100万理财规划方案范文 第1篇
单身贵族以基金定投来强制储蓄
现如今，随着年轻人婚姻观与择偶观的悄然转变，大龄单身青年的数量呈现逐年增长的势头。应该说，对于绝大多数单身贵族而言，社交、户外活动皆较为频繁，而且比较追求高品位、高品质的生活，这样一来便养成了他们“高消费、不储蓄”的坏习惯。对此，业界理财师建议，单身贵族应及早以基金定投的方式来强制自己储蓄，而定投标的可以股票型或指数型产品为优先。毕竟倘若从20多岁就开始定投基金，每个月拿出300元或400元划入指定账户，20年甚至40年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大，况且青年人通常在日常工作之余还会有一些兼职收入，与其将这笔额外所得盲目消费掉，不如作为定投金来“以小养大”。
与此同时，对于月收入相对较高的单身贵族来说，也可根据自身的实际情况及风险偏好，适当选择一些高收益产品或投资方式。譬如，兔年随着实物黄金需求的不断攀升以及美元的持续走弱，增加了投资者对于黄金保值功能的预期，而且欧债危机也在一定程度上推动了黄金的避险买盘。应该讲，这一切都在支持着黄金价格继续上涨，但不可避免的是金价会于短期内出现震荡甚至回调。对于喜好炒短线且具备一定风险承受力的年轻人来说，可以选择纸黄金或黄金T+D等方式进行短线博弈，以赚取差价。除此之外，一些挂钩农产品或黄金的抗通胀主题银行理财产品也可为单身贵族带来相对理想的收益。
幸福两口选择成长股或指数基金
对于2011年总体的投资环境，业内人士普遍持中立偏乐观的态度，并认为家庭在制定今年的理财规划时，可酌情考虑在跑赢通胀的基础上适当调高风险资产的比例，尤其是对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，需要在此家庭成长阶段内注意原始资金的积累。为此，银行理财师给出了下述建议供参考：
首先，在股票投资方面，虽说2011年市场整体会依旧维持震荡态势，但这其中会不乏很多阶段性机会，特别是“十二五”相关板块可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能实现大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。
其次，倘若小两口缺乏一定的投资知识与炒作经验，还可以适当关注指数型基金，因为此类“被动式”基金可以较好地追踪大盘走势，且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。此外，眼下有一些QDII产品将海外成熟的指数型基金引入国内，对于此类产品投资者也可适当作以关注。
第三，虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息，但仅通过固定收益理财产品很难满足家庭资产增值的需要。因而，对于一些有精力的投资者来说，不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。
第四，需要提醒的是，由于债券型基金今年的压力较大，可能会出现收益跑不赢银行理财产品的境况，因此只可作为长期投资的配置品种，而3至6个月的短期操作则不太适合。
三口之家将资金“分层”投资
在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期，夫妻双方大多人到中年，拥有一定的资金积累，且正处于人生创造财富的最好时机。然而，他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，不仅上有老、下有小，而且还要供房供车，因此中年也是人生负重登高的阶段。理财专家指出，对于处在这一年龄阶段的市民，须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例，理财师给出了如下规划方案。
考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入，因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销，而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分层”投资。也就是说，第一个30%可用来从事低风险投资，譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财产品，毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息，且保险系数也相对较高；第二个30%可从事中等风险投资，比如进行期限在1至3年的中长期投资，包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品，以及持有极具成长潜力的消费、能源板块股票；而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资，譬如奢侈品、红酒、股权投资等。
此外，家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案，即在预留出10%的日常生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财产品、保险等；20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品；5%可配置与黄金市场相关的产品；而余下的资金可以做为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部分的投资比例。需要提醒的是，由于目前经济前景难以预测，且政策变动的可能性较大，因此家庭理财方案调整的周期也应该相应缩短，若时间与精力允许，最好每三个月检视一次，而最长也应半年进行一次检视。
100万理财规划方案范文 第2篇
1、货币兑换类似于定投基金
换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍，近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低，这或许也是留学人数不断攀升的原因之一，因为大家都觉得现在留学很划算。
2、确保签证存款应在一年前启动
留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者，为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。
在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，夏甜建议，最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。
3、留学决定仓促申请留学贷款过关
如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍，一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明，很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒，如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的.时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。
4、办理双币信用卡免除兑换损失
现在不少银行都推出了留学生双币信用卡，这种卡多以美元结算，还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失，也可以让家人在国内用人民币还款。
这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外，留学生们在国外消费的账单，银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是，在国外取现不划算，银行会按取款金额收取一定的手续费。
5、预设境外账户解决国外取现
留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。
这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，再寻找银行开户的困扰。郭梅说。
6、外币现金适量携带为妙
中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒，建议留学生们，如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。
