金融学课题研究报告 第1篇
关 键 词： 金融学科建设；“大金融”战略；学科团队
一、“大金融”战略对金融学科建设的新要求
金融学科发展的终极目标在于培养社会所需要的金融人才，因此金融学科建设要在符合高等教育规律的基础上，服务经济发展，顺应市场需求，不断调整金融学科定位，优化教学资源，并把金融学科建设与学校整体建设相结合，只有这样才能走出一条事半功倍的金融学科建设之路。
（一）“大金融”战略对金融学科定位的新认识
金融发展的不同阶段，金融学科对于研究范围与研究重点的定位都有所不同。
传统的金融学科以“货币经济学”为其研究对象，主要研究内容包括货币理论、利率理论、汇率理论、国际收支理论和金融发展理论等。金融学教育采取“经济学院模式”，培养的学生多从事宏观经济分析和经济政策研究，体现出金融学和经济学的融合。
20世纪70年代，以Black-Scholes期权定价模型为代表的数理金融理论的创立，极大地促进了微观金融的发展。人们越来越多地采用技术方法研究微观金融问题， 金融学逐渐数学化、 模型化和微观化。金融学科的研究对象转向金融市场，研究内容包括金融工具及其创新、风险度量和管理等。金融学与管理学相融合的“商学院”模式培养出的人才多从事市场化的金融应用工作。
然而， 将金融学科划分为宏观金融与微观金融并无益于金融学科的发展， 本轮国际金融危机就暴露了这种两分法的弊端。 要准确理解金融危机的爆发原因，寻找可行的治理与防范措施，需要理论界与实务界具备“大金融”意识，不仅需要掌握和理解包括公司金融、金融市场等在内的微观金融学知识，也需要从宏观的角度思考金融危机的本质。“大金融”概念， 最早是由我国知名金融学家黄达先生于本世纪初提出的（黄达，2003），主张宏观金融与微观金融的有机结合，这一概念经陈雨露等的秉承和创新 [2-5] ，如今已非常清晰。所谓“大金融”，具有三方面的基本内涵： 一是在金融学理论上强调宏观理论和微观理论的系统整合， 二是在金融理念上强调金融和实体经济的和谐统一， 三是在金融实践上强调一般规律和“国家禀赋”的有机结合。这一概念体现出现代金融是一个高度复杂、高度综合、高度开放的系统，同时也使金融学与经济学、管理学、法学、数学、信息科学、政治学、社会学、心理学等众多学科交融而呈现出“学科群”特征，金融学科建设需要有“大金融”意识和“大金融”战略 [2] 。
（二）“大金融”战略对金融学科建设的新要求
“大金融”战略对金融学科建设提出了以下四点新要求：
1. 高校金融学科建设要契合自身办学目标。“大金融”战略固然给金融学科建设开辟了广阔的发展空间，要求金融学科建设必须与时俱进，用立意高远的战略眼光，对其进行准确定位，但切忌求大求全，金融学科建设的定位须与自身办学目标相一致。首先应明确办学目标，考虑是把自身定位为全国乃至世界一流的综合性大学，还是定位为富有地区、行业特色的学校。其次要确定学科性质的定位，财经类、师范类、综合类或其他性质的院校，在学科建设目标、方向和重点上都会有所不同。最后需确立人才培养目标，本科、硕士、博士各层次金融人才的培养目标需要不同的金融学科建设方案来支持。
2. 以建设金融优势特色学科为目标，优化课程体系。首先，课程设置中必须强化专业主干课程，突出一组高质量的统帅课程，在此基础上，各高校可依据自身优势特色、办学定位和人才培养模式设置富有特色的专业课程体系，以自身的资源优势重点打造出优势特色学科。其次，在教学内容和方法的改革上，要深入研究经济社会对金融学科发展的需求，积极开发反映学科发展的新课程，探索以能力培养为主的教学方法，通过研究型、反思性、合作性的教学方式促进学生在学习过程中的质疑、交流、对话与合作。最后，应特别注重加强金融实践教学。注意产学研结合，吸收学生参与课题研究；通过举办金融情景教学、金融学沙龙等学术型社团，活化学生的金融理论知识；积极开展社会实践和实习实训活动，拓宽实践教学渠道。
3. 加强科学研究和学科队伍建设。一方面，科学研究是学科建设是否有优势、有特色的重要衡量标志。“大金融”战略下的金融学科建设，应坚持金融基础研究与应用研究的全面发展，高校应根据自身的资源禀赋和竞争条件，建立高效的科研管理机制，努力形成一种能够促进学术自由发展和教学相长的学术氛围。另一方面，加强学科梯队建设是提高科研水平的关键。需根据金融学科的建设需要，建立一支以学科带头人为骨干，教学及科研能力强、结构合理的学科队伍。
4. 认识现代金融学科的“学科群”特征，重视与其他学科的交叉整合，发掘金融学科建设新亮点。现代金融的发展已呈现出明显的跨学科特性，例如市场经济是信用经济、法治经济，需要从金融活动的视角研究法律问题，或者以法律的方式考察金融问题；又如行为金融学将心理学、 行为科学和社会学纳入金融投资行为分析； 再如计算机技术推动金融朝着电子化、信息化、系统化、工程化的方向发展。因此，金融学科建设必须顺应“大金融”的发展趋势，高校应在学科交叉和空白地带挖掘金融学科建设的新亮点。
二、金融学科建设现状与未来着力点：以河北金融学院为例
河北金融学院金融学科始建于1952年，拥有60 多年的办学历史， 在河北省同类学科中始终处于教学、科研、金融服务地方经济的领先地位，现为河北省重点学科、国家特色专业建设点。该学科在建设过程中秉持的目标是： 以服务区域经济和社会发展为中心，充分发挥金融学科建设的牵引和辐射作用，为河北省的经济发展提供智力支持和决策参考， 在国内、 外金融人才培养和产学研合作方面形成较高知名度和影响力。
（一）金融学科建设现状
在上述建设目标的指导下， 河北金融学院积极加强金融学科师资队伍建设， 高度重视人才培养质量，不断提升科学研究水平，努力提高办学层次，促进对外交流与合作， 在学科方向凝练、 科研平台构筑、 专业人才培养和国内外交流等方面取得了一定成效。
学科团队不断凝练研究方向， 紧紧围绕农村金融、金融创新、区域经济发展与金融支持开展相关研究，并形成了一系列研究成果。研究过程中，团队成员取得了一定的原始数据资料和一些富有创新性的研究成果，丰富了金融学科的内涵，推动了金融学科的发展与创新， 并为地方经济发展提供了一定的智力支持和决策参考。
为促进科学研究水平的提高， 学科团队主要采取的措施有：（1）鼓励具有硕士学位的教师攻读博士学位，提高其科研能力和综合素质；（2）完善科研项目配套制度和科研成果奖励制度， 大力支持建设成效显著的研究方向；（3）采取“请进来，走出去”的方法，邀请国内外有名望的专家、教授来校进行学术交流， 积极鼓励青年教师参加国内有关学术会议；（4）组建农村金融科研基础团队， 营造良好的科研学术环境。
金融学、保险学、投资学各专业逐步优化人才培养方案，创新人才培养模式，紧紧围绕培养具有创新精神和国际视野的应用型人才的目标定位，面向行业需要构建实践教学体系。团队教师大力开展教学改革，完成多项教改课题。金融学、保险学、投资学专业学生在河北省、全国大学生“挑战杯”创新创业、课外学术科技作品竞赛、英语演讲比赛、数学建模等各项赛事中均有奖项斩获。金融学专业毕业生在金融系统内的就业率达70%以上。此外，金融学科为河北省金融系统员工提供业务培训近万人次，发挥了为地方金融服务的功能。
学校与中国工商银行、中国建设银行、中国民生银行等金融机构保持了长期合作关系，并且与部分国外大学、科研机构建立了良好的合作关系。通过对外交流与合作，不仅建立了稳固的大学生实践教育基地，探索与行业联合培养人才新机制，同时还能及时掌握国内外金融业实务及发展动态、学科前沿，促进了学科科研工作的快速发展。
虽然该校在金融学科建设中已取得一些成效，但仍存在一些问题。一是在“大金融”战略指导下，学科方向需要进一步凝练；二是学科带头人和高层次创新团队人才缺乏，学科队伍需要进一步加强；三是围绕应用型人才培养要求，进一步改革教学和人才培养方式；四是学科团队的学术水平及科研能力有待提升。
（二）金融学科建设的着力点
1. 凝练学科方向。为促进学科交叉融合，需进一步梳理、凝练学科研究方向，明确各研究方向建设目标和措施，使学科建设规划更趋合理。在保证专业课程体系完整性的基础上，把专业教育和特色教育有机地结合起来，进一步完善现有的“金融+X”多专业交叉与融合的人才培养模式，推动形成金融经济学、金融统计与数量分析、金融会计与审计、金融营销、金融信息与计算科学、金融英语、金融法等一批具有金融特色的新领域和生长点。
2. 加快学科团队建设。 现代学科发展越来越显现出交叉、融合、综合性特征，不同学科学者之间需要合作、协作，共同完成一项科研工作，特别在应用研究领域。科研成果是团队合作的综合产物，任何个人的力量都是不能完成的。因此，科研队伍建设要统筹规划，进一步加大高层次人才引进力度和中青年教师培养力度，通过培养与引进相结合，以特色学科和重点研究基地为依托，以项目研究为纽带，建设一支以学科带头人为核心、中青年骨干教师为中坚力量的研究团队。
3. 改革教学与人才培养方式。一方面，优化课程设置， 构建宏微观并举、 理论和应用并重的课程体系。学校可根据教学需要和教学科研等方面的优势，设计并开设一些紧扣金融学前沿或富有地方、 行业特色的选修课。 （1）根据经济金融形势的发展变化开设课程，如网络金融等课程；（2）根据地方经济社会发展，开设能够发挥学校属地优势的课程，如“京津冀地区循环经济融资方式专题”、“地方金融发展问题研究”等，以拓宽学生的知识面，并加深对当地社会经济发展现状的认识与理解， 进而实现理论与实践的结合。 另一方面， 加强与金融行业的友好合作，深入开展人才培养调研及各种实践活动，不断优化金融学专业人才培养方案，构建适应AFP、CFP职业能力要求的，第一课堂、第二课堂、第三课堂紧密结合的实践教学体系。
4. 提高科学研究水平， 增强服务社会能力。首先，改革科研管理体制，形成浓厚的科研氛围。如加强对科研经费的管理，提高研究经费的使用效率；建立院系二级科研管理体制，降低管理重心，整合科研资源。其次，加强科研平台建设，为科学研究工作创造良好条件。继续推动河北省科技金融重点实验室、 河北省科技型中小企业金融信息服务平台等科研平台建设， 努力申报省级研究基地和研究团队。最后，建立行校合作的产学研长效机制。 科学研究和学科建设的最终目标是人才培养和服务社会，因此，通过科研项目实现与行业需求对接， 不仅能够实现行校双方资源共享， 而且有助于促进人才培养做到真正与实践接轨， 实现应用型人才培养目标。
参考文献：
[1]陈长民. 对金融学科建设问题的几点认识[J]. 金融教学与研究，2012（3）.
[2]陈雨露. 中国需要“大金融”战略[N]. 环球时报，2013-05-25.
[3]陈雨露. 走向核心国家：中国大金融战略与发展路径[R]. 2013-05-25.
[4]陈雨露. 大金融战略的内涵和实践路径[J]. 中国金融，2013（12）.
[5]陈雨露，马勇. 大金融论纲——一个全球性的命题[J]. 环球财经，2012（11）.
