金融产品营销分析报告总结 第1篇
中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告（2023）》显示，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到亿人次，同比增长。资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为。随着互联网在各个领域的普及，未来还将有更多的人将网贷作为投资渠道。
综上，无论用户规模还是市场规模，消费金融处于稳步发展阶段。
易观分析指出，随着“用好消费金融、释放消费潜力”等金融支持扩内需的持续深入，消费金融APP活跃用户规模将保持稳健增长的态势，进而在拉动内需、促进消费升级、服务实体经济中扮演更重要的角色。
金融产品营销分析报告总结 第2篇
整个页面以安逸花品牌logo为中心，加入了IP小马达的元素，以及文字“向更好出发”，通过开屏动画降低用户的等待焦虑感。
底部是安逸花的小logo与品牌名称，以及“移动金融客户端备案”，增强用户的信任感。
金融产品营销分析报告总结 第3篇
其重点在于企业要打造自己的“护城河”。许多企业各出奇招，有些聚焦线上场景，致力于是实现全流程线上化;有些拓展垂直细分化场景，专注农村县域等地区的 “下沉市场”。
马上消费选择走上发展ESG理念(环境、社会和治理目标)的道路。
在环境责任方面，马上消费积极向绿色消费模式转型，寻找全新的增长曲线。
在2021年7月，马上消费发布《“碳达峰·碳中和”路线图》，指出在践行绿色金融、赋能节能减排等方面的举措，同时还明确碳减排行动的方向和目标，争取2030年实现自身净零排放。
在乡村振兴方面，马上消费通过普惠金融强势助力乡村振兴，取得不俗的成绩。
2021年，马上消费推出了《乡村振兴路线图》，利用自身数字化优势，将普惠金融服务精准下沉到县域和城乡地区，助力当地全新金融发展局面，并通过“5+1”行动助力乡村全面振兴。
与此同时，坚持开放性生态的业务模式也是马上消费在运营理念方面的重大创新。
相较于原本消费金融公司单一、封闭的业务模式，马上消费从2019年起便开始推进开放平台战略，强调以“自营+开放平台+金融云”为核心的数字轻资产运营模式，并发展成为一个科技驱动的综合性金融机构。
自营即目前的消金服务，服务于各个场景中的需求用户；开放平台则实现了B端和C端的链接，包括获客、客服、全流程监测等；金融云，则是基于马上自主研发的技术开放，为整个市场提供科技动力。
所谓开放平台战略，平台将自主研发的系统与技术逐步标准化、模块化、平台化，将其作为通用能力
为各大合作机构赋能，提供端对端、系统化、局部或者整体的解决方案，可以使合作机构能够降低运营成本、改善用户体验，促进产品创新。
当前，马上消费金融的科技战略已从闭环走向开放，聚焦开放平台战略，重点布局金融科技与零售科技两大领域，输出智能营销、智能风控、智能客服、人脸识别、金融云平台等一系列科技能力。其打造的全场景智能客户服务平台、智能催收云平台、SAAS化智慧双录服务平台等已经取得了一定的成效。
马上金融透露：“贷款类业务并不是消费金融公司的全部，支撑消费金融公司发展的底座是科技，‘开放平台’的收入完全是来自科技服务能力，这是我们追求的‘第二曲线’。”
金融产品营销分析报告总结 第4篇
2018年，融360针对上千贷款人做了一次关于消费贷款的问卷调查，发现超过三成的借款人选择消费贷，是因为“不想欠人情债”。数据显示，50%的60后都是因为怕借人情债而选择消费贷款。
在我国传统的社交中,欠的人情是需要还的!人情债所带来的“利息”,相比贷款的利息要得更多,甚至堪比高利贷的利息。所以现在社会中，人们相比于向身边的人开口，大多数反而会考虑网贷。
金融产品营销分析报告总结 第5篇
用户完成分期支付后，后续就是需要查看物流信息以及收货后进行还款等操作了。
如果用户需要查看购物订单信息，如物流等，可以直接在商场-右下角固定浮层我的订单进行查询。放在商场固定右下角，即使用户下滑等行为，也依旧可以最短路径操作进入订单详情页。
如果用户想进行分期还款等，相当于贷后操作，具体可见贷后流程分析。
3. 总结
从以上分析可以发现，安逸花的功能设计可以很好的满足用户贷款和分期的需求，同时对于不同用户所需要的高频功能在产品结构上重点突出、分布合理，可以算做一款设计比较优秀的产品。
七、运营路径分析
所谓“产品负责生孩子，运营负责养孩子”，这句话也从侧面反映出产品和运营的紧密关系。
那安逸花是如何运营这款产品从而在短时间内快速成长的呢？笔者对安逸花成立至今，按照AARRR模型梳理如下：
1. 拉新（Acquisition）
拉新也即提升用户数，前文在“ 提升用户数”已经有详细描述，现再做简单罗列。
【激发活跃主要目标是提升日活和月活两个指标，比如给用户发push消息、各种促销活动等】
当用户下载并注册了APP之后，需要激活用户来打开APP，从而提升APP的日活和月活。
安逸花为了提升用户活跃的方法主要是通过将各种专场活动信息以及push消息的形式推送给用户，促使用户打开APP。例如：
【提高留存主要目标是提升次日留存和7日留存两个指标，比如连续签到、会员、种树养鱼等活动】
促进用户活跃之后，还需要提升用户的留存率，才能持续不断地为平台创在价值。
为了提升用户的留存率，安逸花主要做了以下几件事：
关于提升收入的方法，我们在商业价值分析那一部分有详细的介绍，在此不再赘述。
5. 分享传播（Refer）
为了引导用户自发传播，安逸花主要做了如下几件事：
安逸花通过各种奖励鼓励老用户向其朋友发起宣传、引导至平台进行注册，完成社交拉新。具体方法如：
奖励邀请人金币（邀请人邀请新用户成功注册，邀请人获得200金币）等方式鼓励其进行社交拉新，同时平台也为新用户提供了28天免息券用以吸引。
奖励邀请人现金红包（邀请人邀请新用户成功授信且额度处于1000-2000，邀请人获得20元红包奖励）等方式鼓励其进行社交拉新，同时平台也为新用户提供了7天慢199元可用10元话费吸引。
邀友进阶奖励，成功邀请累计满3个好友借款(自好友授信之日起7日内每名好友首笔借款金额不低于2000元，并且3个月不能提前还款)，可选择兑换一个300现金红包（都是通过图片二维码或者链接完成注册）等。
开展“逸骊Job”项目。“马上消费”积极履行社会责任，运用人工智能、大数据等科技手段，率先在业内为新市民提供就业公益帮扶，不收取任何费用，为国家“促就业稳就业”提供金融力量。数据显示，“找工作”专区自上线至今，累计提供超15万就业岗位供选择，有超3万人提交求职意愿。
