银行金融服务营销方案(热门38篇)

银行金融服务营销方案 第1篇

为更加紧密围绕总行“加快转型，提升贡献”的发展思路和“量质并重”的经营理念，加大零售产品服务创新，调整零售结构，努力提升管理效能，推进零售业务新进展，结合我行零售业务实际情景，我支行制定了如下首季开门红方案：

一、总体工作思路

我支行坚决执行总行首季开门红总体思想思路，即坚持“以客户为中心，以市场为导向”的基本思路，围绕“开门红”目标任务，序时推进。改变传统零售业务发展模式，做好零售业务战略转型，变单一为多元，变粗放为精细。充分把握两节前后金融资源较为丰富的发展机遇，策应总行零售业务“开门红”竞赛活动部署，全面推进零售业务“开门红”工作有序快速发展，为全年经营打下坚实基础。

二、经营管理目标

(一)经营目标

做好个人金融资产净增，在20xx年的基础之上加强储蓄存款新增和理财类金融资产净增。加大个人贷款发放量，在加大办理个人一手住房按揭贷款的基础之上，创新个人贷款产品。同时加快中间业务的办理，加大信用卡、电子银行和网上银行的新增量。

(二)管理目标

坚持合规经营，加强风险控制，全面提升条线精细化管理水平，确保竞赛期内无案件、无媒体曝光、无重大客户投诉、无严重违规事件。

三、主要工作措施

(一)正确把握形势，明晰零售业务定位

随着银行业竞争的不断加剧，金融脱媒化步伐加快，利率市场化造成利差收窄，传统单一业务发展模式受到挤压。为应对竞争需要，培植新的业务增长点，促进业务结构和收入结构优化，零售业务理应受到高度重视。

发展零售业务要走“量和质”并举的导向之路，不断扩大优质客户、基础客户、VIP客户总量，提高网均和人均水平，依托个人贷款、信用卡、储蓄存款、理财产品等个人金融资产的发展，借助我行网点资源、ATM自助设备和电子银行渠道平台，供给综合性金融服务方案和专业零售产品，满足客户多元化服务需求，不断壮大我行基本客户群。

(二)夯实储蓄基础，优化客户结构

关注贴合城市产业发展方向和技改项目单位中的个人客户群体，旧城改造拆迁款，IT行业、现代物流、职业经纪人等行业从业者，沟通财政、国土、学校、医院、社保等机关事业单位。

1、加强客户基础分析。安排专人定时进行系统分析，做好动态图示，摸清客户基础。建立涉及家庭、单位、社交圈等资料的基本信息档案，维护存量客户，拓展增量客户，从存量客户中挖掘优质客户，区别对待不一样界面客户，供给适合相应界面客户的个性化服务方案。

2、明确客户目标群。在紧抓高端客户的同时，从海量的中小客户中发现潜在价值，在人力、财力资源有限的条件下，坚持抓大不放小，把服务做到最细微处，对中小个人客户进行批量式开发。

3、抓好存量客户的维护、转化和提升。一方面要做好现有高端客户的维护工作，另一方面要从一般客户中发掘有潜力客户进行后续营销工作，利用网上银行、自助交易等电子银行服务方法，经过老客户带动新客户，增加更多的储蓄资源。

4、拓宽吸存渠道。充分利用两节前后旺季时间，很多外出务工人员返乡之际，发挥人脉资源优势，宣传挖掘，带动储蓄业务增长;要走进工业、科技园区，密切联系授信合作单位，抓住年终发放奖金机遇，做好借记卡、储蓄存单(存折)批量代发准备，争取最大客户沉淀量;要经过街道(社区)办事处、产业集镇的配合，采取发放宣传册页、应对面问卷调查、赠送小礼品等方式，挖掘中高档小区、产业集镇内的大众群体，营销小区和产业集镇内各式家庭年末结余资金;要以理财产品销售为契机，做好储蓄营销准备，建立台帐明细，随时关注产品到期时间，进取动员理财资金转存储蓄。

(三)坚持“双轮驱动”，带动个贷全面发展

利用“开门红”营销旺季，走“双轮驱动”之路，“以住房贷做规模，以经营贷做利润”，构成涵盖住房、消费、经营、民生四大门类的个贷发展局面，提高个贷市场占有率。

1、以优质品牌专业市场为源头和抓手，重点推进综合消费贷款市场营销。该市场需求较大，客户质量较高，一方面能够提高贷款的议价本事，另一方面也可锁定一批高价值客户，实现产品的交叉营销和综合收益。

2、加强同已准入的个人一手住房贷款按揭楼盘项目进行合作，集中锁定优质市场资源和客户资源，进行分层营销，同时开辟绿色服务通道，对优质楼盘优先匹配信贷规模，实现个人住房贷款开门红。

3、按照总行“个贷业务批发做”的理念，将非行业类专业市场的经营贷款纳入资产折现类项目，深入推进个贷业务批发营销模式，发挥规模效应，提升对优质个人客户的市场竞争力，促进个人经营贷款业务发展再上新台阶。

4、加强支行辖内行业市场分析，研究行业和客户特点，提高市场反应速度和应变本事，着力推广贴合客户需求的个贷产品，提高产品覆盖率。

(四)加强理财中心建设，促进财富管理业务长足发展

随着金融脱媒现象愈演愈烈、利率市场化进程加速推进、客户投资理财意识日益增强以及需求多元化发展趋势，财富管理业务重要性更加凸显。

应加强对客户资源的整合，经过数据库营销手段，深挖行内优质客户资源，强化产品支撑，实施交叉营销和个性化零售产品包服务，应力争对每一个目标客户都成功营销三个以上产品，在有效锁定客户的同时，提高客户的忠诚度和贡献度，促进核心和优质高价值客户数量增长。

(五)推进信用卡营销，做大市场份额

依托个性产品，经过特色化功能，供给精细化服务，引导员工加大营销力度，做大信用卡市场规模，持续提升信用卡业务的整体盈利本事。

1、努力提高营销技能。一方面将我行信用卡新产品信息传递给优质客户，另一方面以客户为中心、以市场为重点，主动沟通和分析客户的需求，展开针对性的营销。

2、不断加大品牌宣传。品牌是客户对产品理解程度和偏好度的标准，要在辖内进行开展营销活动，整合海报、展架、册页、营销驻点、合作单位等资源，大力宣传信用卡品牌，扩大品牌知名度和影响力，在分行的带领下，经过折扣优惠、节日有礼等活动，大力宣传我行信用卡。

3、大力推动分期业务。经过营业网点、电子显示屏等渠道，做好信用卡灵活分期、账单分期的营销活动落地工作，进行引导客户使用分期付款服务。

4、做好商户POS拓展。选择证表齐全、财务规范、信誉度高的商户合作，贴合条件的要严格落实商户优惠措施。

四、工作要求

(一)牢固树立合规经营理念，坚持适宜的产品销售给适宜的客户原则，严格执行监管部门“七不准”、“四公开”制度。

(二)要严格按照“开门红”方案要求，紧扣中心，服从大局，不断强化我行市场竞争力和品牌影响力，确保各项零售业务综合营销取得预期效果。

(三)严格按照总行要求开展创新类理财业务。所有理财类产品必须经总行审批同意后方可销售，不得私下与第三方机构合作、不得私下在网点或其他场所以我行名义进行销售或推介。做好理财产品风险评级，各支行销售网点要对客户的风险承受本事充分评估，宣传销售文本必须规范，及时进行产品风险提示和信息披露等。

(四)严格规范个人征信系统的使用和管理，切实做好客户信息保护工作，有效防范操作风险、道德风险、法律风险和声誉风险。

“开门红”是一项综合性、系统性工作，我支行坚决按以上营销方案执行，提高我行一季度的业绩，同时提高我行在全市个支行中的排行，争取20xx年再创新辉煌!

银行金融服务营销方案 第2篇

中高端客户：该类客户属于商业银行的核心客户资源，此类客户的潜在价值和当前价值最高。针对这类客户，银行可以以增加客户价值为主，综合运用营销手段将客户的资产、负债、中间业务作为一个整体统一筹划，制定一系列财务计划。通过深入了解该类客户的需求，不断拓展新的增值业务，进行个性化服务，尽最大努力留住这类客户。

盈利性客户：该类客户在商业银行中占比较大，此类客户的当前价值较高，潜在价值没有中高端客户高，因为这类客户的活跃度相对较低，属于比较稳定的客群，因此对于这类型必须要用更多资源去维系客户与银行之间的关系，尽可能挖掘客户自身的潜能。例如可以通过提供更有吸引力的金融产品来提升业务份额。同时不断的优化创新金融产品，提高金融服务质量，争取将这类客户转为高端客户。

潜在性客户：该类客户占比不大，这类客户的潜在价值相对较大，都是比较活跃客户,但是当前价值较低，处于在观望阶段，对于这类客群，应当认真跟踪，继续寻找最具潜力的客户进行业务拓展，即要取得更好的担保条件，还要管控风险口径，降低风险，开展适合潜在客户偏好的创新产品等操作。对于开发潜力较低而成本较高的客户，应当酌情剔除掉。

非盈利性客户：该类客户的当前价值和潜在价值相对较低，这类客群应当详细检查他们的信用风险，应当主动舍弃信用风险低的客户，避免银行资源成本浪费在这类客户群体上，使银行有限的资源得到优化配置，从而为目标客户群提供更好的服务。

银行金融服务营销方案 第3篇

综合考虑客户当前价值及潜在价值方面，获得两个维度的客户贡献度，可以依据该评价指标得高低对客户进行客群划分，聚类算法是按照数据对象之间得相似度将数据对象分为多个类别，从而达到同一类别的客户具有较高相似度，不同类别的客户相似度较低。此方法可以根据客户贡献度分布情况较好的划分客户群体，从而避免人为主观认定对客户划分的影响。

k-means算法接受输入量k；然后将n个数据对象划分为k个聚类以便使得所获得的聚类满足：同一聚类中的对象相似度较高；而不同聚类中的对象相似度较小。聚类相似度是利用各聚类中对象的均值所获得一个“中心对象”（引力中心）来进行计算的。

k-means算法的工作过程说明如下：

先随机选取K个对象作为初始的聚类中心。然后计算每个对象与各个种子聚类中心之间的距离，把每个对象分配给距离它最近的聚类中心。聚类中心以及分配给它们的对象就代表一个聚类。一旦全部对象都被分配了，每个聚类的聚类中心会根据聚类中现有的对象被重新计算。这个过程将不断重复直到满足某个终止条件。终止条件可以是以下任何一个：

1)没有（或最小数目）对象被重新分配给不同的聚类。

2)没有（或最小数目）聚类中心再发生变化。

3)误差平方和局部最小。

根据聚类算法对客户群体进行划分，通常是在2-7之间进行取值，以C=4为例，聚类分析产生四类银行客户，按照各自最终中心点取值可以分为中高端客户、盈利性客户、潜在客户、非盈利性客户，进而针对这四类人群分析对应的营销策略。

银行金融服务营销方案 第4篇

一、业务方案理念

银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。

二、业务模式

银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：

1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的'应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。

2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；

三、授信品种：

授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；

四、业务优势

1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。

a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;

b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；

c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；

2、对于上、下游企业：

对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。

银行金融服务营销方案 第5篇

一、 公司介绍

二、产品定位及分析

(一)产品定位分析

1、产品行业分析

2、消费者分析

当今消费者追求时尚、追求个性、追求完美品质，同时他们更渴望高端市场，xxx常与世界出名设计师合作，设计团队异常强大，原本天价的大设计师设计的服装现在每个人都买的起，年轻人都为能够穿上知名设计师所设计的衣服而欣喜若狂。xxx让每一位消费者的愿望变为现实。xxx的每一件服饰都都设计的精致，细节都处理的非常完美，与他们的同名品牌相较，更多了一点流行的感觉，而且系列相当丰富，因此更引发了品牌Fans们彻夜排队抢购、产品一天售空的空前壮观景象。

现如今的年轻人喜欢自由，购买商品的时候亦是如此，xxx正是给他们提供了这样一个空间，让消费者自主选择自主搭配，与此同时，随着人们生活水平的不断提高，消费者购买服装已不在仅仅是蔽体之需，消费者越来越追求质与量的提高，因此，在近阶段的3~5年内，xxx专注于中国大陆市场。

(二)公司产品组合介绍

1、产品组合的宽度

产品组合的宽度反映了xxx公司经营范围的广泛程度，xxxx的产品线数目为3条(即产品组合的宽度为3)，包括：

(1)男装

(2)女装

(3)童装

说明xxx公司经营的范围并不是特别广泛。

2、产品组合的深度

在xxx公司中，女装产品组合深度为17，男装产品组合深度为12，童装产品组合深度为7。

3、产品组合的长度

在xxx公司中，产品组合的长度为36。

公司产品组合的深度与长度可以反映该公司对各个细分市场的满足程度，因此，xxx公司对与女装市场满足的程度更深，其次为男装，对于童装市场的满足程度最浅。

4、产品组合的关联度

关联度是指一个企业的各产品线在最终用途、生产条件、分销渠道等方面的相关联程度。较高的产品的关联性能带来企业的规模效益和企业的范围效益，提高企业在某一地区、行业的声誉。

(三)新产品(本产品)介绍分析

1、生命周期

产品的生命周期一般分为四个阶段，即投入期、成长期、成熟期和衰退期。xxx公司自1974年成立至今，现已经进入了成熟期，公司自成立至今，服装产品已覆盖全球四大洲，日销量过百万，公司对于服装的设计、生产、出厂以及销售都有自己的一套完美的体系。

xxx公司处于成熟期，其产品竞争威胁威胁已经不大，在营销策略上，首先应该进市场，开发新的市场，对原有的市场进行适当调整并增加产品的使用量;其次，应该进产品，在产品的质量、款式等方面加以改进和调整;最后，对于原有的.营销组合也应做以调整和改进。

2、波士顿矩阵图分析

在波士顿矩阵图分析中，产品一般分为四类，即问题类、明星类、瘦狗类和金牛类。

问题类：此类产品在市场中的占有率不高，但产品的销量日益增加。针对此类产品，应采取加大市场，广泛分销以及加大宣传力度的营销方式;

明星类：此类产品市场占有率高同时销量也日益增长。对于此类产品，在保持原有品质的基础上应不断创新;

瘦狗类：此类产品在市场的占有率不高，销量也没有增长。对于此类产品，可以适当维持，但一段时间后可以放弃生产，研发新产品;

金牛类：此类产品在市场的占有率高，但销量不是很好。针对此类产品，可以采取改进产品，对原有产品进行创新以及对产品加大促销力度等一系列营销策略。

xxx公司发展至今，其产品遍布世界四大洲，覆盖面极广，市场占有率很高，其销量也在不断的增长之中，因此xxx的产品属于明星类产品，所以，对于其产品应在保持原有情况的基础上进行创新，对于其服装可以在其功能方面进行改进创新。

三、产品的价格定位

(一)产品开发的必要性

现如今人们对于服装的要求已不再是原始的仅仅是蔽体之需，人么越来越追求服饰的美观、舒适程度等，同时，人们对服装的更换频率也在加大，因此对于服装行业的要求与需求越来越高，服装更是要求不断更新。

就xxx公司产品而言，跟需要不断更新换代，他的最大竞争对手ZARA采用与其同样的经营销售方式，对于xxx的竞争较大，因此，我们必须不断度产品进行更新与开发，来满足更多的消费者。同时，产品的开发也可以使xxx更迅速的占领市场，做市场的领导者。

(二)产品的定价及依据

根据国际市场对服装的分了以及定位，xxx的服装属于四流产品，其产品只要针对的消费人群为18~25岁的年轻人，在这类人去中，他们多为学生和上班族，与此同时，ZARA等品牌对于xxx的竞争威胁很大，因此对于产品的价格定位就需要拿捏得当。

在xxx的店铺中，各类商品从几十元到上千元不等，对于学生群体，他们可以选择几百元的商品，因为他们没有工作也就没有固定收入，因此消费能力不是很强;对于年轻上班族，他们有固定收入，消费能力远远超过学上群体，因此，在xxx的店铺中可以看到适合他们的从百元到千元不等的产品;在18~25岁的年轻人中还有一些上流人群，他们喜欢个性，稀少的产品，对于他们，xxx的服装中有一些限量版的服饰可供他们选择，

四、产品推广策略

网络宣传：设计个性、高品味网站，并针对产品拍摄广告片，放入网站，给消费者以视觉和心灵上的冲击与震撼。

平面宣传：

(1)在各大时尚杂志上投放平面广告

(2)在大型商场外的墙上投放平面宣传海报，给消费者以视觉冲击。

电视广告宣传：定期推出新产品，举行新产品发布会。

五、预算

(一)产品的设计研发经费

设计研发经费：50万元

产品生产费用：180万元

其他费用：210万元

产品认证费用：8万元

(二)产品的推广经费

网络宣传：230万元

平面宣传：330万元

电视广告宣传：500万元

总计：1060万元

(三)产品的盈亏平衡点

假设xxx公司所生产的产品均能卖出(产量等于销量)

步骤一：根据成本习性，xxx公司固定成本为34000万元，单位产品售价平均为 500元，单位产品变动成本为10000万元。

步骤二：假设：销售收入——76000万元(S)

固定成本——14000万元(F)

单位产品变动成本——10000万元(V)

产量——900000件(Q)

单位产品价格——元27000(P)

总成本——44000万元(C)

则有：S=QP，C=F+QV，I=S-C

因此：当盈亏平衡时：S-C=0 QP-(F+QV)=0

得到盈亏平衡时对应的产量为：Q0=F/(P-V)

所以Q0=34000万/(27000万-10000万)=2000万件

可见，xxx的盈亏平衡点的销量为2000万件。

六、针对产品，顾客可能产生的异议以及处理方案

(一)针对产品顾客可能产生的异议

异议一：你们衣服摸起来这么薄，穿起来会保暖吗?

异议二：你们这个款式太古板了，我不太喜欢。

异议三：你们这款衣服有些贵啊，现在不打折吗?

异议四：你们这款衣服洗过几次之后会不会变形啊?

异议五：如果你们这衣服出现质量问题退换很麻烦呢?

(二)处理顾客异议的方法

方法一：询问法

方法二：利用法

方法三：补偿法

方法四：委婉处理法

方法五：但是处理法

(三)针对顾客异议的回答

异议一回答：这款衣服这个料子是100%羊毛的，所以它的保暖是绝对没问题的，这款衣服摸起来薄是因为它在编织的时候采用了特殊的技术，所以才会这么轻薄。

异议二回答：这个款式看起来是有些古板，但是你可以试一下，它穿在身上之后会让你有不一样的感觉，由于你身体是立体的，这款衣服上身之后会有一种立体的感觉，而且这也是今年开始流行这种看着有些古板但穿在身上一点也不古板的衣服，您可以试试。

异议三回答：不好意思，这是新款，所以没有折扣，您看这款衣服虽然价格方面有些高但是质量跟突出一些啊，而且这款衣服很配您的气质啊，所以这个价格也是物有所值的。

异议四回答：您放心这款衣服只要您是按要求去洗的话是绝对不会变形的，他这个料子是可以水洗的。

异议五回答：我们的衣服质量都是有保证的，而且我们这是品牌连锁店，如果真的是我们衣服质量的问题，您放心退换不会很麻烦的。

七、预测评估

xxx作为服装最大的零售商，有其自己的销售理念与市场定位，他也拥有自己独特的魅力和一定的消费者人群，xxx在不断完善与自身发展的同时，也在促进不断的进步之中。xxx为符合更多的消费者的口味在不断的创新与发展之中。

xxx这次的营销推广方案希望可以能够给xxx带来更好的前景，提高经济效益，吸引跟多的消费者。

xxx未来的发展有着一定的实力，坚持着自己独有的经营理念，未来会有跟多新产品等待这大家。

银行金融服务营销方案 第6篇

为增进广西机电学院广大师生对我行电子银行产品的了解，促进我行电子银行服务在高校的应用推广，民族支行决定在上级行的协助下，携手银华基金公司在广西机电学院开展金e顺?校园行电子银行产品推介活动，具体方案如下：

一、活动主题：金e顺校园行―电子银行知识及基金理财专家讲座

二、活动时间：20xx年11月10日至20xx年11月30日。

三、活动地点：广西机电学院校区内

四、参加人员：

(一)广西机电学院校领导、相关处室、院系领导、广大教职员工和学生代表

(二)农行区分行电子银行部领导、区分行营业部卡中心、民族支行相关人员。

(三)邀请附近高校领导及财务人员

五、活动内容：电子银行知识及基金理财专家讲座c

六、活动流程

(一)前期准备11月11日在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。11月11-12日通过与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择学生骨干协助我行组织和开展活动，完成校园产品经理的招聘及培训工作，至少招聘20人以上的产品经理队伍。11月13日在校园设立宣传点。通过班委会及网点索票的方式赠送推介会入场券约300份，确定参加推介会的主体人员。11月13日在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作11月13-14日邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员11月14日召开产品推介会。

(二)11月14日下午4点产品推介会

1、主要流程

(1)领导讲话(约10分钟)。

(2)现场推介农行行的电子银行产品：包括个人网上银行、电话银行、短信通，大学生优卡、手机银行、电子商务、自助设备服务等。(约50分钟)。

(3)现场有奖问答和抽奖活动(约20分钟)。

(二)具体流程

----15：00分我行会务人员及校方协办人员提前1小时到场，安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备。

----15：45分人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导

----16：00分主持人祝开场词，由学院、农行与会领导讲话。

----16：10正式开始金e顺校园行―电子银行知识讲座。

----16：25分穿插5个提问，由嘉宾举手抢答。答对者，现场奖励一份精美礼品。

----16：40分基金理财专家讲座

----16：50分穿插5个提问，由嘉宾举手抢答。答对者，现场奖励一份精美礼品。

----17：00分继续宣讲

----17：10分宣讲结束。现场业务咨询、抽奖。

(三)后继拓展(11月15-11月30)

1、农行充分发动校园产品经理，对登记的参会人员及其他师生开展电子银行业务的跟踪拓展。

2、对成功拓展的，给予一定的计价奖励，以调动其营销积极性。

3、对开户的学生提供价值20元的精美礼品一份。

4、在相思湖支行设专门柜员负责营销登记工作

七、礼品安排

1、推介会设特等奖1名，奖励价值1000元奖品一份;一等奖5名，各奖励价值300元奖品一份;二等奖20名，各奖励价值150元奖品一份;三等奖60名，各奖励价值70元奖品一份。

2、提供价值20元精美礼品200份，用于奖励广大师生开户，激发学生积极性。开户后凭开户证明到相思湖支行领取。

3、印制宣传折叶5000份;印制宣传海报5份;制作制作推介会背板图1个;以上费用由农行负责支付

八、活动分工

(一)广西机电学校负责在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。协助农行与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择20人以上学生骨干完成校园产品经理的招聘及培训工作通过班委会确定每班参加人员，确定约300人推介会的主体人员。协助农行做好会场布置以及演示设备的安装调试工作邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员。

(二)农行负责宣传PPT内容及海报的联系和提供。负责与校方一起招聘20人以上学生骨干为校园产品经理，对校园产品经理进行必要的电子银行、基金业务知识培训，会场布置。联系广告公司制作相关推介会背景图，在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作。

负责推介会人员入场。与校方一起安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备;人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导。

20xx电子银行业务营销方案范文2为感谢一直以来支持浙商银行电子银行业务发展的新老客户，浙商银行在去年成功开展了e路有我年度营销活动的基础，今年又新推出了e路相随电子银行年度营销活动。

e路相随--浙商e银行与您同发展

(20xx年1月1日12月31日)

e路相随----最佳合作伙伴

参加对象：浙商银行电子银行业务合作单位客户。

评比标准：在与浙商银行网上银行、电话银行、手机银行、自助设备应用、商卡及联名卡、收单市场等业务发展单项或综合合作中，业务发展名列前茅、综合效益明显。全行设20名。

奖项内容：各奖励20xx年度浙商银行应收转账业务手续费6折优惠(累计最高优惠额度5000元)。

e路相随----最佳参与奖

参加对象：浙商银行企业网银或POS设备应用单位客户操作人员。

评比标准：浙商银行企业网银、单位财务POS、特约商户POS、商银通操作人员业务量及效益排名情况，分别各取10名。全行设40名。

奖项内容：各奖励价值600元精美礼品一份。

e路相随----最佳个人客户

参加对象：浙商银行个人网上银行客户。

评比标准：根据浙商银行个人网银客户电子银行积分排名情况，分别从综合积分、转账积分、理财(含银基通、网上基金)积分、电子商务积分各取5名。全行设20名。

奖项内容：各奖励价值600元精美礼品一份。

活动详情敬请登陆浙商银行网站或拨打浙商银行电话银行(95105665)及莅临浙商银行各网点咨询。

20xx电子银行业务营销方案范文3一.方案简介：

方案最终目标：通过为建行打造一支过硬的校园推广队伍实现建行电子银行产品的校园推广。

方案运营策略：线下校园团队

方案预期效果：电子银行产品销售量的上升及校园市场占有率提高+一只过硬的校园推广队伍的建立+校园市场的长期利益

银行金融服务营销方案 第7篇

【摘要】本文从宏观经济环境、商业银行自身和客户三个方面简单介绍了我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题，并针对不同问题提出了解决对策，包括树立正确的理财意识；制定营销策略，注重品牌营销；建立综合理财系统，培养专业理财人员；细分市场，推行创新机制；加强金融机构间的合作同时要预防风险过度集中。

