反_培训情况报告 第1篇
20__年，我行在人行的正确领导下，站在20__年累积的宝贵经验上，持续完善反_工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反_意识，掌握必要的反_技能，增强反_工作的紧迫感、主动性;严格履行反_义务，切实打击_活动。现将全年反_工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反_工作领导小组，设立反_工作领导办公室，领导全行的反_工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反_工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反_主管一名，构建了一个较为完善的反_组织体系。
二、注重学习，提高反_工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“__银行20__年反_工作会议”，特邀__市人民银行支付结算科__科长、__副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反_会议精神、回顾20__年我行反_工作、安排布署我行20__年反_工作。反_领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共__人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反_实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国_犯罪案例剖析》、《反_调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反_知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反_的精神和意义
三、注重执行，完善反_内控制度建设
一是制度先行，出台了《__银行反_客户风险等级划分实施细则(试行)》、《__反_工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
二是执行至上。如认真落实人行__号文件，重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反_非现场监管报表的报送工作等。
三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反_专项检查;20__年5月12日到20__年6月18日内控稽核部对四家支行反_相关制度的建设和执行情况等进行了一次反_工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反_意识
一是定点宣传。20__年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反_宣传，其中__支行在解放路时代广场开展的打击_宣传活动，刊登在了20__年8月13日《__日报》周末版上，对提高社会的反_认识起到了一定的作用。
二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反_法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反_法》知识宣传资料75多份，各网点门前悬挂《反_法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反_宣传声势，在一定程度上增强了市民对反_认识。
三是联合学校开展反_宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反_》的课外活动。并深入__小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反_知识传授给家庭成员。
反_培训情况报告 第2篇
一、加强会计国库基础，健全内部控制管理
今年营业室业务变化较大，支票影像系统上线，国库“一户通”上线，县级同城交换业务和国库事后监督业务上收温州中支，营业室及时修订岗位责任制，进一步完善营业室岗位动态管理手册，会计主管切实履行日常监督职责，特别注意现场动态管理，加强对印章、重要空白凭证的日间使用、日终保管等情况的动态监督。加强对资金出口业务交接的事中审查，增强会计主管事中监督的时效性。切实做好内部检查，检查内容全面、要求严格，发现问题认真整改，确保各项内控制度得以落实。通过一系列的措施，会计国库核算质量明显提高。
