊登在了20__年8月13日《__日报》周末版上，对提高社会的反_认识起到了一定的作用。
二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反_法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反_法》知识宣传资料75多份，各网点门前悬挂《反_法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反_宣传声势，在一定程度上增强了市民对反_认识。
三是联合学校开展反_宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反_》的课外活动。并深入__小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反_知识传授给家庭成员。
反_业务培训报告总结 第6篇
金融机构特别是银行的基层网点处于反_的核心位置和先锋位置，在复杂的经济环境下，面对越来越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，我行在日常工作中反_工作经验如下：
1、加大培训力度。定期通过晨会、夕会等形式组织网点员工反_制度学习，及时传达上级文件精神和规章制度，提高员工对反_工作重要性和迫切性的认识，掌握操作流程中高风险环节，切实增强识别和防范各类案件的能力，让我们知道反_法律法规有哪些，_的定义及危害。只有通过多种形式的反复多次培训和学习，反_的意识才能深入人心，才能在基础上形成反_的大范围防控，反_工作才能真正融入每个员工的日常工作中。
2、进行源头控制。_主要是通过账户之间的频繁资金进出来进行，因此账户开立时的真实性至关重要的。因此，银行柜员不管是在大堂办理对私账户开立还是高柜办理对公账户的开立，都必须严格按照制度要求客户提供有效身份证件，并一律通过身份联网核查系统对身份证件的真实有效性进行核查，对于虚假、过期或与经办人明显不符的拒绝办理开户业务。同时在开户时必须在系统中完整登记客户 9项基本信息，并且确保信息真实有效。只有这样，才能大大缩小_的范围。
3、提高对可疑交易的警惕度。客户通过银行柜台办理业务，若在短期内频繁进出资金或是进出资金与客户的实际资产明显不符的，应及时通过反_监测系统上报。不仅如此还应对系统中的可疑提示仔细查询比对，确保客户资金使用到底是自用还是疑点重重，落实大额交易和可疑交易报告制度，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，真正做到“了解你的客户”的原则。
反_业务培训报告总结 第7篇
一、加强组织领导，精心进行工作部署
为确保了反_工作得到真正落实，主要做了以下两方面工作：
(一)高度重视，成立工作领导小组。
(二)因地制宜，制定工作落实计划。结合本地情况，制定了适合当地的反_工作计划，加强与当地银行、工商、公安系统等部门的协调沟通，为开展反_工作营造良好的社会环境。
二、加强学习培训，有效提高工作认识
为增强对反_工作的认识，营业部首先从员工培训做起，加强对《反_》、《金融机构反_规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券公司反_客户风险等级划分标准指引（试行）》等法律法规知识的学习。从2014年3月至4月,在营业部内开展为期一个月的反_知识宣传活动，结合实际，组织员工及重点客户讲解反_知识，有效提高了对反_工作的认识，确保反_工作正常、有序的开展。
三、加强宣传工作，确保工作有序开展
(一)定点宣传。反_工作宣传期间，营业部在大中户室，散户大厅等定点进行《反_法》、《金融机构反_规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣传和咨询活动。
(二)全面宣传。反_工作宣传期间，营业部通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反_法》宣传，增强了股民对反_认识。
四、加强防范措施，确保工作有效落实
通过制定有效措施，确保了反_报表真实、准确的反映，并及时上报，为上级决策提供依据。
(一)按规定建立证券业客户识别制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的职业，机构客户经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。反_系统新客户识别？户，其中：单位客户？户，个人客户？户。
(二)按规定期限保存客户纸质账户资料和交易记录。做好客户电子档案建立，保存开户人的信息资料。包括开户自然人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围等信息。按规定报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
(三)按规定做好客户风险等级划分标注。2014年度已经完成2013年1月1日以后开立账户的客户风险等级划分，并把做好新开立账户每日风险等级的划分做为日常开户工作重点。