【关键词】个人理财业务，品牌营销，市场细分

近几年，随着我国经济的飞速发展以及与世界各国的贸易合作，我国国民经济水平得到了有效提高，人民收入日益增加，居民财富的积累带来了投资理财需求的扩大。在巨大的市场需求的推动下，各大商业银行纷纷建立个人理财平台同时增加人力物力的投入，并通过各种营销手段大力发展个人理财业务。

一、我国商业银行个人理财业务的发展中存在的问题

（一）宏^经济环境的制约

目前，我国银行、证券和保险公司实行分业经营体制，无法资源共享，客户很难在综合各个领域信息的基础上，最优分配自己的资产，这大大限制了个人理财业务的发展空间；其次，对于理财产品性质的界定一直没有明确答复，严重影响了消费者购买理财产品的信心和理财产品的发展潜力。

（二）商业银行自身因素

首先，我国个人理财业务归属于个人银行业务部门，但实际操作中个人理财业务会和银行的其它多个部门合作，仅仅将其归属于银行的一个部门与现实情况相违背，会影响个人理财业务的发展潜力；其次，商业银行不以客户信息为基础建立运作系统，这会导致银行无法整合利用所有信息来确定潜在目标客户群；第三，个人理财业务的从业标准尚不规范。熟悉个人理财业务的产品和功能仅仅是从业人员的一项基本要求，对于其它金融知识也需全面了解并实时更新，同时还要掌握一定的人际沟通技巧，这样才有助于根据客户的需求和喜好并结合当前市场情况来更好规划客户的资金；第四，受分业经营大环境的影响，商业银行可以涉猎的投资方向范围较小，阻碍了金融理财产品的创新；第五，品牌定位不明确，营销手段效果不佳。我国商业银行即使进行广告宣传也没有给人耳目一新的感觉，很难给消费者留下深刻的印象；第六，很多银行只关注自己理财产品的高收益，而忽视或者不明示高收益背后隐藏的高风险，容易导致投资者的错误理解和决定，这样的做法可能在短期内赢得一些业务，但从长远角度来说，会影响银行的形象和在客户心中的口碑；第七，关于如何判断一个人的信用和还款能力，商业银行缺乏一个较为完善的系统，信用制度的不完善会导致银行在开展个人理财业务时有所顾虑而无法大胆运作。

（三）客户因素

首先，消费者在购买理财产品时会在高收益的驱使下盲目选择，加上消费者缺乏对收益与风险之间关系的分析，这种片面的理财观念会让消费者忽视高收益背后的高风险而无法进行理性消费行为；其次，消费者目光短浅，缺乏理性预期。一旦央行加息政策出来，银行就会有很多转存客户。实际上，消费者在选择理财产品时，需要综合各方因素制定一个长期投资理财方案。

二、在对我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题进行简单分析的基础上，进一步提出了相关解决对策

（一）树立正确的理财意识

目前，我国居民的理财意识比较薄弱，这已经成为个人理财业务发展的绊脚石。商业银行需要主动出击，帮助居民树立正确的理财意识。只有在正确理财意识的指导下，消费者才能最优分配资产。

（二）制定营销策略，注重品牌营销

首先，对于不同的客户和理财产品，商业银行在选择营销方式时，需要采用差异化的营销方式才能带来最好的营销效果；其次，注重品牌营销，包括规划品牌发展线路；打造品牌形象，提升品牌认知度；打造关于品牌的整体营销方案。

（三）立综合理财系统，培养专业理财人员

首先，随着互联网技术的发展，个人理财业务必须跟上信息技术的脚步。银行需要开发包括理财分析工具、金融产品介绍、客户评论交流区等众多模块的理财软件，以更好的为客户提供优质服务；其次，建立个人理财业务管理系统和个人理财师的从业资格认证体系，完善金融理财从业人员的行业标准和职业道德，全面提升理财人员素质，促进个人理财业务的健康发展。

（四）细分市场，推行创新机制

个人理财市场是一个由各类客户组成的庞大而复杂的市场，商业银行需要对其进行细分，并针对不同类客户提供差异化服务，同时，商业银行还要推行创新机制，最大化地实现客户资产的保值和增值。

（五）加强合作

银行可以与保险、基金和证券等机构建立战略联盟合作，共享客户资源，这样可以为客户提供更优的金融产品和服务。

（六）预防风险过度集中

各大商业银行的理财人员应该按照相关的管理规范为客户提供服务，禁止私下进行违背相关法律法规的交易和操作。银行在推出新的理财业务时，要同时制定和发行与新的理财业务相适应的操作明细守则，要对风险控制部门的责任进行明确，时时关注任何异常操作，及时发现并解决问题。

参考文献：

[1]王，裴喜亮.浅谈私人银行的发展趋势.现代交际，2016

[2]吴莉云.我国商业银行个人理财业务发展现状与对策.现代物业，2010

[3]孔晗柳.中国商业银行个人理财业务的现状和发展对策.中国商界，2010

银行金融服务营销方案 第8篇

在州银监分局的正确领导和组织安排下，根据《关于深化小微企业金融服务的通知》精神（银监发20137号文），我行扎实开展第二届小微企业金融服务宣传月活动，经过全体干部员工的共同努力和辛勤工作，圆满完成宣传月活动任务，取得良好成绩，有关宣传月活动情况具体总结如下：

一、加强领导，扎实开展宣传月活动

我行认真学习《关于深化小微企业金融服务的通知》精神（银监发20137号文），认真学习州银监分局开展第二届小微企业金融服务宣传月活动的工作精神，提高了认识，统一了思想，充分认识到深化小微企业金融服务，对促进地方经济发展，加强人民群众就业，建设和谐社会具有重要意义。为此加强领导，成立第二届小微企业金融服务宣传月活动领导小组，制定宣传月活动方案，扎实开展宣传月活动，以取得宣传月活动的实际成效，促进小微企业健康、持续发展。

二、精心组织，认真搞好宣传月活动

我行根据州银监分局的工作精神，按照制定的宣传月活动方案，认真开展宣传月活动，着重抓好五方面工作：

一是在营业大厅门外悬挂醒目标语，营造宣传月活动的浓厚氛围，提高深化小微企业金融服务重要意义的认识；

二是通过电子显示屏宣传深化小微企业金融服务，鼓励符合条件的小微企业积极到我行办理相关金融服务，解决小微企业发展生产缺少资金的困难，促进小微企业又好又快发展，增强我县小微企业发展的'实力。

三是在营业大厅设置宣传展板，摆放宣传资料，具体介绍我行深化小微企业金融服务的具体举措和工作方法，让小微企业了解金融贷款的申请方法和办理过程，使小微企业熟悉政策方针和业务流程，能够尽快办理好金融业务。

四是设立咨询点，指定专人负责，详细解答小微企业办理金融业务提出的相关咨询，帮助小微企业解决资金困难问题，指导小微企业搞好生产经营工作，提高经济效益。

五是深入走访小微企业，和小微企业负责人面对面交流，帮助解决困难问题，提出意见建议，促进小微企业发展。

三、努力工作，取得良好宣传月活动效果

本次宣传月活动，我行共发放宣传资料XX份，接受小微企业咨询XX人次，走访小微企业XX家，向XX家小微企业发放各类信贷XX万元，有力促进了小微企业的发展，取得良好效果。我行认真努力工作，本次宣传月活动取得良好成绩，获得了小微企业的满意，也促进了地方经济的发展。今后，我行要进一步深化小微企业金融服务，提高服务水平，为促进小微企业深入、持久发展，作出更大的贡献。

银行金融服务营销方案 第9篇

一、活动主题

农信手机银行，你交易，我送礼

二、活动时间

201 年 月 日—201 年 月 日

三、活动对象

签约农信系统手机银行的客户

四、活动内容

活动期间，每个月使用手机银行办理交易3笔以上，就有机会获得农信社、农商银行送出的礼品(具体奖品以各行社对外宣传内容为准)。奖项由电脑系统产生，中奖信息通过公告、电话或短信通知客户。

五、活动目标：

（一）提高手机银行客户覆盖率，促进睡眠户激活。

（二）提高手机银行动户率，提升客户忠诚度。

六、宣传途径

1、短信

通过96xxx短信平台向辖内所有持卡客户发送活动信息，短信内容如下：xx农信系统客户在20xx年8月—12月期间，每个月使用农信系统手机银行办理交易3笔以上，就有机会中奖，详询96xxx（福建农信）

中奖短信：您使用（某某联社）手机银行办理交易，获得由（某某联社）送出的价值(200元)左右的精美礼品，请持本人有效身份证件到（某某联社）营业部领取奖品。

2、福建农信网各行社子网站

3、客户端手机银行宣传平台：通过客户端手机银行登录提示的界面，发布宣传信息。

4、福建农信社农商银行微信服务平台

5、辖内各行社营业网点

各网点需在辖内网点led显示屏上发布活动信息，内容如下： （某某联社）客户在20xx年8月—12月期间，每个月使用农信系统手机银行办理交易3笔以上，就有机会中奖，详询96xxx（福建农信）

七、活动预算

1、活动奖品由辖内各行社提供。

2、中奖的比例由各行社根据本社的客户存量自行决定。

奖品设置如下：

一等奖，价值200元左右的精美礼品一份

二等奖，价值100元左右的`精美礼品一份

三等奖，价值50元左右的精美礼品一份

八、抽奖方式

每月后10日内，各行社成立由稽核_、财务管理部、业务发展部、电子银行部等相关部门组成的抽奖小组，从符合条件的客户中随机抽取中奖客户。抽奖过程在视频监控下进行。

九、兑奖方式

客户在接到中奖通知后，持本人签约手机及有效身份证件到（某某联社）指定的网点办理兑付。（各行社需事先指定兑奖营业网点）

十、其他事项

1、每月10日内在联社门户网站“重要公告”栏目、客户端手机银行、微信公众号等平台公布中奖名单。（同一客户不重复中奖）

2、通过客服热线或96xxx短信平台与中奖客户联系，通知获奖情况及礼品配送方式。

3、客服热线无法联系到的客户，且客户在网站公布中奖名单后两周内未联系联社的，或者兑奖前客户撤销签约手机银行的，其获奖资格自动取消。

4、中奖客户需自行向当地税务机关申报、缴纳个人所得税。

银行金融服务营销方案 第10篇

一、指导思想

坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。

二、组织领导

成立xx支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王xxx任组长，副行长xx任副组长，副行长xx及办公室xx、营销部xx为成员。领导小组下设办公室在办公室 ，具体负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协调、督查、调度和考评。

三、目前存款现状

本行存款的结构特点(应包括但不限于：存款的基础结构，如公存、储蓄及定活期比例；高端客户情况；主要贷款户派生存款情况等)。

四、存款下降主要存在的问题

从xx支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是xx存款不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的过于依赖，是影响xx支行存款的持续稳定增长的主要原因之一。

(一)稳定性因素：

(1)由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。但该类存款流动性大、平均占用天数低，稳定性较差。在没有新的、相当量的新存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金空缺，需要投入更大的精力和经历更长的修复过程。这是引起xx支行存款下滑的主要原因之一。

(2)个别客户的存款波动较大地影响到xx支行存款资金的稳定性，短期内还难以补足。

(3)居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。新客户群体的增长和老客户群体的维护工作需要不断改进服务，提供合适的金融产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使xx支行一季度存款工作开展较为困难。

(4)新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后长期使用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作用，无疑浪费了前期投入的人力和物力成本。也是造成xx支行存款不能自然修复和回升的原因之一。

(二)金融政策及居民心理因素：

商行属地方性银行，与国有商业银行相比，无论从营业环境、硬件设备、产品的科技含量、网络覆盖面，以及服务手段、服务内容，都不在同一个起跑线上。相对于国有商业银行强大的技术手段、雄厚的资金实力、坚实的.国有体制后盾、以及几十年来在社会公众心目中树立积累起来的卓著信用。是商行在短期内无法达到的目标。加之国家政策宣传多年来一直偏重于对国有大中型金融机构的宣传报道。这些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了一定影响。导致部分企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。因此，这对吸收社会公众存款的能力和范围有较大的限制和制约。

五、营销策略

(一)优化存款结构：一方面努力提高存款的稳定性，增加定期储蓄存款部分，寻找和吸收新的存款客户，在确保存款总量即定的前提下，加强存款自我更新，自我补充的能力。第二、优化存款质量，建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其提供配套服务，使这一部分客户的所有业务不流失。(具体量化指标、)

(二)改进服务内容、优化服务手段：一方面，注重优质客户的培植工作一方面，从柜面采集信息、挖掘优质客户群体，另一方面，不能简单的以信贷客户经理为吸引存款的营销人员，由于信贷客户经理在开展小企业营销工作后无法能对所有客户的存款进行细致的维护，对每三位小企业客户经理配置专人进行存款、中间业务、理财产品的营销，对此类人员的应挑选业务能力、表达能力、专业修养更强的营销人员从事此项工作，一方面是通过信贷营销部门的提供的信息对信贷客户进行长期的跟踪维护，另一方面通过对支行提供的客户信息来开展长期不断的存款大户维护工作。着手建立电子版优质客户信息档案，随时对客户进行跟踪，通过对优质客户信息的对比、遴选，将优质客户群体进行细分，实行分层次的差异化服务，做好存款后续维护和开发工作。培养客户对商行的信任度和忠诚度，在稳定现有优质客户的基础上，积极发展新的优质客户群体；另一方面，努力改善柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们需要突出服务优质的特色，充分挖掘自身的长处和亮点。

六、营销措施

为彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中心的多项工作措施深入挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资吸收存款等活动来服务稳定存款。

(一)开展储蓄竞赛活动争揽存款：制定强有力的激励措施，树立集体与个人目标统一、利益一致的“一盘棋”意识，全行全力争揽存款。

(二)以理财产品挖转存款：抓住理财产品收益高、发行期次多、资金回笼快等优势，将他行客户作为主攻点集中力量挖转，且要随时关注发行的大量信托理财产品到期时间，组织人员与大额储蓄客户进行了电话随访，与客户“零距离”接触，做到将所有信托理财产品和大额客户到期的存款都顺利转存。组织人员及时对公存客户帐面上大额存款资金进行了解，对暂时不用的存款为客户做好理财，提示转存为7天通知存款或定期存款，并做好其他业务的营销拓展工作，带动保险、基金、黄金等理财产品的快速销售，带动储蓄存款稳定增长。

(三)以结算沉淀存款：积极分析存量客户的资金运作情况，利用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部循环，确保储蓄存款稳定。

(四)以代发工资吸收存款：先以借款企业为突破口来办理代发工资业务，再通过和xx区、新市区、xx区工商局联系，以区域内所有企业为目标，以代发工资为突破口，二类支行和营销部门、综合业务部门协同营销，主动实施“一揽子”金融服务，促进存款、理财、电子银行等业务协同快速发展。

七、营销手段与方法

(一)落实营销环境：将营销措施落实到二类支行、营销部门负责人，要负责人引起高度重视，借以调动全员存款营销积极性，在全行树立起“抓存款就是抓效益，提高资金自给能力就是提高资产创立能力”的观念。其次在全行召开“人人抓存款”活动动员会议，组织全体员工认真学习营销，围绕任务目标统一全员思想，使大家从全局和长远的角度牢固树立服务客户、加快发展的意识。从营销环境上要落实从行领导到一般员工，人人坚守“团结激发活力、团结激发智慧、团结激发斗志、团结创造奇迹”的信念。

(二)落实营销人员：要求窗口服务人员成为存款总量扩充的主力军。在对现实、潜在的优良客户进行分类排队的基础上，锁定目标客户，把握营销重点，开展高端营销和亲情营销。其次要加强营销部门的存贷款综合营销，强化以贷款带动存款的营销措施，确保客户资金在我行体内循环，降低实贷实付的影响。

(三)制定考核办法，建立激励机制，使存款营销工作目标明确，责任落实到人，将存款任务的增长与二类行全体员工、营销部门人员的绩效工资20%挂钩。并落实二类行和营销部将任务层层分解落实到每位员工，及时下发存款营销情况通报，激励先进、督促后进。每旬由综合业务部对此次活动进行效果评价，活动的策划方案实施情况如何，活动是否达到了预期的目的，客户对活动的反映如何等等详细地进行评估。

银行金融服务营销方案 第11篇

为切实落实《_办公厅印发关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》（国办发〔20xx〕45号）和《中国人民银行办公厅关于提升老年人支付服务便利化程度的意见》（银办发〔20xx〕183号）通知精神，帮助老年人跨越数字鸿沟，推进老年人金融服务便利化工作开展，特制定本方案。

一、指导思想

为更好地为老年人提供更周全、更贴心、更直接的便利化综合金融服务，各部门要围绕践行金融为民初心，从现金管理、支付服务和普惠金融三方面入手，紧盯金融网点、水电气缴费大厅、医院、超市和行政服务大厅收费窗口等老年人日常的高频金融场景，打造线上线下一体化、贴合老年人需求的“助老适老”金融服务。让老年人搭上“数字快车”，在信息化、智能化社会发展中有更多获得感、幸福感、安全感。

二、工作目标

辖内金融机构围绕“多方联动、分类施策、精准服务、资源共享、协同发展、互惠共赢”的工作方针，以政策为依据，以市场需求为指引，以规范的服务标准、运行机制和监督制度为支撑，通过传统服务与智能创新相结合，普适性金融服务与老年客户特殊需求相结合，线下柜面服务与线上渠道服务相结合等方式，有效地将各项暖心服务传递给更广泛的老年客户，从而不断提升金融服务质量与水平。

三、工作内容

（一）资源整合，强化服务管理。即辖内金融机构应本着资源共享的工作方针，整合各类信息资源和服务平台，通过“金融助理+部门融合”的服务模式，拓展金融服务，提升服务质量。

一是依托平台，开展精准服务。各金融机构可依托已设立的农村普惠金融服务点和现金示范区，开展农村地区老年人金融服务需求征集，并及时为农村地区老年人各群体提供精准金融服务。

二是窗口前移，提供精心服务。有条件的金融机构可以入驻行政服务大厅、公积金管理中心等设立服务台，或派出金融业务指导员深入网点附近的医院、超市等指导帮助老年人办理相关金融业务。

三是信息共享，开设全景服务。将传统金融服务资源与“互联网+”“大数据”结合，促进惠民政策和金融科技高度融合，实现资金流、信息流、服务流的有效整合，为各参与方提供精准、高效的金融服务，实现政府监管效能、市场发展效率与银行经营效益互惠共赢良好格局。

（二）健全制度，提升服务质量。辖内金融机构应在完善服务制度上“用功”，即针对农村地区老年人群体的特点，建立一套标准化老年人服务工作制度，细化助老适老服务要求，从制度层面压实主体责任，规范敬老爱老服务行为，提升服务质量。

一是健全上门服务机制，在确保合规的前提下提供上门服务，打通金融服务的“最后一公里”，真正为老年客户解除后顾之忧。

二是建立“绿色通道”制度。即要求各金融机构以提高金融服务便利度为目标，在各营业网点为年满60周岁以上老年人开设绿色通道优化服务窗口，指定专人提供“一对一”负责接待、引导、辅助、询问、办理等多个服务环节，确保各项精细化服务落到实处。

三是优化助老服务。针对特殊群体，制定个性化特色上门服务项目和内容，组建上门服务机动分队，实现服务“最后一米”。

（三）完善设施，提升服务品质。各金融机构应在完善服务措施上“用心”，即根据老年客户的特点：

一是配备完善设施。即各金融机构营业网点均要配备爱心座椅、老花镜、验钞机、雨伞、饮水机、医疗箱等便民设施，在雨雪天气及时铺放防滑垫，摆放小心地滑标识牌，加强人性化管理，提高老年人服务满意度。

二是加快设施改造步伐。各金融机构应加快ATM机、自助开卡机、手机银行、网上银行、普惠金融便民服务点机具等服务终端适老升级改造步伐，通过采取大字体显示、语音辅助引导和优化服务界面、增加转账风险提示等举措，消除老年人支付服务数字鸿沟，增加老年风险防范意识。

三是完善便民设施功能。即将收集服务需求、受理“老年人优待证”、发放节日慰问品、受理城乡医保缴交等便民惠民服务加载至便民服务终端上，通过丰富农村便民服务点“助老适老”服务内涵，提升便民服务的深度、广度与温度。

（四）加大宣传，提升服务效果。各金融机构应在完善服务宣传上“用力”，针对目前多发的.电信诈骗、网络诈骗、非法集资等情况，通过加大金融业务宣传，解锁多层次老年服务，为下一阶段开发老年人“能懂得，能辨别，能使用”数字金融服务搭建更广阔的平台。

一是将营业网点作为金融知识宣传普及的主阵地，通过液晶电视、LED显示屏滚动播放防范金融诈骗、集资_危害等金融知识，柜台上摆放各类金融知识以及防诈骗手段宣传手册，形成浓厚的宣传氛围。

二是以“3·15”金融消费权益日、6月“普及金融知识，守住‘钱袋子’”和9月“金融知识普及月”等活动为契机，深入乡镇、村、社区集市等人流密集区域，通过以案说法的方式，对老年客户进行面对面深入宣讲，提高老年人的金融防范意识，树立健康的金融投资理念。

三是开设老年人金融知识课堂。即要求辖内各金融机构以轮值的方式，定期为老年人举办金融知识讲座，通过大讲堂方式增强老年人防诈、防骗能力，解决遇到的问题，帮助有能力、有条件、有意愿的老年人熟悉智能化服务，融入数字时代。

四、工作要求

（一）加强组织领导，明确责任分工

各金融机构要高度重视“助老适老”金融服务工作，明确责任分工，层层抓好落实，确保各自网点对老年人金融服务要求落实到位、执行到位。要全面提升服务深度、广度和温度，坚持传统服务与智能创新相结合、普遍适用与分类推进相结合、线上服务和线下渠道相结合，让金融科技成果更好惠及包括老年人在内的广大人民群众。

（二）加强部门协作，实现互惠共赢

各金融机构应根据各自的业务特点，依托机构网点分布城乡、深入社区等优势，加大与政务、公共事业、医疗、商超等机构合作，开展老年人政务代办、医疗代办、健康讲座等服务，为老年人提供关爱、帮助的同时，进一步夯实巩固客源，互惠共赢。如，依托便民服务点开展国债下乡、保险理赔等业务。

（三）强化便民管理，提高服务水平

各金融机构应加强农村普惠金融服务点适老性工作管理，建立并落实定期服务工作机制。如，按月上门提供残旧钞换新和小额面值人民币补足和金融需求信息征集服务等，确保银行卡和现金受理渠道畅通，各项金融精准服务有效地落到实处。

（四）注重工作成效，纳入督促检查

各金融机构要将“适老助老”贯穿日常业务工作之中，夯实基础，努力创新，为创造县老年人使用智能技术无障碍良好环境奠定坚实基础。人民银行县支行将落实属地监管职责，把服务工作纳入对金融机构的“两管理两综合”考核。

（五）分类细化管理，强化责任落实

为确保助老适老工作有效地落到实处，中国人民银行县支行从组织管理、设施改造、宣传推广、服务成效等方面，对县金融机构助老适老工作开展情况进行考核评价，并根据考核结果评出A、B、C三个等级，年终将该指标作为金融机构当年文明单位创建成绩的重要参考依据，具体由县文明办负责实施。

银行金融服务营销方案 第12篇

一、活动主题 “锦龙舞春章，x行送吉祥”

二、活动时间

活动开展期：20xx年XX月1日—20xx年3月31日 活动考核期：20xx年1月1日-20xx年3月31日

三、活动目的

旺季营销期间全行以“吸收存款、拓展中收、发展客户”为主要目标，积极走进居民社区、商业社区和网络社区，开展系列社区金融活动，重点突破收入分配市场、县域市场、批发市场、教育市场等，加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣传活动，打好“旺季开门之战、同业领先之战”，为全年个人业务发展奠定基础。

四、活动目标

——20xx年一季度全行本外币个人存款时点新增6亿元;平均余额新增4亿元。 ——个人中间业务收入新增900万元。 ——客户新增4000户(统一折算成AUM5万元(含)-20万元客户); ——收费借记卡发卡新增2万张。 ——信用卡新增客户3900户，分期交易额1000万元， 有效商户新增30户; ——电子银行交易量比提升7个百分点，达到46%以上;自助设备交易量比达到50%以上; ——个人电子银行客户新增40000户; ——个人产品覆盖度提升。

五、考核评比

为评价各网点20xx年一季度个人业务经营成果，促进全行个人银行业务进一步发展，活动将设置综合贡献奖和单项奖，分别对表现突出的网点和个人进行表彰奖励。

(一)“综合贡献奖”

