保险购买方案 第1篇
由于我们每个人在不同的年龄段扮演着不同的角色，承担着不同的责任和义务，面临的风险也不一样，所以三文就做了一个不同年龄阶段应该购买哪些保险的建议：
自从孩子一出生，给孩子买保险这事儿，就成了宝爸/宝妈们的当务之急。 知乎上，给孩子咨询保险的人非常多，比如大师兄这儿每天都会收到很多咨询：
有社保和无社保价格简直翻了一倍！所以，买少儿医保的重要性不言而喻。③孩子带病也能参保。大家都知道，投保商业保险时都有身体健康门」，带病需要核保才能买，一旦没达到要求就会被拒保。但少儿医保就不同，即使孩子得了重病依旧能办，有先天性疾病，遗传性疾病也统统没关系。它不区别对待，让生病的孩子也能有保障。 第二、以保障型保险为主 本着穷什么不能穷教育的原则，很多宝爸宝妈买的第一份保险不是保病的保险而是教育金，不是说教育金不重要，只是相对于教育金，保意外和保病的保险更迫在眉睫。 想一想我们买保险的目的，是希望用保险来抵御风险，转移经济损失，但教育金真做不到转移风险。 那0-17岁孩子会遇到什么风险险呢？ 这个是泰康从2017年到2023年各个年龄阶段Top3理赔数据：
从年后到现在，我协助客户办理的理赔案件，0-17岁这个阶段的孩子出险情况主要分为三种：第一是在孩子成长阶段，由于免疫系统比较弱，易患各种小病小痛，如上呼吸道疾病、支气管炎等比较多见； 第二是因为淘气意外导致的出险比如：磕磕碰碰导致的外伤，猫抓狗咬，胳膊腿骨折和烧烫伤等； 第三是少儿重大疾病。比如恶性肿瘤、良性肿瘤。虽然大病出险概率较低，但是一旦患病，高昂的治疗费对一个普通家庭的经济绝对是致命的。 所以针对0-17岁的孩子最常见的这些风险，应该重点给孩子配置好这几种保险： ①小额住院医疗险 不管疾病还是意外，只要是住院医疗费用都能报销，一般最多只有100元免赔额，而且有的产品还带门急诊保障，非常符合小孩子看病就医高频小额的特点；②少儿意外险 少儿意外险的重点保障就是意外身故伤残和意外医疗。但是这两项意外责任并非意外险独有，现在很多小额医疗险和学平险(孩子开学交的一两百元保险费)对于意外保障同样很齐全。
③百万医疗险+少儿重疾险 应对重大疾病，用百万医疗险解决大额的医保报销不了的医疗花费问题； 少儿重疾险则可以一次性给付大笔保险金，补偿父母因为要照料孩子，无法工作造成的收入损失或是给孩子未来留一笔钱，因为生过病的孩子即使治愈但体质会差很多，大概率会未来有一些影响，如果有一笔钱留一笔钱傍身未尝不是一个保障呢。 所以，百万医疗险和重疾险两者都买，才能保证啥时候都有钱治病和出院后疗养无忧。 为了让保险能物尽其用，三文把0-17岁的孩子分为两个阶段做了两个方案，
第三、控制预算 买保险一定要学会控制好预算，别让保费成为负担，说实话孩子有用的保险就那么几种，一年花大几千上万的保费，自己以为是对孩子的爱，其实是在给保险公司做贡献，因此让自己的家庭处于风险中，因为很多把钱都花在孩子保费上，导致夫妻双方保险不足甚至无保险。 所以关于保险方面，千万不要在孩子身上花太多钱，然后把父的保费都占据 ，让家庭处于风险中。有用的保险就那几种，其中百万医疗险和意外险比较便宜一年几百元就能搞定，重疾险可能会比较贵一些，因为利润比较多所以坑就比较多，因此重疾险成为了很多父母踩坑的重灾区。 那孩子保险怎么才能不踩坑呢？ 这两类保险一定不建议买： 第一、不买返还型少儿重疾险 返还型重疾险：号称“生存时返钱，死亡时赔钱，重疾也赔钱”，真的吗？真的，但不全面！ 返还型的重疾险其实是由“两全险”+“重疾险”捆绑组成的，两全险负责“返还”，重疾险负责“赔钱”，但返还了就会没有保障责任了，或者赔钱了就没有返还了。因为返还型保险是2份保险的组合，所以价格会贵很多，返还型保险就是主打既能保障又能理财