“马上绿洲”公益项目，推出个人碳账户，促进用户践行绿色低碳行动。这也是全国消金行业首家推出绿色低碳公益项目。
“马上绿洲”还设置了“绿洲任务”，用户访问碳百科知识库、也能获得碳积分。其中，碳百科知识库意在向用户宣传、普及节能减排知识，如什么叫碳达峰、碳中和，什么叫绿电，乘坐地铁出行每人每公里可减少碳排放多少，等等。践行绿色发展理念，通过绿色金融服务引导广大用户自觉节能减排，为推动经济社会绿色发展贡献自己一份力量。
马上消费在助力打击金融黑产上探索出了有效路径，成立的全国首个打击金融黑产联盟(AIF联盟)成员已达76家，助力警方受理非法代理维权案达242起。
逸骊筑梦公益平台，首期将发起三大公益项目：
助传统农业生产向智能化转型，马上消费运用人工智能、云计算等新技术，为洛碛镇一家林下土鸡养殖场提供智慧养殖解决方案，帮助洛碛镇农户打造了“智慧养鸡场”。
为农村地区培养乡村振兴人才，马上消费启动“千里马·乡村英才培养”计划，并在奉节县康乐镇落地重庆首个金融行业知识教育示范点。这也是消费金融行业内首个乡村英才教育示范点。目的是培养有文化、懂技术、善经营、会管理的高素质农民和实用型人才，培养乡村振兴骨干力量和创新创业带头人，持续激发乡村可持续发展的内生动力。
马上消费设立“安逸花乡村振兴专区”，累计发放1675万元助农优惠券用于兑换农产品，激活用户市场力量，累计实现农产品曝光8300万。
金融产品营销分析报告总结 第6篇
如果是一个新用户在贷款前可能只是听过安逸花这个名字，没有下过单对平台不了解，想要了解下平台的资质，这时候可以通过首页顶部的介绍和底部的了解品牌模块去快速了解「功能」，这么设计非常合理，可以快速的让新用户了解平台「这么布局是否合理」。
贷款用户目的明确，就是需要贷款。用户在了解平台资质的同时，还需要进一步了解贷款额度和利息，那么首页在最核心的位置展示了借款模块，展示了最高可获得额度以及年化利率范围，让用户一眼就可以看到，提供给用户所需要的信息。
如果用户对以上平台资质、额度、利率满意，用户可能想进一步贷款申请要求和申请资料，此时，首页的借款申请指南模块以及借款指南公告为用户答疑解惑。借款指南模块安排在借款卡片下方这样布局非常合理，如果用户对额度和利率不满意也就不会去看申请指南了。
金融产品营销分析报告总结 第7篇
用户投诉：
“安逸花”多次被用户投诉。据查，迄今为止，在黑猫投诉平台上有9492条有关安逸花的投诉信息，投诉内容包括乱扣费、暴力催收以及高利率等方面。
用户在应用市场反馈：已还三期各种理由不让提前结清、注销账号麻烦需要录视频读数字、在不知情的情况下私自开通会员、会员费自动续费不提醒、不能解绑银行卡、不能解绑支付宝等。
产品趋于同质化
相比竞品流程上不足：
在消息通知方面，分期乐的消息列表做了分区处理，如借钱专区、信用成长、免息专区、活动优惠等，结构比较清晰；而安逸花将所有消息放在一起，较混乱。
在账户安全方面，分期乐还额外支持登录设备管理、账号冻结、账户安全险，安逸花不支持。
在提额方面，分期乐还支持个税认证，安逸花不支持。
在帮助中心，分期乐对于商品物流以及退款&售后的相关常见问题进行了列举，安逸花缺少这方面的说明。
在银行卡方面，分期乐支持已绑定的银行卡进行解绑，而安逸花不支持解绑功能。
在借款申请页的还款计划，分期乐给用户提供了两种选择：每月固定24号还款或者几号借钱几号换，而安逸花只提供了一种每月21号还款。等等。
在消费场景方面，分期乐的乐花卡是一款信用贷款产品，分期乐会给与用户一个乐花卡额度，之后用户将乐花卡绑定微信或支付宝，那么能用微信支付、支付宝支付的地方，就可以用乐花卡的额度。安逸花的额度不支持在微信使用，支持放款到用户支付宝绑定的银行卡。
多次被监管处罚
2017年，马上消费金融因违反征信业的相关条款，被央行重庆营业管理部罚款39万元；
2021年6月，中国银_便以一则公告指出马上消费金融存在营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、催收管理不到位、合作商管理制度不健全、联合贷款管理不规范、消费者权益保护体制机制不完善等“七宗罪”；
今年3月底，又因贷前审查不审慎以及对委外催收机构管理不审慎，被中国银_重庆_罚款100万元。虽被罚金额不大，但马上消费背后所牵扯的违规事项却值得深思。
金融产品营销分析报告总结 第8篇
首页最醒目的banner位置，右侧白色“立即借钱”按钮与背景蓝色形成强烈反差，突出强调了主要功能。
卡片下方“今日福利”消息，红字标粗“200元”和“2期”，告知现在真的很优惠，赶紧去借钱吧！
金融产品营销分析报告总结 第9篇
为了用户方便管理,结清账单后支持用户解绑银行卡。解绑不必要的银行卡可以避免混淆。
为了更好的帮助用户答疑，在帮助中心为用户提供商品物流及商品退款、售后方面常见问题的解答。
为了更好的保护消费者权益，充分履行告知义务，在APP中对保险费用进行相关披露：
以某笔借款测试为例，贷款由马上消金和银行联合出资，由保险公司承保，整个贷款申请流程没有事前告知投保个人保证保险所需费用，也没有对关键保险条款的提示和说明。
应监管要求，针对用户在不知情下扣费问题，对于自动续费会员在到期前5日，通过app内部消息通知的方式告知用户会员即将到期自动扣费。
【2021年3月5日，国家市场监管总局出台的《网络交易监督管理办法》开始施行。第十八条规定：网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前五日，以显著方式提请消费者注意，由消费者自主选择；在服务期间内，应当为消费者提供显著、简便的随时取消或者变更的选项，并不得收取不合理费用。】
为用户提供更便捷的服务，尝试探索额度绑定到支付宝或者微信功能。
金融产品营销分析报告总结 第10篇
在借款申请页，除了收还款账户需要用户手动添加，其他选项都有默认填充值，减少用户考虑时间和决策成本【这里应用了希克定律：一个人面临的选择越多，所需要的决策时间就越久】
收还款账户项红点提示，突出这一项的特别，用户可以更快看到。
金融产品营销分析报告总结 第11篇
一、金融运行主要特点
一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额亿元，年内新增亿元，较年初增长，同比多增亿元，其中城乡居民存款较年初增加亿元，增幅，同比多增亿元。居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加亿元和亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。