1、指标设置内容及权重

2、有关指标说明。

(1)个人存款新增考核指标 个人存款平均余额新增：20xx年一季度末存款日均余额减20xx年初存款考核余额，其中20xx年初存款考核余额=∑20xx年年末后5天存款时点余额/5。

(2)个人客户新增考核指标：考核内容为一季度 AUM5-20万为1个标准客户，20-50万、50-300万、300-1000万、1000万以上客户新增分别按3、10、40、200折算。

(3)电子银行业务考核指标： 电子银行客户新增包括个人网上银行、手机银行、电话银行、短信、短信转账汇款。全行新增客户总量目标4万户，其中：网上银行和手机银行客户各新增7500户和7000户以上，其余客户发展不限。新增短信转账汇款客户，如客户发生账务类交易，则每户按10户计算;只签约未发生交易的客户正常计算，即一户算一户。

3、奖项设置：

活动结束后，市行采用综合系数占比法进行考评，计算各网点综合得分，分别评出一等奖2名、二等奖4名、三等奖6名，共XX名授予“旺季营销综合贡献奖”并进行表彰奖励。 综合贡献奖必须满足如下必要条件：网点平均余额新增完成率必须达到50%以上。无发生重大投诉或重大案件。

(二)单项奖

1、网点单项奖

(1)“存款超越奖”。授予一季度末个人存款时点余额位次提升(比20xx年后5天存款平均余额)最多的前5名网点。

(2)“增存先锋奖”。授予一季度个人存款平均余额新增最多的前5名网点。

(3)“客户成长奖”。授予AUM5万元以上客户新增(折算后)最多的前5名网点。

(4)“借记卡发卡先锋奖”。评选新增收费借记卡新增最多的前5名网点。

(5)“精准营销奖”，授予一季度在“个人金融产品营销服务系统”商机处理率(40%)、营销成功率(60%)得分最高的前5名网点。计分方法为中位数法。

(6)“信用卡客户新增先锋奖”。评选一季度信用卡新增客户数最多的前5名网点。

(7)“产品归集量新增先锋奖”。评选产品归集量新增额最多的5名网点。

(8)“电子银行营销先锋奖”。按综合贡献奖中电子银行单项得分评选最多的前5名网点。计分方法为中位数法。

2、个人单项奖。

评选“个人银行业务营销能手奖”。旺季营销活动结束后，分别评选个人存款、理财产品、信用卡、电子银行营销能手，每项评选5名。其中：个人存款考核平均余额新增。理财产品考核基金(有费率债券、货币型分别按5：1、10：1折算)、保险(期缴按1：4折算)、黄金(实物金按1：5折算)、本行理财产品。上述考评根据各网点推荐及业绩榜、 相关系统数据统计。

上述各项奖励除精神奖励外，奖励省外培训名额。其中综合贡献奖一、二等奖各奖励2个培训名额，综合贡献三等奖及各单项奖各奖励1个名额。 培训名额奖励标准：网点单项奖中的3-5名及“个人银行业务营销能手奖”奖励培训标准为20xx元左右，其他各奖项奖励培训标准为3000元左右。

六、旺季营销活动措施。

(一)制定，加强组织领导。 按照省行旺季营销活动方案，结合我行实际，制定细化我行的营销活动方案。组织召开旺季营销动员会，提前预热，早谋划、早部署、早落实。各网点要成立旺季营销活动领导小组，营造浓厚的全员旺季营销氛围，力争取得优异成绩。

(二)加大营销宣传力度。

1、加大宣传力度。 围绕旺季营销重点产品，市行统一在晚报、交通台、街道路牌、高档社区及商业闹市区大屏幕、4S店展架等载体宣传个人银行产品。

2、发挥营业网点宣传主阵地作用。 市行将统一购置中国结、对联、窗花、福字等物品，用于网点装饰及馈赠客户，各网点要加强网点布置，增强氛围，充分利用宣传折页、宣传单、海报等，营造营销声势。

银行金融服务营销方案 第13篇

为贯彻落实监管部门加大消费者权益保护宣传力度的指示精神，着力提升社会公众的金融素质和安全意识，积极建立公众教育服务工作长效机制，协会决定组织开展20xx年度大理州银行业普及金融知识万里行活动。

一、活动目的

大理州银行业普及金融知识万里行活动已成为银行业消费者教育服务品牌。为整合行业资源，有效调动行业各方力量，结合当前社会、难点，确保宣传主题内容和方向的一致性，切实形成多方位、互补性的金融消费者权益保护工作体系，全面构建公平、公正、有序的金融市场环境。

二、组织安排

(一)大理州银行业协会是本年度银行业普及金融知识万里行活动主办单位。各会员银行为主要参与单位，本次活动设立领导小组(以下简称“活动领导小组”)，主要成员如下：

活动领导小组下设办公室，办公室设在大理州银行业协会自律维权部，自律维权部主任李伟任办公室主任，常亚宏为办公室成员。办公室负责制定本次活动方案，协调各会员银行推动活动落实。

(二)各会员银行应按照本次活动方案，根据主题活动内容，结合本单位业务实际，确定宣传的重点、内容、形式、渠道及计划，制定本单位活动细则，推动本系统分支机构积极开展活动。同时，向各分支机构提出活动的具体要求和完成目标，扩大宣传覆盖面和受益客户量，会员银行活动细则需报送大理州银行业协会活动办公室。

三、内容及安排

于7月至9月在全州银行业组织开展本年度“普及金融知识万里行”活动。具体活动内容及安排如下：

(一)活动筹备阶段

各银行机构根据本方案制定活动细则，组织督导下属分支机构积极参与活动，并统一协调新闻媒体对本次活动情况分阶段、分层次进行宣传。各会员银行需根据各阶段活动的主题确定宣传内容，明确分行、支行、网点等各层面的活动分工及宣传形式，所需相关资料应在活动开始前全部到位，同时，做好活动前的组织动员和人员培训工作。

(二)分阶段开展专项宣传活动

月1日为本年度“普及金融知识万里行”活动启动日。

要求各分支机构积极做好启动日的各项工作。大理州银行业协会将在启动日当天到部分分支机构巡查。

月为“支付安全宣传月”

随着我国经济的不断发展，银行卡产业从无到有，规模不断扩大。截至20xx年底，我国银行卡交易总额占全国社会消费品零售总额的比重已高达，人均持卡张，银行卡已发展成为我国民众日常生活最重要的支付工具。当前，银行卡各类创新产品层出不穷，支付创新手段持续涌现，持卡人的各类金融需求也在日益增长，这都对银行卡支付安全保护工作提出了新要求。

基于此，本宣传月活动内容以“支付安全”为主题，围绕“提升持卡人安全用卡意识，构建良好银行卡支付环境”，结合本单位实际，开展多层面、多角度的宣传普及活动，包含但不限于以下几类：卡片保管、密码安全、ATM操作、POS刷卡、网上支付、芯片卡普及、三方支付平台使用等。活动期间，各会员银行就上述主题内容的宣教应着重通过网点厅堂人员日常管理、指导操作，厅堂醒目位置摆放折页及展板，播放教育宣传片，在网上银行、手机银行、社交媒体等电子渠道投放等方式宣传维护银行卡支付安全，营造良好用卡环境，达到更广泛、更深入人心的宣教目的。应侧重与银行机构、公安机关、公众媒体等单位合作，通过搭建交流平台，广泛汲取各家银行的先进做法、新颖题材，充分发挥协调、组织、带动作用，引领区域宣教向纵深化、深入化发展。

月为“防范电信网络诈骗宣传月”

近年来，电信网络诈骗日益呈现出产业链化、多渠道化和蔓延化的发展趋势，严重危害着人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和金融和谐稳定。截至20xx年，通过全社会的共同努力，我国电信网络诈骗高发态势得到了有效遏制，取得了阶段性成果。但随着互联网的广泛普及和信息通讯技术的迅猛发展，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、过程迅速化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。

本宣传月活动应采取“打防并举、以防为主”的方式，着力做好电信网络诈骗的预防、识别和处置工作。各银行机构应在多年来积累的宣传资料、渠道、方式等经验基础上，注意归纳总结辖内地区电信网络诈骗的常见类型、惯用手法、作案方式、发案特点、新型手段等信息，加以有效利用并制定反制措施及应对方案，及时通过厅堂、柜面、机具、网络、媒体等平台宣传教育。各银行机构应建立当地公安机关、监管部门等机构的协调合作机制，邀请业内专家参与银行机构的公众教育宣传活动，加强对公安机关宣传平台的推广。增强与媒体的合作，注重舆论引导。

月为“青少年金融知识普及教育宣传月”

金融知识是青少年健康成长过程中必须了解和掌握的'重要基础知识。我国历来高度重视青少年金融知识普及教育工作，做好他们的金融知识普及教育工作具有深远意义。

本宣传月活动应以“请进来、走出去”为主要开展方式。针对小学生、中学生、大学生等不同年龄段群体制定有针对性的教育计划，有的放矢的开展特色教育。各银行机构应充分考虑学生的理解能力，在结合受众实际需求基础上，制作适合小学生特点的，兼顾趣味性，图文并茂、简明生动的金融知识宣传册、动画、海报、展板等材料;针对中学生视野开阔、接受能力强的特点，以及对金融知识及产品有一定的理性及感性认识，宣传内容应注重灵活性、多样性。除传统宣传方式外，还应大量在社交媒体、校园平台等渠道投放相关金融知识;针对大学生群体的实际需求以及即将步入社会，投身各行业建设的实际情况，在金融知识宣传方面应侧重实效性，帮助这一群体进一步了解金融行业，深入学习金融知识，熟练掌握金融工具，注重防范金融风险。

四、活动要求

(一)积极筹备，全面部署

各银行机构要根据往年活动经验，积极部署，认真组织，制定本单位(本地区)整体活动细则，明确宣传内容，创新丰富宣传形式。同时，指定专人负责，统一协调沟通，把握活动进度。根据本单位(本地区)活动安排，统一设计制作宣传物料，将活动内容及目标及时传达给下属分支机构(本地区银行业金融机构)，确保活动有序开展。

(二)丰富渠道，加强宣传

各银行机构要加大宣传力度，创新宣传渠道，在网点宣传、社区宣传、商圈宣传、校园宣传等传统宣教方式的基础上，应充分利用微信、微博、电视、广播、网络、报刊等媒体，全方位多角度普及金融知识，确保媒体传播形式的多样性，保证宣传普及工作的覆盖面和触达率，构建多元化普及金融知识的传播途径。

(三)建立机制，落实推动

各银行机构要加强督导检查，根据本单位活动计划，需制定活动效果检查计划和评估机制,定期巡查本系统(本地区)活动开展情况，督导相关机构和人员按照活动要求开展各阶段活动，避免活动流于形式，确保活动的实际效果。同时，各单位要建立健全本单位消费者教育服务工作的考核评价机制，促进消费者教育服务工作常态化。

(四)总结成果，推广经验

各银行机构要建立金融知识普及工作长效机制，总结本系统(本地区)“普及金融知识万里行”活动开展情况，积累并推广先进经验。在活动中需做好数据统计工作，留存活动相关图片、录像、文字等材料。在每月主题活动结束后，需将本系统(本地区)当月的活动小结、简报、图片等资料报送协会活动办公室。10月5日前，需向协会活动办公室报送“20xx年度普及金融知识万里行活动总结”和“20xx年度普及金融知识万里行活动数据统计表”(见附件1)。协会活动办公室将选取各银行机构报送的优秀资料刊登在工作简报进行宣传，同时推荐给云南省银行业协会进行宣传，展示各银行机构在活动中的优秀做法，推广先进经验。

(五)为能够更好地加强联动协调，请各银行机构按要求于7月1日前，将“普及金融知识万里行活动日常联系人信息表”(见附件2)和制定的活动细则以电子版形式报协会活动办公室。

五、活动评估

在本次活动结束后，协会在全面总结活动情况的基础上，将对各银行机构开展本次活动的情况进行综合评估，表彰表现突出的银行。

银行金融服务营销方案 第14篇

一、活动主题

本次宣传月活动主题为“多一份金融了解多一份金融保障”，通过向公众广泛宣传银行业金融知识，引导社会公众科学合理使用银行产品和服务，提升消费者金融投资安全意识和风险管理能力。

二、活动原则

（一）面向公众，深入基层。将宣传活动重点放在社区、农村和学校，加强对基层群众金融知识的普及，实实在在地让居民（农民）、学生了解银行、会用银行产品和服务，真正让“金融知识进万家”，确保宣传活动取得实效。

（二）形式多样，注重实效。深入分析公众金融知识需求，在广泛运用大众媒体、网络、短信开展广覆盖、大纵深宣传普及的同时，根据消费者不同层次需求，运用开展现场咨询、金融知识“小讲堂”、“微电影”、有奖问答等形式，有针对性对重点群体进行普及宣传。

（三）提高认识，认真配合。协调配合、积极参与泰州银监分局组织领导的本次宣传活动。提供必要的人力、物力支持，做好活动期间的宣传教育、舆情监测、安全保障等相关工作。各支行要根据总行要求，认真配合实施宣传活动。

（四）集中宣传，长效管理。本次“金融知识进万家”宣传服务活动集中一个月时间开展，为保证宣传效果，在宣传月活动结束后，应持续开展宣传活动，将宣教活动常态化、系统化。

三、宣传内容

重点围绕个人信贷、借记卡、电子银行、自助设备、非法集资等内容进行宣传讲解。统一下发银监会设计制作的宣传折页、宣传册、展架等宣传文本。在各支行营业厅视频播放器上播放银行业金融知识宣传视频。同时，结合自身实际，开展送金融知识进学校（课堂）、进社区、进农村等形式多样的宣传教育活动。

四、具体工作安排

（一）筹备阶段（20xx年6月18日至8月31日）

1.成立领导小组。为加强组织领导，总行成立由杨华副行长担任组长，电子银行部、计划财务部、个人业务部、公司业务部、办公室负责人为组员的领导小组。办公室为牵头责任部门。各支行行长为本支行宣传活动的责任人，要根据总行要求，组织开展好本支行宣传活动。

2.准备宣传材料。结合本行特色和客户需求，选择宣传主题，制作具有自身特色的宣传材料，在活动期间对外投放展示。

3.联系协调媒体。要积极联系媒体，争取支持配合，在宣传服务月活动期间通过活动报道、开辟金融知识专栏、金融问题热线问答等形式，扩大活动覆盖面，营造宣传声势。

（二）启动阶段（20xx年9月2日）

20xx年9月2日，泰州银监分局将举办泰州银行业20xx年“金融知识进万家”金融知识宣传服务月活动启动仪式。总行领导小组要选择人流量较大的场地作为宣教点进行街头知识讲解，宣教点要设置咨询台，摆放宣传材料，安排咨询员，并组织媒体宣传报道。同时，在网点悬挂宣传口号横幅、发放宣传资料（手册、折页）或摆放宣传展架，并在电子屏滚动播放宣传标语，利用银行网站、手机短信平台等形式发布宣传信息。

（三）集中宣传阶段（20xx年9月2日至9月30日）

1.在站或在营业网点播放金融知识宣教动漫片。

2.通过短信平台向客户发送至少一条由银监会领导小组办公室统一编制的关于“金融知识宣传服务活动”的短信。

3.组织青年骨干走进学校、社区、村镇，向学生、城镇居民、农民等特定社会群体有针对性地宣讲金融知识，提高宣传活动的有效性。

（四）总结阶段（20xx年10月至12月）

宣传月活动结束后，领导小组应对20xx年金融知识宣传服务月活动进行评估和总结，并于20xx年10月10日前向泰州银监分局提交书面报告。

五、其他要求

（一）恪守宣传公益性。要严格遵守银监部门要求，在此次活动中恪守“公益性”原则，不借机宣传本行产品、品牌和口号等，不以金融知识宣传的'名义向社会公众推介金融产品和服务。

（二）制定应急预案。宣传活动期间，在舆情应对、安全保障等方面应制定应急预案，并针对热点领域、公众投诉多的问题制定统一的咨询、解释口径，确保活动安全有序开展。

（三）探索长效机制。要以此次活动为契机，深入探索本单位金融知识宣传长效机制建设，共同推进金融消费者教育工作务实、有效、持续开展。

（四）加强督促检查。领导小组应加强对银宣传服务月活动开展情况的督促检查，确保宣传活动取得实效，防止形式主义和走过场的现象发生。

银行金融服务营销方案 第15篇

[关键词]银行个人理财产品；发展；监管

1现状

在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代，商业银行才率先开展了这项业务。1996年，中信实业银行广州分行成为首家成立的私人银行部的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低10万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。随后个人理财业务才逐渐发展起来。个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸收客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，没有赢利目标；但随着近年来中国经济持续快速发展，个人收入水平稳步提升，个人金融产品日益丰富，理财服务需求不断扩大，大众对个人理财的认知也普遍提高，银行业转而谋求该业务的更大发展，以期获得丰厚利润。

根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）的定义：金融理财或个人财务规划是一种综合金融服务。专业的理财人员，通过分析和评估客户各方面的财务状况，明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。个人理财业务旨在分析客户财务状况，针对客户的不同收入、年龄、家庭结构等，提供合适的理财方案，以帮助客户实现各阶段的财务目标。

2发展

萌芽阶段（1978—2002年）

我国商业银行办理个人理财业务始于20世纪90年代中期。近年来，随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场，个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点，成为其产品和服务创新的主要领域。

起步阶段（2002—2006年）

真正拉开国内商业银行个人理财业务竞争序幕的，是2002年10月招商银行退出的“金葵花理财”业务。2003年，建设银行以“汇得盈”命名的个人外汇结构性理财产品第1期正式向市场推出，随后，各家银行也相继推出了名目繁多的外汇结构性存款，如汇率区间累计增值存款、阶梯跳跃型存款等二十余种。

初步发展阶段（2006年至今）

随着2006年年底银行业的全面开放，我国国内金融创新步伐不断加快，个人理财业务成为各家银行竞争的重点。随着银监会和市场主体对银行个人理财业务的深入了解以及理财市场的逐步成熟，我国银行个人理财业务正迎来一个逐渐规范、快速发展的时期，并呈现出品牌专有化、产品多样化、服务个性化的特点。个人理财产品不仅经营风险较小而且收益稳定，有利于商业银行防范化解经营风险，提高银行竞争力。个人理财产品正成为商业银行零售业务的主要产品之一，成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。威力扩大市场份额、获得更大利润，增强市场竞争力，我国商业银行的个人理财产品营销工作也日渐受到重视。

3法律监管

由于我国社会公众中接受并购买银行个人理财产品的人数不断增加，对其发展提供更加成熟完善的制度保障就显得尤为重要。而银行个人理财产品的发展离不开法律监管，只有将其纳入适当的监管体制之下，从而保障其健康、有序地发展。

我国商业银行个人理财业务起步较晚，所以相关的立法存在很多空白。我国商业银行理财业务的主要相关立法主要是《_银行业监督管理法》和《_商业银行法》，同时中国银行业监督管理委员会部门规章进行细化规范。

法律监管现状

①银行个人理财产品的法律界定模糊。②客户知情权和理财信息披露不完善。③缺乏个人隐私权的保护。④风险预告机制不健全。⑤采取“一刀切”制度设置限制了创新能力。

我国商业银行个人理财产品监管配套机制所存在的问题（1）行业自律组织缺失。中国银行协会是银行业整体的自律性组织，更多是针对商业银行之间争议，维护的是商业银行的利益。并且中国银行业协会各委员会中没有个人理财委员会，更没有将商业银行个人理财业务的行业准入标准、风险提示、信息披露、客户知情权与隐私权等纳入其自律范围，使得管理个人理财产品市场的自律目的没有实现；另外，随着个人理财市场的不断增长，理财规模早已超过万亿大关，对专业理财人员的需求量也不断加大，目前我国理财专业人才的考试是理财规划师，由_劳动和社会保障部颁发的。

（2）理财产品的设计阶段缺少管控沟通机制。一些商业银行通过强调收益率而试图忽略风险提示，增加理财产品的销量。又有投资者无法得到超过收益率的投资回报的情况，这样的产品设计以后还会花样翻新，如果不能再设计阶段建立有效的沟通管控措施，就会在给投资者造成损失之后才发现，不仅银行的信用会受到严重损害，同时也不利于个人理财产品市场的长期发展。随着个人理财产品市场规模的不断扩大，个人理财产品市场需要更加完善的相关制度。

（3）分业体制对我国银行理财产品监管的影响。分业监管的不协调，直接导致现在的金融监管混乱局面。

法律监管内容

（1）信息不对称。个人理财业务在发挥作用时往往受到信息方面的制约。信息问题存在的根源在于经济社会和经济活动中的不确定性，当存在不确定性时，投资者的决策就具有风险。个人理财业务的本质就是用现在的货币与未来的货币进行交换而未来是具有不确定性的，不同时点的收益率并不是交易能够发生的唯一决定因素，往往更高的收益率伴随着更高的不确定性。因此，市场指标的不确定性成为银行个人理财产品的决定性特征，信息问题也就成为银行个人理财业务的核心问题。与此同时，理财产品又充满了不确定性，就像其他经济物品一样，信息也是一种稀缺的有价值的资源，信息成本的昂贵迫使个人投资者往往在信息不完全的情况下作决策，从而导致决策错误和资源配置效率降低。想要减少个人理财业务中的不确定性和风险，并改善个人理财业务中的信息不对称状态，就必须使投资者获取尽可能充分、准确、全面、及时而且对称的信息。所以，政府必须承担起克服个人理财业务信息不完全性和非对称性的重任，制定并执行强制性的信息披露制度，为所有投资者创造均等的，能够充分、真实、及时地获取信息的市场环境。这也是个人理财业务监管者的首要职责所在。

（2）系统风险。大多数个人理财产品都在媒体做了大量的营销宣传，并且通过银行网点向社会进行公开发售。由于这种公开发售性质以及购买人数众多，个人理财业务领域的系统性风险可能来源于：①金融体系的泡沫风险；②实体经济部门传导的风险；③银行的经营风险。

4结论

本文从银行个人理财产品现状与发展出发，引入个人理财产品的法律监管问题，认为法律监管的内容主要应当从信息不对称以及系统风险因素两个方面考虑。由于当前我国尚处于发展阶段，各方面机制还不健全，理财产品的完善和发展还需要做进一步的研究。

参考文献：

[1]姜婷婷.论对银行个人理财产品的法律监管[D].北京：对外经济贸易大学，2007.

[2]李立新.我国商业银行个人理财产品服务营销策略研究[D].天津：南开大学，2009.

[3]俞芳.我国商业银行个人理财产品现状与发展策略[D].厦门：厦门大学，2009.

[4]孙希.银行个人理财产品的创新与法律监管制度研究[D].哈尔滨：哈尔滨工程大学，2012.

[5]赵姣姣.有关个人理财金融业务的创新发展[J].中国市场，2012（22）.

[6]岳洪竹.浅论商业银行的个人理财业务[J].中国市场，2010（27）.

[7]张效梅.国内银行个人理财业务的发展思路浅析[J].中国市场，2008（1）.

