金融机构营销策略报告总结 第1篇
关键词：个人信用支付；寡头垄断；改善策略
一、引言
互联网的普及，尤其是移动端的快速渗透，带动了电商平台的发展，并且带动着互联网金融服务的萌起。淘宝、京东等电子商务平台在2014年之后纷纷推出了个人信用支付产品，改变了大众消费者的生活方式和消费理念。各大电商平台个人信用支付产品比较如表1所示。
在互联网快速发展的带动下，网购成为了很多消费者生活中必不可少的一部分。针对“月光族”、“学生党”、“剁手党”来说，这种新的消费模式影响着他们的消费习惯。2014年12月，阿里巴巴集团将网络购物与信用支付联系在一起，推出线上信用消费服务“蚂蚁花呗”，具体额度是芝麻信用根据用户平时在电商平台的消费情况进行评分给予用户一定的数额。经过近两年的发展，蚂蚁花呗的发展取得了一定的成果。2016年2月23日，蚂蚁花呗接入支付宝实名关系链及相关数据，根据用户好友圈信用质量、还款意愿、支付宝好友数量等因素为用户提升额度，人均提额幅度超过15%。
作为个人信用支付产品，很多用户对其使用持观望态度。本文通过文献分析总结个人信用支付产品的发展前景，通过探索性因子分析总结消费者对其接受程度以及使用影响因素。以蚂蚁花呗为研究对象，总结其发展现状。
二、相关概念
（一）个人信用支付
从2014年以来，各大电商平台陆续利用其掌握的客户信息以及零售优势开始为用户提供个人信用支付这一互联网金融服务。其中以蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付、唯品花为代表的产品进行得如火如荼。蚂蚁花呗等产品可以统称为“虚拟信用卡”，与商业银行的信用卡有所不同的是，这种互联网个人信用服务不涉及现金业务。从本质出发，以个人信用为基础的互联网金融产品是满足用户赊购消费，信用支付行为不再局限于银联信用卡。个人信用支付产品的理念是“先消费在付款”，用户既可以选择一次性付款也可以选择分期付款。
（二）垄断竞争市场
目前，发展稳健的个人信用支付产品有蚂蚁花呗、京东白条、唯品花等，这也与消费者日常网络使用的电商平台有关。这在经济学中成为垄断竞争市场。垄断竞争则是指存在产品差别的、企业数量众多、竞争激烈的市场结构，它是企业间垄断与竞争关系的常态。垄断竞争市场是由于产品的差别化引起的，既能满足消费者的个性化需求和差异化偏好。垄断竞争行业中，创新战略是企业永续发展的关键。有学者从产品、市场、顾客、价格、文化、广告、创新主题七个方面对企业创新战略进行总结（刘黎清，2002）。
三、数据收集与分析
（一）数据收集
本文采用网络调查问卷的方式，通过在微信、QQ等渠道发放问卷链接，共收集280份，其中有效问卷259份。问卷最前面有对“蚂蚁花呗”使用的基本介绍；同时，问卷收集过程符合随机抽样要求。
（二）数据分析
问卷数据显示，蚂蚁花呗在259名被调查对象中的知晓度是，同时使用用户数量占比为。两个占比的差额说明蚂蚁花呗存在高的知晓度，但是大众对其的使用次数仍有待提高。
通过图1可以看出，关于消费者是否使用“蚂蚁花呗”原因的调查中，能够解决暂时的支付困难、更容易操作是用户使用的主要原因；了解程度低、对花呗不信任、产生使用依赖是用户不使用主要原因。消费者的消费观也会影响其是否会超前消费。在对受访者进行调查时，其中的受访者没有超前消费的习惯。
（三）因子分析
本文对问卷数据进行探索性因子分析，数据整体KMO值=，适合做因子分析（如图2所示）。
本文共提取4个因子，能够解释所有变量总方差的，原有变量的信息丢失较少。
通过对主成分分析法提取的4个因子进行命名（如表3所示），第一因子为蚂蚁花呗的特性（信赖支付宝而产生的连锁效应、使用蚂蚁花呗的方便快捷、购物节的影响、购物款的大小、可用资金的多少、花呗和信用卡性质相似），第二个因子为消费者的消费习惯（消费者的消费理念、竞争对手的影响、舆论新闻报道、安全问题、超前消费的习惯），第三个因子为外部环境的影响（对花呗产生依赖、周边朋友的影响），第四个因子可以总结为花呗的使用（有花呗引起的信用问题）。这四个因子影响消费者使用蚂蚁花呗，具体的影响权重由于文章模型需进一步改进，本文暂不描述。
四、个人信用支付产品――蚂蚁花呗改善措施
（一）风险管理
风险管理对于各行各业的企业来说都是必要的，做到各个方面的风险管理可以使一些潜在的风险损失得到控制。蚂蚁花呗由于属于虚拟产品，因而在产品自身和其用户使用两个方面做好风险管理。
1. 产品风险管理
电子商务平台个人信用支付的劣势在于和互联网相联系，必然会使用到移动通讯设备。由于手机被盗、木马病毒的侵入等原因使资产被盗的事件时有发生。蚂蚁花呗要通过提高软件技术来使其安全性能得到改善。
2. 用户风险管理
蚂蚁花呗需针对其用户进行准确精准的风险控制，使企业的金融资产运转得以维持，客户风险管理的控制可以降低自身的坏账损失。对每一名蚂蚁花呗申请者进行提取大数据库或者云数据进行分析其潜在风险存在的可能性，是否存在恶意申请的可能。
（二）营销推广管理
1. 多种多样的传播方式
蚂蚁花呗的主要用户集中在学生党等收入欠稳定的年轻人。现在是信息时代，阿里集团要利用好这样的属性，充分利用信息媒体这样的渠道进行产品推广，如微信、QQ等社交渠道和搜狐、网易等新闻媒体。利用恰当的媒体信息的传播打开更多的消费者市场，增加蚂蚁花呗的用户数量，提高蚂蚁花呗用户的忠诚度。
2. 根据目标客户制定不同的营销策略
蚂蚁花呗在不超过额度的范围内可以随时满足消费者的消费需求，所以会得到经常网购的消费者的青睐。还有收入不稳定的用户，蚂蚁花呗可以满足他们日常购物需求。针对“剁手党”来说，需要强调蚂蚁花呗使用的方便快捷，能够随时随地的满足需要；针对年轻的用户来说，要强调其稳定安全。
3. 针对不同性别采用不同的营销策略
性别不同其对于消费购物的观点存在差异，女性消费者比较偏向于感性消费，而男性消费者倾向于理性消费。蚂蚁花呗要根据不同的性别诉求制定二者都可以接受的营销策略。
（三）使用用户管理
目前蚂蚁花呗的发展主要出现的问题如下，现在使用个人信用产品的用户存在逾期不还款的现象、网站套现等不法现象。针对用户恶意的逾期不还款的现象，蚂蚁花呗应强化实施处罚制度，优化追款方式。完善自身征信数据库的建设，降低恶意行为发生的可能性。
（四）提升信用评价水平
蚂蚁微贷平台对用户进行信用评价时可以参考各银行对于信用卡申请者评价时采用的方法。京东白条的申请程序是值得借鉴的，普通白条的申请数额每天有所控制；校园白条的申请则会需要其内部职工对申请者进行面对面的核准。这些都是蚂蚁微贷在对其用户进行信用评比决定花呗额度时可以参考学习的，前期举措会使蚂蚁花呗准确地把握用户的信用分值。
五、结论
目前，蚂蚁花呗这样的个人信用支付方式的萌起一定程度上激起了电商平台用户的购买欲望，改变了他们的消费方式――赊购行为。本文针对蚂蚁花呗的使用状况进行分析，通过探索性因子分析总结出其使用影响因素，并提出改善措施。
本文通过问卷调研分析发现目前蚂蚁花呗被消费者知晓以及被使用的比率不高，这就意味着蚂蚁花呗需要在后期运转中多进行宣传推广；进一步通过因子分析中总结出影响消费者使用蚂蚁花呗的主要因素，进而蚂蚁平台需要有针对性地进行改善。最后一部分针对蚂蚁花呗提出针对性地改善措施。与此同时，其他电商平台的个人信用支付产品也需要从风险管理、营销管理、用户消费、信用评价等方面对产品或相关服务进行改善，获得持久的竞争优势，在今后的发展中能够获得更大的市场份额。
参考文献：
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[3]李婧华.网上购物典型支付模式分析――以支付为例[J].中国商界，2010（12）.