2月末，全县企业存款余额亿元，较年初减少亿元，同比多下降亿元。从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少亿元，同比少增亿元。
二是实体经济信贷增速放缓。2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额亿元，较年初新增万元，同比少增万元，增长，与去年同期相比，增幅回落个百分点。从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少万元，同比多减少亿元，个人消费贷款较年初增加万元，同比少增万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元，但从投向结构看，新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元，企业贷款实际减少9060万元，与去年同期相比，少下降万元，企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系，也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。
三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，创新推出“仓储物流综合授信”模式，向金宇家具城提供批发式贷款7000万元，与县农业局联合制定农村集体土地承包经营权抵押贷款实施方案，在县政府成立农村产权交易中心后，计划选择两处镇街进行试点。信用联社全市率先成立生态农业贷款审查中心，形成了制度化、流程化、一体化运作格局，新增涉农贷款6021万元，在有效防控风险的同时，贷款审批时间较往常缩短2-3个工作日，目前正在研发大蒜配资信贷产品，预计7月份推向市场。县农行承担的农业新型经营主体融资增信试点进展良好，贷审终结并提供授信支持11户，发放融资增信贷款1145万元。
四是普惠金融取得新突破。莱商银行金乡支行顺利开业，全县银行业金融机构发展到9家，下辖营业网点（含离行式自助终端）65处，开通网银万户，设立农村便民取款点108个，金融设施建设逐步健全，服务环境趋于优化。下岗失业人员政策性小额担保贷款基金增加到1500万元，贷款对象由下岗失业人员扩大到农村妇女、返乡农民工、复转军人、残疾人、大中专毕业生、大学生村官等弱势群体，承贷银行发展到两家，前两个月累计发放政策性小额担保贷款7笔，金额85万元，在帮助弱体成功创业的同时，带动35名城乡居民实现本地就业。
二、金融运行存在的几个突出问题
（一）企业信用违约风险上升。去年四季度以来，全县先后有36家企业出现银行信用违约现象，涉及贷款本金亿元，其中煤化工企业1家，违约金额233万元，金额占比，通用设备制造企业5家，金额万元，占比，纺织服装企业2家，金额万元，占比2%，商贸物流企业1家，金额万元，占比，农资生产及农产品批发企业27家，金额亿元，占比，企业违约现象集中爆发，既有偏离主业经营、跨行业过度投资造成资金回流困难因素，也有联保企业为应对银行压贷而采取的集体违约对策，无论哪种原因，终损害的将是银企合作关系和全县金融生态环境。
（二）信贷成长环境面临严峻考验。全县“双百工程”的强力实施，为银行业扩大项目贷款储备、培育新的信贷增长点提供了承载主体，民间借贷机构清理整顿也为社会资本回流银行创造了宽松条件。另一方面，全县对公存款增势乏力的被动局面没有实质性改观，尤其是担保圈风险发生后，部分银行贷审权限上收，附加条件增多，甚至出现抽贷现象，企业因达不到续贷条件经营更加困难，1-2月份，全县企业贷款展期笔数41笔，展期金额万元，同比分别增加26笔、万元。
（三）小企业融资难问题较为突出。全县小企业普遍存在产品结构单一、经营不稳定、核心技术缺乏、财务信息不透明等诸多问题，在贷款审批中缺乏比较优势，难以及时获得信贷支持。另一方面，金融机构营销小企业客户的方式也需要进一步创新，审贷标准与审贷流程还需要进一步完善。
三、下步工作措施
一是精准施策，保持信用总量平稳增长。县人民银行将制定印发《金融支持全县实体经济发展助力经济转型的指导意见》，将信贷资源向现代农业、小微企业、服务业、科技创新、新兴产业等重点领域倾斜，确保全年新增贷款15亿元。加大向上争取工作力度，向上级人民银行争取再贷款规模力争超过3亿元，引入异地银行贷款力争超过2亿元。以农村信用社体制转型为契机，组织申请全省信贷资产质押试点，全面拓展融资渠道。在做好鲁特电工、金人电气上市培育的同时，新增1-2户小微企业在新三板挂牌交易，推动符合条件的企业发行中小企业集合票据、短期融资券、中期票据和区域集优票据，促进社会融资总量稳健增长。
二是突出定向调控，巩固“四化同步”要素保障。加强信贷政策、投资政策、财政政策和产业政策协调配合，重点加大对园区产业集群、“1351”培植工程、农业新型经营主体、信息产业、生态保护建设示范区的信贷投放。进一步加大政银企合作力度，组织召开现代农业、科技、服务业、文化产业专项银企合作推进会，以更大力度促进产业结构转型升级。启动农村承包土地经营权抵押贷款试点，开发大蒜价格指数保险贷款和大蒜配资信贷两项创新产品。
三是强化监测预警，维护辖区金融稳定。重点关注政府融资平台、房地产市场、产能过剩行业、民间借贷、企业担保圈等五类风险，实施金融风险监测全覆盖工程，系统开展经营稳健性现场评估。严格落实政银企战略合作协议，配合政府做好企业担保圈风险化解处置工作。制定存款保险制度宣传方案和应对预案，确保存款保险制度推出后在辖区内平稳运行。
四是优化服务环境，提升社会满意度。全面深化农村支付环境建设，力争年底前将所有银行卡助农取款服务点转型升级为集取款、汇款和缴费等功能为一体的综合性支付网点。推广实施《省直管县国库管理办法》，构建出口退税实时拨付绿色通道，不断提高经理国库水平。坚持“一企一策”、“一行一策”，进一步提高外汇服务便利化水平，推动辖区跨境人民币业务向纵深发展。加强金融消费权益保护机制建设，优化咨询投诉信息电子数据库，探索建立纠纷非诉第三方调解机制。
五是注重调查研究，服务领导决策。紧密围绕县委县政府中心工作，深入研究全县经济发展新常态中出现的新情况、新变化和新问题。建立特色行业调研监测制度，加强对突发性、趋势性、规律性问题的调查分析，从金融角度提出政策建议和应对措施，切实发挥好决策参谋作用。
金融产品营销分析报告总结 第12篇
平台要想实现快速成长，就必须满足好资金需求方、资金供给方、消费供给方这三方的需求。
下面我们分别探究这三方都有哪些需求，以及安逸花是如何更好地满足他们需求的。