银行金融服务营销方案 第16篇

为感谢新老客户的支持与厚爱，xx银行长沙分行携手步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场举办“购物有xx 越刷越精彩”第二季活动。具体方案如下：

一、活动时间

20xx年3月25日―20xx年6月30日每周六、五一劳动节、五月十日母亲节、六一儿童节、端午节、六月二十一日父亲节。

二、活动地点

步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场。

三、活动内容

一）微信银行 关注有礼

活动当日关注我行官方微信及长沙分行官方微信即可领取精美礼一份；

二）购物有xx 越刷越精彩―刷卡有礼

1、活动日当日单卡累计刷卡消费满138元赠送洗衣液一瓶（每天限领100份）；步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场x倍积分。

2、活动当日单卡累计刷卡消费满638元赠送品牌毛毯一床（每天限领50份）；

3、活动期间日单卡累计刷卡消费满3000元赠送品牌刀具组合一套（20份）。

三）一站式开户有礼

活动期间消费满58元的客户凭购物小票可到我行任一网点开卡（起存金额3000元，并办理电子银行一站式业务，开通微信银行关注签约）可领取米筛一套（2000份送完为止）；并享受办理我行费用全免的特色（金卡）借记卡。

四）动帐有礼

1、通过xx银行手机银行操作动账类交易3笔，每月抽取1000名，可获得100元当当卡；

2、签约xx银行微信银行，并进行任意金额的手机充值，每月抽取1000名，可获得10元话费；

3、用xx银行卡在网上支付满3笔，每笔99元以上，每月抽取100名，即可获得价值250元礼品；

4、当月POS消费交易满3笔，每笔满999元的'前100名客户，可获得价值500元的礼品一个；

5、当月通过xx银行个人网银购买理财产品，每月抽取10名客户，可获得价值1000元的礼品。

五）商场促销活动

结合商场活动期间其它促销活动。

四、活动其他：

1、网络银行部负责整个活动的组织及宣传物料制作，河西支行、芙蓉路支行、株洲支行负责与商场接洽，落实驻点位置和具体合作内容；

2、活动仅限于持xx银行刷卡的客户，持卡人本人持当日刷卡POS单、购物小票在步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场指定地点进行微信关注签约后领取相应礼品，礼品领取数量以本活动细则为准。当日小票仅限当日兑换，次日不予兑换；

3、现场活动礼品以现场赠送实物为准，送完为止；

4、动帐有礼活动抽奖结果请关注xx银行官方号，礼品通过寄送方式或由客户到网点领取；

5、活动推广：xx银行长沙分行微信平台、电台、日报、晚报、会员短信、周边网点大堂；步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场微信、现场LOG宣传；

6、在合作商场选择合适位置进行活动日驻点宣传，具体安排为：株洲支行对接王府井、芙蓉路支行、友谊路社区支行、迎新路社区支行负责天虹商厦，河西支行、桐梓坡路社区支行负责步步高金星店，分行个人金融部、网络银行部、财富管理部派人巡查。

银行金融服务营销方案 第17篇

银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式：

一、综合模式

综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。

二、专家模式

专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。

三、金融计划模式

金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。

银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。

银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后，银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。

总之，任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。

银行金融服务营销方案 第18篇

一、从金融服务向金融呵护转变

传统的商业银行公司业务营销方式是为企业提供综合化的金融服务，以存款、贷款业务为基础带动各类金融产品的批量销售。这种金融服务方式的优点是以点带面，利于推进相关业务的同步增长。但是这种营销方式的弊端在于商业银行提供服务的过程中容易陷入以我为主、粗放化的产品推销模式，从而忽略了企业真正的需求，造成营销效率的损失。那么商业银行究竟应该如何避免向企业提供综合金融服务方案过程中的效率损失，实现更高效率的营销？

最为重要的是转变营销思路，银行在服务企业的过程中应该从原先的金融服务（FinancialService）理念向金融呵护（FinancialCare）理念转变。这种转变最为重要的就是银行在为企业提供综合金融服务的过程中从企业角度出发为其设计金融产品、提供金融服务方案，是一种对传统综合金融服务的精细化改进。尽管企业在业务发展过程中都会体现出金融需求，但是不同企业自身的财务状况不同，其所使用的金融产品也不尽相同，如果银行从自身业务营销的角度出发，将营销业绩压力较大的产品强制向客户推广而不考虑客户的实际产品使用需求，银行的营销业绩或许会增加，但是银行提供的金融服务并未有效的与企业需求进行对接，部分企业或许因为要维持与银行良好的合作关系而被迫接受银行推荐的金融产品，而企业的融资需求也并不一定能够很好的得到解决。

因此，商业银行在向企业提供综合金融服务的过程中应该转变思路，从向客户推销产品转变为根据客户的财务状况和实际需求为客户设计或推荐能够有效对接客户需求的产品，帮助客户解决实际融资问题，以体现出银行在为企业提供金融服务是从企业利益角度出发，帮助企业改善财务状态，而不是为了实现自身利益而强行向客户增加不必要的金融负担。

二、金融产品设计要体现差别化

目前很多商业银行金融产品的设计和推广都具大规模、批量化、模式化的特点，同时由于金融产品的可复制性较强，导致目前整个金融市场上银行能够为企业提供的金融产品具有很强的同质性，从而令商业银行的市场竞争日趋激烈，各家银行都拿着几乎相同的产品面向同样的客户群体进行大规模营销，即便某些产品能够与客户的需求相匹配，但是如此大规模的产品同一化必然会造成市场上金融产品供给过剩，而商业银行在提高市场份额的驱动力引导下，很难避免陷入价格战的困境之中。商业银行应该在金融产品的设计方面寻找新的出路，针对不同客户的不同需求特点和不同风险特征进行差别化的产品设计，以帮助客户解决企业实际存在的财务问题。

金融产品设计的差别化其本质是一种对客户金融服务的精细化改进或者可以说是对客户的一种金融呵护。因为金融产品的差别化过程是构建在银行充分了解客户的需求状况及客户未来业务发展规划的基础之上的。银行要设计出与客户需求相匹配的产品，就必需深入了解客户，并且从客户的角度出发，银行为客户设计的产品至少能够具备以下两个特征：第一，从产品内容维度来讲是一种个性化的定制产品。传统的银行金融产品更强调从银行角度出发来为客户提供解决问题的方案，而要想实现金融产品的差别化设计则需要从企业的现实状况出发，动态地根据企业不同时期的财务状况来为企业提供金融解决方案。从而在解决企业资金缺口的同时让企业财务状况更加健康的发展。第二，在时间维度方面是一种针对需求的动态服务。传统的金融服务更多地是针对企业需求的一次性金融服务，以产品为工具来解决问题，而企业需要的是一种顾问式的动态跟踪服务，针对企业金融需求提供的服务产品不能仅仅拘泥于就事论事，而应该关注其使用金融产品后会对企业财务方面和业务方面能产生什么样的影响，并且能够帮助企业将使用金融产品过程中的不良影响降到最小。

探索金融服务方案订制新方法制定一套能够打动客户且让客户满意的金融服务方案，不仅需要理念上的转变和产品上的创新，切实可行的操作方法也是必不可少的。在总结以往与客户合作的经验基础上提出如下几点以供参考：第一，以客户财务状况作为切入点制定金融服务方案。在为客户制定金融服务方案时应该首先了解客户的财务状况，一般有信贷业务合作关系的客户都会向银行公开财务报表，客户经理从客户的财务报表分析出发，关注企业的资产负债结构情况以及现金流情况，将客户的财务状况与其所处行业的平均水平进行比较。第二，针对客户的财务状况寻找业务切入点。针对客户财务报表中所体现的现金流情况、资产负债情况选择能够优化客户财务状况的金融产品进行营销。第三，在向客户营销的过程中要全面了解客户的业务发展情况以及未来的业务发展规划。第四，结合客户的业务发展情况，为客户设计具有个性化的金融产品或在现有的产品基础上进行修改以便更好地与客户需求相匹配。第五，从金融顾问的角度对客户未来的业务发展提出建议，并将合适的金融产品与之组合向客户提供综合金融服务方案。方案不应是产品的罗列，而应该将重点放在客户使用某一项产品后的效果分析。

银行金融服务营销方案 第19篇

一．本方案提出的背景：

随着电子商务的越来越广泛的应用和越来越受到人们的亲睐的大背景下，作为电子商务重要的核心部分的资金流——即网上支付的手段越来越显得重要和备受关注。网上支付手段的安全性，可靠性，及时性，快捷性等直接关系到电子商务的发展和广泛应用的步伐，成为电子商务发展的重要突破环节。目前主流的网上支付手段很多，主要有：支付宝，支付通，财付通，网上银行，以及电子货币比如点卡，QQ币等等一些其他的支付手段。支付手段的多样化为用户提供了更多的选择空间和更灵活的支付方式，但是还要看到现在的各种支付手段并没有达到最方便最快捷最安全的地步，作为一个正在逐步完善的市场我们需要不断新的更适应这个市场发展的方式和方法。我们正是在这样的背景和思想下提出自己的《农行电子银行营销方案》的。

二．本方案主要涉及和解决以下问题：

（1）电子银行的发展现状和前景预测

（2）剖析限制电子银行支付手段发展的技术难题和发展阻力

（3）农行电子银行的目标市场定位与市场细分

（4）农行电子银行业务发展市场竞争的优劣势分析

（5）农行电子银行的营销策略

三．本方案的具体内容如下：

（一）电子银行的发展现状和前景预测：

电子银行是现在各大商业银行的发展重点和发展方向，随着电子商务市场的日趋完善和健全，人们会越来越多的应用在线支付手段，而且追求的目标是最安全，最快捷，最便宜，最有效率的方式。经过比较现在的主流的支付方式我们认为网上银行是目前最能达到此目的的方式。我们认为原因有以下几个方面： 第一，现在家庭使用计算机的用户是越来越普及家家有电脑的时代正在到来就像当年的电视的普及一样。这样就可以为网上银行的发展提供强大的潜在客户群。

第二，目前几乎人人都会与银行有着各种业务或者其他方面的往来和关系，通过银行理财早就是人们的习惯了，通过网上来购物或者其他的涉及到经济和钱的业务通过银行是最快捷和最有效率的，就不用再通过其他的方式来转换了。这是网上银行得以普及的一个重要内在因素。

第三，由于国家立法及监管的日益完善和全面到位以及技术和日益成熟安全问题正在进一步被消除，这是网上银行发展的一个重要的外部环境。因此我们预测通过网上银行支付是将来的一个重要的趋势极有可能成为最主要的支付手段，网上银行的前景很好。

（二）限制个人网上银行支付手段发展的技术难题和发展阻力： 目前，网上银行正在不断的推广中，前景很好。但是我们仍然要看到个人网上

银行现阶段发展所面临的技术难题和发展阻力。我们认为，个人网上银行的最大的技术难题依然是安全问题，这也是限制电子商务发展的最重要的最大的障碍和难题，如何提高安全性需要各面的齐心协力共同提高，不仅包括政府，立法，技术，人们的安全意识等等共同提高，共同加强。

（三）农行电子银行的目标市场定位与市场细分：

前面谈到的是整个个人网上银行的大的情况和分析，现在我们把重点发到我们的重点——中国农业银行的电子银行上来。经过对农业银行的电子银行的市场定位和市场细分的分析和总结，我们得到以下结论：我们认为建设农行的目标市场应该是年轻的白领一族，拥有个人电脑的家庭和大学上群体。要牢牢抓住这些群体，向这些群体加强推广和宣传。市场细分为：以年轻的白领一族和拥有家庭电脑的家庭为主要目标客户，以广大的大学生为主要的潜在目标客户群。

（四）农行电子银行业务发展市场竞争的优劣势分析：

经过初步的调研和分析，我们认为农行的电子银行在市场竞争的`有以下的优点和要改进的地方。

优点有：

一、 服务全面，农行的网上银行的业务很全面包括

二、农行的电子银行安全、快捷、方便

需改进的地方有：

一、农行电子产品宣传的不到位

（一）农行电子银行的营销策略：

经过以上的分析现总结以下农行电子银行的营销策略：

1、明晰目标市场，准确把握市场定位。以年轻的白领和拥有家庭电脑的

用户为主要对象，以大学生为主要潜在目标客户。加强对这些群体的宣传。

2 、现在越来越多的年轻人在网上购物，淘宝网等电子商务网站建立合作，

可以采取用个人网上银行优惠的政策吸引客户：比如降低交易的费用打折获得网银的积分，积分换奖品或现金等等。使得更多的人越来越了解网银的便利和方便而更多的使用它。

3 、在营业点加强宣传和推广：在营业点的休息区等待区投放有关网银的

宣传资料相关介绍以及开通的具体步骤，优惠政策等等。

4、加强和学校的合作，向学生接受和推广网银：可以加强和学校的经济往来得到更多的接触学生的机会。比如与学校签订交学费系统，发放各种奖学金，补助金等等的业务往来。

5、举办形式多样的促销和宣传活动：比如办K宝的优惠宣传活动，有赠品，抽奖，打折，免年费，降低交易成本等等活动。

6、加强网银的安全性的宣传和提高安全性的宣传活动。制作《网银安全手册》，《网银安全策略》等的文本宣传品和影像视频宣传材料在营业大厅里投放和播放；在网上进行专题栏目的宣传和视频文件的播放和下载等业务。

7、网银安全策略征集，网银使用心得征文有奖比赛等等活动。

8 、加强和主流媒体的合作加强宣传，比如网络，电视（注意电视台的选择和时段的选择），报纸（专业化的的和大众化的），杂志（大众杂志和金融财经类专业杂志），广播等等媒体的合作。

银行金融服务营销方案 第20篇

一、明确指导思想、正确市场定位

我行作为“植根____，服务____”的地方性股份制商业银行，建行八年来也是伴随着小企业的发展而发展，从逐年减亏直到去年盈利六千多万元利润的业绩，可以充分佐证这一点。

近几年来，我行信贷投入重点始终为中小企业。20________年末中小企业贷款余额亿，占全行各项贷款余额的75%；贷款余额在300万元以下的企业有860户，占全部贷款企业数的83%。20________年末中小企业贷款余额亿，占全行各项贷款余额的87%；贷款余额在300万元以下的企业有966户，占全部贷款企业数的80%。20________年末中小企业贷款余额亿，占全行各项贷款余额的87%；贷款余额在300万元以下的企业有888户，占全部贷款企业数的75%。截止目前，中小企业贷款余额

亿元，占全行各项贷款余额的87%。

从以上数据可以看出，我行小额贷款的小企业占比高，中小企业目前是我行信贷投入的主要客户群体。推进小企业贷款，有效地降低银行信贷的集中度，适当分散贷款风险。因此我行选择明天市场定位时，小企业是必然的选择，是理性的决策。商行与小企业共成长同发展的长期经营战略，是明智的市场定位。

完善小企业金融服务不仅是贯彻落实银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》的要求，更是我行开发并做好小企业信贷市场、培育新客户、盈利增长模式和可持续发展的战略需要。因此，我行完善小企业金融服务，推进小企业贷款工作总的指导思想是：以“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，切实推进小企业贷款工作，加大对小企业的有效信贷投入，把长期发展战略落实到经营业务中去，更好地树立我行中小企业银行的品牌形象。

二、今年主要工作回顾

（一）加强组织领导、制定实施方案

为从组织上保证此项工作的顺利开展，决定成立行领导小组，由行长任组长，三名副行长任副组长，由信贷管理部、风险管理部、稽核部、个人金融部、科技部、资金财务部、营业部负责人和各支行行长组成的领导小组。制定并下发《____市商业银行完善小企业金融服务、推进小企业贷款工作实施方案》，提出了推进小企业贷款工作的指导思想和工作目标，力争使我行成为全市银行业中支持中小企业的主力军，力争小企业贷款工作年内在全省城市商业银行系统中处于领先地位。

（二）抓学习、举新措

为保证推进小企业贷款工作的顺利进行，我行从抓学习着手，从思想上统一全行对推进小企业贷款工作的重要性和紧迫性的认识，并先后推出了“集中授信”；加强与政府担保中心合作；参加市经贸委中小企业客户服务网；加大营销力度，优化小企业服务”等四项新举措，取得了很好的社会效果。

1．召开信贷工作会议，组织学习，进行动员。

年初我行即召开信贷业务工作会议，专门组织学习市召开的推进小企业贷款工作动员会议精神，结合实际，就充分发挥自身特色，把推进小企业贷款工作，作为长期经营战略进行专题讨论，通过学习使大家进一步解放思想，牢固树立服务小企业的经营理念。大家认为，我们不仅要完善和提升对小企业金融服务，而且要加大力度宣传和贯彻“____商行与你共成长”的理念，要消除所有制歧视，克服以往“贷款垒大户”

的状况，将工作重心转移到千家万户的小企业上来，支持企业“不讲大小，只讲实绩”，对那些信誉好、资产负债率低、经济效益好，发展有潜力的企业，都要给予重点支持，扩大我行的基本客户群，为____经济的发展作出我们应有的贡献。从而形成了全行上下为推进小企业贷款工作齐努力的良好氛围，为做好此项工作，开创新局面打下了坚实的思想基础。

2．百家企业集中授信，提高了影响度。

3月22日，我行在全市首次率先组织了100家优秀小企业集中授信签约仪式，综合授信签约额度达亿，既体现了在小企业信贷服务工作上的先行先试特色，也体现了与全市小企业开展全面合作的决心和信心，显示了对依托自身优势、支持____地方经济发展的一种社会责任感，树立了中小企业银行的品牌形象。赢得了广大小企业的信任和青睐。

3．与担保中心联手，强化对小企业信贷服务。

小企业资金需求旺盛，但由于先天缺陷，抵押担保困难，加之财务信息统计不够充分，使很多银行对他们放贷没有信心，无形中造成小企业的融资难，我们通过与市政府担保中心合作，创新、丰富和完善担保方式，为广大小企业提供灵活多样的信贷产品，满足广大客户的需求。

4．参与市经贸委中小企业服务网，建立信贷营销平台。

上半年我行不仅建立____市中小企业数据统计信息库，而且与市经贸委、_建立“中小企业成长性指标评价系统”，及“中小企业论坛”，为拓展小企业提供信息平台，为小企业提供全方位的金融服务。

5．加大营销力度，创新优化小企业服务。

今年全行在信贷资金上优先安排小企业，确保小企业的资金需求。根据“五个一批”等重点扶持企业和成长型中小高新技术企业、资源节约型、循环经济发展型试点企业，以及我市列入全国千强镇的中心镇目录，各支行每月均明确重点营销客户。牢固树立以客户为中心的理念，为小企业服务提供便利的措施，建立为小企业服务的绿色通道。如嘉工支行根据客户需求，随时召开贷审会审议贷款；采取灵活多样的担保方式，满足客户需求,

今年新发展的小企业贷款客户----嘉升电气科技，经南湖区经贸局推荐后，我行的客户经理立即主动上门营销，因该企业原有的房地产已抵押给新丰农行，而流动资金又临时需要增加，我行了解此情况后及时增加临时保证贷款50万元。为把住风险关，客户经理主动进行核保，最近企业在农行抵押期满后，已将所有的抵押房地产转至我行，并对我行的服务表示满意。此外，我行还对企业理财、零钞兑换等需求，开展全方位服务。

（三）强基础、建机制

我们认为，能否扎实推进小企业贷款，建立制度，创新机制是关键。根据市银监分局建立与完善“六项机制”的要求，我行在今年工作中将此作为重要环节抓紧、抓实。重点在努力构建小企业的业务操作流程，建立小企业贷款的风险定价机制，制定小企业信用评级体系，加强人员培训等方面，做了大量的信贷基础工作，取得初步成效。

1．出台微小企业信贷业务试行管理办法，建立适合小企业特点的信用评价体系、利率定价体系。

上半年在参加银监局组织的赴台州、温州商业银行的小企业业务考察活动后，多次召集信贷管理部、和有关管理部门及支行管理人员进行讨论研究，出台微小企业信贷业务试行管理办法并开始试行。本办法对微小企业的信用等级评价体系与以往的不同点主要体现在：对企业的评价，大幅度降低财务指标评价分数权重，提高非财务因素指标的权重；同时对企业信用等级评定增加等级调整项目，使之更贴近企业实际，以弥补企业评价标准不完善的缺点，提高企业评价的全面性、客观性。从而，规范了微小企业评级、授信、信贷操作全过程基础管理工作。

同时建立了微小企业的贷款利率风险定价机制。按照企业收益和预期风险的原则，确定小企业贷款利率浮动幅度。对不同信用等级、类别的客户实行差异化利率水平。并以担保方式、综合贡献度作为定价的基石，形成简单的定价机制。支行对于重点营销客户可降低上浮幅度。

该办法的出台进一步精简信贷审批流程，提高贷款审批工作效率。今年对新建微小企业实行评级授信，严把准入关，确保新增贷款客户质量，同时再造信贷操作审批流程，实现信贷关系建立、评级、授信三合一，加强授信授权管理，增加支行微小企业审批权限，以及对经总行审批同意授信的贷款发放，下放支行签批发放，以建立高效的贷款运作和审批机制，缩短审批环节和时间，提高效率，改善服务。

2．深入调查，加大对小企业延伸服务。

在营销流程上，各支行对小企业贷款业务配备专职营销人员，深入一线营销，对新发生授信的小企业实行双人调查。嘉工支行对首笔贷款实行行长、科长、客户经理与客户直接谈话制。根据小企业的生产经营和财务管理特性，深入现场调查，捕捉信息，将调查工作延伸到企业的每一个车间、每一个生产环节、每一位员工，注重对经营责任人素质特别是信用度的调查。同时，实行严密的审贷分离，客户经理承担贷前调查，保证调查的真实可靠及日常贷后检查监督。

3．积极探索小企业激励约束机制。

总行初步拟定了对各分支机构小企业单独的信贷激励、考核实施办法，对信贷业务经营实绩进行考核，并实行营销费用奖励，充分调动支行与客户经理的工作积极性，加快小企业存贷款市场拓展步伐，保证从信贷制度上激励与约束相对称。在收入分配上注重与信贷人员工作的客户发展、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩。信贷员绩效指标中贷款质量和新发放贷款应占主要比重，按指标进行奖励和扣罚。对损失贷款实行问责与免责制度。确保新增贷款始终保持高质量、高效益的发展态势。

4．加大对信贷人员的业务培训的力度。

要深入、持久地推进小企业贷款工作，除了有新的经营理念，好的制度和机制是不够的，必须要建立一支政治素质好、业务过硬的的信贷队伍，上半年我行针对现状，进一步加大对信贷人员的培训力度。积极派员参加监管部门组织的客户经理、“六项机制”培训；同时通过座谈、培训讲座等多种形式，对支行信贷人员有针对性加强专业化、业务培训，先后举办信贷业务、风险管理等培训，努力打造一支既掌握小企业贷款新理念，又具备较高专业素质的信贷队伍，提升推进小企业贷款业务的拓展和执行能力。

三、今年年内将采取的主要工作措施

（一）积极推行营销管理运营机制的改革，深入推进小企业贷款工作的健康发展。

本着“以市场营销与管理为中心”的发展策略，积极推行营销管理运营机制的改革，建立“一级管理、三级经营”的营销管理模式，强调管理扁平化，营销立体化。总行将把各类业务分开，贴近市场需求，实行专业化营销管理，完善部门职能。筹建公司业务部专门分管公司业务的营销；小企业金融服务中心专门针对小企业和微小企业的金融服务；个人金融服务中心专门针对个人类金融服务。加强市场推进能力，向事业部模式的方向发展。

（二）进一步完善企业退出机制，大力推进信贷结构调整。

要进一步完善信贷退出制度，建立行业、区域信贷管户信贷的退出机制，20________年共清退292户贷款客户，收回贷款亿元；截止今年7月末，共退出企业123户，收回贷款亿，以增量有存量、局部到整体，系统推进信贷结构的进一步优化。

（三）充实客户经理队伍，提高队伍素质，进一步提高驾驭市场风险的能力。

小企业以多样化、小批量的融资特点著称。贷款的频率又高于大企业，加上面广、点多而户均贷款数量又大大低于大企业，所以扩大小企业贷款势必增加信贷工作量，增加运行成本，而且工作难度大。这就势必要求充实客户经理队伍，提高队伍素质。今年以来我行十分重视人才的引进，先后向社会公开招聘了10名客户经理和25名本科以上学历大学生，从而充实了客户经理队伍，改善了队伍的结构，下一步要继续加大培训工作力度，提高客户经理队伍驾驭市场风险的能力。

（四）严把准入关，进一步精简信贷审批流程，提高贷款审批工作效率。

对新建小企业均要实行评级授信，严把准入关，确保新增贷款客户质量，同时进一步简化信贷操作、审批流程，提高效率，改善服务。

（五）强基础、建立长效的小企业激励考核等机制，实现支持小企业商业化可持续发展。

继续完善实施小企业信贷基础管理工作，逐步建设小企业信贷激励考核意见、利率定价机制，培训机制等，对小企业授信实行尽职调查制度、对损失贷款实行问责与免责制度。确保新增贷款始终保持高质量、高效益的发展态势。

四、当前存在的主要问题

（一）信贷管理体制不适应小企业差异性的金融服务需求。

我市现在的小企业大多从个体、乡镇集体企业和国有中小企业改制而来，发展参差不齐，不同类型企业对于金融需求具有差异性，但目前银行的经营理念，机构设置和具体操作流程大多是沿用原来对国有企业的服务模式，业务重点也主要在大宗批发业务上，对小企业贷款额度小，次数多的小额零售业务不太重视，不能针对小企业的特点提供差异化、特色化的金融服务，因此，目前信贷管理体制不适应小企业灵活多样的金融服务需求。当前,为防范金融风险,实行高度集中的信贷管理制度,贷款审批权限较为集中,导致审批环节多,时间长,不符合小企业短、频、急的资金需求特点。

（二）全行营销组织框架尚未构建，与小企业发展不相协调。

从总体上讲，我行建行时间不长，体制改革还未深入展开,市场化改革还不彻底,与现代金融企业制度差距较远,经营目标短期化,影响了对市场反映的灵敏度,不能适应小企业资金需求的特点;缺乏开展信贷营销的技术手段和考核机制。目前全行从下到上营销组织体系尚未形成，因此与小企业发展需要不相协调。

（三）激励与约束机制不对称，不能充分调动信贷人员的工作积极性和创造性，制约和影响小企业贷款工作的深入推进。

（四）信贷人员素质有待提高，缺乏驾驭风险的能力。

目前我行信贷人员对行业风险、市场风险的综合分析能力，主动上门营销的意识还不够强，这也是客观存在的，加之缺乏系统的培训，把握风险有一定难度，缺乏驾驭风险的能力。

银行金融服务营销方案 第21篇

一、活动对象

沛县农村商业银行网上银行、手机银行(客户端)、微信银行、圆鼎卡用户。

二、活动时间

20xx年6月5日-20xx年6月18日。

三、活动主题

浓香粽情 感恩父爱

四、活动内容

1、一重礼：圆鼎卡用户消费有礼

活动期间，我行圆鼎卡新老客户凡持卡在徐州贵和百货商场、沛县燕山华联超市消费满2笔或消费金额满288元，即可获赠毛巾礼盒一套。名额有限，先到先得(限前100名)。每个客户限领一次。

