银行同业竞争力调研报告 第1篇
学生从小学一路走到大学，然后大学毕业面临择业。一直以来从一所学校进入到另外一所学校，虽然周围的变了，身边的人变了，但是性质没有变，始终是接受老师传授的知识。而大学毕业踏入工作岗位，变得不仅是身处的环境，身边的人，最重要的是生活的主体内容的性质变化。毕业大学生们要从相对纯净的校园进入到五光十色的社会，从随意性很大的课堂生活进入到不能旷工、不能怠工且在专业性、技术性都有诸多要求的工作岗位上。生活内容性质的转变，周围环境的变化，以及怎样应对错综复杂的人际关系，这对刚刚毕业的大学生来说都是一个心理上的巨大磨练，都有一个漫长的心理蜕变的过程。
新鲜感和逃避心理
大学生以往生活的环境是相对比较封闭的校园和家庭，毕业之后进入工作岗位面对的就是在各方面都比较开放的社会生活。一部分大学生对新的生活模式，新的生活环境充满新鲜感和好奇，对社会生活抱有过高的期望。这部分大学生会在刚开始接触工作的时候精神头十足，可一旦在工作中遇到实际困难，就会造成很大的心理落差。还有一部分大学生对社会身份的转变不能很好的掌握，看不惯社会生活中形形色色的世俗，无法很好的处理工作中上下级以及同事之间错综复杂的人际关系，从而对工作产生厌恶的情绪，负面情绪长时间得不到正确的调整，久而久之就会形成心理障碍。工作不能得心应手，人际关系上不能突破，一部分大学生会把现在的工作生活与过去作为学生的校园生活进行比较，觉得校园生活简单美好，想要重新回到校园借此逃避现实。这种不能正确的面对现实的心态被称为逃避心理。针对这种心理大学生要做好对自我心态的调节，面对困难找到原因，找到解决的办法，而不是一味的用不切实际的想法来逃避现实。
自卑和自负
其次自负心理，往往出现在一些在校期间成绩优秀表现比较突出的大学生身上。他们进入工作岗位之后，认为凭借自己的文凭和工作能力做目前的工作是大材小用了，对公司现有的职位安排进行比较，会认为某人文凭能力都不如自己职位薪水却都高过自己，造成心理上的不平衡，工作态度不积极，总想着升职加薪。提高自我认识是改变自负心理的关键。大学生要全面的认识自我，不仅要看到自己的长处和优点还要清楚自己的缺点和不足。
跳槽心理
有的人跳槽是为了能获得更优厚的薪水;有的人是为了自己的特长能更好的发挥;有的人是为以后自主创业积累经验和财富;有的人是因为不受老板重视力求更广阔的发展空间;有的是无法和谐的处理同事之间的关系等等。总体来看，跳槽不论是出于什么原因，还是跳的对与不对，都是为了追求自身价值的肯定和对自尊意识的维护。但是也有一些大学生总是在不断跳槽，工作一段时间发现不符合自己预期的标准，然后换另外一份工作，这种总是抱着下一份工作会更合适的心理，让大学生不能对自己负责，也不能对用人单位负责。跳槽是一种对自我价值的追求和维护自尊意识的心理情绪，跳槽心理并不是不可取的，而是要懂得如何去跳，如何跳好，如果本身对工作很满意只是无法处理好人际关系，要懂得忍，人与人之间的相处需要时间的磨合。通过一定时间的相处，同事之间的关系也会有好转，不是非要通过跳槽来解决的。
初入职场的大学生经过在工作上的磨练，不仅工作业务水平会得到提升，心理素质也会有显著的提高。在工作上遇到不懂得问题，要虚心向同事请教，要树立集体主义思想，把公司当成一个集体，互帮互助。在处理工作中产生的负面心理情绪的时要及时的调整心态，树立自信，提高自己的认知能力，科学的看待问题、解决问题。当前科学技术日新月异，社会对人才的要求也更加的严格。经济与技术的竞争，其实就是人才的竞争。在无处不在的竞争环境下，大学生要有居安思危的心理，做好自己岗位工作的同时要懂得学习充电，努力提高自己的综合素质，以便在以后的职场生涯中谋求更好的发展。
随着人们生活水平的提高，对食品安全和营养价值的关注越来越高。为了解市场上食品的最新动态，我们进行了一项食品调研，旨在探讨食品行业的发展和消费者偏好。本文将从市场现状、消费趋势和未来发展等方面展开分析，希望能够为食品行业的相关从业者和消费者提供有益参考。
市场现状
食品市场作为一个日益成熟的行业，在不断满足消费者需求的同时也面临着更多挑战。根据调研数据显示，近年来，消费者对健康、天然和有机食品的需求不断增加，对添加剂和防腐剂的担忧也日益加剧。因此，食品行业正在逐渐向着绿色、健康、环保的方向发展。各类有机食品、天然食品、低脂食品等受到了广泛的关注和欢迎。同时，跨境电商及生鲜电商的崛起也为食品行业带来了新的销售模式和渠道。
消费趋势
通过对市场调研和消费者访谈，我们发现了以下几大消费趋势：
1. 健康饮食增长：消费者对健康饮食的需求持续增长，越来越多的人选择有机食品、无添加食品和新鲜食材，对高糖、高盐、高油食品的拒绝意识也在提升。
2. 方便快捷产品受欢迎：随着生活节奏加快，便捷食品如速冻食品、即食食品、方便携带的零食等备受欢迎，其中包括高蛋白、低热量的零食更具市场潜力。
3. 个性化定制食品兴起：消费者对于个性化定制的需求不断增加，比如餐饮定制、营养膳食定制、特殊口味定制等。
4. 数字化营销助力推广：随着互联网的普及，数字化营销在食品行业中扮演着越来越重要的角色，社交媒体平台、短视频平台成为食品品牌推广的重要渠道。
未来发展
基于以上的市场现状和消费趋势，我们对食品行业未来发展进行了一些预测：
1. 功能性食品持续走俏：随着消费者健康意识的提升，功能性食品市场将会持续扩大，包括高纤维食品、功能性饮料等。
2. 绿色有机食品市场前景广阔：受到健康饮食理念的影响，有机食品市场将会迎来更多的机遇，尤其是天然、无添加的产品更具潜力。
3. 科技创新将引领食品行业：食品行业将更多与科技紧密结合，包括食品安全溯源、智能生产、人工智能营销等领域的应用将会成为未来的发展方向。
通过对食品调研的分析，我们可以看到食品行业正朝着更加健康、绿色、科技化的方向发展，消费者对于食品的需求也在不断升级。同时，食品行业也将面临更多的挑战，包括供应链、质量安全、科技创新等方面。因此，食品企业需要不断创新，顺应市场趋势，为消费者提供更加优质、安全、健康的食品产品。相信在未来的发展中，食品行业将迎来更加美好的明天。
近年来，大学生村官作为一种新型的乡村振兴力量，受到了广泛关注。为了深入了解大学生村官的工作情况和对乡村发展的影响，我们进行了一次深入调研。本报告旨在总结调研结果并提出建议，以期为大学生村官队伍建设和乡村振兴工作提供参考。
调研目的
1. 了解大学生村官的基本情况，包括学历背景、服务期限、服务地域等。
2. 探究大学生村官在乡村发展中所发挥的作用和影响。
3. 分析大学生村官在服务过程中面临的困难和挑战，探讨相关解决途径。
调研方法
我们采用了问卷调查、个别访谈和实地考察相结合的方式开展调研工作。问卷调查主要针对大学生村官本人，涉及到个人基本信息、工作感受以及对未来发展的期望。个别访谈重点针对大学生村官的工作成效以及所面临的问题进行深入探讨。实地考察则是为了全面了解当地的经济发展状况以及大学生村官在其中所扮演的角色。
调研结果
大学生村官基本情况
根据问卷调查的结果显示，大部分大学生村官具有本科及以上学历，服务期限多集中在2至3年。其中，有近半数的大学生村官表示希望延长服务时间，以更好地为乡村发展做出贡献。
大学生村官的作用和影响
通过实地考察和个别访谈，我们发现大学生村官在乡村振兴中发挥着重要作用。他们不仅在引进前沿技术、推动产业升级方面发挥积极作用，还在文化传承、教育支持等方面做出了不小的贡献。同时，大学生村官的身份也成为了当地乡村青年的榜样，激励更多年轻人回归乡村发展。
面临的困难和挑战
调研发现，大学生村官在服务过程中也面临着诸多挑战。一方面，由于乡村发展的不平衡不充分，部分大学生村官在项目实施、资金筹集等方面遇到了困难；另一方面，一些大学生村官在与当地村民沟通和融入当地文化方面存在一定障碍。
1. 加强政策支持。相关部门应该出台更加灵活和有针对性的政策，鼓励和支持大学生村官的工作。
2. 提供培训支持。针对大学生村官面临的挑战，相关部门可以组织专业培训，提升其项目管理和跨文化交流能力。
3. 加强宣传引导。通过媒体宣传和案例推广，展现大学生村官的工作成果，鼓励更多优秀青年积极参与到乡村振兴中来。
大学生村官的工作正在成为乡村振兴的一支重要力量，但也面临着一系列挑战。通过本次调研，我们希望能够为大学生村官的工作提供一些建设性意见，促进其更好地服务乡村，推动乡村振兴事业的发展。同时，也希望更多的年轻人能够积极参与到乡村振兴中来，共同构建美丽乡村。
一、引言
随着社会的不断发展，实习已成为大学生接触社会、提升实践能力的重要途径。在实习过程中，调研是一项十分重要的工作，通过调研可以更好地了解市场、企业和行业动态，为未来的发展提供参考和支撑。本文以一次实习调研为背景，结合个人经历，探讨了实习调研的重要性以及调研报告的写作方法。
二、实习调研内容及方法
在实习期间，我所在的公司要求对某一行业进行调研，以期了解市场需求和竞争情况。首先，我利用网络搜索、读取行业报告和采访相关人员的方式，收集了大量的资料和信息。其次，我走访了部分同行业的企业，并进行了深入的交流和了解。最后，我还运用问卷调查的方式，获取了消费者和客户的反馈意见。
三、调研结果分析
通过实地调研和数据收集，我获得了大量有关行业发展趋势、产品需求、市场定位等方面的信息。在分析调研结果时，我发现随着科技的发展和消费者需求的不断变化，该行业正面临着巨大的发展机遇和挑战。同时，竞争对手的实力、市场份额以及消费者的反馈都为我们提供了宝贵的参考和启示。
四、实习调研心得
在整个调研过程中，我学到了许多知识和技能，比如如何收集和整理信息、如何与陌生人进行有效沟通、如何运用问卷调查等。在与企业管理层和消费者交流的过程中，我深刻认识到了调研的重要性，只有通过实地调研和数据分析，我们才能更准确地把握市场动态和客户需求，为企业决策提供有力支持。
五、调研报告的撰写
在调研结束后，我按照公司的要求，撰写了一份详细的调研报告。报告中包括了调研的目的、方法、结果分析以及建议和展望等内容。我尽量用清晰简洁的语言，将调研结果进行了详细的阐述和总结，并提出了一些建设性的建议。在报告撰写的过程中，我也深感写作能力的重要性，一份清晰准确的报告是对调研工作的有力呈现。
六、结语
通过这次实习调研，我深刻认识到了调研在企业决策和发展中的重要性，也积累了丰富的实践经验和知识。实习调研不仅是对专业知识的实践运用，更是一次锻炼自己能力的过程。在未来的工作中，我将继续努力，提升自己的调研能力和写作水平，为企业的发展贡献自己的力量。
七、参考文献
- 张三.（2019）. 实习调研报告写作指南. 《企业管理月刊》，20（3），45-50.
- 李四.（2021）. 实地调研在市场营销中的应用. 《市场营销评论》，35（2），78-85.