二、加强国库管理，全力构筑国库资金安全区
1、今年财政收支分类改革试点已由省一级延伸到县级，依据上级有关文件要求，对国库核算系统进行升级，正确设置、修改诸如预算科目、分成比例等参数。及时准确办理了各级预算收入的收纳、划分、报解，保证各级库款及时足额入库。重点抓对账工作，确保了上下级及国库同征收机关、财政部门之间的数据保持一致，对预算外账户余额进行归并。按照规定设置和填写各类登记簿，并严格按照标准化、规范化管理要求，做到各类账簿、报表、凭证装订整齐、按时归档。
2、加大对国库业务柜面监督力度。为保证国库基础核算工作的合理、规范，召开国库、财政、税务、经收处规范化管理联席会，相互沟通协调，从源头上抓管理，对外来凭证严格审查，杜绝各种不合规凭证。如缴款书、拨款单存在串科目、串级次、填制不规范、涂改等现象一一进行纠改，通过这一措施规范了财税部门与税款经收处的票据使用。
3、适应国库改革发展，积极开通国库新业务。开通国库内部往来自动核押程序，组织专人参加上级国库业务培训，协助科技人员进行程序安装，确保了国库内部往来自动核押顺利上线。开通与地税部门“一户通”电子缴税系统。协调税务部门、银行方做了大量前期准备工作。如成立以分管行长为组长的“一户通”电子缴税领导小组，要求地税方向纳税方做好宣传工作，在地方报纸刊登相关内容，银行与地税录入、核对纳税方有关信息数据，各方签订协议书等。因布置全面、措施有力，“一户通”电子缴税试点于5月16日一次性扣款成功，顺利入库，目前已处全面铺开阶段。积极准备参加大同城票据交换，认真组织学习有关操作规程，熟悉相关业务流程和操作界面，以等待上级组织实地联网测试。
4、拓展国库业务外部监督管理。在“行、税、库”联网的基础上，全面实现预算收入、拨款、退库电子化处理；对账无纸化、实行网络实时对账处理。提高工作效率，以确保国库资金安全为中心，继续完善国库对账制度，加强与税政部门的不定期上门现场对账工作，规避资金风险。并加强对经收处业务规范化管理，实现现场与非现场监管相结合方式。强化对经收处人员进行业务辅导和培训，及时传达经收处管理工作的有关文件精神，促进其知识更新和业务规范，杜绝拒收、延压、转移挪用税款的发生。同时对经收处提供技术支持，确保税款报解系统因财政收支科目分类改革能够顺利运行。
三、强化服务，不断提升支付结算管理和服务水平，
1、大力加强小额支付系统和支票影像交换系统的业务推广工作。加强小额支付系统定期借贷记业务的推广，促进集中代收付业务的发展。按期完成支票影像交换系统建设。据总行统一部署，20__年6月25日我市将上线运行全国支票影像交换系统。全国支票影像交换系统是以影像技术为支撑，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，并利用信息网络技术将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。支票影像交换系统推广工作时间紧、任务重。加强组织领导，成立本行支票影像交换系统建设领导小组，实施计划，明确各部门职责、工作任务和进度要求，按计划做好系统推广前各项准备工作。积极开展支票影像交换系统业务、操作培训。组织做好行内相关人员的再培训工作，确保操作人员熟悉各项业务功能。组织做好辖内各参与者接入支票影像交换系统技术、业务等各项准备工作确保系统按时上线。
2、完成账户管理系统（二期） 建设，做好与_身份信息系统的联网工作，落实银行账户实名制。做好与_身份信息系统的联网工作，规范银行账户管理。联网核查公民身份信息有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃税款、金融诈骗、_等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反_工作开展，维护正常的经济金融秩序；有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展；有利于切实保护广大社会公众的利益。6月1日联网核查公民身份信息系统在我市正常运行。
四、大力推进非现金支付结算，推非成绩显著。