除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如西联汇款、速汇金以及BTS。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账，汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点，取款人则可以根据密码到指定取款点取款。
7、留学保险为留学多做一份保障
另外，办理相关金融服务后，留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金，比国内要高很多。所以保险必不可少，可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。留学专家刘飞介绍，一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险，可以退掉。因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍，有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前，需要详细了解目的地国家的签证要求。
100万理财规划方案范文 第3篇
【关键词】家庭；理财规划；设计
随着社会经济快速增长，人们的生活水平逐步提升，家庭的财富积累也快速增长。但是，由于近几年受到经济危机的影响，每个家庭所拥有的资产也在不断的贬值，导致现金的购买力逐渐降低。这样便需要广大人民群众在进行家庭理财规划设计的过程中应该在保证资产不贬值的情况下提升资产的应用效益。
一、家庭理财规划存在的误区
1.理财目标不明确
通过比较国外的投资者和国内的投资者，其国内投资者的最大特点就是在投资理财的过程中非常频繁的买进和卖出，从而导致一些投资者始终没有指定非常明确的家庭规划目标。
家庭理财的目标就是家庭理财规划设计的重点内容。一些人们虽然会为你提出一些建议的规划途径，但是我们在理财规划设计的过程中便应该明确自己的目标，避免理财规划设计的盲目性和随意性。
2.风险意识不强
股票投资是属于一种高风险的投资，所以并不是所有的人都非常适合投资股票，如抗风险能力较弱的退休老年人群。通常这部分人的风险意识都比较第，在投资股票的过程中很容易跟风炒股，这样一旦在选股的过程中出现失误，便很容易遭受非常惨重的损失。
二、家庭理财规划的基本程序
通常在家庭理财规划的过程中需要让家庭的可支配财富与消费支出应该相互匹配起来，并根据实际情况制定系统完善的理财规划方案。通常在制定家庭理财规划的基本程序时，需要按照下列几步进行：
1.全面评估自身家庭的财务状况
在设计家庭理财规划方案的过程中，需要全面了解家庭的实际财务状况，如经济收入一般有多少？一般花费多少？这样通过根据实际情况设置预算，能够非常清晰的了解每个家庭的经济收入与支出情况。
2.确定合理的家庭理财目标
我们在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，则难以真正得到。因此，在设计家庭理财规划方案的过程中需要注意下列两点：一是应该量化理财目标；二是应合理的预计实现的时间。通常在制定家庭理财目标的过程中必须保证理财目标的合理性，如果完全脱离家庭的实际情况所制定的理财目标则是无效的，甚至在今后还可能会出现较大的支出，或者是投资，所以在制定理财目标的过程中应该尽量保证目标的细化和层次化。
3.制定实施计划
在制定了合理的家庭理财规划目标之后，便需要根据实际情况制定理财的实施计划。其中，在实施计划中应该包括家庭的债务计划、保险计划、筹资计划和退休计划等几项内容。同时，针对每个家庭在不同的时期中，其理财计划也存在着一定的差异性，下面就结合每一个家庭的不同时期制定合理的理财规划建设。
第一阶段：单身期。由于人们在刚刚进入社会，一般经济收入都比较低，支出花费较大。因此，在这个阶段中的家庭理财则需要以储蓄或者是低成本投资为主。同时，所投入的资金应该选择容易变现的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。
第二阶段：家庭形成期。家庭形成期所有的事业都处在快速成长的时期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般体现在消费非常冲动，以及家庭中的礼尚往来。因此，在家庭的这个阶段中的理财所选取的适合方式一般是货币基金，其具有收益高、安全性高和流动性高的特点。同时，一般家庭在这个阶段中的抗风险能力较强，适合做一些大型的投资。
第三阶段：家庭的成长期。由于在家庭的成长期中，人们的事业正好处于成熟期，个体的收入呈现出大幅度增加的趋势，家庭的财富也不断丰富。但是，家庭的消费支出也逐步增多，如父母的赡养、子女的教育费用等，甚至还会考虑换房或者换车。因此，针对家庭在这个阶段中的收入应该大于支出，稍有结余。这样则可以考虑投资一些债券、基金和银行理财等资产，尽量给家庭买一些保障类的保险产品。
第四阶段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的阶段，家庭的个体收入基本上达到了顶峰阶段。其中，这个阶段的家庭经济支出一般在父母的赡养方面，以及帮助子女成家方面。因此，在这个阶段方面可尽量采取稳健型的理财方式，如债券、银行理财等产品，且可以为养老做好定期储备。
4.记好账，做好家庭理财预算
家庭理财是一门非常有艺术的学问。在家庭理财规划的设计过程中，记账是非常重要的一个环节。所谓记账就是将每天购买东西所花费的钱一一的记录下来，通过记账的方式让整个家庭所有的资金流入与流出都非常透明化。
以家庭资金的流入来讲，每个家庭在每一个月所领取的薪酬资金都应该是固定的，所以在业务性质方面便可以通过估算平均收入的方式来统筹计算每一个月可能获得的经济收入情况。当每一个月的经济收入高于平均经济收入的时候，则可以暂时将多出来的钱存放起来；如果业绩收入不好的时候便需要采取弥补的方法，减少经济支出。其中，计算整个家庭中每个人的经济收入是家庭理财规划设计的第一步。
在整个家庭中，经济收入除了固定的收入之外，还包括额外的奖金收入和投资收入。针对这部分收入可不纳入到固定的收入范围内，最好通过设立独立的基金进行管理，以便能够用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算计支出部门，如每个月的饮食费用、学费、交通费用和娱乐费用和水电费用等，这样通过将预算支出的费用记录下来，并计算在扣除开支之后的家庭结余。这样如果剩得少，则可以购买一些收益的商品进行存放。
当然，在每个家庭中的经济支出也很可能会出现短缺的现象，所以这便需要通过记账来进行控制。其中，可通过合理的控制饮食花费来降低家庭的经济支出，或者是从下个月的经济储存额中进行透支，避免产生过多的收入花费。这样在购买一些价格较贵的商品的时候，可以采取摊提的方式来进行购买，但是在摊提的时间段中不能够允许自己再有其他的经济花费。
三、实施计划
完美的理财实施计划并没有任何意义，所以想要进行科学合理的理财规划，便需要在长时间的坚持中达到良好的家庭理财目标。其中，在家庭理财规划设计方案的实施过程中，需要严格按照所制定的设计方案进行实施，避免家庭理财规划设计方案成为摆设。同时，还应该避免出现生搬硬套的情况，而是应该根据家庭的实际情况及时调整理财规划方案，不断的进行理财反思和总结，及时发现自己在理财过程中存在的不足之处，以便能够在遇到相似的问题时能够采取正确的理财方案。这样能够最大限度减少家庭在理财方面的投资失误，提升家庭的经济收益。
四、结论
100万理财规划方案范文 第4篇
第一部分 ： 致王先生一家的信函
尊敬的王先生：
非常感谢您们对我们工作的支持和信任。
诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量
的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求；达到财务自由，人生豁达。
本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善。
涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。 愿我们的合作愉快。 顺祝
全家生活幸福，事业有成！
XX理财工作室
第二部分：客户基本信息和基本财务数据
一：家庭基本信息：
二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：
1、 当前家庭资产负债状况
资产负债表
年薪等收入赋税表
年收支储蓄表