1. 资金需求方（消费者）
金融数字化发展联盟发布的《2021消费金融数字化转型主题调研报告》显示，从消费金融用户年龄分布来看，35岁以下用户占比达到％，其中25-35岁年龄段占比达％。这说明80、90后用户已经成为消费贷款的主力军。
《报告》显示，在1万个受访者中，信用卡和消费金融产品的用户为活跃在新一线和二线城市、受过大专和本科等高等教育、在企业就职的中等收入人群，普遍呈现出年轻化态势，这部分人群的家庭最大固定支出主要是日常消费。
那么用户的主要需求是什么呢？
艾瑞咨询《2016年中国中等收入人群金融需求研究报告简版》显示：
借贷金额，半数在5—50万之间；
主要用途：购房、购车、投资、创业、医疗、教育等
借款情景，紧急意外情况、解决短期资金压力、购买超出经济能力的商品是重要场景；
更多用户偏好5%以下的年利率和6-12个月的贷款周期。
综上，用户在贷款是最看重的因素是以下六个：
有了贷款用户的需求之后，在安逸花这类产品出现以前，用户满足需求的渠道/方法都有哪些呢？
金融产品营销分析报告总结 第13篇
安逸花通过各种奖励鼓励老用户向其朋友发起宣传、引导至平台进行注册，完成社交拉新。具体方法如：
下面是邀好友赚现金红包活动的具体详情：
奖励主要分为两部分：基础奖励和进阶奖励。
以基础奖励来说，随着被邀请用户的注册-授信-提单流程的完善，给邀请人的奖励越来越大，促使邀请人去邀请更多用户；
同时对于奖励的使用规则做了时间限制，如被邀请人成功注册之日起(含当日)，不超过60天，授信成功，邀请人才可获得对应20元红包，如果用户只邀请纯注册新人不继续授信的话，大额奖励是拿不到的，促使用户推动被邀请人的转化。
同样对于被邀请人的奖励，如20元红包也做了有效期的限制。由于红包满100元才能提现，因此被邀请人也需要继续去邀请新用户才能提取现金。
2. 提升转化率
通过各种手段引导用户来到平台之后，只有让用户产生下单行为（也即转化成贷款用户）之后对平台才有价值，那安逸花是如何提升转化率的呢？
安逸花本质上作为一款消费贷款产品，对于消费金融行业来说北极星指标永远都是借款人数和借款总金额，所有活动都要朝着这个目标去设计，其交互设计上也遵循着漏斗模型的思想，每一个环节的设计上都在为着提升“转化率”做努力。
用户可粗略分为：贷款用户和消费用户。两种用户行为路径场景不一样，因此在设计页面时需结合考虑。
其中消费用户又分为目的明确性用户和不明确用户。
这三类用户的行为路径各不相同。
贷款主要分为三个阶段：贷前、贷中、贷后，这里我们主要展开讲讲贷前流程。
贷款用户路径：打开APP-注册/首页-人脸识别-身份认证-设置交易密码-征信授权-额度审批中-额度审批通过-借款申请-完善身份证照片-上传联系人信息-添加银行卡信息-借款申请页-提单
明确用户消费路径：首页搜索/分类-搜索商品列表页/分类页-进入商品详情页-支付。
不明确用户消费可能路径为：
首页活动楼层/商城活动楼层-查看活动详情-进入商品详情页-查看活动详情…… -进入商品详情页-加入购物车-分期支付等一系列反复过程
所以接下来我们按照用户的贷款或者购买流程去分析每个环节是如何提升转化率的。
金融产品营销分析报告总结 第14篇
人脸认证成功页面顶部展示蓝色进度条，进度60%，同时文案展示“预计仅需1分钟，60%”，告知用户流程很快！进度已过半！马上就能完成。
底部展示了2s倒计时，也在告知用户，非常快无需等待马上跳转下一步。
金融产品营销分析报告总结 第15篇
完成联系人上传后，自动跳转到添加银行卡。
为了用户的方便，支持OCR提取银行卡信息
为了用户的方便，展示了支持银行卡的信息，让用户更精准的判断可以添加哪家信用卡。这里遵循“7+-2”原则
针对银行卡不在用户身边的情况，给出查询卡号的引导，提高用户添加银行卡的可能性
底部’下一步’按钮蓝色高亮展示，促使用户进行下一步操作。
金融产品营销分析报告总结 第16篇
以上流程中授信就算完成啦，银行卡绑定成功后直接跳转到借款申请页！
加入会员弹窗，红字“98”“95”“20”放大展示，告知用户会员福利多多。
（这里也是一样的疑问，在借款场景，用户的需求是借钱，这里的打车红包福利换成优先审批会不会更好呢？）
强化了“加入会员”按钮，弱化了“普通申请”按钮。
对比步骤
金融产品营销分析报告总结 第17篇
借助金融科技技术，消费金融的交易过程愈发快捷和高效。
2023年人工智能技术开始走向爆发性趋势。以ChatGPT为代表的大模型与消费金融客户服务、营销等场景天然契合：一是升级用户体验，通过人机交互方式的变革，实现多轮对话与KYC，提升对话与服务体验。借助多元化的虚拟数字人形象，模拟人的形态和行为，以动态可见的虚拟客服跃然屏上，进行细心、专业的讲解和指导，增加了服务温度和亲切感；二是优化内容生产创意与效率，在自动化生成营销物料的同时，实现千人千面的个性化营销。
消费金融机构在大模型助力提升金融消费新体验方面已经作出有益探索，如马上消费成功研发了智能人机协作平台、推出金融行业首个企业级“虚拟数字人”，提升营销、服务和运营的效率和体验。此外，马上消费还积极参与大规模预训练模型技术、生成式AI等行业标准制定，共建大模型技术可信开放生态。
总之，金融科技技术的有力运用，翻转了传统消费金融业的运行方式，提高了消费者的借款效率，也使得风险控制、成本管理和客户服务等方面均得到显著提升。科技和金融的不断发展，消费金融业也将进入一个全新的发展阶段。
5. 总结
总体而言，以上种种因素合力推动了消费金融行业的发展。那未来几年该行业的发展趋势是什么样的呢？是否还有足够的市场空间？
金融产品营销分析报告总结 第18篇
2022年，面对疫情反复、区域阶段性封控等国内环境和风高浪急的国际环境，中国经济，实际GDP增速达到3％，与全球GDP增速基本持平。据国际货币基金组织（IMF）发布的《世界经济展望》报告显示，2023年中国经济增速将回升至％，高于全球％的预测增速，国民生活水平将稳步提高，从而各行业的消费能力也将得到提高。
金融产品营销分析报告总结 第19篇
浏览到感兴趣的商品后，用户的关注点就落在商品本身上，如商品品相、价格、月供试算等信息，所以安逸花在顶部提供了高清的商品轮播图以及信息概要。
同时平台为了用户找到心仪的商品，为用户提供的更多推荐，放在商品详情下方。
对于购买用户来说，这个平台相对陌生的，所以需要已购用户的评价作为参考依据，所以平台紧跟着就展示了这个信息，用户可以快速了解。
最后则是商品详情，在这里可以带给用户最强的消费体验感，所以平台在这里放上了商品的各种高清细节图，满足了用户需要了解商品细节的需求。