通过本次实习调研，我对调研工作有了更深入的了解，写作了一份详实的调研报告，同时也使自己的实践技能得到了锻炼和提升。希望我的调研报告对大家在实习调研时有所帮助，也希望大家在今后的工作中能够更加重视调研工作的重要性。
随着科技的迅猛发展和全球经济的不断变化，品牌调研已经成为企业制定营销策略、提升竞争力的重要工具。2024年即将来临，让我们一起来看看未来可能出现的品牌趋势和挑战。
品牌建设与数字化转型
随着人工智能、大数据、云计算等技术的广泛应用，数字化转型已经成为企业发展的必然选择。在2024年，品牌将更加注重数字化建设，以满足消费者日益增长的线上购物需求。同时，企业需关注数据隐私保护、网络安全等问题，以建立可信赖的数字品牌形象。
消费者体验和社交化营销
消费者体验将成为品牌竞争的核心。品牌需要通过创新的产品设计、个性化定制、快速响应等方式提升消费者体验，建立良好的口碑和用户忠诚度。同时，社交媒体的影响力不断扩大，品牌需要加强社交化营销，与消费者建立更紧密的联系。
可持续发展和社会责任
2024年，可持续发展和社会责任将成为品牌发展的重要议题。消费者对环保、公益等议题的关注日益增加，品牌需要积极履行社会责任，推动可持续发展理念的传播，并将其融入到品牌建设和营销活动中。
新兴市场机遇与挑战
全球市场的不断开拓将为品牌带来新的机遇和挑战。特别是亚太地区、非洲等新兴市场的消费潜力巨大，品牌需要深入了解当地文化、消费习惯，根据实际情况进行针对性的品牌建设和营销。
品牌创新和差异化竞争
在面对激烈的市场竞争时，品牌创新将成为立足之本。品牌需要不断推出具有差异化竞争优势的产品和服务，寻找新的市场定位点，做到独一无二，以吸引消费者并保持竞争优势。
综上所述，2024年的品牌调研显示，数字化转型、消费者体验、可持续发展、新兴市场以及品牌创新将是品牌发展的关键词。品牌需要不断适应市场变化，积极应对挑战，抓住机遇，构建具有竞争力的品牌形象，赢得消费者的青睐。希望这份调研报告可以为各位品牌决策者提供启发和指导，共同开创美好的品牌未来。
2024年，作为一名村干部，我有幸参与了对村庄发展现状的调研工作。在这次调研中，我深入了解了当地居民的生活状况、经济发展情况以及对未来的期许，下面将就调研结果进行全面而客观的分析。
首先，从调研数据来看，村庄的基础设施建设取得了长足的进步。道路修建得更加宽敞平整，供水和供电设施得到改善，为居民生活带来了极大的便利。此外，村庄周边的环境整治也取得了明显成效，青山绿水的美丽景观吸引了不少游客前来旅游观光。
然而，在经济发展方面，仍然存在一些问题。尽管农业生产取得了一定的成绩，但由于天气等因素影响，收成并不稳定，给村民们带来了一定的经济压力。另外，村庄的产业结构仍然单一，缺乏多元化发展，这也使得村民们的收入来源相对较为薄弱。
在调研中，我还发现一些社会问题亟待解决。教育资源短缺是其中一个突出的问题，学校师资力量不足，教学条件落后，给孩子们的成长带来了不小的影响。同时，医疗卫生服务也需要进一步提升，距离较远的医疗机构导致了紧急救治困难，村民们对健康保障的需求日益增长。
综上所述，我们可以看到，村庄的发展取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战。为了更好地帮助村民改善生活，提高幸福感，我们需要采取一系列有效的措施：
首先，需要注重基础设施建设，特别是农村道路、供水供电等基础设施，应加大投入，确保人民群众的出行和生活便利。
其次，要加强产业扶贫工作，引导农民发展特色产业，推广新技术，提高农产品附加值，使农民收入稳定增加。
同时，应该加大对教育和医疗卫生事业的投入，在人才培养和健康保障方面做出更多努力。
最后，还要加强村民自治意识，鼓励他们积极参与村务管理，共同推动村庄的发展。
总之，通过这次调研，我对村庄的发展现状有了更清晰的认识，也更加深刻地意识到我们需要为村民谋福祉的责任。希望在未来的工作中，我们能够不断改进工作方式，为村庄的繁荣发展贡献自己的力量。
随着2024年的到来，各行各业都在积极应对新的挑战和机遇。为了更好地了解当前社会经济发展的趋势和态势，我们进行了一系列调研，以便为决策者提供有效的参考和建议。在这份调研报告中，我们将对几个关键领域进行分析和总结，希望能够为读者呈现一个全面的图景。
首先，我们对数字化转型的趋势进行了调研。随着人工智能、大数据、云计算等技术的不断发展，数字化转型已成为各行各业的必然选择。我们发现，越来越多的企业开始重视数据资产的管理和利用，注重通过技术手段提升生产效率和服务质量。而在消费者端，移动支付、在线购物等数字化行为也日益普及，预示着数字化经济时代的到来。
其次，我们对可持续发展的话题进行了探讨。随着全球环境问题的日益凸显，可持续发展已成为人们关注的焦点。我们发现，越来越多的企业开始将环保理念融入到产品设计和生产过程中，推出了更加环保和可持续的产品。同时，社会各界也在推动节能减排、垃圾分类等环保行动，形成了一股共同致力于可持续发展的力量。
另外，我们对教育产业进行了深入调研。教育是国家的基础，也是人才培养的关键环节。我们发现，教育领域正在经历着从传统向现代化的转变，信息技术在教育中的应用越来越广泛，远程教育、在线学习等模式逐渐兴起。同时，教育观念也在逐步更新，越来越多的人开始注重素质教育和终身学习，教育产业也在朝着多元化和个性化发展的方向迈进。
总的来说，通过对这些关键领域的调研，我们看到了社会发展的新动向和新趋势。数字化转型、可持续发展和教育现代化将是未来发展的主要方向，我们需要更加注重创新和合作，共同应对挑战，开创美好的未来。
希望本报告可以为决策者和各界人士提供一些参考和启发，也欢迎大家就本报告中的观点展开讨论，共同探讨未来的发展路径。
在过去的一年里，我们进行了一项关于学校教育状况的调研，旨在分析当前教育体系的现状以及未来的发展趋势。通过对学生、家长、老师和教育管理者的访谈和问卷调查，我们收集了大量的数据，以期为学校教育改革提供有益的建议和思路。以下是我们的调研结果和分析。
教育资源不平衡
调研显示，城乡之间以及不同地区之间存在着教育资源的不平衡。在一些城市和发达地区，学校拥有丰富的教育资源，包括优质师资、先进设施和丰富的课外活动，而在偏远地区和农村地区，许多学校面临教师短缺、设施陈旧等问题。这种不平衡导致了学生们接受教育的机会和质量有很大的差异，需要政府和社会各界的关注和支持。
课程设置与现实需求脱节
另外，调研发现当前部分学校的课程设置与社会需求存在一定程度的脱节。传统的课程设置以文化课为主，对学生的综合素养提升有一定的局限性。随着社会的发展，学生需要掌握更多的实用技能和跨学科知识，因此学校应该更加关注综合素质教育和实践能力培养，使学生能够更好地适应未来社会的发展需要。
教育教学方式需要创新
此外，调研还发现传统的教育教学方式已经不能完全满足学生的学习需求。学生对于信息的获取渠道日益多样化，他们倾向于通过互联网、移动设备等方式获取知识，而传统的课堂教学模式显得有些单一。因此，学校应该鼓励教师采用更加灵活多样的教学方法，结合信息技术开展个性化教学，激发学生的学习兴趣和创造力。
家校合作需加强
最后，调研指出家校合作的重要性。家庭是学生成长的第一课堂，家长是孩子最重要的启蒙老师。因此，学校应该加强与家长的沟通与合作，共同关注学生的成长，共同肩负起学生教育的责任。只有学校和家庭形成合力，才能更好地培养出全面发展的学生。
综上所述，根据我们的调研结果，我们认为学校教育需要更多的投入和关注，政府、学校、社会和家庭应该共同努力，为学生提供更好的成长环境和教育资源，促进教育的公平和质量提升。希望我们的调研成果能够引起社会各界的重视，推动教育的改革和发展，为孩子们创造更好的未来！
随着社会的发展和企业的不断壮大，人力资源管理变得日益重要。为了更好地了解员工的需求和公司的现状，进行人力资源调研是至关重要的一步。本文将介绍人力资源调研的方法和范例报告，以帮助企业更好地进行人力资源管理。
一、调研目的
人力资源调研的首要目的是了解员工的情况和需求，包括薪酬福利、工作环境、培训发展等方面的情况。同时，调研也可以帮助企业了解自身的现状，包括组织结构、管理制度、人才需求等信息。通过调研，企业可以更好地制定人力资源管理策略，提高员工满意度和企业绩效。
二、调研内容
1. 员工薪酬福利情况：了解员工对薪酬福利的满意度，以及对现有福利政策的意见和建议。
2. 工作环境和氛围：调查员工对工作环境的感受，包括办公设施、团队氛围等方面。
3. 培训与发展需求：了解员工对培训和职业发展的期望，以及对公司提供的培训项目的评价。
4. 组织结构和管理制度：调查员工对组织结构和管理制度的看法，以及对公司领导的评价和建议。
5. 人才需求和岗位评价：分析公司当前的人才需求和各岗位的评价情况，为未来的招聘和晋升提供参考。
三、调研方法
1. 问卷调查：设计针对员工的问卷调查，包括开放式和封闭式问题，以全面了解员工的意见和建议。
2. 面对面访谈：选择代表性员工进行面对面访谈，深入了解他们的想法和体会，获取更具体的信息。
3. 数据分析：对调研收集到的数据进行系统分析，挖掘隐藏在数据背后的信息和规律。
四、样本报告
1. 员工薪酬福利情况调研结果
调研结果显示，大部分员工对公司的薪酬福利比较满意，但也有一部分员工表示不满意。主要原因包括薪酬水平偏低、福利待遇不够完善等。建议公司加强薪酬福利政策的公平性和透明度，提高员工满意度。
2. 工作环境和氛围调研结果
调研结果显示，大部分员工对公司的工作环境和氛围表示满意，但也有一部分员工认为存在办公设施不足、沟通不畅等问题。建议公司改善办公设施，加强内部沟通，营造更好的工作氛围。
3. 培训与发展需求调研结果
调研结果显示，员工普遍对公司提供的培训项目表示满意，但也有一部分员工希望公司能够提供更多的职业发展机会。建议公司加强对员工的职业规划指导，提高员工的职业发展空间。
4. 组织结构和管理制度调研结果
调研结果显示，员工对公司的组织结构和管理制度比较满意，但也有一部分员工认为公司领导决策不够民主、管理机制不够完善等。建议公司改善决策透明度，加强员工参与感。
5. 人才需求和岗位评价调研结果
调研结果显示，公司目前需求某些专业技术人才比较紧缺，同时一些岗位的评价偏低。建议公司加强对核心人才的留存和挖掘，重新评估低评价岗位的工作内容和薪酬福利。
五、结论
通过以上调研内容和结果的分析，可以得出一些结论和建议，例如提高薪酬福利的公平性和透明度、改善工作环境和氛围、加强员工的职业发展指导、改善决策透明度以及加强对核心人才的挖掘和留存等。这些结论和建议可以为企业制定更科学合理的人力资源管理策略提供参考。
在进行人力资源调研时，企业需要根据自身的实际情况和需求，选择合适的调研方法和内容，以获取准确全面的信息，并根据调研结果制定相应的改进措施，持续优化人力资源管理，提高员工满意度和企业绩效。
近年来，信息技术（IT）行业一直处于快速发展的状态。随着云计算、人工智能、大数据等新技术的不断涌现，IT市场呈现出蓬勃发展的态势。为了更好地了解IT市场的发展趋势和特点，我们进行了一次综合性的市场调研，旨在为行业内企业提供参考，帮助他们更好地制定战略规划和应对市场挑战。
一、市场背景分析
当前，全球范围内的数字化转型浪潮日益涌动，各行各业都在加速推进信息技术的应用和创新。这也带动了IT市场需求的不断增长。云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的成熟和商业化应用，为整个IT行业带来了新的增长点，同时传统IT服务也在不断优化升级。这些因素使得IT产业链更加丰富多元，市场规模不断扩大。
二、市场规模及趋势
根据调研数据显示，全球IT市场规模持续增长。预计未来几年，IT市场年复合增长率将保持在一个较高水平。其中，云计算、大数据和人工智能等领域的增长速度更是明显，成为整个IT市场的主要增长引擎。另外，随着5G技术的逐步商用和智能物联网的发展，这些技术将会进一步推动IT市场的发展。
三、市场竞争格局
当前，全球范围内的IT市场竞争格局愈发激烈。各大科技巨头通过不断加大在研发创新、市场营销和合作伙伴关系等方面的投入，力图在这个激烈的市场中谋取更大的发展空间。同时，中小型IT企业也在努力提升自身技术实力和服务水平，寻求在特定领域打破局面。
四、市场风险与挑战
在IT市场的快速发展过程中，也面临着一些风险与挑战。首先，技术更新迭代速度加快，市场竞争异常激烈，一些企业如果不能及时把握机遇，可能面临被淘汰的风险。其次，数据安全问题成为亟待解决的难题，信息泄露和网络攻击频频发生，需要各方共同努力来加强信息安全保护。另外，全球政治经济环境的不确定性也为IT市场带来一定的挑战。
五、市场机遇和发展建议
尽管市场存在一些挑战和风险，但我们也看到了市场的巨大机遇。首先，随着5G、物联网、智能制造等领域的不断发展，IT市场将迎来更多的发展机遇。其次，跨界融合、创新服务模式和增值服务的开拓也将为企业带来更多的商机。同时，提升企业自身的技术研发能力、加强品牌宣传和拓展国际市场也是企业应对市场挑战的有效路径。
总之，IT市场正处于一个蓬勃发展的阶段，虽然面临一些挑战，但也充满着无限的机遇。只有不断提升自身实力，把握市场脉搏，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。期待未来IT行业更加繁荣昌盛！
市场调研是企业制定营销策略和产品定位的重要依据，通过深入了解消费者需求和市场趋势，有助于企业在竞争激烈的市场中立于不败之地。本文将对当前市场进行调研分析，为企业决策提供参考。
一、市场概况
随着互联网的普及和技术的发展，消费者的购物习惯和偏好发生了变化。线上零售市场迅速崛起，成为消费者购物的主要渠道。根据最新数据显示，2023年线上零售额占比已经超过了50%，并且持续增长。与此同时，消费者对品质和个性化的需求也在不断提高，他们更加关注产品的品牌、功能和体验。
二、消费者需求分析
1. 品质导向：消费者对产品的品质要求日益提高，更加注重产品的原料、工艺和环保情况。对于食品、服装等日常消费品，消费者更加倾向于选择有品牌保障、原料安全的产品。
2. 个性化定制：消费者渴望个性化的产品和服务，追求独特性和个性化体验。定制化的产品，以及能够满足个性需求的定制服务在市场上受到广泛欢迎。
3. 绿色环保：环保意识逐渐深入人心，消费者更加关注产品的环保可持续性和社会责任。绿色、环保、可持续发展的产品备受青睐。
三、市场竞争分析
当前市场上竞争激烈，各大品牌和企业均在积极寻求突破。线上平台成为企业开拓市场、推广产品的主要渠道，各大电商平台为争夺市场份额纷纷推出促销活动、优惠政策。同时，品牌建设和产品创新成为企业竞争的关键，一系列明星产品和独特体验不断涌现。
四、市场机遇与挑战
1. 机遇：消费升级带动了高品质产品的需求，企业可以在产品品质和服务体验上下功夫，满足消费者的不同需求。同时，定制化和个性化趋势也为企业提供了创新空间，可以根据市场需求推出更多的差异化产品。
2. 挑战：市场竞争激烈，需要企业不断提升自身实力，在品牌建设、产品创新和营销策略上下功夫，才能在激烈的竞争中脱颖而出。同时，消费者的需求和购物习惯不断变化，企业需要不断跟进市场变化，灵活应对。
五、建议与展望
针对当前市场情况，企业可以从以下几个方面着手：
1. 强化品质：提升产品品质，注重原料和工艺，树立良好的品牌形象，赢得消费者的信赖。
2. 聚焦个性化：推出个性化定制服务，满足消费者不同的个性需求，提升产品的差异化竞争力。
3. 绿色环保：关注环保可持续发展，推出符合环保标准的产品，树立企业的社会责任形象。
随着市场的不断变化，企业需要时刻关注市场动态，及时调整营销策略和产品定位，抓住市场机遇，迎接挑战，取得更好的发展。
银行同业竞争力调研报告 第2篇
告 市银行同业调研分析报
为了践行省联社“XXXXXXX”的发展战略，为XXX商行业务经营发展提供有效信息服务 ，为要做到“知己知彼，百战不殆”。我们通过实地调研、亲身体验等方式对XXXX市同业银行进行了调查研究，并汇总。现将调研情况整理汇报如下：
一、中国银行业的'基本情况
（一）中国银行业概述
（二）中国银行业发展历史
（1）起步阶段
（2）大一统时代