诊断 ：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均5%增长，年支出每年平均3%增长，年支出占年收入的比重不到25%，尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲，3年后很难达到购房目标。
2、综合家庭财务比率分析
单位:元
诊断：
储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没有负债；生息资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降低自用资产比例。
第三部分 理财目标、风险分析和假设条件
一． 家庭理财规划目标：
王晓明家庭理财目标
100万理财规划方案范文 第5篇
戴尔公司是全球领先的IT产品及服务提供商，是世界最大的个人电脑制造商。然而就是这样的一个世界性的公司2006年却遭遇消费信任危机，连续发生了危害消费者利益的事件。
1.“电池门”事件:2006年6月在日本举行的一次业界会议上，一台戴尔笔记本电脑爆炸起火;美国内达华州一辆客货两用卡车内的一台戴尔笔记本电脑起火，烧毁卡车火苗高度达12英尺。类似的起火事件发生了多起。
2.“换芯门”事件:2006年6月23日，一位戴尔笔记本电脑的用户在升。级时发现，笔记本采用的是Intel酷睿T2300E处理器，并非订购时订单上标明的酷睿T2300处理器。该用户通过互联网公布了自己的发现结果后，众多网友对自己最近新买的笔记本电脑进行检查。经检查发现，戴尔InspironTM640m、InspironTM6400等涉及T2300处理器的多个型号笔记本全部是T2300E。而T2300E与T2300相比，不支持虚拟技术，且有关报价显示相差32美元。据悉，全国有近500名消费者反映购买的戴尔电脑在自己不知情的情况下被换了芯。
3.“报价门”事件:2006年8月上旬戴尔网上购物平台有一款标价为8998元的SC430服务器特价销售，很多用户根据戴尔网络购物进行配置后，发现这台服务器的售价仅为元！戴尔公司认为售价元的服务器属于“报价失误”，戴尔公司给了两个解决方案:一是接受退款;二是以8998元的七五折购买此产品，每单限购五台。消费者表示不能接受，联合对戴尔SC430服务器引发的报价风波提出抗议。
二、利润最大化的理财目标导致戴尔遭遇消费信任危机
戴尔发生的一系列危机事件表明其理财目标是利润最大化。正是由于戴尔理财目标的缺陷导致其遭遇消费信任危机。该目标对企业理财活动的引导有很大的缺陷。
1.利润的最大化的理财目标导致戴尔过多地注重价格和利润，忽视影响企业长期发展的因素，从而发生侵害消费者利益的短期行为。
(1)戴尔在财务关系的处理上片面注重公司的利益，侵害了其相关主体――消费者的经济利益。①从“电池门”事件看，戴尔的笔记本电脑没有从消费者的安全出发保证产品的质量。联想的电池也是索尼提供的，但联想为保证电池的安全性，设计了其他竞争者没有的特性，比如电力管理软件，可以在不安全因素确定后使电池失效，而且联想选择较低的充电率，保持比较安全的温度和使用寿命。而戴尔在组装电脑时，并没有把电池的组装设计也当成一个技术课题，只是简单地“拿来就用”。暴露了其理财目标的缺陷，在获取公司利益的同时，把消费者的利益忽略了。②从“换芯门”事件来看，戴尔的行为是明显的欺诈。戴尔在消费者完全不知情的情况下把Intel酷睿T2300处理器安装成了T2300E处理器，其行为不是失误是欺诈。很多消费者已表示不再购买戴尔电脑。仅仅因为短期的利益，戴尔失去了消费者的信任，其追求利润最大化的理财定位可谓得不偿失。③即使“报价门”事件不存在欺诈的问题，也反映出戴尔处理危机的怠慢态度。事件发生后，戴尔给出的两个解决方案，由于仍然以维护戴尔利润利益为首，造成消费者的不满。
(2)戴尔企业文化由于以利润最大化为导向，严重缺乏人性化。戴尔的短期行为不仅表现在失信于消费者，而且内部的企业文化也严重缺失，其文化的建立和实施缺乏人性化。戴尔从全球下发到中国地区的业绩目标，一级一级地传达下来，就变成了数字，其很多员工为了完成这些数字不再考虑其他的因素；而且要想在戴尔生存必须对其目标有一种偏执的跟从。戴尔在中国的唯一目标是获利获利再获利，使戴尔员工所接受的企业理念就是一切以利润为中心。在这样一种缺少人性化的企业文化环境下的戴尔，发生侵害消费者利益的事情就不可避免了。
2.利润最大化的理财目标使戴尔在交易过程中，没有很好地运用有关竞争环境的财务原则。
有关竞争环境的财务原则包括自利行为原则、双方交易原则、引导原则和信号传递原则。其中自利行为原则是指人们在进行决策时按照自己的财务利益行事，在其他条件相同的情况下人们会选择对自己经济利益最大的行动。该原则认为，人们对每一项交易都会衡量其代价和利益，并且会选择对自己最有力的方案来行动。双方交易原则是指每一项交易都至少存在两方，在一方根据自己经济利益决策时，另一方也会按照自己的经济利益决策行动，并且对方和你一样聪明、勤奋和富有创造力，因此在进行财务交易时不能“以我为中心”，在谋求自身利益的同时要注意对方的利益，以及对方也在遵循自利行为原则行事，否则交易无法成功。信号传递原则是指行动可以传递信息，并且比公司的声明更有说服力。信号传递原则要求公司在决策时不仅要考虑行动方案本身，还要考虑该项行动可能给人们传达的信息。要求企业在决策和交易时要传递对企业有利的信息，避免传递负面信息。
按照自利原则和交易原则，在戴尔与消费者的买卖交易中，戴尔需要销售产品并获取利润，而消费者则需要获取与之付出成本代价相对应的产品质量和服务。双方如果都能获取到与之付出相对应的利益，交易就能成功；如果一方的利益受到侵害则必会做出反应，影响交易的成功。显然戴尔在与消费者的买卖交易中“以我为中心”，在谋取自身利益的同时没有使消费者得到应获取的利益，并使消费者受到伤害和欺骗，遭受到消费者的投诉和质疑。在交易过程中，如果发生交易一方侵害了另一方利益，或者一方没有得到相应利益的事情，信号传递原则就发挥起作用，把相关信息迅速传递出去，并起到负面的宣传作用。在戴尔的危机事件中戴尔“以我为中心”，傲慢地对待消费者，使信号传递原则发挥了更大的负面作用，不仅影响了戴尔短期利益的实现，更影响了其长期利益的实现。
三、戴尔公司理财目标留给我们的启示
理财目标是企业理财活动的引导方向。如果理财目标的方向错了，理财活动的具体行为也会随之发生错误。戴尔发生的消费信任危机，均源于其以利润最大化为理财目标，我们应该从中吸取教训，确立正确的理财目标，保证企业理财活动的正确方向。
1.理财目标应包含的正确理念。正确的理财目标应该具备如下的理念：
(1)不能片面追求短期利润最大化，要关注企业持续的获利能力,有利于企业的可持续发展。随着世界经济一体化的加速,市场竞争日趋激烈,产品利润无一例外的都在下降,整个经济进入微利时代,再追求利润最大化就会被市场淘汰。实现可持续发展是现代企业管理的最高目标。我们应该将推动企业的可持续发展作为现代企业理财目标价值取向首先考虑的因素，从而避免企业的短期行为。
(2)不能片面强调股东或投资者的利益，要协调好追求利润和承担社会责任之间的关系。市场经济的条件下，与企业存在利益关系的除股东或投资者之外，还有政府、经营者、债权人、公众、职工、消费者等。各利益主体间的关系是“合作伙伴”的关系，强调的是“双赢”。企业在创造利润、对股东利益负责的同时，还应考虑影响和受影响于企业行为的各方的利益，承担对员工、对社会和环境的社会责任。
因此在制定财务政策时，须合理兼顾股东、消费者、员工以及其他主体的利益，以确保正确处理各种经济利益关系，使财务政策保持动态的平衡，获得各利益主体的信任与支持，共同关注企业的发展，以有利于实现企业的持续发展。
2.企业正确的理财目标是企业价值最大化。因为企业价值最大化要求企业:一是以净现金流量为确认基础，充分考虑资金的时间价值。把未来的净现金流量指标，按时间价值进行计量，反映企业未来的获利能力，体现了企业持续发展的理念;二是充分考虑报酬与风险的关系，不片面追求高收益;三是注重企业的长期持续的获利能力，克服了利润最大化理财目标在追求利润上的短期行为;四是考虑各方利益集团对企业的要求，注重协调政府、股东、经营者、债权人、公众、员工、消费者等各契约方利益，有利于企业价值的增加和持续发展。因此企业价值最大化是企业理财目标的价值取向。
3.采取措施保证理财目标的贯彻执行。确立一个正确的理财目标不难，关键是目标的落实和执行，而且要在整个经营过程中始终贯彻。做不到始终贯彻，理财目标就成了空中楼阁。戴尔在创立初期确立的理财目标是正确的，其通过直接向客户提供符合行业标准技术的产品和服务，不断地致力于提供最佳的客户体验。在该理念的指导下戴尔迅速发展壮大。但是其成为世界性的公司以后，日益膨胀的利益欲望导致其傲慢地对待消费者。戴尔没有始终贯彻其确立的理财目标，引发了影响企业发展的短期行为。从以下几个方面保证理财目标的贯彻：
