银行纪检调研报告 第1篇
努力为***经济建设做贡献
——农行***市支行二00四年度工作汇报
尊敬的各位领导：
下午好！
首先，我谨代表***市支行党委、行政及全行干部职工向百忙之中光临我行的各位领导表示热烈的欢迎和衷心的感谢！
***年以来，在市委、市人大、市政府、市政协、市人行和农行***市分行的正确领导和亲切关怀下，在各级部门的大力支持和密切配合下，我行认真贯彻落实中央经济金融工作会议和省市分行行长会议精神，围绕支行年初提出的_创建全省综合评价考核A类行_和“内部控制综合评价一类行”目标，以开展整肃行风行纪活动为保障，全面加强“基础管理、贷后管理、科技创新和人才培养”四大工程建设，牢固树立科学发展观，坚持以强化资金组织，调整信贷结构，加快信贷资产有效扩张为手段，创新管理，加快发展，使全行的业务发展和盈利水平得到了快速提升，物质文明、精神文明和政治文明得到了协调发展，为***经济建设做出了积极贡献。
下面，我将***农行***年度的主要工作及***年的工作打算向各位领导作一个简要汇报：
一、现有机构人员概况
我行现辖属16个营业所（部、分理处），3个储蓄所，机关设7部1室；全行现有在岗职工262人，其中：银行长期合同职工170人，储蓄合同工92人；离退休78人、内部退养62人，共计402人。
二、***年业务经营指标完成情况
在市委、市政府和市分行的正确领导下，经过全行干部员工一年的辛勤工作，***年我行全面完成和超额完成了上级行下达的各项经营目标。各项存款比年初净增26323万元，余额达188053万元。加上保险费收入万元和销售基金万元（基金按1：折合为储蓄万元），共计净增32903万元，完成全年任务的，余额达到194633万元；各项贷款余额26537万元，比年初净增15153万元，同比多增13529万元；清收不良贷款本息2811万元，完成全年任务的，盘活2371万元，完成全年任务的198%，全行不良资产占比由年初的69%下降到44%，下降了25个百分点（五级分类）；中间业务收入实现万元，完成全年任务的，同比多增万元；实现帐面利润万元，完成全年任务的261%，同比增盈万元。向***地方财政上缴税金70万元。在***年综合考核中列***分行第一名，并在***分行内率先成为全省内部控制综合评价一类行。
三、业务经营主要措施
***年，我行按照商业银行的经营思路和支持地方经济发展的总体要求，“树立了一个观念，增强了一种意识，抓住了四个重点”。即牢固树立了发展观念，增强了服务意识，抓住了“负债业务有效增长、优良信贷资产快速扩张、中间业务重大突破和不良资产占比大幅降低”四个重点。经过对“加快发展”的具体尝试，全行上下基本认识到了“发展”对***农行的重要性和紧迫性，深刻体会到了发展“快”与“慢”对全行业务经营的重大影响。全行干部员工思想观念、工作作风得到了根本性的转变。
在业务经营工作中，我行坚持“发展”观念不动摇，进一步增强营销意识和服务意识，加快有效发展，业务经营取得了良好成效。
（一）强化宣传抓服务，各项存款快速增长
***年，我行把组织存款作为业务发展的主要工作来抓。一是注重宣传引路，以春季和夏秋季业务宣传活动等为主体开展多种形式的宣传；二是大力开展公关工作；三是加大网点设施改造，提升服务手段；四是抓优质服务的规范管理和优质服务年竞赛活动，努力提高服务质量和服务水平。五是抓住元旦春节和***市举办“首届**美食节”等时机，全方位、多渠道组织资金，取得了显著成效。***年我行各项存款余额已达到了亿元，比年初净增亿元，在***4大商业银行的市场份额达46%。
（二）调整资产结构，扩张优良资产，支持地方经济发展