（3）向现代银行金融体系转变
（三）中国银行业市场格局
二、XXXXX的基本情况
（一）XXXXX概述
（二）XXXXX发展历史
（三）XXXXX市场格局
（1）立足“XXXX”
（2）服务“XXXXX
（3）服务“XXXX”
三、调研目的
四、调研时间
五、调研对象
六、调研人员
七、调研方式
八、调研分析
（一）XXX现有银行业金融机构情况
（二）人员岗位及硬件服务设置分析
一、中国银行
①、硬件上
②、人员配备
二、建设银行
①、硬件上
②、人员配备
三、工商银行
①、硬件上
②、人员配备
四、农业银行
①、硬件上
②、人员配备
（三）、贷款类产品分析
一、建设银行
二、工商银行
三、XXX商业银行
（1）公司类流动资金贷款
1、微小企业贷款
2、小企业一般贷款
3、小企业简易贷款
4、熊猫圆圆小企业贷
（2）个人经营类贷款
1、熊猫圆圆个人贷
2、个人经营性贷款
3、个人联合保证贷款
4、个人营运车贷款
四、中国邮政储蓄银行
1、小企业贷款
2、个人商务贷款
3、 经营性车辆贷款
4、小额贷款
五、其他银行贷款产品
（四）理财投资类产品分析
1、建设银行
2、中国银行
3、XXX商业银行
4、乐山市商业银行
5、其他银行特色产品及服务
九、调查结论及经营建议
（一）调查结论
1.网点优势
2.地缘优势
3.管理优势
4.系统优势
5.行政优势
6.服务优势
7.产品劣势
（二）经营建议
1.提升综合化的产品服务
2.培养新客户，维护老客户
3.加强综合化的人才储备
银行同业竞争力调研报告 第3篇
商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。其主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务及咨询业务等，中间业务以其独有的成本低、风险小、利润高等特点，越来越受到银行的青睐，中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务的三大支柱。目前，商业银行已经由争夺以存贷款业务为特征的传统业务领域转向争夺以中间业务为特征的现代业务领域。
一、商业银行发展中间业务的必要性
（一）有利于商业银行摆脱经营困境，提高盈利能力
我国已建立起了一个以四大国有商业银行为主体，以10余家新兴股份制商业银行和近100家城市商业银行为两翼的现代商业银行体系，业内竞争日趋激烈，且20世纪90年初建立的证券市场分流了部分银行资金来源和贷款融资需求，同时，银行负债成本居高不下，资产质量下降，银行授信风险普遍增加，银行经营面临较大困难。因此，商业银行必须在注重传统资产负债表内业务的同时，尽快发展中间业务，以求在努力减少经营风险的同时，寻找银行利润新的增长点，从而减低经营风险，提高赢利能力。
（二）有利于加快与国际接轨的步伐，参与国际竞争
随着我国加入wto，实力雄厚的外资银行将与中资银行处于同一起跑线上开展竞争。短期内中资银行传统存贷业务不会受到太大冲击，所以竞争的重点就落在了风险小收益高的中间业务上。外资银行中间业务起步早，服务品种和经营管理的能力已相对成熟，它必将通过提供多样化的中间业务服务，来争取稳定的客户，促进其传统资产负债业务的发展，并从中赢得巨大利润。我国商业银行中间业务发展缓慢、种类少、服务面窄、市场占有量小、收益比重低，与发达国家商业银行存在较大差距。因此，随着金融业开放步伐的加快，能否在中间业务激烈竞争中占有一席之地，关系到能否在全球金融一体化的格局中生存和发展。
（三）有利于化解风险，提高银行市场形象
随着金融业竞争的不断加剧，商业银行的单一业务结构使得获利能力降低，银行经营风险也不断增加。而中间业务主要利用银行现有技术、装备、人员、网点和信息开展各种业务，一般不需要增加太多的额外投入，具有投资少、见效快、风险小、收益高的特点，与一般的资产负债业务相比，其风险系数要小得多。因此，为了增加收益，必须大力发展中间业务。同时，中间业务的开展，能够使银行为更多的客户提供更全面的金融服务，这不仅是其实力的象征，也是其服务社会的体现。随着服务结构的改善和服务范围的扩大，有利于塑造并推广自身的市场形象，取得广大客户的信任。
（四）有利于满足中小企业和居民的投资需求，促进经济发展
我国经济的高速增长与结构调整及进出口贸易迅猛发展，带来社会资金流速的加快和流量的增加，为我国商业银行发展中间业务创造了条件；同时，随着中小企业和私营企业的发展壮大、居民收入的不断提高，增加了对诸如投资理财、信息咨询、财务顾问等方面的需求，为股份制商业银行的发展中间业务提供了基础。所以，充分发展这些中间业务有利于满足中小企业和居民的投资需求，促进经济、国际贸易的进一步发展。
二、商业银行中间业务的发展现状
（一）中间业务开展的范围窄、层次低，覆盖面不均衡。中间业务是一项范围广、跨度大的系统化服务项目。目前，我国商业银行中间业务大多是起步较早、操作简单、科技含量低的传统品种，如结算、一般性代理、信用卡业务等。对中间业务缺乏内涵式开拓，即较少开拓经营深度，提高经营要素的质量，银行很少能利用其经济金融信息、银行技术和金融人才等软件优势来充当客户的财务和投资顾问，代客理财，为企业兼并、重组、收购提供项目融资等高层次的服务。
20__年包头辖区商业银行中间业务量 （万元）
国内支付结算业务
国际支付结算业务（外汇）
银行卡
担保及
承诺业务
交易类
（外汇）
89060757
1446396
17864405
2743724
616644
28773
236099
8652269
从表中可以看出，包头辖区各金融机构开展的中间业务主要有：国内支付业务结算、银行卡业务、代理业务，这三项业务收入占全部中间业务收入的80%--90%左右；而国际支付结算业务、担保及承诺业务及交易类业务、托管业务等收入仅占全部代理业务收入的8%--10%左右，传统的中间业务品种仍占主要地位。
（二）中间业务定价政策不完善。人民银行及有关部门未对中间业务收费标准进行系统、明确的规范，对中间业务的收费行为缺乏统一的、明确的刚性约束。一方面缺乏具体的操作规范，规定不具体，太笼统，可操作性差；另一方面，商业银行对中间业务没有自主定价权，没有形成市场定价机制。
（三）中间业务发展效益低下，缺乏积极发展的意识。中间业务是以为社会提供各类金融服务并收取一定手续费为目的的金融服务业务，但由于受传统银行经营观念的束缚及客户金融意识较弱等原因的影响，对中间业务没有合理的定位和规定，缺乏足够的认识。加之广大客户对银行收取手续费缺乏认识，大部分中间业务成为银行的无偿服务，不讲价格，不计成本，致使银行信用价值扭曲错位。仅作为一种争取存款的手段，使中间业务的应得收入流失，不能产生效益，挫伤各银行开办中间业务的积极性。以包商银行为例：20__年建设银行包头分行中间业务收入占全年业务收入的，包商银行中间业务收入仅占全年业务收入的3%。
（四）缺乏开展中间业务的专业人才、复合型人才，且无人才培育和管理的专门机构。中间业务是商业银行的知识密集型产业，具有集人才、技术、网络和信息于一体的特征，是金融业的高技术产业。它需要一大批既懂专业知识，又懂经营管理的复合型人才。我国商业银行上述人才普遍缺乏，也没有专门的人才培育机构。
（五）经营观念陈旧，市场营销手段落后。长期以来，我国商业银行将中间业务作为拓展低成本存款的手段来看待，中间业务无论在业务品种的开发还是市场营销管理方面，均缺乏总体的经营发展目标和规划。体现在银行一些中间业务的开展方面，有的是被动发展，有些则是国家
行政指令和政策倾斜的产物，如代理国债、政策性银行业务等。没有把中间业务作为利润的增长点来看待。因此，对中间业务的市场宣传和营销管理缺乏有效的手段措施，造成一方面银行推出的部分中间业务客户不了解，另一方面客户需要的产品银行又不能提供，限制了中间业务的发展。
（六）运作不规范，缺乏完整系统的科学管理。目前，国内大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发、运作进行系统管理，缺乏长远规划、协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的`组织，提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，常常使基层行在中间业务市场开拓中处于被动局面。此外，中间业务的管理模式还大多是一种分割式模式，中间业务管理工作分别由不同的部门完成。这种分散化的管理，而且各个部门往往是采取不同的经营管理方法，采取不同的考核目标和激励措施，这既不利于信息沟通，又不利于提高管理效率，也不利于形成规模效应，整体推进中间业务的发展。
三、加快中间业务发展的对策
（一）优化人才结构。人才是竞争的核心与关键，中间业务面临着国内外各商业银行的激烈竞争和严峻挑战。首先，商业银行要抓紧培育新型的金融人才，使从事中间业务人员的知识全面化、科学化、精通化。加强对现有员工进行在岗教育培训，提高业务素质，培养和造就一批专业型的综合人才。其次，要建立一种良好的进人、用人和责任机制，最大限度地调动和发挥员工积极性和能动性。
（二）树立效益观念。商业银行要做到以市场为导向，以客户为中心，以效益为目的，建立健全中间业务的运作程序和管理考核制度，充分发挥各部门的职能作用。要把目光紧盯市场，推行和强化营销，为大力发展中间业务夯实现有的市场基础。要摒弃过去那种盲目追求总量扩张、只注重外延发展的粗放型经营观念，在注重外延合理扩张的同时，更要注重内涵的有效发展。使投入、规模、质量这些综合指标切实与自身整体效益紧密挂起钩来，以确立合乎现代商业银行中间业务发展的路子和模式。
（三）加强监管，鼓励和支持银行开展中间业务。中间业务的快速发展，已给监管带来了新的课题和挑战。银行监管部门必须加强监管的主动性，把商业银行中间业务的开展与加强监管有机地结合起来，加强统筹研究，减少无序竞争，引导各商业银行的中间业务良性发展，达到有效化解各种风险的目的。
（四）规范银行内部管理，优化中间业务管理部门。各商业银行应根据实际情况，对现有中间业务管理部门进行整合与再造，建立专门机构对中间业务进行集中管理，统一负责制定中间业务的管理制度、办法和操作规程，负责全行中间业务品种的研究、开发、设计和推广，对中间业务进行日常的管理与协调，保障中间业务稳步健康的发展。
（五）成立中间业务管理、决策机构，要按市场导向重新考虑内部职能机构的设置，从上到下建立独立的中间业务管理组织机构，打破以存贷款为中心，以产品来设置职能部门的旧框架，并且根据自身发展实际，负责全行的发展战略经营规划，制订明确的中间业务发展规划，定期督导、考核、奖惩中间业务的经营状况，协调各部门关系，搞好市场调查，积极为推行。
（六）加快产品创新，严密防范银行风险。国内银行要在竞争中求生存，求发展，就必须加大新产品的研发力度。要以市场为导向，突破传统业务的经营范围和模式，充分挖掘市场潜在需求，研究市场消费心理，分析市场发展趋势，积极研发新的中间业务产品。要以防范风险为前提，坚持区别对待、强化内控、充分披露的原则，将中间业务纳入银行整体风险管理体系。对信用风险，应建立科学有效的评级体系，银行在发展中间业务的过程中，应充分考虑自己对各类风险的承受能力、控制能力和资本实力，真正做到通过发展中间业务实现收益的最大化，避免心中无数，盲目跟风，违背发展初衷
银行同业竞争力调研报告 第4篇
一、调研目的：
转眼我已是大四的学生了，大学的学习已经结束。在毕业踏出校门以前，我应该做好踏进社会的准备。因此，通过对自己的实践工作进行调研，我应该达到以下目的：
1、学习实习所在部门的工作规范和程序，明确自己的工作内容。
2、在此基础上寻找适合自己的工作方式，调整心态使自己适应所在的工作环境；结合所学知识总结、提高自己的工作能力。
3、在自己力所能及的范围内，对所在部门提出一些有价值的建议。
二、实践内容：
摘要：根据学校有关毕业前社会实践课程的安排，大四上学期一结束我便回到家乡重庆，开始寻找意向工作单位。经过一段时间的辛苦寻找，最后留在了重庆农村商业银行，并签订了《毕业生就业协议书》。经过安排，我在农商行永川支行个人贷款中心实习，实习时间从20xx年2月7日至20xx年4月1日，总共八周。在实习期间我能够遵守工作纪律，不迟到、早退，认真有效地完成指导老师交办的工作，并提出了一些工作建议。工作时，努力将理论知识向实践转化，尽量做到理论与实践相结合，积极学习、提高自己，得到部门领导和指导老师的一致好评，同时也发现了自己的许多不足之处。
1）、单位及业务简介：
重庆农村商业银行成立于20xx年6月29日，由原重庆市信用联社和39个区县信用社、农村合作银行基础上组建而成。注册资本金60亿元，总资产规模超过20xx亿元，下辖39家县级支行、1800家分理处。20xx年12月16日，重庆市农村商业银行成功在香港联交所挂牌上市。农商行的资产规模、存款规模、网点数量居重庆市金融机构首位，是继上海、北京之后我国第三家、西部首家省级农村商业银行。
重庆农商行秉承“根植地方、服务大众”的理念，定位于服务“三农”、服务中小企业、服务区域经济，力求实现“成为具有良好价值创造力的现代商业银行；成为农民的、社区的、中小企业的零售银行”的战略目标。重庆农村商业银行永川支行拥有56个营业网点，各项存款余额达到61亿元，贷款余额达到24亿元，存贷款余额、拨备充足率等主要指标在永川区金融同业中名列前茅。重庆农商行的主要业务包括存贷业务、银行卡业务、结算业务以及资金业务等。我所在的部门目前正在推出个人助业贷款、就业再就业贷款、个体经营户贷款、消费贷款、按揭贷款及行政企事业工作人员信用贷款等业务。
2）、实习工作内容及规范：
此次实习的岗位是农商行个人贷款中心的信贷人员，直接与前来贷款的客户面对面。概括起来，工作流程及注意事项如下：
1、信贷人员与客户面签：对借款人的个人信息、资产状况等进行初步调查，审查确保贷款相应的申请、担保资料真实齐全后制作成文件。
2、将备齐的资料连同信贷人员的`调查报告等初步资料上报到支行风险管理部门，由风险管理部门逐级上报进行审查审批。
3、抵押登记：获得批准的贷款申请即可通知申请人前来个贷中心领取抵押登记资料（抵押申请、贷款合同，政府贴息的贷款还应附上一份政府审批表）前往所在区行政服务中心办理抵押登记。
4、放款：借款人交回《抵押证书》和抵押财产所有权证书后即可签订《贷款合同》和借据，获得所贷资金。
5、补录及贷后管理：资料完善和保存，对借款人的贷后信用、担保情况进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
3）、调研分析：
银行通过承担信用风险来获取利润，对于90%以上的收入来自于存贷利差的国内银行来说，信用风险是它们面临的最主要的风险之一。信用风险是指获得银行信用支持的债务人不能如期偿还贷款本息从而带来损失的可能性，巴塞尔银行监管委员会将其定义为“交易对手无法履约的风险”。造成信用风险的原因主要有两点:一是借款人主观上故意不偿还贷款，造成恶意拖欠;二是借款人主观愿望良好，但客观上无能力归还贷款。
对此，信贷人员在接收贷款申请时，一方面应严格审查贷款申请人的信用状况，如果发现有不良信用记录，应进一步调查造成不良信用记录的原因，审批时应进行较为严格的限制。另一方面，对通过信用审核，或信用状况良好、主观还款愿望强烈的借款申请人，应重点审查其资产和收入状况的真实性，审慎评估抵押担保资产的价值，必要时应进行现场调查。
银行的贷款管理工作是银行缩小风险以提升业务质量、提高银行盈利能力的重中之重。银行通过制定一系列标准的工作规范流程、加强工作人员的职业道德和职业素养培训来缩小信贷业务风险敞口。个贷中心的信贷人员更应克尽职守，秉承“认真、严谨”的工作态度，明、快、实、严地完成工作。其次，在银行业竞争日益激烈的今天，银行工作人员的服务质量同样重要。尤其个贷中心的信贷人员工作在前线，直接与客户打交道，这要求信贷人员不仅专业、高效，更要耐心、贴心。
三、实践感悟与建议：
虽然只是短短八周的实习，但只要认真投入过了，这次的实习就能让人学到不少东西。在这期间，我利用此次难得的机会，努力工作，严格要求自己，虚心向领导老师求教，同时认真学习一些课本内容以外的相关知识，从而进一步巩固自己所学到的知识，为以后真正走上工作岗位打下基础。