(四)按规定建立逐级报告几登记备案制度。营业部通过大额交易和可疑交易报告发现客户有可疑交易情况，记录和分析该可疑交易，并填制《营业部可疑交易分析表》，由客户开发人员、客户服务主管、财务主管、反_指定人员、营业部经理逐级分析进行审查，并进行备案，2014年度反_系统重新识别客户修改客户信息户。
五、加强信息调研，提供信息交流平台
我营业部高度重视反_信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。一是深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级部门反映反_工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后金融机构应如何开展反_工作及反_正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报部门。二是每季度编发《反_工作简报》，发挥《反_工作简报》的信息桥梁作用，提供反_信息交流平台，开展反_理论探讨和研究，切实起到引导反_工作的作用。
六、反_工作中存在问题
(一)反_意识有待提高。营业部全面上线第三方存管制度后，不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户的证券交易、股份管理和清算交收等，也就是说营业部不再接触客户的现金存取业务，客户资金的进出都由银行控制和把关。因此，员工普遍认为即使发生了_行为，也应该由银行负责，只要开户环节做好实名制，客户的资金进出在流程上合法，_分子就无法通过证券公司_，这种意识容易给_者有可乘之机。
(二)信息识别工作有待提高。客户身份信息来源单一，识别信息验证难。营业部主要通过“客户填单、证件核对、临柜询问、资格审查”等人工手段来获取客户简单信息，尤其机构客户尚未与公安、工商、税务、技术监督等单位和部门的客户身份信息系统实现联网，客户信息来源单一，只能靠客户提供且无从验证，信息来源单一。
(三)可疑交易征判有待提高。可疑交易判断对客户资金的性质和流向不足是反_工作中存在的普通性问题。我营业部反_监控系统，对客户的大额和可疑交易进行监控，但是监控系统只能监控客户的交易量和交易的频率，而无法监控到客户资金的性质和流向等，不利于反_工作的深入调查。
七、反_工作今后的措施
今后，我们将严格按照《金融机构反_规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的要求，继续深入开展反_工作，重点做好以下工作：
(一)加强对反_宣传工作，加大重点案件协查力度。将《反_法》的宣传作为贯彻落实反_法律法规、做好反_工作的基础，继续广泛深入开展反_相关知识宣传活动，提高部门工作人员对反_的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反_社会氛围。努力提高主动识别涉嫌_线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，力争在发现涉嫌_的违法犯罪案件上有所突破，配合司法机关严厉打击_犯罪活动。
(二)强化证券业反_意识，切实履行反_工作职责。提高警惕，重视反_工作，强化反_管理，切实履行反_职责。鉴于目前证券期货业普遍存在只要客户资金在流程上合法就不会存在_行为的认识误区，应加强宣传，并开展多层次、全方位的培训，使其认识到_犯罪具有多样化、专业化和复杂化的特征，强化证券业反_意识，切实履行反_职责。
(三)建立分工协作组织体系，确保反_工作深入开展。为满足反_日常工作的需要，营业部反_领导小组要建立分工合理、职责明确的反_组织体系，配备专职的反_工作岗位或以反_职责为主的兼职反_岗位，同时在主要的业务部门设置反_联络员。反_工作人员的日常工作应负责收集柜台人员办理的交易信息，并及时进行分析、识别和报告，每月召集反_联络员召开例会，并经常进行不定期的磋商，形成高效的内部信息反馈机制，完善反_组织体系。
(四)完善反_内控制度，尽力消除_行为带来风险。为预防和监控_活动，遏制_犯罪及其上游犯罪，维护社会和谐，消除_行为带来的潜在风险，要建立落实六项反_内控制度。
一是要建立和实行反_组织领导和责任分工制度。要按规定建立反_领导小组，按规定明确工作任务和相应责任，定期研究反_工作事宜。
二是要建立和实行反_工作联席会制度。每月要召开一次反_工作联席会，通报情况，查找不足，明确任务，研定措施，到位落实。
三是要建立和实行反_工作情况定期通报制度，总结成绩，明确问题，落实整改。
四是要建立和实行反_现场（非现场）检查受理报告制度，特别是对金融机构的现场检查，各被查部门务必在当日报告纪检_，报告内容为检查起止时间，内容和区间；检查结束后，必须报告检查结果，特别是发现问题、处理意见和整改措施。
五是要建立和实行反_考核评价制度。要按季落实考核，并综合兑现绩效和目标奖励，各部门也要建立相应的考核评价办法。
六是要建立和实行反_工作问责制度。各部门都要严格执行反_法规的相关规定，据实问责追究，坚决遏制_风险发生。