***年，我行针对信贷业务发展及全市经营环境状况，及时提出了全年贷款营销目标，进一步加大对全市支柱产业、优势行业和优良企业的信贷支持力度。一是从加强对企业评级授信等信贷基础管理工作着手，为支持***企业加快发展做了必要准备。对***市18户优良企业进行了评级授信，其中被上级行认定为AAA级以上企业2户，AA级以上企业14户，A级以上企业2户，总授信金额达17550万元。二是加快信贷资产有效扩张，支持企业做大做强。我行坚持实施积极审慎的信贷策略，紧紧抓住***拥有全***80%以上优良客户企业资源的优势，继续维护和扶持老客户，着力挖掘优良客户。在上级行的支持下，抓住**集团入驻**集团及扩产这一大好时机，主动出击，超常规运作，及时抢占市场份额，向***集团投放贷款12350万元，净增贷款11950万元，为加快企业80套***生产线的产品快速投放市场起到“催化”作用；积极扶持四川**教学设备公司跨入汽车生产领域，生产加工与***南骏汽车配套产品；还累计发放贷款2800万元支持**、**、**等一批老企业进行技术改造，扩大产品产量，提高科技含量，增强竞争力。另外，我行抓住***市政府召开企业现场会的契机，重点营销四川**医疗器械有限公司。三是开办信贷新品种，突出拓展低风险业务。我行积极向上级行争取政策，向四川**农化有限公司发放扶贫贷款500万元，有力地促进了该企业支农产品——“保鲜剂、膨胀素、高效低毒杀菌剂、杀虫剂、植物生长调节剂、微肥”等在小麦、水稻、果树、花生、蔬菜等农产品上的进一步开发利用，由此农作物可提高产量15%以上，可增加农民直接收入60万元，并可带动其它产业如：养猪、养鸡、养鸭、养鱼等迅速发展，可使720余户农民脱贫致富。为支持丘区经济发展，受***市“**工程”信用担保公司的委托先后向四川**食品有限公司、四川***有限公司分别发放委托贷款200万元、100万元；大力拓展票据业务，为***华仁饲料药业有限公司、四川***有限公司、**集团等企业办理了全额保证的承兑汇票900万元（其中为***集团试办票据业务分零650万元），贴现750万元。同时，积极创新管理与服务，向***集团派驻专职客户经理提供个性化差别服务。全行累计发放各类贷款28278万元，余额比年初净增15154万元。四是实施不良贷款盘活方案，扶持企业发展。***年我行对**、**等企业贷款分别实施了减息和转债式盘活方案，共盘活2371万元不良贷款。既优化了我行资产结构，又减少了企业包袱，支持了***经济发展。
（三）全面拓展业务领域，中间业务再创新高
***年，我行在中间业务上，分阶段实施了营销激励措施，突出了银行卡、保险、基金销售等业务拓展，促进了中间业务快速发展。全年银行卡发行新增43480张，卡余额131182张，卡存款净增2788万元，卡存款余额达21020万元；新发卡、卡余额、卡存款净增额、卡存款余额分别占***分行的31%、、、。实现中间业务收入万元，其中银行卡业务收入达到238万元，同比多增216万元；保险费收入达到万元，实现保险手续费收入万元，同比多增万元。目前中间业务收入已成为我行实现经营效益新的增长点。
四、内部改革与管理状况
（一）创建学习型支行，增强团队精神
我行在抓业务发展的同时，通过送知识、送观念下乡，以支行领导班子、机关、各营业机构及员工家庭为单位建立学习团队，以支助贫困中小学生助推社会学习互动等形式，积极创建学习型支行，为培养和造就农行高素质人才提供了平台。一是注重对各类人才实施“多岗位、多层次”的综合培养，并从强化员工现代科学文化理论知识和业务技能培训入手。先后组织员工参加“保险、基金销售、普通话、电子银行”等知识、技能培训，收看现代经营管理讲座录像，致力于造就一批具有现代经营理念的新型银行家。二是拓宽渠道培养人才。为了进一步加强人才培养工程建设，支行出台了多种激励政策，鼓励员工参加各种形式的继续教育学习和专业技术资格考试。到12月底，先后有47人参加了大专以上学历层次的学习，占全行人数的18%，已有50人取得了大专以上学历文凭。通过深入扎实地开展学习型支行创建活动，员工综合素质有较大提高，团队精神明显增强。