1、强硬、专业的业务知识，做到“孰能生巧”。
银行有着标准的业务规程和严格的权责管理。刚开始由于不懂得工作流程无从下手，只能尽快地完成老师教给的简单任务。经过一段时间的学习和观察，明了了贷款业务的基本流程和要求，便能主动地帮上些忙了。此时还不熟悉，停留在“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”的阶段，但动起手来又容易出错这时就需要多看多问了。前台很多时候业务繁忙，老师却能从容应对，哪个步骤需要注意什么、哪些工作可以展缓，熟练以后会发现繁杂背后其实有很多技巧。当然，熟练是在强硬、专业的业务知识上建立起来的。不断重复同样的工作，同时总结、提高，善于思考就会掌握这些技巧，工作便会的心应手。可惜的是我们多数时候在不断重复中厌倦了就放弃，没来得及发现更上一层楼的机会。
2、团队精神。
工作往往不是一个人的事情，是一个团队在完成一个任务，在工作过程中与别人沟通、交流的能力以及与人合作的能力是相当重要的。合理的分工可以使大家在工作中各尽所长、共同成长、共同进步。我们永远不能将个人利益凌驾于团队利益之上。
银行更是一个分工明确的单位。记得银行面试时面试官问我的问题：怎样用“权责发生制”的角度理解银行管理？自己当时没有回答好，实习一个月下来才更有体会。银行有复杂的权限控制，责任更是明确。但条条框框后面是灵活的人，这些分工是为了更好的合作。银行工作人员不可只看到自己的权责，将自己与团队孤立起来工作是不负责的表现。
在个贷中心，一份文件往往经过数人审核签字，你将文件整理好，别人找信息时会方面很多。忙的时候互相帮助也至关重要，同样的工作拿来一起做了可以省掉重新登陆柜员号的麻烦。
3、学会将工作变成生活。
每天做同样的工作，如果不思考，也许有些机械又枯燥。但其实平凡的工作隐藏着丰富的生活充实又略显忙碌。这样规律的生活固然是好的，它使我们有了合理的生活习惯，对日常生活有了合理的安排，时间可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、规划起来了。
银行同业竞争力调研报告 第5篇
信息披露是市场监管制度的基石是确保建立公平、公正、公开市场的根本前提银行作为特殊的行业其充分而有效的信息披露对增进市场约束提高金融效率、完善法人治理结构、降低金融风险、增强公众信心、进入国际市场有着极为重要的意义而我国商业银行在建立现代商业银行制度的过程中会计信息披露还存在不真实、不充分、不完善等问题如何完善商业银行的会计信息披露是亟待解决的重要问题
一、商业银行会计信息披露中存在的问题
1、披露的会计信息不真实商业银行会计信息披露不真实，主要表现在对贷款资产质量的高估上我国商业银行从20xx年开始实行贷款“五级分类”方法但“五级分类”方法存在主观判断性较大的问题极易产生人为操纵现象，因此贷款“五级分类”方法能否真实翻印现行商业银行信贷资产状况存在一定困难，从而导致我国商业银行对外披露的贷款余额可能不真实；其次还表现在贷款呆账准备的计提范围狭小，计提比例刚性有余柔性不足实行统一低比例提取没有充分考虑资产质量问题准备金计提严重不足也导致商业银行的信息不真实。
2、披露的会计信息不充分，在商业银行信息披露中风险信息是最为重要的从巴塞尔委员会提供的披露，建议看银行应披露的风险信息包括流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险等对这些风险信息的披露既要有定性信息也要有定量信息，但从我国商业银行所公布的信息看对风险信息的披露存在不足，对风险方面的情况尤其是信用风险和市场风险披露得非常少，不仅定量信息没有而且定性信息也很少，即使是上市商业银行其公布的财务报告中定性风险信息披露较多定量信息揭示不够。
3、披露的会计标准不完善，目前我国商业银行信息披露与国际会计标准之间还存在差异，主要表现在风险披露方面国际会计准则要求将风险具体分解成信贷风险、货币风险、利率风险、流动性风险和公允价值五个方面分别用具体的数、图表加以说明所涉及的内容涵盖资产负债表内外所有重要资产和负债，而我国商业银行的会计信息披露中缺少对表外资产、利率风险的量化分析标准并且未全面引入“公允价值”作为计量属性导致报表使用者难以对银行的交易状况和风险进行分析。
4、披露的监管机制不完善在银监会成立以后，对银行业的监管职能从人民银行划归银监会行使，银监会负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议等银监会通过现场和非现场的监管，对改善数据的质量，加强信息的披露起到了导向作用但是对商业银行信息披露情况的监督力度和频率对信息披露违规、违法行为的处罚力度还不够在信息收集、处理与利用信息方面存在着一定不足没有对各种信息形成一定的分析能力随着网络信息技术的不断发展银行业监管信息处理系统各子系统之间的协调有待于进一步完善。
二、完善商业银行会计信息披露的建议
1、加强信息披露的真实性在商业银行的会计信息披露中资产质量是关键指标而贷款质量又决定资产质量因此商业银行会计信息披露真实性的完善应体现在对贷款质量的真实性加强上商业银行应严格根据贷款的“五级分类标准”结合巴塞尔协议的要求从实披露贷款余额正确计提准备金以提供真实的会计信息。
2、充实信息披露的内容我国商业银行的信息披露中应完善定量信息的披露如披露基于风险的资本比率的计算信息、披露内部模型法下市场风险的计算信息、披露资产负债表内风险暴露信息（详述每一类别资产的面值和风险权值）、披露资产负债表外工具的风险暴露信息（详述每一类别名义值、信用等值、风险权值）、披露银行资本结构的变化及其关键比例和全部资本状况的影响、披露银行是否存在内部评价资本充足性和设定资本适当水平的程序等这些项目直接决定商业银行经营的基础影响资本是否充足的问题对这些项目的披露将详细展现出商业银行的资本充足情况从而通过将信息传递给市场直接影响市场对商业银行经营情况的判断从而规避风险。
3、建立符合国际惯例的披露标准建立商业银行会计信息披露制度、会计标准的建设是重要的'工作在制定披露标准时必须充分考虑到与国际标准的接轨从而使会计信息能够全面地反映商业银行的资产负债的流动性、安全性和效益性根据建立的披露标准商业银行对于会计政策和会计方法的选择要体现银行业高负债的特点使会计报表能够提供充分的用于衡量风险的信息对风险的披露要认真研究每一种金融工具内在的风险确保在进行会计处理时尽可能地增加信息的披露量从而达到对这些风险的最有效的管理
4、完善披露的监管机制针对我国监管信息的传递速度慢且范围狭窄的状况应疏通信息交流渠道加强多渠道、标准化的银行业监管信息处理系统建设提高收集、处理、利用信息的能力；加强监管部门之间沟通、协调与信息披露的监控力度加大对信息披露违规、违法行为的处罚加强法律法规的威慑力依法追究虚假信息披露的法律责任；建立风险评估的技术平台提高信息披露水平从而增强披露信息的真实性、可靠性、及时性和完整性。
综上所述商业银行会计信息披露意义深远但我国目前商业银行会计信息披露中仍存在信息披露不真实、不充分、不完善等问题严重影响我国商业银行自身的发展商业银行应从以上四个方面来完善会计信息披露从而促进我国商业银行与国际接轨。
银行同业竞争力调研报告 第6篇
一个创新：
创新一个更贴近合作客户的收费业务系统。
在我行聚合支付的基础上，针对类似于自来水公司水费收缴、学校学费收缴和医疗机构的医费收缴开发一个更强大的一个收费业务系统。目前零散商户收单业务基本上被微信和支付占据，他们的零手续费、不受资质限制和实时到帐侵占了我们大部客户，但水公司、学校和医院等这些企业是我们各银行重点竞争客户，也是我们创造利润点优质客户，为他们量身定做一个收费系统更有利于我们和同行竞争。这个收费系统业务能够满足以下要求：一是客户端应现在主流社会媒介、最好是以微信公众号或微信小程序的方式登陆，不要另行安装其他APP减少用户麻烦；二是缴费者可以查询缴费多少，选择缴费品种；三是费率方面可根据客户帐户余额多少，通过系统参数来决定（最底0扣率）；四是支持微信、支付宝、云闪付、银行卡和各银行的手机银行支付；五是支持收款单位登陆系统实时查流水帐；六是T+0到帐。
两个需求：
一是升级我们的信用卡业务产品。
我们曾体会过广发银行的信用卡发行，在一个街道流动点申请，简单的填写一个表格，一张身份证拍照，30分钟后就可以绑定微信进行消费，七个工作日实体卡邮寄到户。目前我们的信用卡申办环节多，不能绑定微信，后续管理也根不上还存在较多的风险点。
建议信用卡业务的准入、额度的确定参照其他银行的`审批方式，通过后台数据分析，结合我行现有的存贷情况、征信、社会公众信息通过系统进行评判，减少人为操作环节。相对现在手工资料和手工审批太落后了，系统操作又不完善（现有信审系统操作权限设置不合理），人为操作的环节过多，存在的风险点也多。
信用卡业务风险点较多，在我们的产品未能达到同行平均水准的情况下不宜大面积推广，系统管理不完善情况下也不宜大面积推广，很容易形成不良。
另外各县级行电子银行部人手不足和不专业，建议省联社统一建立信用卡客户管理中心，比如对信用卡分期、逾期提醒和应用场景搭建等方面统一管理，能够做得更专业。
二是营业间新的非现金自助设备投入使用需求
目前我们行社营业间的非现金自助设备远远落后于其他行，急需要类似于建行和工行的非现金自助设备，除现金外所有业务都可办理，这样更好的改变我们这种落后的人工为主的办公方式、更好的防控人为操作风险、更好的赢得一批高素质业务群众。
银行同业竞争力调研报告 第7篇
一、调查背景
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的
为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型
目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品。
1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
4.代客境外理财产品（QDII）。QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险（新股制度、运行格局、资金供给等）、网下申购的流动性风险。
四、调查结果的整体分析
从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的.受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。
在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。
对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍（26%）、银行等金融机构（19%）和投资类的讲座或者研讨会（14%）也占有较大的份额。我们在此建议银行需要拓宽理财产品的宣传渠道，以更加多元的方式引导群众。
统计的结果发现，他们最为看重的是黄金、白银等实物金属的投资，这主要是受近期国际金融危机的影响。对于股票或基金的投资比较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明受访者的风险承受能力较低，主要偏保守型。同时我们也发现，虽然房价调控力度相当大，但是还有一批受访者持续看涨楼市。值得一提的是，14%的受访者表示明年将会看好银行理财产品。这个数据略低于实物金属。因此，我们从事银行、证券等工作的发展前景比较广，银行理财产品还有很大的发展空间。`
在购买理财产品中，看重预期收益的占100%,看重投资期限的占59%，看重投资标的的占47%，是否保本的占44%，看重手续费的占27%。认为高风险、高收益为最好的理财产品的占3%，稳健的投资收益为最好的占72%，低风险，低收益的占0%，风险与收益平衡的占15%。大多数受访者对银行提出的预期收益率半信半疑（59%），这是一种正常而且成熟的心理，说明群众对于预期收益率有了一定程度的了解。在银行实际销售中，对于预期收益率这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益率就是收益率。不过，从调查结果上看仅有10%受访者对预期收益率很有信心。
我们也对受访者是否曾经购买过银行理财产品进行了调查，本次调查结果显示受访者中大部分人曾经购买过银行理财产品，占总人数的63%。在曾经购买过银行理财产品的受访者中，大部分选择仅仅用不到他们30%的资金投入理财产品，这个比例偏小，说明大多数投资者并不把银行理财产品作为主要的投资产品。
投资于理财产品是，有31%的人是为了资产保值，避免通货膨胀带来的缩水，有100%的人是为了资产增值，获得额外的收益。有25%的人是为了为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老），有13%的人是为了分担各项投资的风险，9%的人是为了安排退休后的生活费用。
调查中也会发现46%的受访者更倾向于在传统的四大行（工农建中行）购买理财产品，而且他们更中意保本浮动收益型（61%）的理财产品。在众多的理财产品中，6月-1年期的理财产品是受访者的理想选择，占总人数的63%，说明受访者喜欢投资短期产品。以上数据表明，在银行理财产品的投资者普遍持有保守态度，这在一定程度上影响了他们对于银行理财产品的选择。
五、调查结果发现的问题
（一）产品设计管理机制不健全。在日益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日趋激烈。
（二）过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品投资的时候并不能充分认识到产品的风险程度，甚至还有市民认为银行理财产品完全无风险，由此可想，部分商业银行在理财产品的宣传过程中未能充分揭示风险，没有以醒目、通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品的预期收益率，误导了投资者。
（三）投资者盲目认购现象严重。除了产品本身、销售误导当面的问题以外，投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到，也有相当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的，盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者，即便并非专业人士，但是认购理财产品钱应该清楚自己的投资方向和风险；与此同时，销售人员也应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效的提出不同的理财意见。
六、调查结果提出的建议
银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。
银行内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力，从而规范销售行为，力求更好地保护客户合法权益。
最后，由我们得出的结论可知，不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。
银行同业竞争力调研报告 第8篇
国有商业银行发展中间业务，要从中国的国情和实际情况出发，要确定以效益为目标、以客户为中心的发展策略，要明确近期以代理业务为主、中期以资产业务为主、长期以金融衍生产品为主的发展步骤。近期要以扩大市场份额、提高服务水平、增加科技投入、培养复合型人才、增强竞争实力为重点；中期以慎重培育和发展技术密集型、知识密集型的中间业务为重点；长期以发展高效中间业务为重点，逐步实现中间业务高效益、低风险的两大发展目标。
一、实现“两个转变”：转变经营观念和转变经营机制
要从思想观念上转变对中间业务的认识。发展中间业务是国有商业银行的战略选择，是与国际接轨的客观需要，是完善银行服务功能的需要，它有利于银行拓展竞争空间，有利于防范风险，有利于促进资产负债业务的发展。