(1)加强宣传。企业要大张旗鼓的对确立的理财目标进行宣传，确保企业从上到下对理财目标有全面而深刻的理解。宣传的形式可以多种多样，比如公司文件、企业报纸、板报、标语等等。需要强调的是为了能够引起员工的重视，可以通过员工大会等正式的方式向员工传达。
(2)明确责任。理财目标是企业财务活动的总目标，该目标需要各部门、各环节一系列的具体目标和具体工作的完成才能实现。需要从制度上明确各部门的具体责任，并制定出详细的工作标准和考核标准，以保证目标的实施。
100万理财规划方案范文 第6篇
方先生是一家私人公司的普通职员，今年40岁，月收入3000元；妻子就职于一家大型国企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁，正在读初中，学习成绩不错，目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费，方先生一家每月支出在1700元左右。这样，方先生一家的月结余约为20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险，没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者，把手中的钱都存在了银行，办理了定期储蓄和零存整取，其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休，想尽快还完房贷，并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。
特邀理财师简介：李英伟，北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问，并负责个人理财软件的研发和管理，曾为多家银行提供专业的理财规划培训。
基础约定
根据当前的经济状况，本方案预测未来的通货膨胀率为，教育费用增长为4%，中学阶段费用按照当前500元／月计算。客户希望55岁退休，退休后生活25年。
客户现状分析
客户的资产负债
金融资产：8万元，主要是储蓄存款
固定资产：房
房贷：剩余5年，贷款余额为10万元左右
客户的收支
年收入：万元
基本日常支出：2万元
还贷支出：万元
教育支出：万元
年盈余：万元
基本分析
当前客户每年可以盈余万元，储蓄比率为，考虑到客户的还款情况，客户积累财富的能力还可以。
客户目前还款支出占收入的，处于比较适合的范围。
投资资产不多，资产占比不大，说明客户还需要在投资方面有所考虑，提高财富自由度。
客户及其配偶都有基本保险，对养老生活有一定的帮助。
客户理财目标
子女教育 保证孩子完成良好的教育
退休养老 保证幸福的晚年生活
提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出
目标财务分析
客户的主要财务事件时间如下：
近3年内，提前还贷
4年后，孩子大学入学，持续4年的大学费用支出
15年后，客户退休
目标量化和必要分析
子女教育
对于中学教育，按照当前的费用考虑500元／月，大学阶段，假设当前费用入学一次性费用2万元，每年需要万元。
根据具体复利终值算法，4年后的入学费用为一次性万元左右，每年都需要万元左右，4年的费用合计万元，再加中学阶段，共需教育费用万元左右。
退休养老
退休生活25年，假定客户的日常支出不变。
根据复利终值算法，15年后的年支出为万元；根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。
退休后的收入主要是双方的退休金，退休金额度的计算，根据最新的养老保险制度规定，与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工平均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系，主要体现在基数的确定上，基数不一定是客户的工资。根据一般情况，在此，假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元，基本相当于月支出的62%.
提前还贷目标
月缴费20xx元左右，剩余5年，估算当前的`贷款余额大概在10万元左右，根据客户的当前资产和盈余，一年后可以进行提前还款，一年后的贷款余额在万元左右，提前还款可以节约8000元的利息支出，同时也降低了客户的家庭风险。
投资分析
当前的投资市场并不景气，目前货币市场较好的收益率一般在左右，相比短期银行储蓄产品有更好的收益，1年期储蓄减除利息税后的收益为，建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品，或者银行理财产品等，这类产品完全可以达到保本的基本目的，还可以有一定的收益。
方案投资建议与实施备注
当前资产处置，8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑，增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念，同时当前的股票市场不太景气，相应的投资渠道，包括保险和基金都不会有很好的表现，建议客户如果没有其他的投资渠道，暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场，具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等，也可以选择些期限长的储蓄和国债，但需要考虑孩子大学费用的期限准备。
理财方案是为客户进行未来的预算和分析，只有实施后才能逐步实现客户的理想目标，方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况，合理安排，具体如下：
重新考虑8万元的储蓄
第二年在合适机会下提前还款
4年后为孩子准备万元的入学费用和第一年的费用，后续3年每年准备万元
15年后退休，开始领取养老金
北京现代商报·张培娟
100万理财规划方案范文 第7篇
1、定时积极的存款
怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账
做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的'家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支
在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购
在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯
在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支
任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
7、学会一些小型维修技术
对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。
7、可以通过做兼职来增加收入
在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。
8、善买保险
在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。
以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
9、谨慎投资
在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。
适合普通家庭理财方案都是根据每个家庭情况而制定的，所以不能用一个统一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。
100万理财规划方案范文 第8篇
1、减少银行的储蓄比例
对于收入不低的家庭而言，把钱存进银行，不如活用起来，因为储蓄的收益是比较低的。在留足生活的储备金、应急资金后，其余可用来做一些有较高收益的投资。生活储备金方面，可保留15-20万。
2、20%的资金配置短期的投资
可以配备一些较为稳健的短期投资，比如银行理财产品或者是一些固定收益的.理财产品。银行理财产品，目前收益率在左右，投资限期在1-12个月不等。固定收益类产品，比如稳利精选基金，有1-60个月的投资，短期投资，1个月的年化收益率为7%，1年是。
3、40%-50%左右的中长期投资
此外，你也可以配置部分中长期投资，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom证券投资计划、国债等，不过这些产品风险较高，可能不保本，要买的话配置比例不能太高，以不超过总投资金额的30%为宜。收入不太高的话建议别出手。
4、平时的资金的归整和理财
