金融项目案例实践报告 第1篇
以下为富通贷互联网金融负责人王陶陶在“融资中国2015互联网金融峰会”上演讲实录。
各位尊敬的来宾和媒体朋友，上午好，我来自富通的王陶陶。非常高兴和大家研究一下互联网金融的趋势。今天论坛的主题我个人觉得这个话题非常有意义，正所谓一个行业的蓬勃发展离不开创新，而创新的核心我认为应该是建立在这个行业提供的服务及核心价值的基础之上。
近两年互联网金融迎来了井喷式的发展。报告显示，2015年中国互联网金融市场总体规模超过10万亿元，支付市场占了九成多。在用户方面，预计2015年国内互联网用户数量应该能够达到亿人，渗透率将高达72%。这一数据表明，互联网金融对于用户的接受程度来讲，已经呈现普及趋势。2015年两会更是让互联网金融得到更多的关注，总理在政府工作报告中指出，2014年中国互联网金融异军突起，2015年要制定“互联网+”的行动计划，促进互联网金融迅速发展。由此可见，互联网金融的出现，颠覆了很多传统行业。所谓的颠覆，我个人认为是互联网行业本身的一种创新力。自互联网金融发展至今，已经产生了像P2P、在线红包等各个业态。P2P不仅突破了时间空间的限制，P2P行业本身更低的边际成本，以及更好的用户体验等方式，在理财和融资等领域对传统金融服务模式形成了冲击。但互联网金融行业的风险也是显而易见的，因此，必须加强监管，推动互联网金融的发展，对违法违规的从业者，控制互联网金融带来的风险。
富通贷作为P2P行业中的一员，始终秉承着为客户提供创造价值和幸福的产品，稳健的财务增长，为企业和机构及个人提供财富管理咨询、资产配置、资金周转、创新金融服务等多项服务在内的一体化综合性金融服务平台。既然本身做P2P平台的，那就是基于初借端和借款端提供衔接的服务金融平台，离不开管理，借款的支付理念付出更多的成本。在互联网金融平台贷款是因为客户本身无法在传统的银行渠道获得贷款，现在银行竞争激烈，合作的贷款基本也都做了。
风控已经成为了P2P行业的一个热门的话题。所谓能力越大，责任越大，对此我们更加深知自己在P2P行业中的使命，不仅仅为数以万计的客户负责，更是艰巨着数据P2P行业良好形象的责任。此外，我们也同样肩负着通过我们自身的优势和创新力量实现推动整个金融行业共同发力，普惠金融目标的宏伟计划，以及互联网金融推动金融创新和推动整个经济发展方面的作用。
在业务方面，富通贷以创新作为驱动力，在客户认可的基础之上进一步提高业务水平和服务，这也是我们一直以来的发展模式。关于创新，富通贷主要体现在三个方面，那就是技术创新、产品创新和服务创新。
技术创新方面，富通贷开发互联网金融应用服务，结合大数据，将智能化、数据化的产品带给我们的客户，此举不仅仅给用户带来了更好的用户体验，也让这种新的理财模式被更多的客户认可。
在产品创新上，作为坚持实践房产抵押的互联网金融从业者，富通贷始终保持着安全至上的理念、我们采用单一抵押的方式，抵押房产都是手续完备的，通过严格的审核制度和通过司法程序等诸多方式更好地保障投资者的利益。此外，将风控这个P2P行业中较为薄弱的环节做好之外，我们也布局金融型产业链，开发和拓展出更多适合大众老百姓的理财产品。未来将以更高质量和效率支持实体经济，支持中小企业创业投资服务大众客户，为大众客户提供优质的服务。
谈到服务创新，做企业其实和做产品一个道理，富通贷一直把服务放在第一位，让我们每一个现有的客户都感觉到安心和放心使用我们的平台，不仅能够做到及时的响应，同时通过技术手段实现可能实现的风险，对这些风险进行预估和判断，为投资者的投资安全保驾护航。在未来，我相信P2P行业的发展也一定会越来越注重服务本身，同时依托技术创新和产品创新为用户创造更多的价值。
金融项目案例实践报告 第2篇
《金融学》课程是经管类专业开设的一门专门基础必修课，如何通过课程的教学实践，提高学生认识金融学理论，培养学生分析和解决问题的能力，从而激发学生对《金融学》课程的兴趣是经管类专业教学重点任务之一。本文根据《金融学》课程内容的特点和性质，探索“金融概念及基础理论+案例分析+角色模拟”相结合的组合式教学方式。根据2014-2015年第一学期考试成绩以及学生对教师的测评结果来看，该教学方法提高了教学质量，达到了理想的教学效果。
［关键词］
《金融学》课程；组合教学；教学方式改革
［基金项目］
2015年湖南城市学院教学改革研究立项项目“基于实践能力培养的“证券投资学”课程教学改革研究”;2012年湖南省普通高等学校教学改革研究立项项目“管理类专业学生专业能力培养的研究与实践”
金融是现代经济的核心，是经管类知识的重要组成部分。《金融学》作为经管类专业的基础课程，其课程内容的特点和性质决定了其不合适采用传统的应试教育制度下的“填鸭式”教学方式。因此，在调整和优化教学内容的基础上，融合金融学实践的多种教学方式模式，提出“金融概念及基础理论+案例分析+角色模拟”相结合的教学方式改革的研究与实践，探讨如何采设计并推行有创新的教学方式方法，通过培养学生的学习、思考、分析问题的能力，是实现创新型人才的培养。这是符合目前大众创业、万众创新大背景的，同时对于二本院校培养应用型人才具有十分重要的意义。
一、《金融学》课程的特点