[4]刘黎清.垄断竞争市场与企业的创新战略[J].科学管理研究，2002（04）.
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[6]叶文涛，马春芬.电商平台个人信用支付产品的风险防范[J].互联网金融，2015（10）.
[7]郑爽.支付宝“花呗”产品套现漏洞分析及监管建议[J].支付创新，2015（10）.
[8]付自强.银行电商平台业务发展策略研究[D].山东大学，2015.
金融机构营销策略报告总结 第2篇
一、引言
作为金融科技的重要组成部分，互联网金融始于信息革命和大数据时代，自2013年以来发展非常迅速。凭借信息技术的优势，互联网金融显示出强大的创新能力和竞争力。它的特殊优势在一定程度上引发了整个金融行业的创新。商业银行作为金融体系的重要组成部分，受到的影响更加严重和直接。互联网金融甚至改变了商业银行的市场格局和发展模式。如何采取积极有效的应对措施，将直接影响到互联网金融背景下商业银行的生存与发展。营销被认为是互联网金融实践的主要内容。在互联网金融的背景下，商业银行营销成为经济管理，科学技术和心理学的交叉学科，指导商业银行提高市场效率。有了金融科技的帮助，借助大数据挖掘技术，商业银行可以分析大量数据，这些数据可以精确地定位客户的需求，并实现将合适的产品卖给合适的人的目的。所以说，精准营销为商业银行在市场环境下创新发展提供了新的思路。
二、 互联网金融、大数据分析和精确营销
（一）互联网金融
强调数据驱动的操作的互联网金融通常是指通过互联网技术实现融资的行为。它主要依靠数据挖掘，云计算，移动支付和其他互联网工具来实现融资，支付和信息中介。它的核心价值观是“开放，平等，合作和共享”；它还强调了“以客户为中心”和“客户体验”的经营理念。通过逐步重建市场，客户，产品和价值链，互联网金融正在全面改变传统银行业产业链的面貌。
（二）大数据分析
银行业务特征注定拥有大量数据。随着信息技术的普及和进步，数据收集和使用已被上升到战略高度。如何收集、保存、维护、管理、分析和共享数据，这是我们必须面对的重要挑战。大数据的意义在于：人类可以大量增加对数据的分析和使用，通过交换，集成和分析这些数据，进而发现新知识并创造新价值。更重要的是，随着大数据的快速增长，人们正在尝试使用数据进行决策，使用数据进行管理以及使用数据进行创新。通过数据挖掘实现商业银行创新发展是大数据的意义之一。通过特定的算法自动分析大量数据，该算法可以揭示数据的隐藏历史规律和未来趋势，并为决策者提供政策参考。
（三）精准营销
菲利普·科特勒提出了精确的营销概念。精准营销是建立在个性化客户定位基础上，依托数据分析信息系统的个性化客户沟通服务系统。精确营销的核心思想在于精确，即针对目标客户，采用更精确的营销方法以获得可衡量的营销结果。精准营销建立个性化营销通过精确评估营销链上的一系列因素以及精确定位和数据分析来制定计划。通过可以操纵和评估的精确度量，它努力准确反映营销过程并实现精确的客户营销。与传统营销相比，精确营销更加关注业务活动的有效成功率。
三、互联网金融对商业银行营销的影响
随着互联网金融的飞速发展，商业银行的核心业务受到了系统性和持续性的影响，其盈利能力也受到了严重影响。商业银行不仅需要面对科技进步带来的挑战，而且还需要分析自身情况，同时抓住互联网快速发展的契机。商业银行应该引导客户更多地关注效率和成本，因为它具有独特的优势。最重要的是，商业银行应该更加重视客户体验，并为客户提供各种金融产品，服务和个性化服务。互联网金融对商业银行营销业务的影响主要体现在以下几个方面：
（一）以客户为中心
互联网金融的本质是以客户为中心，其产品设计和业务实践均根据客户的需求进行处理。在同一时间，它可以关注单个消费者群体。互联网金融使市场结构升级到买方市场。商业银行作为卖方，需要在日常业务活动中进一步关注个人消费者。
（二）金融服务中介化
“脱中介”通常是指直接在供需双方之间发生的交易并跳过所有中介。在传统的金融体系中，支付和结算必须通过商业银行来实现。但是在互联网金融时代，第三方支付公司的发展通过互联网技术实现了一定程度的金融服务中介化，这使得传统的商业银行业务遭受了巨大的冲击。商业银行必须改变传统的业务模式，充分利用大数据技术，以最低的成本争取最大的价值。
（三）业务环境虚拟化
商业银行的传统营销主要是通过客户经理的线下宣传和促销以及媒体广告。随着互联网金融的全面发展，互联网金融企业打破了商业银行进入的壁垒，无需任何物理网络就可以完成网络营销。客户可以选择互联网金融企业平台提供的银行产品，并通过支付宝，微信支付，快速支付等便捷方式在家中完成支付，这有助于客户在体验过程中逐渐养成新的金融消费习惯这就要求商业银行在关注传统营销渠道的同时，要更加注重虚拟营销渠道的建设。
（四）基于数据的营销决策
科学决策需要一定数量的信息来支持，并且大多数信息来自数据或隐藏在数据中。整个营销过程无法与数据分开，正确使用数据通常会决定营销的实际效果。在金融脱媒的背景下，银行资金中的中介功能将大大削弱，信息中介功能将继续增强，数据已成为银行的核心资产，数据利用能力将成为核心竞争力之一。商业银行应具有依靠数据决策的意识，通过直观的感受，经验判断来改变传统的实施管理方式，并通过数据分析来辅助管理决策。
四、 商业银行的精确营销策略
营销在商业银行业务流程中起着重要作用。在不断变化的营销环境中，深入了解消费者的行为并制定精确的营销策略已成为商业银行在营销过程中要考虑的首要问题。对于商业银行，首先，应该有清晰的自我意识；其次，应该对用户的需求有一个全面的掌握，并了解他们的想法和行为。最后，通过实施精确的营销策略来提高商业银行的营销效率和竞争能力。
（一）精确的客户需求分析
在互联网金融时代，有可能收集和存储大量数据。充分利用数据信息，建设能够满足数据存储，分析和检索要求的信息系统，是商业银行必须面对和解决的现实问题。可以从数据中恢复所有客户的信息，借助大数据，商业银行甚至可以比自己更好地了解客户的需求。商业银行产品的研究应从构思之初就考虑到客户的需求。只有金融产品有效地满足个性化客户的需求并迅速创新并推出产品服务，商业银行才能在长期竞争中保持优势。商业银行应建立大客户数据信息平台中心，以供各分支机构共享，每个分支机构还应从基层收集客户信息，并将其收集到大数据平台中心。大数据信息平台应该对客户数据信息和从各种渠道获取的主数据库信息进行深度挖掘和统计分析。商业银行应探索在互联网上捕获和过滤信息的有效方法，通过第三方数据服务提供商获得有效信息，并提高处理损坏数据的技术水平。基于结构化和非结构化数据资源的集成，商业银行可以完整地描绘出客户的肖像，计算出客户的风险偏好，消费习惯，嗜好和其他个人信息，找到营销点，发现客户需求。如此，商业银行就有可能根据分析结果将满足客户需求的金融产品和服务推向客户，从而实现差异化营销。
（二）精确的市场细分和定位