平时家庭零散的资金，如果算起来比较多，一个月上万元，那么可以通过基金定投方式来投资增值。或者转到余额宝等投资工具，享受3%左右的收益。
100万理财规划方案范文 第9篇
主办单位：南京师范大学商学院团委
主办单位：南京师范大学商学院学生会
指导单位：江苏创业者服务集团有限公司
赞助单位：上海浦发银行南京分行
媒体支持：扬子晚报、金陵晚报
一、宣传策略
（一）、关于冠名企业的宣传1、为冠名企业的宣传方案：* 宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍****，并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座2、为冠名企业的宣传意义：* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的“实习生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。。（二）、具体方案：
宣传方式 具体方案及实行意义 广播宣传 广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。 书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。 网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。 校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。 横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。 传单及报名表 进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。 传统手绘海报 对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。 现场宣传 我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果
二、大赛流程
（一）、初赛 赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。 赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。 赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的选手进入决赛 统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人
（二）、决赛
赛前：举行案例发布会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。 赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分 (2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水平以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。 (3) 晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。
三、奖项设置
１．一等奖 800元+证书 ２．二等奖 600元+证书 ３．三等奖 400元+证书 4．理财专家2名 获得在企业实习机会
四、大赛日程表
_
****
杯_南京师范大学理财规划大赛日程表
阶段
时间
进度
前期宣传阶段()
校园宣传
在学校西区、东区举办签名活动、
报名正式开始
报名截止
向参赛选手发放参赛指导手册
策划大赛开幕，第一期讲座
大赛全程 ()
初赛
公布初赛结果
召集复赛选手进行随机分组
案例发布会，第二期讲座
决赛
五、大赛预算
南京师范大学理财规划大赛财务预算 名称 明细 金额 备注
宣传
交通
费用
小计 622 1．前期宣传横幅制作费 72 2．宣传单制作费（及报名表） 150 3.参赛选手指导手册 8*50=400
奖金
费用
小计 1910 1．一等奖 800 2．二等奖 600 3．三等奖 400 4.证书 10*11=110
决赛及
闭幕式费
小计 350 5.评委及领导奖品 50*7=350
合计 2882
策划书
附录一：
万人签名暨报名揭幕
前期宣传：
宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。
活动时间：11月11日 中午 十二点 西区 11月12日 中午 十二点 东区
所需物品：
物品名称
数量
备注 横幅 一条 6米，印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛开幕式 桌子 五张 四张用于摆放横幅，一张用于报名和解答疑问 展板 两块 一块印有理财大赛的流程，奖项等相关内容，一块空展板用于贴报名参赛的人的愿望。（学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面） 黑水笔 3~5支 用于给同学现场填报名表 记号笔 5支 用于给同学在横幅上签名 便利贴 一本 用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上 报名表 100张 每个区都是100张
注：除了现场报名，还可以让通知各班班长，同学们也可以在班长那报名，然后将报名表发放给各班班长，填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。
人员安排：11月11号由方欣囡，汤红，赵文博，孙祥带领名10级5名干事到西区进行现场报名。方欣囡负责帮报名人员讲解理财大赛的事宜，汤红负责让人填报名表，赵文博让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。以上四人11点15到场开始布置，由赵文博和孙祥负责借桌子。12点到场进行宣传以及让人在横幅上签名。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。11月12号东区由李昊骅，徐天彤，葛雅倩，贺羽负责，带领五个10级的干事进行宣传。以上四人11：45到常李昊骅和徐天彤负责讲解理财大赛的事宜，葛雅倩负责让人填报名表，贺羽负责让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。由徐天彤和李昊骅负责借桌子，大一同学12点到场帮忙宣传。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。注：安排一个宣传部的干事在报名现场进行拍照。
初赛一、讲座以及开幕式 报名时间11月15号结束，利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间：11月17日14:00，活动地点：行敏楼204会议室主讲人：邀请商院教授讲座内容：有关理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布“浦发杯”南京师范大学理财规划大赛正式开始。人员安排： 商务部 ： 负责现场人员安排以及迎接演讲人员 文艺部： 负责主持稿和主持人的培训 宣传部： 负责布置会场以及拍照写稿 生活部： 负责演讲人员的茶水 办公室： 负责通知参赛人员讲座的时间地点 体育部: 负责维护现场秩序注：讲座的时候为参赛人员发放考试手册。 二、笔试笔试时间：11月19日晚六点考试地点：j1-310/312商务部三个09级的成员监考。考试时间一个半小时，晚上7：30结束商务部09级和10级成员（如果商务部成员参赛则不参加阅卷）在k1 245 进行阅卷，当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注：笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。三、分组11月20号下午（或晚上）通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会，现场进行抽签，三人一组，16人分为四组。
附录二：