（二）实施持续发展战略，健全考核激励机制
我行坚持实施持续发展经营管理战略目标，制定了资金组织工作三年发展规划，推行业务经营的“工量、工效”挂钩考核办法，健全考核激励机制，调动了全行员工的工作积极性，促进了各项业务飞速发展。
（三）深化内部改革，提升管理层次
为实现“跨入全省A类行”目标，我行积极深化内部改革，提升经营管理层次。一是调整内部机构，创新管理思路。对城区3个储蓄所实行单列管理，将个贷中心与个人客户部分设，并将支行个贷中心迁入城区新民街分理处营业大厅，既方便了客户又促进了业务发展。二是加大网点改造，美化营业环境。先后对6个高柜台营业网点实施垫高改造，并统一规范了全行对外宣传标识，美化了环境，提升了网点形象。三是加大科技投入，提升电子化服务手段，实现了业务处理程序的升级改造和系统内部办公电子化、网络化，提高了农行的服务水平和效率。
（四）强化内部管理，防范案件事故
为实现“内部控制综合评价一类行”目标，支行紧紧围绕业务经营和制度建设工作目标，切实加强部门自律监管和内控综合检查，提升内控管理层次。切实开展整肃行风行纪教育活动，整肃了行风，严明了行纪，全行干部员工牢固树立了求真务实精神，进一步提高了员工执行规章制度的自觉性，切实加强了内控制度建设和监督管理，保证了全行业务经营安全稳健发展，在***市农行内率先实现了“内部控制综合评价一类行”目标。
（五）加强党建、文明建设，保证业务快速发展
在经营管理工作中，我行认真学习贯彻党的十六届三中、四中全会精神，自觉践行“三个代表”重要思想。始终坚持在党委的统一领导下，民主决策、科学管理。注重加强党的“组织、思想、作风”三大建设。通过召开员工大会、座谈会等形式开展面对面的员工思想教育，并在系统内外聘请35名专（兼）职纪检监察、行风监督员，加强对党员干部的监督管理，杜绝了违规违纪现象发生，树立了党员干部的良好形象，为业务发展提供了强有力保障。同时，我行注重精神文明、政治文明协调发展。我行计划生育、综合治理、爱国卫生等工作都创建为市级以上先进单位，并且连续11年保持了市级文明行业称号。加强了对党员干部的监督管理。
****年主要工作思路
***年我行的工作指导思想是：牢固树立发展观念和办商业银行的经营思想，以效益增长为目标，以资金组织为重点，着力消化不良贷款，扩张优良资产，拓展中间业务，强化内部管理，巩固内部控制综合评价一类行的成果，向全省综合考核A类行目标奋斗。主要抓好以下几方面的工作：
一、强化宣传创新服务，狠抓资金组织工作。***年，我行在全面提升电子化服务手段的基础上，将通过多种形式突出宣传我行的各类金融业务，特别是业务新品种和服务新项目，以此提升农业银行在***的知名度和影响力。继续强化员工业务知识、技能的培训，提高员工综合素质，开展劳动服务竞赛，全面提升机关为基层服务，一线为客户服务的质量和水平，力争全年人均存款达到800万元。
二、扩张优良资产，支持地方经济发展。***年，我行将继续实施积极审慎的信贷政策，在防范和控制风险的前提下，加快优良资产扩张步伐，力争年末贷款余额达到4个亿。一是以效益为中心，进一步加大对“三农”的信贷投入，大力支持农业、农村产业结构调整和农业产业化经营，确保农业增产、农民增收。二是围绕***、******年经济工作重点，优先支持支柱产业、优势企业和高新技术产业的发展。集中力量支持***集团220万条**生产线、**二期技改、**集团两大技改扩能等，增强企业发展后劲和市场竞争能力，提升企业品牌、档次和效益。三是围绕***建设中等城市目标，优先支持城市建设的优势项目，强力推进城镇化建设步伐。