精确的市场细分和定位是要使商业银行的产品或服务形象在客户心中占据重要位置。当客户有相关需求时，他们可以立即考虑产品和服务，并做出购买决定。在金融科技的背景下，精确营销要求商业银行使用大数据来完善市场细分。商业银行应通过聚类分析、因子分析、关联规则、对应关系分析、回归分析、方差分析、决策树和协作过滤进行市场细分。先进的数据分析技术的使用是为了实现客户细分，从而为客户提供针对性的服务。通过使用这些技术，商业银行可以了解目标客户的特征，将目标客户群划分为不同的群体，判断消费者行为模型和目标群体的价值并进一步细分，并区分忠实客户和普通客户。在此基础上，商业银行分析目标消费者的需求和偏好，并指导其随后的市场定位活动。商业银行应为客户建立服务档案，并对数据进行统计分析，为客户提供适当的服务和产品组合方案。商业银行应根据客户的风险承受能力，对新事物的认知能力和服务满意度来了解客户的需求。同时，还应收集消费习惯，投资理念和偏好行为，挖掘消费者需求。通过准确定位用户，商业银行业务将变得更有针对性，这有助于大大降低商业银行成本。
（三）精细的营销组合
商业银行应根据不同客户群的特点和喜好，建立精确的营销组合，综合运用个性化的产品策略，价格策略，渠道组合策略，促销策略，实现精确的营销。
1、产品策略
基于各种结构化和非结构化数据以及与客户相关的数据分析，商业银行可以找出规律和潜在模型，结合客户的特征，专注于提高客户价值。客户细分后，商业银行可以根据不同的客户标签设计属于客户群的不同产品。在对目标客户需求进行深入分析后，使产品的属性尽可能地满足客户的需求，为客户组成最佳的产品搭配，并有效地刺激客户的购买欲望。一方面，客户可以体验个性化产品；另一方面，商业银行还可以有效地组合各种金融产品。
2、价格策略
在互联网金融背景下，商业银行不是盲目定价，它们需要充分收集消费者需求数据，衡量竞争对手的定价因素，然后根据对商业银行目标利润和成本的分析来进行差异定价。
3、渠道策略
科技的进步使得越来越多的人倾向于通过网络渠道满足他们的需求，人们倾向于在互联网上购买需要的产品，而只把商店当作展览平台。银行的主要竞争策略是创造和转移客户价值。商业银行只有接近客户的价值需求时，才具有市场竞争力。建立实体渠道，成为客户咨询的平台，沟通与客户体验互动站点，加强自助智能渠道建设，促进业务联动处理，实现线上线下渠道的深度整合，形成良性互动。在大数据时代，客户越来越多地参与创造价值的过程，他们已成为核心价值创造。商业银行应根据客户的行为特点和个性偏好与客户进行沟通，通过客户的行为打动那些具有明显消费特征的客户。收集数据，分析消费者的个人需求。商业银行借助电子邮件，SNS，网络帐户和DSP的帮助，采用个性化推送技术，该技术基于方法、平台、内容以个性化推荐产品或服务，帮助客户避免浏览大量无用的信息，商业银行允许客户亲自参与产品的生产和指定，从而实现客户的全面定制需求。用户体验是客户购买或使用产品过程中所构建的主观感觉，它决定了客户是否将继续购买产品并成为商业银行的忠实客户。商业银行应找出客户最关注和关心的因素，为这些因素提供相应的改善和服务，并改善用户体验和客户满意度。
（四）准确的控制和评估
商业银行应建立精确的业务营销控制和评估系统，采用有效的监控手段和客户信息反馈机制，并及时调整策略。在客户购买产品或服务之前，商业银行应举行各种用户体验活动。在体验过程中，他们为选定的精确客户提供一对一的体验服务，并培养客户的消费习惯和依赖路径。当客户选择商业银行的产品时，商业银行应帮助客户感受增值过程，从而使他们能够找到服务水平和所付价格之间的平衡点；商业银行为客户完成服务后，应建立完善的售后服务体系，通过完善的售后服务提高客户满意度；商业银行应及时回应客户的评价，通过实时互动对话，引导客户发送有关产品或服务的正面信息，从而提高服务质量;应利用声誉影响客户来引导公众舆论，不仅有助于改善商业银行的品牌形象，同时也增强了客户的存在感以及对品牌和服务的感知，从而成为了忠实的客户；商业银行应建立完善的客户生命周期评估系统，分析相关客户信息，测试信息质量，整合系统数据，在定性分析的基础上进行定量分析，并预测客户行为。
五，总结
本文以金融科技背景下的商业银行创新发展战略为研究对象，着眼于互联网金融与商业银行营销发展策略，主要结果如下：
金融机构营销策略报告总结 第3篇
关键词：互联网金融；策略；问题
互联网金融业渗透了“平等、开放、分享、协作”的精神，对互联网金融产生了深远的影响。虽然发展迅速，但目前我国互联网金融在营销中还存在诸多问题，所以改变营销策略是当务之急，以增强互联网金融的核心竞争力。
一、互联网金融营销中存在的问题
1.营销过程潜在的风险多
①安全风险意识较为薄弱，安全风险程度高，消费者个人信息泄露已相当严重，投资者就会对网贷平台缺乏信心，引发了社会公众对此的信任危机。②信息技术风险高，计算机网络速度之快，范围之广，可能导致系统中毒、崩溃，引发金融风险。③我国现存的金融业务立法例如：保险法以及银行法、证环ǎ都是针对传统金融，对于当前的互联网金融业务缺乏实适用性[1]。互联网金融存在着诸多漏洞：黑客袭击、、安全技术、系统漏洞等，其程度触目惊心，很多披着创新外衣，非法揽财，严重制约了互联网金融的可持续发展。
2.缺乏高素|的技术型和开发型人才
根据目前互联金融人才分析研究报告表明，互联网金融的人才尤其是高、精、尖人才，供不应求。这些人才不仅较强的计算机应用能力和互联网金融营销能力，还要具备精通金融方面的知识，还要有互联网的思维与与创新的“脑洞”。如获得CFA资质的人才在我国还是非常急需的。另一个层面来说，我们缺乏对互联网金融市场进行广泛而深入地调研、细致而精密的论证，没有根据市场需要，开发满足客户个性化需求的互联网金融产品，直接导致了对产品的认知度、满意度不高，阻碍了互联网金融的长远发展。
3.互联网营销模式过于单一呆板。
目前我国许多互联网金融机构营销模式十分单一，意识匮乏，没有达到预期的效果[2]。主动去寻找新客源，产品促销和推广工作也不够到位[3]。，从而导致了营销业绩差，效率低的困境。
二、互联网金融的营销策略
1.防范互联网金融风险，保证营销质量
加强互联网金融的信息安全技术，降低互联网金融交易的风险，主要体现在以下几个方面：①加大保密技术、密钥技术。②实行实名制身份认证，实名登录。③严防数据泄露，对互联网金融数字存证标准化。④建立互联网法制体系，保证优良的运行环境。
2.培养互联网金融高素质人才，开发个性化需求的金融产品
互联网金融机构加大对人才的资金投入，引进高素质人才，如具备CFA证书的尖端金融人才性化服务需求，同时推动金融产品的促销。大力发展自己的品牌产品。增强核心竞争力。
3.以提高互联网金融的欢迎度为宗旨，创新营销模式
互联网金融营销始终坚持“变革、创新、发展”营销理念，运用互联网思维，创新科学高效的营销模式。
现阶段营销方式较为丰富多彩，如智能手机客户端的产品推广，微博、微信等强强合作，最新的金融信息，线上和线下相结合。可以进行线上和线下相结合的模式，客户不但可以网上银行和快捷支付，也可以在实体刷卡消费。明显降低客户时间成本和经济成本，备受深受广大客户的欢迎。
三、结语
综上所述，互联网金融存有便利、快速、开放、融通等优势。我们清晰地分析了互联网金融营销中存在的诸多问题并提出了科学、可行、高效的营销策略：防范互联网金融风险，保证营销质量；培养互联网金融高素质人才，开发满足客户需求的个性化产品创新互联网营销模式，提高互联网景荣的欢迎度，以其促进互联网金融的发展。
参考文献：
[1]熊欢彦，刘剑桥.互联网金融风险及风险防范研究[J].中国商贸，2014（31）：103-104.