相比于其他专业课程，《金融学》的课程内容具有如下特点：第一，《金融学》课程是经管类专业的必修核心课程。目前已有的教材主要是对金融学基础知识的介绍，范围广、深度浅，行文主要以文字介绍为主，涉及到深层次的定量分析及逻辑推理比较少。如果采用简单的“教师满堂灌输”的教学方式，学生会感到枯燥乏味，兴致不高，最终影响教学质量和教学效果。第二，《金融学》课程是经管类专业的基础课程。教学目标主要是向学生介绍金融发展过程、分类等基础知识和概念，理论分析内容浅显但是宽泛，单从字面意思理解来看一目了然，学生可以自行学习，不需要老师采用传统教学方法对这些内容讲解介绍。第三，《金融学》课程中涉及到的知识点具有时效性，全球宏观经济瞬息巨变。而市面上的教材虽然很多都标有“21世纪”的字眼，但是书里面的内容跟不上现实的发展速度和发展需要，很难适应目前经济、金融发展的需要。由于学习的知识在分析现实问题的时候存在偏差，由此学生对课程的积极性会进一步消弱。《金融学》的课程特点与传统教学方式方法间的矛盾要求进行教学方式方法改革，建立一套既满足《金融学》课程特点，将简单空泛的概念、宽泛的理论分析、变化大的知识点变得“有血有肉”，充分调动学生学习和分析问题的主动性、积极性，提高学生学习《金融学》课程的兴趣，提供其学生的主动性和积极性，又能在错综变化的现实情况下让学生对《金融学》课程的基础知识有全面深刻的认识，并且可以运用相关的理论和分析方法对现实生活中的经济金融改革问题进行分析的综合教学方法。笔者在总结2014-2016学年授课教学的经验基础上，按照学校的专业培养目标要求的基础上，寻求教学方法上达到理论与实践相结合、课时与课后互补，讲授与现场模拟融合的“组合式”教改途径。
二、“金融概念及基础理论+案例分析+角色模拟”组合式教学方式改革内容
提高教学质量水平的关建环节是教学方法和教学手段，《金融学》课程特点以及教学目标显示组合式教学模式更加有利于培养创新型人才。“金融概念及基础理论+案例分析+角色模拟”组合式教学模式是指通过将多种教学模式有效结合起来，集合一定的激励机制，全面激发学生学习的主动性和积极性，学生课前通过积极参与课内讲授、提高和讨论，促进学生与教师之间的交流沟通。在此基础上，学生进行金融市场中具体经济参与体行为的角色模拟，将已有的理论知识、案例研究以及现实市场经济相结合，学生自行撰写文本并进行分角色表演，根据角色进行有机提问，形成教师与学生之间有效互动的教学方式，与传统的“填鸭式”教学方式区分开来。这种教学的主要特点是在常规学习的基础上，加大学生思考问题、分析问题、研究问题、解决问题的能力，着重培养学生综合素质，也契合二本普通院校应用型人才培养目标。具体来说，“金融概念及基础理论+案例分析+角色模拟”组合式教学模式包括以下几个方面的内容：第一，教师讲授。教师在教学过程中的主要作用解读《金融学》基本概念、基础理论和方法，提炼课程精华内容，引导学生一步一步分析和解决重点问题难点问题，完成整个教学计划的核心部分。第二，案例教学。《金融学》课程教学的目的在于培养学生实际问题的能力，在课程讲授中体现实践性。具体说来就是如何运用已有的知识处理具体的问题，全课程教学过程中将阿里巴巴作为案例，将阿里的IPO过程、路演的全过程进行了分析，将空泛的、看似和学生学习生活遥远的金融资本市场操作进行了分析，通过这个案例，将学生带入金融资本市场的运行当中。第三，角色模拟。角色一词源于戏剧，是一个抽象的概念，不是具体的人，本质上反映一种社会关系。在《金融学》课程教学中，将不同的金融行为设置成不同的情景，由学生选择金融行为中的角色进行扮演，并设定为不同角色在不同情境下做出不同的决策。这种方法不仅可以带动学生的积极性和热情，还可以引导学生会对该情境下金融行为决策的做出进行深入的分析理解，并且可以从多个方面提高升学的综合能力。
三、《金融学》课程实施“组合式”教学方式改革成果分析
金融项目案例实践报告 第3篇
一、考评奖励对象
（一）银行业金融机构：市区内银行业金融机构。
（二）担保机构：在市区内注册的融资性担保公司。
二、考评奖励原则
（一）坚持公开、公平、公正原则；
（二）坚持统一与分类相结合原则；
（三）坚持定量与定性相结合原则；
（四）坚持精神奖励与物质奖励相结合原则。
三、考评内容及评分标准
（一）银行业金融机构
1、新增贷款奖励评分标准
对市地方经济社会发展的信贷投入，按各银行业金融机构当年新增本外币贷款（不含票据贴现，下同）月均余额的万分之零点二计分。
2、其他奖励评分标准
（1）国有股份制商业银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行）全口径存贷比月平均在35%以上的贷款，按月平均的万分之零点零一计分，农村商业银行（含农村信用社）及其他非政策性银行全口径存贷比在50%以上的贷款，按月平均的万分之零点零一计分；国有股份制商业银行全口径当年新增存贷比月平均在35%以上的贷款再按万分之零点二计分，农村商业银行（含农村信用社）及其他非政策性银行全口径新增存贷比月平均在50%以上的贷款再按万分之零点二计分。
（2）当年月平均贷款增幅超过市银行业全口径的，超出部分的贷款再按万分之零点一计分。
（3）对市边贸企业进行贸易融资的，按当年新增贸易融资月均余额的万分之零点六计分。
（二）担保业机构
1、以各担保公司当年新增担保额的万分之零点二计分。
2、以各担保公司当年新增中小企业担保额的万分之零点五计分。
3、以各担保公司当年新增下岗失业人员小额贷款担保额的万分之零点四计分。
四、考评等次及奖励标准