案例发布会策划前期宣传初赛结束后，日在东西两区分别张贴海报，告知案例发布会具体时间、地点。活动时间：XX年11月22日 下午15:30活动地点：行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20 发布会准备工作15:30~15:35 主持人介绍到场的嘉宾，宣布案例发布会正式开始15:35~15:50 赞助企业代表发言15:50~16:10 学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例，在每个案例揭晓后，随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00 第二期培训讲座 主题：理财规划方案撰写的指导，以及关于理财规划的讲解 主讲人：赞助企业的专家所需物品1、参赛小组以及观众的座位贴条2、学院领导及企业代表的席卡3、水杯、茶水若干4、发布会ppt人员安排1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2、现场茶水：生活部1名干事3、现场ppt展示：商务部1名干事4、现场秩序维护：商务部剩余干事5、主持人：待定6、拍摄、新闻稿：宣传部2名干事
附录三：
理财规划大赛决赛策划
一、前期宣传 在东西区分别布置“￥”和“＄”形状的地标 在东西区分别张贴理财规划大赛的海报，每天每区4张
二、活动时间：XX年12月1日 15:00
三、活动地点：行敏楼204会议室
四、活动步骤：13:30~14:50 赛前准备布置14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座15:00~15:15 主持人宣读开幕词，由企业代表致辞，并宣布决赛正式开始15:15~15:20 a1组现场展示15:20~15:25 a2组现场展示15:25~15:35 a1、a2组进行相互攻辩，依次提出两个问题，限时5分钟回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评，并宣布进入最终pk的小组16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票，得票高者获得三等奖。16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例，二强小组开始现场讨论草案，限时15分钟16:15~16:30 二强小组讨论时间，播放视频或者由十佳歌手现场演唱16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分16:45~16:55 学院领导致辞，工作人员核算分数16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选，颁奖并宣布比赛结束
五、物品清单1、6m横幅一条：印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛决赛2.、参赛小组以及观众的座位贴条3.、学院领导及企业代表的席卡4.、水杯、茶水若干5、评分表、签字笔若干6、决赛ppt
六、人员安排1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2.、横幅及赛前其它布置：宣传部和体育部各2名干事3、现场茶水：生活部1名干事4、现场ppt展示：商务部1名干事5、现场催场和秩序维护：商务部剩余干事6、话筒传递：文艺部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手联系或者视频准备：文艺部2名干事9、拍照、新闻稿：宣传部2名干事
100万理财规划方案范文 第10篇
一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。全家2000元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。目前，家庭存款3万多元（原来曾经炒股，但已割肉抛掉，亏了三四千元），除此之外没有其他理财产品，郑先生想知道，像他这样的低收入家庭，怎么进行家庭理财才能每月节余得更多？
低收入家庭很容易认为_理财_是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无_财_可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能_聚沙成塔_。
1、开源节流，积极攒钱。
要获取家庭的_第一桶金_，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。
2、善买保险，提高保障。
这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以_健康医疗类_保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。
3、慎重投资，保本为主。
低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的'投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。
100万理财规划方案范文 第11篇
方先生是一家私人公司的普通职员，今年40岁，月收入3000元；妻子就职于一家大型国企，月收入3000元。有商品房一套，月供2000元，还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁，正在读初中，学习成绩不错，目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费，方先生一家每月支出在1700元左右。这样，方先生一家的月结余约为2000元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险，没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者，把手中的钱都存在了银行，办理了定期储蓄和零存整取，其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休，想尽快还完房贷，并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。
基础约定
根据当前的经济状况，本方案预测未来的通货膨胀率为，教育费用增长为4%，中学阶段费用按照当前500元／月计算。客户希望55岁退休，退休后生活25年。
客户现状分析
客户的资产负债
金融资产：8万元，主要是储蓄存款
固定资产：房
房贷：剩余5年，贷款余额为10万元左右
客户的收支
年收入：万元
基本日常支出：2万元
还贷支出：万元
教育支出：万元
年盈余：万元
基本分析
当前客户每年可以盈余万元，储蓄比率为，考虑到客户的还款情况，客户积累财富的能力还可以。
客户目前还款支出占收入的，处于比较适合的范围。
投资资产不多，资产占比不大，说明客户还需要在投资方面有所考虑，提高财富自由度。
客户及其配偶都有基本保险，对养老生活有一定的帮助。
客户理财目标
子女教育 保证孩子完成良好的教育
退休养老 保证幸福的晚年生活
提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出
目标财务分析
客户的主要财务事件时间如下：
近3年内，提前还贷
4年后，孩子大学入学，持续4年的大学费用支出
15年后，客户退休
目标量化和必要分析
子女教育
对于中学教育，按照当前的费用考虑500元／月，大学阶段，假设当前费用入学一次性费用2万元，每年需要万元。
根据具体复利终值算法，4年后的入学费用为一次性万元左右，每年都需要万元左右，4年的费用合计万元，再加中学阶段，共需教育费用万元左右。
退休养老
退休生活25年，假定客户的日常支出不变。
根据复利终值算法，15年后的年支出为万元；根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。
退休后的收入主要是双方的退休金，退休金额度的计算，根据最新的养老保险制度规定，与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工平均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系，主要体现在基数的确定上，基数不一定是客户的工资。根据一般情况，在此，假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元，基本相当于月支出的62%.
提前还贷目标
月缴费2000元左右，剩余5年，估算当前的贷款余额大概在10万元左右，根据客户的当前资产和盈余，一年后可以进行提前还款，一年后的贷款余额在万元左右，提前还款可以节约8000元的利息支出，同时也降低了客户的'家庭风险。
投资分析