组织银行选择电视、报纸等媒体开设金融专栏，不定期开展非现金结算普及宣传，宣传“三票一卡”基本知识、开展网上银行等电子银行产品专题介绍、及时介绍影像支票系统、本文小额支付系统、大额支付系统、个人支票等最新金融产品；举办大型网上银行培训、推介会，邀请已开办网上银行的企业会计人员及个人客户谈心得体会、银行相关人员进行网上银行终端演示，指导客户进行网上银行操作；举办银行卡推广会，大力发展pos机特约商户，增设atm机，大部分银行开展了涮卡有奖活动，创造用卡良好环境，鼓励个人用卡；所有金融机构网点常年备有相关宣传资料，以备发放或索取。主要特色服务：所有分理处以上金融机构开办本票业务，大部分金融机构开展办理本票“一站式”服务，办理本票时间比原来缩短了5—10分钟；所有金融机构网点建立了客户经理制，形成了客户经理与客户一对一的关系，有利于客户经理针对性的宣传；大部分金融机构网点设立了大堂经理，提供引导服务，比如将小额提现客户引导到自助银行办理、将未预约大额提现客户引导办理本票等；大部分银行把支票、本票、银行卡转帐等业务移向低柜区，便于与客户面对面的交流，有利于向客户推广使用支票、本票等非现金结算方式；所有支行级金融机构设立了贵宾区，向重点客户提供方便、快速的非现金结算服务。6月份，组织金融机构开展金融知识送下乡活动，其中把非现金结算知识作为重点内容；11月份，组织金融机构开展“四个一百”非现金结算专题宣传活动，即“进入100家企业宣传”、“进入100个乡村宣传”、“进入100家商店宣传”、“进入各大型专业市场的100户经营户宣传”等。同时，在《××日报》及时宣传重大金融创新产品，尽量扩大宣传面，深化宣传效果。
通过加强现金管理，大力加强非现金结算的宣传与推广，非现金结算方面取得了明显成效，非现金结算占比越来越大，其替代性作用越来越明显，本票业务发展势头迅猛，稳居温州县（市）之首，网上业务直线上升，金融电子产品正在走向普及，银行卡业务稳步发展。
1、非现金结算量占比越来越大，占据主要地位。比如，工行××市支行20__年1—10月份非现金结算量为2495亿元，占所有支付总量的，比上年同期增加了；农行1—10月份为2895亿元，占所有支付总量的，比上年同期增加了；中行1—10月份为亿元，占所有支付总量的，比上年同期增加了；建行1—10月份为480亿元，占所有支付总量的70，比上年同期增加了14。
2、本票业务发展速度迅猛。据统计，全市金融机构1—10月份共签发本票91623笔，合计金额万元，分别比上年同期增长了、。比如，工行20__年1—10月份共签发本票7267笔，金额合计万元，比上年同期分别增加了、；中信银行1—10月份签发本票3878笔，金额合计467019万元，分别比上年同期增加了62、71。
3、网上银行业务直线上升。比如，农行20__年10月底止，新增个人网银8100多户、新增企业网银220户，1—10月份，合计交易额220亿元，电子渠道占比为，交易额比上年同期增长了；中行20__年10月止，网上银行客户1万余户，1—10月份交易额15亿元，比上年同期增加了320；建行网上银行业务发展也很快，电子银行替代率达到40，其中1—10月份对公网上交易额49亿元，比上年全年增长了80，个人网上交易额32亿元，比上年全年增长了50以上。
4、银行卡使用稳步增长。比如，中行1—10月份银行卡涮卡量达4200万元，比上年同期增长了87；中信银行1—10月份自助银行结算量平均每天180多笔、金额约16万元，而上年同期每天为70多笔、金额约5万元。
五、配合市政府行政事业单位帐户清查工作，完善对预算单位专用账户长效管理机制。
根据温州市人民政府办公室转发《市监察局等部门关于温州市行政事业单位银行账户清理整顿工作实施方案的通知》（温政办〔20__〕153号）和温州中支要求，××支行切实贯彻落实《通知》精神，20__年10月1日起，实施对全辖行政事业单位所有账户清理核查工作。20__年11月7日《××日报》刊登《我市开展行政事业单位银行账户清理工作》一文，广泛宣传本次清理整顿的范围和内容，突出加强督查，严肃纪律。目前××市行政事业单位专用银行账户人行已梳理造册，相关专用帐户帐户资料已收集。并配合我支行预算单位专用账户长效管理机制，进一步完善预算单位专用账户长效管理机制。
六、加强行政执法检查力度。今年营业室配合支行综合业务检查，先后开展对浦发行××支行和××市农村合作银行的反_、人民币银行结算帐户等现场检查。××国库于20__年9月24日---30日，对中心经收处（农行）、经收处（建行、合作银行）开展国库经收业务现场检查。国库还联合××市财政局，由国库主管任组长，国库业务骨干任主查，联合财政局综合科长率两名经办员组成检查组，于20__年6 月27日-7月6日对七家银行从20__年12月至20__年1月政府非税收入汇缴结算专户账务时段进行为期11天的现场检查。通过现场检查，提出相应检查整改检查及适当的处罚结果，严格行政执法。