上述功能，平台就是从用户的需求程度和决策路径出发进行功能设计的，所以用户可以最高效地获取所需信息【与产品结构图对应分析】，这样给用户带来的用户体验就会非常不错。
金融产品营销分析报告总结 第20篇
一、榆林金融业的现状
（一）榆林金融业机构建设概况
目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分行、招商银行榆林分行；1家邮政储蓄银行——中国邮政储蓄银行榆林分行，构成榆林银行业金融机构的基本框架。其中法人机构12家（12家农村合作金融机构），非法人机构9家。从业人数5064人，营业网点544个，其中农村合作银行和农村信用社325个，邮政储蓄银行79个，农业银行61个，占营业网点的；从分县情况看，主要集中在经济发展相对较快的榆阳区、神木、府谷、定边、靖边和横山县，分别为106、60、72、52、48、40个，占营业网点的。当然全市仍有14个乡镇没有金融机构网点，主要分布在靖边、佳县、绥德和子洲县。平均每万人拥有一个银行网点资源；城市网点密度大于农村，农村网点人口覆盖率小于城市。近期，兴业银行、民生银行、华夏银行、西安银行等多家银行考察榆林市场，拟在榆设立分支机构，榆林银行业金融机构队伍将进一步壮大。
根据陕政办发[XX]108号和陕金融发[XX]1号文件精神，我市积极支持小额贷款有限责任公司共16家，已开业经营的有10家，其余6家正计划于年底全部开业。目前正在申报的小额贷款公司有34家，其中已经报省金融办待批的有18家。
XX年三季度末，全市共有保险公司24家，152个机构。其中财产险公司15家，寿险公司9家。全市县级支公司40个县级营销服务部81个，中国人保财险、中国人寿在乡镇设立了79个保险机构。全市保险从业人员6597人，较年初增加702人。
（二）货币信贷运行情况
XX年三季度，全市各银行金融机构执行国家适度宽松的货币政策，积极应对金融危机对榆林经济的冲击，促进地方经济稳定快速发展，榆林市存款保持良好增长势头，信贷投放呈现扩张趋势。
1、存款增长再创新高。截至9月末，全市金融机构各项存款余额达到亿元，较年初增加亿元，增长。储蓄存款余额为亿元，较年初增加亿元，全市企业存款余额为亿元，较年初增加亿元。从总量看，全市活期存款（包括企业活期和活期储蓄）呈上升的趋势，定期存款（包括企业定期和定期储蓄）呈下降的趋势，存款活期化趋势有所加强。9月末，全市活期存款余额为亿元，占全部企业存款和储蓄存款的，定期存款余额为亿元。受经济面逐渐好转影响，居民投资意愿增强，储蓄存款增速出现下降，企业加大生产投入，企业存款持续快速增长。
2、各项贷款增势明显。9月末，全市金融机构各项贷款余额达亿元，较年初增加亿元，增长，增幅比去年同期上升个百分点，同比多增亿元。其中，国有商业银行各项贷款余额亿元，较年初增加亿元，增幅，同比增长个百分点；农村合作金融机构各项贷款余额亿元，较年初增加亿元，增幅，同比增长个百分点。短期贷款与中长期贷款同步增长，9月末，全市短期贷款余额为亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，主要是农业贷款增加较多（较年初增加亿元，同比多增亿元）；中长期贷款余额为亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元。在总量增长的同时，信贷结构得到优化。各类金融机构践行科学发展观，认真贯彻国家宏观调控政策，有保有压、区别对待、不断提高信贷投入效率，支持农业生产和能源化工基地建设，使全市经济继续保持高速增长态势。从贷款投向分布看，9月末，工业贷款余额亿元，较年初上升亿元，同比多增亿元，继续加大对煤、电、油、气、化工等重点行业的支持力度；农业贷款余额亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，占全市新增贷款的，支持新农村建设的力度进一步加大，基本建设贷款余额亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，金融对基础设施建设支持也在加大。
3、不良贷款持续“双降”。6月末全市银行业金融机构不良贷款余额为亿元，较年初减少亿元，不良贷款率仅为，较年初下降了个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额亿元，占全市银行业金融机构不良贷款余额的，农村合作金融机构不良贷款余额亿元，占全市银行业金融机构不良贷款余额的。不良贷款主要集中在“三农”机构，占全市不良贷款总额的。从五级分类情况看，次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款分别为亿元.亿元和亿元，其所占比率分别为、和。比年初下降、和上升。
4、经营效益继续攀升。截至6月底，全市银行业金融机构实现账面利润亿元，较去年同期多盈亿元。国有商业银行实现利润亿元；农村合作金融机构实现利润亿元（其中三家合行的利润占到了全市合作金融机构的）。利润的增长主要来源于信贷规模的进一步扩大。利息收入仍是我市银行业金融机构利润的主要来源。如农村合作金融机构上半年的收入来自贷款利息收入和金融机构往来利息收入。中间业务收入所占份额仍然很少，但较以往有很大起色，如四大国有商业银行上半年的中间业务收入达亿元。
5、中小企业的金融服务有所提升。自去年市银监分局出台《榆林银监分局推动小企业金融服务指导意见》以来，提升小企业金融服务取得各方共识。今年银监分局进一步推动辖内银行业金融机构对中小企业的服务工作，收到了较好的效果。截至6月底，全市发放中型企业贷款亿元，比年初增加亿元，增幅。占全市银行业金融机构贷款余额的。全市发放小型企业贷款亿元，比年初增加亿元，增幅。占全市银行业金融机构贷款余额的。
6、农户小额贷款的试点推广工作顺利进行。为了提高农村金融服务的覆盖面，缓解广大农村地区贷款难问题，我市加快了小额贷款公司的组建步伐。XX年12月我省首家小额贷款公司——神木县惠民贷款公司正式挂牌成立。还有部分区县，如府谷、横山、榆阳正在积极筹建各自的小额贷款公司。小额贷款公司的成立，标志着农村金融创新开启了良好的局面，对解决“三农”问题和促进农村地区经济社会发展将发挥积极的作用。