继续支持交通、能源、通信等基础设施建设。四是加强学校、医院、旅游等事业法人客户资产业务营销。按照上级行的规定和要求，以资产业务为营销介入点，带动事业法人客户的综合业务发展。五是强化授信管理，加大个人消费信贷的营销力度。根据市场和客户的需求，围绕个人消费贷款和小额质押贷款开展市场营销，积极开办个人住房、旅游消费、汽车消费、门面抵押贷款等，六是大力开办低风险业务，如票据承兑、贴现及票据回购业务等。努力加大优良信贷资产扩张，助推***经济腾飞。
三、抓中间业务，培育新的效益增长点。一是以信贷业务为工具，向教育、通讯、医院、交通、水、电、气等垄断行业和新兴产业渗透代收代付业务，拓展中间业务领域。二是加大保险营销，狠抓银行卡发行，力争全年发行银行卡5万张，营销保险7500万元，实现中间业务收入500万元。
四、规范管理抓防范，强化依法治行观念。第一，在加大贷款营销的同时，强化贷后管理，建立健全信贷风险预警机制，杜绝形成新的不良贷款；第二，加强内部管理，特别是内控监管，杜绝案件、事故的发生。第三，牢固树立“依法治行”的思想，确保业务经营合法合规，依法维护农业银行的合法经营管理权。坚持“标本兼治”，提高执行规章制度和依法治行观念。第四，加大监督检查力度，落实各项安全防范措施，堵塞业务经营与管理中的漏洞，确保全行业务经营安全、稳健发展，巩固内部控制综合评价一类行的成果。
五、抓精神文明建设，塑造良好社会形象。第一、在全辖继续深入开展以“爱岗敬业、遵纪守法”为主要内容的职业道德教育工作。坚持“一手抓职业道德教育，一手抓业务发展”的指导思想，确保职业道德教育和业务工作两不误。第二，强化精神文明建设，树立农业银行新形象。在抓精神文明建设中，坚持理论指导与具体建设相结合，确保全行精神文明建设达到省级最佳文明单位要求。整治所容所貌，美化营业环境，树立良好的社会形象。
银行纪检调研报告 第2篇
一、加强领导、健全组织
市办事处重新明确了以办事处主任晏宗国同志为组长的民主评议工作领导小组。下设办公室（设在综合科），负责行风建设日常工作，制定印发了《秦皇岛市农村信用社20__年民主评议工作实施方案》。各联社也根据各自的实际，都成立了民主评议工作领导小组，制定了工作方案。并把民主评议工作列入党委重要议事日程，认真研究，明确任务，与业务工作同安排、同检查、同考核，使之成为各级领导和全体员工年度工作中的一项重要内容。
二、积极参加“阳光热线”
今年秦皇岛办事处参加了市电台举办的“阳光热线”，通过参加此项活动，一方面宣传介绍了农村信用社的主要业务，宣传金融产品，公开业务承诺；另一方面接受广大群众的监督和投诉。通过与听众直接对话，回答听众提出的问题,不仅使听众了解了信用社的业务，同时解决了他们遇到的实际问题，取得了较好的效果。
三、多措并举，提升服务水平
一是继续深入开展文明规范服务活动。开展两优评选活动，通过推树典型，增强广大信合员工诚实热情、严谨规范、拼搏进取、岗位奉献的意识，有力推动我市农村信用社的稳健发展。二是组织明查暗访。年内，办事处组织了安全保卫及文明服务明察暗访活动5次。三是加强员工道德建设，提高青年干部职工道德素质，促进全辖文明建设，增强青年人对社会、单位和家庭的责任感。深入开展银行业从业人员职业操守宣传教育活动，在员工自学的基础上，结合本联社现行规章制度向员工进行宣讲和培训，撰写学习体会，使广大员工熟知和掌握具体的条文，规范职业行为，提高员工队伍整体素质和职业道德标准。四是六月份，我们在全辖开展了业务技术比赛，通过强化操作技能训练，加强服务能力培训，从而提高员工服务技能水平。
四、开展“五提”活动，加强形象建设