要改革完善中间业务管理体制。结合银行内部劳动组织和人事制度改革的要求，明确中间业务的主管职能部门，专司统一管理的职能。要制定出对分支机构、职能部门发展中间业务的指标考核体系，纳入经营状况评价、行长综合目标责任考核的范围。要明确客户经理发展中间业务的职责和任务。在目前发展相对滞后的情况下，要实行适度倾斜政策，加大绩效挂钩力度。
二、创造“两个条件”：培育市场需求和改进监管
市场条件是经济发展的活力源。有需求才会产生满足这种需求的产品。要培育中间业务消费市场，形成对商业银行新型产品的`扩大和发展的利益驱动和刺激。通过资本融通、产权流动、企业重组、产业扩张、资产管理和金融财务顾问等诸多方面，促进形成对中间业务的广泛需求。这样，商业银行的融资类、咨询类、衍生金融工具类的中间业务就有广阔的发展空间。
《商业银行法》第三条规定了允许商业银行从事部分投资银行业务和部分保险业务，即商业银行本身带有准全能型银行的特征。这主要体现在：
（1）可以经营部分证券业务，，虽然只限于买卖政府债券、政策性金融债权、代理发行、兑付及承销政府债券，但可以为全面发展中间业务奠定基础。
（2）可以经营部分信托业务，虽然限于代理客户收付款项、政府和其他金融机构委托代理的业务，但可以拉动中间业务的发展。
（3）可以经营保险代理业务。
（4）可以经营与资本市场有关的中间业务，如财务顾问、项目融资、基金资产管理、资金结算与清算、代客理财、咨询服务等。因此，加快发展金融混业业务，抢占新型业务的市场高地，形成明显的中间业务品牌特色和经营优势，既有利于拓展商业银行生存和发展的空间，提高赢利水平，又能创造向全能型银行过渡的条件和基础。
要加强国内商业银行间的行业自律和金融监管，避免无序竞争。从目前情况看，同业之间的不规范竞争是导致中间业务收费低的主要原因之一，加强同业合作，提高行业自律能力，创造公平的竞争环境，对于国内各家商业银行中间业务的发展显得尤为重要，因此，有必要借助银行同业公会，加强联系与沟通，提出规范发展中间业务的具体措施，对拒绝、拖延缴纳手续费的客户或代理业务漫天要价的委托方要采取统一的抵制行为。监管部门要进一步完善中间业务监管职能，要以新出台的《商业银行中间业务暂行规定》为契机，既要本着前瞻性、审慎性的原则，以加快发展的眼光实施监管，制定必要的交易规则和定价体系，消除内耗，维护同业竞争的公平性。
三、开拓“两个市场”：传统中间业务市场和新型中间业务市场
近年来，国有商业银行发展以传统的代收代付为主的中间业务积累了不少经验，初步形成了业务规模。要继续拓展服务领域，开发出更多更好的业务品种，大力发展代理业务、结算业务、信用卡业务、信息咨询业务、银行承兑汇票业务和贴现业务，特别是接受政府、部门、企业和个人委托，代理客户办理指定的经济事务业务，具有发展空间大、操作简单、风险小、市场占有率高的特点，应该成为近期中间业务发展的重点。从现有条件、风险程度及技术含量出发，代理业务完全可以全面发展。结算业务是中间业务的基础，工商银行的结算量占国有商业银行总量的60%。要进一步完善结算支付体系，逐步实现同城票据结算自动化、全国结算网络化。国际业务中的中间业务是重中之重，要发展外汇贷款承诺业务，增加信用卡附加功能，占领外卡收单市场，向国际化标准靠拢。
要逐步开发高层次的中间业务市场。由于我国目前的中间业务仍处在较低层次发展阶段，应逐步推进创新中间业务，慎重培养和发展一些知识密集型、技术密集型的中间业务，如信息咨询、评估结算、投资银行业务等，并随着国家政策的松动，逐步进入交易性的以金融衍生工具为主的市场，发展高层次、高收益，适应国际化要求的中间业务。
四、加大“两个力度”：科技开发和人才开发
中间业务的竞争关键是人才和科技的竞争。要加快国有商业银行电子化建设步伐，加快金融业网络化建设步伐，加大金融业高科技投入，提高金融业信息化程度。商业银行的信息化建设要走集约经营之路，科技应用开发要走联合联营之路，产业化、公司化、商品化是商业银行科技开发应用无法回避的选择。只有这样，才能激活科技保障机制，满足日益市场化、产品多样化的中间业务的发展。
人才的开发既要立足于现有从事中间业务员工的培训提高，又要大胆引进一批具有较高业务素质的专家。要采取行之有效的方式和途径，使国有商业银行逐步涌现出一批既懂科技又懂业务的创新开发人员，以满足金融服务多样化的需求。在提高从业人员业务素质的同时，还要不断提高从业人员政治素质，防范中间业务的道德风险。
五、建立“两个体系”：法规体系和制度体系
进一步完善和发展《商业银行法》，逐步理顺分业经营和混业经营的矛盾和关系，明确商业银行发展投资银行业务的法律地位。立法的目标要体现保护客户利益、维护银行安全、鼓励平等竞争。商业银行要建立健全规范的中间业务会计处理和信息传递制度，严格划分表内业务与表外业务，单设表外业务会计和统计报表，正确全面地反映表外业务的类别及明细。要按照国际银行业通行的准则和业务规范，形成较完备的中间业务管理办法和操作程序。要将中间业务纳入法人授信范畴，保证依法合规经营。要建立中间业务风险预警和补偿机制，加强对表外业务的监控，表外业务应提取一定额度的风险基金，以促进中间业务健康发展。
银行同业竞争力调研报告 第9篇
随着经济的不断发展，银行作为金融体系的重要组成部分，在社会中扮演着至关重要的角色。本文将对银行进行调研，从其发展历程、业务模式、面临的挑战和未来发展趋势等方面进行分析，为读者提供全面的了解。
发展历程
银行作为金融机构，其存在可以追溯到古代的钱庄和贷款业务。而现代银行的雏形最早可以追溯到意大利的佛罗伦萨。随着商业活动的扩大和国际贸易的发展，银行逐渐成为了一种必需的金融机构，为人们提供储蓄、贷款、支付和投资等服务。
业务模式
现代银行的业务模式日益多元化，除了传统的存贷款业务外，还包括证券、保险、信托等领域。随着科技的不断进步，移动银行、网上银行等新业务模式也得到了迅猛的发展。银行已经不再局限于传统的实体网点，而是通过互联网、移动设备等渠道为客户提供更便捷的金融服务。
面临的挑战
然而，随着金融科技的快速崛起，银行所面临的挑战也日益严峻。金融科技公司的涌现使得传统银行在支付、借贷、投资等领域面临着竞争压力。同时，监管政策的不断变化也给银行带来了风险和挑战。此外，用户需求的多样化也要求银行不断创新，提升服务质量和体验。
未来发展趋势
在面临挑战的同时，银行也在不断寻求转型升级。金融科技的应用使得银行可以更好地满足客户需求，提升运营效率，降低成本。同时，环保、可持续发展等理念的兴起也推动银行向绿色金融方向发展。未来，银行有望在数字化、智能化、可持续发展等方面实现更大突破，为社会经济发展做出更大的贡献。
总的来说，银行作为金融体系的支柱，其发展与经济社会的发展息息相关。在未来，银行将面临更多复杂的挑战，但也将通过不断创新和变革实现更高品质的发展，为经济社会的稳定和繁荣做出更大的贡献。
银行同业竞争力调研报告 第10篇
按照市分行《通知》要求，我们由支行班子成员、各部门正副主任、员工代表等参与，就我行近年来网点撤并中存在的问题、对业务发展带来的影响以及对日后网点规划布局的意见，进行了认真细致的研究讨论。大家一致认为，目前，农业银行在__县金融领域中，正在被边缘化。现就我们的讨论意见，归纳如下：
一、__县金融机构基本情况
__县现有各类金融机构网点45个，各项存款总额共计划亿元。按系统划分，其中隶属于信用社管辖的机构网点共计28个，邮政储蓄12个，工行2个，建行1个，农行2个。按类别划分，属于骨干网点5个，综合性网点24个，便利性网点16个。按区域划分，县城内网点共计13个，乡镇网点为32个。其中，工行、建行、农行三家金融机构共计5个网点，均集中在县城，信用社、邮政储蓄的机构网点分布在县城内的8个，在乡镇的32个。
就各家金融机构网点的服务手段及硬件设放来看，都十分先进。如，工行、建行、邮政储蓄均有优于我行的服务优势。一方面，该三个系统下设的全部机构网点均配备有ATM自动取款机，其中工行2台，建行1台，邮政储蓄3台。另一方面，邮政储蓄的信用卡结算，异地存取等，在收取手续费方面制定有非常优惠的政策。
目前，各家金融机构网点建设均十分稳定。但是，邮政储蓄的机构网点建设及扩张业务的愿望表现得十分迫切，据了解，在今年内，就新设立或迁址网点达到个，对其他各家金融机构的业务发展造成不同程度的影响。
二、对20__年、20__年我行撤并网点的情况分析
20__年、20__年，我行撤并网点1个，即临晋营业所。当时，按照存款余额不足3000万元的标准，对该所予以撤并。当时，该所存款余额为2800万元，人员总数7人。在我行撤并网点区域中，信用社、邮政储蓄设立的机构网点共计3个，各项存款总额为5000万元。
此前，于是20__年，我们还对庙上、楚候、牛杜、三管、北景、七级、东张、角杯闫家庄、城关等九个营业所予以撤并。近年来，在网点不断撤并中，对我行的业务发展至少带来三点消极影响。一是过去我们攻关的财政代发工资业务及烟草、石化等系统大户业务，在这些乡镇全部流失，进而也对我行整体的代收代付业务造成重大影响。二是农村网点不断撤并，当地政府及居民对我行的反映相当强烈。于20__年撤并网点，七级乡离退休老干部曾联名向临猗县政府写信呼吁，临猗县政府常务副县长王玉民曾向我行做过批示。三是网点撤并后，共计遗留正常、不良贷款亿余元，新形成不良贷款3000万元。由于失去网点，导致不良贷款的清收工作负面影响极大。
三、我行在临猗县网点设置的基本现状
20__年6月，按照上级行存款余额不足5000万元的.撤并标准，我们对营业所、卓里分理处等两个乡镇网点，以及地处城区的南郊、西街、北街三个储蓄所予以撤并。以上五个机构在撤并中，共计分流人员35名，向信用社移交存款6000余万元，归并我行营业所、东街分理处存款8000余万元。
当前，我行仅在临猗县城设有两个营业网点。一个是支行营业部，另一个是东街分理处。目前，新系统升级以后，我们已经在这两个网点全部推行综合柜员制，但是，客户流量仍然十分拥挤，已直接导致部分客户将存款转入他行，从而形成我行综合竞争力明显呈下降趋势。按照上级行“县域商业金融主渠道作用”的市场定位思路，如果条件允许，我行应至少在乡镇新增四个综合性营业网点，在城区新增两个便利性网点，方能满足当地客户办理业务的基本需求，并较好服务临猗县的经济建设。就此，我行网点规划布局的理想思路为：
1、在主要重镇新增四个综合性网点的布局为：临晋镇、孙吉镇、北辛（或卓里工贸区）镇，庙上镇。
2、城区业务网点在现有两个网点的基础上，应再新增两个便利性网点，六台ATM自动取款机。
四、我行应在乡镇设置营业网点的几个必须性
临猗县是一个农业大县和人口大县。全县总人口达54万元，辖8镇5乡3区，375个行政村。我行于20__年撤并网点时，全县国内生产总值约达30．30亿元，工农业总产值达到42．03亿元，财政收入完成1．51亿元，农民人均纯收入完成3127元，城镇居民人均可支配收入完成6091．7元，固定资产投资完成6．94亿元，社会商品零售总额完成4．14亿元。作为全省最大的小麦、棉花、果疏基地县，我行现有的两个业务网点，显然难以形成“县域商业金融主渠道作用”的市场定位。
下一步，我行乡镇网点规划布局的类型可以概括为以下几个。一是应在地处西半县的第一重镇——临晋镇，设立一个综合性业务网点。目前，该信用社与邮政储蓄设立在该镇的网点，城乡储蓄余额约达2亿余元，且金融业务发展颇具潜力。二是应在临猗县最大的果区——北辛镇（或卓里工贸区）设立一个网点，主要为当地果农果商及工商
企业提供服务。三是孙吉镇在外务工经商人员遍布全国各地，尤以北京、广州居多，且该镇中小型及家庭作坊式企业较多，经济颇为活跃。因而，应尽快恢复我行在该镇的营业机构。四是作为闻名全国的枣树基地——庙上乡，亦应恢复设立一个综合性营业机构，进而幅身历史名镇嵋阳以及七级等乡镇。
最后，只有我行农村网点加强与城市网点的合作，主动接受城市先进业务辐射，积极向城市网点看齐，不断缩小城乡业务差距，同时充分利用已经开办的城市业务制高点，进而加强对城区业务的渗透，在坚决扩大城市业务份额中，吸引农村合围城市，实现各项业务城乡一体化健康发展的战略目标。
银行同业竞争力调研报告 第11篇
一、调研目的：
1）、了解实践单位基本情况和机构设置，人员配备等。
2）、学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款放款业务等。
3）、了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
4）、总结实践经过，并填写实践鉴定表，写实践报告。
二、实践内容：
1）、实践工作内容及规范：
此次实践的岗位是个人贷款中心的信贷人员，直接与前来贷款的客户面对面。概括起来，工作流程及注意事项如下：
1、信贷人员与客户面签：对借款人的个人信息、资产状况等进行初步调查，审查确保贷款相应的申请、担保资料真实齐全后制作成文件。
2、将备齐的资料连同信贷人员的调查报告等初步资料上报到支行风险管理部门，由风险管理部门逐级上报进行审查审批。
3、抵押登记：获得批准的贷款申请即可通知申请人前来个贷中心领取抵押登记资料（抵押申请、贷款合同，政府贴息的贷款还应附上一份政府审批表）前往所在区行政服务中心办理抵押登记。
4、放款：借款人交回《抵押证书》和抵押财产所有权证书后即可签订《贷款合同》和借据，获得所贷资金。
5、补录及贷后管理：资料完善和保存，对借款人的贷后信用、担保情况进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
3）、调研分析：
银行通过承担信用风险来获取利润，对于90%以上的收入来自于存贷利差的国内银行来说，信用风险是它们面临的最主要的风险之一。信用风险是指获得银行信用支持的债务人不能如期偿还贷款本息从而带来损失的可能性，巴塞尔银行监管委员会将其定义为“交易对手无法履约的风险”。造成信用风险的原因主要有两点：一是借款人主观上故意不偿还贷款，造成恶意拖欠；二是借款人主观愿望良好，但客观上无能力归还贷款。
对此，信贷人员在接收贷款申请时，一方面应严格审查贷款申请人的信用状况，如果发现有不良信用记录，应进一步调查造成不良信用记录的原因，审批时应进行较为严格的限制。另一方面，对通过信用审核，或信用状况良好、主观还款愿望强烈的借款申请人，应重点审查其资产和收入状况的真实性，审慎评估抵押担保资产的价值，必要时应进行现场调查。
银行的贷款管理工作是银行缩小风险以提升业务质量、提高银行盈利能力的重中之重。银行通过制定一系列标准的工作规范流程、加强工作人员的职业道德和职业素养培训来缩小信贷业务风险敞口。个贷中心的信贷人员更应克尽职守，秉承“认真、严谨”的工作态度，明、快、实、严地完成工作。其次，在银行业竞争日益激烈的今天，银行工作人员的服务质量同样重要。尤其个贷中心的信贷人员工作在前线，直接与客户打交道，这要求信贷人员不仅专业、高效，更要耐心、贴心。
银行同业竞争力调研报告 第12篇
作为中小股份制商业银行，为适应市场需要和加快银行业务的创新步伐，我行近来相继推出了公司业务方面的新产品，现将创新产品的发展情况调查报告如下：
一、创新产品业务发展状况
目前我行公司业务在XX的发展主要依靠的仍是传统性业务，我行没有专事银行业务创新人员，创新产品主要由总行研发自上而下推出，如近期推出的公司业务企业短期融资券、关贸e点通、企业年金业务等，我行还正在营销中，暂时尚未取得成绩。从推出较早的创新业务来看，如汽车、钢铁金融、保兑仓业务等，目前做得不理想。汽车金融业务方面，在总行与汽车厂商框架协议签署的基础下，我行与十余家厂商在当地的X家经销商合作开展汽车网络服务，目前仅吸收经销商保证金存款X亿元，在XX同业竞争中并无并无优势可讲。
二、制约金融业务创新的因素
（一）分行产品创新须经过申报总行审查、并报银监会审批，总行授权、报当地银监局备案的流程，在一定程度上延缓了产品的创新推出，往往产品推出后失去了最佳营销时机。
（二）产品特征缺乏本土化，抑制了各经营单位推销新产品的热情，市场营销人员固有的传统营销模式所形成的思想习惯不利于创新产品的`推广和拓展。多数人员在业务开发中缺乏居安思危，对创新的内涵认识不够，没有深刻认识到它这种与时俱进的科学内涵，更没有认识到创新就是重要的实践活动，把创新看成“标新立异”、看成形式主义。