第二、不要买捆绑身故重疾险 原因有两：原因一：重疾和身故，只赔一个 附加身故责任的重疾险，虽然重疾和身故都能保，但两者是 共用保额 的。 只要赔了其中一项，另一项责任就会失效。比如小明查出癌症晚期，治疗没多久便去世了，这种情况只能理赔重疾 50 万，而身故就不赔了。 所以，重疾险附加身故赔保额，看似保得更多了，但实际上并没有赔得更多。 还有国家为了保护未成年人，强制规定所以18岁之前身故都是只赔付累计保费。 原因二同样的保额保费会贵不少 之所以很多重疾险会保身故责任是因为保险公司强制附加上身故责任，因为多买了个责任，所以保费会贵很多， 就拿目前一款热销少儿重疾险为例：
0岁男宝，50万保额，不附加身故责任一年是1955元，如果附加上身故责任一年需要3785元，贵了差不多1倍，这这也是为什么很多人发现身边重疾险很贵的原因，因为强制捆绑了身故责任。 上面产品还比较有良心，给了我们选择余地，但是很多重疾险直接强制捆绑。不买也得买。给孩子买重疾险记住以下几点： 第一，保额越高越好 少儿重疾险价格本身就很便宜，所以保额买的越高越好！ 至少50万保额起步，预算充足买的保额越高越好，最高买到80万，如果是患少儿特定疾病，出险最高能赔到100多万； 第二、保障时间视情况而定 很多人给孩子买重疾险会纠结是保定期还是保终身，首先在保额足够的前提下，再看保障时间，预算充足的情况下，保障时间越长越好，哪怕是买保至70岁的，甚至只保20/30年的也完全够用了，等以后孩子自己挣钱了，再自行加保；第三，一定要选择带少儿特定疾病且要保的全 所谓少儿特疾，其实就是把重疾病种里的少儿高发病种拿出来，进行双倍赔付甚至可达倍赔付。 对于30岁以下的被保人来说，少儿特疾发病率特别高。 以白血病为例，发病率为十万分之三到十万分之四，什么概念，和甲状腺癌是一个量级。所以给孩子买重疾险一定要看少儿特定疾病保的是否全。很多人不知道哪些少儿特疾比较高发，我查卡了保险公司历年理赔数据来看，最高发的少儿特定疾病有15种，如下表：
保险购买方案 第2篇
商业保险=车损险+三者险+车上人员责任险+附加险
车损险：赔付自己的修车钱，包括：盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方。建议15万以上及6年内车均需购买，不然修车都得自己掏钱。
三者险：是交强险的补充，赔付对方。建议至少买300万，大城市豪车多买300万以上最好。
车上人员责任险：即座位险，是赔给自己车上人的医疗费，包含了误工费，其它外面买的意外险多不包含五公分我，按乘客的座位数投保。
附加险：有11项，可按需购买。重点推荐【医保外医疗责任险】和【法定节假日限额翻倍险】。医保外医疗责任险可以让医保外的医疗费用也由保险公司承担，法定节假日限额翻倍险在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。
保险购买方案 第3篇
我们以一个健康状况良好、都有社保的四口之家为例：
父亲：29岁，年收入13万
母亲：26岁，年收入7万
大宝：3岁
小宝：1岁
在配置保险方案的时候，首先要了解的是这个家庭的保障需求和预算问题。一般而言，家庭保费支出占年收入的10%左右是比较合理的，所以建议这家人全家每年的总保费控制在2万以内。