七、加强财务管理，全面清理支行固定资产，严肃财经纪律。认真编制和调整支行财务收支预算，负责合理安排财务经费指标。开展财务调查，分析总结财务预算科目费用开支等方面情况，为加强财务管理和领导决策提供依据。按季向行长汇报财务经费使用情况及财务费用指标执行情况，对财务收支情况进行分析，并对下季度财务安排提出初步意见。会同相关部门完善固定资产管理，研究加强管理措施，堵塞管理漏洞，防范资金风险。根据温银办《转发关于开展固定资产清查工作的通知》（温银发20__31号）文件要求，我支行成立了分管财务工作的副行长为组长，营业室、办公室有关负责人为成员的固定资产清查小组，4月开始对支行固定资产进行全面清查，针对清查中发现的房屋、土地产权登记情况认真核实，查明原因，区别对待，按上级行要求及时调整相应帐务。此次的固定资产清查涉及面广、内容全面，是一次对支行固定资产很好的全面清理机会。
八、贯彻落实《反_法》，推进反_工作全面开展，多措并举开展反_的学习培训宣传工作。积极参加上级行举办的各类反_培训。加强各单位工作人员对《反_法》知识的理解，引导辖区金融机构树立正确反_工作理念，提高基层反_工作人员的业务水平。加强对辖内商业银行反_工作的宣传指导，为了配合《反_法》的出台，切实增强社会各界的守法意识，扩大反_工作的社会影响。推动社会公众理解、支持、配合反_工作。培训反_岗位人员，加强对商业银行的报送的资料分析，对可疑交易情况进行追踪检查。
反_培训情况报告 第3篇
关键词：反_；案件调查；数据管理
一、天津市反_调查工作现状
反_调查工作是人民银行开展反_行政管理的重要内容，是进行_犯罪类型研究的重要载体，是加强与司法机关沟通协作、预防和打击_犯罪的重要途径和手段。近年来。人民银行天津分行积极采取有力措施，推动反_调查工作不断取得新的成效。
(一)天津市反_调查工作成效初显
人民银行天津分行采取多项措施，推动天津市反_调查工作取得实效。一是注重收集各地的典型上游犯罪案例。深入剖析总行通报的重大_案件，精心总结各种类型犯罪在金额、交易方式、地域分布等方面的规律和特征，努力提高自身对可疑交易线索的分析判定能力和水平。二是通过专题培训、实地走访、一对一辅导等方式指导金融机构优化可疑交易报告的流程，提高金融机构可疑交易的分析水平和重点可疑交易的报告质量，增强金融机构配合反_调查的熟练度和规范性。三是通过联席会议、案件会商等渠道加强与公安机关和司法部门的沟通协作，完善与公安和司法机关的合作机制，发挥天津市反_联席会议框架在预防和打击_犯罪方面的基础作用。四是加强工作力度，提高可疑资金交易线索报案的数量和质量。近五年来，人民银行天津分行发起反_调查137起，通过反_调查向侦查机关移送涉嫌_案件36件。其中，在2008年“天网行动”和“雷霆行动”两项反_专项行动中，协助公安机关破获_及上游犯罪案件15起，抓捕犯罪嫌疑人37人，为国家和人民群众挽回经济损失6000余万元。在最近的2011年，协助公安机关破获“”传播木马和跨境_案，为打击_犯罪活动作出重要贡献。
(二)探索符合天津市特点的反_调查工作方式
天津市作为中国四个直辖市之一，在行政管理结构和社会经济发展方面具有一定的地域特点。作为天津市反_工作主管部门，人民银行天津分行不断探索符合天津市地方特色的反_调查方式和可疑交易案件判定技巧和规律。一是探索最佳的反_调查工作方式。与其他省份不同，天津市地域范围小，实施反_调查的人员少，近年来经济发展速度快，金融业务创新多，金融交易量成倍增加，有限的人力使得人民银行天津分行不宜过多采用占用大量人力的现场调查，只有代之以非现场调查方式。在此情况下，人民银行天津分行充分利用非现场调查法定文书少、程序较简易的优势。以人民银行为中心辐射全市金融机构，采取多个调查线程并行的流转方式。不断优化调查项目的流程和衔接，努力提高反_调查工作的效率和质量。二是深入研究天津市可疑交易的类型特点和判别技巧。人民银行天津分行在开展反_调查工作的过程中发现，天津市由于社会经济发展态势较好，且金融环境较为宽松，在当前货币政策收紧的情况下，出现了一批带有地下金融、涉众集资性质的典型案件，给民众造成了潜在的资金损失，也对金融系统的正常运行带来了不利影响。对于天津市此种典型的可疑资金交易，人民银行天津分行深入研究该类交易在资金规模、交易类型、涉众数量、地域分布、流转方向等方面的特点和判别要点，积极开展调查分析。向公安机关提供相关案件线索，为天津市金融体系的稳定做出了贡献。
二、金融机构在配合调查中存在的问题
(一)调查结果反馈时效性不足
反_调查工作的时效性较强。只有迅速调取可疑资金账户的交易资料。才能尽快着手汇总资金交易的模式特征和判别资金交易的涉嫌犯罪类型，才能及时将可疑线索移送侦查机关对涉嫌犯罪的不法分子实施控制。相反，调查周期过长则可能贻误战机，增加犯罪分子逃匿和可疑资金转移的概率和风险。当前，在反_调查工作的整个流程中，金融机构配合调取可疑账户交易明细的环节耗时较长，成为影响反_调查时效性的突出环节。在接到人民银行天津分行的反_调查通知书后，部分金融机构可以在通知书规定时限的末期反馈调查结果，有的金融机构则超出时限甚至拖延较长时间后才能反馈，使得人民银行天津分行在等待和催促金融机构反馈调查结果的过程中耗费了过多时间，给整个反_调查工作流程造成了被动。