（三）金融创新过程中存在信息障碍。主要表现在两个方面：一是信息化程度不高、不够易影响金融管理创新。信息化，是我们面临的历史机遇，也是我国现代化建设的迫切需要，当前，在金融界信息技术、网络技术没有得到充分应用，一些新的信息技术在金融领域更是没有得到很好开发，造成金融服务和金融领域无法深入，只能是开展一些传统的金融业务和金融服务，严重制约了技术创新、管理创新和制度创新。二是信息不对称，始终是妨碍金融创新的客观存在。同时，信息沟通的渠道难以保持畅通，加快了信息的这种不对称性。比如银企之间往往在信息上相互封锁，为了逃避银行的资金监督与贷款回收，一些企业不向开户银行提供或不真实提供资产负债表、财务报表和现金流量表等企业经营信息资料，致使银行对开户企业闭目塞听，无从监督，也无法真实了解到企业对银行的需求；
银行也不给企业提供相关的经济、金融政策信息和必要的咨询，使本来就很原始的银企信息渠道堵塞不通。
（四）金融创新驱动力不够。一是激励机制和用人机制不完善，金融专业人才缺乏，缺乏创新活力和动力；
二是对创新产品的风险把握能力参差不齐，一旦出现风险，容易牵连其他客户的业务营销，如XX在我行的汽车金融业务出现风险后影响了分行总体的汽车金融业务发展。
三、创新业务的对策和建议：
首先，建立部门内有关人员的岗位职责制度。明确产品创新开发、研制、管理等方面的要求，将要求详细划分到每个岗位上，让员工清楚自己的职能范围，要将创新产品和风险控制相结合，这就要求创新人员多参与市场营销、实践，充分把握市场风险点，做到尽职尽责。
其次，在创新产品的开发设计阶段，应遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则进行产品研发，应注意创新产品适应现代科技和网络社会的发展以及在法律法规许可的范围为客户提供一揽子组合式创新产品服务。在产品运用期间应注意跟踪调查和完善服务，对客户的建议和投诉建立有效的接纳渠道和处理程序，这样才能使创新产品永远充满发展活力。
第三，应建立产品创新后勤保障制度。在人财务等资源配置上给予相应的倾斜，确保产品创新部门必要的资源供给和正常运转，使其始终拥有较强的创新能力和自身发展的动力。
第四，建立内部创新激励机制，努力培养和吸取金融创新专业化人才，使每一个员工充分发挥才智，为创新工作做出更大的贡献。
银行同业竞争力调研报告 第13篇
为了摸清实情，找准问题，进一步探讨加强和改进未成年人思想道德建设的新举措、新途径、新办法，3月上旬，团市委调研组围绕中卫市第四小学“道德银行”实践活动的实施背景、主要做法、存在问题、下步打算等方面，通过实地走访、查阅资料、与学校班子成员和部分教师代表进行座谈等方式，对该项实践活动情况进行了调研。
一、背景及初衷
中卫市第四小学是一所具有50年办学历史的完全小学,现有31个教学班xx名学生，教师82名。近年来，随着城市化进程的加快，大量农村人口进入城市，一些进入城市的农村学生学习目的不明确，缺乏信心，以自我为中心，对别人的事漠不关心等问题不断凸显，影响了学生的健康成长，也对学校德育工作提出了新的挑战。为进一步加强对学生的基础道德教育，促进学生良好行为习惯的形成，拓展学校德育工作的新路子，中卫四小开展了“日行一善”德育主题教育活动，通过引导广大学生每天做好人、做好事，促进敦厚、善良、正直品德的形成。但是，随着活动的持续深入开展，由于缺少一种行之有效的常态化运行机制，出现了活动效果评价难的弊端，许多活动的开展只能依靠老师的监督和推进，与德育工作“外化于行、内化于心”的目标一直存在不小差距。鉴于此，中卫四小积极探索新的路径和有效的载体，启动实施了“道德银行”这一道德养成实践的新模式，有效强化道德养成教育的过程性管理。
二、做法及成效
xx年5月，中卫四小“道德银行”储蓄活动面向全校学生正式启动。在目标上，鼓励学生奉献爱心，提升素质，养成良好的道德行为习惯；在运行上，仿照银行的形式，把学生在学校、社会、家庭的优秀道德行为兑换成一定的积分进行存储；在结果上，鼓励更多的学生参加道德储蓄行为，通过表扬、优先评选先进等引导助人为乐、勤俭节约、爱护环境等美德的形成；在效果上，以新颖的形式、有趣的活动吸引了广大学生广泛参与，促进了学生在学习、生活上的自我管理和提升。
（一）运作模式
“道德银行”将利益激励机制作为道德教育的基本路径，通过量化和记录善行义举，通过做好事、做善事带来的自豪感、成就感，激发学生的道德理解能力、道德选择能力及道德认知能力。在学校少先大队建立“道德银行”总行，各中队成立分行，行长由大队长和中队长担任，学生是一个个“储户”。学校统一制作“道德银行”储蓄存折，样式与常见的银行存折相似，有户名、账号及存入、支出、结余等，做好事加相应分值，有违纪或不文明行为则扣减相应分值。每学期面向在校学生发放存折，记录学生在文明礼仪、遵纪守法、诚实守信、助人为乐、勤奋学习等方面的各种表现。分行行长每月对学生的“道德储蓄”情况进行结算，学校在学期末收回每位学生的“道德银行”存折，结合积分情况进行总结评奖，分别授予金、银、铜牌，评选出6家“道德银行先进分行”及“优秀行长”，并将其作为评选“美德少年”、“三好学生”、“四好少年”等的主要依据。
（二）管理措施
学校结合学生实际情况，制定了一套行之有效的工作实施机制。成立了校长牵头，所有行政人员和各班班主任为成员的组织机构，指定1名领导专门负责“道德银行”积分活动的组织、协调、管理工作。各班级由“分行行长”（中队长）对“道德银行”积分工作进行管理，负责“道德银行”存折的发放、打分、归档等日常工作。每个班级平时利用班会、队会，及时公布存折积分情况，讨论、总结工作，解决工作运行过程中出现的问题和发现的不足。学校、班级层层制定了“道德储蓄”考评细则，定期对“道德储蓄”大户进行表彰，有效发挥榜样的示范和激励作用。
（三）主要成效
一是找到了深化“日行一善”活动的有效载体。“道德银行”将无形的道德资本变成有形的道德资产的教育方式，激发了学生们做好事的热情，有效解决了未成年人思想道德教育持续开展的机制不完善和动力不足问题，使“日行一善”呈现出新的生机和活力。二是促进了学生文明行为习惯的养成。由于“道德银行”实践活动形式活泼、内容新颖，吸引了大量学生参与，为促进学生文明行为习惯养成发挥了积极作用。通过活动的开展，学校的卫生干净了，乱扔垃圾的少了，为班级、为父母、为他人做好事的多了，学生的自主意识、诚信意识、合作意识得到培养，日常行为得到了有效规范。三是调动了学生参与道德建设的积极性。“道德银行”利于激发学生自发养成追求“良德”的习惯，因为新鲜而产生兴趣，通过学生自身喜欢的方式，努力赚取“道德币”争做“道德富翁”。相对于照本宣科、死板灌输书本、刻板推进道德修养的教条，无论是形式的生动性、内容的广泛性、还是学生参与热情，都有着大幅度的提高。活动开展以来，先后有1523名储户陆续加入，并以每年200名左右的速度发展新储户，累计存入好事10000多件，涌现了金、银、铜卡储户150名。如今，“道德银行”已经成为中卫四小的一张“道德名片”，成为激励广大学生树立诚信意识、增强道德观念、弘扬文明风尚的有效途径。“储蓄卡”也成为孩子平时表现的“记录仪”，成为其成长的见证。
（四）深化提高
为切实提高“道德银行”实践活动的管理规范化和精细化水平，持续推动广大学生积极人生态度、良好心理品质、高尚道德情操的培育养成，通过持续的实践善行来实现其人格的优化与完善，还需要在以下几个方面进行深化提高。一是完善激励评价机制。通过制作更为精良的奖牌，组织仪式感更强“储蓄大户”颁奖仪式，采取更高层次的宣传褒奖方式，提升其在“美德少年”等评选中所占的分值比重，将小学的“道德存款”通过档案“跨行汇款”到中学等，进一步增强学生参与该项活动的自豪感和荣誉感，形成德育工作有序、良性、长效开展的推动力量。二是增加评议内容。在每学期表彰、每月汇总积分的基础上，增加预警防范评议环节，对“存款快速流失”的储户进行个别约谈，及时发现并解决学生身上存在的问题。在学校评价的基础上，进一步加大家庭、社区在孝老爱亲、遵守社会公德、参与社会活动等方面的评议内容，以此形成学校、家庭、社会三位一体的德育教育局面，促进学生全面发展。三是丰富活动形式。在“总行”、“分行”的基础上设立“支行”，减轻“行长”的工作压力，提升记录、评价的规范性和及时性；并在此基础上以高年级与低年级结对子的方式，采取班级互评增强团队荣誉感，引导更多的学生形成正直、善良、诚实、有爱心的`道德品质，形成积极、健康、向上的生活态度，有效提升未成年人思想道德建设的质量和水平。
三、启示与思考
别出心裁的“道德积分”，形式活泼的“储户表彰”，开辟了中卫四小思想道德建设的新天地，为广大学生的健康成长营造了良好的道德成长环境。从中可以得到很多有益的启示，加深对未成年人思想道德建设理论和现实问题的认识。
启示之一：转思路、促深化是德育工作的切入点。
未成年人思想道德建设的核心工作是抓学生的行为养成，如果仅仅依靠被动的检查和监督，通过外在的管理和约束，是很难达到“内化于心、外化于行”目的的。“道德银行”德育实践活动通过转换思路，找到了深化和丰富“日行一善”活动的有效形式和载体，将德育目标有效换化为学生自觉的行为。
启示之二：接地气、提素质是德育工作的立足点。
传统的德育内容简单枯燥，缺乏时代感，与学生的实际生活结合较少。“道德银行”主题实践活动突出接地气，通过学生喜闻乐见的方式，搭建了学生便于参与的平台，找到了德育工作的有效抓手，找准了学生的兴奋点，促进了学生思想道德素质的有效提升。
启示之三：广参与、齐推进是德育工作的支撑点。
道德实践活动重在参与，贵在坚持。中卫四小的“道德银行”在实际操作过程中，通过学生的广泛参与优化了活动开展的大环境，通过学校、社会、家庭三方评价增强了教育的合力，通过建立广泛参与、相互协调的德育大格局，共同支撑了德育工作常态化、长效化开展。
启示之四：树典型、抓引领是德育工作的着力点。
“道德银行”的德育动态管理方式，使学生的周围每天都能产生新的“平民英雄”，时时起到表扬先进、鞭策后进的作用，使大家见贤思齐、学有榜样、赶有目标，为形成“长江后浪推前浪”的良好氛围奠定了基础，使德育工作由原来的机械系统转化为自我发展的生态系统。
银行同业竞争力调研报告 第14篇
一、研究背景
我国目前正处于社会主义初级阶段，为了促进市场经济的发展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我国贷款可以说实现了真正意义上的利率市场化，贷款利率的下限――倍被取消，并且规定利率水平要根据商业原则和市场供求关系让金融机构自主确定。同年央行宣布取消贷款利率的下限标志着我国的利率市场化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中国人民银行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的倍调整为倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。利率市场化带来的利率上升会使人们更加喜欢收益率较高的产品，例如现在经济市场中活跃的“余额宝”。余额宝能吸引人们投资的原因是货币市场的流动性不好[2]。同样各地方又新增了许多的民营银行，这无疑是给我国股份制银行造成了一种压力。面对国家政策的调整，商业银行将面临更大的挑战，分析储户的收入与理财支出是什么样的关系对我国商业银行应对当前变动有着重要意义。
二、研究方法
（一）调研数据
1、资料来源
采取调查问卷以及从银行的年度报表。
2、调研内容
（1）调研对象：我国共有大概191家银行本文选取国内三大国有银行和一个股份制银行，分别为中国银行、中国工商银行、中国建设银行、浦发银行。四大国有控股今年的营业额占所有银行营业额的50%以上，浦发和民生为股份制银行，选取三个国有控股银行是由于中国农行20xx年上市，所以年报难找，数据比较少。选取这四家银行足以代表中国的银行体系的走向和动态。
（2）研究方法：向在太原市银行办业务的储户随机发调查问卷
3、质量控制
（1）本次问卷调查共发放800份问卷，回收700份，回收率为
（2）为确保此次调研活动科学高效开展并完成，对调查过程中出现的问题及时采取措施进行解决，并做详细记录，不断的总结经验，改进方法。
（二）调研原因
打破传统观念，研究储户年龄和收入对理财产品支出的影响，使商业银行在金融业务转型上更有针对性，同时增强了商业银行的竞争力。
三、结果及分析：
（一）商业银行存贷款状况分析
本文首先研究银行的存贷款额与时间的关系，因为银行的主要业务是吸收存款与发放贷款。研究时选取研究对象从上市到20xx年的数据，详细分析各个银行的存贷款变化情况：
总结图表，可以看出银行的公司贷款业务和个人贷款业务都在稳定的增长，而个人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年开始增长缓慢。这是由于20xx-2009年这一段时间受欧债危机以及美国次债影响，全球范围内出现金融危机，中国作为市场经济主体也受其波及。而20xx年之后利率市场化在中国的'影响明显体现出来了。自20xx年之后的个人存贷款和公司存贷款都开始有平稳的上升趋趋势。从统计分析得出的图像可以看出自20xx年开始不论是公司贷款还是个人贷款，相比于去年都有较大的增长。
（二）个人收入、年龄与理财支出
1、研究假设
目前，中国的存款利率并没有放开，受通货膨胀的影响，人们将钱存在银行已经成为了最不理想的理财方案了。因为央行每年公布的基准利率远远低于通货膨胀率，人民币放在银行只会贬值，这就迫使人们将注意力集中到了金融业务上面。
通过上述分析，本文作出了假设：
假设1：年龄与理财支出无关。
假设2：在一定范围内，收入与理财支出成对数增长但仅限于一定时期内。
2、研究变量
由于本文需要分析年龄和收入与理财支出的关系，故应将年龄和收入作为自变量，理财支出作为因变量。
3、模型建立
（1）相关性检验：通过相关性检验可以看出年龄与理财支出没有显著的关系，但收入与理财支出有明显的相关关系。
（2）去除瑕点
（3）做散点图：从散点图中可以看出二者的关系应该是曲线关系，故采用曲线估计的方法做出模型。（图5）
4、曲线回归分析
从回归模型中可看出R2为大于，说明二者的拟合度为还可以，sig小于说明二者有明显的相关性。由表格中给出的数据可得到一个二者的对数函数关：y=。
四、结束语
本文首先从宏观的角度分析我国商业银行存贷款的总体变化趋势，从图中大致可以看出商业银行主要收入是赚取公司贷款的利息。但是，随着贷款利率的放开，许多民营银行给予了公司贷款更多的优惠，故公司贷款的相对增速减少。从20xx-2014年开始个人定期存款增加额几乎不变甚至减少。本文认为，由于定期存款的利率较低，储户被收益高的理财产品吸引。因此，个人定期存款增加额几乎不变，甚至减少。利用spss进行回归分析，重点分析在利率市场化背景下的商业银行的储户收入与理财支出的关系。回归分析支持的结论如下：
年平均收入与理财支出有一定的相关关系，在一定区间内年平均收入增加，理财支出增加。同时也支持了假设2的结论，证明二者真的有相关关系。年龄与理财支出通过相关性检验发现并无明显的相关关系。通过结果我们可以知道人们在收入增加并且具有一定积蓄的时候会相应的增加自己的理财支出，但是这种关系在一定时间内成立。通过建立模型，我们可以知道储户倾向于在收入增加时增加理财产品的投资；在收入稳定时对理财产品的投资不变。
虽然回归分析可以建立模型，但是也不一定准确。样本只是在上海、深圳交易所中采用，样本的选取本身就有一定的局限性，准确性也有待考察。而因素的选取也较单一，理财支出的影响因素绝不只是年平均收入这一个方面 。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市场化的过程中，人们对收入的分配已经由传统银行业务逐渐向理财业务转变。
通过从银行和储户不同视角下分析商业银行的经营状况，本文建议商业银行可以针对不同需求的客户群体设计不同的理财产品并加大金融创新的力度，从顾客的需求出发，而不是一味的模仿。这样就可以弥补存款减少带来的损失，提高竞争力，更快的适应利率市场化的改革潮流。