金融学课题研究报告 第2篇
金融特色鲜明的应用型行政管理人才培养模式的转型要求
为了实现行政管理人才的培养目标，上海金融学院行政管理专业人才培养在“十二五”期间应实现三个转变:
1由缺乏特色到金融特色鲜明转变
随着就业形势的变化，虽然国内绝大部分高校的行政管理专业在人才培养方面仍无突破性变化，但已经有部分高校进行了非常务实的探索。例如，大连海事大学的行政管理专业，注明为“港航行政管理方向”，突出航运特色，旨在培养满足航运企事业发展需要的应用型人才［2］。浙江海洋学院公共管理学院的全永波提出，海洋类大学行政管理专业课程体系的完善可以将海洋行政管理人才培养作为一个重要方向，开设海洋科技概论、海洋管理学、海洋法律、海商法等课程，体现海洋特色［3］。东北林业大学的刘百惠提出，农林院校行政管理专业应突出农林公共管理特色，应与农业、林业紧密结合，依托农林学科优势，以农村事务管理为主要发展方向，培养具有农林特色的行政管理人才［1］。上海对外贸易学院行政管理专业的课程设置也与“国际贸易”密切相关，开设的相关课程有国际贸易、国际贸易实务、国际金融、WTO与行政体制、比较政治制度、涉外经济法、国际商贸制度、国际政治学等，充分体现了学校特色［4］。金陵科技学院的行政管理专业设有“行政法”和“高级秘书”两个方向。根据上海金融学院校情，按照错位竞争的要求，应打造金融特色鲜明的行政管理专业。目前，我们已经在课程设置、论文选题、科学研究等方面迈出了步伐，今后还需在师资力量、教材建设、科研方向等方面进行探索。
2由重理论知识学习到重实践能力培养转变
我国高校的人才培养强调学生对宏观理论和专业知识的学习，忽视实践能力的锻炼，“用非所学”现象比较突出，人才培养与社会需要相脱节，行政管理专业也存在这一共性问题。目前，上海市中长期教育规划纲要(2010～2020年)提出要提升学生的学习能力、实践能力和创新能力。具体到行政管理专业，根据人才培养目标的定位及用人单位对人才素质的要求，实践能力包括沟通能力、执行能力、组织能力和领导能力。其中，沟通能力(包括书面写作和口头表达)是最基本、最核心的能力;创新能力是对学生的最高要求，而学习能力贯穿在沟通能力、执行能力、组织能力、领导能力和创新能力的培养之中//图1。
3由以公共行政管理人才培养为主向以企业行政管理人才培养为主转变
从社会需要出发，人才培养模式的探索应当从行业和职业对人才素质的要求着眼，行政管理专业的人才培养不能囿于公共行政管理的需要，而应当放眼于社会对文员、行政助理、商务秘书和人事行政等管理类人才的需要。从专业发展来看，行政管理的英文名称叫PublicAdministration，即公共行政，公共行政管理和企业行政管理原本就具有共同的渊源。管理大师德鲁克认为，“管理”最初并不是应用在企业上，而是应用在非营利组织和政府机构里;经理人(manager)这个名词……最初也不是应用在企业里，最早被称为经理人的职业是城市经理人。但是在美国大萧条时期之后，因为对企业的敌视和对企业主管的不满，管理与企业管理才开始有所区分。为了不与企业界挂钩，公共部门的管理开始自称为“公共行政”，主张不同的原则———在大学里自成科系，有自己的用词、自己的升迁方式［5］。随着20世纪末新公共管理运动的发展，由于管理本身具有相通性，西方国家在行政改革实践中广泛引进企业管理的方法，并用企业管理的理念来重塑公共部门的组织文化，把源于私人部门管理实践的项目预算、绩效评估、战略管理、顾客至上、人力资源开发等融合到公共部门管理中去。在这一背景下，一些高校的行政管理专业不断强调打通公共部门与私人部门的界限，已经突破了一般意义上的“PublicAdministration”(公共行政)。例如，山东经济学院的行政管理专业偏重企业行政管理，主要特色是在政府管理与企业管理之间架起一座桥梁，既研究政府的“企业化管理”，又研究企业的行政管理［6］。上海对外贸易学院把行政管理专业的培养目标定位为:掌握扎实的现代行政管理理论知识、具备较高职业素养及组织管理协调能力和较强英语应用能力、熟悉商务运作规则和法律规则的外向型和复合型企业行政管理人才［4］。有学者也提出，“我国的财经类大学可以侧重于企业行政管理”［7］。这样的转型也符合1998年教育部颁布的《普通高等学校本科专业目录和专业介绍》提出的能在“企事业单位……从事管理以及科研工作的管理人才”的培养目标。在实现“三个转变”的过程中，要处理好“学科”与“专业”的关系。“学科”与科研密切相关，“专业”与教学和人才培养密切相关。因此，不应当以学科渊源来要求行政管理专业的学生系统掌握公共行政学、管理学、政治学等学科理论，不应当以它们的学科体系来架构行政管理本科专业的课程体系［8］。当然，根据“复合型”人才的要求，行政管理专业的学生就业方向也不能囿于行政管理方面的岗位。
实现金融特色鲜明的应用型行政管理专业人才培养模式转型的措施
人才培养模式从根本上规定着人才特征，它不仅直接反映着教育思想、办学理念和工作思路，决定着专业发展和就业方向，而且关系着学校办学特色的形成。实现金融特色鲜明的应用型行政管理专业人才培养模式的转型，需要在课程体系、实践教学、师资队伍、教学方法、教材建设和科学研究等方面采取切实有效的措施。
1完善课程体系
为适应社会变化和人才培养的需要，上海金融学院行政管理专业2010年的人才培养方案进行了较大幅度的调整，在课程体系方面迈出了坚实的步伐。复旦大学、上海交通大学、同济大学等综合性高校行政管理专业沿袭了传统的课程设置，课程的“公共”色彩(或“政治学”色彩)明显，如当代中国政治制度(或当代_与政治)、西方政治制度、行政法学等课程都属于专业必修课，而我校把这些课程设置为专业选修课。相比而言，我校行政管理专业课程设置的“行政”色彩(或“管理学”色彩)突出。目前我校开设了公共管理学(双语)、公共部门人力资源管理和公共部门项目管理等打通公私界限的公共管理类课程，并开设了公共关系学(双语)、组织行为学、领导科学与艺术和管理沟通等跨越公共部门和私人部门的一般管理类课程，同时也开设了秘书学、行政文书写作、社会统计与社会调查方法、公关礼仪、档案管理学等实务技能类课程，以提高学生的实践能力。在体现金融特色方面，开设了财政学、财务管理学、金融学、投资学、金融法学、金融行政管理和金融市场学等课程。在未来的课程设置上，要注重引进企业实训课程、职业资格证书课程和国外的课程。同时，要紧盯学科发展前沿，及时更新、补充、优化教学内容。
2突出实践教学
为了充分锻炼学生的实践能力，培养动手能力强的应用型行政管理人才，我们已经形成了“以实践能力培养为核心目标，以课内实践和校内实验为基础，以社会实践和第二课堂为重点，以公民教育和创新创业教育为特色”的全过程、全覆盖的实践教学体系//图2。目前，校内实验室开设有办公自动化与电子政务、人力资源管理实务、SPSS和ERP沙盘课程。在社会实践方面，组织大一、大二的学生深入社区进行调查，到福利院、民工子弟小学进行志愿服务，让学生有机会将理论应用到实践。大三结束后的暑假，我们积极为学生联系暑期专业实践。进入大四后，安排学生进行毕业实习。此外，根据专业的特点，我们成立了瞻远行政人协会，以协会为平台，开展丰富多彩的第二课堂活动，包括演讲比赛、策论大赛、行政职业能力测试大赛、公益创业计划大赛、瞻远论坛和社会调查等，同时鼓励学生参加学校和其他学院组织的第二课堂活动，注重培养学生的沟通能力、执行能力、组织能力、领导能力、创新能力和学习能力。
3优化师资队伍
没有高素质的师资队伍就没有高质量的教育，高素质的师资队伍是实现人才培养目标的保证。目前，行政管理专业的师资队伍虽然学缘结构、专业结构比较好，学历层次比较高(全部为博士)，但还存在结构性短缺的问题:一是缺乏高职称、高水平的学科带头人，二是缺乏“双师型”的教师，这给整个专业的发展和学生实践能力的培养带来了挑战。今后，一方面可利用各种进修、培训、见习和挂职锻炼的机会，提升教师的实践教学能力;另一方面教师也可积极做好科研和教学工作，争取多拿课题，多出成果，为职称评定和团队建设打造奠定坚实基础。在做好“内部提升”的同时，也需要做好“外部招募”的工作，一方面可以聘请实务部门人员做兼职教师，为学生开展专题讲座;另一方面也争取引进高职称、高水平的学科带头人，优化职称结构。
4探索教学方法
教学方法是连接教师和学生的“桥梁”，是教师把自己的知识“渡”给学生的“船”，是教师锻造学生能力的“工具”。在教学的过程中，我们积极探索启发式、探究式、讨论式、参与式等教学组织形式，并积极采用案例教学、项目教学、情景教学等教学方法。近两年，已经发表了《项目教学法在高校创新创业课程中的应用》《LBL—CBL—PBL—RBL四轨模式在管理教学实践中的整合与运用》等教改论文，承担了“高峰体验理论在创业课程案例教学中的应用”、“人才培养创新考核方法研究”等教改课题。今后仍需对案例式、启发式教学进行深入研究，并举行教学研讨，把各种教学方法纯熟地运用于教学之中。
5抓好教材建设
教材是教学的基础，是教师授课和学生系统掌握理论知识和提高实践能力的必备参考。为突出我院的金融特色，我们借鉴国内外的经验和做法，努力做好金融和行政管理的结合，以实现错位竞争和特色发展。我们即将出版《金融行政管理》，并为学生开设了金融行政管理课程。该教材主要介绍政府的金融调控、金融监管和金融服务以及金融企业行政管理的内容和方法，有助于学生全面了解和掌握政府的金融行政管理和金融企业的行政管理。该教材在介绍理论的同时，重视学生实务技能的培养，让学生毕业后能更快更好地适应行政管理工作。同时，根据上海金融学院的人才培养目标和发展规划，我们不仅在课堂上更多地采用案例式教学，同时还积极筹备案例教材建设，力图将案例教学作为行政管理专业的特色。目前，我们计划编写的案例教材包括《公共管理案例教程》《领导学案例教程》《政治学案例教程》《公共政策案例教程》等。
金融学课题研究报告 第3篇
摘 要 金融心理学的研究的主要目的是解释、预测以及调控人这个市场主体的心理。金融心理学的定量方法研究能够正确的研究市场的资本与资产配置关系，能够实现最优的配置，本课题研究的重点便是金融心理学的定量分析方法。
关键词 金融心理学 定量分析 定性分析
金融学的研究的核心内容便是研究资产与资本的配置效率问题，二十一世纪是市场经济时代，在该时代中，资金以及资本则是通过金融市场来进行配置的，社会中的每一个人好或者集体则便是市场的构成要素之一，人与人之间的交易便形成了市场中的资本以及资产两者的供应关系，并形成了价格。价格的波动则是资产以及资本配置的方向标。我国的金融市场正处在一个蓬勃发展并逐渐完善的阶段，力求我国的金融市场发展的健康、迅速。实现这一点，最为关键的因素便是充分的将现有的资本集中起来，加大投资力度，促进投资效果，进而实现最优的资本以及资产配置[1]。金融学与心理学的融合完全来源于同一个思想：即人类可以计量出自身的感觉。建立一个高效的、现代化的、健康的金融市场体系是我国金融市场发展的最终目标，我国必须加大现代金融理论知识的学习，充分的运用到我国金融市场的建设道路上来。
一、金融心理学概念的提出
人的行为是理想的，这是金融学的一个标准前提，Grordon Pepper曾经说过：拥有大众心理学的学位可能比拥有经济学的学位更加的有助于理解金融市场行为。从金融市场的主体要素可以看到，金融市场是一种群体行为，研究这种群体行为的科学便称之为“社会心理学”。可以这样理解：一个社会是一个大的房间，人便成为住在这个房间的群体，这样的一个群体共同生活在这个大房间，共同去求解一个经济类问题，接下来便是研究这些组成要素之间是如何互相作用的，特别研究的重点便是某个人的存在是如何影像到其余的个人行为的。
金融心里学的诞生是时代的产物，是研究市场经济发展的关键途径。社会心理学实际上是心理学的一个基本的分支，国际应用心理学协会主要分为十四个大的分会，每个分会都对应着心理学的一个比较具体的研究领域，比如运动心理学、组织心理学以及政治心理学等等，经济心理学也是这十四个分会中的其中一个，经济心理学的分支又主要包括货币心理学、股票市场心理学以及储蓄、投资和赌博心理学，这三个分支能够非常直观的解释个人在与金融市场经济进行交互的行为，与此同时，还能够对我们解释清楚金融市场自身的意义，这些是经济心理学存在的最为重要的一面。金融市场的驱动便是社会中的数以万计的人，这是一个大的群体，群体之间相互吸引，相互影响。这种金融现象又可以称之为“群众心理”以及“大众心理”。群众心理并不等效于个体心理与群众数量的乘积，但是，他们之间又存在着互相作用，互相影响的关系。因此，需要深入的理解金融市场的群众心理，需要解释市场与人们群众之间的互相作用，需要有合理的理由去解释成交量、价格以及舆论媒体之间的反馈环以及拼接的过程，其中，能够理解做出最终决策的市场参与者则更加的重要。研究经济行为的金融心理学便诞生了。
二、金融心理学的定量分析方法
针对金融心理学的研究方法主要有两个：定量分析研究方法以及定性分析研究方法，
定性研究方法是质的研究，而定量研究方法是量的研究、量化研究[2]。本课题重点研究定量分析方法，目前，金融心理学的定量研究方法主要包括以下几个：
（1）生态化研究方法
随着科学技术的进步，数据分析技术以及实验设计技术在不断进步。能够很好的控制误差，而在定量分析方法中，金融市场经济离不开社会现实生活，因此，金融市场的实验环境便就是生活，与社会生活融为一体。人的心理活动是受到各个方面的影响，比如社会、个人以及外部的环境以及多种复杂的要素等等。因此，金融心理学的研究离不开这些因素，这种多因素的研究便是未来金融心理学研究的重点，具备非常高的生态效果。金融心理学的生态化研究将会使得实验更加的贴近现实的生活，其结果也将更加的接近实际的金融市场。
（2）精确化的数据处理研究方法
随着科学技术的进步，计算机的运算能力越来越强大，这样便可以使得大量的多元素数据统计分析才能更进一步的开展，针对复杂的、大型的数据处理软件也已经问世，如SPSS、LISREL、HLM等一些级别比较高的软件已经被应用到金融心理学的研究领域[3]。这样，便可以突破技术的限制，使得数据的处理变得更加快捷，效率更高。这样，多种影响因素量的增加，这样便可以分离出来变量之间的相互作用。进而使得数据研究的结果更加准确，更能够贴近现实的环境。
（3）重预测性研究方法
金融市场的研究结果能够准确的预测未来金融市场的发展动向，这便是重预测性研究方法。金融心理学的研究主要有以下三个水平：最低的描述水平，这种水平仅仅测定或者评价当前的心理行为状态以及特征；其次便是解释水平，该阶段则重点研究的影响人的心理发展的因素以及活动特征等；最高的水平便是重预测性水平，强调通过精确的揭示金融经济主体之间的相互作用关系，寻找规律，通过规律来预测金融市场经济发展的方向。
三、总结
金融心理学的研究的主要目的是解释、预测以及调控人这个市场主体的心理。只有具备预测水平的心理学研究才具备真正的实际价值，金融心理学定量分析方法研究的主要工作是构建好对应的因果管理数据模型，并且要时刻注重纵向的数据动态分析。随着计算机水平的不断提高，多元回归分析、因径分析、结构方程模型技术、多层分析等高级统计方法的发展与应用，均可以为金融心理学的研究方法提供技术支持。
参考文献：
[1]周爱保,张泽良.行为金融学:心理学与金融学协同发展的平台.甘肃省经济管理干部学院学报.2008(02).