（一）市政府设立金融专项考评奖励资金列入市级财政预算，用于银行业、担保业金融机构考评奖励。
（二）银行业按得分高低，设立一、二、三等奖各1名，由市政府授予“市支持地方经济发展先进金融单位”，并分别给予30万元、20万元和10万元的奖励。
（三）担保业按得分高低，设立贡献奖1名，由市政府授予“市支持地方经济发展先进金融单位”，并给予10万元的奖励。
（四）推进市金融建设业绩突出；对经济社会贡献和影响较大的，根据贡献大小适当给予奖励。
（五）市政府对授予“市支持地方经济发展先进金融单位”的金融机构，将通报其上级银行。
（六）对市金融办、人民银行市中心支行、银监分局等单位在贯彻执行货币政策、维护金融稳定、加强金融服务和监督管理等方面工作成绩显著的，由市政府通报表彰并给予奖励。
（七）对当年发生重大违法违规经营行为和金融案件的金融机构，根据有关单位证明材料取消其当年考评资格。
五、考核奖励实施
金融项目案例实践报告 第4篇
浙江湖州市的绿色金融科技创新实现了“用户端”、“监管端”和“银行端”的全方位升级改造：在“用户端”方面，构建“绿贷通”、“绿融通”、“绿信通”、“续贷通”等金融科技系统，提升网上办事效率，授予民营和中小微企业在借贷方面的主动权，着力解决民营和中小微企业融资难、融资贵的问题；在“监管端”方面，通过搭建监管机构和商业银行的传输桥梁，强化监管机构的风险防范能力，通过提供高质量的数据分析系统，协助监管机构做出科学决策，通过信息共享平台搭建，提高监管机构的办事能力；在“银行端”方面，通过自动化的指标构建、数据监测、数据分析、信息共享、绿色识别等功能的实现，提高银行贷款的安全性。
金融项目案例实践报告 第5篇
计量经济学论文2400字(一)：金融数学专业计量经济学与金融理论及实践的结合论文
摘要：目前，在社会发展的过程中，教育水平的发展也有了前所未有的提高。金融大数据爆炸性发展要求金融学专业学生具备一定的金融数据分析与处理能力，计量经济学作为培养学生数据处理与分析能力的核心课程，新的历史时期应当承担起培养学生金融大数据视野的责任。
关键词：金融数学专业；计量经济学；金融理论；实践结合
引言
计量经济学作为一门非常强调应用性的学科，是应用型本科院校的一门重要的课程，是应用型本科学生知识能力结构中不可缺少的组成部分。近年来的教育教学改革的探索注重实践环境的强化，人们已越来越清醒地认识到，实践教学是培养学生实践能力和创新能力的重要环节，也是提高学生社会职业素养和就业竞争力的重要途径。计量经济学作为经济学核心课程之一，在当前教育新常态下，产生了一些新的问题，因此应用型本科教育背景下的计量经济学也应该被重新赋予新的属性。
一、教学内容和教学方式的问题
（1）传统计量经济学教学强调回归分析背后模型的假设及相关内容，但现代经验研究强调因果关系。因此，当前计量经济学教学过分强调对随机扰动项分布、异方差及自相关的长篇讨论，显得不合时宜，而对国内外广泛流行的新颖工具较少提及，其结果是学生对计量经济学应用仍是一知半解。（2）由于现有课时安排等原因，教师教学过程中着重讲授计量经济学原理和方法，而轻视实际应用和数据处理能力的培养。例如，教学中主要讲授参数估计和各种检验的理论和方法，对如何从经济问题出发建立模型，如何应用模型分析实际的经济问题讨论得较少。（3）由于课堂教学注重理论知识的讲授，不能分配更多的实验课时，导致学生难以真正理解和运用计量经济学理论知识，特别难以将理论知识灵活应用于金融数据建模与处理。（4）现有的计量经济学课程缺乏将计量经济学方法与金融数据相融合的缺陷。在课堂教学内容安排中，着重讲述计量经济学的基本原理和方法，而没有将计量方法与金融大数据的获取与加工处理结合起来进行讲解。导致多数学生具备一定的计量经济学基础，但面对查找和处理金融数据时却束手无策。（5）已有计量经济学教学内容安排上，一般将经典的计量经济学和现代时间序列方法安排在一个学期内完成。由于教学内容过多而教学课时有限，其结果是导致无法详细讲解金融时间序列部分，金融学专业学生对金融大数据处理及建模能力不强。
二、金融数学专业计量经济学与金融理论及实践的结合的优化措施
（一）突出案例教学
丰富多彩又符合专业特色的案例教学可以激发学生的学习兴趣。案例教学一方面能够使理论知识更加通俗易懂，另一方面案例教学重视师生互动，可以提高学生的兴趣，为课程论文和毕业论文的写作打下良好的基础。计量经济学教学案例的选取一定要突出目的性、代表性和趣味性等特点，应结合学生所学专业的差异，多搜集一些与该专业密切相关的经济热点问题和前沿问题，激发学生的学习积极性和主动性。
（二）金融数学专业计量经济学与金融理论及实践的结合
就金融数学专业学生而言，在为这些学生开展计量经济学课程教学时，需要注重将金融理论和具体的金融实践知识紧密结合起来，以此来引导他们正确使用计量经济模型方法来研究金融相关实践问题。金融市场相关实践知识更倾向于股票投资和资金资本等的利用，不能仅仅依靠消费-收入这一知识以偏概全，这就要求计量经济学老师在为金融数学专业学生开展课程教学时，需要拓展到相关金融领域，通过讲解相关金融理论和具体的市场实践数据来开展课程教学。
（三）“案例+微课”的教学模式改革