银行同业竞争力调研报告 第15篇
一、 受信申请人基本情况
3、 受信申请人概况 受信申请人资本构成、重要股东及对外投资 受信申请人股权架构和主要管理者简介
二、 受信申请人所在行业及市场状况简要分析
三、 受信申请人经营情况
1、 主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标 2、 主要原材料和产品基本信息
3、 要产品所用主要原材料、零部件的主要供应商情况
4、 各主要产品的.主要销售客户情况
四、 受信申请人财务状况
1、 资产负债表
2、 损益表
3、 现金流量表
4、 财务数据分析
5、 目前授信申请人对外担保状况
五、 受信申请人资信情况
1、申请人与我行的合作历史及资信状况
2、申请人目前在他行的授信情况
3、贷款卡查询记录
六、授信方案分析
1、本次授信方案及授信用途
2、还款来源充足性及可靠性分析
七、抵质押物分析
1、抵质押物概况
2、抵押物、质押物现状及变现能力分析：
八、结论和建议
1、授信主要风险点分析及相应的管理和控制措施
2、结论和建议：
银行同业竞争力调研报告 第16篇
作为中小股份制商业银行，为适应市场需要和加快银行业务的创新步伐，我行近来相继推出了公司业务方面的新产品，现将创新产品的发展情况调查报告如下：
一、创新产品业务发展状况
目前我行公司业务在发展主要依靠的仍是传统性业务，我行没有专事银行业务创新人员，创新产品主要由总行研发自上而下推出，如近期推出的公司业务企业短期融资券、关贸e点通、企业年金业务等，我行还正在营销中，暂时尚未取得成绩。从推出较早的创新业务来看，如汽车、钢铁金融、保兑仓业务等，目前做得不理想。汽车金融业务方面，在总行与汽车厂商框架协议签署的基础下，我行与十余家厂商在当地的X家经销商合作开展汽车网络服务，目前仅吸收经销商保证金存款X亿元，在同业竞争中并无并无优势可讲。
二、制约金融业务创新的因素
（一）分行产品创新须经过申报总行审查、并报银监会审批，总行授权、报当地银监局备案的流程，在一定程度上延缓了产品的创新推出，往往产品推出后失去了最佳营销时机。
（二）产品特征缺乏本土化，抑制了各经营单位推销新产品的热情，市场营销人员固有的传统营销模式所形成的思想习惯不利于创新产品的推广和拓展。多数人员在业务开发中缺乏居安思危，对创新的内涵认识不够，没有深刻认识到它这种与时俱进的科学内涵，更没有认识到创新就是重要的实践活动，把创新看成“标新立异”、看成形式主义。
（三）金融创新过程中存在信息障碍。主要表现在两个方面：一是信息化程度不高、不够易影响金融管理创新。信息化，是我们面临的历史机遇，也是我国现代化建设的_迫切需要，当前，在金融界信息技术、网络技术没有得到充分应用，一些新的信息技术在金融领域更是没有得到很好开发，造成金融服务和金融领域无法深入，只能是开展一些传统的金融业务和金融服务，严重制约了技术创新、管理创新和制度创新。二是信息不对称，始终是妨碍金融创新的客观存在。同时，信息沟通的渠道难以保持畅通，加快了信息的这种不对称性。比如银企之间往往在信息上相互封锁，为了逃避银行的资金监督与贷款回收，一些企业不向开户银行提供或不真实提供资产负债表、财务报表和现金流量表等企业经营信息资料，致使银行对开户企业闭目塞听，无从监督，也无法真实了解到企业对银行的需求；
银行也不给企业提供相关的经济、金融政策信息和必要的咨询，使本来就很原始的银企信息渠道堵塞不通。
（四）金融创新驱动力不够。一是激励机制和用人机制不完善，金融专业人才缺乏，缺乏创新活力和动力；
二是对创新产品的风险把握能力参差不齐，一旦出现风险，容易牵连其他客户的业务营销，如在我行的汽车金融业务出现风险后影响了分行总体的汽车金融业务发展。
三、创新业务的对策和建议：
首先，建立部门内有关人员的岗位职责制度。明确产品创新开发、研制、管理等方面的要求，将要求详细划分到每个岗位上，让员工清楚自己的职能范围，要将创新产品和风险控制相结合，这就要求创新人员多参与市场营销、实践，充分把握市场风险点，做到尽职尽责。
其次，在创新产品的开发设计阶段，应遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则进行产品研发，应注意创新产品适应现代科技和网络社会的发展以及在法律法规许可的范围为客户提供一揽子组合式创新产品服务。在产品运用期间应注意跟踪调查和完善服务，对客户的建议和投诉建立有效的接纳渠道和处理程序，这样才能使创新产品永远充满发展活力。
第三，应建立产品创新后勤保障制度。在人财务等资源配置上给予相应的倾斜，确保产品创新部门必要的资源供给和正常运转，使其始终拥有较强的创新能力和自身发展的动力。
第四，建立内部创新激励机制，努力培养和吸取金融创新专业化人才，使每一个员工充分发挥才智，为创新工作做出更大的贡献。
银行同业竞争力调研报告 第17篇
作为一名即将踏入社会的大学生，我很荣幸能在xxx银行进行两个月实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。经过两个月的实习，虽然还是觉得很茫然，但是细细盘点下来，却也是收获颇多。下面我把我在xxx银行实习的情况从实习的内容和过程以及实习心得感受展开论述。
一、实习的内容和过程
实习时间：
实习地点：
实习期间，我主要对会计业务、储蓄业务和信贷业务有
较为深入的了解。
1、会计业务部门
对公业务的会计部门的核算主要分为三个步骤，记帐、
复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。
2、储蓄业务部门
储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可
以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。
3、信贷业务部门
由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。哈行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的
标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押和不动产抵押。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。
二、实习心得与体会
我的主要工作在个人业务部的最基层，即营业大厅。在整个实习期间，我了解到了储蓄柜台以及对公柜台业务包括个人及单位账户开户、账户规范、理财业务咨询等。同时还深入了解了个人金融部，贷款部，人力资源部的工作内容及相关业务流程，经过这两个多月的勤奋好问和实战训练，我已经可以熟练的进行对公以及储蓄账户开户全部流程业务的基本操作，掌握部分账户规范业务，回答顾客理财等各种方面的咨询。其次实习生活极大的扩展了我的经济学知识面。可以说在营业部接触最多的是经济学方面的知识，感触最多的是经济如何影响人们的生活方式和状态的。
最后，我想谈谈实习的心得感受。
第一，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的.责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。
第二，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。
第三，现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度、服务意识尤为重要。比如：对待客户要用敬语;与客户传递资料时必须起立并且双手接送;对客户咨询要耐心的解答等。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力与人际沟通更重要。
银行同业竞争力调研报告 第18篇
一、存在的有利之处
1、营业室内嘈杂声减少。往日在业务繁忙期，由于办理业务的种类多，要求授权的业务也多，而且该行的结构是现金区和非现金区之间有二十多米的距离，中间还隔着一扇门，这样给授权带来极大的不便，有时要等十分钟以上，前台客户有的等急了还谩骂柜员，柜员也只能一遍一遍的大声喊授权人员，声音此起彼落，就象菜市场赶集一样好不热闹，一天下来弄的人心情也不是很好。现在正式开通远程以后，这种现象明显减少，除了一些特殊业务以外，在也听不到那大喊声，保持了银行形象，也提高了服务水平。
2、办理业务速度提高。在以往的授权过程中，由于前台柜员多，该行前台柜员13名，要求授权的同时几乎是两人以上，这样给营业经理带来不便，而且营业经理也要时常记录一些特殊业务的登记工作，处理一些特殊业务时间更长，如扣划业务，法院冻解业务，前台柜员提出授权难免分心，不能及时处理，远程授权的出现大大的缓解了这一现象，营业经理可以分出大量的时间来处理加急和特殊业务，且前台柜员也在业务处理速度上有了明显的提高，这为该行的生存和发展提供了很好的基础。
二、存在的不利问题
1、业务不够熟练，标准把握不统一
授权人员业务不熟练，制度掌握不准确，授权人员查看相关凭证时间过长，授权速度慢，一般的授权业务通常都要经过二次等待，业务不熟的授权人员还需请示商量，比现场授权所用时间一般要多出两倍以上。或者拒绝授权，严重影响前台业务办理，造成客户不满。个别柜员因工作大意等一些原因，业务出现差错，如个人汇款交易，金额应为15000元，误录入150000元，柜员办理完毕后发现错帐，因此进行反交易处理，但远程授权中心不给予及时授权，存在风险隐患。部分授权业务人员对凭证填写的要求过于苛刻，如ATM加钞以及部分内部户存款，填写内容甚至严格到小写字头，实在没有任何意义。这些都很容易造成客户不满。
2、细节操作上处理速度缓慢
一是大客户办理存款业务时，可能在递交身份证和现金后，即会退后和跟进的客户经理进行现场沟通，而远程人员务必要核对客户的真实面目才能授权，否则就会提示无场景，只好让客户再做回前台，如此反复，着实让客户反感；二是大额转帐业务还需出具存款人身份证件，为了客户业务的处理，只好为客户将该转帐业务变通为汇款业务，不同的业务处理方式，同样可以逃避存款人身份证件的要求，但一笔业务变成两笔、三笔，速度也就更慢，复杂的处理程序让大客户望而止步。三是部分涉及客户的交易和一些不会带来任何风险的内部业务处理没有远程授权的必要：如补登对账信息、补打交易凭证、领缴钱箱、重要空白凭证的申请发放、现金出缴业务等，网点现场授权更能规避风险且提高业务处理速度。
3、某些特殊业务流程不够合理
特殊业务处理如挂失换折、换卡等所需拍照的凭证很多，客户还未看到处理结果就需要提前签字，客户很是不满；该类业务所用时间最长，如果一次授权不成功，需要二次重新扫描，时间用的就会更多。该类业务每天在每个网点都频繁发生，毫无效率的操作挤占了大量宝贵时间。
4、网点负责人工作职能被强行改变
网点负责人，应该是全面管理人员，但是现在却被强行变成了现场授权人员，许多时间耗在毫无意义的业务初审和把关上，可以说故此失彼，严重影响了业务拓展。授权签字实际也只是形式，因为只要有负责人的盖章或签字中心就会授权，如果柜员本人蓄意作案，那么成功率比现场授权就高多了，所以这种业务处理方式实际上隐患更大。时间无论对于我行工作人员还是客户，都是非常宝贵的。一些客户看到了、听说了这种业务处理模式，如此的耗费时间，已经自动选择其他行或转行了，柜台业务量统计明显萎缩。
三、应采取的对策和建议
1、强化员工认识。远程授权改革是银行深化改革的重要内容，为此要教育员工，特别是一线员工正确理解改革，自觉参与改革，提高服务技能，提升服务品质。系统建设意义优化人力资源，有力控制成本。要充分认识到，远程授权改革一是可以增强业务风险防范能力；二是可以加强事中实时监督，有效提高监督质量；三是可以收集流程化存储交易信息，改造传统信息存储方式；四是可以提升工作效率，提高客户满意度；五是可以不影响现有业务系统，满足业务发展需求。授权中心和网点深化对远程授权改革的认识，消除思想上的误区和认识上的模糊概念，各网点深刻理解改革内涵，正确处理好执行制度与加强营销的关系，处理好控制风险和减少客户等待时间的关系。
2、强化宣传解释。针对系统投产初期出现一些系统问题，要加强柜员与客户沟通，做好客户解释工作，改善客户服务体验，提升客户认同感，提高网点服务能力。就是要耐心细致不厌其烦地向客户宣传为什么会出这些问题，银行方已经采取什么补救措施，宣传开展远程授权改革必要性和重要性，使客户理解和配合银行的改革工作避免产生不必要的误会和意见。同时，加强硬件设施建设，如网络改造、设备更新等，提高远程授权系统运行效率和效果，使客户感觉到这项工作在不断改进。
3、强化人员业务培训。结合业务授权实际情况，总结经验，建立统一的业务授权标准和操作规程，并进行有针对性的业务培训，提升员工业务知识，解决一线柜员和授权柜员在业务操作上的差异认识，全面提高业务授权效率和质量。
4、强化服务沟通。本着控制“业务操作风险”的宗旨，业务授权中心要发挥对业务的指导作用，对有疑问或疑义的授权业务，主动与网点沟通，与网点现场主管共同做好业务合规性、真实性和完整性的确认工作，减少授权拒绝率，提高授权准确率，提高授权质量。
要处理好前后台的相互衔接，通过加强理解和沟通把这项工作做扎实，促进银行业务的发展。
5、优化业务流程。要持续推进业务授权流程优化，合理改造交易，如电子银行注册和信息维护交易、牡丹卡大额存入交易、个人客户信息维护和挂失业务等交易，提高工作效率，提高客户服务质量。改进远程授权流程，避免重复劳动，减少现场管理员签字审批登记等环节，解脱出一部分人员充实到网点或负责管理维护网点自助设备。
6、强化分工责任。集中远程授权后各网点与授权中心的关注点不同，但目地都是在控制风险的基础上为客户提供更好的服务。授权中心应在控制风险的基础上，在处理速度上下功夫，进一步提高工作效率，提高授权技巧和水平，提升应对各类业务的综合处理能力，保证对业务风险控制的可靠性，减少授权差错；网点的经办人员继续加强管理和培训，规范柜员业务处理程序，特别影像的传输、特殊业务的处理等，确保授权申请业务资料一次提交正确、完整、清晰，降低授权申请被拒绝的`比率，提高业务办理速度。现场管理人员重点是对业务的真实性负责。
7、强化调查研究。深入开展工作调研，注意摸清情况，从更深层面发现、解决问题。尤其是对网点人员布局、工作职责进行深入调研，研究网点负责人负责现场管理时，如何兼顾客户分流、引导、业务指导、推介产品等工作，柜员在办理业务等待授权间隙如何更好推介产品、开展营销等工作，限度发挥远程授权改革对人力资源的优化作用。
银行同业竞争力调研报告 第19篇
一、商业银行流动性风险的成因及管理的基本内容
引起商业银行流动性风险的因素众多，包括银行资产与负债在量与期限结构上的不匹配、资本金不足、盈利水平低下、资金备付率不足、客户周期性资金需求变动、经济周期的影响、利率变动、中央银行货币政策变动、以及其他突发性因素等等。商业银行的任何一项经营活动不善都有可能最终导致流动性风险。但是，从商业银行经营管理的特点和各因素的可控性来分析，资产负债结构不匹配是导致流动性风险的最主要最直接因素。因此，商业银行流动性风险管理的实质就是通过对其资产和负债流动性的有效管理，促进其资产负债结构的合理配置，最终将流动性风险控制在可以承受的范围内。因而，有效地度量和分析银行的流动性并保持资产、负债和表外业务的潜在流动性以及设法及时获得流动性是商业银行管理流动性风险的基本内容。
二、商业银行流动性风险管理中存在的问题
（一）流动性风险管理意识淡薄。长期以来，国有商业银行承担着促进经济增长的宏观功能，有强大的国家信用支撑，因此人们总是将银行的命运与政府的支持联系在一起，认为政府会承担银行的一切风险，银行不会倒闭，也不会发生流动性危机。另外，源源不断的居民家庭储蓄存款是商业银行无流动性危机之忧的第二大原因。由于商业银行对流动性风险认识不足，风险管理还主要集中在信贷风险上，缺乏流动性风险自我控制的主动性和自觉性。