2、二重礼：手机银行、网上银行新用户交易有礼

活动期间，首次开通并使用沛县农村商业银行网上银行、手机银行(客户端)转账、缴费成功的客户，即可获赠精美礼品一份。礼品规则设置如下：

(1)粽子礼盒一个，限端午节当天前100名。

(2)30元移动充值卡， 限前100名(和粽子礼盒活动不可同时参加)。

以上奖品，每个客户限领一次。

3、三重礼：省级微信银行关注有礼

活动期间：

(1)、凡关注江苏农村商业银行微信银行并成功绑定圆鼎卡并成功无卡取款一次的.客户，即可获赠10元手机话费。名额有限，先到先得(限前500名)。每个客户限领一次。

(2)、所有关注江苏沛县农村商业银行微信银行并成功绑定圆鼎卡的客户，均可获得一次抽奖机会。奖项设置为：

一等奖：10名，60克银条一个

二等奖：200名，30元移动充值卡

三等奖：1000名，10元手机话费

4、四重礼：圆鼎卡、手机银行(客户端)、网上银行动户有礼

凡20xx年1-5月份没有发生过交易的银行卡、手机银行(客户端)、网上银行客户，活动期间，只要发生一笔金额超过100元的交易即可获赠20元手机话费。(限前500名每个客户只能领一次。)

银行金融服务营销方案 第22篇

一、引言

在竞争激烈的金融市场中，银行作为服务提供者，需要通过巧妙的营销活动来吸引客户并增加市场份额。银行营销活动的策划方案是实现这一目标的重要工具。本文将详细介绍一个银行营销活动策划方案，旨在提供一个详细、具体且生动的指导，以帮助银行实现其营销目标。

二、活动背景

1.市场分析：在当前金融市场竞争激烈的环境下，银行需要不断创新以吸引新客户和保留现有客户。与此同时，随着互联网金融的迅速发展，许多银行客户转向了在线银行和支付服务，传统银行面临着市场份额减少的挑战。

2.目标受众：针对广大年轻人群体，他们成为金融需求增长的主要驱动力。由于具有互联网先进性、信息获取便利性以及快速的消费决策能力，年轻人群体成为银行争夺的'重要客户群体。

3.竞争优势：银行具有丰富的金融产品、严密的风控措施以及信誉良好的品牌形象。通过巧妙的营销活动，银行可以突出这些竞争优势，吸引客户。

三、营销目标

1.增加客户：通过活动吸引新客户，扩大市场份额。

2.提高客户忠诚度：通过活动增强现有客户对银行的忠诚度，减少客户流失。

3.提升品牌形象：通过精心策划的活动，塑造银行的良好品牌形象，树立行业领先者形象。

四、活动策划

1.活动主题：选择一个吸引人的主题，与目标受众相关。例如，可以选择“梦想创造者”、“智慧生活”等主题，以吸引年轻人群。

2.活动内容：

a.宣传活动：通过多种渠道宣传活动，包括社交媒体、电视广告、室外广告等，提升活动知名度。

b.互动体验：为客户提供丰富的互动体验，以增加客户参与度。例如，可以设置线下活动，邀请客户参与竞赛、抽奖等活动，吸引他们与银行进行互动。

c.产品推广：利用活动的机会，重点推广银行的金融产品，以增加客户对产品的了解和兴趣。

d.社会责任：通过活动展现银行的社会责任感，例如与慈善机构合作，为社区做出贡献。这将增加客户对银行的好感，并提升银行的社会形象。

3.活动预算：为活动制定详细的预算，包括活动筹备、广告宣传、奖品和礼品等费用。预算需要合理分配，以确保活动的顺利进行。

4.活动执行：在活动执行过程中，需要确保各个环节的顺利进行。活动执行团队需要良好的协调能力，确保活动的按计划进行。

五、活动评估

1.客户反馈：通过客户调查、投诉处理等方式，获取客户对活动的反馈意见。根据客户反馈，及时调整活动策略，以提高活动效果。

2.成果评估：对活动的各项成果进行评估，包括客户增长、销售增长、品牌形象提升等。通过评估结果，判断活动是否取得了预期的效果。

3.整改改进：根据评估结果，对活动策划方案进行整改改进。从客户需求、活动执行等方面着手，保证活动策划方案的不断优化。

六、结论

通过精心策划的银行营销活动，银行可以吸引新客户，提高客户忠诚度，并树立良好的品牌形象。银行应不断创新，针对目标受众制定巧妙的活动策划方案，以在激烈的金融市场中立于不败之地。

银行金融服务营销方案 第23篇

伴随着经济的不断发展，在市场营销过程中，产品的种类虽然不断增加，却严重缺乏了技术和品牌效应的支持，导致我国商业银行市场营销活动无法取得应有的效益。金融体制改革的不断深入和激烈的市场竞争环境促使我国商业银行积极研究市场营销现状，改变策略，以促进我国商业银行市场营销的不断发展。

一、前言

作为金融企业，工商银行的市场营销较工商行业起步和发展较晚，金融体制改革以后，市场营销活动才在我国金融行业中兴起。近年来，世界经济一体化的进程逐渐加快，使国内外经济市场的竞争压力空前强大，我国的商业银行逐渐替代了专业银行，给市场营销带来了一个全新的发展机遇。在这种情况下，积极思考我国市场营销的现状，及时总结经验教训，制定科学的策略，才能不断促进我国市场营销的发展。

二、商业银行市场营销的现状

（一）产品缺乏技术与品牌的支撑

商业银行在加强市场营销的过程中，逐渐增加了新种类的负债业务，大面额可转让存单和定活两便储蓄等；大包房款和外汇放款等新种类的资产业务；还有一些新的中间业务，如保管，代理和租赁等。然而，这一系列的新种类的业务同西方国家相比仍然存在一定的差距，这些创新业务的总体特点就是缺少技术与品牌的支撑，例如，货币和利率互换技术没有得到有效的应用，在新产品开发研究过程中还缺少微电子技术的使用，使得新产品缺乏深度，在为顾客进行服务的过程中，缺少现代化信息技术。尽管商业银行每年都在推行新的产品进行上市，然而大多数产品都会在中途失去生命力，使我国的商业银行没有具有代表性的产品，更没有具有一定知名度的产品来代表我国商业银行的形象。

（二）落后的促销手段

促销是市场营销过程中最重要的手段，通过促销才能够将产品推向市场，使人们了解产品的信息。现代的促销手段主要包括报刊、杂志的产品信息刊登等，通过广播和电视等一系列的广告宣传，与此同时，还使服务品质有所提高，根据顾客的各种需求，提供上门服务和履行承诺等。尽管这一系列的提升服务的做法使得促销在一定程度上取得了成效，然而却没有得到商业银行内部足够的重视，商业银行的营销活动中缺少建立良好公共关系的意识，商业银行在近年来运用传媒手段做出了一些良好形象的报道，还在公益活动中努力展现银行的魅力，然而却在实际调查中显示出与公民的公共关系并不是非常密切。

三、商业银行市场营销应采取的策略

（一）确立准确的市场目标

对于商业银行来讲，准确的市场目标就是将自身为之服务的人群进行确定，并根据这部分人群的需求来进行服务策略的制定。确定市场目标，首先要对市场进行准确的分析，单位客户市场和个人客户市场是金融市场所包含的两个大的方面，同时这两个市场内部还可以进行更细化的划分，不同的年龄段、不同地区和收入的人群，都能够进行更细的划分。例如，某银行在对零售市场进行划分的过程中，将市场分为了富裕、中等和大众人群三种；而企业不同的经营实力和经营行业是批发市场划分的主要依据，商业银行根据自身的实际情况和未来发展前景来为自身选择合适的市场目标，同时充分利用自身资源，为客户提供更优秀的服务。

（二）金融服务的定位

当商业银行根据自身的实际情况和发展计划，为自己选择的合适的市场目标之后，就要针对该目标开展服务定位活动，在特定的服务范围中将能够代表商业银行水平和形象的产品和服务提供给客户，在不断的实践中逐渐形成内部的服务特点。例如，有些企业通过对自身经营实力和未来发展现状的对比和调查，将于旅游相关的金融服务定义为自身发展的主要服务，在确立服务目标之后，不断提高自身的服务思想和水平，逐渐形成自身的服务特色。在中国，每个商业银行都应该根据自身不同的性质制定出不同的服务，例如，建设银行应该主要进行住房业务的服务工作，而中国银行应该注重外汇贷款的有利条件等。商业银行在当今激烈的市场竞争环境中，根据自身特点选择有优势的服务项目与计划经济体制下专业分工是完全不同的。

（三）重视创新，提高服务质量

在当今社会激烈的市场竞争环境中，只有不断创新产品设计，才能够增强自身竞争力，在市场当中立足。金融产品也应该重视设计与服务的创新。同西方国家相比，我国的商业银行在创新服务上要相对落后，美国的花旗银行不断更新思想和技术，研制出了二百余种金融产品。同时，在研究和开发新产品的过程中还应该注重同市场需求相适应，才能够使开发出来的产品受到欢迎，从而提高自身的经济效益和形象。例如，本外币一本通、养老金账户等负债业务的开发；循环贷款、浮动利率贷款等资产业务的开发，能够将现代先进的科学技术应用到产品开发当中，还能够与人们生活相贴近，给人们带来更多的便利。

银行金融服务营销方案 第24篇

一、背景资料

1、银行产品简介

动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。

经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产(仓单)押质受信”产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。

2、竞争对手分析

(1)SWOT分析:

二、营销目标

向外界推广“动产(仓单)质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额;密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。

三、营销计划

1、营销渠道:

(1)普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。

(2)专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

(3)利用ATM、POS自助设备等银行的外部服务设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而提高该产品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。

(5)选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。

2、营销理念:

(一)、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行服务。

(二)、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。

(三)、以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。

四、促销计划

1、促销策略:(1)利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

(2)向原有的老客户提供体验式服务，将“动产(仓单)质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。

(3)采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。

(4)采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产(仓单)质押业务”有一定的了解，再推荐使用该产品。

(5)广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产(仓单)质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。

2、促销理念:

通过独特的，市场化的经营运作模式，发掘新的市场机会，开发培育新的市场核心客户，为他们开辟更大的发展空间。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并通过提供产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。

银行金融服务营销方案 第25篇

关键词:商业银行;个人理财;产品创新

一、我国商业银行个人理财业务发展现状

个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识,专业技术以及广泛的资金信用等专业优势,根据客户的财务状况和具体要求,为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。近年来,随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累,越来越多的人希望自己的资产能够保值增值,希望得到专业的理财服务。与此同时,我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展。

1、银行理财产品规模不断扩大。在经历了近两年的高速发展后,银行理财产品市场规模得到了大幅提升,从2007年到2009年发行量年复合增长率在60% 左右。2008年由于金融危机,银行理财产品发行量受到了较大影响。2009年随着国内外投资理财市场环境的改善,银行理财产品在数量上恢复快速增长的势头。据银率网数据库统计,2009年各商业银行共发行5998款理财产品,比2008年增长了。其中发行的人民币理财产品有4996款,比上年增长,外币理财产品1002款,同比下降,这主要是由于金融危机下外汇市场波动加剧造成的。从市场占比来看,人民币产品依然占有主要位置。

2、理财品种日益丰富。从产品种类来看,各商业银行继续推出不同风险类别的多样化产品,理财产品结构设计日趋复杂,产品挂钩的对象越来越丰富,涉及到汇率、指数、债券、股票、黄金、大宗商品、房地产等。但目前投资于债券市场、货币市场以及信贷资产的产品占据了85%以上的市场份额。

3、产品期限呈现短期化趋势。2009年投资者的风险偏好和之前相比有一定变化,金融危机对理财产品的明显影响之一就是产品的期限缩短了。据银率网数据库统计,2009年期限在6个月以内的短期产品占比,而2008年这一数字为。金融危机还影响了投资者的风险偏好,总体来看,2009年投资者更青睐于保本保收益的产品。2009年共发行保本保收益的产品1999款,占比,同比增长了。

二、我国商业银行个人理财业务存在的问题

虽然国内银行个人理财业务近年来有了长足发展,但是与国外银行理财业务相比,无论从规模上还是从内容上都差距甚远,存在不少问题。

1、缺乏专业理财人员,服务意识不足。商业银行个人理财业务是一项综合性业务,政策性强、涉及面广、服务要求高,要求理财师具备较高的素质。一个优秀的理财师需要全面了解理财产品的各项功能,熟练掌握证券、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识,具备丰富实践操作经验,并有良好的交际和组织协调能力。但是国内银行普遍缺乏高素质的优秀理财人员,一些理财人员自身缺乏必要的专业知识、行业知识和管理能力,对所从事业务有关法律法规和监管规章也不了解,对所推介产品的风险特性认识不足,造成了销售行为的不规范。目前,国内商业银行在发展理财业务中缺乏主动的营销意识,大多是被动的等待客户来办理各种业务。这种坐等客户上门的营销理念需要转变,理财人员或客户经理应主动发现潜在目标客户,为客户制定合适的理财方案。一些银行的理财人员在理财协议及相关文件一旦签署后,就觉得任务完成,服务终止了,对客户的后续服务没有跟上,导致客户的流失。

2、产品设计管理机制不健全,理财产品雷同。当前金融分业经营的现状及金融工具的单一制约了商业银行理财产品的创新。目前国内各家银行推出的理财产品虽然名目众多,但实质上大同小异,互相效仿,没有本质上的差别,缺乏竞争力。多数个人理财产品没有根据客户的需求有针对性的进行产品规划,产品的市场定价和定位无法形成区分度,理财服务实质性内容少,产品整体技术含量较低,导致各商业银行在同质化产品中恶性竞争。而且许多理财产品有较多的客户条件限制,使得产品的适应性不强。

3、理财产品潜在风险大,银行宣传中风险揭示不足。个人理财业务是商业银行的中间业务,它涉及产品、交易等多个层面。一些商业银行在设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受能力,没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。银行在推销理财产品的时候风险揭示不足,没有以醒目、通俗的文字进行表达,过分强调预期收益率,追求销售业绩。一些商业银行在为客户提供理财服务时没有对客户进行风险偏好评估,或随意评估。对客户的投资目的、财务状况、以及风险认知和承受能力了解不深,导致客户购买了并不适合的理财产品,造成了客户的损失。

4、科技手段滞后,网络化程度低。以计算机网络和通迅技术为中心的金融电子化是理财业务发展的技术依托。目前我国商业银行技术服务手段落后,通迅网络、计算机应用软件配套能力差,科技化程度低,大多数商业银行还在以宣传图表、资料、计算器等简单工具为主,缺少专门为客户设计的电脑软件,以及提供必要的查询和市场资讯服务,更谈不上为客户做理财分析、调查、量身定做理财目标和计划等。

三、我国商业银行个人理财业务发展对策

我国商业银行个人理财业务还处于新兴阶段,庞大并持续增长的个人金融资产,为我国商业银行发展个人理财业务提供了充分的物质基础,市场前景十分广阔。

1、更新营销理念,提升个人理财服务质量。商业银行在营销理念上应有所创新,建立整体营销体制主动向客户出售服务。银行要培育理财文化,向公众宣传金融知识、理财观念和理财产品,打造有特色的理财品牌。个人理财服务的质量对理财业务的开展至关重要,银行应以客户为中心。理财师要帮助客户分析自己的风险承受能力、理财目标,详细了解客户的财务状况及其它各方面的投资需求,向客户传达正确的理财观念和方法,推荐适合的理财产品。理财协议及相关文件签署后,理财人员更应做好后续服务工作,定期为客户寄送理财明细,便于客户随时了解自己的资产负债状况、可运用的资金、盈亏情况等,帮助客户分析理财产品的投资收益及风险情况,及时给客户提出相应的投资调整建议,增加客户的收益。

2、创新金融理财产品。随着社会不同经济主体对金融服务需求的多样化,以及银行间竞争的加剧,要求商业银行不断推出有市场特色、有效益的新产品。商业银行应积极与证券、保险、信托等非银行金融机构合作,努力发展交叉性金融业务,不断推进产品整合、开发能力,加快个人理财产品和服务创新。商业银行应建立完备的客户信息系统平台,细分客户层次,对不同层次的客户设计不同的理财产品与投资方案,提供有针对性的、差别化的产品和服务,满足不同层次客户的需求。

3、建立风险管理体系,完善信息披露机制。商业银行在设计理财产品、宣传销售理财产品、投资及后续服务等环节应建立全面的风险管理体系,及时向客户充分披露相关信息。监管部门应严格监管,要求理财人员在销售理财产品时要向投资者完整、准确、详尽地揭示每个产品内在的风险结构,让客户了解产品的操作方式和风险度。对那些在理财产品的宣传中没有进行充分、明确的风险提示的商业银行进行一定的处罚。

4、增加科技投入,加快培养理财人才。各商业银行应在充分利用现有网络、计算机等设备的基础上,加大资金投入力度,加快计算机网络、相关软件建设。开展个人理财业务,人才队伍的建设是关键,要重视和培养理财业务的高素质人才,建立相应的个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。银行要对现有个人理财业务从业人员加强培训,鼓励员工学习进修,提高员工的从业素质,培养一支专业的理财队伍。

参考文献:

[1] 杨健.我国商业银行个人理财业务发展研究[J].中国城市经济,2010;(08)

银行金融服务营销方案 第26篇

一、活动概述

随着经济的发展，银行的服务在人们的生活中扮演了越来越重要的角色。每个城市的银行数量都是非常多的，如何让银行在众多竞争对手中脱颖而出呢？为此，本次活动的目的就是推广银行的产品和服务，增强顾客对该银行的信任感和归属感，增加顾客黏性，以达到提高银行业务的目的。

二、活动流程

1. 开业仪式

11：00-11：30 活动主持人上台宣布开幕

11：30-11：50 银行总经理致辞

11：50-12：00 剪彩仪式

12：00-12：30 赠饼仪式，签到活动

2. 产品展示

12：30-13：00 产品小组介绍银行各种产品

13：00-14：00 工作人员提供优质服务

3. 精彩活动

14：00-15：00 随机摇号，赠送礼品，引导客户办卡

15：00-16：00 方便顾客开立所有业务账户，赠券活动

16：00-17：00 助手顾客撤销已过期的储蓄证

三、宣传推广

1. 社区宣传

通过社区宣传的方式，让更多的居民知道本次活动，可以在银行开立账户还可以获得丰富的礼品。同时，也会有一些专业人士现场为市民解答问题，服务更加周到。宣传渠道包括：社区广场、小区物业、道路标牌等。

2. 短信宣传

为了让更多的人知道活动，短信宣传是不可少的。通过短信宣传，可以让更多的人得知活动的详细信息，例如：活动主题、时间、地点、参与方式等，吸引更多的'人前来参与活动。

3. 微信推广

随着社交网络的兴起，微信成为人们生活中难以替代的社交工具之一。因此，我们需要将活动的信息推送到微信上，让更多的人得以看到。通过这种方式，我们可以将参与人数最大化。

四、思考与收益

首先，银行的开业活动可以提高客户的归属感和忠诚度，同时增加客户对银行的信任和依赖。

其次，这种活动可以吸引更多顾客前来办理银行业务，增加银行的市场占有率，进一步推动银行业务的发展。同时，通过这种活动，银行可以更好地宣传银行产品和服务，让更多的人了解银行的优势和服务。

总之，银行开业活动可以为银行业务的发展提供有力的推动力，同时也可以为人们的生活增添乐趣，是一个非常好的宣传推广方式。

银行金融服务营销方案 第27篇

一、活动目的

通过积极主动开展“送金融知识下乡”专题宣传片落地播放工作，丰富多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，为农民增收，农业发展和农村金融环境的改善提供有力保障。

二、组织领导

为确保此次活动扎实有效开展，并达到预期效果，总行决定成立活动领导小组。

组长：

副组长：

成员：各部室负责人

领导小组下设办公室，办公室设在总行负债科技部，主要负责辖内活动方案的制定，活动宣传、协调、督导等工作。各机构应积极推动本单位活动方案的落实工作，按照要求开展活动。

三、活动内容及安排

根据《辽宁省“送金融知识下乡”专题宣传片落地播放工作方案》的相关要求，具体活动内容如下：

（一）保证专题宣传片播放覆盖面和频率

保证各营业网点播放的覆盖率达到100%，播放频率至少保障每天上、下午时段各一次，也可以根据时间需要有选择的增加相应篇章的播放次数。

（二）设置“送金融知识下乡”专区

各营业网点应开辟活动专区，对基础金融知识、涉农信贷知识、支付结算知识、理财知识、信用意识培养、预防非法集资、银行业消费者权益保护进行充分宣传，宣传方式包括摆放宣传栏或利用电子滚屏、自助设备显示屏、液晶电视、广告灯箱等循环显示宣传内容。

（三）利用贷审调查开展上门宣传

基层信贷员深入贷户做贷前调查和贷后检查期间，开展“送金融知识下乡”宣传，重点宣传涉农信贷知识、信用意识培养、预防非法集资、银行业消费者权益保护等相关内容。

（四）提升综合服务能力，更好地服务金融客户

充分利用“送金融知识下乡”宣传契机，各营业网点工作重点应放在提升环境建设，加强设备管理，注重风险防范，优化业务流程、提高服务效率，加强员工培训、提升服务能力，加强内部宣传、提升员工意识等方面，从而有效提升各营业网点整体服务水平和服务质量。

四、活动要求

（一）统一部署，加强管理

各支行、营业部要高度重视，加强组织领导，明确活动重点。同时，密切关注活动进展情况，动员全行力量，尽可能扩大活动覆盖面，保证活动部署平稳顺利有序，并负责对本单位活动进行总结。

（二）积极宣传，形成声势

统筹安排活动宣传工作，打造宣传声势和社会影响力。各支行、营业部要充分利用多种渠道同步进行金融知识普及推广，避免宣传表面化，防止流于形式。

（三）监督指导，保障效果

总行将对各营业网点开展情况进行随机抽查和指导，抽查结果作为评先的必要条件。

各支行、营业部需做好整个活动的数据统计工作，留存活动图片、录像、文字等材料，活动结束后报送“送金融知识下乡”专题宣传片落地播放工作总结。

银行金融服务营销方案 第28篇

销售个人工作总结1今年是我行的开局之年，在行领导的关心支持下，市场营销部制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻相关工作会议所制定的工作思路，确保开好局，起好步。开业来全部干部职工团结一心，奋力拼搏，取得了不错的成果。

一、主要业务经营指标完成情况

今年是我行成立第一年，也是打基础的一年，各项业务平稳、健康开展，呈现出良好的发展态势。

(一)我部各项存款稳定增长。到年末，全部门各项人民币存款余额万元。个人储蓄和对公存款增加将成为我部存款增长的一个重要来源。

(二)贷款规模增加，结构不断优化。年末，贷款业务合计12笔，各项贷款余额5855万元，主要增投于优良客户和中小企业流动资金贷款等低风险贷款;如赵屯成达、开来、种禽场、大波罗房、中基、瀚庆等项目;其中个人优质客户贷款2笔，企业流动资金贷款10笔，收息水平较好。

二、主要工作措施和成功经验

(一)细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销。2011年，我部主要针对个人优质客户和中小企业开展金融服务。明确了目标定位后，部门员工积极开展工作，全方位拓展市场。突出竞争优势,以优质的服务吸引客户，争取在服务的深度和广度上优于他行。

(二)坚持品种创新和服务创新，多方位发展业务。抓好储蓄存款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销储蓄业务。一是开展规范化服务，提高服务水平，为储户提供标准化的服务;二是加大营销范围，全部动员，针对周边的商户、住户和老客户，有效地吸收储蓄资金。三是加大宣传力度，借走进社区活动为契机，开展“反jiǎ币知识讲座”，以业务宣传为媒介，走进社区的每一个角落，加大我行对社区业务市场的渗透力度，宣传了我行的业务，提高了我行的社会知名度。

(三)加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。为增强长期发展潜力，我们从开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对优质客户，主动营销贷款。目前已完成两笔个人优质客户贷款。二是加大中小企业贷款的营销，如成达，瀚庆等项目。三是积极与担保公司合作，通过引入担保公司，降低信贷管理风险。

销售个人工作总结2自参加工作以来，我虚心向同事请教，从熟悉人员、熟悉商户、熟悉业务知识做起，从一点一滴做起，使自己能够很快被员工和商户接受并认可，从而很快进入角色，担负起自己的责任，配合部门经理做好经营管理工作。现就自己工作简单小结如下：