[2]张萍，党怀清.互联网金融创新扩散中的策略错配与监管机制[J].管理世界，2015（9）：176-177.
金融机构营销策略报告总结 第4篇
关键词：金融；互联网；互联网金融；客户细分
中图分类号：
文献标识码：A
移动互联技术不断创新，在不同行业和领域都出现了突破性的应用与发展。近一年来关注度较高的就是移动互联技术在金融领域创新发展过程中的应用，催生了多种多样的互联网金融创新模式，比较有代表性的包括：资金筹集、资金融通、支付结算、货币发行等。以银行、电商、互联网企业等为发起主体的各类互联网金融业务方兴未艾，掀起了金融互联网化的发展潮流。
然而，在轰轰烈烈的互联网金融发展浪潮中，精准的目标客户定位是不可或缺的。作为服务业的典型代表，传统金融业务已经经历了由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变的定位变迁，以客户为中心也早已成为线下金融领域竞争的核心要义。当传统金融业务转而通过互联网介质谋求发展，不同名称、各具代表性的创新性互联网产品不断出现，并由最初的“新”逐渐转为“乱”，究其根源，未能准确定位发展中心、一味追求快速出新是造成混乱局面的根本原因。因此，在互联网金融热度高涨之际，思考其定位与发展问题，未尝不是“磨刀不误砍柴工”的捷径。
互联网金融的本质仍然是金融，只是介质发生了变化。因此，在发展互联网金融的过程中无需白手起家、从头做起，而应充分参考与借鉴传统金融业历经上百年发展所积累的经验。随着内外部环境的变化，传统金融业务的发展重心经历了从“产品”到“客户”的变革，互联网金融则应在此基础上谋求创新发展，进一步践行“以客户为中心”，通过互联网这一现代化高科技介质，更好地为客户提品与服务。“以客户为中心”的产品与服务不是凭空产生的，而是需要依托对客户需求的全面收集与深入挖掘，形成精准的、基于需求的客户细分，从而为产品的研发与设计、服务的配套与跟进等提供可靠依据，进而成为吸引客户的有效手段。随着互联网金融领域竞争的日趋激烈，率先精准定位细分客户，将赢得指向明确的发展先机。
在互联网金融当前的发展态势下，涉足其中的各类客户也处于不断摸索与适应的过程中，正在逐渐形成相对稳定的行为习惯与方式，一些企业已经通过对细分客户和细分市场的分析与挖掘，不断拓展市场份额，形成了较为明显的核心竞争力。
一、相关研究综述
随着互联网金融在全球范围内的兴盛与发展，无论是理论研究、还是实践领域，都已经展开了面向客户的研究与分析，以支撑对互联网金融发展的探讨与研究。
国外关于互联网金融的研究已经出现了较为典型的围绕客户要素的研究成果，这些研究主要围绕客户使用互联网金融渠道及产品时的行为意图（Laran和Lin，2005）、客户对互联网金融产品和渠道的接受度及影响因素（Barati和Mohammadi，2009）、客户接受度技术检测模型（Viehland，2007）、客户使用互联网金融产品及服务时的体验（Valcourt、Robert和Beaulieu，2005）等方面展开。多数此类研究都支持了互联网金融在客户关系管理方面的创新性意义（Riivari，2005），且应从客户需求的视角人手进行产品及服务的设计与提升的观点。
随着国内互联网金融的跨越式发展，学者们也分别基于不同视角对互联网金融发展过程中的客户要素展开研究。巴曙松等从客户细分的视角出发，对互联网金融产品研发与营销等环节进行了研究，提出了互动与融合的精准客户匹配的思路。吴晓灵提出以客户细分视角发展互联网金融的思路，认为在与传统金融业务竞争的过程中，互联网金融业务存在单笔金额小、整体数量多等特点，应从较为熟悉的客户群体人手，定位熟悉的细分客户市场，从而增强竞争力。刘峰等将客户行为分析融入互联网金融发展对策研究中，通过对互联网金融背景下客户行为及其特征进行分析，进而以此为依据提出了商业银行发展的对策。来继泽在其对互联网金融模式的研究中引入了客户数据挖掘的理念，运用对通过互联网积累的大量客户数据进行分析、获得客户的金融服务需求与偏好的思路，对互联网金融的发展模式进行了深入研究。类似的研究揭示并引领了互联网金融的深入化、精细化与体系化的研究趋势，也为本研究的开展提供了思路和方法上的借鉴。
二、基于需求的客户细分基本思路
随着精细化管理理念的推广与普及，数据挖掘技术已经被广泛应用于各类企业的管理实践中。互联网金融存在着与生俱来的数据优势，具有支持数据挖掘技术的良好应用基础。同时，因互联网金融的介质独特，存在一定的风险因素，因此，近年来互联网金融领域的数据挖掘技术应用主要侧重于信用风险评价等方面，在客户细分方面的应用探索还比较少。
基于需求的客户细分（如图1所示），是围绕互联网金融客户在不同层面上（如产品、营销、流程、渠道、售后、结算、金融与非金融等方面的需求）的诉求而展开的深入分析、分类与挖掘，基于需求的异同界定不同客群的边界，针对不同客户群的无差异化需求提供差异化的产品与服务，旨在通过指向精准的产品与服务实现不同客户全方位需求的满足，实现对客户的吸引、粘合与持续性保留；同时，结合盈利性分析，定位能够带来更多价值的目标客户群，围绕这些客户群的实际需求研发、配套对应的产品与服务，实现客户细分与需求挖掘的交互提升，从而实现价值最大化。
数据挖掘技术的应用离不开一定规模的数据基础，基于需求的互联网金融客户细分所需的数据一方面来自于线上交易数据、线上行为数据的收集，日常数据的充分积累能够为数据挖掘提供良好的支持，此类数据主要来源于存量客户的日常交易行为，对存量客户的细分与差异化维护能够提供很好的支持。在互联网金融的发展过程中，不会仅仅停留在存量客户的维护上，更多的还是要不断拓展客户、吸引新的客户。因此，产品与服务的研发设计还需定位于大量潜在客户。日常线上交易所积累的存量客户数据就难以满足需要，可以通过线上或线下的问卷调查等形式获得数据挖掘所需的数据。此外，还可以通过第三方数据购买等形式获得所需数据。后面两种数据来源往往指向性较为明确，对数据挖掘结果的精准性大有裨益。
基于需求的互联网金融客户细分主要可以从两个思路入手，即强制性细分和探索性细分。通过这两个思路的分析与研究，在得到不同的客户细分维度体系的同时，还可以获得不同细分维度下客户的属性特征和需求特征集合。基于需求的探索性客户细分方法与强制性客户细分的最根本区别就在于：在收集客户需求时，细分维度是不确定的，是面向样本客户收集需求后再分析其属性特征；而强制性客户细分方法中，在收集客户需求时，细分维度是已经确定的，是面向特定属性的客户收集需求。在实际业务应用中，需要两种方式配合，建立较为全面的、体系化的客户细分体系。客户细分体系可以直接作为业务部门制定客户差异化维护策略的依据，如业务部门可结合整体发展战略，锁定特定细分客户群体，并结合该群体客户的需求特征进行产品的研发与设计以及服务方案的制定等。