当前的投资市场并不景气，目前货币市场较好的收益率一般在左右，相比短期银行储蓄产品有更好的收益，1年期储蓄减除利息税后的收益为，建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品，或者银行理财产品等，这类产品完全可以达到保本的基本目的，还可以有一定的收益。
方案投资建议与实施备注
当前资产处置，8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑，增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念，同时当前的股票市场不太景气，相应的投资渠道，包括保险和基金都不会有很好的表现，建议客户如果没有其他的投资渠道，暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场，具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等，也可以选择些期限长的储蓄和国债，但需要考虑孩子大学费用的期限准备。
理财方案是为客户进行未来的预算和分析，只有实施后才能逐步实现客户的理想目标，方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况，合理安排，具体如下：
重新考虑8万元的储蓄
第二年在合适机会下提前还款
4年后为孩子准备万元的入学费用和第一年的费用，后续3年每年准备万元
15年后退休，开始领取养老金
100万理财规划方案范文 第12篇
走出迷思，科学规划养老
养老计划的重要性不言而喻，可是大部分人对此的重视程度并不足够。以下就是理财师们总结出人们最常走入的四条退休迷思，对照一下，看看你中了几招？
第一条：
我还年轻，退休离我还早呢，到时再想也不迟。
什么时候开始为退休规划做准备？并没有某一个确定的答案，但有一点是毋庸置疑的，那就是越早越好。举例说明，“早先生”和“晚先生”的故事我们听过很多次，假如“早先生”从30岁开始就为退休做准备，“晚先生”却拖到45岁才来考虑这件事情。他们都想在60岁退休时准备200万元的退休基金。差别就是，早先生每年只需要准备万元就能够实现目标，这是个轻松的计划；晚先生就没有这么幸运了，每年需要投入万元到他的退休计划中才有希望实现目标（在不考虑通货膨胀的前提下，均使用6%的年收益率进行试算）。
所以说，越早准备越轻松，因为“时间”这个元素不断为投资基金创造价值，15年的差距将非常明显。
第二条：
家里上有老、下有小，负担重，根本没法顾及自己的退休规划！
这是个很现实的问题哦，在资金预算有限的情况下，要负担上一辈的养老生活，要给子女创造更好的未来，而自己的退休计划，只能一拖再拖。
可是，你想到过吗，退休的那道闸门和孩子们的录取通知书一样，都是有时限的。如果因为这个、那个忽视自己的退休计划，那么你不得不面临这样两种情况：一、你的子女很孝顺，为你的退休生活提供经济上的支持，但他们不得不重复你上有老、下有小的“三明治”生活，继续向下一代透支养老；二、你的子女自顾不暇，不啃老就已经非常不错了，为你养老？对不起，实在无能为力。
答案你看得到，想要在退休后过上幸福的生活，经济主动权一定要掌握在自己手中，一份充分的养老基金是刚需，而不是奢侈品。
第三条：
有退休金、企业年金等，等老了应该够用了吧？
是的，对于我们父母那一辈来说，有了退休金、年金，养老就能乐陶陶了。可是，父辈们比较节省、开支也小，这一点在年轻一辈人身上却实现不了。想想你对退休生活的憧憬吧：是不是要环球旅行，到自己没踏足的地方去？是不是想要讲求物质和精神生活的共同丰裕？这些都离不开足够的退休收入。
有个词叫做养老金替代率，它等于退休金收入/退休前收入，举个例子来说，你工作时的月薪是1万元，退休金为每月4000元，养老金替代率就为40%。通常来说，养老金替代率高于70%～80%时，退休金的收入基本能够保持退休前的生活水准。但是，对很多企业员工（有别于事业单位员工）来说，由于社保的力度还远远不够，养老金替代率非常低，特别是高收入群体，养老金有上限的限制，这个比率水平更低，养老金很难满足退休生活的需要。现在一些单位提供了企业年金，增加了退休金的供给，但这部分比例也不高，老了也未必够用。
不可忽略的因素还有通货膨胀，同样1元钱，现在和30年前的购买力完全不同，退休规划越充分，养老生活的质量才越有保障。
总结一下：通过积极准备，建立完善的退休养老计划，可以弥补上退休金的不足，保证安虞的养老生活。
第四条：
股票、基金、债券、保险，我已经有很多投资了，肯定能满足退休所需！
和毫无积累的人相比，能拥有这么多投资，至少说明了：你具有一定的经济基础以及你对投资有很大的热情。但是，我们还是需要厘清，退休基金必须专款专用、专项投资。
毕竟投资都有风险，对于退休养老这样的刚性需求来说，投资的方向和方式都必须是谨慎的，有时候为了保证投资的可靠性，我们甚至有必要牺牲一部分盈利空间。因此，比较可靠的做法是把这部分投资独立出来，单独进行规划部署。
事实上，不仅是退休规划，每一项财务目标我们都建议投资者们参照这样的做法，保证目标有序地实现。
科学规划，3D平台财智养老
走出迷思，最亟需的是科学、系统地进行退休规划，并不断对规划中的执行状况进行跟踪和调整。
在过去的几年里，汇丰敏锐地发现，随着客户日益开拓的国际化视野和日渐成熟的理财观念，他们对财富的观念也随之改变，财富不仅仅是存款和收入的增长，它包含更多意义―家庭的保障、下一代教育的规划、养老计划、财富的增长、家业的传承等等。
近期汇丰就对财富管理系统进行了再升级，新上线的3D财智平台上，使用三大系统：财务规划平台（SFP）、客户理财产品管理平台（WD）、客户经理平台（RMP），多纬度、立体地满足客户理财规划的需求。其中，财务规划平台帮助客户认知自己的财务目标、财务状况，为根据客户的风险偏好筛选出适合的投资工具；客户理财产品管理平台分别为客户和客户经理提供入口，随时了解到财务目标实现的进度，对投资进行追踪和调整；客户经理平台则能够使客户经理的工作更加高效，持续为客户提供优质的理财服务。
3D财智平台究竟有多大的魔力？我们不妨结合实际的案例来看看它将如何在财务目标的实现中发挥作用。
Lisa 30岁，丈夫Ben是一位私营企业主，今年35岁。为了把自己的收入和家庭的收入分开，Ben每个月从公司领取3万元作为工资，基本上可以满足日常生活的需要。此外Ben在年末还有一笔30万元的分红。Lisa在图书馆工作，收入不高，每月5000元左右，但是她很喜欢自己的这份工作。
企业的经营总是会遇到这样那样的风雨，Lisa虽然对现在的生活还比较满意，但她觉得及早做一份退休规划非常重要，她的目标是在25年后准备1000万元的退休养老资金，现在她准备拿出100万元作为启动资金。Lisa该如何安排她和先生的退休计划？
方案
第一步，通过财务规划平台（SFP Strategic Financial Planning）设定财务目标，建立初步规划。我们可以把这个过程理解为“搭框架”。
―首先，Lisa根据自己的需求，在系统中选择“退休计划”这一理财规划目标。
―其次， Lisa在平台上进行了风险测评，在经过一系列问卷回答后，得出Lisa的风险水平为“成长型”，意味着她可以承受较高程度的损失，以换取较高的潜在投资回报。
―随后，系统将根据Lisa的退休金目标、规划年限、初始投入资金，以及每年可投入资金等数据，如1000万元退休金，25年，启动资金100万元，每年可投资金36万元等，计算出Lisa是否可以顺利地达成理财目标，或者有多大的财务缺口。
―Lisa在了解了目前自身的财务状况后。系统会根据其风险承受水平、财务状况和投资偏好等信息，为Lisa展示出一系列可行的理财产品方案供Lisa选择，如开放式基金产品，分红型养老年金保险产品等。
―当然，除了财务规划平台为Lisa筛选的理财产品外， Lisa也可以选择自己偏好的投资产品加入到理财计划中。而且，在产品的筛选过程中，客户经理也会与Lisa进行深入探讨，帮助Lisa理解与决策。
财务规划平台可以帮助Lisa明确自身理财需求，进行科学的财务分析和严谨的风险评估，并筛选出合适的理财产品和财务规划方案以供参考和选择。该平台不但可以有效减少个人主观选择的偏差，还可以让Lisa的财富规划旅程更为顺畅和惬意。
第二步：在客户理财产品管理平台（WD-Wealth Dashboard）了解到退休计划的投资信息
当然，建立初步规划只是起点的一小步，Lisa还需随时掌握理财账户的状态，并根据实际情况进行调整。客户理财产品管理平台（WD）可以帮助Lisa实现这一目标。
―如通过平台上“我的理财组合”，Lisa可以对投资账户进行概览，并了解当前持有投资产品实现损益的状况，比如在目前的市况下，哪一类型投资的表现较好、哪一类产品出现亏损等。
―客户经理也可以通过WD平台快速了解Lisa投资组合的状况，与Lisa保持及时沟通和定期回顾，必要时协助Lisa对当前的投资组合进行调整。
―Lisa还可以将平时关心的产品，放入“关注产品”中，WD平台也会对这些产品的表现进行追踪，便于Lisa进行比较和筛选。