金融学课题研究报告 第4篇
【关键词】金融企业;表外业务;风险防范
表外业务是指金融企业所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动,该活动虽然不产生利息收入,但依靠金融企业的信誉,依靠付出一定的人力、物力、工具和承担一定的经济责任来收取手续费和佣金,以改变当期损益和营运成本。广义的表外业务既包括结算、咨询、等无风险的服务活动,又包括各种有风险的金融活动。狭义的表外业务则专指有风险的金融活动,这类表外业务一直是金融创新最活跃的领域,也是各商业银行在表外科目中着重反映和记录的金融活动。表外业务是一种影响未来而非现在的或有资产和负债,直接作用于金融企业未来的获利能力和偿付能力,能够潜在地产生未来正或负的现金流量,是金融企业重要的收入来源之一。同时,由于表外业务的不确定性,往往伴随着比表内业务更大的风险,并且更加难以管理和控制,是金融企业风险控制的要点之一,金融企业主要是通过表外科目对这部分业务进行核算。虽然表外科目反映的资产、负债项目都是或有的,但其产生的收入却是实在的。
一、表外业务的内容及作用
国外金融企业表外业务品种多样,手段灵活,已经成为重要的收入来源。这些业务可以具体划分为两类:一类是不需要运用金融企业资产或负债而产生的收益或费用的业务,如委托放款;另一类是包含金融企业承诺或包含对金融企业拥有或有要求权的业务。金融企业承诺是金融企业在未来一定时间做或不做某事的保证,对金融企业拥有或有要求权是在偶发事件发生时可以要求金融企业采取相应行动的权利,是有条件的金融企业承诺,由此金融企业均将承担风险并获得收益。在国内,由于政策和环境的制约,表外业务的品种还很单一,产生的效益有限。目前,主要有以下几种:开出信用证(信用证是金融企业应进出口商的请求开给出口商的付款保证,开证行在信用证条款得到完全遵守的情况下,承担对出口商付款的责任,是国际贸易中的主要结算方式);提供担保(由担保金融企业以符合法律手续的书面形式向债权人或有关银行承诺,当担保申请人未按合同履行义务时,由担保金融企业代为偿还);承兑汇票(金融企业对出票人的票据进行承兑,保证在该票据到期时无条件支付票据款项);远期结售汇(金融企业与客户签订协议,约定在未来的某日以特定的牌价买入或卖出外汇,这种结售汇方式的汇率风险由金融企业承担)。
开展表外业务对金融企业的作用在于可以在变相提供金融企业信用、收取稳定收入的同时,保持资产负债表良好的外观,维持稳健经营的形象。在一定条件下,表外业务可以全部或部分转化为表内业务。表外业务虽然没有利息收入,但可以获得可观的手续费收入。近年来,随着金融业务的不断拓展,传统的投资方式已经无法防范汇率、利率、信用等风险,而表外业务则可以通过票据发行便利工具等将金融企业或客户拥有的外汇资金、证券等金融资产的汇率、利率转移给票据认购者,达到套期保值的目的。融资证券化的普及,使金融企业通过负债管理增加存款来源、弥补资金缺口的做法日趋失效。随着表外业务的发展,金融企业逐渐通过资产证券化、利用贷款证券出售和贷款合同出售、发行各种信用证、安排票据发行便利等方式,通过使其资金占用转变为资金来源,或者以自身的信用满足客户的贷款需求等变通方式弥补其资金缺口,扩大信用规模,增加业务收入。由于表外业务项目并不反映在资产负债表上,因而从事此类业务的金融企业不必担心管制成本,也不必为其风险提取准备金及满足有关资本充足率的要求,因此可以降低管理成本;另外,通过提供表外信用方式,还可以降低资金成本。表外业务的发展,为金融企业带来了大量的手续费和佣金收入,而表内资产却没有增加,因此资产报酬率有了极大的提高。通过发展表外业务,可以大力拓展金融企业的业务范围,以更灵活、更多样的金融产品和金融业务,为客户提供全方位的服务。由于表外业务提供的是非资金的金融服务,大多数情况下,金融企业只是充当中介人,为客户提供保证或规避风险的手段,因此其核算不够严密,业务透明度差,而且由于目前主要采用单式记账法进行核算,造成表外业务的计量不够准确,尤其是其风险和收益的配比无法按照传统的表内计量方法确定。
二、表外业务分析
表外业务与表内业务根本不同,在于它不需要通过占用资金和付出高额成本就可以为金融企业带来稳定的收益。但由于大部分表外业务是以金融企业信用为支付的保证,其潜在风险远远大于传统的表内业务。同时,由于表外业务核算的局限性,其风险的准确计量比较困难,而且对于表外业务来说,只要严格控制住风险,就有可观的收益。因此,表外业务管理和分析的重点应当放在对其风险的评估和量化上。
(一)表外业务风险的计量和分析
在评估表外业务的风险方面,巴塞尔委员会采用了一种适用性较强的综合方法来加以处理。即把表外业务量发生额与风险信用折算系数相乘得出相当于表内业务的信用量A;然后根据债务人的身份确定对应哪一类风险权重B;A、B相乘,得出最后的表外业务风险资产。
根据上述原理,可以认为:表外业务由正常转变为风险或损失其实是一个由表外向表内转化的过程。即表外业务在未形成风险或损失时,对金融企业而言是或有事项,而这种或有事项一旦形成风险或损失,则应由表外核算转为表内核算。例如,银行为客户办理信用证或担保业务,在正常情况下,银行只需要在表外科目中反映,只有收取的手续费收入才入表内科目核算。而当信用证或担保到期形成风险,银行需要垫款时,就需要在表内反映。表外业务转化为表内业务的系数永远小于或等于1;表外业务风险的评价,可以通过可能转化为表内事项的表外业务余额占表外业务总额的比例反映。部分表外业务是有担保的,例如,开出承兑汇票,如果客户交纳65%的保证金或等值抵押物,那么金融企业最多损失该汇票面值的25%,也可以说,金融企业开出承兑汇票的转化系数最大时为35%,因此可以认为该笔表外业务的风险系数为35%。如果该笔业务的保证金为0,那么其风险系数为100%。按照这种方式对所有表外业务进行加权平均,可以得出总体的表外业务量化的风险指标,通过对该指标的对比、分析,可以对金融企业表外业务风险程度有一个比较客观、量化的评价。
(二)表外业务收益的分析
表外业务的计量主要是通过表外科目反映,其产生的收益主要在中间业务收入项目中核算。由于表外业务的收入主要是以手续费的方式收取,与贷款、拆放等资产类业务的利息计算不同,它与业务发生额之间的配比关系很不清晰,因此,按照收入与资产余额相比计算收入率的方法是非常不科学的,只能通过中间业务的绝对额变化,或通过中间业务收入的增幅与相关表外业务的增幅之间的动态比率对表外业务的收入情况进行分析。
三、表外业务风险成因
由于表外业务提供的是非资金金融业务,在大多数情况下,金融机构只是充当为客户提供保证和规避风险的中介,会计核算大多采用单式记账法,核算不够严密,且表外业务大多以金融机构的信用作为信用支付保证,其潜在风险远远大于表内业务,主要风险有:信用风险、市场风险、法律风险及经营风险。信用风险是指业务对象由于主、客观原因不履行合约而使银行在表外业务中遭受损失的可能性。市场风险是指由于市场利率、汇率的变动而使银行在表外业务中遭受损失的可能性。在互换交易、期权交易、贷款承诺及远期利率协议等衍生金融工具交易中,银行会经常面临这种风险,如贷款承诺协议,若市场利率在协议期间上升,银行的资金成本就会提高,而借款人仍可按照固定利率获得贷款,这将会使银行收益下降或承担亏损;再如固定利率的票据发行便利业务,银行会面临市场利率上升、票据发行价格下跌的风险。法律风险是指银行在表外业务中由于对国内外法律了解不足或认识上存在偏差而导致损失的可能性,通常国内外对表外业务法律的修改及各国法律的协调跟不上银行表外业务特别是金融衍生产品发展的步伐,因此,某些表外业务合约及其参与者的法律地位往往不明确,其合法性难以得到保证。表外业务的经营风险是由于银行内部经营管理及法规制度不健全而使表外业务遭受人为损失的可能性。最经常发生的是在金融衍生工具交易中,由于银行过度使用激励机制,致使交易员越权交易等给银行经营造成损失的情况。如许多银行把交易员的业绩与收入挂钩,交易员为了增加收入,会不自觉地扩大衍生金融工具的交易量和价格限度,这无疑增大了风险系数。
四、表外业务风险防范建议
金融企业可针对每一种表外业务的重要风险点,制定出详细的规章制度进行约束和限制,对容易出现风险的环节进行重点防范,从基本制度上,保证表外业务经营活动的安全性。而各个经办部门则必须根据上级行的授权,严格按照操作手册所规定的程序,办理各类中间业务,稽核审计部门和上级主管部门,应根据操作手册对其进行检查、监督。
加强表外业务风险的基础性管理,是商业银行完善表外业务风险管理系统的一个重要内容,应包括以下几个方面:坚持对客户的信用评估制度,对较长期限的贷款担保和承诺,应定期(三个月、半年或一年)重新协商合同有关条款,以减少信用风险;制定保护性条款,坚持审核授权买卖的证据,要求对方支付保证金,或提供抵押、反担保等;合理确定和调整表外业务的收费标准,商业银行可按客户的信用等级与业务的风险系数收取佣金,例如,按照备用信用证的期限长短、金额大小、企业的信誉程度,确定不同的收费率,通过同业公会的协调,规范竞争,制止各种乱收费、乱降价甚至不收费的恶性竞争行为;重视前台交易和后台管理的结合。金融企业表外业务的管理人员,不但要管好前台交易,也要加强对后台的结算、报告系统的管理,强化管理、交易、清算三分离体系。
金融企业可借鉴国外表外业务风险管理新技术,最大限度地防范和管理表外业务风险,建立风险的电脑控制系统。跨国银行在这方面有很多成功的经验,跨国银行进行全球管理的关键,是建立了完善的信息和控制系统,表外业务(尤其是金融衍生品业务)由于不在财务报表上反映,更是跨国银行信息和控制系统的重点。该系统一般包括日常监测系统、电脑信息与决策系统,通过数学模型分析,向高级管理层和决策层提供市场的最新变化、最新技术和产品信息,帮助其分析市场趋势,决定资本额、止亏限额和流动性限额。金融企业可以进行资产组合管理,通过资产组合多样化来分散表外业务的风险,以通过某种资产的盈利来抵补另一种资产的亏损而取得整体盈利,拥有的资产组合越多,则风险越小。
【参考文献】
金融学课题研究报告 第5篇
关键词：财政学；中国财政学；财政史
随着知识时代的不断发展，各学科都得到了很大的改进和革新，中国的财政学也是稳步前进，但是对比其他学科，财政学还是无法满足现代社会的对财政人才的需求量，基于此，中国的财政学发展必须坚持走创新发展的路线，不断努力学习其他学科的可取之处，发挥自身存在的有利因素，提高自身的专业水准，研究出有价值的成绩，以便能够更好的应对挑战和满足社会的需求。
一、财政学科的发展优势与滞后并存
为了创新财政学，促进财政学的发展，必须重新规划财政学的发展方向和财政学人才的培养问题，之所以要这样做是因为财政学的发展出现了停滞和发展缓慢的问题。对财政学的研究分析一直都是以财政本质作为核心，然后又划分出很多派别，派别之间又因财政的特性和本质是什么、财政的起始、财政和国家之间的关联以及财政未来的发展方向而展开了争论。
实际上，这些学派除了在财政本质认识有些许差异外，对国家财政活动认识上分歧很小。将理论研究重点放在财政本质，势必影响对财政学其他重要领域研究资源的配置。近年来，财政学人关心财政本质问题少了，大学财政学教学基本上能够脱离财政本质理论的束缚。但与此同时，财政学的中国特色问题也提出来了。关心财政学向何处去的问题，首先要思考的是这些年财政学人到底做了什么。
财政学人关注现实问题，提出了许许多多有见地的观点主张，为国家和社会发展作出了贡献。在看到财政学人贡献的同时，我们也毋庸讳言，财政学人所取得的成果与社会各界的期盼仍有不小差距。正是在这样的背景下，我们来思考中国财政学的发展方向问题。
财政学人不必怨天尤人。既然现实社会离不开财政研究，那么扎扎实实研究财政问题，多出成果，出好成果，出对国家和民族发展有意义的成果才是财政学人的正道。
中国财政学的发展需要解决好研究对象问题。中国财政学的发展还需要解决好大学财政学专业的发展问题。一个学科的存在价值取决于社会需求。当一个社会不需要财政学专业人才的时候，也是财政学专业退出历史舞台的时候。财政学所面临的问题不是突然爆发的危机。它的问题是不温不火的，如果对当前问题不加以重视，那么有一天中国财政学人将不得不面对极为难堪的局面。
二、中国财政学的前景：人才培养与发展方向
财政学有着广阔的前途。财政问题相当复杂，影响经济社会的方方面面，但其中的诸多规律尚待进一步揭示，且新问题层出不穷，需要财政学人更深入的研究。
（一）创新人才培养关系财政学发展前景
一个学科的发展离不开人才。中国财政学同样如此。作为一个学术共同体，财政学人后继有人，离不开高水平人才的培养。财政学的繁荣需要在财政学界构筑人才高地。招收财政学本科学生的大学已有八十余所，另外还有不少招收税收（税务）本科专业的大学。由此可见财政学人才培养基地的充分。时代背景在发生变化，财政学理论也在持续发展当中。什么样的教学目标定位、教学内容与教学方式，直接决定着财政学人才培养的质量。财政学专门人才的培养必须适应市场经济和社会发展的需要。计划经济条件下的人才培养模式和市场经济有天壤之别。只有培养出来的专门人才有理想去处，财政学专业才能吸引到一流人才，形成良性循环。
财政学专业需要创新发展。传统人才培养目标主要是财税部门公务员和国有企业的财务人员。随着国家公务员制度和大学毕业生就业制度的改革，传统就业去向正在发生改变。财政学专业人才培养应面向所有能用到财税知识的部门和企事业单位。需求面的变化，要求专业设置内容的更新。
（二）财政学发展要从学科发展史中汲取经验
财政学专业的发展要从财政学发展的历史学习。早期的财政学研究范围较广，这是财政学兴起的重要条件之一。从学科专业设置来看，一些大学的财政系除了现在所说的财政学专业之外，甚至还包括货币银行学、信贷、会计等专业。从研究方向来看，财政学专业还包括现在财政学界很少涉及的财务管理和投资。
为了使财政学得到更快的发展，必须要借鉴其他学科的长处进行学习，尤其是金融学和会计学，这两大学科之所以可以得到迅速的发展是因为其本身就跟市场经济的发展有着密切的关系，最主要的是积极主动的拓展和加大专业领域的学习。
1998年，大学本科专业调整，货币银行学与国际金融学合并成金融学。从此，金融学进入大发展阶段。金融学在区分宏观金融和微观金融的基础之上，不仅巩固了原有的研究领域，而且大大拓展了研究范围。“公司财务（企业财务管理）”以“公司金融”的名义成为“金融学”的一个分支。财务和投资本来均为财政学的传统研究方向，但是财务和投资由于体制机制的变化及市场经济的发展，有了较大的独立发展空间，推动了学科的独立发展。因此，学科的交叉性，决定了同一问题各个学科可以对此进行共同研究。
当然，财政学发展空间的现状不是其他学科挤压的结果。目前财政学发展现状的形成理解为财政学界自我放弃的结果。财政学研究对象甚至连财政部门活动都无法全部覆盖。财政学在发展中甚至放弃了财政部门管理的一些领域。而且，现实中财政职能被肢解。海关管理、国有土地、国有资源及国有经济等本来就应该在财政学深入研究的问题，没有在财政学界得到应有的重视。简单地说，只要是与政府收支活动有关，与政府资产负债有关的内容，都应该是财政学研究的对象。
“跑马圈地”是不能解决财政学发展问题的。政府预算本来是财政学的传统核心研究领域。但是，随着公共管理学专业的兴起，政府预算已成为财政学和公共管理学争夺的学科领域。这种学科之争是学科划分所致。学科划分与现实的冲突正在凸显。其中的问题，特别是转型期的问题，往往不是一个学科就可以应对的。许多问题的研究需要跨学科合作。对于财政学来说，如果学科的主要问题的研究主体已由或正由其他学科替代，那么学科发展势必受到严重影响。财政学人不能不对此加以警惕。能给财政学人以最大支持的莫过于更有特色更有分量的研究成果。
对于未来财政学的发展，既有问题点也有机遇。财政学中发展最快的当属税收，税收的快速发展不仅很好地迎合了现代社会的各方面要求，也很好的创造了市场价值。假如财政学的其他分支派别可以像税收的发展一样可以迎合社会的需求，那么未来财政学的发展将不会存在问题。
当然，这并不是说税收学的发展没有任何问题。实际上，这些年社会关注税收问题，更多的是与税收实务相关的问题，但仅仅实务研究是远远不够的。没有更深的税收理论研究，税收学最终也会误入歧途。
（三）财政学的发展需要整合本土资源、放眼世界，并加强重大现实问题研究
未来财政学的发展必须充分的结合现今社会的发展，从财政经济学中吸取经验，结合财政学所存在问题不断创新，同时结合我国财政改革的发展，争取从财政史中得到更大的突破。
近年来，国际财政学界非常重视行为财政学的发展，即将心理学、行为经济学与实验经济学的研究成果引入传统财政理论，改变了部分理论发展的轨迹。中国财政学人既要关注传统财政理论，也要关注财政学理论的最新进展。原理总是相通的，制度选择则有不同的约束条件。不忽视不藐视国际财政理论的发展，中国财政学人才有可能做到用人所长，学习和消化先进研究方法，以解决本国财政问题为主要导向，推动财政学一般理论的发展。
过往财政学中过分的着重适应国家和政府的需求，而忽视了财政学在企业和个人方面的发展，想要得到更高效的发展就必须突破在这两点上的极端性。
实际上，政府与市场不是根本对立的。财政活动如不能实现政府、企业、个人利益的相互兼容，也是难以持续的。个人在财政制度的形成中的作用也越来越大。但个人是否拥有财政学专业知识，影响显然大不相同。财政学的发展还要面向大众，向大众普及财政学知识。
为了能够更好的应对现今社会发展带来的挑战，财政学应该着重研究一些重大的财政问题，而不应该单纯的去依赖国家政策或以此作为发展方向。
若此，财政学是长不大的。研究重大问题，的确是为了应对现实的挑战。但科学的发展，仅此是远远不够的。政策研究只是给财政学人的科学探索提供营养，为发掘规律形成理论提供必要的素材。财政学人的自信只能来自于研究成果。现实中，关于一些重大财政问题，财政学人或不研究，或研究不深入不透彻，自有人或组织去研究，如地方债、外汇储备、中央预算稳定调节基金、国家或政府资产负债表、政府会计等问题。这些领域都已吸引了金融学、会计学、经济学、政治学等多个专业的研究人员，不能不引发财政学人的深思。
综上所述，对于未来财政学的发展必须谦虚的学习和借鉴其他发展成功的学科，努力研究财政史，结合现存的问题，争取找出更好的路径，提高财政学的社会竞争力和比较优势，对于一般的财政理论研究加以推动和鼓励，争取研究出科学适时的成果，推进财政学的快速进步，以更好的推动社会的快速发展。
参考文献：
金融学课题研究报告 第6篇