(二)可疑交易明细数据完整性和规范性缺乏
金融机构在反_调查中将调取的交易明细数据以电子表格的形式向人民银行天津分行反馈，人民银行天津分行反_部门据此进行汇总整理，分析可疑交易的资金流转特点，判别可疑交易涉嫌犯罪的类型。当前，金融机构反馈的电子交易数据的完整性和规范性存在一定欠缺，给后续的调查步骤造成了困难。一是交易对手等信息要素不完整。在交易数据中。交易对手开户行、交易对手户名和交易对手账号等内容对于可疑交易线索的追查具有重要的信息价值，而金融机构反馈的调查数据却或多或少、甚至是大范围地缺失此项信息。二是交易方式或交易渠道字段填写混乱。不同金融机构对资金交易方式的分类和命名规则不同，致使不能凭借该字段信息区分每笔交易的现转性质，影响了可疑线索的进一步分析。三是电子交易数据格式不规范。金融机构反馈的资金交易数据在格式上欠缺规范性，增加了可疑交易整理和汇总的困难度。比如，有的把资金交易日期写成“YYYYMMDD”而不是“YYYY-MM-DD”，有的把借贷标志写成“收支”或“0102”而不是“借贷”，有的把交易金额的格式设置为“文本”而不是“数值”。另外，目前大部分金融机构的电子交易数据都无法准确体现资金来源用途和人等信息。
(三)可疑交易报告撰写质量有待提高
按照反_调查的程序和要求，金融机构要依据账户交易数据和格式模板撰写反_调查报告并作为调查结果和电子交易数据一同反馈人民银行天津分行。金融机构撰写的反_调查报告可以纳入电子交易数据以外的非交易信息，对于人民银行天津分行快速掌握可疑交易的特征和类型具有重要的作用，但目前金融机构反馈的反_调查报告的质量仍有待提高。一是未充分纳入可获取的非交易数据信息。可疑主体在营业机构办理业务时的样貌服饰特征、态度表情异相、业务需求状况等不可量化的非交易数据信息是判别可疑交易涉嫌犯罪类型的重要线索来源，通常金融机构不能充分了解这些信息并将之纳入反_调查报告。二是未按要求格式对交易数据进行分析。比如，未注明相关账户的类型和状态，只对部分交易数据进行汇总分析，未说明资金交易的渠道和来源去向，只汇总总体的交易笔数和金额未分别汇总转入与转出的笔数和金额。三是未对可疑交易的上游犯罪类型进行初步判断。对于反
_调查报告而言，判别上游犯罪类型越准确证据越充足(或者有充足的证据排除可疑)，报告的质量就越高，就越有利于可疑交易线索的报案和侦破。由于金融机构可疑交易分析水平的欠缺或可疑交易类型的可识别性较差等主客观原因，金融机构反馈的调查报告一般无法对可疑交易的上游犯罪类型做出初步判断。
三、天津市金融机构配合反_调查工作存在问题的根源
(一)配合意愿较差
金融机构对反_调查工作的配合意愿属于一种主观因素或状态。当前，金融机构在反_调查工作配合中具有一定程度的被动性和抵触心理，对反_调查的时效性和质量产生了负面影响。一是金融机构承受较大的盈利压力和竞争压力，反_调查会给其增加额外的但非盈利性的工作量，使金融机构产生某种抵触心理。二是金融机构存在一定程度的顾虑，担心反_调查工作降低客户的体验度，造成客户资源和储蓄资金的流失。三是金融机构内部对反_工作的认识和认同度不均匀，反_牵头部门以外的各个部室参与的热情不高，增加了反_牵头部门协调各业务条线调取可疑交易信息和数据的难度。四是金融机构尚未把_风险纳入其整体风险管理体系之中，对反_相关工作的激励机制也未成熟，使得金融机构在反_调查配合中存在一定程度的消极性和被动性。
(二)配合基础薄弱
配合基础指金融机构配合反_调查调取可疑账户资金交易数据时的客观技术条件或便利性。金融机构处理日常资金交易时依托各种电子业务系统和清算渠道，形成天量的资金交易数据。反_调查需要从其中某一时期的历史数据中按照账户调取资金交易明细，金融机构的业务数据系统对交易调取的支持度越高，就越有利于提高反_调查的效率和质量，反之若金融机构的业务系统不便于对历史交易数据的批量调取，就只能依靠逐笔查询或翻阅纸质凭证，从而延缓反_调查的周期，降低调查数据的质量。当前，金融机构配合反_调查的技术条件和配合基础存在一定的薄弱性。一是部分金融机构系统整合度和数据集中度较差，增加了资金交易数据调取的难度。一方面，金融机构若不能对各种清算渠道的报文信息进行有效的整合和管理，就不能对交易对手等反_调查所需的数据进行批量提取。另_方面，金融机构的核心系统以会计账务处理功能为中心，在其分户账的数据结构中一般没有交易对手信息的字段，只能通过交易流水号逐笔进行查询，甚至只能通过翻阅原始会计凭证查找，大大增加了资金交易数据调取的难度和耗费的时间。