今年以来，在省联社的统一安排部署下，秦皇岛市农村信用社深入开展了以“提效率、提质量、提水平、提素质、提形象”为内容的“五提”活动，着力解决农村信用社服务水平差、整体形象差的问题。一方面，通过加强“软件”建设，努力在提高服务上下功夫，实现“机关为基层、二线为一线、全员为客户”的服务格局；另一方面，通过加强“硬件”建设，打造农村信用社有自身特色、健康向上的外部形象，提高农村信用社的亲和力，努力实现社会信誉度、外观形象、公众形象和整体提升。
五、针对问题，积极整改
20__年，针对市人行转来的政协关于银行排队问题以及建立现代农村金融制度、服务三农等题案，秦皇岛办事处积极制定了多项整改措施。一是整合柜面资源、依托综合业务系统加强网点软、硬件建设，优化业务流程、提高柜员业务办理效率，从而提高服务水平。二是进一步深化改革，改善法人治理结构，确保服务“三农“的方向不改变、信贷资金不外流、支农力度不减弱,强化基层社服务”“三农“的能力。三是指导各联社继续深入推进小额农户信贷宣传推广工作，以解决群众反映比较集中的信贷融资难的问题。
六、广开言路，做好举报接待工作
一是为了促进信合事业的健康发展，监督信用社的业务经营，同时便于及时听到基层职工的心声及合理化建议，减少职工反映问题的环节，直接掌握获得各方面的信息，使经验得到及时推广，问题得到及时解决。市办建立了投诉举报邮箱及24小时投诉热线。二是积极开展问卷调查活动。面向社会征求意见，查找问题。办事处统一印制了问卷调查表。面向社会征求意见，另外，通过座谈、走访等方式对服务对象和社会各界反映的问题、意见和要求进行综合分析，由办事处统一收集意见和建议，确定工作重点。三是认真处理举报及投诉件。对待来访，接收来信、来电投诉，及时耐心解决问题。始终坚持“积极热情、来者不拒、有访必接、言者必听、有接必果”，对客户投诉的问题，认真受理，及时组织人员进行调查处理，并将处理结果及时向投诉人反馈。20__年，我们共受理投诉举报及服务咨询29件次（现均已办结），对服务咨询类问题给予了耐心细致的解答，对群众反映的问题做出了妥善的处理，并与顾客加强了沟通联系
，取得了一定的效果。
七、继续深入开展“六个一”廉政文化活动
秦皇岛办事处结合自身实际，以廉政文化为主题，深入开展了“六个一”廉政文化活动。通过活动，使广大干部员工思想受到洗礼，情操受到陶冶，心灵受到净化，情感得到升华。
八、明确责任，扎实做好党风廉政建设工作
1、完善机制，明确职责。今年，办事处进一步明确了党风廉政建设小组成员职责，明确了工作目标和措施，强调了职责范围和职责内容，进一步落实了党风廉政建设责任。
2、认真查找廉洁风险节点，并采取有效措施加以控制。结合治理商业贿赂、案件风险隐患清查等工作，秦皇岛市农村信用社积极宣传动员，采取岗位自查的方法，逐人、逐岗查找容易发生腐败和不廉洁行为的重要环节、薄弱部位、易发时段。
3、进一步落实党风廉政建设责任制的各项基本规定。一是严格执行民主集中制原则，重大问题集体研究。二是加强农村信用社干部员工的政治思想建设，结合自身实际，制定学习计划，组织党员、干部、员工进行党性、党风、党纪和廉政教育，每周集中组织1小时学习。三是各联社党委召开党委会，听取党风廉政建设和反腐败工作汇报，专题研究、部署下一步廉政建设和反腐败工作。
20__年，我们将进一步完善整改措施，加大行风建设力度，确保评议中发现的问题得到解决，为农村信用社的健康发展营造良好的氛围。我系统的行风评议工作将主要围绕以下几个方面展开：
(一)继续深入推进“五提”活动纵深发展。一是要在学习上下功夫，提高员工综合素质；二是要在管理上下功夫，提高服务形象；三是要在工作效率上下功夫，提高办事效能；四是要在狠抓落实上下功夫，提高活动成效，提升信用社的整体形象。
(二)组织好群众满意度测评。面向社会征求意见，查找问题。另外，通过座谈、走访等方式对服务对象和社会各界反映的问题、意见和要求进行综合分析，由办事处统一收集意见和建议，确定工作重点。