中国人民银行金融研究所博士后科研流动站成立于2001年，是我国金融界第一家博士后科研流动站，在人力资源和社会保障部、全国博士后管理委员会组织的2015年度博士后综合评估中获得优秀等级。流动站基本指导思想是：以服务于中国人民银行基本职能和中心工作为宗旨，尊重知识，尊重人才，创造学术民主、思想活跃的科研氛围，鼓励求真务实、开拓创新的工作精神，发扬理论扎实、服务实践的业务作风，成为中国金融界最前沿的理论研究和培养最高素质学术人才的基地。
中国人民银行金融研究所博士后科研流动站现面向国内外招聘博士后研究人员。热忱欢迎符合申请条件、有志于中央银行金融研究工作的博士毕业生来流动站从事研究工作。
一、中国人民银行金融研究所博士后科研流动站学术委员会
学术顾问：中国金融学会名誉会长、中国人民大学教授、博士生导师黄达
中国金融学会学术顾问、博士生导师刘鸿儒
主任委员：周小川
委员（按姓氏笔画为序）：卜永祥、马骏、马德伦、王宇、王信、王华庆、朱民、刘士余、刘萍、孙国峰、纪志宏、纪敏、杜金富、李东荣、李若谷、李波、吴晓灵、张晓慧、张涛、*华、张雪春、陆磊、陈雨露、邵伏军、范一飞、易纲、易诚、周诚君、金中夏、金荦、金鹏辉、胡怀邦、胡晓炼、姜建清、宣昌能、姚前、郭树清、徐忠、葛华勇、焦瑾璞、谢平、潘功胜、穆怀朋
二、申请条件
1、遵纪守法，品行端正，无违法违纪等不良记录；
2、新近获得博士学位，或即将获得博士学位的应届博士研究生，年龄在35周岁以下，身体健康；
3、具备全脱产从事博士后研究工作的条件；
4、具备完成博士后研究工作的专业能力和敬业精神。
三、研究方向
1、中国储蓄率的变动趋势及其对宏观经济的影响；
2、居民资产负债表的变化及其对金融体系的影响；
3、人口老龄化与金融体系的演变；
4、养老保险体系与金融改革；
5、医疗保险体系与金融改革；
6、金融与财政的关系；
7、财政政策与货币政策协调的国际经验比较；
8、政府间财政体制改革与地方政府债务可持续性研究；
9、货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架；
10.法律体系与金融体系的关系。
四、申请材料
1、博士后申请表和报名登记表；
2、两位相关学科博士生导师或相当水平专家的推荐信；
3、博士后研究计划书（请根据上列研究方向确定具体选题和研究切入点，计划书格式不限，至少应包括研究目的与意义、研究方法与内容框架、研究创新之处等内容，不超过5000字）；
4、博士研究生毕业证书和学位证书复印件（应届毕业生需提供毕业生推荐表复印件）；国外获得博士学位的留学人员，需提交由我国驻外使（领）馆出具的留学回国人员证明和教育部出具的博士学位认定证明；
5、博士学位论文和三篇学术代表作（如应届毕业生博士论文尚未完成，应提供博士论文初稿或开题报告）；
6、身份证正反两面复印件、个人近期免冠1寸照片2张。
五、其他事项
1、申请人请在2018年3月25日前，将以上申请材料邮寄至我站（请用EMS或平信），并将《博士后申请表》、《报名登记表》、《博士后研究计划书》、1寸照片的电子版发至指定邮箱。申请材料，恕不退还。
2、我站将根据申请人提交的申请材料统一组织面试，择优录取。面试重在考察申请人的综合素质、专业基础和研究能力。面试时间另行通知。
六、联系方式
地址：北京市西城区金融大街33号通泰大厦A座
金融学课题研究报告 第7篇
摘 要 金融市场构造十分复杂，对与风险投资来说，金融市场中的波动溢出效应的预测是非常重要的。在对于以往金融市场波动溢出效应的文献研究和学习中发现，绝大多数文章都是对两个市场中是否存在波动溢出效益进行研究。对与一个市场对另一个市场的协同波动溢出效应却从未提及过。所以本文对金融市场中两个市场间的协同波动溢出效益进行了分析研究。
关键词 金融市场 协同波动溢出效益 分析研究
一、对波动溢出进行分析
在对金融市场的波动溢出进行分析时，通常会用GARCH模型来进行分析。金融市场得数据变化是随着时间的变化而变化的，那么方差也就会随之变化。在对波动溢出进行分析时要首先对数据的波动有一个大概描述，然会再用GARCH模型来进行数据的分析，最后通过分析结果来判断金融市场的波动情况。
一般GARCH公式可以表示为
GARCH公式只能对数据的波动正相关现象进行分析，而不能对数据的负相关现象进行分析，这是该模型的缺陷，但是对波动溢出的分析是没有影响的。
通过该公式对市场波动溢出效应分析的方法是通过对数据的方差变化的分析间接的对市场的波动进行分析，从实际情况来说方差的变化不一定就代表了市场之间存在溢出效应。其结果还会受到其他相关变量之间的影响。而且对于该种模型分析方法来说不能去直观的分析出波动溢出发生的概率。对于一个金融市场来说，在实际情况中进行金融决策中，不能值针对与市场之间发生的波动溢出情况，还要对波动溢出发生的概率进行实际结合。
二、对协同波动溢出进行分析
波动溢出是指一个市场的变化对另一个市场带来的影响，而协同波动溢出现象值得是有一个市场带来的波动变化对与多个市场同时带来的影响，由于市场影响因素复杂性是无法用对波动溢出分析的方法来对协同波动溢出现象进行分析，这也是目前金融市场分析手段的缺陷。由于对协同波动的分析设计到多组数据，所以GARCH模型的局限性限制了在波动溢出进行更深层次的分析。对于波动溢出分析我们通常用ICA方法进行相关分析。ICA是独立分析的简称，在以往对协同波动分析时尝试过用主成份分析的方法来对数据进行分析，该方法的核心是通过假设数据服从高斯分布，来找出数据的独立成分。而在实际情况中数据往往是不符合高斯分布的，所以这种方法就不能去对所有波动情况来进行分析了。下面我们将主要来讲述基于ICA模式下的SV模型的分析方法。
SV模型
基本的随机波动模型
离散时间SV模型
在对协同波动进行数据分析时，先对SV进行估计分析。对于SV的分析方法有很多，在这里我们选用WINBUGS计算机软件进行分析，这是一种非常简便的分析方法，不需要太复杂的变成就可以实现对SV模型的参数估计。在得到参数估计之后我们需要对协同波动溢出进行判断。我们要首先计算出市场日收益率t期波动Xt
通过对收益率的计算结果然后进行对SV模型的参数b的标准差进行计算，进而来判断单个日收益率对整个金融市场的日收益存不存在溢出影响。
三、对金融市场波动溢出实证方法的研究
对于对上述的波动溢出分析方法的实证研究，我们可以以股市市场为例。我们可以去选取一段时间内的几个股市指数来作为分析对象。在这里我们以上海综合指数，深证成分指数，香港恒生指数，韩国综合指数为分析研究对象。首先我们将各个股市的日收益率建模进行参数估计，我们可以用GARCH模型来建模分析，通过计算来得出股市各时期的日收益率参数。然后将这些日收益率参数带入模型中的均值方程中进行均值分析。然后对这些均值我们进行比较分析，以均值参数是不是显著为零来判断各股市之间是否受到波动溢出影响。
四、结语
目前对金融市场的波动溢出的分析预测，对于从事金融行业的人来说是非常重要，因为它关联着未来金融市场的动态变化，所以关乎着每一个金融决策。就目前来说，对于波动溢出的分析手段相对单一，而且每种方法都有缺陷存在。目前金融市场相对稳定，但是由于其影响因素较复杂，金融市场在未来的趋势还是有一定的不确定性的。所以对与市场波动溢出的分析研究还需要我们进行下去，在现有分析模型的基础上来进行更加深入的研究，填补现有的分析缺陷，增加对市场波动分析的精准性，把握金融市场的变化动态，做出高水平的金融决策减少投资带来的风险。
参考文献：
金融学课题研究报告 第8篇
【关键词】城镇化；失地农民；补偿款；金融服务
【基金项目】2012年河北省社会科学基金课题“失地农民金融服务调查分析与政策措施研究”（批准号：HBl2SH043）
刘秀艳，河北科技大学文法学院教授，研究方向为农村社会学。（河北石家庄050018）
目前我国学术界关于失地农民的研究主要集中于土地产权问题，征用补偿问题，社会保障问题等方面，更多的侧重于土地交易行为本身。本项目侧重于交易行为之后的研究，在对河北省迁安市周边村庄的拆迁农户及迁安市金融服务机构对失地农民金融服务状况进行调查的基础上，分析失地农民这一特定群体在脱离了传统的农业生产模式之后，寻求新的致富手段过程中失地偿款的使用及利用金融服务状况，分析金融服务需求与供给二者之间存在的差距，提出针对失地农民金融服务的相关建议和对策。
一、失地补偿款的使用去向与失地农民的就业去向
本文所用数据均来自2010年至201 1年对河北省迁安市苏各庄村、石岩庄村、崔庄村、蒋庄村、后坨村、凌庄村、洼庄村等7个行政村的原住户的问卷调查。发放调研问卷300份（每户一份），回收有效样本量212份。通过问卷和座谈访问，我们对当地耕地补偿、农宅地及其地面上建筑物及附属物补偿情况进行了全面了解，汇总计算出补偿款数额（篇幅所限，在此未述），除了每个标准农宅地院套安置总建筑面积285平方米（三套单元房）的楼房外，每户失地农民得到的货币补偿款少则近30万，多则几百万。
（一）失地补偿款的使用去向
对失地补偿款的使用去向是我们所关注的首要问题。调查发现，失地农民对这笔钱的使用去向相对而言具有一定的同质性，其主要用于以下六个方面：存入银行，用于私人借贷，购买耐用消费品（特指汽车），投资实业，投资于虚拟经济，其他。对调研数据进行统计的结果显示：存入银行比例占65%；用于私人借贷12%；购买耐用消费品（特指汽车）15%；投资实业6%；投资于虚拟经济0%，其他2%。
失地农民将六成多的资金存入银行的原因在于：由于失去了土地做依靠，需要利用这笔钱为自己养老做准备。而可以利用的增值保值方式又极为有限，加之自身金融知识的缺乏且赶上股市基金惨不忍睹的现实，所以投资虚拟经济的资金极少，主要的资金还是以最传统的方式进行处理。
值得关注的是，有大约15%的资金被用来购买汽车，这和当地的民风传统有一定关系。与此同时也可以看出，脱离了传统生活的农民对于城市生活的适应程度比较迅速。当然这和当地农业本身发展有限，工业（特别是钢铁工业）占据主导地位的现实情况有关。当地农民虽然依旧是农业户口，但是生活方式已经在几年之前就开始了转变，真正投入在农业生产上的劳动力非常有限，家庭中除在外上大学技校的外，剩余的青壮年劳动力或者在外打工，或者在当地的钢厂、矿场或其他工厂做工。
另外也应该注意到，12%的资金被用于进行私人借贷。该地区的私人借贷主要分为两种方式：一种是以亲朋好友为纽带的借贷关系，这种借贷多碍于亲友之问的情面，因而不存在利息；另一种是通过民间第三方（有机构，也有个人）向外借贷，借款者和贷款者并不认识，这种形式的借贷关系实际上已经形成了与现代商业银行相类似的贷款关系。这种贷款的利率高于一年期商业银行贷款利率，有两种表现形式：以年为单位，10%-15%的利息；以月为单位，1%-3%的利息。这两者无论何种，都要远远高于的一年期商业银行贷款利率。从这个角度也可以看出民间对于既有不少对于借贷的渴望又有不少对投资的渴求，也表明正规贷款渠道在农村地区的乏力，以及投资产品的匮乏单一。
最后，6%的资金被用于投资实业，这些资金主要来自民营企业主自身。由于向商业银行贷款存在困难，这些中小型的企业业主不得不依靠自身或者民间的力量来维系企业必要的资金周转。所以补偿款一旦到手，他们并不会将这笔款项用于买车或放贷，甚至恰恰相反，他们是那些放贷资金的需求方。至于向银行贷款的困难，则主要是因为，农村信用社和邮储都习惯于将资金放贷给信誉好，和政府有密切关系的当地大中型国有、乡镇企业，特别是当地的支柱产业的代表，如钢铁厂、矿场等。对于中小型民企而言，贷款的手续繁杂，隐性成本高，最重要的问题在于，银行放贷额度有限，而这较少的额度则几乎全部分给了前面提到的大中型企业。
（二）失地农民的就业去向
农民在失去土地之后，如何能够从第一产业转移到第二、第三产业，也是本课题组希望研究的方向之一。课题组在之前的准备过程中曾经设想，当地应当会有一部分农民在失去土地之后通过获得的补偿或贷款进行创业，然而在实地调研的过程中却发现这样做的农民少之又少。绝大多数的农民选择了外出打工（包含在迁安市市区内），部分农民选择在当地转行第三产业，而相当一部分农民则依旧处于失业状态。
（二）解决对策
通过对调查数据的分析显示，当地完全失去土地或失去大部分土地的失地农民面临的主要问题为理财问题和就业创业问题，政府及相关部门应优化金融政策，丰富金融服务项目；在发挥现有大型金融机构作用的基础上，创新信贷机构和信贷产品；出台专门针对失地农民的金融支持政策，建立金融支持体系加强对失地农民的金融扶持力度；学习理财知识，科学使用和管理补偿款；建立失地农民创业小额信贷支持制度等。失地农民金融服务是一项系统工程，后续的扶持政策和服务指导是城镇化战略成功的保障。
1.优化金融政策。目前，我国尚无针对失地农民金融服务的相关立法，失地农民很难适用小额农户信用贷款政策，也不能享受城镇下岗职工小额贷款的待遇，农村资金互助组织的适用也受到严格限制，仅限于农业生产方面，失地农民再就业也难以适用，更无法得到信贷市场准入及利率优惠政策的支持。因此，在我国城镇化进程加速发展，失地农民持续增加的情况下，应尽快制定出台《失地农民小额贷款管理办法》，完善金融服务和金融支持的准入机制，并制定相应的实施细则，为失地农民的创业发展提供金融政策上的保证和具体金融服务上的保障。
2.创新信贷机构和信贷产品，进一步拓展并丰富金融服务项目。政府应放宽民间资金金融领域的准入制度，要加快发展小额贷款公司。金融机构要不断完善现有信贷产品功能，扩大小额农贷经营范围，把失地农民的创业经营纳入信贷支持之中，特别是要根据失地农民的金融需求，制定创新信贷产品，创新失地农民小额贷款、创业贷款、低利率贷款和与财政支持联动的贴息贷款，满足不同层次发展的失地农民创业需求，为其提供资金供应平台。
金融学课题研究报告 第9篇
【关键词】专门用途英语 慕课 教学模式
教育部最新版的《大学英语教学指南》中指出，“高校开设大学英语课程，一方面是满足国家战略需求，为国家改革开放和经济社会发展服务，另一方面，是满足学生专业学习、国际交流、继续深造、工作就业等方面的需求……大学英语在注重发展学生通用语言能力的同时，应进一步增强其学术英语或职业英语交流能力和跨文化交际能力，以使学生在日常生活、专业学习和职业岗位等不同领域或语境中能够用英语有效地进行交流……因此，大学英语教学的主要内容可分为通用英语、专门用途英语和跨文化交际三个部分……”由此可见，专门用途英语在整个大学英语课程体系中的地位有了很大提升。随着慕课时代的到来，专门用途英语教学也面临着巨大的机遇和挑战。
一、专门用途英语和专门用途英语教学
与通用英语相比，专门用途英语具有专业性、学术性和职业性，但专门用途英语又区别于专业英语，在课程属性上仍属于语言课，以培养学生在某种特定行业领域使用英语的能力为目标，而专业英语则属于专业课的范畴，以讲授学科专业知识为主要内容，英语只是知识传授的媒介。
专门用途英语教学以特定的英语使用领域为指向，包括学术英语和职业英语两大部分，旨在增强学生运用英语进行学术交流、从事工作的能力，提升学生的学术和职业素养。专门用途英语教学将特定的学科内容与语言教学相结合，主要解决学生学科知识学习过程中所遇到的语言问题，从而培养学生与专业相关的英语能力。
二、慕课的定义和特征
慕课（Massive Open Online Courses）指的是大规模开放性的网络在线课程，主要由各大知名高校借助慕课平台开发相关课程，供校内外学生在线学习。慕课主要包含讲课视频、习题作业、测试考试、论坛互动等要素。因此，慕课区别于以往的网络公开课，除了有视频讲解，还有一系列的任务和活动，有利于学生对所学知识的消化和吸收。同时，慕课还注重师生、生生互动，从而有助于学生及时解决在线学习遇到的问题。另外，慕课的视频都是短小精悍的微视频，视频长度在10分钟左右，利于学生注意力的集中。每个视频都围绕一个主题，解决一个问题，让学生在有限的时间内掌握核心知识。
三、慕课时代专门用途英语教学模式的构建
1.专门用途英语的特点。专门用途英语具有较强的专业性和应用性。从语言层面上来讲，专门用途英语的特点主要表现在以下几个方面：第一，专业术语量大。专门用途英语中有大量的专业词汇。有些词汇在词形上与通用英语重叠，但在意义上却与通用英语不同；有些~汇是某领域特有的词汇；另外，专门用途英语中还有大量的专有名词、缩略词、派生词以及固定搭配等。第二，句子多为复杂的长难句。由于专门用途英语课程内容的特点，学生经常会接触到意在表达多层含义的复杂句，这就对学生的语_底提出了较高的要求。第三，篇章的文体特征鲜明。专门用途英语的文体特征一般都比较正式，结构较为固定、规范，语境在篇章理解中起着很重要的作用。
2.慕课时代专门用途英语教学模式的构建。针对专门用途英语的特点，利用慕课资源进行专门用途英语教学，需要做到以下几点。
（1）编写与教学相关的文件。根据地方、学校、专业和学生的特点，结合慕课的优势，拟定教学大纲、教学计划、课程说明书等教学文件。这些文件对于课程的实施有着重要的指导意义。在教学目标和教学内容方面，专门用途英语教学旨在帮助学生解决在专业学科知识学习过程中遇到的语言问题，因此，重点还是语言教学。在教学方法方面，教师可以采用翻转课堂教学法、案例教学法、任务教学法等培养学生的自主学习能力、合作学习能力，从而激发学生的学习兴趣，提高学习效果。在考核方法方面，采用形成性评价和终结性评价相结合的方式，增加形成性评价所占比例，促进知识在学习过程中的积累。
（2）引进优秀的慕课资源。首先，学校要为师生提供强大的网络支持，满足师生随时随地进行线上学习、互动交流的需求。其次，学校要征集教师和学生的意愿，引进国内外优秀的慕课资源。教师在教学过程中，可以根据实际需要自制教学视频，补充外来慕课资源水土不服的缺陷。
（3）设计合理有效的课堂教学活动。优秀的慕课资源是基础，但如何把这些资源应用到实际教学中，从而让它们发挥最大的作用才是关键。因此，教学活动的设计尤为重要。在课前，教师可以将慕课微视频以及自制视频给学生，学生根据学习任务单进行课前自主学习，并将学习中遇到的问题反馈给教师。需要注意的是，课前任务的重点应该是让学生通过自主学习掌握一些专业术语、理解复杂的句子结构、了解文章的篇章结构。课上，教师首先要对学生课前的自主学习进行测试，检查学习效果；其次，根据学生课前提出的问题，教师再对重难点加以进一步阐释，巩固知识的消化和吸收；最后，通过情景模拟和案例分析等活动，拓展学生对于知识的掌握和认识。
专门用途英语对于学生的专业学习、工作就业有着至关重要的作用，因此，专门用途英语教学应该受到极大的重视。慕课时代专门用途英语教学模式以优秀的慕课资源为基础，结合专门用途英语的特点，采用积极有效的教学方法和考核方法，有利于学生对专门用途英语语言知识的掌握和综合语言技能的提高。
参考文献：
[1]都建颖.专门用途英语的批判性探索――中国大学英语教育中的几个概念问题与争议[J].外国语文，2011（2）.