三、基于需求的强制性客户细分
基于需求的强制性客户细分的主要思路（如图2所示），即通过对典型客户维度指标进行收集、归类及汇总，选取标志性区分维度（如客户个人属性、行业属性、经营与财务属性、金融消费属性等）作为分析基础，同时对目标客户在产品、营销、流程、渠道、售后、结算、金融与非金融等方面的需求进行定位与收集。通过对同一区分维度下的不同类型客户的需求进行比较，找出需求差异化较为明显的区分维度，并作为典型单一维度抽取出来。
例如，通过对处于不同区域的客户在上述诸方面的需求进行收集、汇总与比较，若发现处于不同区域的客户在产品、营销、结算等一项或几项需求方面的差异化明显，那么区域维度就可以作为典型的单一维度被抽取出来；反之，若不同区域客户在任何需求方面均无明显差异化，说明区域维度并非典型细分维度，可不予抽取。
在实际业务应用中，不会仅仅用单一维度指标对客户进行细分，往往会采用多维度指标对客户进行分片、划块，甚至更复杂维度的切分。因此，在单一维度需求分析的同时，还需要进行交叉维度的需求分析。结合具体业务需要选取要进行交叉的维度，通过对可行交叉维度进行需求差异化分析测试，找到具有明显需求差异化的交叉维度，并作为典型交叉维度抽取出来。通过将抽取出的典型单一维度与典型交叉维度整理汇总，同时对上述维度划分下客户的需求差异进行分析与记录，形成强制性客户细分体系，并通过建立常态化体系优化机制，对强制性客户细分维度体系不断进行完善。
具体业务实践中，客户细分维度是多种多样的，且在不断变化中。由于篇幅限制，本文选取典型资产类客户细分维度为例，对强制性客户细分的思路进行分析。
在实际差异化比较过程中，分布趋势是分析的主要侧重点，如图3所示。两个区域的客户对还款方式的需求除在随借随还方式上存在明显差异外，在其他方式上的需求分布基本类似，则区域因素在分析产品的还款方式因素时为非典型维度。但因两区域客户在随借随还方式上存在非常明显的需求差异，则应将区域维度作为分析随借随还方式时的典型维度，在实际业务分析过程中，很多时候会存在此类单一指向维度，也应将其纳入强制性客户细分维度体系中，此类维度往往对客户细分及其应用更具现实意义。在实际操作中所选择的城市类型会更为复杂，但分析方式和结果类似。通过研究发现，区域、行业、资产规模、年销售额、持有产品等因素在基于需求的强制性客户细分过程中具有明显的典型性；在区域与行业、行业、资产规模与持有产品等交叉维度方面也具有非常明显的典型性。
然而，一经建立的强制性客户细分维度体系并不是一劳永逸的，因客户的消费习惯等行为要素是不断变化的，随时间等外部条件的变化，原本不是典型细分标准的维度，也可能会变成典型维度；原本属于典型细分标准的维度，也可能会变成非典型维度，这也说明客户细分工作需要不断地优化与调整，通常调整周期为6-12个月。
四、基于需求的探索性客户细分
基于需求的探索性客户细分的主要思路是首先选取一定的样本客户，样本客户不应具有明显的一致性属性特征，而需能够代表客户全体（如图4所示）。通过问卷等形式收集客户在产品、营销、流程、渠道、售后、结算、金融与非金融等方面的需求，同时在问卷中通过客户属性问题的设置实现对客户属性的多方面描述。基于样本客户在上述需求方面的偏好进行聚类分析，获得具有相似需求特征的多个客户群体，在对不同客户群体需求特征进行分析与总结的同时，分析不同客户群体在客户属性特征方面的共性特征，并结合属性特征与需求特征对不同客户群体进行界定，从而构建探索性客户细分体系。而探索性客户细分体系也会随着内外部环境的变化而发生改变，因此，也需要不断地进行优化与完善。
本研究以某互联网金融平台为依托，抽取800名目标客户，以互联网金融客户对资产类业务的相关需求为例，对互联网金融客户细分进行了一定程度的探索。通过聚类分析的相关指标发现，样本客户可以被分为五类，结合其属性特征及需求特征将其分别命名为：结算型客户、基础型客户、发展型客户、竞争型客户和综合型客户。
通过分析，各类客户中所占比重最高的就是基础型客户（322人，占比），其次是发展型客户（254人，占比），综合型客户（103人，占比）、竞争型客户（68人，占比）和结算型客户（53人，占比）。
通过对五类客户在贷款需求、产品定价需求、产品额度需求、产品还款方式需求、产品期限需求、渠道需求、结算需求和综合需求这八个方面特征的分析（如图5所示），可以看出：①结算型客户的贷款需求较弱，因此其在产品额度、还款方式等方面的敏感性不高，但其结算需求非常强，因此其在渠道方面的需求也偏强，但其综合需求较弱；②基础型客户具有很强的贷款需求，对产品定价和产品期限敏感性较强，但对贷款额度和还款方式等方面的要求不高，同时，此类客户的结算需求很低，综合需求也较低；③发展型客户整体需求较为均衡，具有一定的贷款需求和结算需求，在产品具体要素需求和渠道需求方面也表现出一定的敏感性，综合需求较前两类客户有所增加；④竞争型客户具有明显的贷款需求和结算需求，但与发展型客户的最大区别在于对产品定价敏感性不高、对产品期限要求较短，同时还具有明显的综合需求，属于典型的优质客户；⑤综合型客户具有中等偏低的贷款需求和中等偏高的结算需求，对产品额度和还款方式要求较高，对产品定价和期限的要求较低，同时具有较高的综合需求。
上述客户的需求特征在一定程度上与其属性特征相关，不同类型客户的需求偏好多数可以通过对其属性特征的分析来解释。在对五类客户需求特征进行分析的基础上，对五类客户在成立年限、资产规模、年销售额、风险水平、互联网金融习惯五个方面的属性特征进行定位与分析，分析结果显示：①结算型客户成立年限一般在三年以上，资产规模、年销售额较低，风险水平也较低，此类客户尚不适应互联网金融方式；②基础型客户成立年限相对较短，一般在三年左右，资产规模中等偏低，年销售额处于中等水平，但此类客户的风险水平较高，少量此类客户对互联网金融方式有所涉足；③发展型客户的成立年限一般是三到五年，资产规模、年销售和风险水平均处于中等偏高水平，此类客户对互联网金融方式有一定的接触；④竞争型客户的成立年限一般也都在三年以上，资产规模居中，却具有较高的年销售额和相对较低的风险水平，同时对互联网金融方式的接触程度在五类客户中居于首位；⑤综合型客户成立年限较久，一般在七年以上，经营相对稳定，具有相当的资产规模和年销售额，风险水平较低，对互联网金融方式也具有相对较高的接受度。
五、结论