为了提高金融专业本科生金融大数据处理能力，改善教学效果，拟重点对《计量经济学（Ⅱ）》的教学方法进行创新。为了改变以课堂为中心的单一教学方法“重在教，逼学生学”的缺陷，我们将使用“案例+微课”的教学模式。“案例教学”是计量经济学一种非常有效的辅助教学模式（杨汭华，2005；黄佐钘，2008；张玲，2014）。与传统的案例教学不同：（1）项目强调针对金融大数据开发相关案例，并以“微课”的形式将教学内容呈现给学生。“案例+微课”的教学模式的好处在于能激发学生对计量经济学理论学习的兴趣，更加生动和直观地将金融大数据处理呈现给学生，引导学生自主学习。此外，“案例+微课”模式能对课堂教学形成有效补充，课堂上没有解决的问题，学生可以在课外通过“案例+微课”进一步巩固与提高课堂知识。（2）传统计量经济学经验案例强调计量经济学理论知识的应用，重点介绍数学与统计技术，而忽视其内在的经济问题与变量间的内生关系。项目强调以真实的金融大数据为载体，在案例分析中，更加注重因果关系的讨论，从而案例分析更加接近现实。因此，相比于传统的案例分析，项目经验分析更接近现代研究范式，故而具有更好的实用价值。
（四）完善考核体系
作为一门应用型的学科，考核方式也应该多样化。可以尝试采用课程论文的考核方式，课程论文一方面可以深化学生对课程内容的学习，另一方面也能加强学生的应用能力，提高学生的独立思考能力和对知识的灵活运用能力。课程论文可以与学生的毕业设计结合，突出学生所在学科属性，充分调动学生的积极性。同时不能将试卷考核的方式抛弃，例如可以将纸质试卷改为上机考试，增加操作题的比重。完善的考核方式会提高学生对计量经济学课程的重视程度，强化计量经济学的教学效果。
结语
总之，计量经济学教学改革是高等教育供给侧改革的一个缩影，只有明确清晰教学定位，有效提升高等教育供给体系的质量和效率，重点解决好高校人才培养能力、支撑引领国家创新发展能力的问题，才能提供更多有选择的本科教育，建成更有竞争力的本科教育，开创更有特色的本科教育，发展更加公平的本科教育。
计量经济学毕业论文范文模板(二)：基于计量经济学的电力企业经济效益与管理决策实证研究论文
摘要：在我国快速发展的过程中，我国的电力建设在不断的完善，中国的现代化建设离不开电力的发展，同时国民经济的发展也将推动电力工业的进步。处于新时代的电力企业需要具备超前的思维与意识，在外对国民经济的发展具备清晰的预判，在内要做好企业内部的管理建设，针对未来长远发展制定科学的规划。要做好这几点，就离不开对电力企业经济效益、经营管理的分析以及数学建模工具的运用。本文选取2001-2017年中国的国内生产总值（GDP），全社会用电量数据以及典型电力企业华电国际年度报告数据，分析了华电国际的经济效益与外部经济环境以及企业经营管理之间的关系。首先从时间序列非平稳角度出发，利用协整理论并通过单位根检验以及协整关系检验对华电国际的经济效益建立了长期均衡模型。再对模型进行短期误差修正，在证明了模型有效性的基础上，利用所建模型对提升华电国际的经济效益进行实证分析预测。最后对以华电国际为代表的中国电力企业的发展提出相关建议。结果表明，对华电国际而言其供电成本、管理与财务及人力资源成本的完善对其经济效益的影响将是一个长期过程，而其短期内经济效益主要受国民经济的发展水平以及全社会用电量需求的影响。该模型具有广泛的适用性，可以为其他电力企业的经济效益及其影响因素进行分析与预测，对企业未来的管理决策规划提供参考。
关键词：电力企业；经济效益；管理决策
经济研究的方法在于总结典型的经验特征与收集数据，并在此基础上建立相应的经济理论或经济模型。经济研究的科学性在很大程度上取决于经济理论或经济模型的可验证性，即能否通过数据实证检验相关的经济理论与经济模型来解释事实，并预测未来的经济变动趋势以及提供科学的政策建议。计量经济学和实验经济学则犹如硬币的双面，从不同的角度为经济学的实证分析提供重要的方法论基础。计量经济学以实际经济数据的建模与分析为主要研究对象。当实际数据不可得，或实际数据过于复杂而导致因果关系不易梳理时，实验经济学则有可能从另一个角度出发，通过可控的实验数据代替实际数据，成为实证经济分析的又一个有力工具。
一、協整理论概述
协整的概念是由恩格尔一格兰杰（Engle-Granger）在1987年“协整与误差修正，描述、估计与检验”中正式提出的，协整的基本思想认为，尽管两个或两个以上变量中的每一个都是非平稳的，但他们的线性组合可能会相互抵消趋势项的影响，使该组合是平稳的。这一理论的提出为经济时间序列分析树立了新的里程碑，对经济学和计量经济学产生了革命性的影响。之所以协整理论会产生如此大的影响，是与一协整理论所具有的深厚的经济学背景密不可分的。
二、基于计量经济学的电力企业经济效益与管理决策实证
（一）非均衡博弈论框架的建立和实验验证
策略性思考是博弈理论及其应用的基础。纳什均衡以及相关均衡的概念过去一直是描述策略性思考的核心内容，其定义为每个博弈参与者的策略都是在给定其他方策略下的最优反应。显然这种均衡的定义内在要求每个博弈参与者在决策信念上达到均衡，即每个参与者对其他方的策略持有正确的信念。在过去的研究中，经济学者通常假定均衡框架存在从而做出对参与者行为的预测。尽管在一些博弈场景下，基于均衡概念的行为预测是准确的，但在多数情况下实验经济学研究结果表明博弈参与者的行为会系统性地偏离基于均衡概念的行为预测。由于来自实验经济学数据对原有理论框架的挑战，经济学研究人员逐渐提出了基于非均衡概念的策略性思考理论框架并且运用实验经济学的方法收集数据来检验这些新理论。这些基于非均衡概念的策略性思考理论框架的核心在于继续假定博弈参与者在决策时仍然有策略性思考的因素在里面，但放弃了均衡的概念以及嵌入在均衡概念里面的很强的理性假设。