二是各种清算渠道的若干特殊性造成了某些交易数据尤其是对手信息数据的缺失。第一，同城票据清算中提回的转账支票不包括收款人的账号信息，加之各金融机构没有强制在业务系统中录入提入和提出票据的对手信息，使得票据业务的交易数据要素大量缺失。第二，借助超级网银(网上支付跨行清算系统)进行跨行转账汇款时通过总对总的方式划转，使得交易数据中“开户行”信息不能精确到具体的交易网点。第三，POS商户的开户行若不同时是该商户的收单行。则该商户账户只能记录每天的汇总交易信息，而不能逐笔显示每天在此POS机具上所有的刷卡交易数据。第四，在ATM通道的交易中，受理ATM机具的金融机构无法获取使用该ATM交易的他行卡的账户名称。三是金融机构某些特殊的账务处理方式对交易对手信息造成了屏蔽。比如，某金融机构在进行转账操作时大量使用过渡账户，人为阻断了资金的传输链条，给交易对手的查询造成了障碍。
(三)配合能力有待加强
配合能力指在配合意愿和配合基础等主客观条件下，金融机构配合反_调查工作的能力和水平。经过近几年的反_调查工作实践，金融机构开展反_调查的经验不断丰富，实施调查的水平有了显著提高，但就反_调查的目标要求而言，其配合调查的能力仍有待提升和改进。金融机构向监管部门提交的可疑交易报告分为两种，一般可疑交易报告和重点可疑交易报告。一般可疑交易报告的数据通过后台系统提取，除少数交易外一般包含交易对手信息，重点可疑交易报告由人工进行汇总整理和深入分析，反_调查工作的流程和要求与金融机构的重点可疑交易报告类似，但部分金融机构向监管部门反馈的调查数据的对手要素信息有不同程度的缺失。一般可疑交易报告与包括反_调查在内的重点可疑交易报告在交易数据要素完整程度上的这种差距反映了金融机构配合调查能力的高低，人工调取的交易数据质量与自动抽取的交易数据质量的差距越大，说明金融机构的配合能力越差。具体来讲，金融机构的配合能力问题集中在工作流程和调查报告分析撰写等方面。在工作流程方面，部分金融机构过于依赖营业网点通过逐笔查询或翻阅原始会计凭证调取交易对手户名、账号、开户行等调查所需数据要素，而不能有效地通过科技后台对交易数据进行优化整合从而实现更有效率的批量自动查询，致使交易数据的完整性受到影响。在反_调查报告分析撰写方面，金融机构对_犯罪及其上游犯罪的资金流转特征的了解程度仍有待提升，不能有效利用成本利益分析法和反侦察推断法等分析甄别方法对可疑交易数据信息进行剖析识别，加之报告的撰写技术有所欠缺，致使反_调查的效果和调查报告的质量降低。
四、提升金融机构反_调查配合水平的政策建议
(一)政策建议的简化动态模型框架
根据上文的分析，建立以下简化模型作为提出政策建议的框架基础。
Lt=f(Wt，Bt，Ct)
式中。Lt指金融机构配合反_调查的水平，Wt、Bt、Ct分别指对金融机构配合意愿、配合基础和配合能力的测度。Lt为Wt、Bt、Ct的增函数。金融机构的配合意愿越强，配合能力越高，客观的基础技术设施越完善，其配合反_调查的水平就越高。在Wt、Bt、Ct三个要素中，按照活跃度或主观能动性排序，配合意愿Wt居首，配合能力Ct其次，配合基础位末。活跃度最高的配合意愿因素，对其他两个因素的效力具有放大性的影响，因此上述简化模型可以变形为Lt=f(Wt，Bt，Ct)=Wt*f1(Bt，Ct)。与活跃度对应，从动态的时间属性来看。活跃度越强，对其改进完善所需的时间就越短，成效也越迅速。因此，依据主观活跃度和动态时效性的特征，应该从配合意愿、配合能力、配合基础三个方面着手，有步骤、有阶段性重点地对金融机构的反_调查水平进行提升和改进。
(二)政策建议
1.提升金融机构配合意愿，增强配合积极性。一是加强对金融机构反_调查工作的监管和考核。反_调查工作考核可以对金融机构施加强有力的外部激励，弥补其内部反_激励机制的缺位。增强其配合反_调查工作的意愿和积极性。激发其配合调查的自主性和能动性。对配合反_调查时效性强和质量高的金融机构要给以考核加分和奖励表彰，对配合反_调查工作时效低、质量差的金融机构要给予考核减分甚至批评惩戒。同时，适时加强
反_宣传和培训，增强其对反_调查工作的责任感和认同感。二是设定金融机构开展反_调查的合理反馈时限。设定一个合理的反馈时限可以对金融机构产生正向的约束和激励。若反馈时限过长，会助长金融机构调查流程中的惰性，反馈时间过短，则会打乱金融机构的调查步骤，影响调查结果的质量。只有预设一个相对合理的反馈时限，才能产生适度合理的约束和激励，激发金融机构配合反_调查的积极性。当然，合理反馈时限的设定要充分考虑到各金融机构的不同情况，选择一个能产生最大效力的中位数，并根据不同阶段的具体情况进行动态调整。