综合以上分析，在五类客户中，竞争型客户具有明显的贷款和结算需求、对利率敏感性不高、风险水平适中，属于典型的优质客户；且其对互联网金融接受度较高，占客户构成比例却又较低，因此具有较大的拓展空间，属于互联网金融应积极拓展的战略性客户类型。
其次，应重点发展综合型客户，此类客户经营年限长、整体风险低、持有一定数量的闲置资金，有利于结算与理财业务的拓展。同时，此类客户对互联网金融也有较高的接受度，在总体客户构成中占比也相对较低，适合加以拓展。
锁定具体细分客户群体后，应结合目标客户群体的需求特征进行差异化维护策略的制定，如产品方案的研发设计、渠道方案的拓展设计、营销策略的匹配设计、增值服务的提升设计、投资理财等金融与非金融服务配套设计等，生成指向明确的业务提升方案，形成以客户为中心、对客户具有强大吸引力的核心竞争优势。
金融机构营销策略报告总结 第5篇
转变1：中国手机网民规模首次超越PC网民规模，移动营销受众群体不容小觑。
2014年上半年，中国手机上网用户比例首次超过PC。根据CNNIC统计，截至2014年6月，中国手机上网用户比例从2013年的升至，规模达亿，较2013年底净增2，699万人，而PC上网用户比例轻微下滑至。
启示：手机首次超越PC成为第一大上网终端设备，这就要求以往只注重PC端数字营销的广告主，应密切留意目标受众上网习惯的新变化，适当调整数字营销策略，真正触及目标用户，最大化营销效果。
转变2：社交类服务从PC端转向移动端趋势明显，面向移动端社交平台营销值得重视。
数据显示，PC端社交服务遭遇增长瓶颈，并趋于饱和，社交服务流量向移动端转移趋势明显。艾瑞咨询监测数据显示，2013年2月至2014年2月，社交类服务App月度使用时长同比增长率高达，但PC端同比增长率仅为。社交用户在移动端耗时明显超过PC，其中微信和微博更成为移动端耗时增长的主要因素。
启示：未来数字营销应重点发力移动端社交服务，并将之作为重要广告投放平台。目前，已有品牌在微信平台实施数字营销策略，通过设立认证公众号，推广产品，提升品牌形象，其中部分已吸引大量粉丝关注。
转变3：移动支付类应用普及率迅速提升，推动O2O发展并扩充线下消费场景。
移动支付成为2014上半年网络应用发展亮点。CNNIC统计数据显示，截至2014年6月底，中国移动支付用户从2013年底的亿人增至亿人，增长率达，使用率从增至。移动购物用户规模也随之增长，手机购物用户从亿人增至亿人，增长高达。移动支付推动O2O交易，并实现与线下商务紧密结合，已经成为公认的发展趋势。
启示：数字营销应注重O2O实践，从认识品牌、接触产品或服务到促成用户下单，打造完善的消费体验。广告主可通过lookalike定向将产品推送给背景相似的用户，或通过交叉销售向同一用户推荐类似产品，缩短用户从品牌认知到实现购买的路径；而打车预定、餐饮预定和服装试穿等服务可以充分利用移动支付的便捷优势，直接扩展用户消费场景。类似方法将广告与交易结合的更为紧密。
转变4：互联网理财用户初具规模，理财类APP营销热度直线上升。
互联网金融正呈井喷式发展。根据CNNIC统计，互联网理财用户达6，383万，约为上网用户总数的10%。中国人民银行的《中国金融稳定报告(2014)》显示，2013年中国互联网金融规模接近10万亿美元，其中第三方支付超过9万亿美元，P2P网贷交易额累计超过600亿元。
启示：互联网金融在2014年的井喷式发展说明，个人用户逐渐接受并习惯网上支付和管理个人财富，将带来新一波数字营销热潮。相关行业广告主应把握机会，提升用户体验，增强安全性，优化支付过程或建立自适应设计网站(responsive design)，同时满足PC和移动用户需求。
转变5：移动营销发展迅猛，热点事件营销凸显移动端的高价值。
移动营销发展迅猛，尤其在热点事件营销中，新闻和社交媒体移动客户端展现了其较高广告价值。艾瑞咨询最新的《2014中国移动广告行业年报》显示，2013至2014年中国移动营销市场规模发展迅猛，预计2014全年同比增长率将达到76%。另据媒体报道，巴西世界杯期间，主要新闻客户端和社交媒体客户端纷纷整合资源，全面覆盖移动端用户。其中，网易表示其新闻客户端世界杯广告资源在4月就已基本售罄，创网易新闻客户端历届大事件营销新高。
启示：广告主应充分借助热点事件，利用新闻和社交媒体移动客户端吸引用户关注、讨论和分享，扩大曝光率。新闻移动客户端拥有开机报头、信息流广告、展示广告和栏目冠名等广告投放形式，而社交媒体App上的游戏和竞猜等营销形式，也值得广告主关注参与。
透过这些转变，纵观2014上半年，“移动端”成为了互联网用户生活与工作的有机组成部分，也成为了整个社会经济可持续发展的有利推动力量。用户规模的变化不仅传达了移动端的市场规模和未来潜力，而社交服务、在线支付、理财类应用在移动端的迅速发展，则更加证明移动营销的良好趋势和巨大市场价值。
金融机构营销策略报告总结 第6篇
【关键词】P2P行业；市场营销；应对策略
目前，互联网技术的发展以及运用，使得我国的生产、生活出现了不同程度的改变。在这样的背景下，金融行业逐渐与互联网技术融合，促进了网络金融业的发展。现阶段，作为时下最为火热的互联网金融模式，P2P行业日渐崛起并获得了更高的经济利润和社会效益。但是由于该行业在发展的过程中仍旧存在着监管缺失、征信体系不完善等问题，使得P2P在运营发展的过程中存在着一定的阻碍。为此需要相关部门以及人员加强对于P2P行业市场营销的分析，总结其中的问题，并给予相应的解决措施。
一、我国P2P行业发展状况
我国的P2P平台最初成立于2007年。近年来，随着互联网技术的不断发展以及与社会生产、生活的不断融合，使得P2P行业获得了长足的发展，并以此为基础实现了一定的经济利润以及社会效益的取得。但是，由于该行业以线上交易为主，故而存在着监管、征信以及风险控制机制不健全、具体操作难度大的问题，故而使得P2P平台在运营的过程中受到了一定程度的阻碍。
相关的资料显示，目前我国的P2P公司不足百家，但平台的总成交金额却超过了6亿元。近年来，随着大量的资金开始涌入，使得P2P网贷平台数量以及
总成交金额出现了飞速的增长。
事实上，从2011年起，我国的P2P行业开始进行了不同程度的变革，从传统的纯线上交易平台逐渐转为线上、线下相结合的模式。事实上，由于我国社会征信体系的不健全，以及个人征信系统的保密性，使得线上平台交易难度加大，而线下经营能够更好地实现信用风险控制，确保相关效益的取得，故而P2P的经营模式逐渐呈现出线下转变的模式。
二、P2P行业市场营销分析