（二）ECM误差修正
通过Granger定理易知，具有协整关系的一系列变量会对应一个包含误差修正的表达形式。可以进一步通过误差修正来研究华电国际经济效益的短期行为。具体而言可根据由Hendry提出的一般到特殊的建模理论，逐步剔除从三阶滞后变量及误差修正项开始的不显著量，从而得到最终的误差修正模型：（见下面公式）式中：ECMt-1代表协整回归厚的一阶滞后误差，括号内的数字代表不拒绝相应零假设的概率。从该方程式以及统计结果的数据可以发现，文中所进行的统计检验在置信水平上表现显著。这一结果也证明了文中构建的误差修正的具有良好的适用性。图中给出了LY的实际数据与拟合结果以及残差结果，从图中可以看出，协整以及误差修正之后的模型具有较为理想的结果。
（三）计量经济学应用研究中的多重共线性问题
金融项目案例实践报告 第6篇
扩大金融科技在绿色金融产品创新中的应用，例如，商业银行等金融机构可以通过对金融科技的应用，建立绿色风险量化模型来确定信用评级，推广绿色信贷的资产证券化。应用人工智能技术，针对不同风险偏好的客户，自主开发和匹配风险、期限不同的个性化绿色投资产品。基于分布式数据库的底层架构，探索建立以用能权、排放权等为质押物的绿色信贷模式，帮助建立成熟完善、品种齐全的绿色信贷体系。
金融科技公司以互联网、大数据等技术为依托，依靠移动互联网发展红利，可以以较低成本获得大量用户。依托金融科技公司，可以引导个人用户树立绿色投资理念，吸引私人资金进入绿色金融领域。如蚂蚁金服推出的个人碳产品“蚂蚁森林”，依据其用户规模，成为全球最大的个人碳账户平台服务商。未来在个人碳减排活动被纳入国家减排体系后，可以依据这一产品海量行为数据为基础，由主管部门制定个人减排标准，探索将个人碳账户纳入到中国自愿减排项目（CCER） 中，灵活参与碳金融市场交易。
金融项目案例实践报告 第7篇
1.重点支持互联网金融产业发展
我们应该重点支持河北省的网络银行，第三方支付平台，P2P借贷，众筹融资等符合国家有关监管要求的网络融资与网络融资平台等新型金融产业；网络征信平台，销售金融产品、科学管理财富，采掘加工一些金融大数据等；
2.以普惠金融为指导思想，促进社会共同繁荣
（1）坚持服务于小微企业，落实普惠金融。互联网金融主要的优势在于降低了小额金融的交易成本，将金融服务边界向下延伸，便利了交易活动、改善了居民生活。因此，坚持互联网金融产业服务于小微企业、家庭居民、创业投资等传统金融无法覆盖的领域，提高资金配置效率、增进社会福利，推进普惠金融实践。
（2）要制定产业升级计划，淘汰河北省的实际发展不配套的落实产能，并立足于做好服务实体经济的工作。要让互联网金融给河北省相关产业提供的金融服务更多样、更灵活；传统金融业、制造业、物流业、信息服务业要迅速与互联网金融产业实现融合发展。
（3）要鼓励并支持互联网金融产业创新，并引入竞争机制，以促进良性发展。同时，政府的管理模式、思想观念等也应当不断创新，以适应互联网金融产业的发展，做好基础服务工作。同时还要注重互联网金融产业的差异化发展，错位竞争，持续提升核心技术水平和综合竞争力。
3.加强政策支持，促进集聚发展
（1）要把市场的准入门卡不断放宽，以促进互联网金融也在河北省的迅速发展。要做好互联网金融企业的金融业务备案工作，放宽部分企业金融业务的许可。要规范互联网金融产业商标的发展，同时为了突出互联网金融特色，允许互联网金融企业以互联网金融等词汇来命名，在这些企业进行工商登记时要主动提供一些便利政策，进行扶持。
（2）鼓励有条件的企业发展互联网金融业务。倡导条件合格的企业主动在我省设立金融机构。积极鼓励一些大型互联网企业设立一些新型金融机构在河北省，如小额贷款、融资担保等金融业务。
（3）出台相关互联网金融政策，鼓励并支持互联网金融企业推出新型的互联网金融产品，要让它们在服务上不断进行创新，把金融服务的深度与广度全面提升。省、市两级政府在政策方面应对哪些持牌金融机构在省设立的金融机构积极进行支持。
（4）加大互联网金融产业财税支持。要促使哪些条件合格的企业主动进行一些相关认定，如高新技术企业认定、技术先进型服务企业认定等，并且应在财税方面积极给予他们优惠。探索设立互联网金融企业专项认证，享受专项财税优惠政策。（5）要把互联网金融企业的相关融资渠道不断拓宽。应积极设立一些投资基金以及天使投资基金等来鼓励人们进行互联网创业。鼓励互联网金融产业积极吸纳社会资本，将社会资本融入到企业中来，同时，也要仅仅引导并支持各类机构投资互联网金融企业。除此之外，还要鼓励有经济势力的企业积极挂牌上市到境内外多层次资本市场中，以在发展与推广金融业务中提升自己的竞争力。另外，要积极鼓励有理想、有抱负的青年才俊投入到互联网金融发展的创业中来，将助推互联网业发展的作用充分发挥出来。
（6）鼓励互联网金融企业合理集聚。鼓励互联网金融企业重点聚集发展在河北省各市的高新技术产业区以及经济技术开发区。要鼓励势力允许的市、园区结合自身情况进行全方面科学性的定位，从中找准自身的特色及独有优势，并集中资源并采取各项有力措施，有针性地发挥自身优势，从而有力推进互联网金融企业的发展，并形成地方优势。政府要在政策方面给予哪些优秀互联网金融产业基地(园区)相应支持。
4.鼓励研究创新，营造发展环境