(三)继续深入开展送金融知识下乡等阳光服务类活动。通过在全市农民中开展农村金融知识需要和满意度调研，有针对性在为农民增收成才、创业就业提供相关金融政策的扶持和帮助；通过对农村金融相关知识的普及和宣传，增强信用社对农业、农村和农民的服务，积极引导、扶持广大农村青年成长成才，投身社会主义新农村建设；通过持续开展宣传咨询活动，不断推动农村地区的信用文化建设，切实改善农村金融环境，同时也达到宣传信用社、提高信用社的社会认识度，从而实现农村、农民与信用社双赢的目的。
(四)积极参加阳光热线类活动。配合省《阳光热线》节目建立热线类节目互动联动机制，积极参加市政风行风热线《港城市大家议》活动，加大对群众关注热点问题的解决力度。
（五）继续坚持服务“三农”、支持县域经济市场定位，在推动地方经济科学发展上要有新作为。我们将以科学发展观为指导、改进经营管理工作。紧紧围绕“三农”的需要，在保证安全、效益的前提下，将贷款业务创新、中间业务创新、负债业务创新三者有机结合起来，积极开发出一些适合农村经济特点的金融产品。
银行纪检调研报告 第3篇
关键词：基层央行；内部监督；思考
人民银行内部监督工作是保证人民银行正确行使中央银行职能的基础性工作。经过近几年的发展与规范，不断得到完善，内部监督管理机制比较健全，内部监督管理工作得到进一步强化。人民银行内部控制已形成了以纪检监察、内审、事后监督为主体的“三位一体”的内部监督体系，这三个部门相互分工相互协作，加强业务工作的规范和岗位责任的落实，促进各项制度的落实，强化了业务风险的管控，极大地助推了各项工作的有效开展，保证了各项业务的有序运行。但是，各种监督效果利用还不太理想，监督合理的发挥不充分，监督部门间的配合还不够默契，监督合力难以发挥，监督成果共享不到位，监督效率不高。因此，因此，当前极有必要加强基层人民银行监督机制建设，整合并优化监督资源，构建一个科学、高效的监督管理体系，提高监督的威慑力和影响力，才能有效地控制内部风险，促进反腐倡廉建设。
一、当前基层人民银行各类内部监督工作格局及现状
当前人民银行地市中心支行的内部监督管理机制主要由“3+1”组成的四位一体监督管理机制。即纪检监察、内审、事后监督三个监督部门，加上业务职能部门内部控制复核制度和业务指导检查等，协同监督，共同管理，促进基层央行各项业务的规范发展。
1.业务部门的复核与检查。是防范内部业务风险的第一道防线。人民银行提供的金融服务是通过办理金融机构的资金清算、国库资金收解、发行基金投放回笼、存款准备金的划转、行政许可办理等业务实现的。这些业务操作中潜在较高的风险，对这些业务进行同步复核是保证日常业务规范发展的基础，复核人员进行及时审核纠错，把风险杜绝于萌芽状态，不仅是必要的，而且是重要的。同时兼顾着对支行或部门业务进行指导性检查。
2.事后监督中心。是人民银行推出的一项旨在强化内控监督、防范资金风险的重要举措。主要是以本级行及支行作为监督对象，主要把会计、国库、发行等业务作为事后监督的内容，对每日发生的相关业务进行事后集中、全面审核和监督，从而使一些问题得以及时暴露并加以控制。但地市中支事后监督部门在运行过程中也逐步暴露出一些问题，如职责定位不清、管理体制不顺、监督手段落后、人员素质有待提高、外管等业务未集中纳入监督等，制约着其监督职能的有效发挥。
3.内审监督。是内审机构依据财经法律法规、金融规章制度对本行的各项业务活动和财务收支的真实性、合法性、安全性和有效性进行监督，是人民银行的综合再监督部门。通过全面审计、专项审计、离任审计、后续审计和内控评审的方式对各项业务活动、财务活动、内部控制和内部管理情况进行再监督。具有检查权、监督权、建议权，但没有处分权。