2.提升金融机构配合能力。增强调查报告质量。一是优化金融机构内部实施反_调查的流程。对金融机构反_调查流程进行优化的基本原则是将调查链向上集中，减少中下游的调查环节。当前部分金融机构过于依赖营业网点通过逐笔查询或翻阅原始凭证调取可疑交易数据，应逐步将现行相对分散的调查流程向集中的流程模式过渡。总部金融机构应由科技等后台部门集中统筹交易数据的管理和调取，分支金融机构应向总部申请完整的数据管理权限，或者申请由总部统一设置数据调取渠道，从而减少中下游的人工环节，提高数据调取的时效性和质量。二是提高金融机构调查报告的分析撰写能力和水平。要通过专题培训、现场“一对一”辅导等灵活有效的方式，进一步提高金融机构对_犯罪及其上游犯罪可疑资金流转方式和特征的认识，提高其对可疑资金交易模式的预警和识别能力，强化其反_调查报告撰写技巧，不断提升金融机构反_调查报告的分析撰写水平和质量。
3.优化基础技术设施，增强交易数据的完整性。一是优化和完善金融机构的数据处理系统。当前部分金融机构的交易数据保存较为分散，同一账户下不同渠道的交易数据需要到信用卡部、电子银行部等不同业务条线去调取，对反_调查数据调取的时效性和完整性造成了不利影响。因此。金融机构要把数据系统的优化升级纳入战略规划，适时地开展“数据仓库”的建设，对核心业务系统的数据和各结算渠道的数据进行有效整合，将所有交易数据集中在一个统一的数据库下，增强交易数据调取的时效性和完整性。二是适时对支付清算系统进行优化调整。对于不符合反_调查数据调取需求、不能保证交易链条完整性的支付清算系统的某些特性，要逐步进行反_适应性的调整和优化。比如，要逐步增加票据业务电子化的范围以增加交易对手信息的完整性，在相关票据电子化之前。金融机构要将实物票中的交易信息尽可能多地录入业务系统。再如，POS、ATM等银联渠道的交易要在报文结构中增加户名、账号等交易信息要素，并增强相关参与机构的交易数据易得性。
反_培训情况报告 第4篇
自开展反_工作以来，XX银行在人民银行和行领导的大力支持、帮助下，认真贯彻执行《反_法》，根据《_反_法》、《金融机构反_规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律规定和XX银行的各项规章制度，在培训和宣传相结合的同时不断提升XX银行员工对反_工作的认识，切实履行反_业务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反_工作水平。
一、精心构建完善领导组织体系，为做好反_工作奠定基础。
为切实保证反_各项工作顺利开展，成立了以行长为组长，主管行长为副组长，各部门负责人为成员的反_工作领导小组，设立反_工作领导办公室，领导全行的反_工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反_工作，各支行相应成立了由支行行长为组长的反_领导小组，构建了一个较为完善的反_组织体系。根据人行的工作要求，结合XX银行的实际情况，制定了反_内控制度，为更好地完成反_工作提供了组织保障。
二、整章建制，健全和完善内控机制，为反_工作提供制度支持。
建立健全反_的相关制度，一是制定并下发了《XX银行客户风险等级划分工作安排》《XX银行反_业务制度汇编》。二是进一步明确各分支行内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易，到领导审核，再到分支行反_领导小组向上级行有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制，最大限度地提高反_工作效率。三是要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，严格按照“业务创新，科技支撑”的有关要求，强调内部控制制度的优先制定原则，将反_工作系统化、制度化、可控化、规范化。
三、严格培训，加强学习，为反_工作顺利开展提供人员保障。
为增强对反_工作的认识和顺利开展，XX银行从以下几方面着手进行：
1、深刻领悟反_工作的重要性。提高管理人员特别是分支行会计主管的觉悟和反_知识的积累，为反_工作的顺利开展，做好准备。
2、建立了支行反_培训登记簿专门用于登记反_内容的培训记录。同时邀请有关专业人员来行进行专题培训，近三年来自主培训及结合外聘人员培训共计30场次接受培训人员近600人次。
3、认真选配工作人员。在工作中，要求分支行将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉反_法等方面知识的机构人员安排到反_工作岗位上来，从事反_报告工作。