（1）要把互联网金融人才的激励机制建立健全。互联网金融业内的高级管理人才与技术人才，以及互联网金融科研人员等金融人才，应按照河北省委办公厅、省政府办公厅颁发的《关于进一步加强全省金融人才队伍建设的若干意见》(冀办发【2009】12号) 的有关规定执行。并制定互联网金融专项政府奖励和政府资助基金，用于互联网金融中高端人才的激励。省内各类高等院校以及专业机构要重视培养互联网金融方面的人才，对相关从业人员要进行必要的资质认证，要适当补贴一些必要的培训认证费。
（2）完善互联网金融领域信用体系建设。支持互联网金融企业在冀建设统一的互联网金融信用信息服务平台。要让它们把信用信息查询系统充分利用起来，对信用信息的记录、查询以及使用工作不断进行规范。要鼓励互联网信用服务机构在互联网金融领域研发一些信用产品，要不断创新它们的服务理念，要按规定给予哪些为互联网金融企业做专业信用服务的机构相应支持。要促使互联网金融机构主动加强与市公共信用信息服务平台的合作，让一些信用信息能够实现互动互用的效果。
（3）鼓励互联网金融领域研究创新。要促使省内的各类高等院校、从事互联网金融的企业以及一些持牌金融机构主动对互联网产业进行研究。省社科基金、省科技基金等省厅级课题重点资助互联网金融创新研究与转化互联网金融研究成果，并设立专业的互联网金融研究机构，同时吸纳专业人才，努力打造互联网金融论坛在国内甚至在国际上都具备有一定影响力。
（4）促进互联网金融生态体系建设。鼓励持牌金融机构与互联网金融企业在信用平台、客户资金存管（监管）、渠道营销、风控外包等方面进行深度合作，要促使互联网金融产业形成一个联盟，要让信息技术手段与金融业务能实现彼此的融合运用。支持设立、发展提供数据存储及备份、云计算共享、大数据挖掘、信息系统及数据中心外包、信息安全维护等基础服务的机构，支持建立互联网金融数据共享交换平台。
5.以法治为基础，引导规范发展
（1）营造良好法治环境。针对国家金融监管机构出台的互联网金融监管法规，积极配合制定河北省的实施细则，探索开展互联网金融相关领域地方立法研究，加大对互联网金融企业专利、软件、品牌等知识产权的保护力度。为互联网金融企业的创新提供坚实的法律保障机制，着力营造良好法治环境。
（2）以保护金融消费者和投资者利益为重中之重。引导互联网金融企业以保护金融消费者和金融投资者作为企业发展的基础，推动互联网金融企业开展客户资金存管（监管）、做实各类准备金账户，将金融消费者和金融投资者的权益放在企业经营的首要重任。
（3）加强投资者教育和金融消费者权益保护。通过电视、广播、报刊、网络等多种形式，加强互联网金融适当性教育，提高投资者风险意识及产品认知、风险识别能力。畅通互联网金融消费投诉渠道，加强金融消费者权益保护。
（4）引导互联网金融企业合规经营、提升风险防控能力。引导互联网金融企业尊重法治理念，遵守经营“底线”、政策“红线”。健全风险管理、信息披露、纠纷处理等方面的内控机制。切实提升自身风险防控能力。
（5）严厉打击互联网金融领域各类违法犯罪行为。积极配合中央金融监管部门开展工作，严厉打击互联网金融领域的非法集资、_犯罪、恶意欺诈、虚假广告、违规交易、买卖客户信息等违法犯罪行为。
（6）支持开展行业自律与第三方监测评估。支持建立河北省的互联网金融行业协会、联盟，制定自律公约、行业标准，加强对会员企业及其从业人员的职业道德和职业纪律约束。
金融项目案例实践报告 第8篇
关键词:海南国际旅游岛;离岸金融;对策建议
中图分类号:F831 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)06-0030-03DOI:
离岸金融是现代金融重要创新之一,_在《关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》中提出在海南
省探索开展离岸金融业务试点。这是继深圳、上海、天津试点离岸金融业务后,中央批准的第四个开展离岸金融业务地区。
现代旅游离不开金融保险服务,建设海南国际旅游岛在相当大程度上依赖以金融业为重点的现代服务业的发展。海南国际旅游岛建设为海南探索开展离岸金融业务提供了重要的历史机遇,而成功地开展离岸金融业务将大大促进海南国际旅游岛的国际化进程。
一、离岸金融中心的内涵界定
离岸金融是现代金融业的重要创新,它与现代金融的国际化进程直接相联。一般来说,离岸金融的特质是交易货币的离岸性和交易主体的非居民性。按国际货币基金组织(International Monetary Fund -IMF)的定义,离岸金融指某地的银行及其它机构为非居民提供金融服务。
发展离岸金融业务需要建立离岸金融中心。关于离岸金融中心的定义,从广义来说,离岸金融中心指任何发生离岸金融活动的金融中心。按IMF的定义,具体是指:(1)一个设有相对大量金融机构的司法管辖区,而这些金融机构主要为非居民提供金融服务。(2)一个拥有大量对外资产和负债的金融体制,而这些资产和负债规模超过本地的金融中介服务的需求。(3)更常见的是一个拥有如下一个或多个条件的地区;低税或者零税率;较少的金融监管条例;银行实行保密制度。[1]离岸金融市场也可定义为“在高度自由化和国际化的金融管理体制和优惠的税收制度下,在异国金融体系之外,由非居民参与资金融通,而进行资金融通的市场,即是离岸金融市场。”[2]