7、保险业的发展稳步提升。XX年前三季度，我市保险业保持了较快发展，全市保险业在参与地方经济建设中发挥了积极的保障作用。一是保险费收入增幅较快。9月底，全市保险费总收入万元，其中财产险万元，寿险万元。二是保险保障功能明显。9月末，全市保险业为社会提供了亿元的财产风险保障，共为171万人次提供了256亿元的人身保险保障，其中财产险公司赔款支出万元，寿险公司赔款与给付支出万元。三是扩大农村保险市场，服务社会主义新农村建设。目前，已在农村开办了农村房屋保险、农村各种车辆保险、农民工意外、伤害保险，失地农民养老保险，农村小额借款人意外保险、农村干部综合保险、计划生育手术保险、学生平安保险、能繁母猪保险、红枣种植保险等十几种保险业务，并逐步建立一批“保险示范乡村”，逐步建立农村保险体系和风险防范补偿机制。四是税收贡献逐年提高，截至9月底，全市保险业上缴国家及地方税金万元，代地税局代收代缴车船税4592万元，为国家和地方经济建设做出了一定的贡献。
XX年以来，市政府高度重视我市资本市场的发展，一方面支持证券公司提高证券交易量，另一方面积极组建以基金运作方式的能投公司，积极推动诚投公司发行企业债券，推动榆天化、神木九江等公司上市工作。
二、当前新农村建设金融需求与金融服务的主要矛盾
长期以来，我国城乡发展受农村与城市相分离的二元经济结构等历史性原因影响，农村金融服务体系远未完善和健全，不仅体现在农村金融机构的硬件设施建设等方面，更体现在农村担保、信用体系不完善，市场发展不充分等软件方面。这些不健全的表现在当前世界金融危机的冲击下日益突显，引发诸多矛盾。具体表现在：
（一）需求多样性与金融机构单一性之间的矛盾。以现代农业、现代农民和现代农村为核心的新农村建设对金融服务的需求日趋多样。目前农村，特别是欠发达地区农村金融体系现状是：一是国有商业银行逐步撤离县域农村地区，支农功能“边缘化”。二是政策性银行机构职能难以发挥。三是合作金融难以满足新农村建设的多种资金需求。目前农村金融阵地基本上是农村信用社“一家独大”的垄断经营局面，但由于农村信用社资金实力有限，服务“三农”的能力受到了一定的制约。
（二）需求成长性与资金来源有限性之间的矛盾。社会主义新农村建设对资金增量需求很大。随着农村经济产业化、现代化步伐的加快，解决资金的来源问题是新农村建设现实也是关键的环节之一。从目前农村金融现状看，金融供给与资金需求矛盾突出。一是国有商业银行农村金融供给逐年减少。二是农村金融机构实力较弱。农村信用社虽然是农村金融的主力军，但因其历史包袱较重、内控机制不完善等原因，对“三农”的支持往往也显得力不从心。三是县域农村资金大量外流。遍布于城乡的邮政储蓄机构，由于体制原因更是存多贷少，成为名副其实的农村资金“抽水机”。
（三）需求时代性与金融服务传统性之间的矛盾。从目前金融服务情况看，其服务的传统性与时代性需求矛盾。主要表现在：一是金融服务品种单一。目前大多数农村金融部门仍然以传统存、贷、汇服务手段为主，中间业务和外汇业务种类很少，金融服务种类单调，缺少服务品种创新。二是金融产品的适应性较差。首先是贷款期限短，目前涉农银行业机构多沿用传统农业贷款方式发放办法，发放1年期以内的短期流动资金贷款与农业生产的长周期、季节性的特点不相适应。其次为贷款额度偏小，目前农村从事生产经营的贷款需求通常在5—50万元左右，而农村信用社对农户小额信用贷款正常授信1万元以内，高授信额度为5万元，与规模农业和特色农业发展不相适应。三是信贷交易成本过高。近年来，由于国有商业银行调整经营战略和市场定位，逐步从农村市场退出，这使得农村信用社的区域垄断定价能力得以增强，农村信贷供给价格不断提高。
（四）需求新生性与金融服务功能落后性之间的矛盾。一是农业产业保险支持空白。农业生产对自然有着特殊的依赖性，产量风险远大于工业制造业。因此，需要引入农业保险来分散农业风险。二是农村信用担保体系建设滞后。当前，贷款担保难已成为制约农村经济发展、加快新农村建设的瓶颈之一。三是现代农村物流体系建设缓慢。建设新农村就必须加快建立现代农村物流体系，但目前金融对现代农村物流体系建设支持投入很少。四是农村教育培训体系建设缺位。农村劳动力人口科技文化素质偏低，已成为当前农村，特别是欠发达地区农业和农村经济发展的主要制约因素之一。
（五）政策的不完善性与农村现实性之间的矛盾。我国根本的问题是农村问题，农村根本的问题是农民问题，农民根本的问题是土地问题。我市城市居民可支配收入是农民人均纯收入的倍，加各种补贴等隐性收入达6倍左右。农民依然是弱势的群体，农民只有土地和宅基地，而农民土地仍集体所有。XX年9月党的xx届xx全会通过的推进农村改革若干重大问题的决定指出，要完善农村宅基地制度，严格宅基地管理。国家为防止耕地流失，对农村宅基地审批使用权管理收紧。同时，针对农村土地流转问题，国家尚未出台相关的法律或行政法规，现在法律规范对集体土地使用权流转受到无形限制。所以，农村土地不流畅，土地流转形式处于自然流转状态，缺乏一些中介、服务、监管体系，导致流转过程出现各种矛盾和纠纷。现行政策与农民拥有的土地和宅基地不能作为银行抵押物的现状，致使农民贷款难的问题很难得到根本缓解。
三、当前农村金融服务体系中存在的主要问题
一个健康、完整的金融体系对于农村经济的持续发展是不可缺少的。在新农村建设中金融投入是资金投入的主渠道，而现在金融服务体系中存在的主要问题，难以对新农村建设形成有力的支撑。
（一）农村金融机构退位，服务功能弱化。一是政策性金融缺位。对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业化管理”与其承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾。农发行为我国目前的政策性农业金融机构，业务范围太窄，主要负责粮棉油收购、储运等环节的资金提供，农业发展急需的其他贷款业务涉足甚少，没有真正起到支持农业开发的作用。二是农业银行支农功能“边缘化”。随着农行商业化改革的深入，其“盈利性、流动性、安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长期性”相背离，农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举，竞争视角从农村转向城市，使得贷款业务逐渐离“农”。三是政府的涉农资金未能全部存入涉农银行。四是农村信用社支农有限。农村信用社在农村金融中占主导地位，虽然在一定程度上满足了农村、农业、农民发展经济的资金需要，较好地支持了农村经济发展，但由于受自身经营规模和经营体制、机制所限，其资金供给总量远远不能满足农村经济发展对资金的需求，存在“农信难为农”的严重问题。
（二）信贷管理制度存在缺陷，农民取得贷款难。一是为防范贷款风险，农村金融机构对农村贷款规定较为苛刻的条件，大部分农民贷款因提供不出相应的质押、抵押及不动产等担保而与农贷失之交臂。二是农村贷款期限、结构、金额等方面设计与农村资金需求特点不相适应。三是现实的贷款产品金额偏小，期限较短，与农村经济发展需求不相适应。四是浮动贷款利率制度使农民承载的压力加大。实行浮动利率制度后，农村信用社在农村金融中处于垄断地位，为追求利润大化，对贷款一律实行上浮，在相当程度上加重了农户的利息负担。