一、工作总结：

1、搞好电信市场调查与分析

我在市场部从事市场调查与策划工作。我深知随着电信市场环境不断变化、信息通信技术发展突飞猛进、市场需求瞬息万变，必须通过开展形式多样的电信市场调查，广泛收集社会经济、消费者需求、市场变化、竞争对手、企业发展及国内外电信发展状况等各方面信息和数据，逐步建立和完善电信市场调查与分析信息系统，使电信市场调查与分析制度化、规范化、连续化。在科学的理论指导下，运用各种定性和定量分析方法，对电信发展的历史、现状和趋势进行深入细致的分析，参与公司市场营销的策划和评估，提示电信发展的内在规律，及时地发现问题和找出问题的症结，并提出切实可行的对策和措施，为企业更好地搞好市场经营工作，占领市场、实现集约化经营服务。

2、制定正确、有效的市场营销策略

营销策略要灵活多变，不断创新;坚持整合营销，走出过分依赖价格杠杆的误区，树立大营销的观念;建立健全企业市场营销机制，充分调动广大市场营销人员的积极性和创造性;切实转变营销观念，真正树立“以市场为导向”、“以顾客为中心”的现代营销观念;实施品牌经营战略，不断提高企业形象;根据市场环境的变化和信息技术发展的状况，不断开发新业务，寻找新的业务经济增长点。

3、强化产品创新与完善

在产品策划中注重业务模式、交费、包装、宣传、促销、渠道、市场推广活动、业务流程等一系列方面，各项策划做到周密、严谨、具有可操作性，进行过程控制，进行量化和检查成效，并及时总结提出改进意见，将各项策划做实。

㈣通过参与市场营销的策划和评估工作，我认识到了营销策划工作的重要性，并积累了一定的市场经验，提高了市场分析能力，同时结合市场成功开展了一系列的业务市场策划活动。

二、以后的工作计划：

1、经营工作方面

要以创新的电信营销理念为指导，抓住商业客户群体的特性来开展各类市场营销活动，同时要加强对电信产品和目标商业客户进行充分调查和分析，并在此基础上进行目标市场细分、组合电信产品和服务。最终为客户提供更多、更新和更好的产品和服务，限度的满足客户需求，推动各项新业务的发展，促进公司业务收入的增加，进一步提升客户的满足度和忠诚度。在具体工作中要在明确工作目的性的前提下，提高工作效率，达到事半功倍的效果。

2、提升服务理念与服务水平

未来的市场竞争将是产品和服务的双重比拼，只有良好的服务才能留住客户，在今后的工作中首先要多从客户的角度来看待电信服务及电信产品，制定电信产品的服务提升策划策划书，通过有计划、有步骤的工作来完善电信自身服务水平，提高企业核心竞争力。

同时在工作中应发挥灵活性、主动性、客观性，在大营销的形势下做到解释的一致性和服务的一致性。通过提升服务理念与服务水平更好的服务于客户，不断增强企业竞争力，并促进公司新产品、新业务的推广，实现业务收入的增加，真正达到共赢的目标。

3、自身素质方面

在以往的工作中，我在提高自身素质方面虽然做了很大努力，但还是远远不够的。在今后的工作中，要虚心学习，结合自身实际多学习、多钻研。加强专业知识的学习，使自己精通业务知识，成为行家里手、业务内行;同时还要学习先进的经营管理经验，提高自身的思想、组织能力、协调能力和判断力，力求能够理论结合实际，适应时代的要求，不断提高自身素质，使自己成为一个努力的、学习型的管理者。

销售个人工作总结3捧着累累的硕果，迎着冬日的阳光，怀着满腔的热忱，我们又迎来了一年工作总结会会的召开。对于我个人来说，是丰收的一年，特别是这一年里收获了太多太多，需要感谢的人太多太多。在这里，我谨向关心支持我们电话销售部的领导和广大员工表示衷心的感谢!并对电话销售这方面工作做一个总结：

一、一年来工作完成情况

一年来，我们对电话销售团队进行了整合，渠道部销售人员现有人，网站部销售人员现有人，客服部销售人员现有人;完成了呼叫系统上线，对呼入呼出业务进行了详细分工;制订了销售规则，与产品部门合作进行了职称英语、四六级等多次电话销售促销活动，完成总业绩，其中，重点产品电话销售工作(此处需要产品销售数据)。我们具体做好了以下几项工作：

(一)强化培训。强化产品知识与话述集中培训。为保证培训工作按质、按量完成，根据所开设专业，结合培训人员需求，选择培训教材、教学光碟。培训前发到培训人员手中，做到人一套，方便教学、方便复习、自学，提高了教学质量，巩固了教学成果。教师做到分工明确，责任到人。每次培训，由专业授课教师，按照日程表进行教学。要求理论讲解通俗易懂，实作具体、有针对性，一看就会。如，11月27日，老师为我们进行了职称英语培训，取得了很好的效果(我用27号前后的两组数字进行比较)。

(二)更新系统。聘请专业技术人员，积极进行呼叫系统的更新，以新的呼叫系统为基础，整合呼入咨询电话，来电量较更新前明显上升。

(三)细化分工。对呼入呼出进行了细化，并明确分工。在呼出方面，加大呼出密度，以便更多的人了解到学校，了解到学校的产品，为学校争取到更多的客户资源。加强了呼入与产品的协作，进行了多次促销活动，取得了较好效果;呼出方面，进行未付款订单的跟进，在学员跟进方面，及时了解学员处于哪个进度及时进行跟进。每个新开发的学员，都制表统计，在开发学员的得失之处做分析。通过召开每月一次例会来分析近来学员的状况，对于未成交的学员做出总结，以便更好地跟进，对于成交的学员我们及时分享经验，以供大家学习。同时，执行了同等学历的老学员二次销售，及时和老学员沟通。在启用新品时，首先通知老学员，得到他们的承认后方可启用，若他们不接受，我们作相应的改进满足他们的需求。对于老学员的回访，我们是不定期的。在节假日里我们送出问候和祝福，在重要的日子里送些小礼品以增进感情。在平时，我们也和老学员保持联络，关心他们的状况，增进感情。如果方便的话，可以登门拜访老学员，以便促进我们和老学员之间的关系。经过我们的努力，一年来，老学员成单量达到个。

(四)完善制度。为更好地促进工作，我们研究制订并严格执行《电话销售执行规则》，对工作执行流程、业绩认定、数据安全等方面进行了严格规定，违规操作情况明显下降。

各位领导、同志们，以上这些成绩的取得，是校领导关心、支持的结果，是我们销售部员工共同努力的结果。这些成绩，为进一步加快我校教育发展夯实了根基，为新起点创造新气象奠定了坚实的基础。

二、存在的问题和不足

虽然一年来我们的工作取得了一定成绩，但是离领导的要求还存在很多差距和不足，主要有以下几方面的问题：

一是呼入方面：咨询应对能力不足，部分课程仍然缺乏深度咨询能力，需要与产品加强协作，加大培训力度。

二是呼出方面：目前主要日常业务是网站未支付订单回访，业务性质较为浅表化。在真正意义上的电话销售，即老用户二次开发与新用户电话陌生拜访销售上投入的力度不够。

三是有的仅凭感觉销售，对业绩起伏无统计分析，对主要产品转化率无统计分析。

四是团队氛围一度出现问题，业务竞争向恶性竞争方向发展，直接影响整体业绩。

三、下步打算

新起点，新希望。成绩代表过去，我们的工作将开始新的起点。下一步，我们将努力做好以下几方面的工作：

一是加强合作，进一步强化培训。新的一年，我们希望和产品部进一步加强合作，多为我们进行产品培训，协助我们走向资深销售顾问的行列。对于学校的职员来说，熟悉学校的产品是很必要的。为了发展，学校可能会有产品改进或者新品的推出，经常开展一些产品的培训，让职员对学校的新产品更加了解，提高员工的工作技能，让大家成长得更快。

二是加强数据统计与分析，及时了解呼入和呼出量，根据业绩起伏加强管理，提高产品转化率。

三是积极研究发掘销售规律，以指导好销售工作的开展，为学校创造更多的经济效益。

四是进行大规模外呼，让沉睡的数据苏醒，促成老客户的多次销售。

以上是我一年来的工作总结和计划建议，有什么不当的地方还请领导指正。在新的一年里，我们将紧紧抓住教育发展的战略机遇期，尽的努力协助销售员共同完成销售目标。我们大家会一起努力，紧密结合自身的实际，长远规划，埋头实干，站在新的起点上，向着更高的、更美好的目标迈进，将工作做到更好!在不久的将来，我相信学校一定会发展得更好、更快!

销售个人工作总结4今年是我公司的关键一年，也是在这一年里，我们努力抓好公司各工作，对外开拓市场，对内狠抓生产管理、保证质量，以市场为导向，面对今年全球性金融危机的挑战，我们销售部全体人员团结拼搏，较好的完成了本年度的销售工作任务，现将本年度工作总结如下：

一、20__年销售情况。

20__年我们公司在_、_等展览会和_、__等专业杂志推广后，我公司的_牌产品已有一定的知名度，国内外的客户对我们的产品都有了一定的认识和了解。20_年度老板给销售部定下6000万元的销售额，我们销售部完成了全年累计销售总额5900万元，产销率95%，货款回收率98%。

二、加强业务培训，提高综合素质。

产品销售部肩负的是公司全部产品的销售，责任之重大、任务之艰巨，可想而知。建立一支能征善战的高素质的销售队伍对完成公司年度销售任务至关重要。“工欲善其事，必先利其器”，本着提高销售人员综合业务素质这一目标，销售部全体人员必须开展职业技能培训，使销售业务知识得以进一步提高。今年公司添用了网络版_财务管理软件，销售和财务管理可以清晰的及时性反映出来。我们销售人员是在_市营销通科技有限公司的培训下学习成长的，所学习的专业知识和公司内部信息都是保密的，大家必须持有职业道德。老板是率领销售部的，希望加强对我们员工的监督、批评和专业指导，让我们销售人员学习更多的专业知识，提升技术职能和自我增值。20__年我学习了iso内部审核培训和会计专业知识培训，并获得了国家认可的证书。这一年来我们利用学习到的管理知识、方法在我们公司生产管理中充分实践，其显示效果是满意的。

三、构建营销网络，培育销售典型。

麦克风线材销售是我公司产品销售部工作的重点，销售形势的好坏将直接影响公司经济效益的高低。一年来，产品销售部坚持巩固老市场、培育新市场、发展市场空间、挖掘潜在市场，利用我公司的品牌度带动产品销售，建成了以廊坊本地为主体，辐射全省乃之全国的销售网络格局。

四、关注行业动态，把握市场信息。

随着电子产品行业之间日趋严酷的市场竞争局面，信息在市场营销过程中所起的作用越来越重要，信息就是效益。销售部密切关注市场动态，把握商机，向信息要效益，并把市场调研和信息的收集、分析、整理工作制度化、规范化、经常化。产品销售部通过市场调查、业务洽谈、报刊杂志、行业协会以及计算机网络等方式与途径建立了稳定可靠的信息渠道，密切关注行业发展趋势;建立客户档案、厂家档案，努力作好基础信息的收集;要根据市场情况积极派驻业务人员对国内各销售市场动态跟踪把握。

五、再接再厉，迎接新的挑战。

回首一年来，我们销售部全体业务人员吃苦耐劳，积极进取，团结协作取得了良好的销售业绩。成绩属于过去，展望未来，摆在销售部面前的路更长，困难更大，任务更艰巨。我们销售部全体业务人员一致表示，一定要在20__年发挥工作的积极性、主动性、创造性，履行好自己的岗位职责，全力以赴做好20__年度的销售工作，要深入了解电子行业动态，要进一步开拓和巩固国内市场，为公司创造更高的销售业绩。

又是一年末，我们回首今年的风风雨雨，我们付出了很多，但是我们让得到的比付出的更多。在接下来的时间里，我们会再接再厉，努力把公司做大做强!

销售个人工作总结520__年，营业部在上级行和支行党委、行长室的正确领导下，以凝聚人心为动力，以创新服务为抓手，大胆管理，求真务实。圆满完成了支行所赋予的各项任务，对公存款__万元，比年初净增__万元，日均存款__万元，储蓄存款净增__万元。现就一年来的工作小结如下：

一、凝聚人心，铸就一支高素质的队伍

思想是行动的指南。人心涣散将会一事无成。营业部主任室一班人深刻认识到这一点，因此，我们将凝聚人心放在突出的位置。

1、率先垂范，正人先正己主任室一班人以身作则，加强学习，做学习典型的倡导者、组织者，更是实践者。

为人师表，清正廉洁，以俭养德，以自己品质来影响每一位员工。在工作中始终坚持公平、公正原则、不搞亲疏、不拉帮结派、做到一碗水端平。鼓励员工多提意见，只要是合理的就采纳。充分调动员工参与的积极性。在业绩分配的敏感问题上，实行公开化，增强透明度。确保每位员工看到放心、拿到舒心。

2、充分发挥党员的模范带头作用营业部现有员工__名，其中党员__人。

党员在群众中的作用在营业部显得尤为重要。营业部党支部围绕支行所下达目标任务进行剖析，统一认识确保每一位党员就是一支标杆，充分发挥基层党支部的战斗堡垒作用。在党员发挥战斗模范作用下，积极培养后备力量，吸收优秀员工向组织靠拢。

二、服务创优、运筹制胜千里

服务创新是银行工作永恒的主题，只有加强服务才能赢得市场、才能创效益。营业部主任室一班人响应市分行和__市国家行政机关的号召，积极投入到创建“文明诚信”窗口的活动中，将营业部服务水平上升一个新台阶。我部先进做法，__和《__日报》已作了相关报道。

1、抓好员工职业道德教育主任室以创建“文明窗口”为契机，经常性组织员工学习《__银行员工基本素养和服务行为规范》、《__银行营业规范化服务标准》、等规章制度，不断规范员工的服务言行，促使员工严格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客户当衣食父母，倡导“用心”服务，把顾客当亲戚、当朋友。

员工__在柜面服务中，能够标准使用“三声、两站、一微笑”，多次在市分行明查暗访中受到表彰。

2、抓好考核激励机制一是建立员工优质文明服务奖罚档案，将员工服务表现列入年度评优评选等考核内容，增强了员工忧患意识，提高员工的服务自觉性;

二是建立服务质量与业务量挂钩的考核机制，营造“多干多得，少干少得”的公平竞争机制，形成了全行员工“争干”、“抢干”业务的良好局面。三是建立各网点、客户经理、客户的评议机制。由网点负责人评议管库、提解员，客户、客户经理评议柜面接柜人员，从会计接柜、出纳接柜、管库提解员中各评选一名服务先进，按季给予奖励。四是设立了优质文明服务奖励基金，表彰先进，鞭策落后。

3、抓好为相关部门的服务工作营业部既是独立的服务部门，同时又是支行与各网点的枢纽。

一是积极配合客户经理做好各项贷款发放和资金回笼。今年_月，积极配合客户经理省内首家办理保理业务__万，取得了__万经济效益。二是服务好基层网点。努力提取高提解、库?a href='' target='_blank'>咳嗽狈袼剑笆弊龊孟纸鸬鞑σ约爸杏泄匚募拇荨?/span>

三、求真务实、勇拓市场

“发展才是硬道理”。没有市场的发展一切将无从谈起。年初，主任室根据支行市场为导向，以服务为手段，以客户为中心的精神，结合营业部具体情况，确立了向市场要存款、向他行存款挖存款的工作思路。锁定目标，不达目的不罢休。

1、全面理顺营业部开户单位状况建立大户台帐，定期走访。

现代银行的竞争是产品与服务的竞争。营业部根据不同的客户推行个性化服务，对__医院、__公司、__等大客户继续实行上门服务，向结算频繁单位推荐我行网上银行快捷的结算方式。目前，已开立网上银行__户。

2、拼服务、情胜一筹__管理公司是我_月份争取过来的一家客户。

作为一名银行人员要有一种职业的敏感性，当主任室得知__商人___等__名老板筹集资金准备__集团产权时，马上多打听并与__等人取得取系，向他们介绍我行的服务和结算优势，用真诚赢得__人的信任。_月_日决定来我部开户，并打入注册资金__万。

3、群策群力，挖掘存款源安排有较强活动能力的__专攻市场营销，有效充实公存力量。

同时鼓励员工献计献策。并制定出奖励办法，有力地激发了员工拉存款的积极性，员工__利用爱人在部队的关系，积极揽存__万。

4、积极配合客户经理做好服务工作今年_月，__集团因经营不善被迫__，这涉及我行贷款移位等相关问题。

银行金融服务营销方案 第29篇

金融服务方案的特点包括：

针对性强：金融服务方案是根据特定客户或客户群体的需求定制的，因此具有很强的针对性。这种针对性不仅体现在金融产品和服务的选择上，还体现在服务流程和解决方案的设计上。

可操作性强：金融服务方案通常包含具体的操作步骤和实施计划，确保客户能够清晰地了解如何获得所需的金融服务。同时，商业银行也会为客户提供相应的支持和服务，以确保方案的顺利实施。

灵活性高：金融服务方案可以根据客户的需求和市场环境的变化进行调整和优化。这种灵活性使得金融服务方案能够更好地适应客户的实际需求和市场变化，提高客户满意度和忠诚度。

金融服务方案的作用主要体现在以下几个方面：

增加客户信任度：通过为特定客户量身定制金融服务方案，商业银行能够展示其专业能力和服务诚意，从而增加客户的信任度和忠诚度。

提升市场竞争力：金融服务方案是商业银行提高市场竞争力的重要手段之一。通过提供具有竞争力的金融产品和服务，商业银行能够吸引更多的客户和业务，提升市场份额和盈利能力。

推动金融创新：金融服务方案需要商业银行不断创新和优化金融产品和服务。这种创新不仅能够满足客户的多样化需求，还能够推动商业银行在金融领域的领先地位和影响力。

在金融服务方案的`制定过程中，商业银行需要关注以下几个方面：

深入了解客户需求：商业银行需要与客户进行充分的沟通和交流，了解客户的实际需求、风险偏好和预期收益等信息。这些信息是制定金融服务方案的基础和前提。

全面整合金融产品和服务：商业银行需要根据客户的需求和市场环境的变化，全面整合本银行的金融产品和服务。这种整合不仅能够提供更加全面、高效的金融服务，还能够提高客户满意度和忠诚度。

制定具体的实施计划：商业银行需要制定具体的实施计划，包括服务流程、操作步骤、时间安排和人员分工等内容。这些计划能够确保金融服务方案的顺利实施和有效执行。

总之，金融服务方案是商业银行提高市场竞争力、满足客户多样化需求的重要手段之一。通过深入了解客户需求、全面整合金融产品和服务以及制定具体的实施计划等措施，商业银行能够为客户提供更加优质、高效的金融服务。

银行金融服务营销方案 第30篇

本方案所指客户包括存款客户、贷款客户，客户类别包括个人客户和对公客户，业务涉及贷款、贴现、承兑、开销户、存取款、转账结算、POS机等业务。

指导思想：信用社的长远发展要以“效益”为中心，在正确处理近期与远期关系的基础上，制订切合实际的发展策略，尽快建立一个以效益为纽带，以业务的持续、稳步增长为目标，以充分员工的主观能动性为目的的资金营销和运作方案，迅速开展工作，为信用社圆满完成上级下达的任务指标和信用社长远发展而努力。

工作思路：以客户为中心，经过对存款和贷款进行结构分析，细分客户，量化激励，全员营销。工作中充分授权，配比费用、存款重视账户开立、贷款重视信贷关系的确立，维护好存量客户、开拓新的黄金客户，客户经理以很多的时间走出去，充分了解客户，迅速熟悉客户社交圈，进而赢得客户，占领市场。

服务理念：纵线关注全流程服务，横线关注全方位服务，把差错化为惊喜、把平淡化为满意、把高兴化为眷恋，跟踪到位，横道边，纵到底，把阶段性行为变成高效的、有灵性的持续服务。

第一部分贷款营销

信贷是收入之源，是立社之基。

一、个人客户

1、纯农区的农户

对纯农区的农户继续实行“五户联保”的形式，金额单户10万元，并在适宜的村促成农民专业合作社、和农民信用共同体等农村经济组织的产生，改变农村金融体系缺乏独立承当民事职责且有必须组织性的贷款主体的现象。

2、城中村村民

对城中村村民贷款继续实行“五户联保”的形式，金额单户30万元，大力推广，资料中有村委的介绍信，并要求在我部办理贷款的客户数到达五户的，城中村委会在我部开立结算账户。且由五户以上的客户组成信用共同体，统一评级定信用等级，信用共同体全体客户同意能够推荐其他村民加入享受统一的优惠利率，贷款金额，若信用共同体中村民有一户出现逾期、欠息等违约行为，则统一下调信用共同体中所有成员的信用级次。不仅仅能够加深信用社和所扶持村民所在村委的天然联系，并且还能够实现营销链的外延，并且对贷款资产的质量起到进取有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。

3、社区居民

由于社区居民零散，且不具有很强的组织性，所以对社区居民贷款一律采取抵押的方式进行，金额以评估价值并参照市场价确定合理的抵押率来定。

4、个体工商户

对于在同一市场里的个体工商户，采取两户商户保证担保加市场担保的方式进行，最高不得突破200万元。对不在同一市场或市场难以供给担保的且由五户以上的个体工商户组成信用共同体，统一评级定信用等级，由信用共同体所有成员向商户供给无限连带职责的保证担保，授信金额核定为50万元，全体成员同意能够推荐其他商户加入享受统一的优惠利率，授信额度，若信用共同体中有一户商户出现逾期、欠息等违约行为，则统一下调信用共同体中所有成员的信用级次，并由所有成员来偿还贷款本息。从而实现营销链的外延，节俭人力成本，并对贷款资产的质量起到进取有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。

5、城市白领（含信用社职工）

参照《白领通》执行

6、微小企业老板

把控风险口外延，加强和以在省联社备案的担保公司的合作，采取担保公司总授信，老板贷款，担保公司担保的方式开展业务。

二、企业客户

1、存量贷款

客户经理必须维护好存量客户，作为基本工资的发放考核指标，在存量贷款未发生重大变化时，予以进取办理、并尽快熟悉客户上下游客户及社会关系，实现全方位合作。

2、品牌（自然增长）营销贷款

肯定客户，按照社企双赢的意愿来，以业务知识和政策服务企业。按照联社贷款流程、履行自我职责

3、营销贷款（主要是指由明确的单位职工作为营销人的贷款）

（1）全员营销，具体分营销人、客户经理（主调查人为客户经理和协助调查人为其他客户经理），注：营销人不参与调查。

（2）核定营销金额：信用社负责人总额度5000万元，单户不超过500万元；信用社主任助理3000万元、单户不超过300万元；各科室科长1000万元、单户不超过100万元，副科长700万元，单户不超过70万元；信用社客户经理700万元、单户不超过50万元；信用社其他员工和机关员工300万元，单户不超过30万元。

（3）操作流程

按照利息收入的5%给营销人提取奖励费用，奖励费用进入专户管理，并登记台账，在贷款本息全部收回时兑现。

若贷款进入收回再贷程序，则奖励费用兑现20%，余额和收回再贷的奖励费用一并入专户管理，在贷款彻底收回时全部给予兑现。

若贷款出现风险，则奖励费用全部用来弥补损失，调查人、审查人、贷审会成员、分管主任、主任尽职免责，由营销人负责偿还和并承担贷款营销职责。

参考其他银行利率定价及费用奖励模式：12%的年利率中，包含了资金筹资成本、管理、营销及人工费用大约为7%；研究到商业风险，必须要有2%左右的风险加价；此外还有1%的一般准备计提。同时加上合理利润，并研究当地银行市场竞争状况，按照的比例计提奖励费用即利息收入的5%。

（4）贷款期限、利率及还款方式

贷款期限以短期贷款（1年以内）为主，贷款利率执行联社贷款的现行利率，还款采取按月结息到期还本的方式。

4、票据业务

主任助理主抓，利用掌握的客户资源，安排专人办理，重新完善贴现手续，合规操作，日均余额2个亿，循环操作，保证合法有效、到期兑付。

三、人员安排及流程时限

1、信用社全部信贷人员均为客户经理

2、流程时限

依据市办对信用社贷款职责的确定，客户经理负责贷款流程中受理和调查两个环节，初步确定接收资料到正式受理，所有贷款期限均为为3天，完成初审，到达准入条件、并满足客户需求后方可正式受理。

调查时限要求：根据贷款金额来确定，具体为：50万以下贷款均在3个工作日办完，50万-100万贷款在5个工作日办完，100万-500万贷款均在6个工作日办完、500万元以上贷款在8个工作日内完成。调查质量要求：调查方案必须详实，做到心中有数。

第二部分存款营销

“存款是立社之本”，是资金运营、创造效益的基本保障。主动营销存款成为了“立社”的关键之举。

1、存款营销流程和重点的确定

本方案所指存款营销包括存款客户账户和客户日均存款余额及客户业务发生额的营销。随着银监局对金融企业存贷比的监管要求的.变化，存贷比中存款量以日均余额来监管，所以我部存款客户的营销理念必须迅速转变，并结合我部实际，存款营销以吸引存款大户在我部开户为重点，营销流程为：开户（账户营销）----日常结算（结算便利）----月底余额。