离岸金融业务发源于欧洲货币业务,20世纪50年代末在伦敦首次出现,60年代末开始蓬勃发展,在地域上由伦敦扩展到新加坡、加勒比海等地区;80年代,美国和日本相继建立离岸金融市场,标志着世界主要发达国家都已拥有离岸金融市场,其真正具有了全球性;90年代,在经历了几十年的高速增长后,离岸金融进入调整阶段;至90年代中后期,离岸金融交易再度活跃起来。同时,一批新兴的离岸金融市场在很多发展中国家建立起来。
我国关于离岸金融的定义以1997年国家外汇管理局颁布的《关于印发离岸银行业务管理办法的通知》为主要标准,该通知将离岸金融定义为“银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。”“非居民”指在境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织,包括中资金融机构的海外支持机构,但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。从形式上看,离岸金融业务是在某一地区开展的金融业务,但由于业务经营主体具有“非居民”特征,其本质上是境外业务,因此又被称为“两头在外的业务”。
由于多方面的因素,离岸金融业务在我国起步较晚。_年5月经中国人民银行和国家外汇管理局批准,招商银行在全国率先试办离岸银行业务,拉开了我国金融机构开展离岸银行业务的序幕。随后,中国工商银行深圳市分行、中国农业银行深圳市分行、深圳发展银行、广东发展银行深圳分行相继获准试办离岸银行业务。由于1997年亚洲金融危机的影响,我国停办了离岸银行业务。随着国家外汇储备的逐年增加和金融监管体制的逐步健全,为推动人民币国际化,2002年6月经中国人民银行批准,招商银行、交通银行、浦发银行、深圳发展银行等四家银行重新取得离岸银行业务经营资格。
二、建设离岸金融中心所需的基础条件与海南的可行性
(一)建设离岸金融中心所需的条件
1.优越的地理位置和发达的基础设施。纵观发达的离岸金融市场,大多地处交通要道或与重要经济中心或经济发展迅速的地区毗邻。如伦敦、香港、新加坡,其离岸金融业务的发展与它们优越的地理位置是分不开的,重要的地理位置是经济和金融业发展的自然条件。除此之外,离岸金融中心还必须具备先进的基础设施,这不仅包括发达的交通、通讯设施等硬件,还包括高素质的国际金融人才、健全的法律等软件基础。软硬兼备的基础设施才能有效地吸收资金、发展离岸金融业务。
2.特殊的优惠政策。离岸金融市场的发展在很大程度上依赖于政策的取向。采取一定的优惠措施,给予高度的自由,已经成为离岸金融市场取得国际竞争力并迅速发展的必要条件。优惠政策中的税收优惠是一个重要方面,如作为亚洲主要离岸金融中心的香港的税率属全球最低之列,税制也十分简单,税收优惠对确保离岸金融中心的竞争力具有十分重要的作用。除了税收优惠以外,各国的离岸金融市场还在存款准备金、存款保险制度、存贷款利率自由浮动、取消对非居民的外汇管制等方面采取了一系列的优惠政策,以增强对外来资金的吸引力。
3.谨慎严密的政府监管。尽管从世界范围看,给予高度的经济自由是各国进行离岸业务竞争的基本制度倾向,但为了保证本国国内金融经济的稳定发展,加强离岸业务的监管和完善金融体系是不可或缺的,施以必要的监管措施是保障离岸金融中心和国内经济得以顺利发展的重要条件。
离岸金融中心的建立和发展需要很多重要条件,此外还需要一些其他的因素配合。如本国政治经济形势和社会环境稳定,拥有大量从事国际金融业务的各类金融机构,以及较为发达的国内金融制度等等。
(二)海南建设离岸金融中心的可行性分析
1.得天独厚的地理位置和自然环境。海南地处北纬18-20°,是一个岛屿城市,不仅具有优美的自然风景,而且还是重要的交通要道,具有发展离岸金融业务的先天条件。
2.建设国际旅游岛带来机遇。中央将海南建设成国际旅游岛的战略定位,不仅为海南建设离岸金融中心带来了契机,也将促使海南具备更有竞争力的后天优势。国际旅游岛的战略定位,不仅将促进海南在交通、通讯等硬件设施方面加大投入、加快建设,为建设离岸金融中心奠定硬件基础,而且其的建设还将极大地促进海南在制度方面的建设和完善,为离岸金融中心的建设创造良好的软环境。同时,国家对海南省给予一定的政策优惠,扶持国际旅游岛的建设,这种政策预期也将有利于吸引外资、吸引非海南居民,创造离岸金融业务的潜在需求。
3.经济稳定发展提供了外部保障。我国经济、社会良好的发展态势对外来资本及其他要素有着强大的吸引力,跨国公司纷纷落户我国,对离岸金融业务的需求将进一步扩展。可见,我国稳定的政局、持续高速的经济发展为海南建设离岸金融中心提供了外部保障。
4.全球流动性过剩的国际环境创造了外部条件。全球金融危机促使全球流动性过剩局面加剧,各国外汇储备增长迅速、居民储蓄增加。在这背景下,建立海南离岸金融中心,有利于吸引大量外资进入。全球流动性过剩的国际环境也为海南建立离岸金融中心创造了良好外部条件。
三、海南建设离岸金融中心的目标与模式选择
(一)海南建设离岸金融中心的目标和内容
海南国际旅游岛刚刚起步,建设离岸金融中心、发展离岸金融业务有其先天的优势,同时也面临很大挑战。确定发展战略目标、选择恰当的发展模式对海南国际旅游岛离岸金融中心的建设具有至关重要的意义。海南建设离岸金融中心的总体目标应当是:用大约10-15年的时间初步在海南国际旅游岛建成离岸金融中心。海南离岸金融中心的主要内容可包括以下几方面。