结合他们的需求和预算，最终给出的高性价比家庭保险配置如下：
1、重疾险：患了癌症等大病能赔一笔钱，可以弥补生病导致的收入损失。
推荐产品：君龙超级玛丽10号成人重疾险、北京大黄蜂10号(全能版)重疾险
超级玛丽10号的基础保障扎实，重疾赔付后，中轻症依然有效，而且它的可选责任非常丰富，包括疾病关爱保险金、恶性肿瘤-重度多次给付保险金、二次重大疾病保险金等可选保障。
考虑到重疾险的大病风险保障功能，为两夫妻选择了保终身、保额50万，附加二次重大疾病保险金的投保方案，这样可以最大限度地弥补重疾损失。
价格测算：父亲一年的保费是5455元，母亲一年的保费是4775元。
给两个孩子选择的则是北京人寿推出的大黄蜂10号(全能版)重疾险，可享重疾四次赔付，单次的价格多次的保障，且重疾赔付后，轻中症保障依旧有效，轻中症不分组赔偿6次。针对20种少儿特定疾病和20种罕见疾病，可分别额外赔付3次。必选癌症拓展以及白血病骨髓移植额外给付保险金，保障更灵活全面。
而且大黄蜂10号(全能版)还涵盖在线图文问诊、电话医生问诊、线上购药、重疾绿通等4项增值服务，非常贴心。
价格测算：选择50万保额、保终身、分30年交的保障方案，大宝一年仅需2310元，小宝一年仅需2000元。
2、百万医疗险：有上百万保额，能报销大额的住院医疗费，避免家庭因病致贫。
推荐产品：平安长相安长期百万医疗险
平安长相安的一大特点是其长达20年的续保保障，这意味着在这二十年期间，即便产品不再销售或已提出过理赔，但我们的续保权益依然稳固不变，能够有效规避核保流程中的不必要繁琐，确保了医疗保险的长期稳定性和无忧体验。
平安长相安的基础保障内容也扎实可靠，涵盖了高达200万元的一般医疗保险金及400万元的重大疾病医疗保障，同时囊括了55种特定药品保障，充分满足多样化的健康需求。
此外，平安长相安还提供了包括在线诊疗配药、质子重离子治疗介绍等在内的多项实用增值服务。
一家四口组团投保可享受85折的保费优惠，不仅减轻了家庭经济负担，还体现了对家庭单客户的人性化关怀。家庭成员共享免赔额的政策设计尤为贴心，一旦家庭中有人发生保险事故并扣除免赔额后，在同一保险年度内其他家庭成员若再遇险情，将无需重复扣除免赔额，且最低免赔额可低至5000元，实用性更强了。
值得一提的是，随产品附赠的16项增值服务，从住院费用提前垫付、出院后护理服务，到专家门诊预约、特需病房安排、专家手术安排，乃至免费的视频医生咨询等，全方位考虑到了客户的实际需要。
价格测算：父亲一年保费折算只需元，母亲一年只需元，大宝一年只需元，小宝一年只需元，非常划算。
3、意外险：能报销烫伤、摔伤等意外产生的门诊费、住院费，不幸因意外身故或伤残会赔一笔钱。
产品推荐：人保大护甲6号(至尊版)意外险、平安小顽童6号意外险
夫妻俩的意外险都选择了大护甲6号(至尊版)意外险，100万的意外伤害保额，保费仅需288元/人，足以应对日常磕磕碰碰意外和突发大事故。意外医疗10万，不限社保内外，经社保结算按100%报销。此外，意外住院津贴150元/天，意外重症(ICU)住院津贴600元/天，住院保障充足。
而且大护甲6号(至尊版)包含的猝死保障理赔非常宽松，发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付(同类产品限制24小时)，更具人性化!还保障特色的意外伤残失能、预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和特定交通意外保障!