[2]贾琳.专门用途英语教学模式研究――基于多模态视域下的视角[J].黑龙江高教研究，2014（8）.
[3]李晓明.是“小慕课”，还是“大慕课”？[J].中国大学教学，2014（10）.
[4]刘法公.论专门用途英语的属性与对应教学法[J].外语与外语教学，2001（12）.
[5]王秋月.“慕课”“微课”与“翻转课堂”的实质及其应用[J].上海教育科研，2014（8）.
*本文是2016年度河北省高等学校人文社会科学研究项目“慕课时代地方本科院校转型期的大学英语课程体系改革研究（课题编号GH161112）”的研究成果之一；本文由河北金融学院优秀基础学科项目“外国语言学及应用语言学”资助。
金融学课题研究报告 第10篇
巴塞尔协议之后，操作风险逐步被银行界所重视。操作风险由于其分布的广泛性和复杂性，以及设计人为操作的不确定性，一直缺少有效的风险测量和控制手段。尤其是我国，操作风险管理处于刚刚起步的识别阶段，而一旦由于操作风险引起的损失就会非常大。文章第一部分写的是操作风险含义及其特点，第二部分则为现状和问题，第三部分针对问题给出建议。
【关键词】
巴塞尔协议操作风险内控机制
1 操作风险的含义与分类
《新巴塞尔资本协议》指出，操作风险是指系统的不完善、人员、内部程序，及外部事件造成损失的风险。
操作风险分四大类：一是人员因素造成操作风险，包括失误、违法、关键人员流失。二是流程因素造成的操作风险，分为流程设计不合理、流程执行过程不严格两种。三是系统因素造成的操作风险，分为系统失灵、系统漏洞。四是外部事件造成的操作风险，分为银行经营环境的不利变化、外部欺诈、突发事件等。二、我国商业银行操作风险的现状与问题
第一，对操作风险认识不足，管理理念落后。
第二，银行组织结构阻碍内控体系发挥作用，加大了操作风险。
我国商业银行是总分行制度，从基层网点经营机构到总行需经过至少三个层次，管理层过多会诱发操作风险，且增加管理操作风险的难度。分散管理的做法使我们缺乏统一的风险管理策略，银行管理人员不了解操作风险整体状况，使得职能交叉、目标冲突、流程紊乱，加大潜在操作风险。
第三，内控体系不完善，内控制度不能得到有效执行。
2 建议
建立有效的组织架构
一是形成独特的风险管理部门或风险板块，确保一个统一的风险管理政策的方向在整个线；二是唯一的领导部门的操作风险管理业务线，和业务条线的风险管理必须有一定程度的独立性，防止利益协会；三是操作风险管理单位应在各部门和分支机构，以避免局部损失的风险管理；四是操作风险管理形成统一标准，提供了对操作风险管理系统统一政策制定和实施的组织保障。
业务操作流程方面实行集中化、扁平化和专业化的管理模式
前台业务处理集中。会计核算集中处理是把高风险的会计业务分到总分行处理中心，将复杂操作分割成多个简单的环节，并将过程工厂化、流水化，大大增加柜台风险的可控性，以保证业务专业性以及效率性。
信用管理。信用评价系统应独立设置，主管风险审计部门的信贷审查官直接向总行部门，风险审计部门和机构设立审计委员会的信用风险，各行业的专家委员会，行长和部门负责人不参与贷款审批。
后台管理。建立会计管理中心总分行层面，国际银行业务、客户管理、账单管理、帐户管理高风险、保证货物管理、资金管理在后台处理中心。为了避免分支执行的政策是不均匀的。
建立完善的操作风险管理体系
操作风险管理系统是一个完整的风险管理和决策过程，包括资金的分配、各方面的释放、风险评估工作、监测、报告等。
建立完善的风险评估系统。分为风险识别和风险估价。风险识别为银行管理层在复杂的经营环境中识别风险因素；风险估价为银行的管理层对风险概率进行预测，计算其可能造成损失。
风险缓解体系的建立。风险的识别和评估，银行需要不同的治疗方法，针对操作风险的不同性质，这是过程中的风险控制释放。当风险操作风险损失超过了银行的承受能力，采取任何措施都没有减少，银行可以考虑避免这类操作风险，如歇业或推迟其产品，包括保险、外包和其他工具。
【参考文献】
[1]白文娟.基于内部控制的我国商业银行操作风险管理研究[D].兰州理工大学，2009.
[2]孙力涛.基于内部控制视角的银行操作风险管理研究[D].兰州大学，2009.
[3]丰吉闯.商业银行操作风险与系统性风险度量研究[D].中国科学技术大学，2012.
[4]郭玉冰.基于绩效考核下的国有控股银行操作风险管理研究[D].山西财经大学，2013.
金融学课题研究报告 第11篇
【关键词】经济学；实践教学；改革
1.金融专业实践教学改革的必要性
广州大学松田学院金融学专业创办于2001年，设有国际金融和投资理财两个专业方向，现有在校生1102名，是我校办学规模最大、在校生人数最多的专业。因此，我校金融专业能否办得好，不仅关系我校大部分学生的前途命运，也直接关系到作为民办高校能否持续经营的命门所在。
从广东的就业形势来看，每年广东人才市场都对金融类专业人才有大量的需求。然而，从用人单位的使用情况来看，金融类的学生未能达到用人单位的预期。作为金融学的毕业生，很多人不知道股票为何物，对常见的金融类软件不了解和对身边重大的金融事件毫无理解，导致用人单位要用很长时间再次给学生进行再培训才能满足岗位需求，更为严重的是，令到部分金融用人单位认为金融系毕业生毫无专业特长可言，安排类似影印等“万金油”岗位。这一方面是对金融系学生四年的学习努力不予尊重，另一方面也是对国家在金融教育投放的教育资源的巨大浪费。因此，如何在学生在校期间加强金融专业技能，加强动手能力，令到所学金融知识和社会实践尽可能衔接一致显得尤为关键和迫切。
2.金融专业实践教学改革的主要思路
改革金融学士学位授予条件，进一步体现金融实践性要求
目前国内大部分高校授予金融学士学位要求普遍为在规定的学习期间，完成规定的学分和学位课要求，完成毕业论文（设计）和答辩，即可授予学士学位。这里面有个比较大的问题，就是导致许多高校金融专业实践教学普遍弱化，令到不少学生上课前被辅导员“赶鸭子”（担心学生到课率不高），上课期间老师对学生“填鸭子”（金融理论知识流于板书和说课形式），学期末“烤鸭子”（学生习惯平时不认真听课，期末针对老师的“温馨提示”死记硬背应付考试）。这样的教学模式很容易导致学金融的不会搞客户理财和证券投资的奇怪现象，根源在于一种常规化的书面考核方式本身就无法凸显金融实践性强的学科特点，而且还很容易导致高分低能学生的成批次出现，加上近些年高校招生大幅扩张，这种没有实际操作能力的高学历型“农民工”更加是造成就业难和“大学无用论”盛行的根源所在。
好的考核方式，才是好的教学指挥棒。为此我提倡在授予金融学士学位的条件上实现三点改革。
第一，对于一些金融的专业核心课，必须采取“书面考试”和“口头答辩”的“双考核”方式。学生除了完成期末考试等理论测试的之外，还必须与授课老师进行“一对一”的口头答辩考核。一方面，授课老师可以根据该学生的书面考试成绩和口头答辩的表现，综合评定学生对专业技能的掌握程度，最大限度上避免了“高分低能”的学生和“平时不上课，考试很高分”的“投机型学生”的出现；另一方面，通过口头答辩的形式，可以锻炼学生的即场反映和口头表达能力，对所学知识更加深刻掌握。
由于这种考核方式必然很大程度上加大了授课老师的教学负担，所以必须用在金融专业核心课上，这部分的课程应该是金融学的灵魂所在，诸如《金融学》、《货币银行学》、《西方经济学》、《证券期货外汇模拟实验》、《财务管理》等。
另外，在师资配置上，对“双考核”的课程可以考虑由两名的教师负担，以减轻教师在“口头答辩”的负担；在师资质量上，尽量由担任过企业金融工作的专业教师负责，而非一味强调副高职称和博士学历的教师。
第二，必须同时取得“毕业证书+技能证书”才准予毕业的培养模式，同时适当提高技能证书的标准。目前“双证”毕业的模式主要在中专和大专类院校比较多，但是笔者觉得“双证”毕业有很多的好处，应该在本科类院校全面推广。所谓“双证”培养模式，就是要求学生在大学规定的学习时间期间，既要完成专业教学计划的学习任务要求，也要通过国家有关部门或行业的技能考核考试，取得资格证书。这种培养模式，有利于学生将来毕业后免去在工作期间还要参加资格考试的沉重负担，让资格考试在学生时代完成；另外一方面，透过专业考试，也可以让学生学到最贴近社会实际的专业知识，获得的专业资格证书也为未来的就业道路打下坚实的基础。当然，部分高校可能选择一些容易通过的证书来作为技能证书，学校可以根据自己专业的生源质量，对学生考取的技能证书作出一定规定，尽量难度适中，过于容易或过于困难都不合适。
提高专业教师质量，实现“双师型”师资队伍
金融学课题研究报告 第12篇
【关键词】行为金融学 投资策略
一、投资者一般心理特征
一般来说投资者的心理特征主要有代表性直觉、锚定、过度自信、过度反应和反应不足、损失厌恶和后悔厌恶、可获得性、模糊厌恶等，下面对其进行分析。
（一）代表性直觉
所谓代表性直觉就是投资直觉性的认为好的公司就代表了它的股票也是好的。产生这种心理特征的原因是人们对于事物进行评估的时候，只对重视的因素进行考虑而忽视了可能很重要的因素忽略。这种心理特征所带来的后果就是，即使数据很明显的属于随机状态的时候，人们也要尽量地发掘出其中的规律。
（二）精神账户
所说的精神账户是指投资者在脑海中将资金以用途非标准分为不同类型的现象。也就是说在投资者脑海中是把一些资金归为现金资产而另一部分资金就属于证券资产，人们对不同的精神账户中的资金的风险偏好是不同的。
（三）锚定
锚定是指投资者在进行判断决策的过程中过分的以自己的经验，锚定自己的想法，而不管其他不利于判断的证据，即便这些证据很有可能对于股价有着非常重要的作用。
（四）可获得性
在人们要评价一类事物的发生频率或者是某一特殊事件发生的可能性时，会很快地回忆起他们能够想起的例子，并以此作为判断的依据，这就是可获得性。可获得性的行为偏差很可能会导致投资者在被一定的信息所局限从而做出仓促错误的判断。
（五）模糊厌恶
模糊厌恶是指在伴有风险的不确定性中进行选择的话，往往会选择已知结果概率的不确定性。追求确定性的因素会使投资者产生宁可选择价值较低的但是概率上比较确定的投资选项的结果。
二、基于行为金融学下的我国证券市场的投资策略
行为金融学的兴起引发了人们对于行为投资策略的热情。一般来说在投资的惯性策略的作用下，投资者往往是购买在过去几个月中表现较高的股票，卖出那些在过去几个月中表现较差的股票。但是在我国由于投资者的信息掌握不够完整，投资者常常存在反应过度的心理特征，而机构投资者就利用个体投资者的这种心理特征来进行反向操作。对于短期投资者还可以根据日历效应，在周一开盘时卖出股票，在周三再买入。在年末买入股票，次年的一月底再卖出，这样投资者就可以在成本很小的情况下获得超额收益。规模效应给投资者的启示就是买入小公司股票，卖出大公司股票。在盈余公告效应下投资者可以买入有利好公告的股票，可获得长期收益。
三、行为金融学视角下完善我国证券市场的建议措施
和以往传统的金融理论比较而言，行为金融理论中的有限理性的假设与当前中国证券市场的发展实际更相符合，借助于对证券市场的主体的微观行为洞悉市场的运行体制的分析，为发展规范化的市场提高理论支持与实践指导。
（一）推动带有中国特色的证券监管的微观理论的形成与发展
监管证券市场的活动实际上是从监管金融的行为中发展出来的，监管证券市场的活动充满了艺术性与挑战性。准确把握我国市场的特殊性质，在研究_监管理论时吸收行为金融学的精髓，将研究的视角确定为行为金融学，使用实验学、社会学及心理学相结合的研究方法与思路来创新我国证券市场的监管理论，深入分析导致我国证券市场监管效率较低的根本原因，以期建立起以行为金融学为基础的、符合我国市场实际情况的证券监管的微观理论体系，以有效地监管证券市场，实现证券市场的健康发展。
（二）建立科学的退市制度
应保障上市公司享有直接退市的权利，只有这样才能将证券企业的精力放在产业创新方面。除此之外，风险投资退出证券之后，获取的资金需要投入到新的创业企业的培训中去。如此一来，借助于风险投资的支撑对新的创新型的投资公司进行配置，并建立起良性的循环体系。
（三）推动信息披露责任追究制度的不断完善
在《证券上市规则》与《证券上市管理暂行办法》中详细规定了上市公司的信息披露工作，尽管我们已建立起相对完善的信息披露制度，然而，我们还需要进一步加强对披露过程的监管，只有这样才能提高证券市场的公开化与透明化程度。
（四）在监管过程中应坚持“以人为本”的原则
我国的证券市场得以运行的基础就在于投资者，因此只有重视与发挥群众的力量。才能实现我国证券市场的健康发展，这就要求我们应培养投资者的自我保护意识，引导他们建立起理性的投资观念，进行理性预期。
（五）重视个人投资素质的培养
要想成为一个合格的投资者，就必须具备股票投资取胜所需要的素质，即对普通的商业恐慌不屑一顾、敢于正视错误、灵活、百折不挠、谦让、独立的判断力、开阔的胸襟、耐得住痛苦、自立及忍耐等。
参考文献
[l]李心丹.行为金融学——理论及在中国的证据[M].上海:上海三联书店，2010.
[2]苏同华.行为金融学教程[M].北京:中国金融出版社，2006.