1.离岸银行业务中心。近年来,离岸银行业务已开始在国内开展试点,并获得了一定程度的发展。这为海南探索发展这一业务提供了经验和参考。
2.离岸基金注册中心。随着我国经济的长期快速发展和居民的金融资产的不断增长,应当说发展离岸基金服务业务的空间很大。
3.离岸保险业务中心。离岸保险主要是非居民之间进行的交易,其交易的对象主要是保险公司,再保险业务是离岸保险业务的核心业务之一。我国经济的发展前景和全社会保险意识的提高,决定我国保险市场具有巨大的发展潜力,是发展离岸保险业务的重要前提。尤其是建设国际旅游岛将吸引越来越多的境外游客,这是发展离岸保险业务的潜在需求和重要条件。
(二)海南省建设离岸金融中心的模式选择
探讨选择海南离岸金融的模式,应首先了解世界离岸金融的主要类型。从国际经验来看,主要有三种类型。
1.内外混合型。主要是离岸金融业务与所在国国内金融业务不分离,资本流动高度自由化。
2.内外分离型。主要是指离岸金融业务与所在国国内金融业务分离,监管当局对非居民交易给予税收优惠,对境外流入资金不实行国内的税制、利率管制和存款准备金制度,但非居民交易必须与国内账户严格分离,禁止非居民经营在岸业务和国内业务。
3.避税港型。即离岸金融所在地拥有大批注册金融机构和公司,这些公司被称为离岸公司或国际商业公司,但这些机构通常并不在离岸金融市场设立实体,它们通过注册的机构在账簿上进行境内和境外交易,享受该地区的税收优惠。例如开曼群岛、巴哈马群岛、英属维尔京群岛、萨摩亚群岛等,它们都是岛屿国家或岛屿地区。[3]
尽管海南作为岛屿,具有与上述岛屿国家和地区的某些相似性,但此种岛屿国壳公司和避税港的发展模式不完全适合海南。海南地理位置优越,发展前景看好。从海南自身的特点以及发展战略定位,并结合我国目前国内金融市场开放程度、总体经济发展状况、现有金融监管水平以及国际经验方面考虑,建设海南离岸金融中心宜实行内外分离的模式。在这种模式下,首先要考虑的是地域上物理的封闭,便于封关管理。参照卢森堡或者迪拜的方式,实行离岸金融机构的实际落地,鼓励离岸金融机构招募当地工作人员并在当地开展业务,促进就业和经济发展。未来10年海南国际旅游岛建设进程和目标实现,将逐步具备在岸市场经济规模、交通、通讯和高潜力人才等诸多客观条件,具备离岸金融机构落地的具体要求。
四、积极推动海南离岸金融中心建设的对策建议
1.制定建设规划。制定建设海南离岸金融中心战略规划,明确发展目标和发展思路、制定发展路线,并将此纳入整个海南国际旅游岛金融发展的宏观战略计划中。
2.制定发展战略。制定一系列金融业及其配套产业的改革发展战略,为建设海南离岸金融中心提供良好的平台。_《关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》也明确提到在海南进行金融改革和创新。金融企业、金融业务、金融市场等方面的重大改革将有助于丰富和完善海南离岸金融市场的体制建设,如积极引进国外知名银行、非银行金融机构进驻海南;争取外资银行在海南的分支机构开展各类银行业务;降低外资保险和证券公司进入门槛,降低总资产和年限要求;允许外资证券服务提供者设立合营公司;组建海南商业银行等地方金融机构,完善金融组织体系;争取中央政策支持允许海南设立“海南商业银行”。[4]
3.优惠政策推动发展。争取一系列的优惠政策推动海南离岸金融中心的发展,制度要素是离岸金融中心形成的首要条件,政策激励是海南建设离岸金融中心的重要基础。现有的海南经济发展水平和金融环境还不足以自然形成离岸金融市场,还不具有吸引金融机构开展离岸金融业务的优势。为此,需采取更加优惠的措施推动离岸金融业务的发展,包括税收优惠、金融创新、放松金融管理等。
4.建立监管体系。建立严格的离岸金融监管体系,成立海南离岸金融的专门监管机构。自从_年招商银行成为全国首家开办离岸业务的国内银行以来,我国离岸金融业务的试点已有20年的历史。20年间,在离岸金融风险监管方面,即有经验又有教训。例如,如何设立专门的离岸金融法规和专门的监管机构,如何加强对离岸金融机构的风险管理和离岸金融业务的风险跟踪等。这些经验教训,为海南离岸中心建设提供了很重要的决策依据。其中,最重要的是应当构建严密的离岸金融监管体系,成立海南离岸金融的专门监管机构,使金融开放与金融监管并重,以有效进行离岸金融的风险管理。
5.加强软硬件设施建设。加强海南国际旅游岛硬件基础设施建设、法制建设和人才培养,为开展离岸金融业务创造条件。除了交通、通讯等硬件设施的建设,还需要完善法规制度,加强人才培养,为开展离岸金融业务提供良好的软环境。值得提出的是,应起草并颁布离岸金融中心的基本法律法规,对市场进行监督和管理。还应制定离岸金融税收法规,把税收优惠政策以法律形式固定下来。
6.加强并扩大与国际组织和专家的合作。海南离岸金融中心的建设应积极与国际组织和专家加强沟通,信息共享,寻求来自国际的技术帮助和合作,促进海南国际旅游岛离岸金融中心的建设顺利进行。
参考文献:
[1]香港集思会人民币课题组.促进香港成为人民币离岸中心的建议[J/OL]..
[2]巴曙松,郭云钊,KVB昆仑国际离岸金融项目组.离岸金融市场发展研究―国际趋势与中国路径[M].北京:北京大学出版社,2008.
金融项目案例实践报告 第9篇
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