（三）农村金融服务环境较差，金融生态断裂。一是借款人逃废银行债务的现象时有发生，制约了农村金融机构的信贷投入。二是农村信用体系尚不完善，金融机构考察其财务状况和信贷条件较为困难，同时贷款需求总体缺少有效的担保、抵押，使农业地区需求量大、亟须支持的大额农户贷款、个体工商户贷款、中小民营企业贷款、小城镇建设贷款、水利建设贷款等难以形成有效需求。三是农户信用信息数据库尚未建立，农户信用信息处于零散分布状况。
（四）民间借贷缺乏规范，金融风险加大。一是民间借贷良莠不齐，加大了农民的负担和农村金融风险。由于对民间借贷缺乏有效的社会监督和正确引导，其风险、隐患日益凸现，由此引发的经济纠纷呈上升态势，间接殃及社会稳定。二是民间借贷不规范，无借据、合同，缺乏担保，隐蔽性强，给不法分子可乘之机，坑蒙拐骗时有发生，甚至引发刑事案件；民间借贷利率一般远远高于同档次金融机构的贷款利率，风险集中，扰乱了正常的金融秩序。三是影响金融宏观调控。民间借贷活动在高利率的吸引下，易诱发大量资金以现金形式流出金融机构，加大资金“体外循环”，造成金融信息失真，干扰央行、银监部门对社会信贷总量的监测，民间信贷投向具有一定的趋利性、盲目性，资金流向与国家经济政策、产业政策不能吻合，使国家宏观经济政策落实效果不佳。
（五）保险业发展不平衡，农业保障体系存在许多障碍。一是保险深度和密度与全市经济发展速度不相匹配。保险深度和保险密度是国际上通行衡量一个国家或地区保险业发达程度主要的两个标志。9月末，全市保险市场深度为，保险密度为357元，与全省平均水平相比，保险深度低了年百分点，保险密度低了110元，同时与我市gdp增速同样存在巨大差异,这就说明我市保险市场挖掘和开拓尚不够充分。二是地区、城乡发展不平衡。产寿险业务都主要集中在榆阳、神木、府谷、靖边、定边等经济发展较快的县区，南部六县的保险业务发展较慢。三是产品开发和拓展需求进一步加强。名家保险公司的保险产品很多，但是发展的比较单一，险种结构相对集中。农业险种划分及其保费标准正在探索中，理赔及风险补偿机制建立滞后，贴农、为农保险制度不完善。四是社会的保险意识有待进一步提高。
（六）中小企业信用担保组织规模小，经营行为不规范。担保机构与协作银行关系不顺，行业自律以及监管不到位，风险及补偿机制尚不健全。
（七）银行业机构操作风险和道德风险存在潜在隐患。XX年，榆林市行业机构案件上升，部分银行机构对操作风险和道德风险的识别和控制能力不能适应业务发展的需求，给银行案件防控工作提出了新的挑战。良好的司法环境和社会治安状况、高效的案件侦破能力将成为维护金融安全和保障金融业健康发展至关重要的因素。
四、改善农村金融服务，支持新农村建设的政策建议
通过以上对当前农村金融需求与金融服务存在的主要矛盾和农村金融服务体系中存在的主要问题的阐述，我们不难发现，农村金融服务体系的完善和新农村建设一样，同样是一个巨大的系统工程，需要从多方面着手才能加以完善。
（一）加大对农村金融机构的政策扶持力度，充分发挥农村各类金融机构的支农合力作用。一是扩大农业发展银行的政策支农范围，为农村基础设施建设、生态环境建设、农业综合开发以及推动农业化进程提供强有力的资金保障，强化其政策支农职责。二是推动农村信用社改革。发挥农村信用社支农主力军作用，完善农户小额信用贷款的治理，探索和推行大额贷款和联户担保贷款，有重点地支持农村产业结构调整和专业户、专业村的发展。三是鼓励地方商业银行开展“公司+基地+农户”贷款和“订单农业”贷款，解决农业产业化经营对信贷资金的大规模需求。四是明确农村所有金融机构的法宝义务，在保证资金安全的前提下，必须将一定比例的新增存款用于支持当地农户生产经营、民营企业发展、助学和消费。五是实现邮政储蓄银行资金“取之于农，用之于农”的良性循环，建立农村资金反哺回流机制。
（二）优化农村信用环境，改善农村金融运行环境。一是政府部门要从建设社会主义和谐社会和社会主义新农村的高度，重视农村金融生态环境过度，积极转变政府职能，努力营造廉洁高效的政务环境和公正透明的司法环境，切实为金融机构提供更好的服务。二是以农村文化为载体，强化农村信用制度建设，建立健全农户及农村个体二商户信用信息库，为农村信贷风险控制提供依据。建立守信激励机制和失信惩罚机制，营造良好的信用环境。三是将农村保险体系纳入农村金融体系建设框架，积极鼓励商业性保险公司在农村设立网点，争取成立地方性的政策性的农业保险公司，为农村种养等行业提供保险服务，建立完善的“三农”保险补偿机制。四是建立多主体、多形式的担保机构，要针对农户和农村中小企业的实际情况，实施多种担保方法切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的状况。
（三）增加大额贷款的投放，积极支持农村种养大户、工商户和小企业的发展。随着农村经济的快速发展和农业产业结构的调整，农村经济主体的投资也迅速增加，资金需求规划也大大增加。小额贷款只能满足小农户的简单再生产需求，无法满足扩大再生产需求。而扩大再生产需求受到限制将制约和减缓农村经济的发展和农民收入的增长。
农村企业、种养大户和个体工商户是农村重要的经济引擎，他们有强烈的资金需求，并且资金需求规划较大，但正规金融的信贷规模约束却使得很多企业、种养大户和工商户为了发展生产不得不七拼八凑借钱。而很大一部分不能融入到充分资金的企业或农户则不得不延迟投资、压缩生产规模，制约了农村经济的发展。增加对农村种养大户、工商户和小企业大额贷款的投放，应当成为改进农村金融服务的重点。
（四）引导小额贷款公司这一新型农村金融组织健康发展。一是明确小额贷款的监督管理。针对业务范围、风险特点以及对公众影响的不同，合理确定小额借款组织的市场收入条件。允许和鼓励产品创新、自主开发小额信贷产品，通过灵活多样的信贷服务增强生存和发展能力。同时，应根据小额信贷组织的类型、业务范围以及风险大小等因素，设定不同的监管原则。二是营造良好政策环境。加紧制定相关的管理办法及制度，将其纳入法律制度的约束之内。与此同时，要为小额贷款组织的发展营造良好的政策环境，为扩大小额信贷组织融资来源提供更有利的环境，消除一些体制上或制度上的障碍。三是明确小额贷款公司的功能定位。小额贷款公司必须坚持服务“三农”的方向，坚定不移地在农业、农民和农村这个大市场中找准自己的位置，在服务农业和农村经济中求得自身发展和壮大。四是坚持小额贷款公司和市场化动作。要建立在市场商业化的基础上，按照现代金融机构的原则进行经营，追寻资金可持续运营的成功模式。