金融学课题研究报告 第13篇
(一)要素角度:金融结构合理性的表象特征“要素”的汉语词义是指构成事物的必要因素。产业要素构成产业发展的基础,也是产业功能得以发挥的基本前提。虽然说一个要素齐备的产业不一定能够充分发挥其功能,但一个要素残缺的产业一定不能充分发挥其特有的功能。金融产业也不例外。事实上,金融发展史中金融结构的演变主要表现在金融机构、金融市场、金融工具等各种金融要素构成的变化上,因此,在历史的长河中追溯、抽象与概括世界金融发展中各种金融要素所呈现出的共性特征,以此作为金融结构合理性的判定标准具有一定的合理性。
考察世界金融发展的历程可以发现,在金融发展从低级走向高级,从初始走向发达的过程中,金融机构、金融市场、金融工具也经历了由简单到复杂、由单一到多元的发展历程,逐渐形成了多元化的金融机构体系、多样化与多层化的金融市场体系和种类丰富的金融工具体系。一个多元化的金融机构体系是金融结构走向成熟与完善的重要条件与标志。一方面,功能不同、主营业务各异的各类金融机构提供了种类更多、数量更大的金融商品与服务,能够很好地满足不同的经济主体对储蓄、投资以及其他金融服务的不同需求;另一方面,随着金融创新的发展,金融管制的放松,各类金融机构间业务交叉化的发展趋势加剧了彼此间的竞争,竞争是效率的催化剂,金融机构的运作效率由此提升。
金融市场体系则相对复杂。一个多样化与多层化的金融市场体系既增加了筹资者与投资者选择的余地,使他们很容易实现自己满意的效率组合,顺畅了储蓄向投资的转化;但同时也使金融市场的发展日益虚拟化、脆弱化,容易导致金融泡沫、引发过度投机,增加金融运行的不稳定性。因此不能独断地将金融市场的种类和层次越多作为结构越合理的标志,毕竟不同国家金融监管水平不同,金融运作的规范程度不同,不切实际地发展一些与经济实力和监管水平不符的市场有可能起到相反的作用。但不同的市场有不同的功能,能够满足不同的经济主体投融资和规避风险的需求,从世界各国金融市场的发展历程与发展趋势看,多样化、多层化也是一个共同的发展取向,只是经济发展程度不同的国家其金融市场的多样化与多层化的进度与程度不一。鉴于金融市场发展的内在。
规律与要求,我们认为发展中国家不宜盲目模仿发达国家金融市场结构,不宜超前发展衍生金融工具市场,而首先应该扎实地构建在国民经济运行中发挥着重要作用的货币市场、资本市场以及外汇市场的原生金融工具市场,并将此作为金融结构是否合理的一个表象特征。金融工具是所有金融交易的合法凭证。金融机构的业务种类越多,金融市场的交易类型越广,金融工具的种类就越丰富,因此,种类丰富的金融工具既是多元化金融机构体系和金融市场体系的具体体现,也是机构与市场功能和作用发挥的现实载体。这样,一个种类丰富的金融工具体系便也合乎逻辑地成为金融结构合理性的一个重要标志。
在金融工具不断涌现的过程中,金融工具价格的形成也逐渐走向市场化,并日益显现出稳定均衡的趋势。在金融发展的早期,金融工具种类单一,借贷资金供不应求,因此,在商业银行与工商企业的资金供求及其定价过程中,商业银行处于强势地位。随着其他金融机构的纷纷设立和竞争的加剧,大量的金融工具被创造出来,金融新业务的不断扩展,使资金和信用的供给能力日益增强,于是,金融机构与各类企业之间的定价博弈力量发生了变化,以利率和汇率为中心的金融工具的价格更多地取决于金融市场上资金双方供求的状况,逐渐走向市场化。并且,由于大量新工具的涌现提高了投资者的选择余地与投资收益,降低了投融资的成本和风险,从而吸引了更多的不同目的、不同风险偏好的经济主体参与金融交易活动。市场参与主体的增加增强了金融工具定价过程中的制衡力量,进而使市场上各类金融工具价格的波动性大大降低,呈现出一种稳定均衡的发展趋势。由此,金融工具价格形成的市场化和平稳化也可以作为金融结构合理性的一种表现。
金融学课题研究报告 第14篇
一、我国金融教育现状存在的问题
1.我国居民金融知识存在欠缺
金融的深化发展离不开理性的金融活动参与者。而我国居民的金融素质不足,表现在许多层面:一是持卡人用卡知识有限,特别是在信用卡的使用方面知识不足;二是对银行可提供的金融产品认识不足而影响了日常生活决策、抑制了财产性收入的增长,如对房子、存单等抵、质押品认识不足,没能办理贷款业务,而受到资金面的困扰;部分居民资产配置不尽合理。居民金融知识的不足不仅不利于银行开发理财产品,拓展银行的生存盈利空间,也不利于居民提高财产性收入,放慢了经济发展的步伐。
2.目前普通高校金融教育的存在些主要问题
(1)金融专业课程的设置缺乏合理性。对于我国多数高校金融专业本科生的学生而言,多数大学生缺乏基本的金融知识,进大学后.所学习的课程并未摆脱以货币、银行为核心的旧的教材内容。并不能反映近些年来我国金融业高速发展的现状。以被称为社会精英的大学生为例,在笔者的教育实践中深切感受到。实际上,现代金融学的核心内容是公司财务与资本市场的研究。按照国际的主流观点,货币银行学被看作宏观经济学的一部分,国际金融则仅属于国际经济学范畴,显然很多高校并没有将金融学作为一门独立的应用型学科来看待。因而也就造成对微观金融活动缺乏研究.缺乏微戏经济主体与金融市场的实证分析,培养的金融人才理论与实际相脱节,无法解决金融发展中的实际问题。
(2)金融英语教学严重滞后。金融人才国际化的基本条件是金融人才必须拥有良好的英语水平。然而目前我国高校英语教育整体滞后,学生在英语学习上完全是被动学习,荚语应用能力极差,多数学生甚至直到毕业也无法掌握一些基本的金融英语词汇。从金融学科本身分析,目前国内学界与英美学界相比在理论水平上还存在较大差距.诸如《JournalofFinancialEconomiics》在英美等国出版的金融学刊物代表了整个金融学科的发展最前沿,而从国内高校在这些国际顶尖期刊的情况分析,能者多数都其有海外学习经历,而在国内的一些学者虽然金融研究水平较高,但出于英语能力不足而无法在这些国际期刊上发表中国学者的声音.这不能不说是一种遗憾。
(3)学生在学习过程中存在重知识轻能力的问题。一些学生在学习过程中,以考试为中心。事实上,金融学是一门具有高度实践性的社会科学,也是与社会乃至每个人的生活联系最紧密的一门科学。存款取款、住房按揭、投资股票、购买保险、刷卡消费这些金融活动与社会中的每一个人息息相关.而诸如银行卡里的存款不翼而飞、参与“高息”集资血本元归、股市暴跌使资金顷刻化为乌有、恶性通货膨胀加剧贫富差距等现象又会直接威胁到每一个人的切身利益。学生课外阅读积极性不高,期末考试乃至研究生专业考试的指挥棒依然起着极大的作用。
(4)科研与教学相脱节。近年来.我国各高校的金融学科的科研水平都有较大提高:具体表现在很多金融专业教师在高级别的期刊发表文章。承担一些重大研究课题,出版了较多学术着作等。由于客观上受职称考核等因素的影响,金融学专业教师的科研方向多与教学相脱节。很多教师为了多出快出成果,其研究方向与教学内容几乎毫无关系,如此下去的结果是教学与科研相割裂。
金融学课题研究报告 第15篇
关键词：演化金融学 演化博弈 证券市场
一、演化金融学的起源及在证券市场上的研究
随着金融市场的发展，传统的金融理论在解释复杂的市场现象时遇到了困难，比如股票价格的异常波动，羊群效应等。在这种背景下，越来越多的学者应用演化的理论解释分析金融问题。演化金融学用生物进化理论来研究和阐释金融市场中各种价值判断和价值规律，借鉴达尔文的生物进化论和拉马克的遗传基因理论来研究金融市场，其核心思想是进化、突变和复制。研究范围包括行为金融学、演化证券学、金融危机理论、金融制度演化、货币演化等。目前，演化金融学正逐渐成为金融研究的大方向，国外已有不少的学者进行了研究，但国内的研究仍然十分滞后。演化金融学作为分析金融问题的新方法，虽然存在许多未解决的障碍，却有很大的发展前景。
基于有效市场假说，Friedman（1953）意识到金融市场中也存在达尔文进化论的“适者生存”、“优胜劣汰”，他意识到了演化思想在金融领域的重要性。随后，Fama（1965）认为通过市场机制，金融市场演化过程的最终结果是理性预期的策略生存下来，而非理性策略被淘汰，市场将在长期达到有效状态。但以上论证需在Eugene Fama（1970）的有效市场假说下才成立。由于证券市场并非完全有效，理性预期下的套利是有风险的。在长期里，非理易者亏损后会退出市场，但不断有新的非理易者涌入。Leonid和Ross（2006）分析了非理易者的动态演化过程，并得出非理易者在长期中可以生存且对市场价格持续造成影响。Blume、Easley（1992） 率先建立演化模型来分析金融市场，认为演化金融学的研究对象是金融市场上投资策略之间交互作用的动态过程。之后，Blume、Easley（ 2003）又证明了演化过程的最终结果并不一定能达到有效市场。赵鹏举、刘玉敏（2011）提出了一个应用生灭过程研究非理易者和理易者共存的证券市场演化模型，证明了非理易者即使平均而言是亏损的，他们也未必在证券市场中消失，非理易者在市场中的生存与消亡取决于其初始财富、其进入市场的速率以及其交易的盈亏情况等多种因素。
演化金融学理论认为，证券市场上的投资者都是异质交易者且证券市场上存在学习机制，证券投资者具有学习适应能力，因此也有不少学者从交易者角度来进行研究。李备友（2011）在二分网络上研究发现，交易者之间不同的学习概率服从不同的分布，因此当交易者学习概率不同时，羊群效应的强弱不同。姚程（2012）进行了证券交易者的博弈研究，通过数值模拟分析得出，在市场规模有限的证券市场中，演化博弈结果既可能是理易者占优，也可能是过度自信的噪音交易者占优。演化金融学也可采用基于主体的计算模拟技术来建模，Blake，L（1995） 分析了圣达菲人工（ Santa Fe Artificial） 股票市场进行的实验，考察交易者通过学习是否可以达到理性预期均衡。
二、证券市场演化研究的现存问题
新古典金融学的基本假定有：理性人假定；金融市场完全竞争；金融市场信息有效。而这些假定与现实相悖，因此现实的金融证券市场中有许多现象是不能被解释的。基于此，演化金融学具有很现实的研究意义，但存在一些问题：
首先，一种科学只有成功的运用了数学以后，才算达到了完善的地步。由于演化金融学比起传统的金融学更加现实，它所探讨的金融市场更加的复杂、精确。演化金融学尚缺乏公理化的演绎分析体系，常用的计量分析工具对其进行检验困难，因此演化金融学尚不能完全成为一门学科进行研究，仍处于起步阶段。对于演化金融学下一步发展需要转化为更加逻辑严密的定量分析，这样才能对证券市场进行更准确的模拟。
其次，真实证券市场价格变动，交易者的行为都更加的复杂，用常见的分布来模拟现实，或者不考虑理易者与非理易者的相互作用等虽然可以简化模型，却只能得到不精确的结果。借助演化金融学和计算机科学的一个交叉学科，即基于主体的计算模拟技术来给这样的复杂系统建模，是演化金融学可采用的一种工具。但金融市场复杂和不确定性还需要基于主体的计算金融研究的完善与发展。
参考文献：
[1]FAMA E. The Behavior of Stock Market Prices[J]. Journal of Business， 1965， 38： 34 - 105
金融学课题研究报告 第16篇
【关键词】应用技术大学 金融学 人才培养
一、引言
近年来，广东金融行业蓬勃发展，并以产业集群、金融渗透等各种方式，成为地方经济发展的亮点。2016年上半年，广东金融业增速达，金融对经济增长的贡献率达，拉动GDP增长个百分点。金融产业链条不断拉长，金融产品不断衍生，使得金融机构和金融业务活动日益复杂化，对金融学专业人才的数量和质量提出了新挑战。与之相应，金融专业人才培养也从过去的研究型精英式教育开始日趋大众化。这就要求地方性应用技术大学培养出能将理论与实践融一体处理各类金融问题的复合应用型人才。因此，培养应用型金融专门人才，为地方经济发展构建切实可行的金融专业人才体系，成为学界和社会所广泛关注的热门课题。
本文拟以广东白云学院为例，从实际调研出发，通过对金融学专业人才培养的市场需求调研材料分析，梳理金融学专业建设的需求问题，分析新时期应用技术大学金融学专业群人才培养的途径、模式和具体建设思路，最终提出切实可行的操作方案，以充分发挥金融学各专业优势互补、资源共享的优势，发]专业群规模效应。
二、金融学专业群建设的社会需求分析
通过对与白云学院合作的各类银行、证券、保险、理财等金融机构及相关用人单位展开重点调研，通过座谈、问卷等形式了解对本专业学生知识、能力、素质方面的评价及要求，认为现阶段金融学专业建设人才培养呈现出如下社会需求。
（一）职业能力市场化，课程体系设置要求与时俱进
近两年，国内金融市场和金融环境都有了不同程度的改善。与之相应的金融学专业也成为了近些年来高考生报考的热门领域。但白云学院课程内容多为金融基础理论、专门知识和学术型论文的撰写等，对于金融学实验、实际操作能力等相关知识的设计严重不足。致使学生所学的金融专业知识与企业和市场的金融知识需求之间不能完全对接。在白云学院的专项调查过程中，部分用人企业和已经毕业的往届毕业生反映，现有的课程设置内容不是很科学、不能与时俱进，很多已经在市场上流行的知识需要企业对实习生进行再次培训，而部分所学课程内容与应用实践没有直接联系。迫切需要应用技术型大学紧扣市场需求，调整专业课程体系设置。
（二）职业分工细化，学生要求更高的实践操作能力
近年来，金融理财观念开始深入人心，致使广东省金融学专业人才的需求量增大。国内外已有经验表明，具有扎实的理论知识和丰富的实践能力的金融学专业人才，才是金融行业发展的首要资源。但在传统的金融学专业培养模式下，学生对于金融学理论知识的掌握较为扎实、具有较多的研究分析能力，但实务操作能力往往较为缺乏。如在调研过程中，广东白云学院的战略合作伙伴广州白云民泰村镇银行、民生银行在招收实习生时，就明确表示希望能招到接受过银行信贷业务培训，能够尽快上岗开展业务，以便实习生在实习工作中尽快进入角色展开业务操作，降低企业新老衔接培训成本。再如与该学院长期合作的广东省上华贵金属有限公司、鑫本集团，对于实习生的要求也表现为要熟悉期货、现货等金融工具的实盘操作流程，能进行深度分析，并能为客户提供有用信息和快报。再如与该学院合作的中国平安集团，对于实习生在保险营销与实际调研方面的实践能力均有较高要求，要求学生能独立开展外调并形成完善的调研分析报告。
（三）职业环境综合化，学生素质要求进一步提升
金融行业具有涉及面广、知识体系复杂等特点，决定了该行业的从业者需要具备更为广泛的综合知识和技能。如既懂得各类金融工具的基础理论知识与核算，又熟悉市场中各类型金融工具的实际操作与业务流程；既能够独立开展专用金融业务，又能进行金融核算系统的计算机编程；既熟悉银行柜面的对私、对公等基本业务，又能及时有效提供售各种理财服务等；既熟悉业务，又懂得沟通营销等。在调研过程中，如广州白云民泰村镇银行对于金融学专业学生的商务礼仪和沟通能力要求非常高，但白云学院并没有对学生进行专项训练。在如中国银行招收柜员对于金融学专业学生的金融英语能力要求较高，以便完成各项对外业务，但在校生的金融专业英语能力没有得到有效锻炼，难以满足中国银行的实习目标要求。未来一个时期，中国资本市场将进一步改革，特别在广东沿海地区，更是未来中国金融行业混业经营的改革前沿阵地，职业环境综合化和职业能力复合化，迫切需要人才培养全面化、综合化，才能有效应对未来多元化的金融业务需要。
三、金融学专业群建设存在的问题分析