4.纪检监察。则是通过对个人在执行法律法规政策过程中的行为进行监督检查，实现对本级和下级领导干部和工作人员执法行为的监督。包括党风党纪党性等方面的监督和行政行为的执法监察，党风廉政监督重点是检查党纪政纪和党的方针政策贯彻落实情况；执法监察是指_门依照《国家行政监察法》对执法监察对象执行国家法律、法规和金融方针、政策、规章制度等情况进行的监督检查，是对人民银行依法行政行为实施的再监督、再检查。其重点是检查人民银行工作人员行政执法、责任落实、责任追究等情况。具有检查权、监督权、建议权和处分权。纪检监察通过开展监督检查，确保政令畅通，各级干部尽职尽责、依法行政、廉洁勤政，起到重要的推动作用。
二、当前基层人民银行内部监督机制建设存在问题
近年来，人民银行在内部管理、风险防范、各项业务操作和制度建设与落实等方面做了不少努力，得到了全面较好的规范，各项工作呈现出健康稳步的发展态势，并在整合内部监督资源、加强监督平台建设等方面进行了有益的探索和尝试，并取得了初步成效，但由于监督体制不科学，监督主体职责和工作要求的不同，监督人力资源未得到合理调配，监督合力尚未形成，监督信息未得到充分共享，监督成果未得到充分利用，监督检查工作时而还有出现重复等现实问题，一定程度上制约了综合监督作用的发挥。
1.内部控制评价缺乏统一标准。近年来，上级行制定了机关内控评价实施办法，对机关内控制度建设提出了具体标准，要求县市支行比照执行。由于缺乏统一标准，县市支行在比照执行时基本上是照抄照搬，这种不切合实际的照抄照搬造成制度制定者与执行者之间的错位，如集中采购办法在县支行照抄照搬遵照执行有很大难度。同时，上级行监督部门对内控制度检查时也是参照机关内控评价的标准，对基层人民银行进行考核，使基层行对内控制度建设标准产生一种“人有我有”的错误认识。形成从上到下照抄照搬，层层制定制度，造成制度重复制定，可操作性不强。
2.各监督部门各自为政。到目前为止，基层央行已经建立起比较健全的内部监督组织体系，包括：业务部门的复核检查、事后监督、内审监督、执法监察和专业检查五个层次，可以在事前、事中、事后三个阶段实施全方位监督。但各监督部门由于分管领导不同、上级行对口部门不同，缺少统一的协调机制，很难对各部门的监督任务进行整体规划、联合实施，往往只能“单打独斗”，或者是临阵组合，监督整体合力得不到充分发挥，监督效果不尽如人意。
3.监管制度不成体系。近年来，基层人民银行负有监督职能的部门均建立和完善了一系列监督管理制度，内容涵盖人民银行人、财、物的各个方面。但这些制度多数是由各监督部门独立制定，缺乏相互衔接性，而且这些规定之间存在着一些差别和冲突，一定程度上影响了监督制度的有效落实。
4.监管信息难以共享。经过多年努力，各监督部门在履行监督职责过程中积累了大量有价值的监督信息，包括查处问题台账、风险点分布情况及相关监督检查依据等内容，但各部门往往对监督信息采取“保密式”管理，只在领导、监督部门和被监督部门之间进行传递，即使是其他监督部门，也很难全面、真实地了解相关信息。
5.监督手段多样，但同级监督有局限性。采取同级监督方式，监督人员心存顾虑。监督人员的隶属关系是在本级，因而监督检查人员在开展同级监督时有“三怕”：怕引起被监督部门主管领导的误解，影响自己进步；怕引起被监督部门的抵触，影响部门之间关系；怕引起被监督人员的怨恨。由于监督人员心存顾虑，监督检查的质量和效果就可能打了折扣。