对下级银行资金需求的主动性管理不足。在决策程序的具体操作上，总行主要负责分行之间的资金调剂、参与债券市场交易、进行同业资金拆借，以便满足下级行当日或未来较短时间内用于保证支付的资金需求，分行一般局限于上下级行之间的资金调拨。决策程序体现为下级银行“倒逼”上级银行，上级银行基本上只是被动地接受下级银行资金余缺的现实，并被动地做出反应，而没有对下级银行净融资需求进行事前度量和预测，并采取事前的防范与控制措施以及部署相应的流动性计划和安排，缺乏对下级银行资金需求的主动性管理。
（三）流动性管理指标体系有局限性。目前商业银行资产负债比例管理中，流动性评价指标主要是备付金比例、资产流动性比例和中长期贷款比例。这些指标内容比较单薄，并不能全面反映银行资产的流动性状况,更没有反映银行的融资能力。而各银行又不顾自身实际去套用、追求这几项流动性指标,扭曲了流动性管理的本质。
（四）商业银行流动性管理缺位，流动性管理发展存在诸多制约因素。银行是高负债运作的特殊企业，其负债的不确定性和硬性约束都要求银行资产具有较强的流动性，流动性管理也就成为银行经营管理的首要任务和核心目标。流动性管理具有内生性，流动性管理的主体是商业银行，而非中央银行，它产生于商业银行业务活动的内在要求。我国的流动性管理表现出以中央银行监管为主的外生性特点。中央银行的流动性监管与商业银行自身的流动性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我国以中央银行为主体的流动性管理体制，以固定不变的流动性比例作为常规的监管方式，过分强调中央银行的监管，忽视了流动性管理的内生性，严格意义上的流动性管理在我国仍然处于缺位状态。
（五）以四大国有银行为代表的我国银行体系存在许多流动性隐患。一是资产负债结构不合理，我国商业银行资产负债比率一直居高不下，超负荷经营；二是存贷款比例较高，对于全面衡量商业银行的流动性风险，该指标存在着一定的缺陷，不能反映出存贷款在期限、质量和收付方式等方面存在差异而产生的流动性风险程度；三是中长期贷款比重过高，并且继续增加趋势明显，资金使用日益长期化；四是活期存款占各项存款的比重较高，资金来源日益短期化；五是储蓄存款占各项存款的比重呈下降趋势；六是贷款质量较差，管理水平有待提高。
三、商业银行防范和化解流动性风险的建议
（一）全面实施资产负债管理。流动性风险不是单纯的资金管理问题，而是多种问题的综合反映，因此，应当从资产负债综合管理的角度来探讨流动性风险的防范。一是加强各级商业银行法人体制，强化经营系统调控功能；可以将银行系统内资金逐级、逐步集中，充分发挥资金管理行对于全系统内资金的调控功能，建立健全一级法人体制下的内部控制体系，规范各级银行的经营行为；建立应对流动性风险的内部决策控制、实施控制、事后监控和预警机制。二是建立高效、科学的系统内资金调控反馈机制，管理行及时根据各分支机构资金头寸情况，进行有效的资金调剂，建立起系统内资金预测、统计和分析的管理体制。三是实现各商业银行资金的优化配置。通过强化资金在各行全系统调拨，充分利用好有限的资金资源，实现资金在全系统的优化配置，以增强系统内资金的效益性和流动性。
（二）通过创新降低流动性风险。一是负债业务的创新，重点是通过主动型负债，增强负债的流动性。二是资产业务的创新，包括在逐步增加优质信贷资产比重的同时减少信贷资产总量占比，开展低风险的中、短期投资业务等。三是中间业务的创新，通过提高商业银行的化水平，完善其服务功能，大力开办各种委托代理和中间服务业务，提高资产负债的总体流动性水平。
（三）建立资金合作救助机制。一是总行（分行）资金救助机制。二是当地央行资金救助机制。三是同业资金救助机制，总行应允许二级分行与当地国有商业银行建立资金救助合作关系，在特定的条件下允许二级分行向当地国有商业银行拆入资金解决头寸资金不足问题。
（四）优化资产配置，降低不良贷款率。首先，银行本身应提高资金运营水平，合理配置中长期贷款在银行资产中的比重，有效防范资产的流动性风险，并要鼓励金融创新，丰富金融工具和金融衍生品，鼓励提高银行提供差异化金融产品及水平，借以降低信贷资产比率，优化银行资产配置。其次，要采取有力措施建立有效的约束机制，继续完善审贷、放贷、贷后管理等业务流程，实行合理的考核及奖惩制度，成立独立的內审机构，并严格遵守相关规定，提高信贷管理水平，降低不良贷款比率，彻底走出不良、剥离、不良的恶性循环。
（五）增强风险管理的意识。风险管理是银行经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。为此，商业银行应加强风险防范教育，强化银行的风险意识，时刻敲响风险的警钟，牢固树立风险第一的思想，增强忧患意识，在经营中力求稳健，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系。在确保资金安全和正常流动的前提下，实现银行的盈利。由于流动性风险是银行其他风险的集中和最终表现,危害甚大，银行应对此有充分的认识和警觉,主动采取措施控制流动性风险。
（六）建立规模适当的多层次流动性储备，实现流动性与效益性的协调管理。一是面对银行间同业融资利率持续走低的局面，进一步加强市场营销，通过扩大同业融资规模，提高资金运作收益。二是在债券市场收益率持续下降，长期利率风险凸显的情况下，为了积极防范利率风险，同时又能够消化更多的资金，要及时调整债券投资策略，合理安排债券投资期限结构，加大中、短期央行票据的投资力度。
（七）构建合理的流动性风险监管体系。国家货币*应该根据商业银行的经营管理和市场状况，制定出科学合理的流动性监控指标体系，包括存款准备金率、不良贷款比率、流动资产比率、中长期贷款比率、行业贷款集中度等指标、并分别对不同的银行采取不同的要求。抑制经济过热带来的行业盲目扩张，以降低商业银行贷款的呆坏账风险，同时避免经济出现紧缩，使商业银行的经营呈现良性互动的局面。
银行同业竞争力调研报告 第20篇
一、手机银行发展背景
作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。
二、调研目的
为了了解消费者对手机银行的认识和兴趣程度，预测未来手机银行市场的发展前景
三、调研方法
采取网络调研方式，通过网上问卷来收集信息，采取整群抽样在31个省市抽取50000个样本单位
四、手机银行用户调查问卷
（一）、您使用频率最高的是哪家银行？
1、工商银行
2、中国银行
3、中国建设银行
4、中国农业银行
5、中国交通银行
6、邮政银行
7、中信银行
8、光大银行
9、招商银行
10、民生银行
11、地方性银行
12、外资银行
13、其他
（二）、您办理银行业务的频率？
1、几乎每天
2、每隔两三天
3、每隔一周
4、十天或半月
5、一月左右
6、几乎不去
7、说不好
（三）、您现在办理了哪些电子银行服务？
1、个人网上银行
2、手机银行
3、电话银行
（四）、您使用哪家银行的手机银行服务？
1、工商银行
2、中国银行
3、中国建设银行
4、中国农业银行
5、中国交通银行
6、邮政银行
7、中信银行
8、光大银行
9、招商银行
10、民生银行
11、地方性银行
12、外资银行
13、其他
（五）、您使用手机银行多少时间？
1、最近刚使用
2、半年左右
3、一年左右
4、两年左右
5、两年以上
（六）、促使您办理手机银行的原因是？
1、业务需要
2、方便快捷
3、银行促销活动
4、银行人员推荐
5、亲朋好友推荐
6、手机功能
7、其他
（七）、您是通过哪种方法了解手机银行的？
1、手机宣传短信
2、网络宣传
3、媒体广告
4、银行业务宣传册
5、亲朋好友介绍
6、银行人员推荐
7、其他
（八）、下列哪些是您使用频率最高的？
1、账户查询
2、账户汇款
3、投资理财
4、信用卡
5、账单缴付
6、手机支付
7、贷款管理
8、个人设定
9、手机商城
（九）、在使用手机银行时，什么令您感觉最不方便？
1、安全性问题
2、服务费用高
3、服务功能少
4、开通手续繁多
5、使用过程中功能不稳定
（十）、您觉得手机银行该增加哪项功能？
1、更完善便捷的商城购物服务
2、完善的客服功能
3、提供常用商品的常用平台
4、税费手续费计算工具
5、汇率外围行情、金价油价查询工具
（十一）、您每月收入多少？
1、5000以上
2、2500以上
3、1000以上
（十二）、您的工作单位是？
1、行政事业单位
2、外企民企高级主管
3、外企民企志愿
4、专业技术人员
5、私营企业主
6、个体经营者
7、进城务工者
8、农民
9、学生
（十三）、您使用手机支付时，首选的方法是？
1、wap页面
2、手机客户端
3、近场支付
4、都能接受
五、数据分析
根据调查结果显示，手机银行业务在手机网民中的使用率有显著提高，20xx年7月的调查结果为，20xx年2月已经升至。同时，手机银行业务开始逐渐向中年人群扩散，相对应的，目前手机银行用户的个人月收入均高于去年7月用户的收入水平。人群结构的`优化，预示着手机银行业务良好的发展前景。
通过对不同手机银行用户的个人月收入分布可以看出，经常使用手机银行业务的用户的个人月收入偏高，其中，个人月收入5000元以上的比例为，2500元以上的比例为，均高于偶尔使用手机银行业务的用户。事实上，经常使用手机银行业务的用户由于收入偏高且手机银行使用频率高，必然成为手机银行业务的核心客户，这一较为富裕的目标群体将在很大程度上促进手机银行业务的繁荣。
在对手机银行用户对手机银行使用的情况分析来看，工商银行手机银行的使用率依然最高，达，建设银行紧随其后，为。通过进一步的分析发现，在经常使用手机银行的用户中，对建设银行手机银行的使用率（）略高于对工商银行的使用率（），这表明建设银行的用户相对养成了使用手机银行的习惯。另外，农业银行与中国银行的使用率在这半年中都有显著提升，不断缩小与行业领跑者的差距。
在本次调研中，对不同人群最常使用手机银行功能的指数分析表明，在校学生更倾向于经常使用手机银行支付功能，较少使用手机理财功能；行政/事业单位、国企干部更倾向于使用手机银行的转账汇款功能、缴费功能、信用卡功能和理财功能，尤其是理财功能；行政/事业单位、国企职工经常使用信用卡功能和理财功能的倾向性也非常明显；外企/民企中高级主管则更倾向于经常使用信用卡功能；私营企业主经常使用手机银行信用卡功能的倾向性显著。
本次调查发现，超过一半的用户希望手机银行能够提供完善的商城购物服务，这表明用户对商城购物有较大的潜在需求。而使用过手机银行商城的用户占到了，其中，的用户经常使用，偶尔使用，很少使用。这其中行政/事业单位、国企干部、外企/民企中高级主管和私营企业主经常使用手机银行商城服务的倾向性显著，外企/民企职员的使用意向较为明显，而在校学生和农民群体很少使用，且农民群体不打算使用手机商城的倾向非常明显。
根据用户调研数据分析，超过四成的手机银行用户能够接受对金融产品如手机炒股和手机支付实行收费，同时，有约两成的用户能够接受对手机游戏和手机地图导航实行收费。这表明，对特定的手机应用服务收费能够得到部分用户的接受和认可。
另外，手机银行用户使用手机支付时，首选的是WAP页面，的用户更愿意采用这种形式。其次是手机客户端，其比例为。近场支付（手机刷卡）这样支付形式较为新颖，愿意使用的用户比例仅占。此外，有的人以上三种方式都能接受。
六、调查结论
相比20xx年手机银行业务在手机网民中的使用率有显著提高。一方面，手机上网大环境逐渐形成，移动互联网产业链上的各类企业都在提供更好的服务，中国的消费者逐渐接受和喜爱用手机来服务生活的方式；另一方面，各大银行积极推广手机银行业务，不断提升手机银行用户体验，同时给予消费者各种优惠措施，这些都促使手机银行业务发展进入了快车道。这不仅预示着手机银行业务良好的市场前景，更为中国手机银行业发展加速前行。
银行同业竞争力调研报告 第21篇
按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下：
一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题
今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果 。截至x月末，全行各项贷款余额为xxx万元，比年初增加xxx万元，增幅达xx％，较上年同比多增贷款xxx万元，增幅提高xx个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标 。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面：
(一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题 。年初，省行根据总行“不良贷款比率超过xx％的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定，将我行法人客户新增贷款（含银行承兑汇票）权全部上收，导致我行对客户服务效率下降 。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请xxx户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到xx户优质客户单笔新增贷款特别授权xxx万元及xxx等xx户企业合计签发银行承兑汇票xxx万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件 。
(二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销 。在抓具体信贷市场营销中，我们将xxx以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间 。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额 。对低风险信贷业务实行“绿色通道”，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前x个月我行实现对xxx公司、xxx厂等xx户优质客户净增贷款xx亿元，也确保了新增贷款高质量 。
(三)建立激励制约机制，加强队伍建设 。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销 。一是消除慎贷心理 。对xxx年以来新增贷款形成不良的`，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后管理到位，但由于客户经营变化等银行无法控制形成的不良贷款，不予追究信贷人员的责任；对贷前调查粗放、贷后管理弱化而形成不良的，严惩不贷，实现了警示与消除慎贷心理的双重作用 。二是强化客户经理制建设，实现责权利对等 。我们以客户经理制为主线，年初将20xx年信贷专业经营指标通过测算，分解落实到xx名员工，在全辖推行《信贷专业经营指标承包方案》，市分行集中部分人力费用，连同信贷员工效益工资一同参与承包分配，由此激发了信贷员工增加贷款、增加存款、压缩不良的工作热情 。
二、关于中小企业贷款满足程度不高问题
（一）有关中小企业信用等级问题
中国工商银行信用等级评级体系中各项指标、权重由总行统一编制、制定，通过微机流程和审批权限确定相应的信用等级，各级行、处无权更改各项指标和权重 。但为进一步改进对小企业的信贷服务，开拓小企业信贷市场，支持小企业发展，中国工商银行总行于20xx年xx月xx日下发关于改进信贷服务、支持小企业发展的意见，提出实行区域化的小企业信贷优惠政策，根据各地区小企业发展状况和分行经营管理水平，在小企业信贷政策上实行区别对待，分类指导，发挥自身优势，加大开拓小企业信贷市场力度，我行积极争取列入小企业区域化管理重点行 。
(二)列入小企业区域化管理重点行的主要政策有：
调整对小企业的信用等级评定办法和信贷掌握标准 。根据小企业的资金结构、财务状况和经营管理特征，总行制订了适用于小企业的信用等级评定标准（试行），对符合评级条件的小企业，各行按照统一标准进行评级 。