金融产业集群飞速发展的背后，是金融专业化人才需求量的空前增长和更加细化的分工。新形势下，金融行业的发展将需要各种既有理论知识又具有实践能力的金融专业人才。然而，只有少部分金融专业院校设计了与实践紧密结合的课程体系与人才培养方案，多数院校、特别是综合类院校的金融学专业依然以理论和金融精算为主、应用型金融人才为辅。金融类专业人才培养整体呈现出专业分工不够细化、培养人才模式单一、实践环节不够具体等问题。具体表现为：一是职业群体分工不够细化，学生专业程度、细节培养不足。难以体现应用技术型大学培养学生的特色和目标。二是金融综合素质培养缺失。学生在外语、计算机、数学、法律、商务礼仪、市场营销等方面的综合能力不足。三是课程群体系设置与行业需求之间存在错位，理论实践不能实现无缝对接。尽管课程设置中有《证券投资学》、《金融衍生工具》、《金融市场学》等基础课程，但对于学生动手能力、实践能力有重要作用的实践性教学课程开设相对缺失。学生对于证券实时行情分析与交易模拟、商业银行柜面业务、保险实务模拟等实务活动并不是特别熟悉。
四、新时期应用技术大学金融学专业群人才培养的方案设计
（一）明确应用型大学课程体系
地方经济发展需求和学生成才需求是应用技术大学金融学专业人才培养的两_坐标。现阶段，应结合现阶段市场对于金融学专业对应岗位的要求，坚持以能力为本位，优化现有的课程体系设置，以能力为向导，以就业岗位要求为标准，建立体现不同培养目标的模块化课程体系。并适度引进市场热门的和企业急需的现代前沿金融学专业基基础课成，突出对现代新形势下热门知识的补充与培养。使学生既懂得金融理论基础满足高端岗位职业需求，又要掌握实操能力成为普惠金融的力行者。
（二）校企合作培养创新型实践人才
以市场为向导，以企I岗位为标准，整合利用学校已有的金融学专业建设基础，评估学校金融学专业建设的优势和劣势，开发、引进和利用企业实践条件，推动政产学研合作，已成为未来金融学专业建设的方向和目标。因此，积极推动学院与广州当地各类银行、证券、保险、信托投资和基金公司等金融机构就课程设置、师资队伍建设、实训基地建设等方面展开深度合作，是实现应用型、创新型实践金融学专业人才培养的关键。并通过金融学专业导论、校内集中周实习、校内仿真综合训练、校外专业实习、金融专题调研、校外毕业实习、毕业论文真题真做等各种方式，完善实践型人才培养链条，打造新型实践人才。
（三）完善应用型师资队伍建设
金融学课题研究报告 第17篇
关键词：金融文本情感分析；特征项；机器学习
金融市场上传统的信息来源主要有历史股价、财务报表等。时代的到来使网络用户同时充当着信息的者。行为金融学认为，金融市场参与者的心理状态会影响其自身和其他参与者的行为。因而对每个参与者来说，各种用户生成的内容构成了大数据时代的信息来源，这些海量信息需要通过情感分析技术进行处理。该技术将信息进行归类，进而用于研究市场或投资者的反映。金融文本情感分析在国外研究时间较长，方法较为成熟，成果颇为丰富。本文对这些研究进行梳理，并提出未来研究的展望。
1金融文本情感分析中的信息来源
金融文本依据其来源主要分为三大类：公司的公开披露、媒体的相关报道和社交网络的公众舆论。公开披露文件的语言风格蕴含管理者对公司目前业绩和未来发展的态度，因而成为财务报表的重要补充。Hagenau等(2013)从DGAP网站上选取了超过50个词的公司披露，内容包括财务报告、对外合作等。Loughran和McDonald(2013)、McKayPrice等(2012)分别对美国S-1表、季度收益电话会议进行情感分析。媒体报道文章包括新闻报道和专业分析报告，可用于市场、行业或公司分析。Smales(2014)利用对道琼斯有线新闻和华尔街日报上新闻文章的情感分析，研究波动性指数。Khadjeh等(2015)仅采用文章标题作为待分析文本。Twedt和Rees(2012)对美国1404家公司的财务分析报告进行文本情感分析。时代，社会化媒体成为人们的沟通平台。它也为行为经济学者的研究提供了素材。Bollen等(2011)对推特进行文本分析，得到公众情感测度。Yu等(2013)分别针对谷歌博客以及推特文本信息进行情感分析，并分析了媒体间的相互影响。
2金融文本情感分析中的文本表示
文本表示最常用的方法是空间向量模型(VSM)，该模型的核心是特征项的选取、降维和表示。从文本中抽取能够代表其情感倾向的部分，即特征选取。最常用的是词袋模型。依据词性的提取包括名词(Schumaker等，2012)、形容词(Fortuny等，2014)和动词(Li和Huang等，2014)。还有在此基础上形成的n-grams方法(Groth等，2014)。特征项的降维用于保持算法的有效性。比较常用的方法有限定最低词频以及词典或本体的运用。由于前者理解的片面性，词典的运用较为普遍。一般的词典有WordNet和GI等，金融领域的词典包括L&M(2011)和Henry(2008)。将特征项转化为数值的过程称为特征表示。最基本的方法是二进制(Schumaker，2012)。普遍使用的方法有IG、CHI和TF-IDF。目前使用最广泛的是TF-IDF(Hagenau等，2013)，它考虑到了文本长度对于词频的影响。
3金融文本情感分析中的模型构建
机器学习算法
机器学习是专门研究计算机如何模拟和实现人类的学习行为。它分为算法设计和分类效果评价两个方面。目前使用最多的算法——支持向量机(SVM)是典型的两类分类器。Khadjeh等(2015)将其应用于STLP预测模型中。在其基础上扩展出的支持向量回归(SVR)模型还能够给出具体输出值。Li和Huang等(2014)分别以新闻情感和股价作为两个子核，进而构成混合核函数加入SVR模型。其他一些常用的算法包括决策树和朴素贝叶斯。Khadjeh等(2015)分别用支持向量机、K近邻和朴素贝叶斯算法进行相同实验并进行了比较。机器学习算法的评价机制，也就是度量模型好坏的标准。常用的标准包括F1和准确率。Fortuny等(2014)还引入AUC值，其越大，表示分类器性能越好。
回归模型
线性回归研究文本信息与金融指标时间序列之间关系的最常用方法是线性回归模型。基于不同的研究目的，被解释变量的选取也不尽相同，包括股指变动(Bollen等，2011)，IPO首日收益率(L&M，2013)等。Fama和French于1993年提出了三因子模型(FF3)来解释股票回报率，成为金融学资产定价的经典模型。它认为影响股票定价的三个因素分别为市场风险因子、公司规模因子和公司价值(账面市值比)因子。Carhart(1995)在其基础上加入动量因素MOM，扩展成四因素模型，成为Smales(2014)研究中的回归模型。向量自回归VAR模型多用于变量间存在自相关或交叉相关的情形。其回归方程为：(1)其中，Zt是所有内生变量组成的行向量，包括(1)式中的金融指标Y和情感维度S，X同样为控制变量。Hautsch(2011)构造6维VAR模型研究新闻情感与股市的关联。逻辑回归Logistic或probit回归要求被解释变量是二值变量(取值为0或1)，用最大似然函数来估计，常用于检验文本情感是否能够预测或识别特定事件的发生。回归形式为：(2)Loughran和McDonald(2013)分别加入行业和年份虚拟变量进行逻辑回归，检验S-1表不同维度的情感词词频与IPO被撤回几率的关系。Hautsch(2011)建立了probit模型对市场指标是否为0进行估计。
4国外金融文本情感分析的总体评价及未来研究展望
金融学课题研究报告 第18篇
关键词：互联网金融；模式；研究
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。随着互联网与金融服务深度融合，带来了全新的市场参与者及创新的金融服务模式。在这种创新模式下，银行、券商和交易所等中介都不起作用，贷款、股票、债券等的发行和交易，以及券款支付都可直接在网上进行，市场信息不对称程度和交易成本大大降低。同时金融业的分工和专业化被大大淡化了，市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。
目前就现在运行的各种互联网金融的模式来看，网络支付、网络融资、网络理财和移动金融已经成为目前互联网金融发展的四条主线。
一、互联网支付模式
互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移资金的服务，其本质是以全新的第三方支付机构作为中介，利用互联网技术在付款人和收款人之间提供的资金划转服务。2010年，央行《非金融机构支付服务管理办法》，部分民营第三方支付企业获得经营牌照，正式摆脱“灰色地带”的尴尬，同时银联发力第三方支付，使第三方支付的竞争局势更为复杂。
按支付方式分类：一是网络银行直接支付，各大银行推出的网上银行服务作为最早被接受的互联网支付方式，由用户向网上银行发出申请，将银行里的金钱直接划到商家名下的账户，直接完成交易，可以说是将传统的“一手交钱一手交货”式的交易模式完全照搬到互联网上。二是由第三方机构进行辅助支付，以ChinaPay、超级网银为代表。此种支付方式除了用户、商户和银行外还会经过第三方的参与，但与第三方支付平台不同的是，在此种支付方式中，用户无须在第三方机构拥有独立的账户，第三方机构所起到的作用也更注重为了使得双方交易更方便快捷而存在的。以超级网银为例，超级网银是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理，是以方便企业金融理财操作为目的的金融服务产品。三是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。第三方支付平台就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。因此买卖双方均需在第三方支付平台上拥有唯一识别标识，即账号。第三方支付能够对买卖双方的交易进行足够的安全保障。
根据EnfoDesk发表《2014年第二季度中国第三方支付市场季度监测报告》显示，2014年第二季度中国第三方支付市场中支付宝、拉卡拉和财付通分别以、和位居市场前三位，其中微信支付理财通交易规模的下降，使财付通在移动支付市场份额的排名降到了第三位，而拉卡拉凭借其行业客户的拓展及手机刷卡器出货量的增加，上升到第二的位置。
二、网络融资模式
网络融资模式是一种互联网技术下的全新的资金借贷模式。网络融资突破了传统市场空间和时间的限制，让小微客户“随时随地”实现贷款申请，通过电子商务交易平台获取客户信息，信贷业务的全流程进行线上操作，全方位整合银行系统资源、电子商务平台系统资源和物流公司的资源，实现信息流、物流和资金流三流合一。网络融资的模式，主要有大数据金融、P2P融资、众筹融资三种模式。
大数据金融以电商平台开展的互联网金融为典型，运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。随着电商平台以及品类扩展，越来越多的供应商，将面临融资难的问题，电商于是成立小贷公司帮助小微供应商解决融资问题。阿里巴巴、京东、苏宁等电商巨头都已经成为了拥有电商平台的金融贷款公司。电商平台在控制金融风险上比银行更有信息优势，电商平台掌握资金流、物流和商流等多维度信息，能够把不可控的金融产品风险转化为供应链业务上的可控风险。阿里小贷的数据中心集中处理阿里巴巴旗下多个平台的信息数据，并行数据库、分布式存储、云算等信息科技技术进行数据挖掘，通过分析淘宝网上的大量信息，如会员在阿里巴巴平台上的网络活跃度、交易量、网上信用评价、企业自身经营的财务健康状况等。这种做法和银行的做法完全不同，是一种自动放贷机制。淘宝商户所有的行为构成了本身风险的定价，然后阿里小贷根据风险定价，给它授信额度，可以随时贷款、随时还息。最终形成一个动态的风险定价过程。
人人贷（P2P）简单地讲，就是个人通过网络平台相互借贷的模式。由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P网贷最大的优越性就在于它弥补了传统金融机构服务的空缺，满足了普通工薪族家庭及广大中小微企业主的融资、借款需求，是传统金融机构难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。P2P公司作为中介，主要提供信息咨询、交易撮合、支付结算和贷款管理等服务。2014年，P2P网贷行业发展迅猛，P2P网贷运营平台数已超过1 500家，全年总成交量突破了2 500亿元。P2P大致可分为三种模式：一是以线下业务为主，如宜信公司；二是仅做线上业务，如拍拍贷；三是线上线下相结合，代表者就是人人贷。
众筹融资是一种新型的互联网股权融资模式，翻译自国外crowdfunding一词，即大众筹资或群众筹资。是指一种向群众募资，以支持发起的个人或组织的行为。众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。该模式具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是以项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。众筹网站在中国兴起比较晚，2011年才由美国传播到中国。2011年7月4日，中国第一家众筹网站―点名时间正式上线，据其公开数据，上线不到两年就已经接到了7 000多个项目提案，有近700个项目上线，项目成功率接近50%。此后，众筹网站在我国进入快速发展期。
三、网络理财
网络理财是通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，根据外界条件的变化不断调整其剩余资产的存在形态，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动，具体包括网上理财信息查询、理财信息分析、个性化理财方案设计和相关的金融产品和服务的交易等。其突出特点在于可以摆脱时间地点的限制、收益率更高、信息收集更全面、选择范围更广、操作更方便快捷。与传统理财方式相比，网络理财门槛低，省时省事，手续费也相对较低，而且还能货比三家，深受投资者的青睐。目前，以天天基金网为代表的第三方支付机构理财平台已汇集了多种保险、基金及各种形式的理财产品，可客户提供理财产品的一站式服务。
四、移动支付
移动支付也可称为手机支付。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。系统为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。
移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（通过邮寄、汇款）进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商、掌中充值、掌中视频等属于远程支付。在手机APP应用日益丰富的情况下，移动支付的功能也在不断丰富。例如第三方支付、银行等争相推出手机支付客户端，二维码支付、无线支付、语音支付、指纹支付等应用。此外，购物、理财、生活服务等交易类应用也相继出现，大大丰富了移动支付的市场应用环境。
参考文献：
[1] 谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012，（12）.