而宝宝们的意外险选择了更贴近这个年龄段的平安小顽童6号少儿意外险，除了基本的意外身故/伤残和意外住院及门急诊医疗保障，还包括意外烧烫伤医疗、误食异物医疗保障，同时考虑到孩子还小，还附加了意外骨折/关节脱位责任。
而且平安小顽童6号的报销条件也很好，意外医疗不限社保用药，0免赔额，100%报销。
价格测算：不论男女，大护甲6号(至尊版)一年仅需288元，小顽童6号一年仅需78元。
4、定期寿险：不幸身故或全残会赔一笔钱，可以保障家人的基本生活。
产品推荐：华贵大麦甜蜜家定期寿险2023版
由于夫妻二人都需要承担家庭经济责任，所以建议两人都配置上100万保额，产品选择华贵大麦甜蜜家2023版，性价比非常高，这款产品最有特色的地方在于，它的保费低、保额高，而且如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
价格测算：夫妻俩一年保费都仅需1460元。
总结：
总保费情况为：父亲元/年，目前元/年，大宝元/年，小宝元/年。
整个家庭一年的保费元，控制在合理的预算范围内。
保险购买方案 第4篇
配置家庭保险时，可以参考以下指导原则，以确保决策既周全又高效：
1、优先保障成人：
在为家庭成员规划保险时，首先应关注大人，尤其是经济支柱的保障。成人的安稳是孩子安全的基石，因此保险配置应从成人开始，继而延伸至儿童。
2、强化家庭经济支柱的保护网：
应该优先满足家庭经济支柱的保险需求，以防其遭遇不测对整个家庭财务造成的巨大冲击。
3、健康优先于理财：
在选择保险产品时，应将重点放在健康保险(例如重疾险、医疗保险)上，之后再考虑理财型保险产品。确保家人的健康安全是首要任务。
4、重视大风险防护：
面对潜在风险，应该优先投保那些覆盖重大风险(重病、残疾、身故)的保险，相比日常小病等低风险保障更为迫切。
5、科学规划，精选产品：
在购买保险前，务必进行全面的风险评估和家庭当下的需求分析，依据家庭实际情况有的放矢地挑选最合适的保险方案。
具体买保险的过程中，可以参考如下建议：
1、为家庭栋梁配置全面保障：
确保家庭经济支柱拥有高额医疗险、重疾险保障，并配合适当的寿险额度，构建稳固的安全网。
2、注重医疗险的全面与持续性：
选择能提供广泛保障且续保条件稳定的长期医疗险产品，为每位家庭成员提供长期可靠的健康守护。
3、定期审视与调整保险计划：
随着时间推移和家庭状况的变化，定期检查现有的保险配置，适时做出调整，确保保险计划始终贴合家庭的实际需求。
4、理性消费，避免保险浪费：
在保险选择上保持理智，规避不必要的高成本产品，确保每一分投入都能带来实质性的安全保障，避免给家庭预算增添无谓的压力。
保险购买方案 第5篇
平安短期意外险作为一种专为短期内的意外风险提供保障的产品，其好处主要体现在以下几个方面：
保障全面：平安短期意外险提供了全面的保障内容，包括意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴等。这些保障能够覆盖被保险人在短期内可能遇到的各种意外情况，如交通事故、跌倒摔伤等。
投保灵活：平安短期意外险的保险期限灵活多样，从几天到几个月不等，可以根据个人或企业的实际需求进行选择。这种灵活性使得它非常适合用于临时性的短期活动，如出差、旅行、团建等。
保费低廉：相较于长期意外险产品，平安短期意外险的保费通常更为低廉，适合预算有限的人群购买。同时，由于其保障期限较短，因此也降低了保险公司的风险成本，从而使得保费更加亲民。
理赔便捷：平安短期意外险的理赔流程通常较为简单快捷，能够迅速为被保险人提供经济支持。这对于急需资金应对意外事故后果的人来说尤为重要。
保险购买方案 第6篇
1、明确需求
活动性质：了解并评估团建活动的具体内容，包括但不限于活动地点、时间长度、参与人数以及可能存在的风险因素。
保障范围：确定需要覆盖的风险类型，如意外伤害、医疗费用、急性病身故等，并考虑是否需要额外的保障项目，例如猝死或职业病。
2、选择合适的保险方案
短期团体意外险：对于3-7天甚至更短时间内的团建活动，可以选择专门设计的短期团体意外险。这类保险通常具有灵活的投保期限，能够为参与者提供全面的意外保障。
长期团体意外险：如果您的团队经常性地组织户外活动或其他高风险的集体活动，则可以考虑年度或更长时间段的团体意外险。
3、比较保险产品
对比不同保险公司提供的团建意外险产品，关注保障范围、保费、理赔流程等方面。确保所选产品能够覆盖团建活动中可能发生的各种风险，如意外伤害、医疗费用等。