2．全员营销任务的确定：为培养具有强烈生存意识的现代商业银行员工的氛围，凡是在我部员工都要有吸储任务，员工（大堂经理、信贷外勤人员、岗位负责人、主任除外）最低基数为每季存款净增50万元。

3、存款营销专业团队任务的确定：

存款的组织是一个系统工程，根据每位员工的自身实际（形象、口才、人脉、本事、耐力等）和岗位特点，信用社实行全员参与但各有侧重的存款营销办法，由信贷外勤人员和岗位负责人组成信用社存款营销团队，并结合信贷收益（发放贷款的收益水平》增量存款上存的收益水平），运用资金上应优先研究信贷投放，主要侧重于零(低)风险贷款商品和个体、私营企业临时性贷款，从而实现存贷齐头并进，到达利益最大化。存款营销团队员工营销存款每季新增保证1000万元，负责人每季新增3000万元，主任助理每季新增1500万元。

4、存量存款任务：商业银行经营是以效益为中心，存量一块毕竟同样产生效益。忽视存量存款，会严重挫伤员工的工作进取性。加强对原有存款业务的发生和巩固工作，对存款营销团队中从事专门存量存款客户维护工作的员工任务为每季新增存款50万元。

5、新业务：发展某种新业务，一般短期内不会产生多少可观的存款额，或许从长远看有利于存款的稳步增长。研究“考核报酬的即期性与部分新业务带来存款的远期性”的关系时，避免失去存款新的增长点。目前对专门从事系统性的代收代付业务的员工存款每季新增50万元。

5、存款业务分析例会的确定

为避免出现“鞭打快牛”和“懒牛卧车槽”及“挖空心思凑数据”的情景，每月召开一次存款营销分析会，根据任务的完成情景，每位员工社会关系、个人精力、个人素质、甚至个人形象等情景，具体分析制定下个季度的任务目标。

6．考核办法：凡是吸收的存款，一律存在联社信用社，月末由信用社安排专人建帐。在年终对超过基数的存款，按照账户的每日存款余额的千分之一进行统一考核奖励。

利用唯物辩证法的观点和思路开展工作，诠释好“熙熙攘攘皆为利来、家有梧桐树引得凤凰来、酒香也怕巷子深”这三句话，经营风险、融通资金、提升服务、加快营销、实现双赢。

银行金融服务营销方案 第31篇

【关键词】个人；高端客户；营销策略；商业银行

按照WTO规定，中国金融领域对外开放过渡时间已于2006年12月11日期满，中国金融行业已全面对外开放，金融业务竞争将更加激烈。在以营销导向为主的竞争时代，二八法则也已被广大管理人员所认同和接受，竞争的焦点也集中在个人高端客户上。

一、我国商业银行业个人高端客户的定位

关于什么是个人高端客户目前还没有明确的定义，一般而言是指占客户总量20%，但提供的利润却占总利润80%的客户。以工、农、中、建四大商业银行为例，观察定位情况。

通过传统四大国有商业银行对个人高端客户的定位可以看出，目前国内商业银行个人高端客户的门槛最低起点为拥有个人金融资产20万元。

二、我国商业银行个人高端客户现状

据BCG《2006年全球财富报告》指出，中国已经成为全球_财富市场之一，而且也是全球财富增长最快的市场之一；目前中国内地是亚洲地区第二大财富市场，中国的百万富翁总数更是排名全球第六，中国企业及个人财富成几何级数不断增长。据统计，金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户，中国持有流动性资产超过100万美元以上的人群大约为30万人，预计到2009年中国富裕家庭的流动资产总额将增长至万亿美元。另据麦肯锡公司的一份报告，目前中国有120万个家庭拥有10万美元以上的存款，这部分富裕户占中国个人存款总额的50%，为中国银行业创造了一半以上的利润。因此，个人金融业务已成为众商业银行重点发展的对象和激烈争夺的焦点。各家商业银行都十分清楚地知道拓展高端客户对业务经营的重要意义所在，纷纷调整攻关策略，加大营销力度，致使高端客户的市场竞争格外激烈。在这样的形势下，如何利用自身条件，积累客户储备，制订发展规划，实现可持续发展是摆在我国商业银行面前现实的任务。

三、我国商业银行银行业个人高端客户同业竞争情况

（一）客家银行高端客户群体发展战略比较

（二）部分银行理财服务渠道比较

（三）同业个人理财服务品牌比较

（四）增值服务一览表

经调查，各家银行逐步加大了对个人汇总高端客户的营销力度，竞争日趋激烈。如何在激烈的竞争中占据优势成为摆在商业银行面前的问题。

三、我国商业银行个人高端客户营销策略选择探讨

随着市场竞争日趋激烈，市场营销理论在经历了经典的4P：产品（product）、价格（price）、地点（place）、促销（promotion）；4C：消费者（consumer）、成本（cost）、便利（convenience）、沟通（communication）、4S：满意（satisfaction）、服务微笑服务待客,速度（speed）、诚意（sincerity）营销策略后，最近由美国提出了4R：Relevance（关联）、Reaction（反应）、Relationship（关系）、Reward（回报）营销新理论。4P、4C、4S、4R市场营销策略之间不是取代关系，而是完善、发展的关系。在了解、学习和掌握以上理论的同时，根据我国客户情况及同业竞争情况，把四者结合起来指导营销实践，可能会取得更好的效果。

1．在进一步市场细分基础上的差别化和个性化策略。针对已拓展的富裕客户，再进行细分规划，确定营销和维护的方式策略。可将其分为富足型（个人金融资产富裕，同时在建行的资产充足）、潜力型（个人金融资产富裕，在建行资产中等，对建行而言，有很大潜力）、游离型（个人金融资产高，在任何银行的资产都比较低，游离于各银行之间，同时游离于各种投资方式之间）、小康型（有一定的个人金融资产，在建行富裕客户中属于中等水平。）、起步型（个人金融资产和在建行的资产较低，在富裕客户中还属于刚起步阶段）。在考虑我们的客户的同时，外部大量的客户群体还没有进行有效拓展，我们可以称之为“非客户”。非客户群体大致可分为三层：

第一层：即将转化的客户，位于现有市场边缘，随时准备改变选择；第二层：拒绝性的非客户，心存疑惑、选择了你的对立市场；第三层：未经开发的非客户，处于遥远的其他市场。

正如我们主攻的非客户群体，该类非客户大都处在第二层，选择了我们的竞争对手，我们还不十分清楚该群体数量有多大，分布在何处，如何进行有效沟通，如何进行营销拓展。客户进一步细分后，可以采取差别化服务战略。我们可以看出：对于低端客户，不用配备专门的客户经理；对于中、高端客户需要配备客户经理。中端客户一般我们提供组合理财方案，而高端客户有时需要提供创新理财方案。组合理财方案仅仅将现有的产品根据客户特征进行组合，而创新理财方案则需要设计新产品提高客户的服务能力。目前的OCRM系统为进行有效的客户甄别和市场细分提供了技术支持，专职销售经理要通过OCRM系统建立客户档案，搜集产品信息，定期向客户通知产品情况，接受客户咨询等等，实现从“一次性销售”转向与客户建立长期关系，进而完成客户细分，进而转由专职理财经理实施个性化、差别化服务。结论：准确的市场细分、市场定位是赢得市场的基础。

2．产品管理基础上的品牌化策略是制胜的关键。随着个人金融产品多元化，在做好客户关系管理（OCRM）的同时，还必须做好产品管理。产品管理包括产品经理制、产品组合管理和产品创新管理，为了适应竞争需要，传统产品、组合产品以及创新产品都必须实施品牌化策略。（1）产品经理制：实施产品经理制，进一步完善服务组织体系，是商业银行开展顾问式营销的重要一环。产品经理与客户经理联动，将更好地利用银行的金融产品不断满足客户多样化的服务需求。（2）产品组合管理：就是将传统的存款、贷款、代收代付等个人银行产品与投资基金、保险、债券、信托、外汇等新兴产品有机组合，根据不同客户群体的不同特征，设计不同的产品组合。（3）产品创新管理：就是根据外部政策环境的变化和客户需求的变化，不断创造适应客户需求的产品。（4）产品品牌管理：就是将商业银行产品进行品牌化，使其具有良好的市场认知度。在竞争日趋激烈的环境中，产品的价格弹性越来越小，而品牌能有效地增加产品的附加值，为商业银行带来更高的市场份额和新的利润来源，所以品牌营销在商业银行营销中将占据越来越重要的位置。结论：在各大银行产品严重同质化的前提下，谁能够领先形成品牌效应，谁就占领了市场主动权。

3．推行顾问式营销策略。所谓顾问式营销，是指在客户营销过程中，通过为客户提供咨询服务，解决客户提出的问题，为客户提供个性化的解决方案，在解决方案中将银行的产品销售出去，在满足客户的需求的同时，实现银行的价值最大化目标。顾问式营销是银行从粗放式经营走向集约式经营的重大步骤。建立起顾问式营销的业务发展平台包括三部分内容：第一，适应公司客户的投资、融资、日常管理需求的公司客户理财平台；第二，适应个人客户理财服务需求的个人理财平台；第三，在不确定性成为银行外部环境发展的必然趋势的背景下，要求商业银行建立起更为科学规范的风险控制平台。其中个人理财业务平台是商业银行个人高端客户营销的重要渠道，它的建立是一个系统工程，包括银行个人银行业务组织结构的调整、个人客户维护模式理念的转变、产品创新和风险控制机制的建立等内容。我国商业银行个人理财业务平台的建立宜从以下几个方面入手：（1）分区域服务

渠道。建立个人理财中心、个人理财网点、VIP窗口三个层次的物理服务渠道，整合和优化通用类产品面向高端客户的作业流程，在风险可控的前提下，重新梳理存款、贷款、银行卡、代收代付等业务的作业流程，进行合理优化，为高端客户提供一站式银行综合服务。同时，积极引导客户使用电子银行渠道。（2）分层次服务策略。建立大堂经理、客户经理、理财经理（金融理财师）三位一体的服务体系。将VIP客户通过OCRM系统分配到不同层次的客户经理进行分层维护，为客户提供个性化的“一对一”服务。（3）引导客户经理与网点相互配合，发挥合力作用。充分发挥客户经理和营业网点的联动作用，及时收集客户信息。同时，通过考核激励时双着陆的机制进行引导，促使客户经理和网点主动相互配合做好对高端客户服务（下转第17页）（上接第30页）和理财产品营销。结论：构建营销型网点势在必行，如不采取果断措施，我国商业银行将失去竞争的先机。

个人高端客户的市场营销战场硝烟已起，营销策略的选择与实施需要我国商业银行以经营理念转变、机制的转变、科技力量的支持等为基础，最终目的是在激烈的市场竞争中立于不败之地。

参考文献

[1]郭国庆.市场营销理论[M].北京：中国人民大学出版社，1999.

[2]张光忠.世界营销比较[M].北京：中信出版社，1996.

银行金融服务营销方案 第32篇

为贯彻落实共青团_精神，深化青春建功新农村新牧区行动，加强国民金融知识教育，增加居民财产性收入，引导和帮助农村牧区青年正确了解金融知识，掌握金融技能，提高金融素质，为农村牧区青年提供金融便利。内蒙古团委决定开展“青春建功新农村新牧区—送金融知识下乡”活动，现将有关事项

通知如下：

一、活动宗旨

宣传金融知识，积极引导农村牧区青年树立正确的经营理念，科学理财，掌握信贷和投资技能，增加财产性收入，充分发挥金融系统团组织在提高国民金融素质、促进金融生态建设、服务青年生活、建设新农村新牧区的重要作用。

二、活动主题

宣传金融知识，服务青年生活，建设新农村新牧区。

三、活动时间

20xx年7月至12月

四、活动内容

xx团委协调有关金融部门，组织金融专家和金融机构青年志愿者，充分利用共青团组织和农村牧区青年中心的宣传平台，采取青年喜闻乐见的形式，深入农村牧区广泛宣传有关金融知识，把股票、保险、基金等金融产品的理财知识，小额信用贷款办理流程，以及反假币、预防非法集资、识别金融诈骗等常识，传送给农村牧区青年。

（一）举办金融知识现场咨询服务活动。

通过设置宣传板、播放宣传片、开展金融知识讲座、有奖竞答、广场文艺表演等宣传形式，为农村牧区青年提供金融知识咨询服务。xx团委将协调xx法学会金融证券法研究会、金融办、xx公司等有关金融部门在全区巡回宣讲各种金融知识。

（二）建立金融知识服务站。

xx公司与各旗县（市、区）团委建立长期合作关系，建立金融知识服务站。通过xx公司网点向公众发放《送金融知识下乡系列丛书》，进行金融知识宣传，提供便民金融服务。

（三）组织献爱心、送温暖活动。

xx公司组织本系统团员青年在农村牧区广泛开展献爱心、送温暖等青年志愿者活动，并有针对性地为农村牧区弱势群体提供金融支持。

五、活动推进

（一）筹备启动阶段（20xx年7月）

xx团委会同有关金融机构成立“青春建功新农村新牧区——送金融知识下乡”活动协调领导小组，制定并下发行动方案。各级团组织相应成立协调领导小组，结合当地实际情况与青年金融服务需求，制定行动方案并逐级上报。

（二）全面实施阶段（20xx年8月至11月）

各级团组织和有关金融机构按照行动方案，全面组织开展相关活动。

（三）总结阶段（20xx年12月）

各级团组织和有关金融机构对本地区开展活动的情况进行总结，查找活动开展中存在的问题并提出对策建议。评选“青春建功新农村新牧区——送金融知识下乡”精品行动、优秀单位和个人，树立先进典型，总结经验。

六、活动要求

（一）加强组织领导。各级团组织要充分认识本次活动的重要意义，加强工作指导，积极为活动开展提供必要的保障。要吸收有关金融机构分管领导担任协调领导小组成员，加强沟通合作，构建宣传平台，努力形成分工负责、相互支持、注重实效的工作格局。

（二）构建长效机制。要组织引导金融机构工作人员深入基层、深入青年，通过发放调查问卷、召开座谈会等形式，准确把握农村牧区青年的金融服务需求，确定服务项目。要加强对活动的督导检查，提高工作的科学性、计划性，努力打造品牌活动，构建长效机制。

（三）注重宣传引导。要广泛宣传，积极引导，通过团刊、网络等形式，及时发布、上报有关活动的动态信息，交流活动经验，深化活动效果。要积极争取新闻媒体的参与与合作，营造声势，形成良好社会氛围，扩大活动的社会影响力。

银行金融服务营销方案 第33篇

一、活动目的

通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育、在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。

二、活动实施原则

1、突出“新”、活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。

2、突出“广”、通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。

3、突出“实”、活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。

三、活动过程

宣传组织――创造财富――购物预算――消费体验――评比展示――爱心奉献、

四、活动时间

（20xx年5月1日――20xx年5月30日）

五、活动内容

（一）宣传组织

召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

（二）创造财富

这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。

1、学习一项本领、如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。

2、学做一次义工、联系社区居委、餐馆、敬老院、邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。

3、进行再次利用、积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的`财富。

另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得、这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。

（三）购物预算

钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义、要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念、“预算表”可包含下列内容：

1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。

2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。

3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。

4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。

通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。

（四）消费体验

这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则、消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：

1、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。

2、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。

3、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。

4、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。

另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐、活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、商品名称、数量、单价、总价等等。

（五）评比展示

在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。

１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。

２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧、选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳投资”奖。

六、活动效果

队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德、而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人、因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人、途径有：

1、帮助身边的困难同学。

2、慰问敬老院的老人。

3、寄给希望小学的伙伴。

银行金融服务营销方案 第34篇

关键词：个人信用支付；寡头垄断；改善策略

一、引言

互联网的普及，尤其是移动端的快速渗透，带动了电商平台的发展，并且带动着互联网金融服务的萌起。淘宝、京东等电子商务平台在2014年之后纷纷推出了个人信用支付产品，改变了大众消费者的生活方式和消费理念。各大电商平台个人信用支付产品比较如表1所示。

在互联网快速发展的带动下，网购成为了很多消费者生活中必不可少的一部分。针对“月光族”、“学生党”、“剁手党”来说，这种新的消费模式影响着他们的消费习惯。2014年12月，阿里巴巴集团将网络购物与信用支付联系在一起，推出线上信用消费服务“蚂蚁花呗”，具体额度是芝麻信用根据用户平时在电商平台的消费情况进行评分给予用户一定的数额。经过近两年的发展，蚂蚁花呗的发展取得了一定的成果。2016年2月23日，蚂蚁花呗接入支付宝实名关系链及相关数据，根据用户好友圈信用质量、还款意愿、支付宝好友数量等因素为用户提升额度，人均提额幅度超过15%。

作为个人信用支付产品，很多用户对其使用持观望态度。本文通过文献分析总结个人信用支付产品的发展前景，通过探索性因子分析总结消费者对其接受程度以及使用影响因素。以蚂蚁花呗为研究对象，总结其发展现状。

二、相关概念

（一）个人信用支付

从2014年以来，各大电商平台陆续利用其掌握的客户信息以及零售优势开始为用户提供个人信用支付这一互联网金融服务。其中以蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付、唯品花为代表的产品进行得如火如荼。蚂蚁花呗等产品可以统称为“虚拟信用卡”，与商业银行的信用卡有所不同的是，这种互联网个人信用服务不涉及现金业务。从本质出发，以个人信用为基础的互联网金融产品是满足用户赊购消费，信用支付行为不再局限于银联信用卡。个人信用支付产品的理念是“先消费在付款”，用户既可以选择一次性付款也可以选择分期付款。

（二）垄断竞争市场

目前，发展稳健的个人信用支付产品有蚂蚁花呗、京东白条、唯品花等，这也与消费者日常网络使用的电商平台有关。这在经济学中成为垄断竞争市场。垄断竞争则是指存在产品差别的、企业数量众多、竞争激烈的市场结构，它是企业间垄断与竞争关系的常态。垄断竞争市场是由于产品的差别化引起的，既能满足消费者的个性化需求和差异化偏好。垄断竞争行业中，创新战略是企业永续发展的关键。有学者从产品、市场、顾客、价格、文化、广告、创新主题七个方面对企业创新战略进行总结（刘黎清，2002）。

三、数据收集与分析

（一）数据收集

本文采用网络调查问卷的方式，通过在微信、QQ等渠道发放问卷链接，共收集280份，其中有效问卷259份。问卷最前面有对“蚂蚁花呗”使用的基本介绍；同时，问卷收集过程符合随机抽样要求。

（二）数据分析

问卷数据显示，蚂蚁花呗在259名被调查对象中的知晓度是，同时使用用户数量占比为。两个占比的差额说明蚂蚁花呗存在高的知晓度，但是大众对其的使用次数仍有待提高。

通过图1可以看出，关于消费者是否使用“蚂蚁花呗”原因的调查中，能够解决暂时的支付困难、更容易操作是用户使用的主要原因；了解程度低、对花呗不信任、产生使用依赖是用户不使用主要原因。消费者的消费观也会影响其是否会超前消费。在对受访者进行调查时，其中的受访者没有超前消费的习惯。

（三）因子分析

本文对问卷数据进行探索性因子分析，数据整体KMO值=，适合做因子分析（如图2所示）。

本文共提取4个因子，能够解释所有变量总方差的，原有变量的信息丢失较少。

通过对主成分分析法提取的4个因子进行命名（如表3所示），第一因子为蚂蚁花呗的特性（信赖支付宝而产生的连锁效应、使用蚂蚁花呗的方便快捷、购物节的影响、购物款的大小、可用资金的多少、花呗和信用卡性质相似），第二个因子为消费者的消费习惯（消费者的消费理念、竞争对手的影响、舆论新闻报道、安全问题、超前消费的习惯），第三个因子为外部环境的影响（对花呗产生依赖、周边朋友的影响），第四个因子可以总结为花呗的使用（有花呗引起的信用问题）。这四个因子影响消费者使用蚂蚁花呗，具体的影响权重由于文章模型需进一步改进，本文暂不描述。

四、个人信用支付产品――蚂蚁花呗改善措施

（一）风险管理

风险管理对于各行各业的企业来说都是必要的，做到各个方面的风险管理可以使一些潜在的风险损失得到控制。蚂蚁花呗由于属于虚拟产品，因而在产品自身和其用户使用两个方面做好风险管理。

1. 产品风险管理

电子商务平台个人信用支付的劣势在于和互联网相联系，必然会使用到移动通讯设备。由于手机被盗、木马病毒的侵入等原因使资产被盗的事件时有发生。蚂蚁花呗要通过提高软件技术来使其安全性能得到改善。

2. 用户风险管理

蚂蚁花呗需针对其用户进行准确精准的风险控制，使企业的金融资产运转得以维持，客户风险管理的控制可以降低自身的坏账损失。对每一名蚂蚁花呗申请者进行提取大数据库或者云数据进行分析其潜在风险存在的可能性，是否存在恶意申请的可能。

（二）营销推广管理

1. 多种多样的传播方式

蚂蚁花呗的主要用户集中在学生党等收入欠稳定的年轻人。现在是信息时代，阿里集团要利用好这样的属性，充分利用信息媒体这样的渠道进行产品推广，如微信、QQ等社交渠道和搜狐、网易等新闻媒体。利用恰当的媒体信息的传播打开更多的消费者市场，增加蚂蚁花呗的用户数量，提高蚂蚁花呗用户的忠诚度。

2. 根据目标客户制定不同的营销策略

蚂蚁花呗在不超过额度的范围内可以随时满足消费者的消费需求，所以会得到经常网购的消费者的青睐。还有收入不稳定的用户，蚂蚁花呗可以满足他们日常购物需求。针对“剁手党”来说，需要强调蚂蚁花呗使用的方便快捷，能够随时随地的满足需要；针对年轻的用户来说，要强调其稳定安全。

3. 针对不同性别采用不同的营销策略

性别不同其对于消费购物的观点存在差异，女性消费者比较偏向于感性消费，而男性消费者倾向于理性消费。蚂蚁花呗要根据不同的性别诉求制定二者都可以接受的营销策略。

（三）使用用户管理

目前蚂蚁花呗的发展主要出现的问题如下，现在使用个人信用产品的用户存在逾期不还款的现象、网站套现等不法现象。针对用户恶意的逾期不还款的现象，蚂蚁花呗应强化实施处罚制度，优化追款方式。完善自身征信数据库的建设，降低恶意行为发生的可能性。

（四）提升信用评价水平

蚂蚁微贷平台对用户进行信用评价时可以参考各银行对于信用卡申请者评价时采用的方法。京东白条的申请程序是值得借鉴的，普通白条的申请数额每天有所控制；校园白条的申请则会需要其内部职工对申请者进行面对面的核准。这些都是蚂蚁微贷在对其用户进行信用评比决定花呗额度时可以参考学习的，前期举措会使蚂蚁花呗准确地把握用户的信用分值。

五、结论

目前，蚂蚁花呗这样的个人信用支付方式的萌起一定程度上激起了电商平台用户的购买欲望，改变了他们的消费方式――赊购行为。本文针对蚂蚁花呗的使用状况进行分析，通过探索性因子分析总结出其使用影响因素，并提出改善措施。

本文通过问卷调研分析发现目前蚂蚁花呗被消费者知晓以及被使用的比率不高，这就意味着蚂蚁花呗需要在后期运转中多进行宣传推广；进一步通过因子分析中总结出影响消费者使用蚂蚁花呗的主要因素，进而蚂蚁平台需要有针对性地进行改善。最后一部分针对蚂蚁花呗提出针对性地改善措施。与此同时，其他电商平台的个人信用支付产品也需要从风险管理、营销管理、用户消费、信用评价等方面对产品或相关服务进行改善，获得持久的竞争优势，在今后的发展中能够获得更大的市场份额。

参考文献：

[1]陈惠民，汪禄坤.我国个人信用评分指标体系的应用探讨[J].时代金融，2015（12）.

[1]郝柳君，荣茜.个人消费信贷产品的创新对消费者行为的影响――以蚂蚁花呗为例[J].时代金融，2016（36）.

[2]焦乐柯，刘雅婧，邓秀芳.互联网金融的创新对消费行为的影响――以蚂蚁花呗为例[J].企业导报，2016（13）.

[3]李婧华.网上购物典型支付模式分析――以支付为例[J].中国商界，2010（12）.

[4]刘黎清.垄断竞争市场与企业的创新战略[J].科学管理研究，2002（04）.

[5]杨力俊，乞建勋，谭忠富，刘严.寡头垄断市场中不同价格形成机制的市场力分析[J].中国管理科学，2005（01）.

[6]叶文涛，马春芬.电商平台个人信用支付产品的风险防范[J].互联网金融，2015（10）.

[7]郑爽.支付宝“花呗”产品套现漏洞分析及监管建议[J].支付创新，2015（10）.

[8]付自强.银行电商平台业务发展策略研究[D].山东大学，2015.