金融学课题研究报告 第19篇
关键词：战略规划 教材建设 多元化考核
进入21世纪后，世界各国金融业的发展呈现出多种新的特征和发展趋势。从中国的情况来看，随着经济与金融体制改革和金融业开放的不断深化，金融业也出现了根本性的变化，金融活动越来越市场化，金融交易越来越国际化。金融学是从应用经济学中分离出来的，在金融理论的研究在产生之初着重于宏观的抽象理论描述，直到20世纪50年代逐渐注重金融理论与市场需求的结合，同时金融学注重与其他学科的融合，促进了金融学的发展，出现了许多新的理论，比如，资产定价理论、公司治理理论以及金融衍生品定价理论等。金融业在市场经济中的地位和金融学本身的微观化研究方向对金融学的教学改革指出了方向，也对金融学教学提出了新要求。
金融业的发展和金融学学科的发展需要我们对现行的金融学教学进行评价，对未来的金融学教学进行战略规划。金融学教学要符合市场需求，培养出满足社会需求的金融人才。这要求金融学教学培养出的学生既要熟悉本国宏观金融体制与规律和精通微观金融市场运行机制，同时还要具有较强的实践技能。在教学中，不仅要掌握金融学的知识，还要熟悉与金融相关的学科知识，比如，财务管理学、应用数学、信息管理学、计算机学等。
金融学教学的改革需要以金融业和金融学自身的发展为基础，在此基础上进行金融学教学的战略规划。金融学教学的战略规划既要注重课程设计、教材建设等，也要注重实验室、多媒体等硬件建设，从硬件和软件两方面加强金融学教学的长远发展。
在金融学教学战略规划中，首先要注重层次性。在现代经济中，对金融人才的需求呈现多层次性，不仅对高端人才有需求，而且在低中人才市场中也存在大量需求。这是与我们金融发展阶段相适应。所以，在金融教学战略规划中，要学校根据自己的师资力量和办学特学培养不同层次的金融人才。在人才培养中，可以由国家有关部门统一制定培养计划，高校根据自身的实力的升降制定培养目标。
一、课程设计
课程设计是金融学教学发展的基础，无论是理论教学还是实践教学，都应该制定科学合理的课程设计。
（一）增加金融学微观方面的内容
在金融学教学中，注重对宏观金融学的研究，在微观金融学方面比较不受重视。这与我国金融体系管制有很大的关系，因此，金融运行的绩效在在很大程度上决定于制度、政策等宏观因素，在金融学课程设置上也就不可避免地要倾向于宏观理论方面忽视对微观层面的教学。但是随着经济的发展，金融领域的不断扩展和延伸，微观层面的金融学理论在金融市场上的作用越来越重要。这要求我们要转变教学理念，及时把金融学的微观内容加入到教学之中。在金融学课程设计时，加大微观理论的内容的同时，还要注意微观理论与宏观理论的相结合，不能因此而忽视对宏观理论的地位。把微观理论与宏观理论有机的结合在一起，合理调节两者之间的比例关系。
（二）强调课程内容国际化
经济全球化是经济发展的趋势，在金融领域更是如此。金融人才的培养不仅要适合国内的经济发展需要，更需要参与到全球经济发展中。只有这样才能经济发展中真正培养出人才。所以金融学课程设计要增加国际金融学的内容，比如基本的国际金融理论和业务知识，包括已有的国际金融、外汇业务、对外结算等课程。此外，在国际规则方面的知识，如国际经济法、国际惯例、主要国家的金融法律、国际性金融贸易组织及其运作等；国际交流方面，如主要国家金融业传统、文化传统、经济外交军事政策、国际交往礼仪、国际谈判学等等，这些都应该成为金融学的教学内容，扩大金融学教学的国际视野。
（三）实现金融学与其他相关学科之间的交叉融合
金融活动通常以数理模型为基础，这就需要金融学专业的学生掌握数理知识，否则在今后的工作中很难进行新型金融工具的设计和开发。除与数学关系较为紧密外，金融业务的信息化也是金融发展的趋势，这要求金融专业的学生要掌握信息管理和计算机技术。因此，课程设计时就要注意金融学与其他学科的融合，吸收其他学科的研究成果，促进金融理论的转化成为市场所需的技术，促进金融的发展。
二、教学手段的现代
教学现代化，尤其是多媒体在教学中的应用，已经成为学校教学的常规手段。在金融教学中要更好的利用多媒体等方式创新教学手段，探索新的教学模式。教学手段的现代化不仅是脱离原始的“黑板粉笔”教学，利用计算机制作课件，而是充分利用计算机网络技术发掘金融学教学的潜力。比如，建立金融实验室。利用计算机、多媒体设备及相关的软件配套设施，比如银行软件、证券软件等进行实践教学。金融实验室可以真实地模拟现实市场环境，给学生提供真实的股票、期货交易环境。金融实验室学生还可以通过互动式操作逐步熟悉现实保险公司的实际工作流程。这些都可以培养学生的实际操作能力，提高学生的金融业务技能。在现代化教学中要充分利用网络的便捷性和资源的丰富性，为学生提供学习资源，满足学生对信息的需求，鼓励学生在利用网络资源，扩大自己的知识范围，为学生创造良好的学习环境。
此外，金融教学还应该强化实践教学环节，多形式的开展实践教学提高金融学微观理论的教学效果。实践性教学可以通过建立校外实训基地、与证券公司、保险公司、期货公司等开展合作等实现。也可以开展金融模拟投资竞赛和金融热点问题辩论赛、组织专家讲座、创办自己的金融学术报刊。
三、教材建设
教材建设是教学战略规划的重要一环。现行的金融学教材偏重与理论，对实践的部分重视不够。这不仅不利于对学生实践能力的培养，而且还会降低实践教学的实施效果。所以在教材建设中要注重理论内容与实践内容之间的平衡关系。此外，在教材建设上要注意吸收国内外的先进理论成果，将其及时地补充进教材中去。此外，在教材建设中要注意以下问题：
（一）教材建设应与打造高水平师资队伍相结合
教材建设要与师资建设同步，这样才能保证教材建设能够确实起到作用，发挥出提高教学质量的效果。在师资力量建设中，要对教师进行评估，尤其是对教师的知识结构进行评价。通过评价，对教师的业务水平给予全面了解，从而制定有针对性对方案来提高教师水平。除此之外，学校还应针对教材就教师的不足之处及时发现，对教师进行培训、业务交流等来提高教师的素质，以便能够与教材同步。在教师队伍建设上，要根据学校的规划，也要根据教材的适应性，有针对性地发展。
此外，教师队伍建设紧跟时展，金融学理论的更新换代的速度快，要求教师具备较新的理论知识，同时具备合理的理论结构，具有较强的自学能力。在教师培养上，要切实制定教师培养计划，通过进修、培训、参与课题等方式提高教师的业务能力，通过科学的考核奖惩办法优化教师队伍。对教师的培养不仅是要从制度上安排，促进他们自身的提高，学校也要为他们提供良好的教学环境为他们创造公平的竞争环境，促进教师队伍的良性发展。
（二）教材建设需与提升网络教学环境相适应
教材建设立体化才能有助于提高多媒体等网络技术的使用。所谓教材立体化就是在一整套教材建设中，包括核心教材、课程说明、课程大纲、学习指导、学习要点、重要概念、问题解答、活动建议、教学案例、教学图片、实验实训指导、在线课堂、复习题库、课程试卷、政策法规、参考文献、专业期刊、相关网站等在内的一体化设计、多种媒体有机结合的课程立体化教材。通过教材的立体化建设有效利用网络教学的先进条件。
（三）教材要注重实践内容与实践课的一致性
金融学人才培养的重点是应用型人才，需要他们能够对金融市场做出敏锐判断，对市场业务能够熟练操作。所以在金融学教材的建设中，需要注重对学生实践能力的培养。教材的实践内容是理论结合实际的最佳手段，是纯粹的实践教学的基础。只有打好基础，才能更好的进行实践课并取得良好的效果。所以在教材实践课程的设计上要注重与纯粹的实践课的衔接，保持二者的一致性。同时，在教材实践课的设计上要教材结构“模块化”，重点突出，层次分明。使用时可以将银行、证券、理财等内容进行模块式的剪裁，拼接成不同类型的知识模块，便于选择性组织教与学，使教材更加实用、适用，职业特点更加突出。
此外，在金融学考核方式方面要多元化，根据金融专业实践教学的特点，进行多元化实践教学的考核与评估，改变过去以笔试考试为主的考核方式。例如，对于课内实践，可以按照考查方式进行考核；对实践环节，比如商业银行业务实践、认识实习、专业实习之类，采取撰写实验报告、研究报告、论文写作、答辩等方式来考核。
四、结束语
在金融学教学战略规划中，以教材建设为核心，通过师资建设、教学手段现代化、考核方式多样化来整体提高金融学的教学水平，应对新形势下金融学教学提出的挑战。
参考文献：
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金融学课题研究报告 第20篇
【关键词】物流金融 SWOT分析 对策
一、引言
2013年3月7日，_正式批复了《郑州航空港经济综合实验区发展规划（2013—2025年）》。郑州航空港经济综合实验区的战略定位为国际航空物流中心、以航空经济为引领的现代产业基地、内陆地区对外开放的重要门户、现代航空都市和中原经济区核心增长极。这对于推动航空经济发展，带动中原经济区建设，促进中西部地区的经济发展有着重要意义。物流金融作为物流与金融相结合的一种融资模式的创新，不仅提升了第三方物流运作的效率和效益，降低了金融机构的经营风险与成本，对中小企业而言也是一种新的融资途径。因而大力发展物流金融，将对促进河南经济发展起到积极的作用。
二、国内外物流金融研究综述
对于物流金融（Logistics Finance）的研究，国外要比国内较早，北美等地区已建立了较规范的物流金融体系，对仓单质押、存货质押融资、应收账款融资业务以及动产质押等研究较为丰富。在二十世纪中期，Friedman（1942），Albert（1948），Raymand（1948）和Eistenstadt（1966）等对存货质押融资、应收账款融资业务的业务模式、仓储方式和流程进行了研究。
在我国尚未出现物流金融这个词汇之前，物流金融的相关业务已经发生在一些国企内部以及民间流通领域。国内对物流金融的研究开始于对物资银行、仓单质押和保兑仓等业务的总结之上。在1987年陈淮就提出了关于构建物资银行的构想。邹小芃、唐元琦（2004）首次对“物流金融”的概念进行了定义。物流金融是面向物流业的运营，通过开发和应用各种金融产品和金融服务，有效地组织和调剂物流领域中资金和信用的运动，达到信息流、物流和资金流的有机统一[1]。梁丽英、罗毅成（2008）从银行的角度分析了开展物流金融服务将要面临的风险因素，包括：外部风险、质押物风险、银行内部管理风险、物流金融中各方的衔接风险、信用风险和银行对物流公司和企业的评价失实的风险等[2]。
综上，物流金融已经不是单纯的包含金融功能的物流服务，在信息技术高速发展的背景下，通过有效地整合物流、资金流、信息流，金融机构通过应用和开发各类金融产品，为客户提供资金融通、资金规划、结算等金融服务。已经从过去“以物融资”这种简单的业务活动发展成为能拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本的新型金融产品。物流金融业务下，利用动产质押，盘活了中小企业的流动资产并且降低了其融资成本，有利于中小企业的可持续发展。本文运用SWOT分析方法，对我省发展物流金融的环境和条件进行分析，最后给出我省发展物流金融的相关建议。
三、河南省发展物流金融的SWOT分析
SWOT分析法又称态势分析法。下面就河南省发展物流金融的条件和环境进行SWOT分析。
（一）河南省发展物流金融的优势
1. 河南经济发展态势强劲，物流市场需求空间巨大。经济发展水平直接决定物流业的发展。河南是经济大省，近几年经济总量稳居全国第五位。2012年我省GDP达亿元，同比增长与省政府工作报告中预计的三万亿目标已经非常接近。全年全省实现进出口总值首次突破500亿美元大关，社会消费品零售总额破万亿。经济的快速发展势必为物流金融发展带来巨大的市场空间。
2. 地理位置优势。作为河南省省会的郑州具有显著的区位优势，郑州以东的沿海地区，人才、资金、技术密集，经济发达；郑州以西中西部内陆地区，逐渐崛起、市场广大。郑州起着承东启西、贯通南北的桥梁与纽带的作用，具有较强的聚集、扩散、辐射效应，是全国物流大发展的关键所在，是东西部物流、商流、信息流、资金流汇聚扩散中心，具有发展物流金融的独特优势。
3. 河南省金融环境良好。发展物流金融必然离不开金融业的支持。近年来，河南省金融体系不断完善，金融产业得到持续快速发展。根据《河南省2011年金融年鉴》统计数据河南省有4家国有商业银行、10家股份制商业银行、17家城市商业银行及农村商业银行、农村信用社等商业银行。河南省金融资源和数量均有很大提升，已经发展为银行、证券、保险、期货、信托各业并举，调控、监管和经营多种机构并存的金融体系。而且担保、产权交易以及各种基金等新型金融业态也在快速发展。随着金融体制的改革与发展，金融机构开发新产品、新工具的能力得到增强，经营管理模式不断升级，风险防范能力得到提升，有利于物流金融业务的开展。
（二）河南省发展物流金融的劣势
1. 物流企业自身的因素。河南省将现代物流产业定位为战略性新兴产业，2011年相继两家河南本土物流企业被评为国家5A级物流企业资质。然而我省物流企业仍主要以中小型企业为主，管理水平、服务水平低，大部分地区仍采用传统发展模式，各企业间缺乏紧密联系，还没有形成社会化的高效物流网络体系。此外，作为金融机构与融资企业连接纽带的第三方物流还处于发展初期，信息化程度不高，严重制约物流金融服务的开展。不成熟的物流市场是河南省发展物流金融的瓶颈。
2. 金融机构参与积极性不高，面临多种风险因素。物流金融业务是一种新型的金融业务品种，每一项金融创新都是收益与风险并存的。金融机构在产品设计、贷款风险管理和客户监管等方面经验不足并缺乏有效的风险控制手段，处于对“稳健性”原则的考虑，参与的积极性不高。河南省在开展物流金融服务过程中也将面临这些问题，风险控制应该成为银行和物流企业关注的核心问题。
3. 理论研究滞后、人才匮乏。物流金融作为一种新的融资途径，需要金融机构与物流企业建立高效的合作模式。然而目前对物流金融的理论认识尚未统一，具有针对性的面向河南市场进行物流金融研究项目更是极少。同时，物流金融作为一个交叉学科，业务专业性、技术性强，风险大，不确定性因素多。物流金融业务的开展需要大量既懂得物流运营全过程又精通金融专业知识，既懂具体操作又懂风险管理的高级复合型人才，然而河南省目前缺乏熟悉现代物流金融运作的专业人才。理论研究滞后和人才匮乏制约了物流金融的发展。
（三）河南省发展物流金融的机遇
1. 中原经济区建设机遇。国家发改委的《中原经济区建设规划》（2012—2020）指出要提升郑州区域中心服务功能，引领辐射带动整个区域发展。河南作为中原经济区建设的主省区，在推进区域发展，密切中部地区与东部地区、西部地区的经济联系方面起着关键作用。河南经济将进入快速发展阶段，对物流业、金融业的需求也会快速增长。面对这一良好发展机遇，应积极开展物流金融服务。
2. 物流业振兴机遇。《河南省现代物流业规划》中指出我省物流业战略定位是“以郑州为龙头，加快建设连接世界、辐射我国中西部地区的内陆型国际物流中心，带动全省发展成为业态先进、结构优化、辐射区域广、竞争能力强的现代物流业发展高地。”并明确了郑州国际物流中心的建设目标，即“郑州以区域性国际物流中心为基本定位，着力建设辐射中西部地区的内陆‘无水港’、连接中亚欧洲的‘东方陆港’和国际多式联运中心、国内集散分拨中心、区域物流配送中心，强化公、铁、海、航等多种运输方式的有效衔接，加快物流园区和专业物流中心建设，构建与国际接轨的现代物流服务体系，不断扩大物流辐射半径和覆盖范围，发展成为连接世界、辐射中西部地区的国际物流中心。”金融机构与物流企业要抓住发展机遇，寻求新的利润点。
（四）河南省发展物流金融的威胁
中储股份郑州物流中心隶属中国物资储运总公司，作为郑州规模较大且有实力的物流企业，是为数不多开展物流金融业务的物流企业之一，已经相继与中信银行、工商银行、光大银行、浦发银行、等开展了质押监管业务。金融机构在与物流企业逐渐合作中暴漏出了法律、安全、技术等一系列的问题。
1. 法律环境障碍。在已出台的《合同法》、《担保法》的前提下，我国又颁布了《物权法》，但对于物流金融仍没有统一的衡量标准，相关条款尚不完善。由于仓单质押、动产质押业务涉及多方主体，质押物的所有权不断在各个主体之间流动，质押物的所有权就很难认定，很可能产生所有权纠纷。相关法律的欠缺不利于物流金融业务的开展。
2. 操作不规范，缺乏标准。我国物流金融相关研究起步较晚，完整的理论框架体系尚未形成，金融机构与物流企业还没有进行规模化的实践运作，缺乏有关风险控制经验。目前缺乏统一的操作规范与标准，这制约了物流金融业务的开展。
四、河南省发展物流金融的对策
（一）鼓励和扶持第三方物流的发展
现代物流业发展的趋势是服务一体化，不仅要提供传统的物流服务，还要为其客户提供信息服务、金融服务等增值服务，这就要求第三方物流企业不断发展，充分发挥企业与金融机构之间的“桥梁”作用。第三方物流企业要抓住机遇，改变传统经营理念、管理方法，扩大服务范围和提高服务质量，提高竞争力。
（二）鼓励金融机构进行物流金融创新
在现有的保兑仓业务、动产质押以及未来货权质押业务的基础上，金融机构应根据我省自身的特点，设计出有特色的金融产品。商业银行应提高参与物流金融业务的积极性，扩展业务范围，发展银行承兑汇票、信用证、保函和物流保理等适合现代物流业发展的授信业务。鼓励商业银行与A级物流企业开展物流金融业务，并注意风险控制研究，完善物流金融风险控制机制。
（三）注重物流金融理论研究与人才培养
政府、高校、科研机构应携手相关企业，具有针对性地面向我省市场进行物流金融研究。同时，培养掌握物流金融理论和实践技能的专业人才，为我省物流金融业务的开展奠定基础。
（四）健全相关法制法规
在已有《合同法》、《担保法》、《物权法》的基础上对物流金融业务的服务标准进行统一规定，形成合理完善的法制法规政策体系，使物流金融业务的开展具有法律保障。
参考文献
[1]邹小芃，陈万翔，夏峻峰.国内物流金融研究综述[J].商业时代，2006（36）.