作为金融行业，P2行业在运行的过程中主要经过营销才获得一定的客户源，实现相关收益的取得。事实上，随着P2P行业发展模式的不断改变，使得P2P行业在市场营销的过程中遭遇到了不同程度的问题，严重阻碍了这一行业的发展。关于P2P行业市场营销的问题，笔者进行了相关总结，具体内容如下。
（一）品牌知名度不够
前文提到P2P行业于2007年逐渐引入到我国，虽然其在实际的运行过程中通过引入风投，借助地方小贷、融资租赁等公司获得了长足的发展，但是其实质仍旧是一种新兴的产业，故而在中国的金融市场中的知名度较低，故而缺乏雄厚的客户源，不利于该行业的发展。
此外，P2P平台长期在线上运行，近年来才开展转变营销模式，逐渐转入到线下销售进行作业。这种情况的出现就使得P2P平台无法与传统的较金融渠道进行竞争，故而不利于其营销发展以及相关利于的取得。
最后，由于我国的国内市场存在着信息披露不全、征信体系不完善、监管缺位的问题，使得p2p在运行的过程中存在着不良的社会环境，不利于其自身的发展，并导致投资者对于这一平台的信任度较低。
事实上，我国的大众投资者在进行投资的过程中，往往存在主观判断意识、分析调研能力不足的问题，故而P2P行业在市场营销的过程中需要进一步加强对于品牌知名度的建设，继而以此为基础，带动相关效益的取得。
（二）风险控制薄弱
作为金融服务的形式之一，P2P行业的主要业务范畴就是借贷业务。事实上，由于该行业在中国发展之处，存在着市场管理、经销不规范的状况，使得部分P2P平台在灰色地带中发展起来。
近年来，随着社会主义市场经济体制的不断完善，使得对于P2P行业的监管机制日益完善。基于这一状况，就使得P2P行业正处于大调整时期，实现杂牌军将向正规军的过渡。但是，由于P2P行业在运行的过程中存在诸如反_甄别能力差、风险管理水平低以及信息安全等问题，使得其遭遇到了行业发展瓶颈，降低了其对于金融风险的控制能立。不仅如此，随着我国产业整合工作的有序开展，以及监管政策的不断改革、出台，也导致这些企业在发展的过程中面临着严重的压力。
（三）缺乏稳定的优质项目来源
前文提到，随着P2P行业的不断变革，使得其在运行的过程中逐渐冲破了传统互联网金融行业的桎梏，并将营销重心逐渐转移到线下市场的开拓。据悉，P2P行业在运行发展的过程中仅存在部分线上交易，其大部分的资金来源于线下门店或其他合作的第三方贷款公司。
事实上，p2p行业在运行的过程中存在着线上项目审核难度大。无法对优质项目进行科学、合理、全面的识别。而线下项目则出现了对合作方的依赖程度较高的问题。基于这样的现状，就使得P2P行业在营销以及扩大规模的过程中需要机枪同第三方公司的合作。而这无疑提高了借款成本，使得其项目的质量以及来源都存在不同程度的问题。
三、P2P行业市场营销的应对策略
虽然P2P行业在发展以及市场营销的过程中存在着诸多的问题，但是随着互联网技术的发展，以及我国“互联网+”计划的不断落实到位，使得P2P行业成为我国金融行业的发展趋势。基于此，就需要相关部门以及人员结合P2P在市场影响过程中出现的问题进行分析，并提出科学、有效的解决措施。关于P2P行业市场营销的应对策略，笔者进行了相关总结，具体内容如下。
（一）加强P2P品牌建设营销策略
前文提到，我国的P2P行业在实际的运行、发展的过程中存在着品牌效应较低，无法刺激投资者的投资，从而导致该行业在实际的发展运行过程中存在着诸多的问题，难以取得有效的济效益。
基于此，就需要P2P行业的相关部门以及人员加强对于P2P品牌核心价值的打造和发展，从而形成一定的品牌效应，增强投资者的信赖度，从而促进相关效益的取得。为了实现相关的效益，相关部门需要借助多种媒体渠道进行品牌的宣传，从而让更多的公众了解到P2P行业的发展以及市场价值，从而吸引更多的消费者。
在P2P品牌营销的过程中，需要工作人员坚持品牌价值的建设以及推广，并在实际操作的过程中创新品牌传播的方式。一般而言，P2P行业需要加强同信誉好，市场口碑较强的媒体平台的合作，并由此实现网络、电视、广播、报纸、自媒体等多种平台的宣传，在此基础上构建一个良好的品牌，形成传播合力，总体而言，相关人员需要加强同网络财经新媒体的合作，并以此为核心拓宽品牌的传播途径、范围，实现品牌效应的打造，并由此开拓市场份额，获得更好的经济利润。
（二）加强线上营销广告的精准投放
前文提到，随着我国互联网、网络信息技术的不断发展以及运用，使得社会生产、生活加强了对于互联网技术的运用。基于此，在进行P2P行业市场营销的过程中，需要加强对于网上营销广告的精准投放，从而由此获得更为宽泛的投资者以及消费者。
在这一过程中，需要加强对于搜索引擎广告以及重定向广告的投放。所谓的
搜索引擎广告，指的是借助相关的平台，向网络用户提供相关的资讯和P2P平台线上入口。而重定向广告在投放的过程中则可以通过对网络用户浏览过的缓存cookie进行分析，从而推动其正在搜寻或者需要的p2p服务，从而获得优质的客户源，实现相关效益的取得，促进市场营销作业的有效开展。
（三）加强与银行等机构的合作
由于我国的银行属于国有，故而其在金融领域中更加受到大众的信赖。基于这样的现状，P2P行业在促进自身发展的过程中，实现市场营销效益的提升，可以加强与银行等权威性较高的机构、单位合作，继而由此实现相关效益的取得，并于相关单位实现双赢。
在这一过程中，银行在于P2P行业合作的过程中，需要为P2P平台提供各类金融服务支持，从而促进P2P行业朝着专业性、合规性的方向发展，实现相关效益的取得。此外，在此过程中P2P行业还可以进一步加强与各类互联网企业的合作，从而由此实现为投资者和客户提供更多的增值服务，从而以此获得客户的信赖和支持，有助于形成良好的企业形象，促进市场份额的开拓。
最后，P2P平台在运行的过程中，还需要进一步加强同微信、支付宝等诸多支付平台的整合以及合作，从而以此为基础，实现服务流程以产品的创新，确保P2P平台的开放性以及活跃度。一般而言，借助这样的方式能蚋咝У墓菇ㄆ稹跋呱+线下”的市场营销模式，并由此打造开放式P2P互联网平台，促进相关效益的取得。
（四）树立先进的P2P行业营销理念
为了进一步促进我国P2P行业市场营销业务的发展以及相关效益的取得，需要相关人员在实际的业务开展过程中，逐渐转变营销理念，由传统的以业务拓展为核心的营销理念逐渐转变为以客户服务为中心。不仅如此，近年来由于差异性与客户的认知逐渐成为影响P2P市场营销的主要因素。基于此，相关的作业人员就需要加强对于这两大因素的分析，从而以此为基础构建差异化的业务服务，促使市场营销更加具有针对性，有助于销售工作的开展。
最后，企业在实际的运行过程中还需要加强对于社会及公益活动的参加，继而在此过程中实现品牌营销效应的提升。一般而言，P2P行业以及相关机构在借助投资教育与公益活动强化品牌的同时，能够由此对市场营销起到推动的作用。