银行金融服务营销方案 第35篇

一 、活动主题:

喜迎“三八”真情回馈

为回馈广大新老客户长期对本行的支持，支行特举行喜迎“三八”真情回馈活动,借此活动提升提升我行的品牌知名度，提高服务水平，赢得良好口碑，为支行完成xx年第一季度及全年任务目标打下坚实的基础。

二、活动目的：

通过本此活动，银行业务力争在20xx年初实现以下目标：

1、客户新增数量超过历史同期最好水平，并使客户结构得到改善，质量得到进一步提高。

2、储蓄余额净增300万元，网银激活率达到50%，理财销售量同比增长20万元。

3、圆满完成各项业务指标。

三、活动时间：

20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日

四、活动对象：

所有持我行银行卡、存折的客户和新开户客户。

五、活动内容：

1、活动期间，凡在我行办理定活期存款客户均可得到喜迎“三八”真情回馈活动赠送的礼品。

2、活动期间，为庆“三八”妇女节我行特推出两款专为女性同志制定的理财产品：财富债券77期，153天，年化收益率可达;财富债券83期，365天年化收益率可达

;样样高收益，等你参与。

六、成立活动领导小组

分 工：活动期间，网点柜员统一佩带工作胸牌，增加员工亲和力，突出我行员工热情、亲切的服务形象。

由xx负责在网点统一悬挂宣传横幅，宣传展板;由吴晓明主要负责网点宣传咨询台的引导工作，引导客户进行有序的参加活动，积极做好相关领取奖品工作;由冯变强主要负责公司客户的接待与服务工作，积极引导公司客户，记录好公司客户的基本信息，引导公司客户进行有序的参加活动，积极做好公司客户的礼品领取工作。

前台当天的营业人员，积极开展网点优质服务工作，提高柜台办理业务的服务质量，做好客户的指导工作，切实提升网点服务形象。

不当班的.工作人员，一名负责在门口的接待工作，切实做好对VIP客户的引导工作和绿色通道服务。

另一名负责礼品的发放工作，及后台的服务工作。

网点信贷人员分别做好信贷客户的引荐工作，积极参与我行活动。

七、实施安排

1、大堂经理做好营业大厅的前期宣传工作。

具体要求：大堂经理披挂彩带，在大堂宣传并疏导客户。

理财经理披挂彩带，在大堂为等待办理业务的客户宣传并讲解理财产品。

2、与市分行个人业务部联系，利用信息库搭建短信宣传平台，对我行社保IC卡客户进行短信告知。

具体要求：与个人业务部安斌联系，利用短信平台为IC社保卡客户发宣传短信。

3、每天不当班人员进行各单位上门宣传。

具体要求：营业员分为两组，由行长助理代领每天不当班人员进单位，宣传我行各类产品并发送名片。

八、奖品设置：

品牌洗化用品，化妆品等女性用品。

活动期间，凡来参加我行举办的“喜迎“三八”真情回馈活动的 ，均有礼品相送。

银行金融服务营销方案 第36篇

【关键词】商业银行个人理财发展策略

一、问题的提出

经过商业银行多年的发展，个人理财业务逐渐成为银行业务中不可或缺的一部分。商业银行发展个人理财项目的核心是，通过不断的了解客户情况，根据客户的投资爱好以及财富积累，匹配合适的金融理财产品，开发一系列适合客户消费习惯、风险承受能力以及预期期望的投资方案。在国外，由于发展时间较长，国外商业银行已经形成了较为成熟的理财系统，从产品概念初级阶段到理财产品成熟化，不同的商业银行根据不同的消费群体设立不同的理财项目，已经基本形成了一套各部分相对独立却又相互依存的体系。银行在培养客户忠诚度的同时，不断加强完善客户服务，注意客户体验，以寻求为客户带来最好的专业服务。在我国，由于起步较晚，再因部分群体对理财业务不够了解，对我国的个人理财业务发展产生了一定的影响。在全面建成小康社会的大背景下，国民的消费能力提高，国内投资理财的刚性需求也逐渐提升。而在国内创新水平不断提高、互联网金融产品层出不穷的背景下，银行要发展个人理财业务也同样面临巨大挑战。

二、商业银行个人理财业务存在的问题

1.个人理财产品同质化。我国大型商业银行资金实力比较雄厚，分布较为广泛。各银行理财产品的数量较多，但是产品的形式、特点变化幅度较小，导致理财产品缺乏特性，削弱了对客户的吸引力。各个商业银行推出的理财产品在功能、特征、种类、目标市场等方面差异性较低。比如，建设银行的“乾元-日积利”系列产品与招商银行的“日日享”系列，理财产品的同质化不仅会弱化品牌竞争力，也会限制个人理财业务的发展。

2.个人理财业务服务不到位。商业银行服务的质量和品质是客户选择的重要参考，而在近几年的客户评价和网络舆论中不难看出，其实中国的各大商业银行都存在着服务失位的问题。商业银行业务服务中，最大的服务问题是关于理财产品的科普性，银行工作人员产品讲解和客户理财知识的普及不到位，便直接推销理财产品，造成客户在不了解的情况下盲目进行投资，导致投资效果不理想甚至出现投资失败的情况。

3.客户容易受到信息误导。在互联网未有效普及之前，我国的银行业营销基本是在营业网点进行，客户可以在网点了解自己想要的产品，听取理财师的建议，选择跟自己情况相匹配的理财产品。但由于监管力度不足，银行从业人员的专业素质有待加强，有时会出现客户根据建议选择产品后出现投资失败的情况，从而降低客户对银行的信任度。

4.营销人才结构化失衡。随着时代的发展，从单一型投资产品到现在的复合型理财产品。个人理财业务的发展开始趋向多元化。而银行从业人员的素质的提升则是发展中的重要一环。现阶段的金融市场监管仍然不健全，同时各种规章制度和人才制度均跟国外发达国家有一些差距。虽然我国的金融理财营销人员较多，但我国的金融营销准入门槛较低，商业银行个人理财业务的部分从业人员的素质较低，对金融产品的了解不充分，无法提出高质量的建议。

三、商业银行个人理财业务问题成因分析

1.理财产品创新性不足。商业银行理财产品创新力度不足，各银行相似产品较多。再加上互联网理财产品的突出优势，人们的投资理念有了转变。互联网金融产品操作便捷等优势，再加上资金实力雄厚企业的资金保障，使得零钱通、余额宝等产品的竞争优势明显。他们的投资门槛较低，不限起购金额，随时赎回，适合任何风险型客户等特点。然而，商业银行的局限性相对更大一些，赎回期一般需要期限，对需要随时赎回资金或没有足够资金的客户有很大的影响，致使商业银行失去了较好的竞争优势。

2.营销服务管理失位。商业银行个人理财业务营销服务管理不完善导致员工服务不到位。个人理财业务人员向客户介绍理财产品的准确性、全面性、合规性是衡量营销服务质量的重要一环。比如，理财产品风险揭示和相关信息介绍的详细说明是个人理财服务人员在向投资者介绍理财产品进行投资时必须做到的一项工作，客户的知情权应该得到尊重。商业银行理财服务人员在处理此项工作时还存在不当之处，为了追求业绩，减少客户办理业务的时间，着重为客户介绍产品的优点，而在产品的缺点及风险方面，忽略一些关于产品真实的风险情况，导致客户接收错误的提示，产生理财产品风险小的错误认知，最终被误导，作出错误的理财规划，造成投资损失。

3.人才培训不到位。商业银行人员招聘一般通过公开招考来进行。员工在入职前会有三个月的培训期，培训内容主要为一些基本实操性的内容，银行主要培训的是营销人员的营销能力，在员工知识储备较少的情况下会导致客户经理无法向客户充分解释个人理财产品，无法获取客户的信任，导致客户难于选择甚至最终选择其他金融机构理财产品的情况发生。

四、商业银行个人理财业务优化路径

1.加强个人理财产品创新。商业银行做好客户需求分析。针对不同客户需求，研发更加合理和优质的理财产品。在产品研发时，银行要充分对新产品进行风险分析和把控。商业银行应借鉴互联网金融理财产品的优势对产品进行创新，提高自身理财产品的竞争力。同时，也要加强与互联网金融的融合，与时俱进，提供更符合客户需求的产品或者服务。

2.提升个人理财业务服务品质。商业银行应该加强个人理财业务管理。要求理财人员真实、客观、全面地向客户介绍产品的优缺点，明确告知理财产品可能会造成的风险。银行要重视自身的服务品质以及客户对于服务的评价，不断提高自身的服务品质。从产品的研发调研、项目设立、对外销售、服务策略、服务手段、服务品质，再到最后的重新复盘改进服务。而在这些服务之中，最有效的方式就是在服务的同时随时跟进客户的情况。通过获取客户的服务满意度及反馈，增加销售经验为后续其他理财产品的销售提供宝贵的经验。

银行金融服务营销方案 第37篇

20xx年X月彩电夏季已来临，为了能让顾客在购买电视时得到更多的优惠，同时提高创维彩电在XX信用卡商城的销售份额，给双方产生更大的效益，制定X月份酒店直销的促销活动。

一、活动主题：品鉴酷开智能3D 创维直销刷卡5折起

二、活动时间：X月XX日-XX日

三、活动形式：在创维办事处指定的酒店进行落地活动，现场刷卡支付。

四、活动机型及价格：创维电视所有型号，价格最低5折起（超低特价机除外），具体机型价格见附表（待定）。

五、活动资源：

（一）我司资源

1、我司给XX信用卡持卡客户提供优惠的价格产品（最低5折起）。

2、我司给XX信用卡持卡客户提供0运费的服务。

3、我司给XX信用卡持卡客户提供优质的售后保障服务。

4、我司提供活动场地，销售样机，以及相关的客服人员和销售人员。

5、我司针对市区进行大约50万条短信的发送。

6、超低特价机 42寸下乡补贴价2999元、32寸活动价1999（各50台），市场42寸售价为4399元，32寸市场售价为2999元。

（二）银行资源

1、XX银行筛选符合一定条件的持卡客户数量（30万），进行短信发送。

2、XX银行提供信用卡中心首页的显著广告位，进行广告宣传。

六、活动流程：

A信息发布执行要点

1、要按照合适的标准来筛选XX信用卡持卡客户信息，确保信息发布时有针对性，短信内容由双方协商确定。

2、在信用卡商城首页设立活动专题，内容包括活动形式（折扣优惠+家电下乡），时间、地点、咨询电话（座机）。

B活动报名执行要点

1、在活动报名阶段，我司制作标准的表格，安排相关人员记录来电顾客的姓

名，电话，所在区域，预购型号。并根据实际情况，放大活动的利益点（惊爆特价机，高折扣，家电下乡等三重优惠）

2、对于咨询家电下乡的顾客，按照标准的国家家电下乡的流程告知顾客，国

家家电下乡流程在附件中。

C活动现场执行要点

1、销售讲解由创维内蒙分公司直销+市场部主导操作，包括人员的`培训，接待人员的培训，活动现场流程的安排，确保活动现场有条不紊的进行。

2、订单收款由XX电器的相关财务人员来完成，并做好订单记录，以便在XX银行进行核对。

3、订单收款完成后，由XX电器统一安排送货。

D售后服务执行要点

1、送货前，与顾客约定送货时间，最好能在七个工作日内将货配送到位，如果 有特殊情况，要与顾客沟通好，避免投诉。

2、退换货的问题，如果是产品本身的质量问题，可进行退换货的服务。

银行金融服务营销方案 第38篇

第一部分 启动篇

支行从来都没有停止追求更好为客户服务，更好回报社会的脚步。从成功创建国家级“青年文明号”单位起，支行就开始筹划为客户带来更好的服务体验，努力创建“星级网点”称号。分支行领导高度重视，由分行零售业务部牵头，支行分管行长主抓，全行上下统一思路，明确要求，积极行动，通力协作，阿明早就安排中国银行业协会的各项要求迅速有效地开展创建活动。期望通过创建活动，进一步强化和提升全行的公众服务水平。

在创建工作启动伊始，分行分管行长要求支行首先对各项制度进行进一步的梳理，将制度规范作为创建工作的先导，要求将对特殊群体的特色服务作为创建工作的重点，践行银行的社会责任，为社保养老金发放与个人助学助业、消费贷款提供金融服务。同时也对支行的企业文化建设提出了具体的要求，进一步深化网点家园文化建设，开展多种多样的集体活动，加强员工关怀和培训，增强员工的归属感。另外分行领导明确将为创建工作的人员和经费提供专项匹配，并进行专项绩效考核。

为将创建星级网点工作的诸多细节落到实处，支行分管领导多次实地到网点指导工作，落实各项政策，解决各种难题。网点定期召开员工创建工作碰头会，讨论解决出现的各种问题。这一系列措施，有力的支持了支行顺利开展“星级网点”创建工作。

第二部分 制度篇

在创建的过程中，支行反复梳理行业、系统和分支行的各项制度，完善了进一步提升服务品质和理念的框架，为服务的细化、优化指明了方向。

在创建的过程中，支行以中国银行业协会“营业网点文明规范服务评价标准”为指导，完善和规范了《支行文明规范服务工作制度》《支行营业网点员工关爱制度》等制度文件。

在组织员工对现有制度惊醒认真学习、严格执行的同时，支行鼓励员工通过发现服务工作中的实际问题，在现有制度上不断细化，改进创新，挑战自我。经过网点员工不断的总结和提炼，形成了《支行岗位联动响应服务机制》、《支行弹性窗口细则》、《支行营业物品摆放制度》等一系列操作规范，指导员工日常文明服务。

作为国家级“青年文明号”单位，支行在服务好普通客户之外，关爱特殊客户群体，为其量身定制了《支行特殊客户业务办理流程》及《支行公平对待消费者规定》。通过上述制度建设，支行在为特殊客户服务时有章可循，用完整的流程指引，为特殊客户群体提供更规范周到的服务。

为达到“制度指导服务，服务体现制度”的效果，支行在工作中以“客户满意度”作为衡量柜面服务制度是否人性化、是否符合客户需求的主要标准之一，通过满意度调查表统计客户对各项服务的满意程度、收集客户的意见和建议，在服务制度的不断创新和完善中，提升客户满意度，让服务质量走上了新的台阶。

第三部分 环境篇

为给客户提供宾至如归的服务体验，支行充分注重人性化设计及合理化的功能分区。普通客户区以整洁温馨为主设计理念。除按照上级行要求设置咨询引导区、现金服务区、非现金服务区、低柜理财区、客户等候区、自助服务区、电子设备体验区外，还特别设置了公众教育区、爱心专柜、便民服务柜、无障碍通道等特殊服务设施，设置了导盲犬允许进入的标识，并配置了导盲犬口罩。贵宾区则重在客户的舒适体验和私密体验，设有贵宾休息区、贵宾理财室、贵宾业务专柜等。

在此基础上，支行还从细节入手，着力打造更舒适、更人性化的服务环境。长期以来柜面上的各种电线极大地影响了整洁美观，为彻底解决这问题，请专人将营业区域电子机具的管线进行了巧妙安全的归置，将原来杂乱的电线整理得清爽有序。

在金融产品宣传体验上，支行以智能互动桌面的新颖形式供客户了解农行的各项业务。

良好的内务环境是体现服务水平的一面镜子。支行在日常工作中要求员工保持良好的工作环境，养成良好的物品摆放习惯。在每日的大堂经理巡检中，不仅要求落实硬件的一日三巡检，还对员工的仪容仪表、服务用语、微笑服务等进行巡检，使每位员工从思想上的习惯过渡到行动上的自然。通过这系列的工作措施落实，使营业大厅整体面貌焕然一新。在今年省分行对重点联系网点进行的每个月一次的神秘人检查中，我行的服务环境、服务质量得到90分以上的高分。

在软件服务方面，支行注重培养专业人才和服务技能，现有持AFP/CFP双证理财师1名，大堂经理和爱心专柜柜员要求熟悉手语，且能提供双语服务。

第四部分 服务篇

“想您所想，尽我所能”，这是支行始终坚持的服务理念，每一位员工以此作为服务工作的座右铭，并将之落实到每一件小事上。

一、注重公众需求，提高服务品质

在创建星级网点的过程中，为进一步提升服务水平，支行因时、因地、因人制宜，采取各种措施，使文明规范服务不断纵深发展，在系统内和同业间树立了良好的服务品牌。同时还根据自身情况和客户结构及业务种类，提出“快捷通”、“悉心爱”“青年文明号服务卡”三大特色服务，“快捷通”是指服务渠道快速便捷通畅，支行通过完善自助服务设施、增设爱心专柜、改造无障碍通道、安装紧急求助呼叫器、建立弹性排班制度、开设快速业务通道等措施建立起针对不同服务对象、不同业务需求的快捷通畅的业务办理渠道，使每一位不同需求的客户都能最快最顺畅的办理完所需业务；“悉心爱”是指在服务中践行“舒心、安心、贴心、暖心”的四心服务，让客户时刻感受我们的用心和关心，提升客户的服务满意度；“青年文明号服务卡”是支行为客户提供的增值服务，在客户有特殊情况需要上门服务时候发放给客户，旨在从细节着手，为客户提供更多便利。这一系列有着支行“青年文明号”特色的服务措施一经推出，即得到广大客户的认可和肯定，使我们的服务在专业化、特色化方面得到更高层次的提升。

在支行浓厚的服务文化感染下，每一位员工都以饱满的热情去投入工作。当您办理取现业务时，高柜柜员会很自然地给询问您是否需要袋子，然后给您递上装钞袋；当您需要帮助时，一抬起头，迎接您的便是大堂经理自然亲切的“您好，请问我有什么能帮到您”。他们那看似简单重复却始终满含激情的服务，将这“想您所想，尽我所能”的服务理念，延伸到每一位客户，每一个角落。

二、推己及人，关爱特殊群体客户

近年来，随着业务的不断拓展，支行多次感受到了特殊人群对金融服务的需求和独立办理金融业务的难处。为此，支行推出了方便盲人办理金融业务的“助盲卡”、我们对员工培训手语沟通技巧。还针对不同类型的特殊客户群体，专门建立了相应的服务机制，疏理了基础业务办理流程，设立了爱心专柜，一切硬件、软件都围绕如何更好地为特殊人群服务的主题。

三、心系社保客户，温暖贴心服务

支行作为南充社保行，老年客户较多，但支行坚持服务“因需而生、因需而变”的理念，针对老年人的特点，改进服务手段，提高服务效率。社保老年客户中常有行动不便、生病住院的老年客户需要办理如存单遗失、密码重置等只能由本人办理的业务，支行总是及时安排客户经理上门服务，尽职尽责的为客户解决燃眉之急。

支行还担负南充市农行社会保障卡服务中心的职责，要为全市客户提供社会保障卡业务支持。同时每月为顺庆区社保局批量开新退休人员社会保障卡，为让新退休人员及时拿到自己的退休工资，对公柜员和主管在白天工作忙碌来不及开卡的情况下，经常利用下班时间加班加点的做，有的时候连饭都来不及吃。

社保金融服务是一个长期的、需要持之以恒的公众服务事业，也许这些客户无法为客户经理的营销业绩提供支撑，但从他们那满意的笑容中，诚挚的谢意里，我们却收获了发自内心的幸福感，这是服务的升华，也是支行的宝贵财富。

四、发展助业贷款，助力客户致富

支行积极履行商业银行的社会责任，积极配合顺庆支行个贷中心，通过向符合信贷条件的个人客户发放个人助业贷款支持客户事业发展。支行贵宾客户唐先生是多家餐饮企业的法人代表，和我行合作多年，针对其企业发展中的资金瓶颈，支行积极协调个贷中心，在落实足值担保后，快速为其发放了个人助业贷款，帮助其度过资金难关。同时针对其日常闲散资金专门定制了短期理财方案，让客户钱真正动起来。在我行大力支持下，唐先生资产近年迅速发展，今年又在支行网点附近开设新店，生意日渐兴隆，在我行存款也在增加。2015年上半年，支行共计发放个人助业贷款110余笔，发放金额5000余万元，有力的支撑了农行客户的事业发展。

五、突发事件显温情，紧急时刻现品质

突发事件是对网点日常经营管理的一大考验，对突发事件的处理能力也是优质文明服务的重要内容。为此，支行制定了专门的办法，要求员工按照快速高效、积极稳妥、协作配合等原则积极应对突发事件，并对网点负责人、大堂经理、保安等岗位职责进行了明确，为的就是紧急时刻显现出对客户的温情和服务品质。

为切实加强员工处理突发事件的应急能力，支行对突发地震灾害、洪讯灾害、客户人身疾病灾害、暴力恐怖等情形进行了预案演练，做到防灾减害不是空喊口号，真正落在实处。

第五部分 社会责任篇

长期以来，支行以金融知识普及推广为己任，在公众金融教育和消费者权益保护方面，都做出了自己的贡献。

一、建立公众教育长效机制

“金融知识万里行，心伴客户行万里！”，支行作为国家级“青年文明号”和“学雷锋银行”形成了一套持续为公众提供全方位 金融知识普及的长效机制，并取得了显著效果。 在公众教育区，支行配备了丰富的金融知识普及读物，大堂经理还专门着重为等待办理业务的客户进行反假币、防短信诈骗等相关金融知识的宣传。通过开展的“学雷锋，颂真情”进社区、进校园金融服务宣传活动、“反_宣传月”、“小微企业金融服务宣传月”、“智行无疆、慧泽无限”电子银行进市场体验活动等，得到了公众的一致称赞。

二、致力于力于消费者权益保护工作

支行积极贯彻落实银监会关于商业银行服务收费管理的“四公开”原则，确保银行服务收费标准公开透明，客户可在此基础上自主选择金融服务。网点放置了介绍柜面类服务项目收费标准的纸质手册，并通过宣传单页、电子滚动屏、自助终端设备等方式对服务的内容、方式、功能、效果进行公示。

为了更好地开展风险提示工作，支行结合自身实际情况及公众的信息反馈，将消费者容易发生的风险细分为恶意欺诈、理解误区和操作风险等各种类别，并有针对性的对各种风险的识别和防范进行了宣传教育。针对恶意欺诈类的风险，支行多次组织了包括“信用卡风险防范”、“_识别”、“警惕非法金融机构和非法金融活动”等在内的专项宣传，提醒公众防范金融诈骗，免遭非法集资等不法活动的侵害。针对由于理解误区引起的风险，采取讲解与释疑相结合的方式，一方面使用通俗易懂的语言，积极向客户及潜在客户详尽地讲解各种产品的主要风险点，另一方面对客户的疑问进行一对一的详细解答，确保客户清楚自身的权利义务。针对操作失误带来的风险，营 业部将各种风险提示小手册，例如：“对公业务办理流程”、“对私业务办理流程”等印制成册，广泛摆放在大堂、宣传栏等各处以便客户取阅，同时大堂经理、柜台人员也会主动地提示客户注意操作风险防范。

三、投身社会公益，热心慈善事业

支行积极投身于公益、慈善事业，组织、参与了无偿献血、助老扶孤等多项公益活动，造成了了很好的社会反响。支行青年志愿者们利用周末休息时间，来到南部县定水镇部分村社实地调研，自发筹款为留守老人购买了备耕亟需的尿素肥25袋，共吨。

此外，支行积极开展“文明环保”宣传活动。2014年植树节，支行青年员工自发利用业余时间到西山植树造林，用自己的行动向民众宣传文明、环保的现代生活理念，也在员工内形成了倡导文明、倡导环保的的良好氛围。

第六部分 团队建设篇

一直以来，支行都以“以满意的员工，服务满意的客户”这句话为导向，尽力为员工搭建实现自我价值、展示抱负的平台，提高员工的满意度，实现员工与企业共同成长。

一、改善工作环境，让员工工作舒心

在工作环境方面，支行配备了专门的维修人员，定期对灯光、空调等常用设备等 进行检修，落实了后台服务保障机制。支行定期组织开展丰富多彩的各种文体活动使员工能放松身心、缓解压力。在缓解工作压力的同时增强了员工之间的交流和信任。为使员工更好的工作和生活，支行每半年邀请心理专家为员工讲解心理健康知识，并帮助员工解决工作压力和职业心理健康困扰，让员工打开“心结”踏实工作，远离亚健康。

二、落实休假制度，让员工劳逸结合

支行按照银行业协会的统一部署，精心准备、合理安排，调整劳动组合，实行形式多样的休假方式，健全员工轮休制度、带薪休假制度、强制休假制度，按照《支行休假与考勤实施细则》、《支行员工强制休假制度》的规定，遵守劳动法规，不随意延长员工工作时间，保护员工休息、休假权利。

三、规划职业生涯，助力员工成长

职业生涯培训方面，为让每一名员工都成为业务知识精通、操作技能熟练的复合型人才，支行帮助员工进行职业规划，制定详细的培训计划，定期开展业务技能、服务规范等培训，对中老年员工开展网银、手机银行等新产品培训，并在新老员工间开展 “结对子”传帮带学习，提升了团队整体素质。并通过评选服务明星、营销明星的形式，对优秀员工进行奖励和提供晋升机会。

第七篇 展望篇