6.培训缺乏系统性、全面性。目前，根据人民银行内控监督管理要求，对人民银行业务岗位需实施全方位监督，重点对风险防范措施和风险点的监督，这就要求监督人员必须全面熟悉会计、国库、发行、计算机、货币信贷、行政许可等各项制度、操作规程和管理规定，具备较高的法律政策水平。但现实情况是不少监督人员缺乏对新业务知识的掌握和了解，并且基层监督人员的业务培训基本上是自行开展，培训缺乏系统性、全面性，也就是根据业务需要，组织学习相关制度、操作规程和业务文件等，这种边做边学、边学边做、摸着石头过河的业务培训和监督方式，势必造成监督人员业务素质量难于全面提高，制约了监督工作的发展，监督水平跟不上业务发展的需要，存在着监督走过场和“外行监督内行”查找风险隐患难的问题，一定程度上限制了监督工作的有效开展。
7.监督人员配备不足，素质有待于提高，培训跟不上，制约了监督业务的开展。由于基层行目前人少事多，大多数行的纪检监察、内审人员同时还兼职其他岗位业务，不能把全部精力投入到监督工作中。
8.监督手段落后，监督成果利用不充分，影响监督效能的发挥。目前人民银行监督部门在实施监督时，基本上还是传统方法、手工操作。面对日益发展的金融新业务和突飞猛进的信息技术，原始的检查方法和现有的检查工具已显现出苍白无力和较为滞后的状态。如内审部门在开展国库业务检查时，面对每年近千本的凭证、账簿等资料，采取手工监督方式，只能抽查的方式，监督质量很难得到保证。
三、加强基层人民银行监督管理机制建设的对策建议
1.统一内部控制评价标准，保证内部控制监督评价质量。按照统一性原则，除影响内部控制的客观因素变化外，对基层人民银行内部控制评价采用同一评价标准。建议上级行坚持同一评价标准，指导基层人民银行建立完善内控评价标准和考核办法。特别是对内控制度建设评价标准，要针对基层人民银行实际，明确内控制度的制定者和执行者，防止制度建设的重复性，建立起标准统一、要求明确、涵盖所有业务流程和重要控制环节的规章制度。同时，要坚持及时性原则，当内部控制各因素发生重大变化时，及时重新评价。如基层人民银行要根据新业务、新制度及风险点的变化，及时确定风险点和控制措施，以保持内控评价的持续性和有效性。
2.整合监督力量，合理调配监督资源。一是在明确各自职能分工的基础上，整合纪检监察、内审部门，建立中支党委统一领导，各监督部门分工协作的“大监督”工作格局，统一调配监督人力资源，实行支行监督人员派驻制。同时监督职能部门要建立职责明确、分工协作的责任制，以实现监督资源和监督效果最大化为目标。二是设立监督管理岗，专门负责内部控制监督管理工作，以增强监督的独立性和实效性，解决同级监督难问题。内控建设管理机构也相应设在纪检部门，全权负责内部控制建设、内部控制监督评价工作，定期不定期开展内部控制监督评价活动，听取工作汇报，落实评价结论，建立监督信息互通互报制度，提高监督效果。
3.搭建上下畅通的监督信息共享平台。构筑一个连接纪检、内审、事后监督等部门的信息资源网络平台，在平台上建立监督依据、监督成果及内控评价信息库；及时对经济金融法律法规、规章制度、监督检查项目安排、监督检查情况、后续跟踪整改情况等进行公布，以利实时查询，并要求各监督部门在每次任务完成后，必须将相关信息录入到信息库中，从而加强了监督部门之间的信息沟通与共享，使各监督部门及时了解监督检查开展情况，共享监督成果以实现监督信息资源共享，提高监督工作效率和监督成果的利用率，实现监督信息资源共享。
4.完善监督方式，增强监督效果 。一是改变目前以同级监督为主的方式，采取下查一级和异地交叉检查为主，从根源上解决监督人员的后顾之忧。建立监督与被监督互信机制，监督部门在监督检查的过程中，要做到寓监督于服务中，多提一些推动部门业务发展的建议，获得被监督部门的理解、配合和支持。二是多措并举，切实利用监督资源。建立监督查处问题台账制度，定期对查出问题的整改落实情况进行逐条勾兑，按季对前期监督检查中查处问题的整改情况进行通报，督促被监督部门认真整改，建立风险评价制度，监督部门对查出问题进行分部门分类别管理、定期对各部门发现问题的趋势变化作出分析，划分风险级别，进行定期预警提示。