金融机构营销策略报告总结 第7篇
关键词：长尾市场；互联网金融；商业银行；利基产品
一、长尾理论概述
长尾理论挑战并延伸了传统“二八定律”。“二八定律”认为20%的产品会带来80%的收益。在此定律的指导下，头部的热门市场被看作目标市场，而互联网的出现则改变了这种局面。“长尾市场”是由供给与需求共同形成的。从供给方看，互联网的出现降低了利基产品的成本，使市场曲线中那条长长的尾部被看重；从需求方看，搜索引擎等相关技术的普及降低了消费者获取利基产品的信息成本，由个性化的需求形成细分市场。简言之，“二八定律”偏好核心消费力，“长尾理论”则重视铢积寸累的积累效应。
二、互联网金融与传统商业银行发展“长尾市场”的对比分析
目前，学术界在互联网金融对商业银行的影响问题上主要持两种观点：一种观点认为商业银行在公信力、资金实力等方面都具有不可代替的优势；另一种观点则认为互联网金融的开放、便捷和快速颠覆了传统金融。互联网金融较于传统商业银行为新生事物，下文将以较为传统的商业银行为参照对象，对比分析互联网金融发展“长尾市场”的优势与局限。
1.互联网金融发展“长尾市场”的比较优势
（1）产品种类多元化，服务边界模糊化
发展“长尾市场”，需要拓展交易可能性的集合边界，使利基产品远远多于热门产品，而互联网金融无疑扩大了服务的边界。第一，生产工具的普及是发展尾部利基市场的重要动力。互联网技术的普及，生产者呈指数化增长，实则推动了多样化产品的出现。而在传统金融机构下消费者选择空间较为狭窄，产品种类的限制必然制约了“长尾”的延伸。第二，在长尾市场中，利基产品远远多于畅销产品，市场进入丰饶经济时期。与传统金融锁定高端用户不同的是，互联网金融的服务导向多元化，只要客户有一定的信誉及支付能力，都可以成为其客户，其追求的是客户粘性而不单独追求盈利性。第三，互联网金融的出现打破了时空限制。传统金融易受到网点分布、营业时间、地域差异的限制，尤其落后地区的服务便捷度低。互联网的出现，借助电商平台实现了交易的灵活性、即时性，服务的边界也非传统般分明而是趋于无边界化。
（2）获取产品的成本降低
随着数字传播技术、网络搜索技术和互联网渗透作用的发展，获得利基产品的成本正在显著下降。第一，对于金融机构而言，经营成本低。传统商业银行的业务往来主要依靠实际网点，业务范围的拓展依赖于线下网点的发展，随之带来租赁成本、人力成本、软硬件成本等支出，固定成本必然居高不下。互联网金融在运营上降低了固定成本，形成有效的规模经济，适合服务于长尾市场。第二，对于消费主体而言，消费成本低。互联网金融提供的资金一般是通过竞价和报价的方式确定价格，保证了交易价格的公开透明，一定程度上缓解了小微企业融资费用高的问题，降低其消费成本，通过互联网的扩散性，带来了范围经济且提高了长尾市场的流动性。
（3）供需契合强，市场流动性高
需求与供给的链接，使有个性需求的消费者接触到生产者，才能增强长尾市场的流动性，其一大推动力则为传播工具的普及。互联网金融相对于传统商业银行而言，传播工具的优势在于更多的借助了网络资源，通过互联网来搭建金融服务平台。第一，有效提高了利基产品接触到更多潜在消费者的可能性。消费者在选择金融服务时，借助信息技术获取信息、分析对比、自主决策，可以极大程度上满足客户的个性化需求。第二，有利于生产者精准投放广告。互联网金融通过信息集散处理，能统计出的客户全方位信息，通过集合这些海量非结构化数据，可以分析出客户的交易和消费习惯，进行客户细分，极大提高银行在业务营销和风险控制方面的有效性。第三，有利于实现交易的自动匹配。如搜索引擎等信息技术能够有效地帮助消费者获取有用信息，找到符合需求的利基产品，把需求推向长尾的后端。
2.互联网金融发展“长尾市场”的局限性
（1）社会公信力不足
移动互联网将金融交易的渗透面扩大数倍，在拉长的金融中介中，一方面金融机构掌握着消费者的真实信息，另一方面互联网的高虚拟性存在信息泄露的风险。诸如P2P跑路的新闻屡未平息，前车之鉴使消费者对互联网金融产品产生信任危机，公信力的缺失也会影响利基产品的需求。
（2）消费者成本的付出
互联网金融的勃兴，消费者在在接受与学习的过程，必然将付出学习成本、通讯成本等来实现需求。且互联网金融的受众也略有局限，对于老年人群体以及不充分信任互联网的消费者而言，商业银行若对其存在金融排斥，其亦被自身能力或消费成本所限，也会成为互联网金融难以拓展的长尾市场部分。
三、互联网金融发展“长尾市场”对商业银行的启示
无论互联网金融能否撼动商业银行的地位，通过比较仍可发现互联网金融在发展“长尾市场”上的比较优势较强，而商业银行若不能顺势而行，将很难拓展其“长尾市场”。
1.创新强化优势，延长长尾
商业银行自身具有互联网金融无法动摇的优势，在互联网冲击下，如何创新升级以巩固优势，开发差异化产品以延长长尾是其主要选择。第一，基于商业银行记录的社会公信力，升级线下网点，打造智能轻网点，开发自动化、便民化的网点服务，利用新型网点转型升级。第二，开发线上供应链金融，精准营销，着力使标准化的模块化服务和专家式的高价值服务将相得益彰。第三，通过与互联网企业等跨界合作，推出移动金融服务，为互联网企业注入专业与诚信的同时，也开拓了个性化产品的研发。
2.提高市场需求，抬高长尾
商业银行可通过降低成本、提高客户需求以抬高长尾。首先，商业银行在与互联网公司的合作中受到诸多制肘，应自主搭建电商平台，积累交易数据，降低交易成本。同时，着力搭建基于社交的电商平台，借助其便捷性及其积累的庞大客户群，实现主动获客。最后，在营销平台上开发推荐与资源整合系统，降低消费者的搜索成本。
3.制度建设任重道远
商业银行过度地将目光放在头部市场的VIP用户，此种金融排斥策略是“二八理论”的实际印证。互联网金融正是瞄准了这个契C，对传统银行业务模式下忽略的客户发起了精准的营销策略，直接动摇了传统银行业务模式下的客户根本。因此长尾市场的开拓，提高对小型客户的重视度必不可少。而传统商业银行在创新、吸收、学习互联网因素的同时，并不能完全依靠技术的改进和模式的创新根本上解决金融排斥的根结。那么对于用户的开放，制度的调整则是必不可少的。如何从制度层面转变思路也是当下所需要思考的。
参考文献：
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[3]刘勇.从长尾理论视角透视互联网金融[J].财会月刊，2016，11：99-102.
[4]陆岷峰，吴建平.长尾理论指导下的“互联网+普惠金融”发展路径研究[J].长春金融高等专科学校学报，2016，06：5-14.