（五）大力开展农村金融创新，开发真正适合新农村建设的金融产品，努力改善为新农村建设提供持续、高效的金融创新服务。创新包括：金融产品创新、贷款方式创新、担保方式创新、服务方式创新等。目前，广大农村仍以农户经济为主，但是今日农户正朝着现代新型农民转变，传统的种养加工户正向种养大户、订单农业、进城务工经商农户和小型加工户转变。其经营范围已渗透到农产品加工、制造、运输、商品流通及各类产业化等领域。随之而来，农户的资金需求也显现出多元化。因此，要从培养新型农民、发展现代农业、建设新农村的角度，去创新金融产品和服务。在继续推行农村小额贷款和联户担保贷款的同时，农村金融机构还应不断创新贷款方式，开发出更灵活，更适应农民需要的贷款品种。比如：为加快培养新型农民，可拓展教育类、培训类、创业类贷款，帮助农民自主创业；围绕富裕起来的农户，可尝试开办农户投资型、消费型及住房类贷款，以满足农民不同层次的资金需求，提升农民生活质量；对资金需求比较大的从事农业产业化经营农户，可尝试推出大额联保农业贷款，水利设施改造、低洼地改造中长期贷款，以支持优势农产品基地建设和农业龙头企业发展，培植优秀农村民营企业，为新农村建设提供更多更好的金融服务。
金融产品营销分析报告总结 第21篇
2023年第1季度，消费金融行业APP活跃用户规模为万人。
当_贷行业的竞争格局主要为头部玩家为主，整个行业在大趋势不变的情况下逐渐稳定，各平台将更多的时间用在风控和服务方面的提升上。
随着各方面的不断改善，网贷行业的规范性、透明度和可持续发展受到更多的关注和重视，同时也将有更多的投资者加入到网贷行业中，共创更加美好的未来。
二、竞品分析
易观分析《2023年1季度消费金融领域APP活跃用户规模TOP10榜单》如下，安逸花和分期乐领先。
而在七脉数据搜索安逸花，分期乐排名数据整体靠前。
综上，选择分期乐作为安逸花的竞品进行分析。
1. 分期乐
金融产品营销分析报告总结 第22篇
疫情到来后，大部分行业都会配合防疫工作，短期内收入大打折扣，很多家庭和个人暂停了收入来源，但是家庭开支、房贷、车贷、房租等等，都需要资金周转，这个时候囊中羞涩是必然，选择贷款是刚需，人们可以通过贷款来缓解一些短期财务压力。
《中国消费金融公司发展报告（2023）》）中提到：截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到亿人次，同比增长；资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为，高于经济和消费增速，为恢复和扩大消费需求作出了积极贡献。
2022年，消费金融公司为受疫情影响的34万余名客户减免了亿元的利息，为万名客户减免了亿元的费用，为9万多客户协商延期还款亿元，为万名因为疫情影响而逾期的客户提供征信维护服务。
综上，大量消费者的个人贷款意识增强，且逐渐习惯消费贷款行为。
4. 技术（Technology）
随着金融科技技术的迅猛发展，消费金融业也在逐渐发生变革。金融科技技术的运用，打破了传统的金融模式，改变了消费者借款的方式、提高了风险控制能力、降低了成本、提升了交易效率和用户体验。金融科技技术对消费金融业的影响主要有以下几个方面：
金融产品营销分析报告总结 第23篇
人脸认证完跳转到身份认证。
身份认证页面，顶部展示了蓝色进度条，“预计仅需1分钟，70%”，告诉用户很快马上就可完成啦？很简单，不会占用很长时间。
身份认证流程中，提取证件二要素，为了提高用户的方便，安逸花支持OCR提取和从相册中选择两种方式，如果用户身份证没有在身边的话依旧可以进行下一步操作。
如果用户不想继续身份认证，二次弹窗挽留，蓝字提示“最快需要1分钟”，当前进度条马上快要完成，强化“继续申请”，弱化“离开”，告知用户马上就完成了！就差一点！
由于监管要求，开展金融业务必须留存用户的正反面影印件，仅提取人像面是不足以开展业务的，也就是说，在用户正式动账前，依然要把国徽面补齐，只不过是把这一步藏在了后面，见（6）额度审批通过
在OCR识别过程中，用手指轻轻遮挡部分信息，就无法识别出来，从而无法继续下一步流程。
大约不到1min内没有感应到身份证或者受到光线、角度影响没有成功，就会退回到上级界面，用户可选在再次识别或者手动录入。无论失败多少次，始终会存在OCR识别的入口。可见该环节的转化率，会非常受OCR技术本身的优劣程度影响。
进行二要素核验时，系统会做一个基于身份证规则的基本校验，比如所填身份证号码不符合规则，会提示“输入正确的身份证号”，身份证日期年龄小于18岁，会提示“年龄暂不符合要求，无法继续申请”。限制不符合要求的用户继续流程，降低成本。
金融产品营销分析报告总结 第24篇
2018 年年初，马上消金与重庆百货携手，推出了线下消费、线上授信+支付的“马上钱包”循环额度产品。在重庆商社电器、重百电器、新世纪百货门店购买电器，若资金短缺，只需一次性提交申请，可获得“马上钱包”最高 5 万的授信额度，在额度内可以购买商场内的任何商品。
2020 年针对消费者实行购买家电分期免息政策。
2018 年重庆百货与马上消金在智能零售领域展开合作，在 4 家重庆百货门店上线了“刷脸支付”，上线马上消金的智能客服机器人。
通过合作，马上消费金融和重百家电实现了互利共赢。消费者可以更加灵活地选择购买方式，提高了购物体验。同时，双方
的合作也扩大了市场份额，提高了品牌知名度和影响力。这种分期合作模式为消费金融和家电行业的合作提供了新的思路和方法，也为其他品牌的合作提供了有益的参考。
对比发传单、商超、广告、新媒体，商家与马上金融合作的好处主要有以下几点：
曝光范围大：马上消费拥有拥有大量的用户群体和高市场份额，相比发传单、大型商超影响范围更广
用户转化率高：用户使用安逸花的目标较明确就是贷款或者消费，且安逸花邀请品牌厂商入驻线上商场，相比发传单，广告投放、新媒体，用户交易的可能性更大。
降低成本：相比发传单、商超合作，不需要印刷、租金等成本，相比新媒体，花费的时间成本更低。通过提供科技手段为商家降本增效，如AI服务“智慧养鸡”等
5. 总结
通过以上分析我们可以发现，相比较于其他贷款消费的方式，安逸花更好地满足了资金需求方、资金供给方、消费供给方的需求，从而对他们来说有更高的用户价值，这也是它能够发展顺利、崛起迅速的原因之一。
四、商业价值分析
安逸花的核心业务即消费贷款，收入来源主要为利息收入。
判断一个业务是否能良性发展的重要指标便是营收。
我们这里参考电商行业最常用的数据指标GMV计算公式来分析安逸花的核心业务是否健康。