四、制定严格措施确保客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度的落实。
(一)建立事后监督审核制度，未进行核查的按严重差
错处理。在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的.姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。对于单位和个人银行结算账户的有关信息、审批手续及开户申请等进行一户一档保管，并保证账户管理资料的完整性和合规性。
(二)认真执行《人民币银行结算账户管理规定》，以“了解你的客户”原则开立各类银行结算账户。一是严格按照人民银行规定对单位账户进行年检，近几年对公账户年检率均达到80%以上，对未通过账户年检的账户坚决进行清理。二是积极维护账户系统信息，使账户系统信息达到准确、真实。
(三)结合人民银行20XX年12月下发的《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》银发[20XX]254号文件的要求，结合反_工作，认真核实存款人姓名、身份证件号码、照片等有关内容，按照内紧外松、先易后难、先内后外的方式，以法规制度为依据，对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户及存款人身份不明银行账户进行处理，在合规、合法、合理的基础上，切实履行相应的反_义务。
五、认真履职，严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各支行坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行。近三年来，通过中国人民银行反_监测系统共上报大额交易76万余笔，金额9370亿元;可疑交易76万余笔，金额4270亿元。
通过以上举措，使XX银行反_工作在内部控制、客户身份识别、大额和可疑交易报告、交易记录保存、反_宣传培训等方面取得了可喜进步，有效保障了XX银行合规、有序、健康发展。
反_培训情况报告 第5篇
根据当地人行的有关文件精神和上级行的工作部署要求，我行严格执行反_的有关制度，认真履行反_工作，顺利的完成了本年度的反_工作任务。现将本年度的反_工作情况总结如下：
一、注重领导，完善组织领导体系
20XX年度因支行人事变动和工作要求，使****支行原反_工作领导小组成员发生了变动。为了能够顺利开展支行反_工作，行领导对此也高度重视，立即召开会议讨论，并迅速成立以行长为组长的新的`反_工作领导小组，确保****支行能够顺利的开展反_工作。
二、注重学习，提高反_工作认识
加强对反洗工作重要性的认识，我行认真组织学习总行《关于印发<*******银行反_工作管理办法(201*年修订)>的通知》和《关于印发<*******银行反_管理系统操作规程(201*年修订)>的通知》以及省分行《关于印发<*******银行**省分行反_风险分类管理暂行办法>的通知》。同时我们也充分认识到营业窗口时控制反_的第一道屏障，强化对临柜人员的反_培训至关重要：为此会计出纳部不定期的向临柜人员介绍_的案例、危害，讲解可疑交易类型的识别和对照，认真收集各类反_业务知识和学习人行的反_规章制度(如：《关于印发<金融机构反_监督管理办法(试行)>的通知》)，使临柜人员系统全面地掌握对可疑资金的识别和分析。通过对反_知识的不断学习，不仅提高了我行员工的反_意识，而且也有效防范了各类反_犯罪活动。
三、制定专人，落实客户反_风险等级评定
根据《*******银行反_客户风险等级评定管理办法》的通知的要求，我们设置了新建客户反_风险等级评定表和原有客户反_风险等级评定表。首先，由会计出纳部指定专人对客户进行初级评定，给出初评意见;然后，提交信贷部，由信贷部指定专人进行复评给出复评意见;最后，提交反_工作领导小组进行综合评定并给出综合评定意见。
四、明确职责，制定反_业务操作流程
为全面落实反_工作职责，支行会计出纳部严格落实反_工作AB角制度，由B角操作员完成交易补录、案例和客户评级调整等工作，A角操作员完成检查工作，确保及时发现和制止_活动。同时会计出纳部又指定一名操作员按及做好**万元(含)以上的大额资金进出情况，加强对大额交易的监控力度，确保我行大额资金进出安全可靠。
五、注重实效，制定有关文件
为把反_工作落实到实处，确保不走过场，****支行专门出台有关文件《关于印发<*******银行****市支行反_工作管理办法>的通知》。由支行反_工作领导小组作为全行反_工作的领导机构，同时明确其他各部室的主要工作职责，将反_工作的责任落实到每个部室，确保反_工作落实到实处，也确保反_工作的顺利进行。