100万理财规划方案范文 第13篇
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。
第二步：家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步：家庭支出统计
这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出：自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。
第四步：制定生活支出预算
参考第一个月的'支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。
第五步：理财和投资账户分设
每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。
经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。
证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。
100万理财规划方案范文 第14篇
需要给孩子买保险吗？
从经济层面来看，孩子在家庭中，从奶粉、尿布到补习班、才艺班，样样都要花钱。倘若孩子不幸发生事故，除了精神层面外，对于家庭经济并不会带来危机。只是孩子若不小心有病痛，产生的医疗费用，却可能是花更多钱的开始，甚至是一般家庭的沉重负担。因此，孩子虽不是家庭的主要经济来源，但就保险的功能与意义上来说，仍需妥善规划保险，只是其与大人的保险规划是有差异性的。
如何选择保险为孩子？
投保顺序：先保大人后保小孩。
父母是孩子最好的保险。如果父母只帮孩子买保险而忽略自身保障，那么一旦出险，孩子的保障也随之化为乌有。所以投保顺序应先保大人，再保孩子。而在父母间选择的投保主体也应该以谁是家庭收入主要来源谁就是投保主体。至于中低收入家庭保费预算有限，更应该注重这一点，宜选择低保费高保障的保险产品。
医疗险为孩子保险首选
一般而言，小孩子的身体功能发育不完善，抗病能力较弱，并且当下一些原来在成年人中发病率较高的疾病也已经呈现出低龄化发展趋势。而在投保时，若有了既往病史，投保难度会提高。因此医疗险要买得早、买得好，在孩子万一有疾病状况发生时，既不影响家庭经济又可确保以较好的医疗资源保护孩子，以免产生遗憾。至于医疗险怎么买？要不要买终身？最主要考虑的还是自身经济状况，毕竟孩子长大后可负担自己的未来，为人父母勿需过度忧心。现在与未来在医疗形式与费用上都有显著差异，因此动态式的调整投保计划，是每年必须做一次的保险体检。
医疗险首选是一般住院医疗保险，至少因任何疾病或意外住院都有所补贴，避免造成家庭重大经济负担。若有更佳的经济能力，可酌情考虑防癌险、重大疾病险、手术型保险等。
是否购买意外险？
小孩子生性好动，自我保护意识和能力较差，所以意外险原是父母最爱给孩子买的险种之一（约占儿童新契约保费收入的2成左右），但事实上意外发生后，会给家庭带来巨大的精神痛苦。在意外险的保障中，除了身故理赔外，更多的是残废、意外伤害与骨折医疗，且意外险的保费并不高，建议搭配一般医疗保险，万一孩子意外受伤，才会有全面性的保障。
寿险是否预先规划？
依目前法规，15周岁之前的寿险亳无保障效果。有些保险公司特规划了阶梯式保额规划，即15周岁前符合法律规范，15周岁后即刻提高保额，享有倍数的保障。只是回归到投保本意上，看父母应无需为孩子购买高额寿险保单，毕竟保费亦是一笔长期且不小的支出，建议量力而为。
孩子教育金与储蓄险
事实上，教育金相当于多个目标年限的储蓄险。在前述的医疗与意外的保障规划后，可以纳入考虑的一种保险。虽然其投资报酬率不高，但具有无风险、有确定性、强迫储蓄等功能，父母可衡量自身家庭理财规划与能力后再决定。但如果是以投资型保单来规划教育金，则必须有更多的理财专业知识与财富管理能力。因为在规划投保型保单时，都会有预期较高报酬率，但投资风险是存在的，未来若发生获利不如预期，甚至是亏损，应需要有替代解决方案。
在目前市场上的多种保险中，应选择多少保费较为适合呢？
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这是一份平安保险为40岁王女士作的理财计划：王女士的先生42岁，小孩12岁，刚上初中；现有三居室的住宅，价值70万，银行存款70万，股票投资30万，夫妇月收入共计1 万元（不含税）。目前除社会保险外，无其他商业保险。希望两年内购置一辆车，6年后送孩子出国读大学，15年后退休养老。同时，在投资方面，明年计划拿出银行存款的70％用于实业投资。
专家建议王女士重新进行金融性资产分配，适当运用财务杠杆，用消费信贷来满足购车的需要并建议从现在开始为孩子进行为期3年的教育储蓄。理财时需注意几个方面：制定资产分配计划；制定教育储蓄计划；制定自身的医疗、养老退休规划；日常现金流的管理。在资产分配上，专家开出的方案是：银行存款22 ％；传统寿险9％；投资型寿险／开放基金17％；债券22％；股票30％……
这只是一个理财规划的片段。而就在此时，数百个平安保险的业务员正做着与这份理财规划同样的工作。这就是平安公司自2001年启动的E行销及顾问式行销模式。
所谓E行销就是让保险推销员配备手提电脑，靠计算机对客户资料进行管理。顾问式行销则是产品销售人员作为客户的理财顾问，通过分析客户的财务资源状况，最终提供一整套全面的理财建议，借以推动产品销售的一种新行销方式。国外早在1969 年，国际财务规划协会提出关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要的服务理念，顾问式销售模式由此发展壮大。此次平安推出的个性化理财服务，也是保险公司首次公开向银行的个人理财业务叫板。
瞄准的是高中端客户
“理财规划主要对准高中端客户，因为他们知识层面比较高，选择保险时较理性，并对理财服务有需求。”平安PA18网站的个人理财室负责人李颖说，顾问式行销短期还看不出效果，但从长远看，保险向理财转型是大势所趋。据介绍，有资格接受此项培训的业务员必须符合几个条件：大专学历，3 年以上的服务资历，服务品质好，没有被投诉过的优秀营销员。或者本身的条件比较好，比如大学本科生以上学历等等。并将在数量上进行控制，一年只选择10％，平安现在有25万业务员，也就是只有2 .5万名业务员能拿到顾问式行销资格证书。
平安给顾问式行销业务员提供的秘密武器是两套软件：“金领保险行销系统”和“财务安全规划系统”。据李颖介绍，此两套软件经过了两年的开发。“我们还会有系列的规划工具，系列方案和系列培训。”李颖认为，由于市场向着更精细化发展，在各保险公司产品趋同化现象下，只有服务上更上一层楼，用全新的理念和技术来进行营销竞争才可能胜出。李颖说，个人理财与机构理财有很多相通性，所以这套软件编制中实际融进了大量机构理财的手法。据了解，目前作一个理财方案，需要付1000 到1200元的费用。
至于会不会出现同业跟进，李颖认为，同业公司现在与平安的差距比较大。再者，平安已经有了一套升级换代产品，即专家解决系统。其更动态化，更细节化，更贴近个人理财的实际。李颖说，平安想做的也是国内同行想做的，这套理财软件的开发过程中，几乎找不到可借鉴的成熟东西。由于理财软件开发周期比较长，需要的投入也比较大，如果没有持续的支持，很难成功。
理财时机是否成熟
对于平安的作法，业内人士有不同看法。友邦保险的一位资深人士说，虽然理财型的保险行销将是一个方向，但由于目前中国保险市场保单普及率很低，从这个角度上讲，目前理财型保险行销还不是时候。据了解，友邦保险在国外和香港都在进行此类行销，但并没有在国内展开。还有人认为，理财是可以的，但问题是你的理财水平究竟如何？
其实这些是摆在所有金融企业面前的共同问题。就理财而言，银行走在了保险的前面，至少在概念上是如此。如农行早几年就成立了“理财中心”，而大多银行都有主要针对高端客户的“个人理财业务”，但这部分业务却并没有想象中那么红火。
究其原因，一是往往仅限于推销自己的产品。比如保险公司所谓量身定做的险种，实际上只是简单将几种产品捆绑在一起的组合而已。
二是没有真正意义上的理财人才。
在美国，理财规划师是一个门槛极高、服务按小时收费的职业，其考试相当严格，核心考试有6门，其知识涵盖106门课程。而且对进入此行的人还有许多硬性条件规定。去年全美也只有3 万人拿到理财规划师的执照。2001年的“全美职业评介”中，理财规划师排名第一。
应该说，理财规划师是投资多面手，由于个人理财涉及面广，不仅限于金融种类的分配投资，还要能设计出房地产投资等方案。而金融企业恰恰缺少这种复合型多面手。平安公司的业务员也坦陈，目前他们也只能管理财规划中的保险事宜，别的金融投资则无能为力。
三是委托理财受制于政策障碍。所谓“个人理财”服务，更多的还是一种“纸上谈兵”的建议而已。